財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征、種類
1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。我國《保險(xiǎn)法》給出的是廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念，具體包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征。
（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不像壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的－－人的健康或生命那樣單一，而是呈現(xiàn)出多樣性，因此財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)就具有多樣性。
（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益、損害賠償責(zé)任等，其存在形式可以分為有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益。
（3）保險(xiǎn)利益的特殊性。
（4）保險(xiǎn)金額確定的特殊性。
（5）保險(xiǎn)期限的特殊性。
（6）保險(xiǎn)合同的特殊性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種損失補(bǔ)償合同，不允許被保險(xiǎn)人獲得額外利益，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的損失賠償實(shí)行損失分?jǐn)傇瓌t；對(duì)于不足額保險(xiǎn)實(shí)行比例賠付原則；對(duì)于由于第三者的行為導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失，則實(shí)行保險(xiǎn)人先行賠償，再依法行使代位求償權(quán)的原則等。
3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等。
（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。
（2）責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它既可以在各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之上附加承保，也可以單獨(dú)承保。
（3）信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，具體地說，它是權(quán)利人要求保險(xiǎn)人承保對(duì)方信用的一種保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)承保的也是信用風(fēng)險(xiǎn)，具體地說，它是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的一種保險(xiǎn)，常用的險(xiǎn)種有：合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、雇員忠誠保證保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別在于：信用保險(xiǎn)承保的是對(duì)方的信用；保證保險(xiǎn)承保的是自己的信用。
1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。我國《保險(xiǎn)法》給出的是廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念，具體包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征。
（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不像壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的－－人的健康或生命那樣單一，而是呈現(xiàn)出多樣性，因此財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)就具有多樣性。
（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益、損害賠償責(zé)任等，其存在形式可以分為有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益。
（3）保險(xiǎn)利益的特殊性。
（4）保險(xiǎn)金額確定的特殊性。
（5）保險(xiǎn)期限的特殊性。
（6）保險(xiǎn)合同的特殊性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種損失補(bǔ)償合同，不允許被保險(xiǎn)人獲得額外利益，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的損失賠償實(shí)行損失分?jǐn)傇瓌t；對(duì)于不足額保險(xiǎn)實(shí)行比例賠付原則；對(duì)于由于第三者的行為導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失，則實(shí)行保險(xiǎn)人先行賠償，再依法行使代位求償權(quán)的原則等。
3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等。
（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。
（2）責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它既可以在各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之上附加承保，也可以單獨(dú)承保。
（3）信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，具體地說，它是權(quán)利人要求保險(xiǎn)人承保對(duì)方信用的一種保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)承保的也是信用風(fēng)險(xiǎn)，具體地說，它是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的一種保險(xiǎn)，常用的險(xiǎn)種有：合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、雇員忠誠保證保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別在于：信用保險(xiǎn)承保的是對(duì)方的信用；保證保險(xiǎn)承保的是自己的信用。