12年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽骂A(yù)測(cè)試題

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第一章 個(gè)人理財(cái)概述【章節(jié)測(cè)試】
    一、單項(xiàng)選擇題
    1. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(?。┦侵干虡I(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
    A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
    B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
    C.理財(cái)計(jì)劃
    D.私人銀行業(yè)務(wù)
    2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(?。┗A(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
    A.法定代理關(guān)系
    B.委托代理關(guān)系
    C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
    D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
    3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展,下列說法有誤的是( )。
    A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格
    B.中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債,能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升
    C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
    D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
    4. 關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述,不正確的有( )。
    A.主體是商業(yè)銀行
    B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值
    C.是從客戶利益化的角度為客戶提供理財(cái)建議
    D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
    5. 與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái),更加強(qiáng)調(diào)(?。?BR>    A.風(fēng)險(xiǎn)性
    B.收益性
    C.建議性
    D.個(gè)性化
    6. 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。
    A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
    B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
    C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
    D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
    7. 2007年以來,由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高,中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息,金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升,此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取(?。?。
    A.增加股票配置
    B.增加外匯配置
    C.增加股票型基金配置
    D.增加存款配置
    8. 影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的因素是( )。
    A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
    B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
    C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
    D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
    9. 高通脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情(?。?。
    A.上升
    B.下跌
    C.不變
    D.都有可能
    10.GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
    A.本國(guó)公民
    B.國(guó)內(nèi)居民
    C.常住居民
    D.不包括外國(guó)人的常住居民
    11.當(dāng)某個(gè)國(guó)家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí),理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將( )。
    A.上升
    B.下跌
    C.不變
    D.大幅波動(dòng)
    12.反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是(?。?。
    A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
    B.人均生產(chǎn)總值
    C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)
    D.工業(yè)增加值
    13.商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要,以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率是(?。?。
    A.貼現(xiàn)率
    8.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率
    C.再貼現(xiàn)率
    D.同業(yè)拆借率
    14.當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長(zhǎng)時(shí),證券價(jià)格將(?。?BR>    A.快速上升
    B.加速下跌
    C.平穩(wěn)漸升
    D.大幅波動(dòng)
    15.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下,證券價(jià)格將( )。
    A.上升
    B.下跌
    C.不變
    D.大幅波動(dòng)
    16.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí),央行通常會(huì)( )法定存款準(zhǔn)備金率。
    A.降低
    B.提高
    C.不改變
    D.變動(dòng)
    17.下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響,不正確的是(?。?。
    A.一般來說,利率下降時(shí),股票價(jià)格將上升
    B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策,股票價(jià)格將上漲
    c.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲
    D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌
    18.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是( )。
    A.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)
    B.私人銀行業(yè)務(wù)
    C.理財(cái)顧問服務(wù)
    D.綜合理財(cái)服務(wù)
    19.某銀行近期推出“非凡理財(cái)外匯201009期理財(cái)計(jì)劃”,理財(cái)期限為l2個(gè)月。產(chǎn)品說明書明確說明,銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金,但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn),這款理財(cái)計(jì)劃是( )。
    A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
    B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
    C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    20.財(cái)政政策手段不包括(?。?。
    A.稅收
    B.國(guó)債
    C.轉(zhuǎn)移支付制度
    D.基礎(chǔ)貨幣供給量
    二、多項(xiàng)選擇題
    1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(?。┑葘I(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
    A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃
    B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
    C.投資顧問、資產(chǎn)管理
    D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
    E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
    2. 以下關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有( )。
    A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭
    B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
    C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)
    D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
    E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
    3. 以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有( )。
    A.允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股
    B.財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債
    C.醫(yī)療制度改革深入
    D.股指期貨的推出
    E.人口老齡化
    4. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
    A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
    B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
    C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
    D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
    E.按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
    5. 以下( )屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。
    A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?BR>    5.15%向投資者支付的理財(cái)收益
    B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與“荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金”表現(xiàn)掛鉤
    C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”,持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)
    D.某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃l號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為5000元,期限l個(gè)月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9%一2.1%之間
    E.有一個(gè)預(yù)計(jì)收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得收益,收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%
    6. 一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有( )。
    A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹
    B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
    C.失業(yè)率下降
    D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
    E.預(yù)期未來利率下降
    7. 在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是( )。
    A.增加儲(chǔ)蓄
    B.減少債券配置
    C.增加股票配置
    D.增加基金配置
    E.減少外匯配置
    8. 下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
    A.固定收益理財(cái)計(jì)劃
    B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
    C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    E.收益理財(cái)計(jì)劃
    9.某銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品“人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃一~新股隨心打”,該產(chǎn)品的期限為一年,到期一次還本付息,持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)4.0%~12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對(duì)理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為:“新股申購產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān),銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說法正確的是( )。
    A.該理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃
    B.該理財(cái)計(jì)劃屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    C.銀行有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃
    D.到期后,投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率
    E.到期后,投資者的本金可能會(huì)受到損失
    10.下列政策中,會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的是( )。
    A.增加貨幣供應(yīng)量
    B.下調(diào)利率
    C.?dāng)U張性財(cái)政政策
    D.政府轉(zhuǎn)移支付增加
    E.減稅
    11.下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是( )。
    A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
    B.工業(yè)增加值
    C.貨幣供應(yīng)量
    D.國(guó)際收支
    E.上證指數(shù)
    12.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有(?。?。
    A.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
    B.引起收入和財(cái)富的再分配
    C.扭曲商品相對(duì)價(jià)格
    D.降低資源配置效率
    E.促進(jìn)失業(yè)率的下降
    13.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(?。?shí)現(xiàn)。
    A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
    B.居民收入
    C.投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期
    D.資金成本
    E.商品價(jià)格
    14.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響,說法正確的是( )。
    A.當(dāng)利率上升時(shí),同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降,從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌
    B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān),增加公司盈利,股票價(jià)格也將隨之上升
    C.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款,導(dǎo)致股價(jià)下降
    D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未來利率上升,則投資者會(huì)增加股票的配置
    15.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析,正確的是(?。?。
    A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng),證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)
    B.高通脹下的GDP增長(zhǎng),將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲
    C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng),表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn),證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升
    D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí),證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升
    E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系
    16.財(cái)政政策通常被分為(?。?。
    A.?dāng)U張性財(cái)政政策
    B.緊縮性財(cái)政政策
    C.中性財(cái)政政策
    D.刺激性財(cái)政政策
    E.消極性財(cái)政政策
    17.下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對(duì)證券市場(chǎng)的影響,說法正確的是( )。
    A.中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量
    B.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌
    C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,市場(chǎng)貼現(xiàn)利率將下降
    D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,證券市場(chǎng)的資金供應(yīng)減少,證券市場(chǎng)行情走勢(shì)趨軟
    E.中央銀行提高基準(zhǔn)利率,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上升
    18.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋,其中正確的有(?。?。
    A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,依然是以產(chǎn)品為中心
    B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
    C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品,還包括個(gè)人理財(cái),以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
    D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)
    E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
    19.影響匯率變動(dòng)的因素有(?。?。
    A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
    B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
    C.國(guó)際收支狀況
    D.通貨膨脹
    E.利率
    20.根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具,較為恰當(dāng)?shù)氖牵ā。?BR>    A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí),由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金
    B.預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí),由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
    C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí),由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
    D.預(yù)期利率將下降時(shí),由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
    E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí),增加長(zhǎng)期債券投資比重
    三、判斷題
    1. 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金,客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(?。?BR>    2. 理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。(?。?BR>    3. 我國(guó)監(jiān)管*規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(?。?BR>    4. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大,但可能獲得比較高的收益。 ( )
    5. 我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。( )
    6. 失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。( )
    7. 增長(zhǎng)型行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)來說,提供了一種財(cái)富“套期保值”的手段。 ( )
    8. GDP是一國(guó)經(jīng)濟(jì)成就的根本反映,GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)就必將伴之以上升的走勢(shì)。 ( )
    9.當(dāng)財(cái)政收支出現(xiàn)巨額赤字時(shí),通貨膨脹加劇,股價(jià)下跌。 ( )
    10.積極的貨幣政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格。 ( )
    參考答案及解析
    一、單項(xiàng)選擇題
    1.B[解析]參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
    2.B[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
    3.C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本,從而能刺激股價(jià)上漲,因此C錯(cuò)誤。
    4.D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù),因此,D不正確。
    5.D[解析]私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7:3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3:7,因此,它更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。
    6.D[解析]由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù),其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類,因此,私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
    7.D[解析]在利率已是處于比較高的水平,預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下,國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高,利潤(rùn)下降,此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升,人民幣處于升值的態(tài)勢(shì),回報(bào)增加,此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣,應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。
    8.A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的因素,其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì),但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。
    9.B[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí),總需求大大超過總供給,這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆,如不采取調(diào)控措施,必將導(dǎo)致未來的“滯脹”。這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來,企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境,居民實(shí)際收入也將降低,因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情下跌。B項(xiàng)符合題意。
    10.C[解析]GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱,是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn),只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。
    11.B[解析]嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的,經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲,貨幣加速貶值,資金流出證券市場(chǎng),引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。
    12.A[解析]國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度”),它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo),也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選 項(xiàng)正確。
    13.C[解析]貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求,買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),銀行向客戶收取一定的利息,其對(duì)應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要,以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率。
    ,14.C[解析]當(dāng)GDP呈失衡的高速增長(zhǎng)時(shí),政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng),這樣必然減緩GDP的增長(zhǎng)速度。如果調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn),經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解,并為進(jìn)一步增長(zhǎng)創(chuàng)造了有利條件,那么,證券市場(chǎng)亦將反映這種好的形勢(shì)而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢(shì)。
    15.B[解析]通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的積極性,造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條,影響投資者對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)的信心,使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。
    16.B [解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí),說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后,商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少,貸款能力下降,市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此,當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí),央行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。
    17.C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率,一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少,貸款能力下降,市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制,利潤(rùn)下降。因此,法定存款準(zhǔn)備金率提高后,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
    18.B[解析]私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖,目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問,達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù),它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái),利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡,同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。
    19.C[解析]保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。很明顯.該產(chǎn)品是典型的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
    20.D[解析]財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財(cái)政工作和處理財(cái)政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財(cái)政政策手段主要包括國(guó)家預(yù)算、稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用,也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。
    二、多項(xiàng)選擇題
    1. AC[解析]參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
    2. ADE[解析]c項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù),屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),所以C錯(cuò)誤。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù),所以B項(xiàng)也不對(duì)。
    3. ABCDE [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響,以上各選項(xiàng)均有涉及。
    4. BDE[解析]綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此,AC錯(cuò)誤。
    5. AE[解析]保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項(xiàng)中銀行承諾支付5.】5%的收益。E選項(xiàng)中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此,A和E正確。
    6. ABCE [解析]A項(xiàng)中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹,股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情,應(yīng)選擇增加股票的配置,減少儲(chǔ)蓄配置。B項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期,股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會(huì)增加,因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)蓄配置。C項(xiàng)中失業(yè)率下降,經(jīng)濟(jì)向好,應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。D項(xiàng)中國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差,本幣升值應(yīng)增加儲(chǔ)蓄配置。E項(xiàng)中預(yù)期未來利率下降,應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。因此,選ABCE。
    7. CDE[解析]分析同上。
    8. ABC[解析]D選項(xiàng)和E選項(xiàng)中,風(fēng)險(xiǎn)和收益全部由客戶承擔(dān)。因此,DE錯(cuò)誤。
    9. BCE[解析]這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”,因此這是一款典型的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,理財(cái)產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場(chǎng)出售后的價(jià)差收入,如果股票市場(chǎng)處于牛市行情中,年收益率有望達(dá)12.0%,但是如果股票市場(chǎng)行情差,投資者的本金也有可能受到損失。對(duì)于非保證收益理財(cái)計(jì)劃,銀行按照約定條件,有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃。因此選BCE。
    10.ABCDE[解析]增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策;政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策,它們都會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升。因此,全選。
    11.ABD[解析]反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國(guó)際收支等。因此,選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo),c項(xiàng)不選。上證指數(shù),反映不夠全面,不選。
    12.BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì),通過收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說,通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有:引起收入和財(cái)富的再分配, 扭曲商品相對(duì)價(jià)格,降低資源配置效率,促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。
    13.ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響,既包括經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟(jì)因 素,也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過 以下途徑實(shí)現(xiàn):(1)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平 和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)而變動(dòng)。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好,企業(yè)總體盈利水平提高,證券市場(chǎng)的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會(huì)直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。(3)投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。 當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時(shí),投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會(huì)上升,從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。 (4)資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時(shí),將會(huì)促使部分資金由銀行儲(chǔ)蓄變?yōu)橥顿Y,從而影響 證券市場(chǎng)的走向。
    14.ABC[解析]利率時(shí)股票價(jià)格的影響一般比較明顯,反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內(nèi)容,利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此,股價(jià)和利率 并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系,故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。預(yù)期未來利率上升,則投資者會(huì)減少股票的配置,E項(xiàng) 說法錯(cuò)誤。
    15.ACD[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí),總需求大大超過總供給,這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率,這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆,此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來,企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困 境,居民實(shí)際收入也將降低,失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌,B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
    16.ABC[解析]按照財(cái)政政策的實(shí)施方向,財(cái)政政策通常被分為三類,即擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性 財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。因?yàn)椴煌恼邔?duì)證券市場(chǎng)的影響不同,所以必須要清楚財(cái)政政策的分類。
    17.ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查,商業(yè)銀行資金成本增 加,市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升,C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
    18.CE[解析]私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái),如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 : 3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7,由此可以看出,A、B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù),D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財(cái)產(chǎn)品,還包括個(gè)人理財(cái),以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù),更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái) 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此,C、E選項(xiàng)說法正確。
    19.ABCDE [解析]一國(guó)外匯供求的變動(dòng)要受到許多因素的影響,這些因素既有經(jīng)濟(jì)的,也有非經(jīng) 濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國(guó)際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異、利率差異、 財(cái)政收支狀況、外匯儲(chǔ)備的高低等。
    20.ACD[解析]市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反方向變動(dòng)。一般市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起債券價(jià)格的變 動(dòng)。債券基金是一類資金主要投向于債券市場(chǎng)的基金,貨幣基金是主要投向于貨幣市場(chǎng)的基金。A、C、D 逸項(xiàng)正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí),長(zhǎng)期債券的收益率下降,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
    三、判斷題
    1. × [解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金,客戶自己 承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn),題目錯(cuò)誤。
    2. √ [解析]題目敘述的是理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念,故正確。
    3. × [解析]《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè),題目 錯(cuò)誤。
    4. √ [解析]由非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃定義可知,題目正確。
    5. √ [解析]我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度,因此銀行、證券、保險(xiǎn)、信托的業(yè)務(wù)明確 分開經(jīng)營(yíng),限制嚴(yán)格。我國(guó)的利率水平由中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要來進(jìn)行調(diào)整,尚來完全市場(chǎng)化,題目正確。
    6. × [解析]失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體,本題說法錯(cuò)誤。
    7. √ [解析]增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)。對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)來說,增長(zhǎng)型行業(yè)提供了一種財(cái)富“套期保值”的手段。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí),高增長(zhǎng)行業(yè)的發(fā)展速度通常高于平均水平;在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長(zhǎng)。本題說法正確。
    8. × [解析]從長(zhǎng)期看,股票平均價(jià)格的變動(dòng)與GDP的變化趨勢(shì)是相吻合的,但不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為GDP增長(zhǎng),證券市場(chǎng)就必將伴之以上升的走勢(shì)。因?yàn)椋畬?shí)際走勢(shì)有時(shí)恰恰相反。例如,失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌。本題說法錯(cuò)誤。
    9. √ [解析]擴(kuò)大財(cái)政支出、加大財(cái)政赤字的政策效應(yīng)是:擴(kuò)大社會(huì)總需求,從而刺激投資,擴(kuò)大就業(yè),股票市場(chǎng)向好。但是過度使用擴(kuò)張性財(cái)政政策,財(cái)政收支出現(xiàn)巨額赤字時(shí),增加了經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素。通貨膨脹加劇,物價(jià)上漲,有可能使投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期不樂觀,從而造成股價(jià)下跌。
    10.√ [解析]略