第十七章 商業(yè)銀行與金融市場
(2008年：貨幣銀行與金融市場)
1.商業(yè)銀行的定義：商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。(2008年為貨幣銀行)
2.商業(yè)銀行的性質：商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。
3、商業(yè)銀行與其他金融機構的區(qū)別(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔資金融通職能的企業(yè)。(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較：業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構。與非銀行金融機構比較區(qū)別主要在于：是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務;經(jīng)營范圍的寬窄;是否以銀行信用方式融通資金
4.商業(yè)銀行的主要職能：(1)信用中介——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用(2)支付中介——匯兌、非現(xiàn)金結算(3)信用創(chuàng)造。 其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。
5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務
1)負債業(yè)務——資金來源業(yè)務:負債業(yè)務是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。自有資金包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權益資本。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。(1)吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務。(2)借款業(yè)務。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用
2)資產(chǎn)業(yè)務——資金運用業(yè)務：資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務活動。(1)票據(jù)貼現(xiàn) 貼現(xiàn)業(yè)務形式上是票據(jù)的買賣，實際上是信用業(yè)務?！?2)貸款業(yè)務 貸款業(yè)務在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。(3)投資業(yè)務 許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
3)中間業(yè)務 中間業(yè)務是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務。(1)結算業(yè)務。結算有兩種形式：一是現(xiàn)金結算;二是轉賬結算。銀行提供的結算業(yè)務，主要是轉賬結算(非現(xiàn)金結算)。(2)信托業(yè)務。信托業(yè)務分為資金信托和財產(chǎn)信托。(3)租賃業(yè)務。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃?！?4)代理業(yè)務?！?5)咨詢業(yè)務。
6商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則
7.盈利性原則 注重資產(chǎn)業(yè)務的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的首要原則。
8.流動性原則：兩層含義：業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性與盈利性呈負相關關系。
(2008年：貨幣銀行與金融市場)
1.商業(yè)銀行的定義：商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。(2008年為貨幣銀行)
2.商業(yè)銀行的性質：商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。
3、商業(yè)銀行與其他金融機構的區(qū)別(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔資金融通職能的企業(yè)。(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較：業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構。與非銀行金融機構比較區(qū)別主要在于：是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務;經(jīng)營范圍的寬窄;是否以銀行信用方式融通資金
4.商業(yè)銀行的主要職能：(1)信用中介——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用(2)支付中介——匯兌、非現(xiàn)金結算(3)信用創(chuàng)造。 其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。
5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務
1)負債業(yè)務——資金來源業(yè)務:負債業(yè)務是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。自有資金包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權益資本。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。(1)吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務。(2)借款業(yè)務。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用
2)資產(chǎn)業(yè)務——資金運用業(yè)務：資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務活動。(1)票據(jù)貼現(xiàn) 貼現(xiàn)業(yè)務形式上是票據(jù)的買賣，實際上是信用業(yè)務?！?2)貸款業(yè)務 貸款業(yè)務在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。(3)投資業(yè)務 許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
3)中間業(yè)務 中間業(yè)務是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務。(1)結算業(yè)務。結算有兩種形式：一是現(xiàn)金結算;二是轉賬結算。銀行提供的結算業(yè)務，主要是轉賬結算(非現(xiàn)金結算)。(2)信托業(yè)務。信托業(yè)務分為資金信托和財產(chǎn)信托。(3)租賃業(yè)務。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃?！?4)代理業(yè)務?！?5)咨詢業(yè)務。
6商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則
7.盈利性原則 注重資產(chǎn)業(yè)務的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的首要原則。
8.流動性原則：兩層含義：業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性與盈利性呈負相關關系。