2012銀行從業(yè)資格考試個人理財內(nèi)容解析（4）
業(yè)務的合規(guī)性
一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理
1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件
（1）具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度
（2）有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;
（3）具有良好的市場風險識別、計量、檢測與控制體系;
（4）信譽良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
（5）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
關于機構(gòu)設置于業(yè)務申報材料
（1）建立體系
（2）申請需要批準的個人理財業(yè)務，報送銀監(jiān)會一式三份
（3）申請不需要批準的個人理財業(yè)務，及時報送銀監(jiān)會
關于業(yè)務制度建設的要求
（1）建立內(nèi)部控制和定期檢查制度
（2）理財計劃各步驟的內(nèi)部審核制度;
（3）建立相應的風險管理體系;
（4）設置風險管理指標
（5）與客戶簽合同，明確義務和責任
關于理財人員的要求：
每年的培訓時間不少于20小時
關于個人理財資金使用語核算管理的條件：
在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供。
2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制
二、個人理財業(yè)務風險管理
需要銀監(jiān)會批準的：
（1）保證收益理財計劃
（2）需經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務
其他業(yè)務，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關資料報送銀監(jiān)會。材料包括：
理財計劃擬銷售的客戶群;
理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等;
擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：
銀監(jiān)會要求的其他文件;
中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權開展業(yè)務。
關于理財業(yè)務的政策監(jiān)管要求：
在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。中華考試網(wǎng)
關于理財產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：
（1）包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應將基礎資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離
（2）不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售;
（3）保證收益理財產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;
關于個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)督：
商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。
3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任：
（1）關于違規(guī)業(yè)務的規(guī)定
（2）關于違規(guī)處罰規(guī)定
暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;
建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務部分負責人;
建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。
業(yè)務的合規(guī)性
一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理
1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件
（1）具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度
（2）有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;
（3）具有良好的市場風險識別、計量、檢測與控制體系;
（4）信譽良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
（5）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
關于機構(gòu)設置于業(yè)務申報材料
（1）建立體系
（2）申請需要批準的個人理財業(yè)務，報送銀監(jiān)會一式三份
（3）申請不需要批準的個人理財業(yè)務，及時報送銀監(jiān)會
關于業(yè)務制度建設的要求
（1）建立內(nèi)部控制和定期檢查制度
（2）理財計劃各步驟的內(nèi)部審核制度;
（3）建立相應的風險管理體系;
（4）設置風險管理指標
（5）與客戶簽合同，明確義務和責任
關于理財人員的要求：
每年的培訓時間不少于20小時
關于個人理財資金使用語核算管理的條件：
在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供。
2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制
二、個人理財業(yè)務風險管理
需要銀監(jiān)會批準的：
（1）保證收益理財計劃
（2）需經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務
其他業(yè)務，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關資料報送銀監(jiān)會。材料包括：
理財計劃擬銷售的客戶群;
理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等;
擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：
銀監(jiān)會要求的其他文件;
中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權開展業(yè)務。
關于理財業(yè)務的政策監(jiān)管要求：
在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。中華考試網(wǎng)
關于理財產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：
（1）包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應將基礎資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離
（2）不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售;
（3）保證收益理財產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;
關于個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)督：
商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。
3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任：
（1）關于違規(guī)業(yè)務的規(guī)定
（2）關于違規(guī)處罰規(guī)定
暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;
建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務部分負責人;
建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。