第八章 其他個人貸款
一、單項選擇題
1．()應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。
A．質(zhì)押貸款
B．抵押貸款
C．抵押授信貸款
D．信用貸款
2．下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯誤的是()。
A．個人信用貸款額度較小
B．個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況
C．銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查
D．相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短
3．()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。
A．個人質(zhì)押貸款
B．個人抵押貸款
C．個人抵押授信貸款
D．個人信用貸款
4．下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。
A．貸款風險高
B．時間短
C．操作流程短
D．質(zhì)物范圍廣泛
5．()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
A．匯票
B．個人憑證式國債
C．國債
D．存款單
6．關(guān)于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是()。
A．主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理
B．業(yè)務(wù)操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制
C．經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)店負責人或業(yè)務(wù)主管審批
D．對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作
7．中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為()元；貸款限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的()。
A．5000、80％
B．5000、90％
C．10000、80％
D．10000、90％
8．2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76％。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5．94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。
A．60．325
B．61．695
C．67．915
D．69．125
9．以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。
A．在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶E1，具有完全民事行為能力的中國公民
B．有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C．遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D．提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
10．貸后檢查的主要手段不包括()。
A．監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬
B．抽查不良貸款
C．電話訪談、見面訪談
D．實地檢查、監(jiān)測資金使用
11．個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取()的還款方式。
A．按月付息，按月還本
B．按月付息，按季還本
C．按月付息，一次還本
D．按季付息，一次還本
12．個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。
A．半年內(nèi)
B．一年內(nèi)
C．三年內(nèi)
D．五年內(nèi)
13．對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。
①填寫合同；②申請支用；③審核合同；④抵押登記手續(xù)的辦理；⑤簽訂合同；⑥支用核批；⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；⑧支用審查
A．④①②③⑤⑥⑦⑧
B．①③⑤④②⑧⑥⑦
C．①④③⑤②⑧⑦⑥
D．④①③⑤②⑦⑧⑥
14．下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是()。
A．由銀行向個人發(fā)放
B．申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C．貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D．用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
15．下列不屬于個人抵押授信貸款特點的是()。
A．先授信，后用信
B．一次授信，循環(huán)使用
C．貸款用途綜合
D．屬于固定用途貸款
16．個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()。
A．50％
B．60％
C．70％
D．80％
17．在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是()。
A．對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行
B．對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行
C．每半年至少進行一個貸后檢查
D．對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式
18．個人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。
A．一般為1～2年，最長不超過3年
B．一般為1～2年，最長不超過5年
C．一般為1～3年，最長不超過5年
D．一般為1～5年，最長不超過5年
19．個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣()元，額不超過()元。
A．2000萬
B．2000 5萬
C．3000萬
D．3000 5萬
20．個人抵押授信貸款有效期限最長為()年。
A．10
B．20
C．30
D．40
二、多項選擇題
1．關(guān)于個人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法中正確的有()。
A．由經(jīng)辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”
B．借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C．借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D．由借款人對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定
E．經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個人抵押申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點負責
人或業(yè)務(wù)主管進行審批
2．個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。
A．借款人依合同約定歸還貸款本息情況
B．借款人工作單位變化情況
B．借款人健康狀況
D．借款人還款誠意變化情況
E．抵押物市場價格變化情況
3．可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要有()。
A．本票
B．債券
C．可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)
D．可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)
E．應(yīng)收賬款
4．申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。
A．個人填寫的貸款申請審批表
B．個人征信記錄證明
C．本人收入、職業(yè)證明
D．家庭成員的收人證明
E．銀行認可的有效擔保證明
5．下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。
A．執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮
B．單戶貸款額度一般在人民幣2000元一20000元之間
C．期限最長不超過2年，并不得延期
D．合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則
E．合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證
6．我國個人抵押貸款的還款方式包括()。
A．等額本息還款法
B．等額本金還款法
C．按月還息、分次任意還本法
D．任意還本、利隨本清法
E．到期一次還本付息法
7．申請個人信用貸款時，下列關(guān)于首先要具備的基本條件的說法中，正確的有()。
A．有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
B．有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)
c．不良信用記錄累計不超過三次
D．在貸款銀行開立有關(guān)結(jié)算賬戶
E．具有完全民事行為能力的中國公民
8．申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括()。
A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人
B．借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?BR> C．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力
D．借款人無不良信用和不良行為記錄
E．提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
9．銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有()。
A．以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％
B．將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％
C．以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率
D．申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款
E．以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值
10．對以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作為抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審在()。
A．貸款額度以及有效期間
B．貸款用途
C．需落實的貸款支用
D．貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查
E．借款人原履約情況
11．在對個人信用貸款申請人進行貸前調(diào)查時，需要調(diào)查的內(nèi)容包括()。
A．借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性
B．申請人是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人
c．借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性
D．申請人是否具有當?shù)貞艨凇數(shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式
E．貸款用途是否真實
12．抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的()記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。
A．貸款額度調(diào)整
B．貸款利率調(diào)整
C．貸款失效
D．貸款終止
E．貸款申請
13．在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應(yīng)()。
A．及時向部門負責人匯報
B．停止發(fā)放貸款
C．制定相應(yīng)的處理方案
D．及時報告信貸風險管理部門
E．及時報告上級業(yè)務(wù)主管部門
14．下列關(guān)于個人住房裝修貸款的說法中，正確的有()。
A．貸款可以用于支付家庭裝潢費用
B．借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修
C．個人住房裝修貸款是一種信用貸款
D．各銀行給予的貸款額度不盡相同
E．貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行
15．下列人員中，最可能獲得個人耐用消費品貸款的有()。
A．70歲的退休大學(xué)教授
B．打算用貸款為公司購買健身器材的公司員工
C．打算購買電腦的15歲中學(xué)生
D．打算購買樂器的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理
E．信用良好的青年白領(lǐng)
16．下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。
A．貸款可用于購買汽車
B．借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品
C．該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段
D．貸款期限不得超過退休年齡
E．貸款起點一般為5000元
17．申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有()。
A．具有完全民事行為能力的自然人
B．有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?BR> C．在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄
D．有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源
E．能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保
18．個人醫(yī)療貸款的使用者可以是()。
A．借款人本人
B.借款人的配偶
C．借款人的父母
D．借款人的子女
E．借款人的舅舅
19．申請個人旅游消費貸款時，須滿足的條件有()。
A．具有完全民事行為能力的自然人
B．有固定和詳細的住址
C．有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源
D．有銀行認可的財物抵押或質(zhì)押
E．必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司)
20．申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有()。
A．中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員
B．年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力
C．具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口
D．持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力
E．在銀行均沒有不良貸款記錄
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()
2．從嚴格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。()
3．個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()
4．用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。()
5．在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應(yīng)提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。()
6．個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。()
7．辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。()
8．抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。()
9．債務(wù)人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債權(quán)人為抵押人。()
10．個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。()
11．與其他形式的貸款相比，個人信用貸款期限較短。()
12．以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。()
13．在對個人抵押授信貸款貸后檢查時，對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進行檢查。()
14．對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。()
15．個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進行調(diào)整時，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，則應(yīng)對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應(yīng)調(diào)整。()
16．借款人每次申請支用個人授信貸款時，貸款銀行都必須查閱臺賬，核實、確認貸款額度和可用貸款額度。()
17．個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。()
18．借款人申請調(diào)整借款期，貸款銀行應(yīng)先受理申請，再審查其是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用。()
19．個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()
20．各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1—2年，最長不超過3年(含3年)。()
參考答案及解析
一、單項選擇題
1．A[解析]質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品，早在20世紀80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務(wù)。
2．B[解析]個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相關(guān)調(diào)整。
3．A[解析]題中敘述符合個人質(zhì)押貸款定義，因此A為正確答案。
4．A[解析]個人質(zhì)押貸款特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短，周轉(zhuǎn)快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。
5．B[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
6．D[解析]對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。
7．B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元；貸款限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90％。
8．B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計息，即小錢累計應(yīng)付利息為150×5．76％×2．5+150×5．94％×4．5=61．695(萬元)
9．D[解析]ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件；D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保。
10．B[解析]貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。
11．A[解析]根據(jù)規(guī)定，個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式
12．B[解析]根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。
13．B[解析]對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。
14．B[解析]個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當時特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準后，借款人應(yīng)持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
15．D[解析]個人抵押授信貸款屬于綜合用途貸款，貸款時沒有明確指定用途，個人使用時只要能提供用途證明即可。
16．C[解析]根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。
17．C[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確。
18．C[解析]根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。
19．A[解析]個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，額不超過10萬元。
20．C[解析]個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。
二、多項選擇題
1．BE[解析]A項：經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”并按照銀行《個人質(zhì)押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法；C項：借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶；D項：經(jīng)辦人員在完成上述受理和調(diào)查工作后，應(yīng)及時對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定，將“個人質(zhì)押貸款申請表’’連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件／復(fù)印件交本網(wǎng)點負責人或業(yè)務(wù)主管審批。
2．ABCDE[解析]個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況；②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況；③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；④擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等；⑤其他可能影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。
3．ABCDE[解析]《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。
4．ABCD[解析]E項個人信用貸款憑個人信用發(fā)放，無須提供任何特別擔保。
5．ABDE[解析]下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，貸款人提出延長期限經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貨款到期日基本上順延，較長不得超過1年。
6．ABCDE[解析]個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，按月還息、分次任意還本法，任意還本、利隨本清法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別，具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。
7．ABDE[解析]申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；④各行規(guī)定的其他條件。C項個人信用貸款要求其申請人遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。
8．ABCD[解析]E項提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保屬于個人質(zhì)押貸款借款人需要滿足的條件。
9．BCD[解析]A項：以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70％；E項：以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。
10．DE[解析]對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。
11．ABCDE[解析]貸前調(diào)查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性；要告知借款人須承擔的義務(wù)與違約后果；要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實情況，與借款人進行見面談話；②調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨?、當?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式；要調(diào)查申請人是否有正當職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬關(guān)系人；③要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄；④要調(diào)查貸款用途是否真實；⑤要核驗收入證明。
12．ACD[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款銀行應(yīng)在臺賬只能夠建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等措施，并設(shè)立專門的貸款額度調(diào)整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調(diào)整、失效及其他變更情況。
13．AC[解析]根據(jù)有關(guān)風險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風險事項的，經(jīng)辦人應(yīng)及時向部門負責人匯報，制訂相應(yīng)的處理方案，屬于重大風險事項的，還應(yīng)及時報告信貸風險管理部門和上級業(yè)務(wù)主管部門
14．ADE[解析]B項：我國開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有些有特約的裝修公司，借款人須與特約公司合作才可取得貸款，但有些銀行則未作此項規(guī)定；C項：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自住用房的人民幣擔保貸款，而非信用貸款。
15．DE[解析]個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18—60周歲；②有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認可的財物抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件?？梢姡珹C兩項不在規(guī)定年齡的范圍；8項用途非自用。
16．BD[解析]A項：個人耐用消費品可用于購買大額耐用消費品，其中耐用消費品包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等；C項：因為其單筆金額相對較小，貸款成本較高，且市場需求量有限，近幾年業(yè)務(wù)處于不斷萎縮狀態(tài)；E項：貸款起點一般為人民幣2000元。
17．ABCDE[解析]個人醫(yī)療貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的自然人；②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住址；③具有良好的信用記錄和還款意愿，在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄，遵紀守法，沒有違法行為；④有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；⑤能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
18．ABCD[解析]個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。E項：借款人的舅舅屬于旁系親屬。
19．ABCDE[解析]個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件有：①具有完全民事行為能力的自然人；②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住址；③有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；④有銀行認可的財物抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司)；⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
20．ABCDE [解析]下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下條件：①中華人民共和國境內(nèi)(不合港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員；②年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力；③具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口；④持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力；⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。
三、判斷題
1． B[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
2． A[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以自己擁有的合法有效、符合銀行規(guī)定的質(zhì)物出質(zhì)向銀行申請的貸款，借款人自己即為擔保人，因而說其是貸款的一種擔保方式。
3． B[解析]個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)外旅游所需費用的貸款。
4． B[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日，用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
5． B[解析]在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。
6． B[解析]個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回信貸部門存檔。
7． B[解析]對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進行貸款發(fā)放操作，網(wǎng)點負責人或業(yè)務(wù)主管應(yīng)指定其他柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
8． B[解析]抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣資產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
9． B[解析]債務(wù)人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債務(wù)人或第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。
10．A[解析]個人抵押授信貸款具有“一次授信，循環(huán)使用”的特點，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。
11．A [解析]個人信用貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，相對其他個人貸款產(chǎn)品而言期限較短。
12．A[解析]略
13．B[解析]對個人抵押授信貸款進行貸后檢查時，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款應(yīng)采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查。
14．A[解析]對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款人并按要求落實有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等。
15．B[解析]調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。
16．A[解析]發(fā)放抵押授信貸款應(yīng)建立臺賬進行貸款額度管理。借款人每次申請支用貸款時，必須查閱臺賬，對貸款額度和可用額度進行核實和確認。
17．B[解析]個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款，其申請人需要提供銀行認可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任。
18．B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款銀行需先審查申請調(diào)整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用。如有此類問題，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關(guān)費用后方可受理申請。
19．B[解析]個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。
20．B[解析]各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1—3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定．
一、單項選擇題
1．()應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。
A．質(zhì)押貸款
B．抵押貸款
C．抵押授信貸款
D．信用貸款
2．下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯誤的是()。
A．個人信用貸款額度較小
B．個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況
C．銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查
D．相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短
3．()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。
A．個人質(zhì)押貸款
B．個人抵押貸款
C．個人抵押授信貸款
D．個人信用貸款
4．下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。
A．貸款風險高
B．時間短
C．操作流程短
D．質(zhì)物范圍廣泛
5．()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
A．匯票
B．個人憑證式國債
C．國債
D．存款單
6．關(guān)于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是()。
A．主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理
B．業(yè)務(wù)操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制
C．經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)店負責人或業(yè)務(wù)主管審批
D．對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作
7．中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為()元；貸款限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的()。
A．5000、80％
B．5000、90％
C．10000、80％
D．10000、90％
8．2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76％。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5．94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。
A．60．325
B．61．695
C．67．915
D．69．125
9．以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。
A．在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶E1，具有完全民事行為能力的中國公民
B．有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C．遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D．提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
10．貸后檢查的主要手段不包括()。
A．監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬
B．抽查不良貸款
C．電話訪談、見面訪談
D．實地檢查、監(jiān)測資金使用
11．個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取()的還款方式。
A．按月付息，按月還本
B．按月付息，按季還本
C．按月付息，一次還本
D．按季付息，一次還本
12．個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。
A．半年內(nèi)
B．一年內(nèi)
C．三年內(nèi)
D．五年內(nèi)
13．對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。
①填寫合同；②申請支用；③審核合同；④抵押登記手續(xù)的辦理；⑤簽訂合同；⑥支用核批；⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；⑧支用審查
A．④①②③⑤⑥⑦⑧
B．①③⑤④②⑧⑥⑦
C．①④③⑤②⑧⑦⑥
D．④①③⑤②⑦⑧⑥
14．下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是()。
A．由銀行向個人發(fā)放
B．申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C．貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D．用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
15．下列不屬于個人抵押授信貸款特點的是()。
A．先授信，后用信
B．一次授信，循環(huán)使用
C．貸款用途綜合
D．屬于固定用途貸款
16．個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()。
A．50％
B．60％
C．70％
D．80％
17．在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是()。
A．對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行
B．對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行
C．每半年至少進行一個貸后檢查
D．對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式
18．個人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。
A．一般為1～2年，最長不超過3年
B．一般為1～2年，最長不超過5年
C．一般為1～3年，最長不超過5年
D．一般為1～5年，最長不超過5年
19．個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣()元，額不超過()元。
A．2000萬
B．2000 5萬
C．3000萬
D．3000 5萬
20．個人抵押授信貸款有效期限最長為()年。
A．10
B．20
C．30
D．40
二、多項選擇題
1．關(guān)于個人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法中正確的有()。
A．由經(jīng)辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”
B．借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C．借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D．由借款人對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定
E．經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個人抵押申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點負責
人或業(yè)務(wù)主管進行審批
2．個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。
A．借款人依合同約定歸還貸款本息情況
B．借款人工作單位變化情況
B．借款人健康狀況
D．借款人還款誠意變化情況
E．抵押物市場價格變化情況
3．可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要有()。
A．本票
B．債券
C．可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)
D．可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)
E．應(yīng)收賬款
4．申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。
A．個人填寫的貸款申請審批表
B．個人征信記錄證明
C．本人收入、職業(yè)證明
D．家庭成員的收人證明
E．銀行認可的有效擔保證明
5．下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。
A．執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮
B．單戶貸款額度一般在人民幣2000元一20000元之間
C．期限最長不超過2年，并不得延期
D．合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則
E．合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證
6．我國個人抵押貸款的還款方式包括()。
A．等額本息還款法
B．等額本金還款法
C．按月還息、分次任意還本法
D．任意還本、利隨本清法
E．到期一次還本付息法
7．申請個人信用貸款時，下列關(guān)于首先要具備的基本條件的說法中，正確的有()。
A．有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
B．有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)
c．不良信用記錄累計不超過三次
D．在貸款銀行開立有關(guān)結(jié)算賬戶
E．具有完全民事行為能力的中國公民
8．申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括()。
A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人
B．借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?BR> C．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力
D．借款人無不良信用和不良行為記錄
E．提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
9．銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有()。
A．以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％
B．將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％
C．以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率
D．申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款
E．以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值
10．對以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作為抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審在()。
A．貸款額度以及有效期間
B．貸款用途
C．需落實的貸款支用
D．貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查
E．借款人原履約情況
11．在對個人信用貸款申請人進行貸前調(diào)查時，需要調(diào)查的內(nèi)容包括()。
A．借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性
B．申請人是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人
c．借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性
D．申請人是否具有當?shù)貞艨凇數(shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式
E．貸款用途是否真實
12．抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的()記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。
A．貸款額度調(diào)整
B．貸款利率調(diào)整
C．貸款失效
D．貸款終止
E．貸款申請
13．在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應(yīng)()。
A．及時向部門負責人匯報
B．停止發(fā)放貸款
C．制定相應(yīng)的處理方案
D．及時報告信貸風險管理部門
E．及時報告上級業(yè)務(wù)主管部門
14．下列關(guān)于個人住房裝修貸款的說法中，正確的有()。
A．貸款可以用于支付家庭裝潢費用
B．借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修
C．個人住房裝修貸款是一種信用貸款
D．各銀行給予的貸款額度不盡相同
E．貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行
15．下列人員中，最可能獲得個人耐用消費品貸款的有()。
A．70歲的退休大學(xué)教授
B．打算用貸款為公司購買健身器材的公司員工
C．打算購買電腦的15歲中學(xué)生
D．打算購買樂器的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理
E．信用良好的青年白領(lǐng)
16．下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。
A．貸款可用于購買汽車
B．借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品
C．該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段
D．貸款期限不得超過退休年齡
E．貸款起點一般為5000元
17．申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有()。
A．具有完全民事行為能力的自然人
B．有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?BR> C．在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄
D．有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源
E．能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保
18．個人醫(yī)療貸款的使用者可以是()。
A．借款人本人
B.借款人的配偶
C．借款人的父母
D．借款人的子女
E．借款人的舅舅
19．申請個人旅游消費貸款時，須滿足的條件有()。
A．具有完全民事行為能力的自然人
B．有固定和詳細的住址
C．有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源
D．有銀行認可的財物抵押或質(zhì)押
E．必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司)
20．申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有()。
A．中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員
B．年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力
C．具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口
D．持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力
E．在銀行均沒有不良貸款記錄
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()
2．從嚴格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。()
3．個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()
4．用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。()
5．在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應(yīng)提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。()
6．個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。()
7．辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。()
8．抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。()
9．債務(wù)人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債權(quán)人為抵押人。()
10．個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。()
11．與其他形式的貸款相比，個人信用貸款期限較短。()
12．以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。()
13．在對個人抵押授信貸款貸后檢查時，對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進行檢查。()
14．對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。()
15．個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進行調(diào)整時，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，則應(yīng)對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應(yīng)調(diào)整。()
16．借款人每次申請支用個人授信貸款時，貸款銀行都必須查閱臺賬，核實、確認貸款額度和可用貸款額度。()
17．個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。()
18．借款人申請調(diào)整借款期，貸款銀行應(yīng)先受理申請，再審查其是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用。()
19．個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()
20．各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1—2年，最長不超過3年(含3年)。()
參考答案及解析
一、單項選擇題
1．A[解析]質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品，早在20世紀80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務(wù)。
2．B[解析]個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相關(guān)調(diào)整。
3．A[解析]題中敘述符合個人質(zhì)押貸款定義，因此A為正確答案。
4．A[解析]個人質(zhì)押貸款特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短，周轉(zhuǎn)快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。
5．B[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
6．D[解析]對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。
7．B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元；貸款限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90％。
8．B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計息，即小錢累計應(yīng)付利息為150×5．76％×2．5+150×5．94％×4．5=61．695(萬元)
9．D[解析]ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件；D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保。
10．B[解析]貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。
11．A[解析]根據(jù)規(guī)定，個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式
12．B[解析]根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。
13．B[解析]對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。
14．B[解析]個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當時特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準后，借款人應(yīng)持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
15．D[解析]個人抵押授信貸款屬于綜合用途貸款，貸款時沒有明確指定用途，個人使用時只要能提供用途證明即可。
16．C[解析]根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。
17．C[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確。
18．C[解析]根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。
19．A[解析]個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，額不超過10萬元。
20．C[解析]個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。
二、多項選擇題
1．BE[解析]A項：經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”并按照銀行《個人質(zhì)押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法；C項：借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶；D項：經(jīng)辦人員在完成上述受理和調(diào)查工作后，應(yīng)及時對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定，將“個人質(zhì)押貸款申請表’’連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件／復(fù)印件交本網(wǎng)點負責人或業(yè)務(wù)主管審批。
2．ABCDE[解析]個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況；②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況；③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；④擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等；⑤其他可能影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。
3．ABCDE[解析]《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。
4．ABCD[解析]E項個人信用貸款憑個人信用發(fā)放，無須提供任何特別擔保。
5．ABDE[解析]下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，貸款人提出延長期限經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貨款到期日基本上順延，較長不得超過1年。
6．ABCDE[解析]個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，按月還息、分次任意還本法，任意還本、利隨本清法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別，具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。
7．ABDE[解析]申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；④各行規(guī)定的其他條件。C項個人信用貸款要求其申請人遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。
8．ABCD[解析]E項提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保屬于個人質(zhì)押貸款借款人需要滿足的條件。
9．BCD[解析]A項：以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70％；E項：以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。
10．DE[解析]對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。
11．ABCDE[解析]貸前調(diào)查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性；要告知借款人須承擔的義務(wù)與違約后果；要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實情況，與借款人進行見面談話；②調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨?、當?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式；要調(diào)查申請人是否有正當職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬關(guān)系人；③要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄；④要調(diào)查貸款用途是否真實；⑤要核驗收入證明。
12．ACD[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款銀行應(yīng)在臺賬只能夠建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等措施，并設(shè)立專門的貸款額度調(diào)整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調(diào)整、失效及其他變更情況。
13．AC[解析]根據(jù)有關(guān)風險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風險事項的，經(jīng)辦人應(yīng)及時向部門負責人匯報，制訂相應(yīng)的處理方案，屬于重大風險事項的，還應(yīng)及時報告信貸風險管理部門和上級業(yè)務(wù)主管部門
14．ADE[解析]B項：我國開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有些有特約的裝修公司，借款人須與特約公司合作才可取得貸款，但有些銀行則未作此項規(guī)定；C項：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自住用房的人民幣擔保貸款，而非信用貸款。
15．DE[解析]個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18—60周歲；②有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認可的財物抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件?？梢姡珹C兩項不在規(guī)定年齡的范圍；8項用途非自用。
16．BD[解析]A項：個人耐用消費品可用于購買大額耐用消費品，其中耐用消費品包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等；C項：因為其單筆金額相對較小，貸款成本較高，且市場需求量有限，近幾年業(yè)務(wù)處于不斷萎縮狀態(tài)；E項：貸款起點一般為人民幣2000元。
17．ABCDE[解析]個人醫(yī)療貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的自然人；②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住址；③具有良好的信用記錄和還款意愿，在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄，遵紀守法，沒有違法行為；④有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；⑤能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
18．ABCD[解析]個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。E項：借款人的舅舅屬于旁系親屬。
19．ABCDE[解析]個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件有：①具有完全民事行為能力的自然人；②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住址；③有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；④有銀行認可的財物抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司)；⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
20．ABCDE [解析]下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下條件：①中華人民共和國境內(nèi)(不合港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員；②年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力；③具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口；④持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力；⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。
三、判斷題
1． B[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
2． A[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以自己擁有的合法有效、符合銀行規(guī)定的質(zhì)物出質(zhì)向銀行申請的貸款，借款人自己即為擔保人，因而說其是貸款的一種擔保方式。
3． B[解析]個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)外旅游所需費用的貸款。
4． B[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日，用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
5． B[解析]在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。
6． B[解析]個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回信貸部門存檔。
7． B[解析]對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進行貸款發(fā)放操作，網(wǎng)點負責人或業(yè)務(wù)主管應(yīng)指定其他柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
8． B[解析]抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣資產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
9． B[解析]債務(wù)人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債務(wù)人或第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。
10．A[解析]個人抵押授信貸款具有“一次授信，循環(huán)使用”的特點，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。
11．A [解析]個人信用貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，相對其他個人貸款產(chǎn)品而言期限較短。
12．A[解析]略
13．B[解析]對個人抵押授信貸款進行貸后檢查時，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款應(yīng)采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查。
14．A[解析]對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款人并按要求落實有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等。
15．B[解析]調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。
16．A[解析]發(fā)放抵押授信貸款應(yīng)建立臺賬進行貸款額度管理。借款人每次申請支用貸款時，必須查閱臺賬，對貸款額度和可用額度進行核實和確認。
17．B[解析]個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款，其申請人需要提供銀行認可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任。
18．B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款銀行需先審查申請調(diào)整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用。如有此類問題，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關(guān)費用后方可受理申請。
19．B[解析]個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。
20．B[解析]各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1—3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定．