(五)操作風險的管理
1.制度管理
制度管理就是建立和不斷完善內(nèi)部控制制度，不給由人的因素而產(chǎn)生的操作風險提供機遇和環(huán)境。
2.信息系統(tǒng)管理
信息系統(tǒng)管理就是基于信息系統(tǒng)對操作風險進行管理和對由信息系統(tǒng)產(chǎn)生的操作風險進行管理。
3.流程管理
流程管理就是設計和采用科學的操作風險管理流程與不斷優(yōu)化和嚴格執(zhí)行業(yè)務流程。具體方法是：(1)就操作風險管理流程而言，目前一個較為科學完整的流程包括這樣五個環(huán)節(jié)：一是操作風險識別，內(nèi)含損失事件分析和操作風險映射兩個步驟;二是操作風險評估與量化，選擇適當?shù)娘L險量化模型，估計風險發(fā)生的概率，評估風險的直接財務影響和對實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的影響，進而確定所不能接受的風險敞口;三是操作風險控制與緩釋，決定和采取管理操作風險的方法，將操作風險控制在風險偏好之內(nèi);四是操作風險監(jiān)控，對操作風險控制與緩釋的過程進行檢測和控制，保證操作風險控制與緩釋沿著預期的軌道和目標運行;五是操作風險報告，風險管理職能部門就所面臨的和潛在的操作風險、應對措施與步驟、措施的有效性等向管理層進行報告。(2)針對業(yè)務流程中的操作風險管理，要兼顧提高效率與實現(xiàn)牽制制約的要求，不斷改進和優(yōu)化業(yè)務流程，并使之得到嚴格執(zhí)行，防止在執(zhí)行中出現(xiàn)遺漏或忽視某些環(huán)節(jié)、增加不必要的環(huán)節(jié)等情況。
4.職員管理
職員管理就是對由內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識技能匱乏和核心職員流失等內(nèi)部職員因素所帶來的操作風險進行管理。
5.風險轉(zhuǎn)移
風險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務外包等機制和手段，將自己做承擔的操作風險轉(zhuǎn)移給第三方。一就保險而言，操作風險保險主要有兩種類型：一是特定風險保險，如董事與高級職員責任保險、職業(yè)責任保險、錯誤與遺漏保險、就業(yè)責任保險、未收取交易保險、雇員忠誠保證保險、管理人員責任保險、雇員行為責任保險、綜合犯罪保險、營業(yè)中斷保險、計算機犯罪保險等;二是一籃子風險保險，如銀行一籃子保險、機構(gòu)責任保險等。
從業(yè)務外包來看，商業(yè)銀行把一般性業(yè)務或業(yè)務的輔助環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)包給外部專業(yè)性機構(gòu)，形成了業(yè)務外部。從操作風險管理的角度分析，被外包業(yè)務中的操作風險也就轉(zhuǎn)移給了承接外包的機構(gòu)。因此，商業(yè)銀行可以自覺有效地結(jié)合操作風險的轉(zhuǎn)移，對外包的業(yè)務進行整體規(guī)劃和實施。
1.制度管理
2.信息系統(tǒng)管理
操作風險的管理 3.流程管理
4.職員管理
5.風險轉(zhuǎn)移
1.制度管理
制度管理就是建立和不斷完善內(nèi)部控制制度，不給由人的因素而產(chǎn)生的操作風險提供機遇和環(huán)境。
2.信息系統(tǒng)管理
信息系統(tǒng)管理就是基于信息系統(tǒng)對操作風險進行管理和對由信息系統(tǒng)產(chǎn)生的操作風險進行管理。
3.流程管理
流程管理就是設計和采用科學的操作風險管理流程與不斷優(yōu)化和嚴格執(zhí)行業(yè)務流程。具體方法是：(1)就操作風險管理流程而言，目前一個較為科學完整的流程包括這樣五個環(huán)節(jié)：一是操作風險識別，內(nèi)含損失事件分析和操作風險映射兩個步驟;二是操作風險評估與量化，選擇適當?shù)娘L險量化模型，估計風險發(fā)生的概率，評估風險的直接財務影響和對實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的影響，進而確定所不能接受的風險敞口;三是操作風險控制與緩釋，決定和采取管理操作風險的方法，將操作風險控制在風險偏好之內(nèi);四是操作風險監(jiān)控，對操作風險控制與緩釋的過程進行檢測和控制，保證操作風險控制與緩釋沿著預期的軌道和目標運行;五是操作風險報告，風險管理職能部門就所面臨的和潛在的操作風險、應對措施與步驟、措施的有效性等向管理層進行報告。(2)針對業(yè)務流程中的操作風險管理，要兼顧提高效率與實現(xiàn)牽制制約的要求，不斷改進和優(yōu)化業(yè)務流程，并使之得到嚴格執(zhí)行，防止在執(zhí)行中出現(xiàn)遺漏或忽視某些環(huán)節(jié)、增加不必要的環(huán)節(jié)等情況。
4.職員管理
職員管理就是對由內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識技能匱乏和核心職員流失等內(nèi)部職員因素所帶來的操作風險進行管理。
5.風險轉(zhuǎn)移
風險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務外包等機制和手段，將自己做承擔的操作風險轉(zhuǎn)移給第三方。一就保險而言，操作風險保險主要有兩種類型：一是特定風險保險，如董事與高級職員責任保險、職業(yè)責任保險、錯誤與遺漏保險、就業(yè)責任保險、未收取交易保險、雇員忠誠保證保險、管理人員責任保險、雇員行為責任保險、綜合犯罪保險、營業(yè)中斷保險、計算機犯罪保險等;二是一籃子風險保險，如銀行一籃子保險、機構(gòu)責任保險等。
從業(yè)務外包來看，商業(yè)銀行把一般性業(yè)務或業(yè)務的輔助環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)包給外部專業(yè)性機構(gòu)，形成了業(yè)務外部。從操作風險管理的角度分析，被外包業(yè)務中的操作風險也就轉(zhuǎn)移給了承接外包的機構(gòu)。因此，商業(yè)銀行可以自覺有效地結(jié)合操作風險的轉(zhuǎn)移，對外包的業(yè)務進行整體規(guī)劃和實施。
1.制度管理
2.信息系統(tǒng)管理
操作風險的管理 3.流程管理
4.職員管理
5.風險轉(zhuǎn)移