一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)
1．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級高，服務(wù)種類齊全
B．私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶
C．私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)
D．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些
2．個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（ ）。
A．國民收入
B．個(gè)人可支配收入
C．人均國民收入
D．人均收入
3．在通貨膨脹條件下，（ ?。?BR> A．實(shí)際利率高于名義利率
B．個(gè)人和家庭的購買力增加
C．名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率
D．固定利率資產(chǎn)貶值
4．若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（ ?。?。
A．減少儲蓄
B．增持外匯
C．增持債券
D．出售手中股票
5．不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求大，投資組合中債券比重高的時(shí)期是（ ）。
A．家庭成長期
B．家庭衰老期
C．家庭成熟期
D．家庭形成期
6．個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(
A．量入節(jié)出攢首付款
B．負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休
C．收入增加籌退休金
D．享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)
7．某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10％，若每半年計(jì)息，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后性支付該投資者本利和為（ ?。┰?BR> A．14774
B．14668
C．14255
D．14241
8．如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（ ?。┰?。
A．5464
B．6105
C．6737
D．5348
9．某投資者投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10％，則這個(gè)項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為（ ?。┰?。
A．418246
B．425700
C．637241
D．2863750
10．如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15％和60％，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10％和40％。那么該投資組合的預(yù)期收益率，為（ ?。?BR> A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
11．下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?。
A．貝塔值
B．變異系數(shù)
C．標(biāo)準(zhǔn)差
D．方差
12．關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是（ ?。?BR> A．股價(jià)會(huì)對所有的信息作出上漲或下跌的反映
B．在市場均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息
C．隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場是非理性的
D．股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測的
13．收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是（ ）。A．購買國債的支出
B．已有負(fù)債的本利償還支出
C．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
D．日常生活基本開銷
14．針對購房型的理財(cái)價(jià)值觀，在投資和保險(xiǎn)方面的建議是（ ?。?BR> A．投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：子女教育基金
B．投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：短期儲蓄險(xiǎn)
C．投資：單一指數(shù)型基金；保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)
D．投資：平衡型基金投資組合；保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單
15．通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括（ ?。?BR> A．投資人的外貌
B．投資人的年齡
C．投資人的受教育情況
D．投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
16．由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
17．政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（ ?。?。
A．反映功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．資源配置功能
D．避險(xiǎn)功能
18．金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（ ?。?BR> A．一級市場
B．第三市場
C．二級市場
D．第四市場
19．下列屬于貨幣市場的是（ ?。?BR> A．中長期債券市場
B．股票市場
C．銀行承兌匯票市場
D．銀行中長期信貸市場
20．銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（ ?。?。
A．安全性高
B．流動(dòng)性差
C．靈活性好
D．信用度高
21．根據(jù)（ ）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。
A．投資主體的性質(zhì)
B．票面是否記載投資者姓名
C．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同
D．股票上市的地點(diǎn)
22．債券收益來源不包括（ ?。?BR> A．紅利
B．資本利得
C．利息收益
D．債券利息的再投資收益
23．下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具
B．金融衍生品具有可復(fù)制性
C．股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品
D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)
24．出現(xiàn)下列（ ?。┣樾纹谪浗灰姿鶗?huì)采取強(qiáng)行平倉。
A．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足
B．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零
C．持倉量低于其限倉規(guī)定
D．持倉量超出其限倉規(guī)定
25．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（ ?。?。
A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
26．下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（ ?。?。
A．外匯期權(quán)
B．股票指數(shù)期權(quán)
C．利率期貨期權(quán)
D．債券期權(quán)
27．下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人
B．互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約
C．金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易
D．金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型
28．遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它常見的期限是（ ?。?。
A．30天
B．60天
C．90天
D．180天
29．商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于（ ?。┡c眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
A．自愿原則
B．公平原則
C．效率原則
D．強(qiáng)制原則
30．根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（ ）范圍。
A．人壽保險(xiǎn)
B．責(zé)任保險(xiǎn)
C．人身保險(xiǎn)
D．保證保險(xiǎn)
31．在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是（ ）。
A．紙黃金
B．黃金期貨
C．黃金飾品
D．賬戶黃金投資
32．銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為（ ?。?。
A．開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品
B．利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品
C．期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品
D．保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品
33．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（ ）。
A．投資期限短，投資期限資金贖回靈活
B．投資期限長，投資期限資金贖回靈活
C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活
D．投資期限長，投資期限資金贖回不靈活
34．債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（ ?。?。
A．投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高
B．投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低
C．投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定
D．投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高
35．按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ?。?BR> A．收益風(fēng)險(xiǎn)
B．信用風(fēng)險(xiǎn)
C．本金風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
36．（ ?。┦侵冈谝欢ㄆ陂g內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
A．單向不觸發(fā)期權(quán)
B．雙向不觸發(fā)期權(quán)
C．二觸即付期權(quán)
D．一觸即付期權(quán)
37．利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ?。?。
A．國庫券
B．單只股票
C．公司債券
D．倫敦銀行同業(yè)拆放利率
38．賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為（ ?。?。
A．認(rèn)沽期權(quán)
B．認(rèn)購期權(quán)
C．期貨期權(quán)
D．利率期權(quán)
39．關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．ETF本質(zhì)上是開放式基金
B．ETF在交易所掛牌，交易非常便利
C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額
D．投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF
40．下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（ ）。
A．收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
B．分紅保險(xiǎn)
C．投資連結(jié)保險(xiǎn)
D．萬能壽險(xiǎn)
41．投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為（ ?。?BR> A．基金申購
B．基金分紅
C．基金認(rèn)購
D．基金轉(zhuǎn)換
42．在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（ ）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。
A．T
B．T＋1
C．T＋2
D．T＋3
43．單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的（ ?。r(shí)，為巨額贖回。
A．3％
B．5％
C．8％
D．10％
44．下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（ ?。?。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．貨幣市場基金
D．債券型基金
45．債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（ ?。?。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
46．憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的（ ）。
A．2‰
B．1‰
C．1．5‰
D．0．5‰
47．公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過（ ?。┍硎?。
A．客戶等級
B．信用評級
C．債項(xiàng)評級
D．投資等級
48．基金收益的主要來源不包括（ ?。?。
A．紅利收入
B．債券利息
C．基金贖回費(fèi)
D．證券買賣差價(jià)
49．關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定
B．開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回
C．開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響
D．開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告
50．重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（ ?。?。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．主動(dòng)型基金
D．成長型基金
51．下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品
B．收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化
C．收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源
D．收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、大化的當(dāng)期收入
52．下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種
B．黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式
C．黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易
D．紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利
53．下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）。
A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0．4
C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善
D．還貸款的期限不要超過退休的年齡
54．客戶的下列信息屬于定性信息的是（ ?。?BR> A．家庭關(guān)系
B．保單信息
C．雇員福利
D．養(yǎng)老金規(guī)劃
55．下列選項(xiàng)中，（ ?。┓从车氖秋L(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。
A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度
C．風(fēng)險(xiǎn)偏好
D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
56．下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（ ?。?。
①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；
②投資股票；
③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；
④企業(yè)年金
A．①③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
57．我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（ ?。?。
A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B．風(fēng)險(xiǎn)偏好
C．風(fēng)險(xiǎn)分布
D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力
58．研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題所進(jìn)行的規(guī)劃是（ ?。?。
A．稅收規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．投資規(guī)劃
D．人生事件規(guī)劃
59．稅收規(guī)劃基本的原則是（ ）。
A．目的性原則
B．規(guī)劃性原則
C．綜合性原則
D．合法性原則
60．理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決（ ）的問題。
A．客戶資金結(jié)余
B．如何減少客戶支出
C．客戶住房、教育及養(yǎng)老
D．客戶資產(chǎn)保值增值
61．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是（ ?。?。
A．明確保險(xiǎn)期限—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的
B．確定保險(xiǎn)金額—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)標(biāo)的—明確保險(xiǎn)期限
C．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—明確保險(xiǎn)期限—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的
D．確定保險(xiǎn)標(biāo)的—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—明確保險(xiǎn)期限
62．消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括（ ）。
A．孩子的消費(fèi)
B．消費(fèi)支出的預(yù)期
C．基本生活的消費(fèi)
D．保險(xiǎn)消費(fèi)
63．對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，需要進(jìn)行的是（ ）。
A．保險(xiǎn)規(guī)劃
B．稅收規(guī)劃
C．消費(fèi)支出規(guī)劃
D．投資規(guī)劃
64．下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（ ?。?。
A．客戶資產(chǎn)評估
B．資產(chǎn)現(xiàn)狀分析
C．風(fēng)險(xiǎn)分析
D．建立投資組合
65．王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為（ ?。┓帧?BR> A．76
B．78
C．85
D．90
66．商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（ ?。?。
A．20％
B．35％
C．50％
D．60％
67．下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理
B．基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任
C．基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本
D．基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理
68．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（ ?。?。
A．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
B．辦理基金備案手續(xù)
C．計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格
D．對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
69．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為
B．個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
C．保險(xiǎn)代理人可以是單位
D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任
70．根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（ ）。
A．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易
B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
D．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
71．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（ ）關(guān)系。
A．委托代理
B．信托
C．法定代理
D．契約
72．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
B．基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績
C．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績
D．基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績
73．期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是（ ）。
A．平倉
B．交割
C．結(jié)算
D．持倉
74．當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ）。
A．做出不利于提供格式條款一方的解釋
B．做出利于提供格式條款一方的解釋
C．按照通常理解予以解釋
D．以上均不正確
75．商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ?。?。
A．10小時(shí)
B．20小時(shí)
C．25小時(shí)
D．35小時(shí)
76．商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請。在申請時(shí)需要報(bào)送的材料不包括（ ?。?。
A．近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告
B．業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
C．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
77．假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．65％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無附加條件保證收益率是（ ?。?。
A．7．5％
B．6．0％
C．5．5％
D．3．5％
78．下列個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（ ?。?BR> A．商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶是否理解
B．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容
C．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
D．客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名
79．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)
B．分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)
C．分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高
D．分層服務(wù)有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓
80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法妥當(dāng)?shù)氖牵ā 。?BR> A．對客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)
B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況
D．應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶
81．理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．提前終止風(fēng)險(xiǎn)
B．銷售風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．延期風(fēng)險(xiǎn)
82．關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估
B．要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告
C．只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
D．應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性
83．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，（ ?。?yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A．期權(quán)限額
B．交易限額
C．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
84．從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是（ ）。
A．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
D．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)
85．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ?。?。
A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
86．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ?。┑囊?guī)定。
A．協(xié)助執(zhí)行
B．內(nèi)幕交易
C．信息披露
D．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
87．下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（ ?。?。
A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
88．按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理
B．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出
C．個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯
D．從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理
89．李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（ ?。?。
A．無效
B．有效
C．效力待定
D．不可撤銷
90．某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．繼續(xù)有效
B．自動(dòng)失效
C．由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會(huì)
D．如果該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會(huì)，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書失效
二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)
1．理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ?。┑葘I(yè)化服務(wù)。
A．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
B．理財(cái)計(jì)劃
C．投資建議
D．私人銀行
2．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）。
A．增加國庫券的配置
B．減少銀行儲蓄
C．增加在股票市場上的投資
D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當(dāng)增加基金的購買
3．下列措施中，會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（ ）。
A．貨幣政策
B．稅收政策
C．醫(yī)療保險(xiǎn)制度
D．收入分配政策
E．住房分配制度
4．構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（ ?。?BR> A．真實(shí)收益率
B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C．通貨膨脹率
D．持有期收益率
E．預(yù)期收益率
5．維持佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（ ）。
A．動(dòng)態(tài)分析調(diào)整
B．資產(chǎn)類別的選擇
C．資產(chǎn)配置策略與比例配置
D．定期檢視
E．投資目標(biāo)規(guī)劃
6．用于保障家庭基本開支的費(fèi)用，可以選擇的儲存方式有（ ?。?。
A．銀行活期
B．購買股票型基金
C．購買貨幣基金
D．七天通知存款
E．半年以內(nèi)定期存款
7．彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（ ?。?。
A．房產(chǎn)投資
B．子女教育
C．未來購車
D．父母贍養(yǎng)
E．出國旅游
8．以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有（ ）。
A．市場商品的特殊性
B．市場交易價(jià)格的不一致性
C．市場交易活動(dòng)的集中性
D．交易主體角色的可變性
E．市場交易價(jià)格的一致性
9．按照金融工具發(fā)行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為（ ?。?BR> A．發(fā)行市場
B．無形市場
C．流通市場
D．第三市場
E．第四市場
10．作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征是（ ?。?。
A．收益性
B．選擇性
C．安全性
D．償還性
E．流動(dòng)性
11．期貨交易的主要制度包括（ ?。?。
A．強(qiáng)行平倉制度
B．保證金制度
C．逐日盯市制度
D．持倉限額制度
E．大戶報(bào)告制度
12．按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ?。?BR> A．直接保險(xiǎn)
B．人身保險(xiǎn)
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D．再保險(xiǎn)
E．投資型保險(xiǎn)
13．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（ ）。
A．國債
B．金融債
C．中央銀行票據(jù)
D．債券回購
E．高信用級別的企業(yè)債
14．目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自（ ?。?。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．集中投資風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．收益風(fēng)險(xiǎn)
15．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括（ ?。?。
A．外匯掛鉤類
B．商品掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．利率/債券掛鉤類
E．混合類
16．關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤
B．利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢
C．對于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定將是一組或多組利率/債券
D．債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是只在債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
E．其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，且可以提前支取
17．按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可分為（ ?。?BR> A．保本浮動(dòng)收益型
B．不保障本金型
C．非保本浮動(dòng)收益型
D．保障本金型
E．期次型和滾動(dòng)型
18．在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
C．小概率事件并非不可能事件
D．損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)
E．周期風(fēng)險(xiǎn)
19．依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為（ ?。?。
A．成長型基金
B．主動(dòng)型基金
C．被動(dòng)型基金
D．平衡型基金
E．收入型基金
20．按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于基金分紅的說法正確的是（ ?。?。A．基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式
B．銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅
C．銀行系統(tǒng)一般對非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資
D．基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益
E．基金分紅每年至少
21．銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括（ ）。
A．分紅險(xiǎn)
B．萬能險(xiǎn)
C．房貸險(xiǎn)
D．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
E．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
22．關(guān)于無記名國債，下列說法正確的是（ ?。?。
A．不記名，不掛失，不可上市流通
B．又稱國家儲蓄債
C．發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺購買
D．在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購
E．發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管
23．下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．現(xiàn)金流的不確定性的增加
B．增加交易成本
C．投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
D．投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)
E．降低了投資收益率
24．按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為（ ?。?BR> A．資金信托
B．法人信托
C．動(dòng)產(chǎn)信托
D．不動(dòng)產(chǎn)信托
E．其他財(cái)產(chǎn)信托
25．屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（ ?。?BR> A．休假
B．子女的教育儲蓄
C．按揭買房
D．購置新車
E．存款
26．保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能包括（ ?。?。
A．價(jià)格發(fā)現(xiàn)
B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C．消除風(fēng)險(xiǎn)
D．合理避稅
E．套期保值
27．下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是（ ?。?。
A．銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
B．預(yù)測客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
C．滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平
D．滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測
E．預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
28．下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?BR> A．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
B．保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)
C．保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)
D．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
29．有下列（ ?。┣樾沃坏?，合同無效。
A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B．因重大誤解訂立的合同
C．以合法形式掩蓋非法目的
D．損害社會(huì)公共利益
E．惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益
30．下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是（ ?。?。
A．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員
B．持有公司百分之五以上股份的股東
C．發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員
D．發(fā)行人控股公司的普通職員
E．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員
31．依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有（ ?。?。
A．具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照
B．有固定的營業(yè)場所
C．具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件
D．有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源
E．以上選項(xiàng)都正確
32．關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是（ ?。?。
A．影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層
B．大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性
C．在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
D．商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等
E．商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會(huì)定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向
33．適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（ ?。?。
A．適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
B．適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品
C．適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評級測評后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評級相匹配的潛在投資客戶
D．適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員
E．以上說法都正確
34．銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（ ）。
A．客戶綜合評價(jià)體系
B．客戶經(jīng)理管理體系
C．客戶服務(wù)系統(tǒng)
D．銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E．銀行間服務(wù)系統(tǒng)
35．關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查
D．銷售每類理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核
36．關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估的主體，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．利率類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是利率波動(dòng)對收益率的影響
B．股票類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)等
C．結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等
D．組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等
E．債券類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對收益率的影響
37．銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時(shí)，（ ?。?。
A．不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
B．不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
C．不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)
D．注意商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)
E．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)?shù)母偁幨侄?BR> 38．下列關(guān)于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求的說法正確的有（ ?。?。
A．熟知各項(xiàng)業(yè)務(wù)
B．妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
C．不利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益
D．不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
E．將內(nèi)幕信息以暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員
39．銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括（ ?。?BR> A．普及理財(cái)知識、宣傳相關(guān)政策法規(guī)
B．揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C．介紹理財(cái)業(yè)務(wù)
D．傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息
E．接受客戶咨詢、處理客戶投訴
40．下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是（ ?。?。
A．違背客戶的委托為其買賣證券
B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
D．在自己實(shí)際控制的賬戶之闖進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
E．未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券
三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)
1．對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
2．強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。（ ?。〢．正確
B．錯(cuò)誤
3．通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評估方法。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
4．金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
5．保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
6．中國銀監(jiān)會(huì)2009年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，對于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
7．國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
8．在處理債務(wù)期限與家庭收入的關(guān)系時(shí)，應(yīng)使還貸款的期限不超過退休的年齡。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
9．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
10．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
11．商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開立境內(nèi)托管賬戶，應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
12．同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
13．適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
14．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可以采用定性、定量兩種方法進(jìn)行。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
15．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
參考答案及詳細(xì)解析
一、單項(xiàng)選擇題
1．C
【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶
提供的服務(wù)。
2．B
【解析】個(gè)人可支配收人是指個(gè)人收入扣除稅款后的余額。
3．D
【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個(gè)人和家庭的購買力下降。
4．D
【解析】若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)該增持儲蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
5．B
【解析】衰老期收益性的需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。
6．B
【解析】高原期—退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。
7．A
【解析】投資期滿后性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值：FV＝PV·(1+r÷m)m×t＝10000×(14-10V0÷2)2×4≈14774(元)。
8．B【解析】
FV＝C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10％)5-1]/10％≈6105(元)。
9．B
【解析】PV=50000×[1-(1+10％)-20]/10％≈425700(元)。
10．C
【解析】預(yù)期收益率＝15％×60％+10％×40％=13％。
11．B
【解析】變異系數(shù)＝標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
12．C
【解析】股價(jià)只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。在市場均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可測的，選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。
13．A
【解析】義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng)。
14．B
【解析】理財(cái)價(jià)值觀與投資保險(xiǎn)建議如表所示。
15．A
【解析】影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好等。
16．C
【解析】系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動(dòng)，其將影響市場上所有的股票收益，包括政策風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)；非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對某個(gè)行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
17．B
【解析】政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。
18．C
【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。
19．C
【解析】貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。
20．B
【解析】ACD三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個(gè)特點(diǎn)；B項(xiàng)銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好。
21．C
【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。
22．A
【解析】債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。
23．C
【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
24．D
【解析】強(qiáng)行平倉的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。
25．C
【解析】按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，所以D說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)，所以A說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。
26．C
【解析】利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。
27．C
【解析】金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。
28．C
【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中常見的是90天。
29．A
【解析】商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
30．C
【解析】人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。
31．A
【解析】對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。
32．A
【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。
33．A
【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
34．C
【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。
35．C
【解析】信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
36．D
【解析】一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
37．B
【解析】利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國庫券；公司債券。
38．B
【解析】認(rèn)購期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。
39．C
【解析】交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。
40．A
【解析】收入補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，所以不選。
41．C
【解析】基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期閱申請購買基金份額的行為。
42．B
【解析】在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。
43．D
【解析】單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的10％時(shí)，為巨額贖回。
44．C
【解析】貨幣市場基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄”。
45．D
【解析】債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80％。
46．A
【解析】在持有期內(nèi)，憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。
47．B
【解析】公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示。
48．C
【解析】選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，不是基金的收益，基金的收益除選項(xiàng)ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。
49．B
【解析】封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回。
50．D
【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。
51．A
【解析】成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。
52．B
【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。
53．B
【解析】短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無一定之規(guī)。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。
54．A
【解析】客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識水平等。
55．D
【解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。
56．A
【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲蓄和投資方式。
57．B
【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。
58．B
【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題。
59．D
【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃基本的原則。
60．A
【解析】現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起贏。
61．D
【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的，所以答案是D。
62．C
【解析】在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。
63．C
【解析】“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。
64．D
【解析】本題考查理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程圈。
65．A
【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分＝年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分；而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為76。
66．D
【解析】商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60％。
67．C
【解析】基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，選項(xiàng)C說法有誤。
68．A
【解析】本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。
69．D
【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D說法有誤。
70．B
【解析】B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。
71．A
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。
72．C
【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績。選項(xiàng)C說法有誤。
73．A
【解析】本題考查平倉的含義。
74．A
【解析】當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
75．B
【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
76．A
【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
77．D
【解析】保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得或變相保證收益以外的任何可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別為7．5％、6．0％、5．5％，均高于3．65％的定期存款利率，不符合要求。
78．B
【解析】風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。
79．B
【解析】商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對銀行的利潤貢獻(xiàn)度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。
80．D
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議；并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。所以只有選項(xiàng)D妥當(dāng)。
81．D
【解析】延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)。
82．C
【解析】應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
83．C
【解析】結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
84．D
【解析】了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。
85．C
【解析】從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
86．A
【解析】“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
87．D
【解析】D項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。
88．B
【解析】境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。
89．A
【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。
90．C
【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ACE
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2．BCE
【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處予景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。
3．ABD
【解析】選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。
4．ABC
【解析】必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成。
5．ABCDE
【解析】資本配置過程中需要考慮的因素包括：投資目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整。
6．ACDE
【解析】用于保障家庭基本開支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
7．BD
【解析】子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。
8．ACDE
【解析】金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性；市場交易價(jià)格的一致性；市場交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。
9．ACDE
【解析】按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場(又叫流通市場)、第三市場和第四市場。
10．ACDE
【解析】債券的特征：①償還性；②流動(dòng)性；③安全性；④收益性。
11．ABCDE
【解析】期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。
12．BCE
【解析】按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)。
13．ABCDE
【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。
14．ABD
【解析】目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
15．ABCDE
【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
16．DE
【解析】債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。選項(xiàng)DE說法有誤。
17．BD
【解析】按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保障本金理財(cái)產(chǎn)品(含部分保障本金理財(cái)產(chǎn)品)和保障本金理財(cái)產(chǎn)品。
18．ABCDE
【解析】在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，小概率事件并非不可能事件。后，損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。
19．ADE
【解析】依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。
20．ADE
【解析】一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。選項(xiàng)BC說反了。
21．CDE
【解析】財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。選項(xiàng)AB屬于壽險(xiǎn)。
22．CDE
【解析】無記名國債又稱為實(shí)物式國債，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等。不記名，不掛失，可上市流通。選項(xiàng)AB說法不正確。
23．ABCE
【解析】從投資者角度講，贖回條款有三項(xiàng)不利：①附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；②因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；③附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限；同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。
24．ACDE
【解析】按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
25．ADE
【解析】選項(xiàng)BC屬于中期目標(biāo)。
26．BD
【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。
27．ACDE
【解析】無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說法有誤。
28．ADE
【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
29．ACDE
【解析】選項(xiàng)B屬于可撤銷合同。
30．ABCE
【解析】選項(xiàng)D只是普通職員，對于公司內(nèi)部的重要信息知道的甚少，不屬于內(nèi)幕信息知情人。
31．ABCDE
【解析】本題考查申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件，題中選項(xiàng)都是正確的。
32．ABCDE
【解析】本題考查客戶需求調(diào)查。題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
33．ACD
【解析】對商業(yè)銀行來說，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員，如客戶經(jīng)理等。適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評級測評后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評級相匹配的潛在投資客戶。
34．ABCD
【解析】銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。
35．ABCDE
【解析】本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
36．ABE
【解析】組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等。選項(xiàng)CD說法反了。
37．ABCDE
【解析】本題考查從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則。題中五個(gè)選項(xiàng)都正確。
38．ABCD
【解析】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。
39．ABCDE
【解析】本題考查投資者教育的內(nèi)容，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
40．ABE
【解析】選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選
三、判斷題
1．A
【解析】對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。
2．B
【解析】半強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。
3．B
【解析】通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評估方法。
4．A
【解析】本題表述正確?？疾榻鹑谘苌ぞ叩目蓮?fù)制性。
5．A
【解析】本題表述正確。保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
6．A
【解析】本題表述正確。《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通
知》規(guī)定，對于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。
7．A
【解析】本題表述正確。國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。
8．A
【解析】本題表述正確，應(yīng)保持債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。
9．A
【解析】本題表述正確。留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。
10．B
【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。
11．A
【解析】本題表述正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。
12．B
【解析】同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。
13．A
【解析】本題表述正確。適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。
14．A
【解析】本題表述正確，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可以采用定性、定量兩種方法進(jìn)行。
15．A
【解析】本題表述正確，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
1．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級高，服務(wù)種類齊全
B．私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶
C．私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)
D．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些
2．個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（ ）。
A．國民收入
B．個(gè)人可支配收入
C．人均國民收入
D．人均收入
3．在通貨膨脹條件下，（ ?。?BR> A．實(shí)際利率高于名義利率
B．個(gè)人和家庭的購買力增加
C．名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率
D．固定利率資產(chǎn)貶值
4．若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（ ?。?。
A．減少儲蓄
B．增持外匯
C．增持債券
D．出售手中股票
5．不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求大，投資組合中債券比重高的時(shí)期是（ ）。
A．家庭成長期
B．家庭衰老期
C．家庭成熟期
D．家庭形成期
6．個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(
A．量入節(jié)出攢首付款
B．負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休
C．收入增加籌退休金
D．享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)
7．某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10％，若每半年計(jì)息，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后性支付該投資者本利和為（ ?。┰?BR> A．14774
B．14668
C．14255
D．14241
8．如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（ ?。┰?。
A．5464
B．6105
C．6737
D．5348
9．某投資者投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10％，則這個(gè)項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為（ ?。┰?。
A．418246
B．425700
C．637241
D．2863750
10．如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15％和60％，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10％和40％。那么該投資組合的預(yù)期收益率，為（ ?。?BR> A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
11．下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?。
A．貝塔值
B．變異系數(shù)
C．標(biāo)準(zhǔn)差
D．方差
12．關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是（ ?。?BR> A．股價(jià)會(huì)對所有的信息作出上漲或下跌的反映
B．在市場均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息
C．隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場是非理性的
D．股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測的
13．收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是（ ）。A．購買國債的支出
B．已有負(fù)債的本利償還支出
C．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
D．日常生活基本開銷
14．針對購房型的理財(cái)價(jià)值觀，在投資和保險(xiǎn)方面的建議是（ ?。?BR> A．投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：子女教育基金
B．投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：短期儲蓄險(xiǎn)
C．投資：單一指數(shù)型基金；保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)
D．投資：平衡型基金投資組合；保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單
15．通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括（ ?。?BR> A．投資人的外貌
B．投資人的年齡
C．投資人的受教育情況
D．投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
16．由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
17．政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（ ?。?。
A．反映功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．資源配置功能
D．避險(xiǎn)功能
18．金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（ ?。?BR> A．一級市場
B．第三市場
C．二級市場
D．第四市場
19．下列屬于貨幣市場的是（ ?。?BR> A．中長期債券市場
B．股票市場
C．銀行承兌匯票市場
D．銀行中長期信貸市場
20．銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（ ?。?。
A．安全性高
B．流動(dòng)性差
C．靈活性好
D．信用度高
21．根據(jù)（ ）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。
A．投資主體的性質(zhì)
B．票面是否記載投資者姓名
C．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同
D．股票上市的地點(diǎn)
22．債券收益來源不包括（ ?。?BR> A．紅利
B．資本利得
C．利息收益
D．債券利息的再投資收益
23．下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具
B．金融衍生品具有可復(fù)制性
C．股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品
D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)
24．出現(xiàn)下列（ ?。┣樾纹谪浗灰姿鶗?huì)采取強(qiáng)行平倉。
A．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足
B．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零
C．持倉量低于其限倉規(guī)定
D．持倉量超出其限倉規(guī)定
25．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（ ?。?。
A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
26．下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（ ?。?。
A．外匯期權(quán)
B．股票指數(shù)期權(quán)
C．利率期貨期權(quán)
D．債券期權(quán)
27．下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人
B．互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約
C．金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易
D．金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型
28．遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它常見的期限是（ ?。?。
A．30天
B．60天
C．90天
D．180天
29．商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于（ ?。┡c眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
A．自愿原則
B．公平原則
C．效率原則
D．強(qiáng)制原則
30．根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（ ）范圍。
A．人壽保險(xiǎn)
B．責(zé)任保險(xiǎn)
C．人身保險(xiǎn)
D．保證保險(xiǎn)
31．在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是（ ）。
A．紙黃金
B．黃金期貨
C．黃金飾品
D．賬戶黃金投資
32．銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為（ ?。?。
A．開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品
B．利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品
C．期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品
D．保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品
33．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（ ）。
A．投資期限短，投資期限資金贖回靈活
B．投資期限長，投資期限資金贖回靈活
C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活
D．投資期限長，投資期限資金贖回不靈活
34．債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（ ?。?。
A．投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高
B．投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低
C．投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定
D．投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高
35．按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ?。?BR> A．收益風(fēng)險(xiǎn)
B．信用風(fēng)險(xiǎn)
C．本金風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
36．（ ?。┦侵冈谝欢ㄆ陂g內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
A．單向不觸發(fā)期權(quán)
B．雙向不觸發(fā)期權(quán)
C．二觸即付期權(quán)
D．一觸即付期權(quán)
37．利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ?。?。
A．國庫券
B．單只股票
C．公司債券
D．倫敦銀行同業(yè)拆放利率
38．賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為（ ?。?。
A．認(rèn)沽期權(quán)
B．認(rèn)購期權(quán)
C．期貨期權(quán)
D．利率期權(quán)
39．關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．ETF本質(zhì)上是開放式基金
B．ETF在交易所掛牌，交易非常便利
C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額
D．投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF
40．下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（ ）。
A．收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
B．分紅保險(xiǎn)
C．投資連結(jié)保險(xiǎn)
D．萬能壽險(xiǎn)
41．投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為（ ?。?BR> A．基金申購
B．基金分紅
C．基金認(rèn)購
D．基金轉(zhuǎn)換
42．在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（ ）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。
A．T
B．T＋1
C．T＋2
D．T＋3
43．單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的（ ?。r(shí)，為巨額贖回。
A．3％
B．5％
C．8％
D．10％
44．下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（ ?。?。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．貨幣市場基金
D．債券型基金
45．債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（ ?。?。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
46．憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的（ ）。
A．2‰
B．1‰
C．1．5‰
D．0．5‰
47．公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過（ ?。┍硎?。
A．客戶等級
B．信用評級
C．債項(xiàng)評級
D．投資等級
48．基金收益的主要來源不包括（ ?。?。
A．紅利收入
B．債券利息
C．基金贖回費(fèi)
D．證券買賣差價(jià)
49．關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定
B．開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回
C．開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響
D．開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告
50．重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（ ?。?。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．主動(dòng)型基金
D．成長型基金
51．下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品
B．收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化
C．收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源
D．收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、大化的當(dāng)期收入
52．下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種
B．黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式
C．黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易
D．紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利
53．下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）。
A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0．4
C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善
D．還貸款的期限不要超過退休的年齡
54．客戶的下列信息屬于定性信息的是（ ?。?BR> A．家庭關(guān)系
B．保單信息
C．雇員福利
D．養(yǎng)老金規(guī)劃
55．下列選項(xiàng)中，（ ?。┓从车氖秋L(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。
A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度
C．風(fēng)險(xiǎn)偏好
D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
56．下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（ ?。?。
①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；
②投資股票；
③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；
④企業(yè)年金
A．①③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
57．我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（ ?。?。
A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B．風(fēng)險(xiǎn)偏好
C．風(fēng)險(xiǎn)分布
D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力
58．研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題所進(jìn)行的規(guī)劃是（ ?。?。
A．稅收規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．投資規(guī)劃
D．人生事件規(guī)劃
59．稅收規(guī)劃基本的原則是（ ）。
A．目的性原則
B．規(guī)劃性原則
C．綜合性原則
D．合法性原則
60．理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決（ ）的問題。
A．客戶資金結(jié)余
B．如何減少客戶支出
C．客戶住房、教育及養(yǎng)老
D．客戶資產(chǎn)保值增值
61．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是（ ?。?。
A．明確保險(xiǎn)期限—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的
B．確定保險(xiǎn)金額—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)標(biāo)的—明確保險(xiǎn)期限
C．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—明確保險(xiǎn)期限—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的
D．確定保險(xiǎn)標(biāo)的—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—明確保險(xiǎn)期限
62．消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括（ ）。
A．孩子的消費(fèi)
B．消費(fèi)支出的預(yù)期
C．基本生活的消費(fèi)
D．保險(xiǎn)消費(fèi)
63．對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，需要進(jìn)行的是（ ）。
A．保險(xiǎn)規(guī)劃
B．稅收規(guī)劃
C．消費(fèi)支出規(guī)劃
D．投資規(guī)劃
64．下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（ ?。?。
A．客戶資產(chǎn)評估
B．資產(chǎn)現(xiàn)狀分析
C．風(fēng)險(xiǎn)分析
D．建立投資組合
65．王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為（ ?。┓帧?BR> A．76
B．78
C．85
D．90
66．商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（ ?。?。
A．20％
B．35％
C．50％
D．60％
67．下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理
B．基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任
C．基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本
D．基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理
68．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（ ?。?。
A．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
B．辦理基金備案手續(xù)
C．計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格
D．對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
69．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為
B．個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
C．保險(xiǎn)代理人可以是單位
D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任
70．根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（ ）。
A．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易
B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
D．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
71．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（ ）關(guān)系。
A．委托代理
B．信托
C．法定代理
D．契約
72．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
B．基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績
C．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績
D．基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績
73．期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是（ ）。
A．平倉
B．交割
C．結(jié)算
D．持倉
74．當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ）。
A．做出不利于提供格式條款一方的解釋
B．做出利于提供格式條款一方的解釋
C．按照通常理解予以解釋
D．以上均不正確
75．商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ?。?。
A．10小時(shí)
B．20小時(shí)
C．25小時(shí)
D．35小時(shí)
76．商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請。在申請時(shí)需要報(bào)送的材料不包括（ ?。?。
A．近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告
B．業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
C．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
77．假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．65％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無附加條件保證收益率是（ ?。?。
A．7．5％
B．6．0％
C．5．5％
D．3．5％
78．下列個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（ ?。?BR> A．商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶是否理解
B．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容
C．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
D．客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名
79．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)
B．分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)
C．分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高
D．分層服務(wù)有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓
80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法妥當(dāng)?shù)氖牵ā 。?BR> A．對客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)
B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況
D．應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶
81．理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．提前終止風(fēng)險(xiǎn)
B．銷售風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．延期風(fēng)險(xiǎn)
82．關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估
B．要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告
C．只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
D．應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性
83．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，（ ?。?yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A．期權(quán)限額
B．交易限額
C．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
84．從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是（ ）。
A．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
D．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)
85．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ?。?。
A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
86．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ?。┑囊?guī)定。
A．協(xié)助執(zhí)行
B．內(nèi)幕交易
C．信息披露
D．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
87．下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（ ?。?。
A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
88．按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理
B．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出
C．個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯
D．從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理
89．李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（ ?。?。
A．無效
B．有效
C．效力待定
D．不可撤銷
90．某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．繼續(xù)有效
B．自動(dòng)失效
C．由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會(huì)
D．如果該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會(huì)，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書失效
二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)
1．理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ?。┑葘I(yè)化服務(wù)。
A．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
B．理財(cái)計(jì)劃
C．投資建議
D．私人銀行
2．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）。
A．增加國庫券的配置
B．減少銀行儲蓄
C．增加在股票市場上的投資
D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當(dāng)增加基金的購買
3．下列措施中，會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（ ）。
A．貨幣政策
B．稅收政策
C．醫(yī)療保險(xiǎn)制度
D．收入分配政策
E．住房分配制度
4．構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（ ?。?BR> A．真實(shí)收益率
B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C．通貨膨脹率
D．持有期收益率
E．預(yù)期收益率
5．維持佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（ ）。
A．動(dòng)態(tài)分析調(diào)整
B．資產(chǎn)類別的選擇
C．資產(chǎn)配置策略與比例配置
D．定期檢視
E．投資目標(biāo)規(guī)劃
6．用于保障家庭基本開支的費(fèi)用，可以選擇的儲存方式有（ ?。?。
A．銀行活期
B．購買股票型基金
C．購買貨幣基金
D．七天通知存款
E．半年以內(nèi)定期存款
7．彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（ ?。?。
A．房產(chǎn)投資
B．子女教育
C．未來購車
D．父母贍養(yǎng)
E．出國旅游
8．以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有（ ）。
A．市場商品的特殊性
B．市場交易價(jià)格的不一致性
C．市場交易活動(dòng)的集中性
D．交易主體角色的可變性
E．市場交易價(jià)格的一致性
9．按照金融工具發(fā)行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為（ ?。?BR> A．發(fā)行市場
B．無形市場
C．流通市場
D．第三市場
E．第四市場
10．作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征是（ ?。?。
A．收益性
B．選擇性
C．安全性
D．償還性
E．流動(dòng)性
11．期貨交易的主要制度包括（ ?。?。
A．強(qiáng)行平倉制度
B．保證金制度
C．逐日盯市制度
D．持倉限額制度
E．大戶報(bào)告制度
12．按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ?。?BR> A．直接保險(xiǎn)
B．人身保險(xiǎn)
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D．再保險(xiǎn)
E．投資型保險(xiǎn)
13．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（ ）。
A．國債
B．金融債
C．中央銀行票據(jù)
D．債券回購
E．高信用級別的企業(yè)債
14．目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自（ ?。?。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．集中投資風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．收益風(fēng)險(xiǎn)
15．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括（ ?。?。
A．外匯掛鉤類
B．商品掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．利率/債券掛鉤類
E．混合類
16．關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤
B．利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢
C．對于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定將是一組或多組利率/債券
D．債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是只在債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
E．其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，且可以提前支取
17．按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可分為（ ?。?BR> A．保本浮動(dòng)收益型
B．不保障本金型
C．非保本浮動(dòng)收益型
D．保障本金型
E．期次型和滾動(dòng)型
18．在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
C．小概率事件并非不可能事件
D．損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)
E．周期風(fēng)險(xiǎn)
19．依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為（ ?。?。
A．成長型基金
B．主動(dòng)型基金
C．被動(dòng)型基金
D．平衡型基金
E．收入型基金
20．按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于基金分紅的說法正確的是（ ?。?。A．基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式
B．銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅
C．銀行系統(tǒng)一般對非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資
D．基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益
E．基金分紅每年至少
21．銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括（ ）。
A．分紅險(xiǎn)
B．萬能險(xiǎn)
C．房貸險(xiǎn)
D．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
E．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
22．關(guān)于無記名國債，下列說法正確的是（ ?。?。
A．不記名，不掛失，不可上市流通
B．又稱國家儲蓄債
C．發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺購買
D．在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購
E．發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管
23．下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．現(xiàn)金流的不確定性的增加
B．增加交易成本
C．投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
D．投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)
E．降低了投資收益率
24．按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為（ ?。?BR> A．資金信托
B．法人信托
C．動(dòng)產(chǎn)信托
D．不動(dòng)產(chǎn)信托
E．其他財(cái)產(chǎn)信托
25．屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（ ?。?BR> A．休假
B．子女的教育儲蓄
C．按揭買房
D．購置新車
E．存款
26．保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能包括（ ?。?。
A．價(jià)格發(fā)現(xiàn)
B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C．消除風(fēng)險(xiǎn)
D．合理避稅
E．套期保值
27．下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是（ ?。?。
A．銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
B．預(yù)測客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
C．滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平
D．滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測
E．預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
28．下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?BR> A．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
B．保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)
C．保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)
D．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
29．有下列（ ?。┣樾沃坏?，合同無效。
A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B．因重大誤解訂立的合同
C．以合法形式掩蓋非法目的
D．損害社會(huì)公共利益
E．惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益
30．下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是（ ?。?。
A．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員
B．持有公司百分之五以上股份的股東
C．發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員
D．發(fā)行人控股公司的普通職員
E．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員
31．依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有（ ?。?。
A．具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照
B．有固定的營業(yè)場所
C．具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件
D．有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源
E．以上選項(xiàng)都正確
32．關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是（ ?。?。
A．影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層
B．大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性
C．在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
D．商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等
E．商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會(huì)定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向
33．適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（ ?。?。
A．適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
B．適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品
C．適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評級測評后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評級相匹配的潛在投資客戶
D．適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員
E．以上說法都正確
34．銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（ ）。
A．客戶綜合評價(jià)體系
B．客戶經(jīng)理管理體系
C．客戶服務(wù)系統(tǒng)
D．銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E．銀行間服務(wù)系統(tǒng)
35．關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查
D．銷售每類理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核
36．關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估的主體，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．利率類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是利率波動(dòng)對收益率的影響
B．股票類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)等
C．結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等
D．組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等
E．債券類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對收益率的影響
37．銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時(shí)，（ ?。?。
A．不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
B．不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
C．不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)
D．注意商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)
E．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)?shù)母偁幨侄?BR> 38．下列關(guān)于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求的說法正確的有（ ?。?。
A．熟知各項(xiàng)業(yè)務(wù)
B．妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
C．不利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益
D．不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
E．將內(nèi)幕信息以暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員
39．銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括（ ?。?BR> A．普及理財(cái)知識、宣傳相關(guān)政策法規(guī)
B．揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C．介紹理財(cái)業(yè)務(wù)
D．傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息
E．接受客戶咨詢、處理客戶投訴
40．下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是（ ?。?。
A．違背客戶的委托為其買賣證券
B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
D．在自己實(shí)際控制的賬戶之闖進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
E．未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券
三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)
1．對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
2．強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。（ ?。〢．正確
B．錯(cuò)誤
3．通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評估方法。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
4．金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
5．保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
6．中國銀監(jiān)會(huì)2009年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，對于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
7．國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
8．在處理債務(wù)期限與家庭收入的關(guān)系時(shí)，應(yīng)使還貸款的期限不超過退休的年齡。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
9．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
10．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
11．商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開立境內(nèi)托管賬戶，應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
12．同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
13．適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
14．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可以采用定性、定量兩種方法進(jìn)行。（ ?。?BR> A．正確
B．錯(cuò)誤
15．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
參考答案及詳細(xì)解析
一、單項(xiàng)選擇題
1．C
【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶
提供的服務(wù)。
2．B
【解析】個(gè)人可支配收人是指個(gè)人收入扣除稅款后的余額。
3．D
【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個(gè)人和家庭的購買力下降。
4．D
【解析】若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)該增持儲蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
5．B
【解析】衰老期收益性的需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。
6．B
【解析】高原期—退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。
7．A
【解析】投資期滿后性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值：FV＝PV·(1+r÷m)m×t＝10000×(14-10V0÷2)2×4≈14774(元)。
8．B【解析】
FV＝C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10％)5-1]/10％≈6105(元)。
9．B
【解析】PV=50000×[1-(1+10％)-20]/10％≈425700(元)。
10．C
【解析】預(yù)期收益率＝15％×60％+10％×40％=13％。
11．B
【解析】變異系數(shù)＝標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
12．C
【解析】股價(jià)只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。在市場均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可測的，選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。
13．A
【解析】義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng)。
14．B
【解析】理財(cái)價(jià)值觀與投資保險(xiǎn)建議如表所示。
15．A
【解析】影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好等。
16．C
【解析】系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動(dòng)，其將影響市場上所有的股票收益，包括政策風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)；非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對某個(gè)行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
17．B
【解析】政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。
18．C
【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。
19．C
【解析】貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。
20．B
【解析】ACD三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個(gè)特點(diǎn)；B項(xiàng)銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好。
21．C
【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。
22．A
【解析】債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。
23．C
【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
24．D
【解析】強(qiáng)行平倉的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。
25．C
【解析】按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，所以D說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)，所以A說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。
26．C
【解析】利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。
27．C
【解析】金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。
28．C
【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中常見的是90天。
29．A
【解析】商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
30．C
【解析】人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。
31．A
【解析】對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。
32．A
【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。
33．A
【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
34．C
【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。
35．C
【解析】信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
36．D
【解析】一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
37．B
【解析】利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國庫券；公司債券。
38．B
【解析】認(rèn)購期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。
39．C
【解析】交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。
40．A
【解析】收入補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，所以不選。
41．C
【解析】基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期閱申請購買基金份額的行為。
42．B
【解析】在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。
43．D
【解析】單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的10％時(shí)，為巨額贖回。
44．C
【解析】貨幣市場基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄”。
45．D
【解析】債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80％。
46．A
【解析】在持有期內(nèi)，憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。
47．B
【解析】公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示。
48．C
【解析】選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，不是基金的收益，基金的收益除選項(xiàng)ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。
49．B
【解析】封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回。
50．D
【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。
51．A
【解析】成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。
52．B
【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。
53．B
【解析】短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無一定之規(guī)。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。
54．A
【解析】客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識水平等。
55．D
【解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。
56．A
【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲蓄和投資方式。
57．B
【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。
58．B
【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題。
59．D
【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃基本的原則。
60．A
【解析】現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起贏。
61．D
【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的，所以答案是D。
62．C
【解析】在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。
63．C
【解析】“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。
64．D
【解析】本題考查理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程圈。
65．A
【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分＝年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分；而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為76。
66．D
【解析】商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60％。
67．C
【解析】基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，選項(xiàng)C說法有誤。
68．A
【解析】本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。
69．D
【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D說法有誤。
70．B
【解析】B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。
71．A
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。
72．C
【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績。選項(xiàng)C說法有誤。
73．A
【解析】本題考查平倉的含義。
74．A
【解析】當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
75．B
【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
76．A
【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
77．D
【解析】保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得或變相保證收益以外的任何可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別為7．5％、6．0％、5．5％，均高于3．65％的定期存款利率，不符合要求。
78．B
【解析】風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。
79．B
【解析】商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對銀行的利潤貢獻(xiàn)度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。
80．D
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議；并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。所以只有選項(xiàng)D妥當(dāng)。
81．D
【解析】延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)。
82．C
【解析】應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
83．C
【解析】結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
84．D
【解析】了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。
85．C
【解析】從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
86．A
【解析】“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
87．D
【解析】D項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。
88．B
【解析】境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。
89．A
【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。
90．C
【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ACE
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2．BCE
【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處予景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。
3．ABD
【解析】選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。
4．ABC
【解析】必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成。
5．ABCDE
【解析】資本配置過程中需要考慮的因素包括：投資目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整。
6．ACDE
【解析】用于保障家庭基本開支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
7．BD
【解析】子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。
8．ACDE
【解析】金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性；市場交易價(jià)格的一致性；市場交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。
9．ACDE
【解析】按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場(又叫流通市場)、第三市場和第四市場。
10．ACDE
【解析】債券的特征：①償還性；②流動(dòng)性；③安全性；④收益性。
11．ABCDE
【解析】期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。
12．BCE
【解析】按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)。
13．ABCDE
【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。
14．ABD
【解析】目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
15．ABCDE
【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
16．DE
【解析】債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。選項(xiàng)DE說法有誤。
17．BD
【解析】按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保障本金理財(cái)產(chǎn)品(含部分保障本金理財(cái)產(chǎn)品)和保障本金理財(cái)產(chǎn)品。
18．ABCDE
【解析】在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，小概率事件并非不可能事件。后，損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。
19．ADE
【解析】依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。
20．ADE
【解析】一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。選項(xiàng)BC說反了。
21．CDE
【解析】財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。選項(xiàng)AB屬于壽險(xiǎn)。
22．CDE
【解析】無記名國債又稱為實(shí)物式國債，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等。不記名，不掛失，可上市流通。選項(xiàng)AB說法不正確。
23．ABCE
【解析】從投資者角度講，贖回條款有三項(xiàng)不利：①附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；②因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；③附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限；同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。
24．ACDE
【解析】按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
25．ADE
【解析】選項(xiàng)BC屬于中期目標(biāo)。
26．BD
【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。
27．ACDE
【解析】無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說法有誤。
28．ADE
【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
29．ACDE
【解析】選項(xiàng)B屬于可撤銷合同。
30．ABCE
【解析】選項(xiàng)D只是普通職員，對于公司內(nèi)部的重要信息知道的甚少，不屬于內(nèi)幕信息知情人。
31．ABCDE
【解析】本題考查申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件，題中選項(xiàng)都是正確的。
32．ABCDE
【解析】本題考查客戶需求調(diào)查。題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
33．ACD
【解析】對商業(yè)銀行來說，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員，如客戶經(jīng)理等。適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評級測評后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評級相匹配的潛在投資客戶。
34．ABCD
【解析】銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。
35．ABCDE
【解析】本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
36．ABE
【解析】組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等。選項(xiàng)CD說法反了。
37．ABCDE
【解析】本題考查從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則。題中五個(gè)選項(xiàng)都正確。
38．ABCD
【解析】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。
39．ABCDE
【解析】本題考查投資者教育的內(nèi)容，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
40．ABE
【解析】選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選
三、判斷題
1．A
【解析】對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。
2．B
【解析】半強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。
3．B
【解析】通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評估方法。
4．A
【解析】本題表述正確?？疾榻鹑谘苌ぞ叩目蓮?fù)制性。
5．A
【解析】本題表述正確。保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
6．A
【解析】本題表述正確。《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通
知》規(guī)定，對于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。
7．A
【解析】本題表述正確。國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。
8．A
【解析】本題表述正確，應(yīng)保持債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。
9．A
【解析】本題表述正確。留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。
10．B
【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。
11．A
【解析】本題表述正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。
12．B
【解析】同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。
13．A
【解析】本題表述正確。適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。
14．A
【解析】本題表述正確，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可以采用定性、定量兩種方法進(jìn)行。
15．A
【解析】本題表述正確，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)