3.股東背景
股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。對于客戶的股東背景有以下方面需要關注：①家庭背景。②外資背景。③政府背景。④上市背景。
4.高管人員的素質(zhì)
高級管理層尤其是主要負責人的素質(zhì)和行業(yè)管理經(jīng)驗是信貸人員考察高管人員的重點。對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括以下方面的內(nèi)容：①受教育的程度。②商業(yè)經(jīng)驗。③修養(yǎng)品德。④經(jīng)營作風。⑤進取精神。
5.信譽狀況
在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，還應分析借款人信譽這一重要的非財務因素。
①借款人的還款記錄可通過“人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查閱，看客戶過去有無拖欠銀行貸款或與銀行不配合等事項。
②客戶的對外資信還可以根據(jù)借款人在經(jīng)營中有無偷稅漏稅、有無采用虛假的報表、隱瞞事實等不正當手段騙取銀行貸款，以及有無在購銷過程中使用欺騙手段騙取顧客的信任等方面反映出來。
③除客戶的高管層外，信貸人員還應分析客戶的股東(尤其是大股東)，了解客戶主要股東是誰，他們的基本素質(zhì)如何，以及財產(chǎn)情況、持股情況等。
股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。對于客戶的股東背景有以下方面需要關注：①家庭背景。②外資背景。③政府背景。④上市背景。
4.高管人員的素質(zhì)
高級管理層尤其是主要負責人的素質(zhì)和行業(yè)管理經(jīng)驗是信貸人員考察高管人員的重點。對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括以下方面的內(nèi)容：①受教育的程度。②商業(yè)經(jīng)驗。③修養(yǎng)品德。④經(jīng)營作風。⑤進取精神。
5.信譽狀況
在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，還應分析借款人信譽這一重要的非財務因素。
①借款人的還款記錄可通過“人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查閱，看客戶過去有無拖欠銀行貸款或與銀行不配合等事項。
②客戶的對外資信還可以根據(jù)借款人在經(jīng)營中有無偷稅漏稅、有無采用虛假的報表、隱瞞事實等不正當手段騙取銀行貸款，以及有無在購銷過程中使用欺騙手段騙取顧客的信任等方面反映出來。
③除客戶的高管層外，信貸人員還應分析客戶的股東(尤其是大股東)，了解客戶主要股東是誰，他們的基本素質(zhì)如何，以及財產(chǎn)情況、持股情況等。