一、單項選擇題(請從四個備選答案中選擇1個正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi)，下同)
1.理財規(guī)劃的終目標是要達到( d )。
A.財務獨立 B.財務安全
C.財務自主 D.財務自由
2.財務自由主要體現(xiàn)在( c )。
A.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資
B.是否有充足的現(xiàn)金準備
C.投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出
D.是否有穩(wěn)定、充足的收入
3.在財務安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的( c )。
A.平行 B.下方
C.上方 D.右方
4.若某家庭的投資收入曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了( d )。
A.基本收益 B.財務獨立
C.額外收入 D.財務自由
5.單個家庭為了應對重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預防某些重大的事故對家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲備稱作( b )。
A.日常生活儲備 B. 意外現(xiàn)金儲備
C.家族支援現(xiàn)金儲備 D.追加投資儲備
6.以下不屬于個人財務安全衡量標準的是( d )。
A.是否有穩(wěn)定充足收入 B.是否購買適當保險
C.是否享受社會保障 D.是否有遺囑準備
7.以下屬于客戶非財務信息的是( c )。
A.社會保障情況 B.風險管理信息
C.投資偏好 D.工資、薪金
8.單身期的理財優(yōu)先順序是( a )。
A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、火額消費規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃
D.大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃
9.家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是( a )。
A.應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
B.保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
C.大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
D.子女教育規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃
10.退休期的理財優(yōu)先順序為( a)。
A.退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃
B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃
D.稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃
11.理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括( d )。
A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析 B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析
C.財務比率分析 D.客戶婚姻、子女狀況
12.持續(xù)理財服務不包括( d )。
A.定期對理財方案進行評估 B.不定期的信息服務
C.不定期的方案調(diào)整 D.定期到客戶單位做收入調(diào)查
13.青年家庭的理財核心策略應為( a )。
A.進攻型 B.攻守兼?zhèn)湫?BR> C.保守型 D.中度保守型
14.客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列( c )項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。
A.現(xiàn)金規(guī)劃 B.風險管理與保險規(guī)劃
C.投資規(guī)劃 D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
15.以下哪項屬于客戶的財務信息?( b )
A.客戶子女情況 B.客戶收入狀況
C.客戶理財目標 D.客戶理財需求
16.日常生活覆蓋儲備主要是為了( a )。
A.應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活
B.應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準備，預防一些重大的事故對家庭短期的沖擊
C.應對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備
D.保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等
17.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是( d )。
A.青年家庭 B.中年家庭
C.老年家庭 D.壯年家庭
18.下列關于理財規(guī)劃步驟正確的是( a )。
A.建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
B.收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
C.建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
D.建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
19.按照新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》的規(guī)定，參加理財規(guī)劃師考試必須要參加由相關機構(gòu)認可的培訓機構(gòu)主辦的一定期限的職業(yè)培訓。理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)職業(yè)培訓時間應不少于( c )標準學時。
A.100 B.110
C.120 D.130
20.按照新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》的規(guī)定，理財規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括( b )。
A.正直誠信原則 B.方案確?？蛻臬@利原則
C.勤勉謹慎原則 D.團隊合作原則
21.理財規(guī)劃各部分規(guī)劃中能體現(xiàn)保持家庭財務流動性的是( a )。
A.消費支出規(guī)劃 B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.風險管理與保險規(guī)劃 D.投資規(guī)劃
22.對于時下社會上流行的“月光族”來說，需要進行的是( d )。
A.消費支出規(guī)劃 B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.風險管理與保險規(guī)劃 D.投資規(guī)劃
23.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( a )。
A.個人誠信 B.具有合作精神
C.客觀公正 D.嚴守秘密
24.要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度，這是指理財規(guī)劃師在工作中要遵循( b )原則。
A.客觀公正原則 B.勤勉謹慎原則
C.專業(yè)盡責原則 D.正直誠信原則
25.下列違反客觀公正原則的是( c )。
A.理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷
B.理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩
C.因為是朋友，所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒
D.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露
26.下列不屬于謹慎原則的是( d )。
A.在提供理財規(guī)劃服務過程中始終保持嚴謹
B.忠于職守
C.在合法的前提下大限度地維護客戶的利益
D.提供的投資方案要保守
27.在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機構(gòu)財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的情況下，理財規(guī)劃師將承擔( a )。
A.刑事法律責任 B.行政法律責任
C.民事法律責任 D.行業(yè)自律機構(gòu)的制裁
28.執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施應為( a )。
A.暫停執(zhí)業(yè)或罰款 B.警告
C.吊銷執(zhí)照 D.追究刑事責任
29.非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括( d )。
A.取消其理財規(guī)劃師資格
B.終生不得執(zhí)業(yè)
C.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D.罰款
30.理財規(guī)劃師不按照合同約定提供的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔( b )。
A.侵權(quán)責任 B.違約責任
C.刑事法律責任 D.停業(yè)整頓
二、多項選擇題(請從五個備選答案中選擇正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi)，下同)
31.衡量個人或家庭的財務安全性的標準，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的潛力，是否有適當?shù)淖》客?，還包括(abcde )。
A.是否享受社會保障
B.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資
C.是否有充足的現(xiàn)金準備
D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃
E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險
32.一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備主要包括(abc )。
A.日常生活儲備 B.意外現(xiàn)金儲備
C.家族支援現(xiàn)金儲備 D.追加投資儲備
E.投機性儲備
33.理財規(guī)劃的程序除制定理財計劃外還包括( abcde )。
A·建立客戶關系 B.收集客戶信息
C.分析客戶財務狀況 D.實施理財計劃
E.持續(xù)理財服務
34.單身期的理財目標是(abcde )。
A.租賃房屋
B.滿足日常支出
C.償還教育貸款
D.儲蓄并小額投資積累經(jīng)驗
E.儲蓄
35.家庭與事業(yè)形成期的理財目標有( abcde )。
A.購買房屋、家具
B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費
C.建立應急基金
D.購買保險
E.建立退休基金
36.理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括( abcde )。
A.過早死亡
B.喪失勞動能力
c.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用
D.財產(chǎn)和責任損失
E.失業(yè)
37·理財規(guī)劃師需要分析的基本的財務比率包括負債比率、負債收入比率以及( abcde )等。
A.結(jié)余比率 B.投資與凈資產(chǎn)比率
C.清償比率 D.即付比率
E.流動性比率
38·理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。下列有關正值誠信原則的說法正確的有( abc )。
A·正直誠信要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益
B·正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂
C.正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?BR> D·正直誠信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性.不帶感情色彩
E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則也不相違背
39.按照新《標準》的規(guī)定，理財規(guī)劃師考試級別分為：(abc )。
A.理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級
B.理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級
C.理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級
D.助理理財規(guī)劃師
E.高級理財規(guī)劃師
40.以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有( abcde )。
A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.投資規(guī)劃
C.風險管理和保險規(guī)劃
D.教育規(guī)劃
E.消費支出規(guī)劃
41.退休規(guī)劃的工具具體來說包括( abcde )。
A.社會養(yǎng)老保險 B.企業(yè)年金
C.商業(yè)養(yǎng)老保險 D.儲蓄
E.投資
42.建立客戶關系的方式多種多樣，通常包括( abcd e )。
A.電話交談 B.互聯(lián)網(wǎng)溝通
C.書面交流 D.面對面會談
E.熟人介紹
43.專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師要做到(abcde )。
A.對客戶及相關職業(yè)者保持尊嚴與禮貌
B.謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章
C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷
D.保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度
E.維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象
44.下列說法正確的有(bcd )。
A.理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，雖然不違反法律，但與正直誠信的職業(yè)道德準則相違背
B.勤勉謹慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程
C.作為一名合格的盡責的理財規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間的繼續(xù)教育
D.無論理財規(guī)劃師在具體業(yè)務中提供何種服務，或以何種身份行事，理財規(guī)劃師均應確保正直誠信，堅持客觀性
E.在任何條件下，理財規(guī)劃師均不得泄漏在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意
45.如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，理財規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有( bcde )。
A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試
B.吊銷執(zhí)照
C.警告
D.暫停執(zhí)業(yè)
E.罰款
三、判斷題(請在正確的題目后的括號內(nèi)畫“√”，在錯誤的題目后的括號內(nèi)畫“×”，下同)
46.理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。 ( f )
47.現(xiàn)金的收益性太差，所以錢都應該拿去投資。 ( f )
48.理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。 ( t )
49.對于投資回報率等財務指標方面，如果可以基本確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的。 ( f )
50.職業(yè)道德作為-種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。 ( f )
1.理財規(guī)劃的終目標是要達到( d )。
A.財務獨立 B.財務安全
C.財務自主 D.財務自由
2.財務自由主要體現(xiàn)在( c )。
A.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資
B.是否有充足的現(xiàn)金準備
C.投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出
D.是否有穩(wěn)定、充足的收入
3.在財務安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的( c )。
A.平行 B.下方
C.上方 D.右方
4.若某家庭的投資收入曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了( d )。
A.基本收益 B.財務獨立
C.額外收入 D.財務自由
5.單個家庭為了應對重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預防某些重大的事故對家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲備稱作( b )。
A.日常生活儲備 B. 意外現(xiàn)金儲備
C.家族支援現(xiàn)金儲備 D.追加投資儲備
6.以下不屬于個人財務安全衡量標準的是( d )。
A.是否有穩(wěn)定充足收入 B.是否購買適當保險
C.是否享受社會保障 D.是否有遺囑準備
7.以下屬于客戶非財務信息的是( c )。
A.社會保障情況 B.風險管理信息
C.投資偏好 D.工資、薪金
8.單身期的理財優(yōu)先順序是( a )。
A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、火額消費規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃
D.大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃
9.家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是( a )。
A.應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
B.保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
C.大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
D.子女教育規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃
10.退休期的理財優(yōu)先順序為( a)。
A.退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃
B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃
D.稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃
11.理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括( d )。
A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析 B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析
C.財務比率分析 D.客戶婚姻、子女狀況
12.持續(xù)理財服務不包括( d )。
A.定期對理財方案進行評估 B.不定期的信息服務
C.不定期的方案調(diào)整 D.定期到客戶單位做收入調(diào)查
13.青年家庭的理財核心策略應為( a )。
A.進攻型 B.攻守兼?zhèn)湫?BR> C.保守型 D.中度保守型
14.客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列( c )項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。
A.現(xiàn)金規(guī)劃 B.風險管理與保險規(guī)劃
C.投資規(guī)劃 D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
15.以下哪項屬于客戶的財務信息?( b )
A.客戶子女情況 B.客戶收入狀況
C.客戶理財目標 D.客戶理財需求
16.日常生活覆蓋儲備主要是為了( a )。
A.應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活
B.應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準備，預防一些重大的事故對家庭短期的沖擊
C.應對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備
D.保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等
17.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是( d )。
A.青年家庭 B.中年家庭
C.老年家庭 D.壯年家庭
18.下列關于理財規(guī)劃步驟正確的是( a )。
A.建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
B.收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
C.建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
D.建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務
19.按照新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》的規(guī)定，參加理財規(guī)劃師考試必須要參加由相關機構(gòu)認可的培訓機構(gòu)主辦的一定期限的職業(yè)培訓。理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)職業(yè)培訓時間應不少于( c )標準學時。
A.100 B.110
C.120 D.130
20.按照新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》的規(guī)定，理財規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括( b )。
A.正直誠信原則 B.方案確?？蛻臬@利原則
C.勤勉謹慎原則 D.團隊合作原則
21.理財規(guī)劃各部分規(guī)劃中能體現(xiàn)保持家庭財務流動性的是( a )。
A.消費支出規(guī)劃 B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.風險管理與保險規(guī)劃 D.投資規(guī)劃
22.對于時下社會上流行的“月光族”來說，需要進行的是( d )。
A.消費支出規(guī)劃 B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.風險管理與保險規(guī)劃 D.投資規(guī)劃
23.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( a )。
A.個人誠信 B.具有合作精神
C.客觀公正 D.嚴守秘密
24.要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度，這是指理財規(guī)劃師在工作中要遵循( b )原則。
A.客觀公正原則 B.勤勉謹慎原則
C.專業(yè)盡責原則 D.正直誠信原則
25.下列違反客觀公正原則的是( c )。
A.理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷
B.理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩
C.因為是朋友，所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒
D.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露
26.下列不屬于謹慎原則的是( d )。
A.在提供理財規(guī)劃服務過程中始終保持嚴謹
B.忠于職守
C.在合法的前提下大限度地維護客戶的利益
D.提供的投資方案要保守
27.在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機構(gòu)財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的情況下，理財規(guī)劃師將承擔( a )。
A.刑事法律責任 B.行政法律責任
C.民事法律責任 D.行業(yè)自律機構(gòu)的制裁
28.執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施應為( a )。
A.暫停執(zhí)業(yè)或罰款 B.警告
C.吊銷執(zhí)照 D.追究刑事責任
29.非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括( d )。
A.取消其理財規(guī)劃師資格
B.終生不得執(zhí)業(yè)
C.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D.罰款
30.理財規(guī)劃師不按照合同約定提供的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔( b )。
A.侵權(quán)責任 B.違約責任
C.刑事法律責任 D.停業(yè)整頓
二、多項選擇題(請從五個備選答案中選擇正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi)，下同)
31.衡量個人或家庭的財務安全性的標準，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的潛力，是否有適當?shù)淖》客?，還包括(abcde )。
A.是否享受社會保障
B.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資
C.是否有充足的現(xiàn)金準備
D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃
E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險
32.一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備主要包括(abc )。
A.日常生活儲備 B.意外現(xiàn)金儲備
C.家族支援現(xiàn)金儲備 D.追加投資儲備
E.投機性儲備
33.理財規(guī)劃的程序除制定理財計劃外還包括( abcde )。
A·建立客戶關系 B.收集客戶信息
C.分析客戶財務狀況 D.實施理財計劃
E.持續(xù)理財服務
34.單身期的理財目標是(abcde )。
A.租賃房屋
B.滿足日常支出
C.償還教育貸款
D.儲蓄并小額投資積累經(jīng)驗
E.儲蓄
35.家庭與事業(yè)形成期的理財目標有( abcde )。
A.購買房屋、家具
B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費
C.建立應急基金
D.購買保險
E.建立退休基金
36.理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括( abcde )。
A.過早死亡
B.喪失勞動能力
c.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用
D.財產(chǎn)和責任損失
E.失業(yè)
37·理財規(guī)劃師需要分析的基本的財務比率包括負債比率、負債收入比率以及( abcde )等。
A.結(jié)余比率 B.投資與凈資產(chǎn)比率
C.清償比率 D.即付比率
E.流動性比率
38·理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。下列有關正值誠信原則的說法正確的有( abc )。
A·正直誠信要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益
B·正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂
C.正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?BR> D·正直誠信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性.不帶感情色彩
E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則也不相違背
39.按照新《標準》的規(guī)定，理財規(guī)劃師考試級別分為：(abc )。
A.理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級
B.理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級
C.理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級
D.助理理財規(guī)劃師
E.高級理財規(guī)劃師
40.以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有( abcde )。
A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.投資規(guī)劃
C.風險管理和保險規(guī)劃
D.教育規(guī)劃
E.消費支出規(guī)劃
41.退休規(guī)劃的工具具體來說包括( abcde )。
A.社會養(yǎng)老保險 B.企業(yè)年金
C.商業(yè)養(yǎng)老保險 D.儲蓄
E.投資
42.建立客戶關系的方式多種多樣，通常包括( abcd e )。
A.電話交談 B.互聯(lián)網(wǎng)溝通
C.書面交流 D.面對面會談
E.熟人介紹
43.專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師要做到(abcde )。
A.對客戶及相關職業(yè)者保持尊嚴與禮貌
B.謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章
C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷
D.保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度
E.維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象
44.下列說法正確的有(bcd )。
A.理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，雖然不違反法律，但與正直誠信的職業(yè)道德準則相違背
B.勤勉謹慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程
C.作為一名合格的盡責的理財規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間的繼續(xù)教育
D.無論理財規(guī)劃師在具體業(yè)務中提供何種服務，或以何種身份行事，理財規(guī)劃師均應確保正直誠信，堅持客觀性
E.在任何條件下，理財規(guī)劃師均不得泄漏在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意
45.如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，理財規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有( bcde )。
A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試
B.吊銷執(zhí)照
C.警告
D.暫停執(zhí)業(yè)
E.罰款
三、判斷題(請在正確的題目后的括號內(nèi)畫“√”，在錯誤的題目后的括號內(nèi)畫“×”，下同)
46.理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。 ( f )
47.現(xiàn)金的收益性太差，所以錢都應該拿去投資。 ( f )
48.理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。 ( t )
49.對于投資回報率等財務指標方面，如果可以基本確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的。 ( f )
50.職業(yè)道德作為-種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。 ( f )