2008年11月15日，杭州地鐵事故驟然而降，事故現(xiàn)場一片狼藉，鮮活的生命瞬間滅失，場面慘不忍睹，堪稱我國地鐵建設(shè)的安全事故。血的事實再次驅(qū)使我們深思大型工程項目如何建立一個更加科學(xué)，更加有效的風(fēng)險管理機制，這是擺在業(yè)主、施工單位、設(shè)計單位、監(jiān)理單位、政府有關(guān)監(jiān)管部門、保險公司、以及保險經(jīng)紀(jì)公司等各參與主體面前亟待解決的嚴(yán)峻問題。眾所周知，未來幾年我國政府基礎(chǔ)設(shè)施的投入力度加大，大型工程項目紛紛上馬，高資質(zhì)的施工建設(shè)供給嚴(yán)重不足的問題將逐步顯現(xiàn)。由于施工經(jīng)驗不足引發(fā)的安全隱患陡增，如果在施工過程中沒有建立有效的風(fēng)險管理機制，類似杭州地鐵事故還將繼續(xù)發(fā)生，悲劇還會重演。
一、大型工程項目面臨的風(fēng)險異常復(fù)雜
大型工程項目的特點是投資大、建設(shè)周期長、參與建設(shè)的主體多、從事施工人員素質(zhì)參差不齊、面臨的風(fēng)險非常復(fù)雜。這些工程包括地鐵、橋梁、隧道、高速公路、鐵路、港口、航道、機場、礦山、石化、電力、船舶、冶金等。大型工程項目在可行性研究、規(guī)劃設(shè)計、建安施工、設(shè)備材料采購、安裝調(diào)試等所有過程中面臨各種各樣的風(fēng)險，風(fēng)險來源多且不易掌控，風(fēng)險曝露廣而難以隱蔽，風(fēng)險概率高而疏于防范。
對大型工程項目而言，風(fēng)險來源非常復(fù)雜，既有政策風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、技術(shù)分析、設(shè)計風(fēng)險、法律風(fēng)險、社會風(fēng)險等，又有災(zāi)害風(fēng)險、事故風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、工期延誤等風(fēng)險。對每個類別的風(fēng)險源還需要進一步細分，確保能通盤識別可能發(fā)生的靜態(tài)和動態(tài)性風(fēng)險。每一個子風(fēng)險源發(fā)生的概率可能服從不同的分布，有的更像均勻分布或三角分布，也可能服從正態(tài)分布、二項式分布或泊松分布，分布的類型既要具體分析，又要從經(jīng)驗中總結(jié)。對每個子風(fēng)險源發(fā)生概率的分析將有助于評估風(fēng)險損失及合理地選擇風(fēng)險管理策略。對每個子風(fēng)險源可能造成的損失，既要看施工過程不同階段的風(fēng)險曝露程度，又要看目標(biāo)物的易損性。一般來說，越到后期風(fēng)險的曝露程度越大，風(fēng)險發(fā)生的概率越低，但對不同類型的工程項目，曝露程度曲線及概率曲線是明顯有差別的。
對風(fēng)險的清醒認識和評估，不僅僅是保險公司和再保險公司的責(zé)任。很多類別的風(fēng)險是保險公司無法承保的，這些風(fēng)險只能通過預(yù)測、識別、評估并通過自身的管理予以控制。因此，業(yè)主需要對風(fēng)險有更全面的認知。在全面認知的基礎(chǔ)上，如果業(yè)主對整個工程項目進行全程的動態(tài)的、實時的風(fēng)險管理，完全可以將風(fēng)險扼殺在萌芽狀態(tài)，使風(fēng)險可能引致的損失控制在一定范圍。
然而，工程業(yè)主很難既是工程項目專家，又是風(fēng)險管理專家。作為風(fēng)險管理專家和顧問，保險經(jīng)紀(jì)人，憑借其專業(yè)知識，豐富的從業(yè)經(jīng)驗，完全有能力協(xié)助業(yè)主為整個工程項目進行全方位、多角度的風(fēng)險分析，為整個工程項目量身訂做一套低成本、高效益的風(fēng)險管理機制。可以預(yù)見，在國內(nèi)大型工程項目建設(shè)中，保險經(jīng)紀(jì)人一定大有用武之地。
二、保險經(jīng)紀(jì)公司需要主導(dǎo)大型項目風(fēng)險管理
2006年12月，作為一家年輕的保險經(jīng)紀(jì)公司，我們金誠國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司也應(yīng)邀參加了杭州地鐵一期工程的保險經(jīng)紀(jì)人招投標(biāo)工作。在綜合考慮各種風(fēng)險因素，細致評估各種風(fēng)險發(fā)生的概率和可能造成的損失，并充分分析和總結(jié)國內(nèi)外若干重大地鐵事故后，針對國內(nèi)保險公司的服務(wù)特征，我們鄭重提出了，這樣的大型工程項目需要建立一個以保險經(jīng)紀(jì)人為主導(dǎo)，各方參與的高效率風(fēng)險管理機制，這一機制的特征我們概括為“點對點、線對線、面對面”全程全面實時的風(fēng)險管理。
所謂“點對點”就是每一開工點都將有我司人員進行全程現(xiàn)場的風(fēng)險管理，實時關(guān)注每一點的潛在風(fēng)險，努力把風(fēng)險扼殺在萌芽狀態(tài)。為此要做到每天觀測、每周匯總、每月總結(jié)、及時匯報、每季再組織專家進行實地查勘，召開現(xiàn)場會議，努力做到不留一個風(fēng)險隱患存在，發(fā)現(xiàn)一處，根治一處。所謂“線對線”就是在每一開工線路上都將設(shè)有專員實時觀測風(fēng)險的變化。它是在“點對點”的基礎(chǔ)上延伸到線的層面上進行線路上動態(tài)的風(fēng)險分析、評估和預(yù)測，彌補“點對點”的不足。所謂“面對面”就是建立領(lǐng)導(dǎo)小組對整項工程從全局角度對各類風(fēng)險進行全面的估量，既包括“點、線”上的風(fēng)險，又考慮靜態(tài)和動態(tài)的風(fēng)險，而且涵蓋工程所有的參與主體，甚至包括與工程及各主體有各種間接關(guān)聯(lián)的相關(guān)風(fēng)險。
如果采用“點到點、線到線、面到面”的風(fēng)險管理方案，三層管理機制由“點”到“線”再到“面”共同發(fā)揮作用，整個工程面臨的風(fēng)險完全在控制之中。通過每日、每周、每月、每季不間隙的觀測，及時地監(jiān)控和快速反應(yīng)，定期的專家查勘和現(xiàn)場會議，既總結(jié)過去的經(jīng)驗和過失，又及時預(yù)測和把握未來風(fēng)險的變化，并提前做好風(fēng)險防控，把防控措施切實落實到“點、線、面”上，使所有可能發(fā)生的風(fēng)險完全處在一種可控狀態(tài)。
然而建立一套好的機制，特別是我們設(shè)計的“點、線、面”方案是需要成本的，項目經(jīng)驗與顧問費高低或許是業(yè)主當(dāng)時比較關(guān)注的重點，我司這套創(chuàng)新性的風(fēng)險管理方案未能得到評標(biāo)小組和業(yè)主的認可與采納。
杭州地鐵事故再次給我們敲響了警鐘，我們必須從中吸取血淋淋的教訓(xùn)，建立有效的大型工程項目風(fēng)險管理機制已迫在眉睫。保險經(jīng)紀(jì)公司作為專業(yè)的風(fēng)險管理顧問，既能夠設(shè)計保險計劃，安排保險和再保險，并提供后期的索賠理賠服務(wù)，又可以根據(jù)項目的風(fēng)險狀況和風(fēng)險特征，設(shè)計行之有效的風(fēng)險管理方案，協(xié)助業(yè)主建立高效的風(fēng)險管理機制，全程全面地主導(dǎo)風(fēng)險管理。但是，高價值創(chuàng)新的風(fēng)險管理方案和全程全面的風(fēng)險管理現(xiàn)場服務(wù)需要相對較高的費用支出。但是，這些費用支出與潛在的巨額損失相比是微不足道的。
在目前的市場環(huán)境下，很多業(yè)主比較注重眼前利益，把節(jié)省費用放在第一位，優(yōu)先選擇費用低廉的風(fēng)險管理方案，存在著嚴(yán)重的僥幸心理。在低額服務(wù)費用的前提下，保險經(jīng)紀(jì)人無力也無心對工程項目風(fēng)險進行全面詳細的分析與評估，也提不出一個科學(xué)、合理、高效的風(fēng)險管理方案，導(dǎo)致風(fēng)險完全處在一種失察、失控狀態(tài)。
保險經(jīng)紀(jì)公司如能在風(fēng)險管理中起主導(dǎo)作用，建立有效的風(fēng)險管理機制，全面實施“點到點、線到線、面到面”的風(fēng)險管理方案，才能最終確保業(yè)主、施工單位、保險公司及與工程有關(guān)聯(lián)的所有參與者和相關(guān)方共贏。
三、在全程風(fēng)險管理過程中保險經(jīng)紀(jì)人需要創(chuàng)新
縱觀國外保險發(fā)達的國家，在大型工程項目的風(fēng)險管控方面，保險經(jīng)紀(jì)人更多地偏重可保風(fēng)險的分析和評估、保險方案的設(shè)計，及保險和再保的安排，對后期的風(fēng)險管理、索賠理賠等投入并不是很高。究其原因，一方面由于國外工程業(yè)主與施工方對風(fēng)險的全程實時管理比較重視也比較有經(jīng)驗；另一方面承保的保險公司和再保公司非常關(guān)注施工過程中的各種潛在風(fēng)險，而且保險公司的理賠效率很高，這使得國外保險經(jīng)紀(jì)人在大型工程項目的全程風(fēng)險管理中難以起主導(dǎo)作用。
與國外情況相異，國內(nèi)的大型工程項目，施工單位將工程層層轉(zhuǎn)包，完全漠視風(fēng)險的存在，而業(yè)主對全程風(fēng)險管理重視不足，存在著嚴(yán)重的僥幸心理。作為自負盈虧的保險公司，卻堅持以市場為導(dǎo)向，以追求保費規(guī)模化為目標(biāo)，于是乎保險期間的全程風(fēng)險管理便會流于形式，只有在發(fā)生保險事故后，才會在事故現(xiàn)場出現(xiàn)。保險經(jīng)紀(jì)人，基本效仿其國外同行，比較偏重于保險方案設(shè)計和保險安排，而對建設(shè)過程中的各種風(fēng)險關(guān)注甚少，投入很少的時間與精力于建設(shè)期的現(xiàn)場風(fēng)險管理，更多的只限于工程出險后的索賠理賠工作。在這樣的現(xiàn)狀下，類似杭州地鐵事故的發(fā)生只是時間早晚的問題。
工程施工方對風(fēng)險的漠視，業(yè)主對風(fēng)險管理重視不足，保險公司對保費規(guī)模的追求，為保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)揮、創(chuàng)新、和主導(dǎo)全程風(fēng)險管理提供了廣闊的空間，保險經(jīng)紀(jì)人可以大有作為。
未來數(shù)年內(nèi)，政府在基礎(chǔ)設(shè)施方面的投入不斷增加，大型工程項目遍地開花，高素質(zhì)建設(shè)管理和施工人員供給嚴(yán)重不足，業(yè)主對風(fēng)險管理尚處于陌生狀態(tài)，各種新增風(fēng)險可能隨時出現(xiàn)，保險公司也難以在短期內(nèi)做出重大調(diào)整，保險經(jīng)紀(jì)公司必須也能夠協(xié)助業(yè)主建立有效的風(fēng)險管理機制，并整合各方面的專業(yè)資源，全程主導(dǎo)風(fēng)險管理，為國家建設(shè)保駕護航。
一、大型工程項目面臨的風(fēng)險異常復(fù)雜
大型工程項目的特點是投資大、建設(shè)周期長、參與建設(shè)的主體多、從事施工人員素質(zhì)參差不齊、面臨的風(fēng)險非常復(fù)雜。這些工程包括地鐵、橋梁、隧道、高速公路、鐵路、港口、航道、機場、礦山、石化、電力、船舶、冶金等。大型工程項目在可行性研究、規(guī)劃設(shè)計、建安施工、設(shè)備材料采購、安裝調(diào)試等所有過程中面臨各種各樣的風(fēng)險，風(fēng)險來源多且不易掌控，風(fēng)險曝露廣而難以隱蔽，風(fēng)險概率高而疏于防范。
對大型工程項目而言，風(fēng)險來源非常復(fù)雜，既有政策風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、技術(shù)分析、設(shè)計風(fēng)險、法律風(fēng)險、社會風(fēng)險等，又有災(zāi)害風(fēng)險、事故風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、工期延誤等風(fēng)險。對每個類別的風(fēng)險源還需要進一步細分，確保能通盤識別可能發(fā)生的靜態(tài)和動態(tài)性風(fēng)險。每一個子風(fēng)險源發(fā)生的概率可能服從不同的分布，有的更像均勻分布或三角分布，也可能服從正態(tài)分布、二項式分布或泊松分布，分布的類型既要具體分析，又要從經(jīng)驗中總結(jié)。對每個子風(fēng)險源發(fā)生概率的分析將有助于評估風(fēng)險損失及合理地選擇風(fēng)險管理策略。對每個子風(fēng)險源可能造成的損失，既要看施工過程不同階段的風(fēng)險曝露程度，又要看目標(biāo)物的易損性。一般來說，越到后期風(fēng)險的曝露程度越大，風(fēng)險發(fā)生的概率越低，但對不同類型的工程項目，曝露程度曲線及概率曲線是明顯有差別的。
對風(fēng)險的清醒認識和評估，不僅僅是保險公司和再保險公司的責(zé)任。很多類別的風(fēng)險是保險公司無法承保的，這些風(fēng)險只能通過預(yù)測、識別、評估并通過自身的管理予以控制。因此，業(yè)主需要對風(fēng)險有更全面的認知。在全面認知的基礎(chǔ)上，如果業(yè)主對整個工程項目進行全程的動態(tài)的、實時的風(fēng)險管理，完全可以將風(fēng)險扼殺在萌芽狀態(tài)，使風(fēng)險可能引致的損失控制在一定范圍。
然而，工程業(yè)主很難既是工程項目專家，又是風(fēng)險管理專家。作為風(fēng)險管理專家和顧問，保險經(jīng)紀(jì)人，憑借其專業(yè)知識，豐富的從業(yè)經(jīng)驗，完全有能力協(xié)助業(yè)主為整個工程項目進行全方位、多角度的風(fēng)險分析，為整個工程項目量身訂做一套低成本、高效益的風(fēng)險管理機制。可以預(yù)見，在國內(nèi)大型工程項目建設(shè)中，保險經(jīng)紀(jì)人一定大有用武之地。
二、保險經(jīng)紀(jì)公司需要主導(dǎo)大型項目風(fēng)險管理
2006年12月，作為一家年輕的保險經(jīng)紀(jì)公司，我們金誠國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司也應(yīng)邀參加了杭州地鐵一期工程的保險經(jīng)紀(jì)人招投標(biāo)工作。在綜合考慮各種風(fēng)險因素，細致評估各種風(fēng)險發(fā)生的概率和可能造成的損失，并充分分析和總結(jié)國內(nèi)外若干重大地鐵事故后，針對國內(nèi)保險公司的服務(wù)特征，我們鄭重提出了，這樣的大型工程項目需要建立一個以保險經(jīng)紀(jì)人為主導(dǎo)，各方參與的高效率風(fēng)險管理機制，這一機制的特征我們概括為“點對點、線對線、面對面”全程全面實時的風(fēng)險管理。
所謂“點對點”就是每一開工點都將有我司人員進行全程現(xiàn)場的風(fēng)險管理，實時關(guān)注每一點的潛在風(fēng)險，努力把風(fēng)險扼殺在萌芽狀態(tài)。為此要做到每天觀測、每周匯總、每月總結(jié)、及時匯報、每季再組織專家進行實地查勘，召開現(xiàn)場會議，努力做到不留一個風(fēng)險隱患存在，發(fā)現(xiàn)一處，根治一處。所謂“線對線”就是在每一開工線路上都將設(shè)有專員實時觀測風(fēng)險的變化。它是在“點對點”的基礎(chǔ)上延伸到線的層面上進行線路上動態(tài)的風(fēng)險分析、評估和預(yù)測，彌補“點對點”的不足。所謂“面對面”就是建立領(lǐng)導(dǎo)小組對整項工程從全局角度對各類風(fēng)險進行全面的估量，既包括“點、線”上的風(fēng)險，又考慮靜態(tài)和動態(tài)的風(fēng)險，而且涵蓋工程所有的參與主體，甚至包括與工程及各主體有各種間接關(guān)聯(lián)的相關(guān)風(fēng)險。
如果采用“點到點、線到線、面到面”的風(fēng)險管理方案，三層管理機制由“點”到“線”再到“面”共同發(fā)揮作用，整個工程面臨的風(fēng)險完全在控制之中。通過每日、每周、每月、每季不間隙的觀測，及時地監(jiān)控和快速反應(yīng)，定期的專家查勘和現(xiàn)場會議，既總結(jié)過去的經(jīng)驗和過失，又及時預(yù)測和把握未來風(fēng)險的變化，并提前做好風(fēng)險防控，把防控措施切實落實到“點、線、面”上，使所有可能發(fā)生的風(fēng)險完全處在一種可控狀態(tài)。
然而建立一套好的機制，特別是我們設(shè)計的“點、線、面”方案是需要成本的，項目經(jīng)驗與顧問費高低或許是業(yè)主當(dāng)時比較關(guān)注的重點，我司這套創(chuàng)新性的風(fēng)險管理方案未能得到評標(biāo)小組和業(yè)主的認可與采納。
杭州地鐵事故再次給我們敲響了警鐘，我們必須從中吸取血淋淋的教訓(xùn)，建立有效的大型工程項目風(fēng)險管理機制已迫在眉睫。保險經(jīng)紀(jì)公司作為專業(yè)的風(fēng)險管理顧問，既能夠設(shè)計保險計劃，安排保險和再保險，并提供后期的索賠理賠服務(wù)，又可以根據(jù)項目的風(fēng)險狀況和風(fēng)險特征，設(shè)計行之有效的風(fēng)險管理方案，協(xié)助業(yè)主建立高效的風(fēng)險管理機制，全程全面地主導(dǎo)風(fēng)險管理。但是，高價值創(chuàng)新的風(fēng)險管理方案和全程全面的風(fēng)險管理現(xiàn)場服務(wù)需要相對較高的費用支出。但是，這些費用支出與潛在的巨額損失相比是微不足道的。
在目前的市場環(huán)境下，很多業(yè)主比較注重眼前利益，把節(jié)省費用放在第一位，優(yōu)先選擇費用低廉的風(fēng)險管理方案，存在著嚴(yán)重的僥幸心理。在低額服務(wù)費用的前提下，保險經(jīng)紀(jì)人無力也無心對工程項目風(fēng)險進行全面詳細的分析與評估，也提不出一個科學(xué)、合理、高效的風(fēng)險管理方案，導(dǎo)致風(fēng)險完全處在一種失察、失控狀態(tài)。
保險經(jīng)紀(jì)公司如能在風(fēng)險管理中起主導(dǎo)作用，建立有效的風(fēng)險管理機制，全面實施“點到點、線到線、面到面”的風(fēng)險管理方案，才能最終確保業(yè)主、施工單位、保險公司及與工程有關(guān)聯(lián)的所有參與者和相關(guān)方共贏。
三、在全程風(fēng)險管理過程中保險經(jīng)紀(jì)人需要創(chuàng)新
縱觀國外保險發(fā)達的國家，在大型工程項目的風(fēng)險管控方面，保險經(jīng)紀(jì)人更多地偏重可保風(fēng)險的分析和評估、保險方案的設(shè)計，及保險和再保的安排，對后期的風(fēng)險管理、索賠理賠等投入并不是很高。究其原因，一方面由于國外工程業(yè)主與施工方對風(fēng)險的全程實時管理比較重視也比較有經(jīng)驗；另一方面承保的保險公司和再保公司非常關(guān)注施工過程中的各種潛在風(fēng)險，而且保險公司的理賠效率很高，這使得國外保險經(jīng)紀(jì)人在大型工程項目的全程風(fēng)險管理中難以起主導(dǎo)作用。
與國外情況相異，國內(nèi)的大型工程項目，施工單位將工程層層轉(zhuǎn)包，完全漠視風(fēng)險的存在，而業(yè)主對全程風(fēng)險管理重視不足，存在著嚴(yán)重的僥幸心理。作為自負盈虧的保險公司，卻堅持以市場為導(dǎo)向，以追求保費規(guī)模化為目標(biāo)，于是乎保險期間的全程風(fēng)險管理便會流于形式，只有在發(fā)生保險事故后，才會在事故現(xiàn)場出現(xiàn)。保險經(jīng)紀(jì)人，基本效仿其國外同行，比較偏重于保險方案設(shè)計和保險安排，而對建設(shè)過程中的各種風(fēng)險關(guān)注甚少，投入很少的時間與精力于建設(shè)期的現(xiàn)場風(fēng)險管理，更多的只限于工程出險后的索賠理賠工作。在這樣的現(xiàn)狀下，類似杭州地鐵事故的發(fā)生只是時間早晚的問題。
工程施工方對風(fēng)險的漠視，業(yè)主對風(fēng)險管理重視不足，保險公司對保費規(guī)模的追求，為保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)揮、創(chuàng)新、和主導(dǎo)全程風(fēng)險管理提供了廣闊的空間，保險經(jīng)紀(jì)人可以大有作為。
未來數(shù)年內(nèi)，政府在基礎(chǔ)設(shè)施方面的投入不斷增加，大型工程項目遍地開花，高素質(zhì)建設(shè)管理和施工人員供給嚴(yán)重不足，業(yè)主對風(fēng)險管理尚處于陌生狀態(tài)，各種新增風(fēng)險可能隨時出現(xiàn)，保險公司也難以在短期內(nèi)做出重大調(diào)整，保險經(jīng)紀(jì)公司必須也能夠協(xié)助業(yè)主建立有效的風(fēng)險管理機制，并整合各方面的專業(yè)資源，全程主導(dǎo)風(fēng)險管理，為國家建設(shè)保駕護航。