12年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)谝徽骂A(yù)測試題

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第一章 個人理財概述【章節(jié)測試】
    一、單項選擇題
    1. 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(?。┦侵干虡I(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。
    A.綜合理財業(yè)務(wù)
    B.個人理財業(yè)務(wù)
    C.理財計劃
    D.私人銀行業(yè)務(wù)
    2. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在(?。┗A(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
    A.法定代理關(guān)系
    B.委托代理關(guān)系
    C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
    D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
    3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展,下列說法有誤的是(?。?。
    A.積極的財政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價格
    B.中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格上升
    C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲
    D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲
    4. 關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述,不正確的有(?。?。
    A.主體是商業(yè)銀行
    B.服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值
    C.是從客戶利益化的角度為客戶提供理財建議
    D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
    5. 與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財,更加強(qiáng)調(diào)( )。
    A.風(fēng)險性
    B.收益性
    C.建議性
    D.個性化
    6. 下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是(?。?。
    A.綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
    B.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
    C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
    D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
    7. 2007年以來,由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高,中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息,金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升,此時的理財策略調(diào)整建議可以采?。ā。?。
    A.增加股票配置
    B.增加外匯配置
    C.增加股票型基金配置
    D.增加存款配置
    8. 影響金融市場長期走勢的因素是(?。?。
    A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
    B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
    C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
    D.國際經(jīng)濟(jì)形勢
    9. 高通脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情(?。?。
    A.上升
    B.下跌
    C.不變
    D.都有可能
    10.GDP是指一個國家(或地區(qū))所有(?。┰谝欢〞r期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
    A.本國公民
    B.國內(nèi)居民
    C.常住居民
    D.不包括外國人的常住居民
    11.當(dāng)某個國家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時,理財產(chǎn)品價格將(?。?BR>    A.上升
    B.下跌
    C.不變
    D.大幅波動
    12.反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是(?。?BR>    A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
    B.人均生產(chǎn)總值
    C.消費物價指數(shù)
    D.工業(yè)增加值
    13.商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要,以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率是( )。
    A.貼現(xiàn)率
    8.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率
    C.再貼現(xiàn)率
    D.同業(yè)拆借率
    14.當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時,證券價格將( )。
    A.快速上升
    B.加速下跌
    C.平穩(wěn)漸升
    D.大幅波動
    15.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下,證券價格將(?。?。
    A.上升
    B.下跌
    C.不變
    D.大幅波動
    16.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時,央行通常會( )法定存款準(zhǔn)備金率。
    A.降低
    B.提高
    C.不改變
    D.變動
    17.下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響,不正確的是(?。?。
    A.一般來說,利率下降時,股票價格將上升
    B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策,股票價格將上漲
    c.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率,證券市場價格趨于上漲
    D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會使證券市場行情走勢下跌
    18.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是( )。
    A.理財計劃服務(wù)
    B.私人銀行業(yè)務(wù)
    C.理財顧問服務(wù)
    D.綜合理財服務(wù)
    19.某銀行近期推出“非凡理財外匯201009期理財計劃”,理財期限為l2個月。產(chǎn)品說明書明確說明,銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金,但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險,這款理財計劃是( )。
    A.保證收益理財計劃
    B.保證最低收益理財計劃
    C.保本浮動收益理財計劃
    D.非保本浮動收益理財計劃
    20.財政政策手段不包括(?。?。
    A.稅收
    B.國債
    C.轉(zhuǎn)移支付制度
    D.基礎(chǔ)貨幣供給量
    二、多項選擇題
    1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動。
    A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃
    B.外匯理財、人民幣理財
    C.投資顧問、資產(chǎn)管理
    D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托
    E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
    2. 以下關(guān)于境內(nèi)個人理財?shù)恼f法正確的有(?。?BR>    A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭
    B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
    C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)
    D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
    E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)
    3. 以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有( )。
    A.允許國內(nèi)投資者投資港股
    B.財政部發(fā)行特別國債
    C.醫(yī)療制度改革深入
    D.股指期貨的推出
    E.人口老齡化
    4. 與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在( )。
    A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
    B.綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
    C.在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
    D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)
    E.按照服務(wù)的對象不同,綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別
    5. 以下( )屬于保證收益理財計劃。
    A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?BR>    5.15%向投資者支付的理財收益
    B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤
    C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”,持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)
    D.某銀行“人民幣理財計劃l號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限l個月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9%一2.1%之間
    E.有一個預(yù)計收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得收益,收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%
    6. 一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有( )。
    A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹
    B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
    C.失業(yè)率下降
    D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
    E.預(yù)期未來利率下降
    7. 在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是( )。
    A.增加儲蓄
    B.減少債券配置
    C.增加股票配置
    D.增加基金配置
    E.減少外匯配置
    8. 下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有(?。?。
    A.固定收益理財計劃
    B.最低收益理財計劃
    C.保本浮動收益理財計劃
    D.非保本浮動收益理財計劃
    E.收益理財計劃
    9.某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃一~新股隨心打”,該產(chǎn)品的期限為一年,到期一次還本付息,持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)4.0%~12.0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風(fēng)險的提示為:“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資人自行承擔(dān),銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說法正確的是(?。?。
    A.該理財計劃屬于保證收益理財計劃
    B.該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃
    C.銀行有權(quán)利提前終止理財計劃
    D.到期后,投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率
    E.到期后,投資者的本金可能會受到損失
    10.下列政策中,會引起證券市場價格上升的是(?。?。
    A.增加貨幣供應(yīng)量
    B.下調(diào)利率
    C.?dāng)U張性財政政策
    D.政府轉(zhuǎn)移支付增加
    E.減稅
    11.下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是(?。?BR>    A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
    B.工業(yè)增加值
    C.貨幣供應(yīng)量
    D.國際收支
    E.上證指數(shù)
    12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有(?。?。
    A.刺激經(jīng)濟(jì)增長
    B.引起收入和財富的再分配
    C.扭曲商品相對價格
    D.降低資源配置效率
    E.促進(jìn)失業(yè)率的下降
    13.宏觀經(jīng)濟(jì)運行對證券市場的影響通常通過(?。崿F(xiàn)。
    A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
    B.居民收入
    C.投資者對股價的預(yù)期
    D.資金成本
    E.商品價格
    14.下列關(guān)于利率對證券市場的影響,說法正確的是(?。?。
    A.當(dāng)利率上升時,同一股票的內(nèi)在價值下降,從而導(dǎo)致股票價格下跌
    B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān),增加公司盈利,股票價格也將隨之上升
    C.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款,導(dǎo)致股價下降
    D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未來利率上升,則投資者會增加股票的配置
    15.下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析,正確的是(?。?。
    A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長,證券市場將呈現(xiàn)上升走勢
    B.高通脹下的GDP增長,將刺激證券市場價格加速上漲
    C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長,表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn),證券市場呈平穩(wěn)漸升
    D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時,證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升
    E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系
    16.財政政策通常被分為(?。?BR>    A.?dāng)U張性財政政策
    B.緊縮性財政政策
    C.中性財政政策
    D.刺激性財政政策
    E.消極性財政政策
    17.下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響,說法正確的是(?。?。
    A.中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量
    B.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率,證券市場價格趨于下跌
    C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,市場貼現(xiàn)利率將下降
    D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,證券市場的資金供應(yīng)減少,證券市場行情走勢趨軟
    E.中央銀行提高基準(zhǔn)利率,證券市場價格趨于上升
    18.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋,其中正確的有(?。?。
    A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,依然是以產(chǎn)品為中心
    B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
    C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品,還包括個人理財,以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
    D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)
    E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),實際屬于混合業(yè)務(wù)
    19.影響匯率變動的因素有(?。?。
    A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
    B.經(jīng)濟(jì)增長率
    C.國際收支狀況
    D.通貨膨脹
    E.利率
    20.根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具,較為恰當(dāng)?shù)氖牵ā。?BR>    A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時,由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金
    B.預(yù)期利率將由谷底反彈時,由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
    C.預(yù)期利率已上升到頂點時,由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
    D.預(yù)期利率將下降時,由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
    E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時,增加長期債券投資比重
    三、判斷題
    1. 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金,客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(?。?BR>    2. 理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險,從而達(dá)到財富保值和增值的目的。(?。?BR>    3. 我國監(jiān)管*規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。( )
    4. 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大,但可能獲得比較高的收益。 (?。?BR>    5. 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險大。( )
    6. 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。( )
    7. 增長型行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期性波動來說,提供了一種財富“套期保值”的手段。 ( )
    8. GDP是一國經(jīng)濟(jì)成就的根本反映,GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。 ( )
    9.當(dāng)財政收支出現(xiàn)巨額赤字時,通貨膨脹加劇,股價下跌。 ( )
    10.積極的貨幣政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價格。 ( )
    參考答案及解析
    一、單項選擇題
    1.B[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
    2.B[解析]個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
    3.C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本,從而能刺激股價上漲,因此C錯誤。
    4.D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù),因此,D不正確。
    5.D[解析]私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7:3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3:7,因此,它更加強(qiáng)調(diào)個性化。
    6.D[解析]由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知,個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù),其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類,因此,私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù),D選項錯誤。
    7.D[解析]在利率已是處于比較高的水平,預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下,國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高,利潤下降,此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升,人民幣處于升值的態(tài)勢,回報增加,此時不宜將人民幣兌換成外幣,應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。
    8.A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的因素,其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢,但改變不了金融市場的長期走勢。
    9.B[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時,總需求大大超過總供給,這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆,如不采取調(diào)控措施,必將導(dǎo)致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來,企業(yè)經(jīng)營將面臨困境,居民實際收入也將降低,因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致金融市場行情下跌。B項符合題意。
    10.C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱,是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計)生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn),只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。
    11.B[解析]嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險的,經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲,貨幣加速貶值,資金流出證券市場,引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。
    12.A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”),它是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo),也是反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選 項正確。
    13.C[解析]貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求,買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,銀行向客戶收取一定的利息,其對應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要,以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率。
    ,14.C[解析]當(dāng)GDP呈失衡的高速增長時,政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長,這樣必然減緩GDP的增長速度。如果調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn),經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解,并為進(jìn)一步增長創(chuàng)造了有利條件,那么,證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。
    15.B[解析]通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性,造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條,影響投資者對證券市場走勢的信心,使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。
    16.B [解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時,說明經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后,商業(yè)銀行可運用的資金就會減少,貸款能力下降,市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此,當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時,央行通常會提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項正確。
    17.C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率,一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少,貸款能力下降,市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制,利潤下降。因此,法定存款準(zhǔn)備金率提高后,證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。
    18.B[解析]私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖,目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問,達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù),它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個人理財,利用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險和流動性之間的精準(zhǔn)平衡,同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。
    19.C[解析]保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實際收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。很明顯.該產(chǎn)品是典型的保本浮動收益理財計劃。
    20.D[解析]財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財政工作和處理財政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財政補(bǔ)貼、財政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨使用,也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。
    二、多項選擇題
    1. AC[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
    2. ADE[解析]c項個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù),屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),所以C錯誤。個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù),所以B項也不對。
    3. ABCDE [解析]個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響,以上各選項均有涉及。
    4. BDE[解析]綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此,AC錯誤。
    5. AE[解析]保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5.】5%的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此,A和E正確。
    6. ABCE [解析]A項中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹,股票市場會出現(xiàn)牛市行情,應(yīng)選擇增加股票的配置,減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期,股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加,因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降,經(jīng)濟(jì)向好,應(yīng)減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差,本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期未來利率下降,應(yīng)減少儲蓄配置。因此,選ABCE。
    7. CDE[解析]分析同上。
    8. ABC[解析]D選項和E選項中,風(fēng)險和收益全部由客戶承擔(dān)。因此,DE錯誤。
    9. BCE[解析]這款理財計劃的風(fēng)險提示中明確說明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”,因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃,理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入,如果股票市場處于牛市行情中,年收益率有望達(dá)12.0%,但是如果股票市場行情差,投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃,銀行按照約定條件,有權(quán)利提前終止理財計劃。因此選BCE。
    10.ABCDE[解析]增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策;政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財政政策,它們都會引起證券市場價格上升。因此,全選。
    11.ABD[解析]反映國民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此,選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo),c項不選。上證指數(shù),反映不夠全面,不選。
    12.BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì),通過收入和財產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說,通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有:引起收入和財富的再分配, 扭曲商品相對價格,降低資源配置效率,促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。
    13.ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對整個證券市場的影響,既包括經(jīng)濟(jì)周期波動這種純粹的經(jīng)濟(jì)因 素,也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實現(xiàn):(1)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平 和物價水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟(jì)運行趨好,企業(yè)總體盈利水平提高,證券市場的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進(jìn)證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預(yù)期。 當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時,投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升,從而推動證券市場平均價格走高。 (4)資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時,將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y,從而影響 證券市場的走向。
    14.ABC[解析]利率時股票價格的影響一般比較明顯,反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容,利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此,股價和利率 并不是呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系,故D項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升,則投資者會減少股票的配置,E項 說法錯誤。
    15.ACD[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時,總需求大大超過總供給,這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率,這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆,此時經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來,企業(yè)經(jīng)營將面臨困 境,居民實際收入也將降低,失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌,B項說法錯誤。
    16.ABC[解析]按照財政政策的實施方向,財政政策通常被分為三類,即擴(kuò)張性財政政策、緊縮性 財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同,所以必須要清楚財政政策的分類。
    17.ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,對再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查,商業(yè)銀行資金成本增 加,市場貼現(xiàn)利率會上升,C項說法錯誤。
    18.CE[解析]私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財,如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 : 3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7,由此可以看出,A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù),D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財產(chǎn)品,還包括個人理財,以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù),更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此,C、E選項說法正確。
    19.ABCDE [解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響,這些因素既有經(jīng)濟(jì)的,也有非經(jīng) 濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長率差異、利率差異、 財政收支狀況、外匯儲備的高低等。
    20.ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金,貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時,長期債券的收益率下降,E選項錯誤。
    三、判斷題
    1. × [解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金,客戶自己 承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險,題目錯誤。
    2. √ [解析]題目敘述的是理財計劃的服務(wù)理念,故正確。
    3. × [解析]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè),題目 錯誤。
    4. √ [解析]由非保本浮動收益理財計劃定義可知,題目正確。
    5. √ [解析]我國金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營的制度,因此銀行、證券、保險、信托的業(yè)務(wù)明確 分開經(jīng)營,限制嚴(yán)格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要來進(jìn)行調(diào)整,尚來完全市場化,題目正確。
    6. × [解析]失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體,本題說法錯誤。
    7. √ [解析]增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)。對經(jīng)濟(jì)周期性波動來說,增長型行業(yè)提供了一種財富“套期保值”的手段。在經(jīng)濟(jì)高漲時,高增長行業(yè)的發(fā)展速度通常高于平均水平;在經(jīng)濟(jì)衰退時期,其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長。本題說法正確。
    8. × [解析]從長期看,股票平均價格的變動與GDP的變化趨勢是相吻合的,但不能簡單地認(rèn)為GDP增長,證券市場就必將伴之以上升的走勢。因為.實際走勢有時恰恰相反。例如,失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌。本題說法錯誤。
    9. √ [解析]擴(kuò)大財政支出、加大財政赤字的政策效應(yīng)是:擴(kuò)大社會總需求,從而刺激投資,擴(kuò)大就業(yè),股票市場向好。但是過度使用擴(kuò)張性財政政策,財政收支出現(xiàn)巨額赤字時,增加了經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素。通貨膨脹加劇,物價上漲,有可能使投資者對經(jīng)濟(jì)的預(yù)期不樂觀,從而造成股價下跌。
    10.√ [解析]略