2011年銀行從業(yè)個人理財復習資料:理財顧問服務(2)

字號:

二、客戶分析:
    1、收集客戶信息
    (1)客戶信息分類:
    ① 定量和定性
    ② 財務信息和非財務信息
    非財務信息雖然得到的是間接的信息,但是有時候更重要。
    (2)客戶信息收集方法:
    ① 初級信息收集方法:
    面談;數據調查表
    ② 次級信息收集方法
    從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息,第二手信息。
    例題
    次級信息的收集方法有()
    A 客戶訪談
    B 平日工作中積累,建立數據庫
    C 數據調查表
    D 客戶溝通
    下列哪些不是客戶信息的保密原則()
    A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計
    B 從業(yè)人員有業(yè)務保護客戶的隱私權
    C 客戶信息可以用于商業(yè)用途
    D 未經客戶同意,不得泄露給他人
    客戶提出拒絕,通常并不是否認,而是有所顧慮 (x)
    來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是()
    A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防
    2、客戶財務分析:
    (1)個人資產負債表
    凈資產(所有者權益)= 資產 – 負債
    (2)現金流量表
    盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出
    (3)未來現金流量表
    ① 預測客戶未來收入:常規(guī)性收入、臨時性收入
    ② 預測客戶未來支出:滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
    要考慮通貨膨脹因素
    3、客戶風險特征和其他理財特性分析:
    例題:下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是()
    A 將現金存為銀行活期存款,不影響現金流量凈額
    B 用銀行存款申購長期國債,不影響現金流量凈額
    C 用股票償還等于股票市值的長期債務,不影響現金流量凈額
    D 用現金購買筆記本電腦一臺,現金流量凈額將減少
    E 將閑置的房產出租,現金流量凈額將增加
    (1)客戶風險特征:
    風險偏好;
    風險認知度;
    實際風險承受能力。
    風險承受能力評估表、風險承受態(tài)度評估表、風險矩陣
    (2)其他理財特征:
    投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格
    4、客戶理財需求和目標分析
    短期目標
    中期目標