2011年銀行從業(yè)資格考試個人理財復習：業(yè)務的合規(guī)性管理(2)

二、個人理財業(yè)務風險管理
    需要銀監(jiān)會批準的：
    (1)保證收益理財計劃
    (2)需經銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務
    其他業(yè)務，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產品后5日，將相關資料報送銀監(jiān)會。材料包括：
    理財計劃擬銷售的客戶群;
    理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等;
    擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：來www.Examw.com
    銀監(jiān)會要求的其他文件;
    中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展業(yè)務。
    關于理財業(yè)務的政策監(jiān)管要求：
    在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。
    關于理財產品的政策監(jiān)管要求：
    (1)包括結構性產品的，應將基礎資產和衍生品交易部分相分離
    (2)不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售;
    (3)保證收益理財產品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;
    關于個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)督：
    商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內報送銀監(jiān)會。
    3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任：
    (1)關于違規(guī)業(yè)務的規(guī)定
    (2)關于違規(guī)處罰規(guī)定
    暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品;
    建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人;
    建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。
    例題：商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)科采取下列措施()
    A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品;
    B 罰金處罰
    C 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人;
    D 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、
    E 建議商業(yè)銀行內部審計部門負責人。