三、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理：
1、個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險
(1)提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險
(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險
和流動性風(fēng)險
(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險
2、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求：
(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力;
(3)落實內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施;
(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;
(5) 接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客
戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。
(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
(7)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)記錄。
3、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理：
(1)設(shè)置風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)
(2)建立有效的規(guī)章制度
(3)個人理財顧問服務(wù)管理
(4)個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理
(5)個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示
4、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理
保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額。
5、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理：
例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。
A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B 當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
C 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況
E 涉及法律訴訟情況
1、個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險
(1)提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險
(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險
和流動性風(fēng)險
(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險
2、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求：
(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力;
(3)落實內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施;
(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;
(5) 接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客
戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。
(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
(7)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)記錄。
3、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理：
(1)設(shè)置風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)
(2)建立有效的規(guī)章制度
(3)個人理財顧問服務(wù)管理
(4)個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理
(5)個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示
4、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理
保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額。
5、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理：
例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。
A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B 當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
C 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況
E 涉及法律訴訟情況