一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分))
1、
中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)的目的是：()。
A.籌集建設項目資金
B.通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性
C.獲取穩(wěn)定的收益
D.為商業(yè)銀行提高資金使用效率提供更多的選擇和渠道
標準答案： b
2、 下列可以作為抵押財產(chǎn)的是：()。
A.學校的教育設施
B.宅基地的土地使用權(quán)
C.企業(yè)將有的原材料、半成品
D.土地所有權(quán)
標準答案： c
3、
某企業(yè)以正在建造的建筑物做抵押物，抵押權(quán)自( )時設立。
A.抵押合同成立
B.登記
C.建筑物竣工
D.建筑物施工
標準答案： b
4、 動產(chǎn)抵押的登記機構(gòu)是：( )。
A.抵押人住所地的工商行政管理部門
B.抵押人住所地的動產(chǎn)管理部門
C.抵押物所在地的工商行政管理部門
D.抵押權(quán)人住所地的動產(chǎn)管理部門
標準答案： a
5、 抵押權(quán)人應當在()行使抵押權(quán)。
A.主債權(quán)履行期屆滿前
B.主債權(quán)訴訟時效期間
C.主債務履行期內(nèi)
D.主債務訴訟時效期間
標準答案： b
6、 質(zhì)權(quán)的設立時間是：()。
A.出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時
B.質(zhì)押合同成立時
C.質(zhì)權(quán)權(quán)利憑證登記時
D.質(zhì)權(quán)人收到質(zhì)押財產(chǎn)時
標準答案： a
7、
存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種( )。
A.托管行為
B.信用行為
C.代理行為
D.票據(jù)行為
標準答案： b
8、
根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎的制度是( )。
A.外部監(jiān)管制度
B.中央銀行制度
C.分業(yè)經(jīng)營制度
D.從業(yè)人員資格認證制度
標準答案： d
9、 銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有()。
A.市場利率
B.官方利率
C.公定利率
D.實際利率
標準答案： c
10、 零存整取的起存金額為()。
A.5元
B.50元
C.100元
D.500元
標準答案： a
11、
在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的?( )
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
標準答案： a
12、
下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是()。
A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率
B.在國際市場上，最的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率
D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行
標準答案： c
13、
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
標準答案： b
14、
中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以()和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成
互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設。
A.存款
B.貸款
C.結(jié)算
D.零售
標準答案： d
15、 商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。
A.代發(fā)工資
B.代理財政性存款
C.代理財政投資
D.代銷開放式基金
標準答案： c
16、 匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。
A.消費者
B.股民
C.貿(mào)易
D.外汜
標準答案： d
17、
個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務以及( )。
A.凈資產(chǎn)
B.資產(chǎn)
C.銀行存款
D.股票資產(chǎn)
標準答案： a
18、
教育消費根據(jù)對象不同分為( )和子女教育消費兩種。
A.個人教育消費
B.親人教育消費
C.企業(yè)教育消費
D.老人教育消費
標準答案： a
19、
下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是()。
A.將客戶資料存放在保險柜
B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息
C.離職后將原工作單位客戶信J息透露給新工作單位領(lǐng)導尋蕁翥羞
D.妥善保管客戶交易信息檔案
標準答案： c
20、
銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健荊上。以下不屬于風險管理基礎的是()。
A.風險治理基礎
B.組織架構(gòu)基礎
C.公司治理基礎
D.風險文化基礎
標準答案： c
21、
我國國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清洗階段
標準答案： b
22、
下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務
B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
標準答案： c
23、 承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。
A.貸款調(diào)查人員
B.貸款評估人員
C.貸款審查人員
D.貸款發(fā)放人員
標準答案： d
24、
對借款人的限制說法不正確的是()。
A.不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表
B.一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資
C.可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款
D.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
標準答案： c
25、 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。
A.臨時性資金周轉(zhuǎn)
B.固定資產(chǎn)貸款或投資
C.票據(jù)清算資金
D.聯(lián)行匯差頭寸不足
標準答案： b
26、
以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的?()
A.人合公司
B.資合公司
C.兩合公司
D.人合兼資合公司
標準答案： c
27、
以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()
A.無限責任公司
B.股份有限公司
C.有限責任公司
D.國有獨資公司
標準答案： a
28、
關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。
A.《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)
B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持
D.《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更
標準答案： b
29、
商業(yè)銀行操作風險的特點是()。
A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位.
B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小
C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險
D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單
標準答案： a
30、 下列選項中，()不屬于銀行二級資本。
A.留存盈余
B.累積性優(yōu)先股
C.儲備重估增值
D.損失準備金
標準答案： b
31、
某客戶在2007年5月8日存人一筆12
345.67元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。
A.12 641
B.12 641.90
C.12 641.95
D.12 641.97
標準答案： c
32、
農(nóng)村信用合作社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在( )年。
A.1984
B.2003
C.2005
D.2006
標準答案： a
33、
下列關(guān)于中國的中央銀行的說法錯誤的是()。
A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融*理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能
B.中央銀行管理外匯儲備的目標是使外匯儲備增值
C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動
D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備
標準答案： b
34、 下列說法正確的是()。
A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低
B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取
C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%
D.教育儲蓄存款本金限額為2萬元
標準答案： d
35、
一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原詡開一張內(nèi)容相似的新信用證稱為()。
A.循環(huán)信用證
B.背對背信用證
C.對開信用證
D.預支信用證
標準答案： b
36、
單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.現(xiàn)金支取
C.整存整取
D.定活兩便
標準答案： b
37、
關(guān)于公司債描述不正確的是()。
A.公司債投資者大多為機構(gòu)
B.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)
C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低
D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債
標準答案： d
38、
關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。
A.從數(shù)量上看，MO< M1
B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣
C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金
D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款
標準答案： c
39、 下列中是非融資類保函的是()。
A.借款保函
B.授信額度保函
C.履約保函
D.延期付款保函
標準答案： c
40、
銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。
A.銀行匯票
B.銀行保函
C.信用證
D.銀行本票
標準答案： b
41、
一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
標準答案： d
42、
關(guān)于短期國債描述錯誤的是()。
A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)
C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益
D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍
標準答案： d
43、
下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。
A.設立時以限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
標準答案： c
44、 發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同.
標準答案： c
45、
銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務
B.擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問
c.將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事
D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
標準答案： b
46、 準貸記卡透支()。
A.不享受免息還款期
B.享受最低還款額待遇
c.透支按月計收復利
D.享受免息還款期
標準答案： a
47、
以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
B.它是銀行需要保有的最低資本量
c.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D.它用于防御銀行的非預期損失
標準答案： c
48、 對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國進出口銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.國家開發(fā)銀行
標準答案： d
49、
下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員磺守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息
B.向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道
C.向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益
D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦瑚買賣
標準答案： a
50、
沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。
A.憑證式國債
B.記賬式國債
c.儲蓄國債
D.實物國債
標準答案： b
51、 商業(yè)銀行財務管理的基本觀念和理論是()。
A.貨幣時間價值和投資風險價值
B.投資風險價值和資金價值
c.資金價值
D.股東價值
標準答案： a
52、
時間價值的定義是()。
A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
c.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率
D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
標準答案： a
53、
下列說法中錯誤的是()。
A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的
趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能
D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金
產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務
標準答案： a
54、
()，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同頒布實施了《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法》。
A.2004年6月24日
B.2005年7月1日
C.2002年12月31日
D.2006年1月1日
標準答案： a
55、 信用卡透支利率是日利率的()。
A.萬分之一
B.萬分之三
C.萬分之五
D.萬分之十八
標準答案： c
56、 我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
標準答案： b
57、 信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。
A.可撤銷信用
B.不可撤銷信用證
C.跟單信用證
D.光票信用證
標準答案： d
58、
下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。
A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度
C.通貨膨脹程度的衡量指標是消費者物價指數(shù)
D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大
標準答案： a
59、
調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()
A.再貸款利率
B.存款準備金利率
C.超額存款準備金利率
D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率
標準答案： d
60、
某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應當( )
A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶
B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領(lǐng)域的弱點
C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落人B銀行
標準答案： c
61、
所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )。
A.差額
B.總額
C.全額
D.余額
標準答案： b
62、
2002年10月，()成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。
A.北京黃金交易所
B.廣州黃金交易所
C.深圳黃金交易所
D.上海黃金交易所
標準答案： d
63、
下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()
A.股票
B.商業(yè)匯票
C.期權(quán)
D.期貨
標準答案： a
64、
銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一整體評級并據(jù)此給出授信額度是()。
A.債項評級
B.客戶信用評級
C.被動評級
D.集團評級
標準答案： b
65、 以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有()。
A.中央銀行借款
B.活期存款
C.國際金融市場融資
D.發(fā)行貸款
標準答案： b
66、 信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。
A.信用證是一項獨立文件
B.開證申請人是信用證第一付款人
C.開證行是信用證第一付款人
D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)
標準答案： c
67、
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事()。
A.信托投資業(yè)務
B.證券經(jīng)營業(yè)務
C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務
D.買賣金融債券業(yè)務
標準答案： d
68、 下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有權(quán)
C.醫(yī)院設備
D.大學教學樓
標準答案： a
69、
某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保()。
A.可以
B.不可以
C.只要銀行接受就可以
D.有相應的財產(chǎn)能力就可以
標準答案： b
70、
企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.履約保函
D.借款保函
標準答案： c
71、
由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是()。
A.A股
B.B股
C.H股
D.D股
標準答案： c
72、
經(jīng)濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復蘇
標準答案： c
73、 哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響?()
A.國民經(jīng)濟的增長速度
B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量
C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性
D.是否出現(xiàn)順差
標準答案： d
74、 我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是()。
A.個人
B.企業(yè)
C.政府
D.社會團體
標準答案： b
75、
()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。
A.財政政策
B.貨幣政策
C.利率政策
D.赤字政策
標準答案： b
76、
下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。
A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金
B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份
C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用
D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與
標準答案： d
77、
商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。
A.制度安排創(chuàng)新
B.機構(gòu)設置創(chuàng)新
c.管理模式創(chuàng)新
D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
標準答案： d
78、 實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。
A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
標準答案： a
79、
下列說法不正確的是()。
A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算
B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入c急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金
c.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相H成本
D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
標準答案： c
80、
關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是()。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即j
C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定剪一天交割
標準答案： b
81、
下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資盆資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆人資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
標準答案： c
82、
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”：是()。
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責
C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行
標準答案： c
83、
銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護，這是銀行金融創(chuàng)新中保護客戶利益要注意的()方面。
A.妥善處理利益沖突
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.引導理性消費
標準答案： c
84、
某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖?)。
A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法
B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯
D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品
標準答案： a
85、
銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。
A.可以為其提供資金賬戶
B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C.可以為其將資金匯往境外
D.以上三種做法都不合法
標準答案： d
86、
以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是()。
A.為上級領(lǐng)導子女留學承擔學費不算行賄
B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰
D.國家工作人員在國內(nèi)公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰
標準答案： d
87、
某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，()。
A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
標準答案： d
88、
下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險
B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者
標準答案： d
89、
銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
標準答案： c
90、
下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()
A.產(chǎn)品的特點
C.產(chǎn)品的有效期
B.產(chǎn)品的風險
D.產(chǎn)品的設計過程
標準答案： d
二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)
91、 下列可以作為抵押財產(chǎn)的有：()。
A.學校的教育設施
B.正在建造的不動產(chǎn)
C.企業(yè)將有的原材料、半成品
D.企業(yè)所有的半成品
E.宅基地的土地使用權(quán)
標準答案： b, c, d
92、 挪用資金行為的類型包括：()。
A.超期未還型
B.自借自貸型
C.營利活動型
D.非法活動型
E.委托貸款型
標準答案： a, c, d
93、 根據(jù)《企業(yè)會計準則》會計要素包括()。
A.資產(chǎn)和負債
B.所有者權(quán)益
C.收入和費用
D.利潤
E.現(xiàn)金流
標準答案： a, b, c, d
94、 下列屬于流動資產(chǎn)的是()。
A.存放聯(lián)行款項
B.逾期貸款
C.同業(yè)拆人
D.短期貸款
E.買入返售證券
標準答案： a, c, d, e
95、
衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有()。
A.資產(chǎn)收益率
B.資本收益率
C.銀行利潤率、市盈率
D.非利息凈收入率
E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)
標準答案： a, b, c, d
96、
在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直
接責任人員，可以采取()措施。
A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境
B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人
員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利
C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利
D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)
E.申請司法機關(guān)禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利
標準答案： a, c
97、 共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括()。
A.《公司法》
B.《物權(quán)法》
C.《民法通則》
D.《擔保法》司法解釋
E.《治安管理處罰條例》
標準答案： b, c, d
98、
瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂，這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。
A.有嚴格的銀行保密法
B.沒有資本管制
C.有寬松的金融規(guī)則
D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法
E.政治上持中立態(tài)度
標準答案： a, c, d
99、 利率違法行為的表現(xiàn)形式有()
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
c.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以高利率發(fā)行債券
標準答案： a, b, c, d, e
100、
()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)
A.轉(zhuǎn)賬憑條
B.存款憑條
C.進賬單
D.存單
E.提單
標準答案： c, d
101、
狹義的貸款主體包括()。
A.貸款委托人
B.借款人
C.貸款人
D.貸款擔保人
E.貸款保證人
標準答案： b, c
102、 商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的管理人
C.信貸業(yè)務人員
D.商業(yè)銀行的董事投
E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
標準答案： a, b, c, d, e
103、
民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民李行為。
A.設立
B.變更
c.終止
D.代理
E.中止
標準答案： a, b, c
104、
無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。
A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由
B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為
C.第三人須為善意且無過失
D.行為人的行為不違法
E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力
標準答案： a, b, c, d, e
105、 票據(jù)是()。
A.設權(quán)證券
B.要式證券
C.無因證券
D.流通證券
E.文義證券
標準答案： a, b, c, d, e
106、 票據(jù)的功能包括()。
A.匯兌作用
B.支付與結(jié)算作用
C.融資作用
D.替代貨幣作用
E.信用作用
標準答案： a, b, c, d, e
107、
先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。
A.債務人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務發(fā)生重大困難
B.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利
D.主債務人的財產(chǎn)能夠清償
E.與主債務并無連帶關(guān)系的保證債務
標準答案： a, b, c
108、 實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。
A.以抵押物折價受償
B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C.變賣抵押物以變賣所得價款受償
D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償
E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償
標準答案： a, b, c
109、
行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。
A.出售假幣罪
B.運輸假幣罪
C.偽造貨幣罪
D.購買假幣罪
E.使用假幣罪
標準答案： a, d, e
110、
王某按照某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)
定，王某的行為()。
A.是偽造金融票證的行為
B.是合法的，因為自己在銀行有抵押
C.是不合法的
D.屬金融詐騙行為
E.屬于洗錢行為
標準答案： a, c, d
111、
對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。
A.違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役
B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金
C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑
D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金
E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰
標準答案： a, c, e
112、 根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?()。.
A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬以下罰金
B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
c.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無雞徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)
D.額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)
E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其童管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者扦大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒開巨大或者有
其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
標準答案： a, b, c, d, e
113、
下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有()
A.某公司經(jīng)理小王
B.某證券公司員工老
C.某股份有限公司
D.某城市商業(yè)銀行
E.14歲中學生小明
標準答案： c, d, e
114、
以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是( ).
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D.維護銀行業(yè)良好信譽
E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展而制定的
標準答案： a, b, c, d, e
115、
以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是()。
A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員
B.銀行業(yè)金融機構(gòu)將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司
C.銀行業(yè)金融機構(gòu)將審計業(yè)務外包給會計師事務所
D.銀行業(yè)金融機構(gòu)將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所
E.證券公司員工
標準答案： a, b, c, d
116、
以下關(guān)于合規(guī)風險定義正確的有()。
A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險
B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險
C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險
D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險
E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險
標準答案： a, b, c, d
117、
以下說法正確的是()。
A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
標準答案： a, b, c
118、
為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到( )。
A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B.面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導
C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔責任
標準答案： a, b, c, d, e
119、 銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的()。
A.個人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個人習慣
標準答案： a, b, c
120、 團隊精神的基礎是()。
A.相互理解
B.相互信任
C.相互競爭
D.合作
E.相互支持
標準答案： a, b, d
121、 不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告()。
A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會
B.其他同事
C.所在機構(gòu)
D.單位領(lǐng)導
E.公安部門
標準答案： a, c, e
122、
銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守()。
A.法律
B.行業(yè)自律性規(guī)范
C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度
D.其他金融機構(gòu)規(guī)章
E.相關(guān)法規(guī)
標準答案： a, b, c, e
123、 銀行全面風險管理的核心包括()。
A.全球的風險管理體系
B.全面的風險管理范圍
C.全程的風險管理過程
D.全新的風險管理方法
E.全員的風險管理文化
標準答案： a, b, c, d, e
124、 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。
A.檢查準備
B.檢查實施
C.檢查報告
D.檢查處理
E.檢查檔案整理
標準答案： a, b, c, d, e
125、
關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有()。
A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正磐地阻止條件成立的，視為條件已成立
B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立
C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效
D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效
E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間
標準答案： c, d, e
126、 銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的()。
A.國籍
B.膚色
C.民族
D.年齡
E.宗教信仰
標準答案： a, b, c, d, e
127、
存款業(yè)務的基本法律要求有()。
A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務
B.未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款
D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款
E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
標準答案： a, c, d, e
128、
銀行分支機構(gòu)應當根據(jù)()等情況確定每一筆貸款的風險度。
A.貸款種類
B.借款人的信用登記
C.抵押物
D.質(zhì)物
E.保證人
標準答案： a, b, c, d, e
129、
信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。
A.向受益人進行付款或承兌
B.向受益人的指定人進行付款或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
標準答案： a, b, c, d, e
130、
為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露
C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質(zhì)
標準答案： a, b, c, d, e
三、判斷題(判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。)
131、銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客
戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。
對 錯
標準答案： 錯誤
132、商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術(shù)信息。
對 錯
標準答案： 錯誤
133、股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓：出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。
對 錯
標準答案： 正確
134、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以重組。
對 錯
標準答案： 錯誤
135、
接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項補救措施。
對 錯
標準答案： 錯誤
136、 要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。
對 錯
標準答案： 錯誤
137、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風險、收益和流動性。
對 錯
標準答案： 正確
138、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權(quán)的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。
對 錯
標準答案： 錯誤
139、國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。
對 錯
標準答案： 錯誤
140、行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。
對 錯
標準答案： 正確
141、短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金j t短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。
對 錯
標準答案： 錯誤
142、再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。
對 錯
標準答案： 錯誤
143、轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票收款人在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后只能轉(zhuǎn)賬。
對 錯
標準答案： 錯誤
144、同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。
對 錯
標準答案： 錯誤
145、某企業(yè)財務狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。
對 錯
標準答案： 正確
1、
中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)的目的是：()。
A.籌集建設項目資金
B.通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性
C.獲取穩(wěn)定的收益
D.為商業(yè)銀行提高資金使用效率提供更多的選擇和渠道
標準答案： b
2、 下列可以作為抵押財產(chǎn)的是：()。
A.學校的教育設施
B.宅基地的土地使用權(quán)
C.企業(yè)將有的原材料、半成品
D.土地所有權(quán)
標準答案： c
3、
某企業(yè)以正在建造的建筑物做抵押物，抵押權(quán)自( )時設立。
A.抵押合同成立
B.登記
C.建筑物竣工
D.建筑物施工
標準答案： b
4、 動產(chǎn)抵押的登記機構(gòu)是：( )。
A.抵押人住所地的工商行政管理部門
B.抵押人住所地的動產(chǎn)管理部門
C.抵押物所在地的工商行政管理部門
D.抵押權(quán)人住所地的動產(chǎn)管理部門
標準答案： a
5、 抵押權(quán)人應當在()行使抵押權(quán)。
A.主債權(quán)履行期屆滿前
B.主債權(quán)訴訟時效期間
C.主債務履行期內(nèi)
D.主債務訴訟時效期間
標準答案： b
6、 質(zhì)權(quán)的設立時間是：()。
A.出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時
B.質(zhì)押合同成立時
C.質(zhì)權(quán)權(quán)利憑證登記時
D.質(zhì)權(quán)人收到質(zhì)押財產(chǎn)時
標準答案： a
7、
存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種( )。
A.托管行為
B.信用行為
C.代理行為
D.票據(jù)行為
標準答案： b
8、
根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎的制度是( )。
A.外部監(jiān)管制度
B.中央銀行制度
C.分業(yè)經(jīng)營制度
D.從業(yè)人員資格認證制度
標準答案： d
9、 銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有()。
A.市場利率
B.官方利率
C.公定利率
D.實際利率
標準答案： c
10、 零存整取的起存金額為()。
A.5元
B.50元
C.100元
D.500元
標準答案： a
11、
在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的?( )
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
標準答案： a
12、
下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是()。
A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率
B.在國際市場上，最的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率
D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行
標準答案： c
13、
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
標準答案： b
14、
中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以()和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成
互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設。
A.存款
B.貸款
C.結(jié)算
D.零售
標準答案： d
15、 商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。
A.代發(fā)工資
B.代理財政性存款
C.代理財政投資
D.代銷開放式基金
標準答案： c
16、 匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。
A.消費者
B.股民
C.貿(mào)易
D.外汜
標準答案： d
17、
個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務以及( )。
A.凈資產(chǎn)
B.資產(chǎn)
C.銀行存款
D.股票資產(chǎn)
標準答案： a
18、
教育消費根據(jù)對象不同分為( )和子女教育消費兩種。
A.個人教育消費
B.親人教育消費
C.企業(yè)教育消費
D.老人教育消費
標準答案： a
19、
下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是()。
A.將客戶資料存放在保險柜
B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息
C.離職后將原工作單位客戶信J息透露給新工作單位領(lǐng)導尋蕁翥羞
D.妥善保管客戶交易信息檔案
標準答案： c
20、
銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健荊上。以下不屬于風險管理基礎的是()。
A.風險治理基礎
B.組織架構(gòu)基礎
C.公司治理基礎
D.風險文化基礎
標準答案： c
21、
我國國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清洗階段
標準答案： b
22、
下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務
B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
標準答案： c
23、 承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。
A.貸款調(diào)查人員
B.貸款評估人員
C.貸款審查人員
D.貸款發(fā)放人員
標準答案： d
24、
對借款人的限制說法不正確的是()。
A.不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表
B.一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資
C.可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款
D.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
標準答案： c
25、 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。
A.臨時性資金周轉(zhuǎn)
B.固定資產(chǎn)貸款或投資
C.票據(jù)清算資金
D.聯(lián)行匯差頭寸不足
標準答案： b
26、
以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的?()
A.人合公司
B.資合公司
C.兩合公司
D.人合兼資合公司
標準答案： c
27、
以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()
A.無限責任公司
B.股份有限公司
C.有限責任公司
D.國有獨資公司
標準答案： a
28、
關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。
A.《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)
B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持
D.《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更
標準答案： b
29、
商業(yè)銀行操作風險的特點是()。
A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位.
B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小
C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險
D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單
標準答案： a
30、 下列選項中，()不屬于銀行二級資本。
A.留存盈余
B.累積性優(yōu)先股
C.儲備重估增值
D.損失準備金
標準答案： b
31、
某客戶在2007年5月8日存人一筆12
345.67元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。
A.12 641
B.12 641.90
C.12 641.95
D.12 641.97
標準答案： c
32、
農(nóng)村信用合作社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在( )年。
A.1984
B.2003
C.2005
D.2006
標準答案： a
33、
下列關(guān)于中國的中央銀行的說法錯誤的是()。
A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融*理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能
B.中央銀行管理外匯儲備的目標是使外匯儲備增值
C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動
D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備
標準答案： b
34、 下列說法正確的是()。
A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低
B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取
C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%
D.教育儲蓄存款本金限額為2萬元
標準答案： d
35、
一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原詡開一張內(nèi)容相似的新信用證稱為()。
A.循環(huán)信用證
B.背對背信用證
C.對開信用證
D.預支信用證
標準答案： b
36、
單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.現(xiàn)金支取
C.整存整取
D.定活兩便
標準答案： b
37、
關(guān)于公司債描述不正確的是()。
A.公司債投資者大多為機構(gòu)
B.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)
C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低
D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債
標準答案： d
38、
關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。
A.從數(shù)量上看，MO< M1
B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣
C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金
D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款
標準答案： c
39、 下列中是非融資類保函的是()。
A.借款保函
B.授信額度保函
C.履約保函
D.延期付款保函
標準答案： c
40、
銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。
A.銀行匯票
B.銀行保函
C.信用證
D.銀行本票
標準答案： b
41、
一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
標準答案： d
42、
關(guān)于短期國債描述錯誤的是()。
A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)
C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益
D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍
標準答案： d
43、
下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。
A.設立時以限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
標準答案： c
44、 發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同.
標準答案： c
45、
銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務
B.擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問
c.將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事
D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
標準答案： b
46、 準貸記卡透支()。
A.不享受免息還款期
B.享受最低還款額待遇
c.透支按月計收復利
D.享受免息還款期
標準答案： a
47、
以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
B.它是銀行需要保有的最低資本量
c.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D.它用于防御銀行的非預期損失
標準答案： c
48、 對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國進出口銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.國家開發(fā)銀行
標準答案： d
49、
下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員磺守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息
B.向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道
C.向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益
D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦瑚買賣
標準答案： a
50、
沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。
A.憑證式國債
B.記賬式國債
c.儲蓄國債
D.實物國債
標準答案： b
51、 商業(yè)銀行財務管理的基本觀念和理論是()。
A.貨幣時間價值和投資風險價值
B.投資風險價值和資金價值
c.資金價值
D.股東價值
標準答案： a
52、
時間價值的定義是()。
A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
c.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率
D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
標準答案： a
53、
下列說法中錯誤的是()。
A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的
趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能
D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金
產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務
標準答案： a
54、
()，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同頒布實施了《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法》。
A.2004年6月24日
B.2005年7月1日
C.2002年12月31日
D.2006年1月1日
標準答案： a
55、 信用卡透支利率是日利率的()。
A.萬分之一
B.萬分之三
C.萬分之五
D.萬分之十八
標準答案： c
56、 我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
標準答案： b
57、 信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。
A.可撤銷信用
B.不可撤銷信用證
C.跟單信用證
D.光票信用證
標準答案： d
58、
下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。
A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度
C.通貨膨脹程度的衡量指標是消費者物價指數(shù)
D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大
標準答案： a
59、
調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()
A.再貸款利率
B.存款準備金利率
C.超額存款準備金利率
D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率
標準答案： d
60、
某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應當( )
A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶
B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領(lǐng)域的弱點
C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落人B銀行
標準答案： c
61、
所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )。
A.差額
B.總額
C.全額
D.余額
標準答案： b
62、
2002年10月，()成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。
A.北京黃金交易所
B.廣州黃金交易所
C.深圳黃金交易所
D.上海黃金交易所
標準答案： d
63、
下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()
A.股票
B.商業(yè)匯票
C.期權(quán)
D.期貨
標準答案： a
64、
銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一整體評級并據(jù)此給出授信額度是()。
A.債項評級
B.客戶信用評級
C.被動評級
D.集團評級
標準答案： b
65、 以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有()。
A.中央銀行借款
B.活期存款
C.國際金融市場融資
D.發(fā)行貸款
標準答案： b
66、 信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。
A.信用證是一項獨立文件
B.開證申請人是信用證第一付款人
C.開證行是信用證第一付款人
D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)
標準答案： c
67、
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事()。
A.信托投資業(yè)務
B.證券經(jīng)營業(yè)務
C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務
D.買賣金融債券業(yè)務
標準答案： d
68、 下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有權(quán)
C.醫(yī)院設備
D.大學教學樓
標準答案： a
69、
某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保()。
A.可以
B.不可以
C.只要銀行接受就可以
D.有相應的財產(chǎn)能力就可以
標準答案： b
70、
企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.履約保函
D.借款保函
標準答案： c
71、
由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是()。
A.A股
B.B股
C.H股
D.D股
標準答案： c
72、
經(jīng)濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復蘇
標準答案： c
73、 哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響?()
A.國民經(jīng)濟的增長速度
B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量
C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性
D.是否出現(xiàn)順差
標準答案： d
74、 我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是()。
A.個人
B.企業(yè)
C.政府
D.社會團體
標準答案： b
75、
()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。
A.財政政策
B.貨幣政策
C.利率政策
D.赤字政策
標準答案： b
76、
下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。
A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金
B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份
C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用
D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與
標準答案： d
77、
商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。
A.制度安排創(chuàng)新
B.機構(gòu)設置創(chuàng)新
c.管理模式創(chuàng)新
D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
標準答案： d
78、 實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。
A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
標準答案： a
79、
下列說法不正確的是()。
A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算
B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入c急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金
c.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相H成本
D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
標準答案： c
80、
關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是()。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即j
C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定剪一天交割
標準答案： b
81、
下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資盆資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆人資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
標準答案： c
82、
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”：是()。
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責
C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行
標準答案： c
83、
銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護，這是銀行金融創(chuàng)新中保護客戶利益要注意的()方面。
A.妥善處理利益沖突
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.引導理性消費
標準答案： c
84、
某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖?)。
A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法
B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯
D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品
標準答案： a
85、
銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。
A.可以為其提供資金賬戶
B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C.可以為其將資金匯往境外
D.以上三種做法都不合法
標準答案： d
86、
以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是()。
A.為上級領(lǐng)導子女留學承擔學費不算行賄
B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰
D.國家工作人員在國內(nèi)公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰
標準答案： d
87、
某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，()。
A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
標準答案： d
88、
下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險
B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者
標準答案： d
89、
銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
標準答案： c
90、
下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()
A.產(chǎn)品的特點
C.產(chǎn)品的有效期
B.產(chǎn)品的風險
D.產(chǎn)品的設計過程
標準答案： d
二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)
91、 下列可以作為抵押財產(chǎn)的有：()。
A.學校的教育設施
B.正在建造的不動產(chǎn)
C.企業(yè)將有的原材料、半成品
D.企業(yè)所有的半成品
E.宅基地的土地使用權(quán)
標準答案： b, c, d
92、 挪用資金行為的類型包括：()。
A.超期未還型
B.自借自貸型
C.營利活動型
D.非法活動型
E.委托貸款型
標準答案： a, c, d
93、 根據(jù)《企業(yè)會計準則》會計要素包括()。
A.資產(chǎn)和負債
B.所有者權(quán)益
C.收入和費用
D.利潤
E.現(xiàn)金流
標準答案： a, b, c, d
94、 下列屬于流動資產(chǎn)的是()。
A.存放聯(lián)行款項
B.逾期貸款
C.同業(yè)拆人
D.短期貸款
E.買入返售證券
標準答案： a, c, d, e
95、
衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有()。
A.資產(chǎn)收益率
B.資本收益率
C.銀行利潤率、市盈率
D.非利息凈收入率
E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)
標準答案： a, b, c, d
96、
在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直
接責任人員，可以采取()措施。
A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境
B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人
員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利
C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利
D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)
E.申請司法機關(guān)禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利
標準答案： a, c
97、 共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括()。
A.《公司法》
B.《物權(quán)法》
C.《民法通則》
D.《擔保法》司法解釋
E.《治安管理處罰條例》
標準答案： b, c, d
98、
瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂，這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。
A.有嚴格的銀行保密法
B.沒有資本管制
C.有寬松的金融規(guī)則
D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法
E.政治上持中立態(tài)度
標準答案： a, c, d
99、 利率違法行為的表現(xiàn)形式有()
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
c.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以高利率發(fā)行債券
標準答案： a, b, c, d, e
100、
()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)
A.轉(zhuǎn)賬憑條
B.存款憑條
C.進賬單
D.存單
E.提單
標準答案： c, d
101、
狹義的貸款主體包括()。
A.貸款委托人
B.借款人
C.貸款人
D.貸款擔保人
E.貸款保證人
標準答案： b, c
102、 商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的管理人
C.信貸業(yè)務人員
D.商業(yè)銀行的董事投
E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
標準答案： a, b, c, d, e
103、
民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民李行為。
A.設立
B.變更
c.終止
D.代理
E.中止
標準答案： a, b, c
104、
無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。
A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由
B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為
C.第三人須為善意且無過失
D.行為人的行為不違法
E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力
標準答案： a, b, c, d, e
105、 票據(jù)是()。
A.設權(quán)證券
B.要式證券
C.無因證券
D.流通證券
E.文義證券
標準答案： a, b, c, d, e
106、 票據(jù)的功能包括()。
A.匯兌作用
B.支付與結(jié)算作用
C.融資作用
D.替代貨幣作用
E.信用作用
標準答案： a, b, c, d, e
107、
先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。
A.債務人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務發(fā)生重大困難
B.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利
D.主債務人的財產(chǎn)能夠清償
E.與主債務并無連帶關(guān)系的保證債務
標準答案： a, b, c
108、 實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。
A.以抵押物折價受償
B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C.變賣抵押物以變賣所得價款受償
D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償
E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償
標準答案： a, b, c
109、
行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。
A.出售假幣罪
B.運輸假幣罪
C.偽造貨幣罪
D.購買假幣罪
E.使用假幣罪
標準答案： a, d, e
110、
王某按照某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)
定，王某的行為()。
A.是偽造金融票證的行為
B.是合法的，因為自己在銀行有抵押
C.是不合法的
D.屬金融詐騙行為
E.屬于洗錢行為
標準答案： a, c, d
111、
對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。
A.違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役
B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金
C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑
D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金
E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰
標準答案： a, c, e
112、 根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?()。.
A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬以下罰金
B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
c.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無雞徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)
D.額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)
E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其童管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者扦大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒開巨大或者有
其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
標準答案： a, b, c, d, e
113、
下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有()
A.某公司經(jīng)理小王
B.某證券公司員工老
C.某股份有限公司
D.某城市商業(yè)銀行
E.14歲中學生小明
標準答案： c, d, e
114、
以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是( ).
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D.維護銀行業(yè)良好信譽
E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展而制定的
標準答案： a, b, c, d, e
115、
以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是()。
A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員
B.銀行業(yè)金融機構(gòu)將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司
C.銀行業(yè)金融機構(gòu)將審計業(yè)務外包給會計師事務所
D.銀行業(yè)金融機構(gòu)將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所
E.證券公司員工
標準答案： a, b, c, d
116、
以下關(guān)于合規(guī)風險定義正確的有()。
A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險
B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險
C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險
D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險
E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險
標準答案： a, b, c, d
117、
以下說法正確的是()。
A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
標準答案： a, b, c
118、
為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到( )。
A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B.面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導
C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔責任
標準答案： a, b, c, d, e
119、 銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的()。
A.個人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個人習慣
標準答案： a, b, c
120、 團隊精神的基礎是()。
A.相互理解
B.相互信任
C.相互競爭
D.合作
E.相互支持
標準答案： a, b, d
121、 不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告()。
A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會
B.其他同事
C.所在機構(gòu)
D.單位領(lǐng)導
E.公安部門
標準答案： a, c, e
122、
銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守()。
A.法律
B.行業(yè)自律性規(guī)范
C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度
D.其他金融機構(gòu)規(guī)章
E.相關(guān)法規(guī)
標準答案： a, b, c, e
123、 銀行全面風險管理的核心包括()。
A.全球的風險管理體系
B.全面的風險管理范圍
C.全程的風險管理過程
D.全新的風險管理方法
E.全員的風險管理文化
標準答案： a, b, c, d, e
124、 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。
A.檢查準備
B.檢查實施
C.檢查報告
D.檢查處理
E.檢查檔案整理
標準答案： a, b, c, d, e
125、
關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有()。
A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正磐地阻止條件成立的，視為條件已成立
B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立
C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效
D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效
E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間
標準答案： c, d, e
126、 銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的()。
A.國籍
B.膚色
C.民族
D.年齡
E.宗教信仰
標準答案： a, b, c, d, e
127、
存款業(yè)務的基本法律要求有()。
A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務
B.未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款
D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款
E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
標準答案： a, c, d, e
128、
銀行分支機構(gòu)應當根據(jù)()等情況確定每一筆貸款的風險度。
A.貸款種類
B.借款人的信用登記
C.抵押物
D.質(zhì)物
E.保證人
標準答案： a, b, c, d, e
129、
信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。
A.向受益人進行付款或承兌
B.向受益人的指定人進行付款或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
標準答案： a, b, c, d, e
130、
為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露
C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質(zhì)
標準答案： a, b, c, d, e
三、判斷題(判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。)
131、銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客
戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。
對 錯
標準答案： 錯誤
132、商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術(shù)信息。
對 錯
標準答案： 錯誤
133、股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓：出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。
對 錯
標準答案： 正確
134、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以重組。
對 錯
標準答案： 錯誤
135、
接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項補救措施。
對 錯
標準答案： 錯誤
136、 要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。
對 錯
標準答案： 錯誤
137、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風險、收益和流動性。
對 錯
標準答案： 正確
138、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權(quán)的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。
對 錯
標準答案： 錯誤
139、國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。
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標準答案： 錯誤
140、行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。
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141、短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金j t短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。
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142、再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。
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143、轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票收款人在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后只能轉(zhuǎn)賬。
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144、同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。
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145、某企業(yè)財務狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。
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