第十一章 貸后管理【習(xí)題演練】
本章預(yù)測試題
一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括爭內(nèi)。)
1．下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是（ ?。?。
A．貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計(jì)算．
B．一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年
C．一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年
D．經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存
2．依法收貸的對象是（ ?。?。
A．展期貸款
B．到期貸款
C．正常貸款
D．不良貸款
3．下列關(guān)于利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是（ ?。?。
A．“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸
B．“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。
C．采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的
D．采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理
4．紅色預(yù)警法重視（ ）。
A．定量分析
B．定性分析
C．定量分析與定性分析相結(jié)合
D．警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析
5．（ ?。┍O(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。
A．經(jīng)營狀況
B．管理狀況
C．財(cái)務(wù)狀況
D．與銀行往來情況
6．采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過（ ）。
A．3個(gè)月
B．6個(gè)月
C．1年
D．2年
7．（ ）預(yù)警法側(cè)重定量分析。
A．黑色
B．紅色
C．黃色
D．藍(lán)色
8．關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（ ）。
A．抵押合同期限自動(dòng)順延
B．銀行可不核查抵押物的價(jià)值
C．抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物
D．應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記
9．在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（ ?。?。
A．掛鉤
B．脫鉤
C．補(bǔ)充
D．間接還款
10．對于出現(xiàn)（ ）情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。
A．客戶未來2個(gè)月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)
B．客戶無法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
C．客戶無法在未來3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
D．客戶無法在未來6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
11．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是（ ?。?。
A．信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——做出警報(bào)決策
B．輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——存儲信用信息處理——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策
C．輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——存儲信用信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策
D．信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策
12．關(guān)于對借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章
B．企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)
C．財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表
D．對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較
i3．某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是（ ?。?。
A．企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件
B．企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)
C．企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位
D．企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店
14．對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為（ ?。┠辍?BR> A．2
B．3
C．5
D．8
15．某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?。
A．接獲一個(gè)政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國有客戶
B．廠房設(shè)備迅速、大量更新
C．產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升
D．受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%
16．不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為（ ?。?。
A．橙色預(yù)警法
8．黑色預(yù)警法
C．藍(lán)色預(yù)警法
D．紅色預(yù)警法
17．貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象
B．如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保
C．主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因
D．保證人與 借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響
18．關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單
B．對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)
C．展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息
D．展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利
19．下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?BR> A．管理層的品位、修養(yǎng)
B．中層管理層薄弱
C．借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉
D．借款人在銀行存款大幅下降
20．在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對（ ）的監(jiān)控和管理。
A．抵押人資格
B．抵押人的實(shí)力
C．抵押人擔(dān)保意愿
D．抵押物和質(zhì)押憑證
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。)
1．下列情形中，可以借閱一級檔案的有（ ?。?。
A．貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記
B．變更質(zhì)押物品
C．審計(jì)部門查閱
D．提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組
E．補(bǔ)辦房產(chǎn)證
2．貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容包括（ ?。?BR> A．貸款客戶選擇評價(jià)
B．貸款綜合效益評價(jià)
C．貸款方式選擇評價(jià)
D．貸款管理中出現(xiàn)問題的原因
E．貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施
3．借款人申請貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（ ）。
A．展期理由
B．展期期限
C．展期后還本計(jì)劃
D．展期后付息計(jì)劃
E．?dāng)M采取的補(bǔ)救措施、
4．還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ?。?BR> A．還本付息的日期
B．當(dāng)前貸款余額
C．本次還本金額
D．本次付息金額
E．計(jì)息天數(shù)
5．下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有（ ?。?。
A．商情指數(shù)
B．預(yù)期合成指數(shù)
C．?dāng)U散指數(shù)
D．經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)
E．經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖
6．企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ?。?。
A．業(yè)務(wù)性質(zhì)改變
B．財(cái)務(wù)報(bào)表造假
C．企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)
D．設(shè)備更新緩慢
E．基建項(xiàng)目工期延長
7．廣義的依法收貸方式包括（ ）。
A．處理變賣抵押物
B．催收
C．提前收回違約使用的貸款
D．仲裁
E．訴訟
8． 公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要包括（ ?。?BR> A．評級方法
B．統(tǒng)計(jì)理論
C．統(tǒng)計(jì)模型
D．專家判斷法
E．信用評分方法
9． 客戶檔案主要包括( )。
A．借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證
B．借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料
C．借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告
D．借款及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表
E．企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件
10．某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有（ ?。?。
A．展期申請
B．董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件
C．抵押人同意展期的書面證明
D．法人資格證明
E．經(jīng)會計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
11．下列情況，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品的是（ ?。?BR> A．貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的擔(dān)保物的擔(dān)保權(quán)尚未落實(shí)
B．擔(dān)保品因市場價(jià)格降低貶值
C．保證人的保證能力下降
D．借款人財(cái)務(wù)狀況惡化
E．追加新貸款
12．下列企業(yè)與銀行的往來活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的是（ ?。?BR> A．在銀行的存款大幅上升
B．在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要、
C．既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款
D．還款資金主要為銷售回款
E．將項(xiàng)目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外、
13．下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有（ ）。
A．購貨商減少采購
B．企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)
C．企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理
D．基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)o
E．出售主要生產(chǎn)設(shè)備
14．下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有（ ?。?。
A．客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)
B．持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成
C．企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)
D．以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)
E．只依賴于一家供應(yīng)商
15．下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（ ）。
A．銷售額下降
B．銷售上升、利潤減少
C．喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶
D．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常
E．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平
16．企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ?。?。
A．企業(yè)員工的正常流動(dòng)
B．企業(yè)董事會成員變動(dòng)
C．企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)
D．企業(yè)管理層極端保守
E．企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識
17．在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時(shí)應(yīng)（ ?。?。
A．定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為
B．發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值減少，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取有效措施
C．如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
D．如抵押人行為已造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值
E．如抵押人無法完全恢復(fù)抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
18．下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號的有（ ?。?。
A．存貨周轉(zhuǎn)速度放慢
B．現(xiàn)金狀況惡化
C．應(yīng)收賬款余額或比例激增
D．流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化
E．固定資產(chǎn)迅速變化
19．貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容包括（ ?。?BR> A．貸款客戶選擇評價(jià)
B．貸款綜合效益評價(jià)
C．貸款方式選擇評價(jià)
D．貸款管理中出現(xiàn)問題的原因
E．貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施
20．對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ?。?BR> A．對管理狀況的監(jiān)控
B．對經(jīng)營狀況的監(jiān)控
C．對財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控
D．對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控
E．對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控
三、判斷題(請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用?×”表示。)
1．對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀。（ ?。?BR> 2．信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。（ ）
3．因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。（ ?。?BR> 4．指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險(xiǎn)正在上升。。（ ）
5．抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。（ ?。?BR> 6．貸款保證人不可以是自然人。（ ?。?BR> 7．在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。（ ?。?BR> 8．借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（ ?。?BR> 9．在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（ ?。?BR> 10．業(yè)務(wù)部門應(yīng)按客戶將客戶檔案，貸款文件、檔案一起存放。（ ?。?BR> 11．為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（ ?。?BR> 12．貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（ ?。?BR> 13．在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（ ?。?BR> 14．對于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（ ）
15．如有動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。（ ?。?BR> 16．債權(quán)人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令。（ ?。?BR> 17．執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（ ?。?BR> 18．由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。（ ?。?BR> 19．借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（ ?。?BR> 20．只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（ ?。?BR> 本章預(yù)測試題答案及解析
一、單選題
1． A [解析]貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計(jì)算。其中包括：(1)5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；(2)20年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；(3)永久：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。故A 選項(xiàng)說法不正確，B、C、D選項(xiàng)說法正確。
2．D[解析]依法收貸的對象，是不良貸款。故D選項(xiàng)符合題意。
3． D[解析]凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理。。。掛鉤，，方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸；“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。故A、B選項(xiàng)說法不正確。凡采用“掛鉤’，方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理。故C選項(xiàng)說法不正確，D選項(xiàng)說法正確。
4． C[解析]紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，故C選項(xiàng)符合題意。
5． B[解析]管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。故8選項(xiàng)符合題意。
6．D[解析]凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額；展期后的
貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。
7．D[解析]藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級綜合，最后預(yù)報(bào)警度。
8．D [解析]對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時(shí)做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；②如果抵押物價(jià)值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。
9． A[解析]對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。
10·B[解析]在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程中，對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無法自行在3個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，由授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。
11·A[解析]在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：①收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚怼⒄鐒e和判斷；②進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；③預(yù)測系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測；④預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)出未來市場和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度警報(bào)的判斷。
12·A[解析]銀行對借款人進(jìn)行貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控時(shí)，應(yīng)核實(shí)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：①報(bào)表如為復(fù)印件，需公司蓋章；②報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告(包括附注說明)；③報(bào)表應(yīng)含有資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。同時(shí)，銀行還應(yīng)對應(yīng)收賬款、存貨、對外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實(shí)，并進(jìn)行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時(shí)間)的比較，以判斷其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異常。
13·B[解析]在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點(diǎn)是一些可能導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生了顯著的變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)?-5；企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利變化或趨勢；兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動(dòng)，不屬于顯著的變化；8項(xiàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控；C項(xiàng)企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化；D項(xiàng)企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務(wù)，一般也不會導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
14·A[解析]對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為2年。
15·D[解析]ABC三項(xiàng)都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；D項(xiàng)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
16·B[解析]目前，在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分主要有3種：①黑色預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)人生；②藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。
17．C[解析]貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響，并采取相關(guān)措施。
18·B[解析]對于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的展期貸款，在到期后仍不能按時(shí)償還時(shí)，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，以彌補(bǔ)貸款損失。。
19·D[解析]管理狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇，借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來情況。
20·D[解析]對于以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。
二、多選題
1·ABCDE[解析]一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計(jì)、稽核部門查閱的；提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
2． ABCDE[解析]貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：(1)貸款基本評價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。(2)貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。(3)其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
3． ABCDE[解析]借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
4． ABCDE[解析]還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有：貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
5． ABDE[解析]各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。故A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。擴(kuò)散指數(shù)屬于藍(lán)色預(yù)警法的應(yīng)用，故C選項(xiàng)不符合題意。
6． ACDE[解析]企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：……(2)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變……(15)廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線；(16)建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整··…·(20)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。財(cái)務(wù)報(bào)表造假屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，故8選項(xiàng)不符合題意。
7． ABCDE[解析]廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。
8． ACDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進(jìn)展。依托IT技術(shù)，許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計(jì)模型。
9． ABCDE[解析]客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”，即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他資料。
10．ABC[解析]一般借款人中請貸款展期，應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有：①展期申請；②如果是合資企業(yè)和股份制企業(yè)，還應(yīng)提供董事會關(guān)于申請貸款展期的^決議文件或其他有效授權(quán)文書；③借款人中請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。
11．ABCDE[解析]銀行若在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的質(zhì)押權(quán)益尚未落實(shí)，或擔(dān)保品的價(jià)值由于市場價(jià)格的波動(dòng)或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化，均可要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。另外，如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金的安全。
12．BE[解析]企業(yè)與銀行往來的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款； ⑦借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的控制，不會為銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常；D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。
13．ABCDE[解析]對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①購貨商減少采購；②企業(yè)地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理；③收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對銷售和經(jīng)營有明顯
影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系；④出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異常狀況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問題根源。
14．ACDE[解析]對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C 項(xiàng)企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。8項(xiàng)企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
15．CDE[解析]在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號有：①喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚；②關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常；③投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平；④工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備等。A、B兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號。
16．BCDE[解析]企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)為：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級管理人員或董事會成員變動(dòng)；②領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)、高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭論和分歧；③管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)或保守；④管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力(如有的管理人員只有財(cái)務(wù)專長而沒有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營銷和財(cái)務(wù)技能的綜合能力)，導(dǎo)致經(jīng)營計(jì)劃沒有實(shí)施及無法實(shí)施。⑤企業(yè)人員更新過快或員工不足。A項(xiàng)企業(yè)員工的正常流動(dòng)不會為企業(yè)帶來管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。
17．ABD[解析]在抵押期間對抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少的，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值；如抵押物無法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。
18．ABCDE[解析]在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有：①存貨激增或存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；②現(xiàn)金狀況惡化；③應(yīng)收賬款余額或比例激增；④流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降；⑤固定資產(chǎn)迅速變化；⑥除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中；⑦長期債務(wù)大量增加；⑧短期債務(wù)增加失當(dāng)；⑨資本與債務(wù)比例低；⑩銷售額下降；⑧成本上升，收益減少；⑩銷售上升、利潤減少；⑩相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。
19．ABCDE[解析]貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：
①貸款基本評價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價(jià)，重點(diǎn)從客啟選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。
②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。
③其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。
20．ABCD[解析]對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控；管理狀況監(jiān)控；財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控；與銀行往來情況監(jiān)控。
三、判斷題
1．×[解析]保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。
2． × [解析]信貸檔案分段管理是指將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。
3． × [解析]由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
4． × [解析]擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0．5時(shí)，表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；如果小于0．5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。
5． × [解析]抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。
6． × [解析]貸款保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。
7． √ [解析]管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。
8． √ [解析]貸款展期指借款人不能按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。同提前還款一樣，貸款展期也打亂了銀行原有的資金安排，因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。
9． √ [解析]貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計(jì)收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。在催收的同時(shí)，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。
10．X [解析]對客戶檔案，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)、集中存放檔案。
11．X [解析]法律是維護(hù)債權(quán)人的最有力的工具，依法收貸是保證信貸資金安全的有力措施。為此，銀行在貸款經(jīng)營中要充分利用法律工具，依法放貸、依法管貸、依法收貸，將信貸工作的全過程納入依法管理軌道，才可使信貸工作處于法律的保護(hù)和約束之下，充分維護(hù)自身權(quán)益。
12．√ [解析]貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。、
13．√ [解析]保證人管理中，銀行在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，對保證人的評估方法和對借款人的評估方法相同。保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。
14．X [解析]擔(dān)保品關(guān)系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴(yán)密，才能在發(fā)生貸款糾紛時(shí)確保銀行權(quán)益實(shí)現(xiàn)。因而在追加擔(dān)保時(shí)，對于追加的擔(dān)保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實(shí)抵押權(quán)益。
15．× [解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)逐級、依次完成信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置及后評價(jià)程序。
16．√ [解析]債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層，人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。
17．√ [解析]根據(jù)銀行信貸檔案分段管理原則，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)專柜分別保管存放。
18．√[解析]由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。
19．√[解析]由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
20．√[解析] 企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：……(13)收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系……
本章預(yù)測試題
一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括爭內(nèi)。)
1．下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是（ ?。?。
A．貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計(jì)算．
B．一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年
C．一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年
D．經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存
2．依法收貸的對象是（ ?。?。
A．展期貸款
B．到期貸款
C．正常貸款
D．不良貸款
3．下列關(guān)于利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是（ ?。?。
A．“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸
B．“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。
C．采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的
D．采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理
4．紅色預(yù)警法重視（ ）。
A．定量分析
B．定性分析
C．定量分析與定性分析相結(jié)合
D．警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析
5．（ ?。┍O(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。
A．經(jīng)營狀況
B．管理狀況
C．財(cái)務(wù)狀況
D．與銀行往來情況
6．采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過（ ）。
A．3個(gè)月
B．6個(gè)月
C．1年
D．2年
7．（ ）預(yù)警法側(cè)重定量分析。
A．黑色
B．紅色
C．黃色
D．藍(lán)色
8．關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（ ）。
A．抵押合同期限自動(dòng)順延
B．銀行可不核查抵押物的價(jià)值
C．抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物
D．應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記
9．在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（ ?。?。
A．掛鉤
B．脫鉤
C．補(bǔ)充
D．間接還款
10．對于出現(xiàn)（ ）情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。
A．客戶未來2個(gè)月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)
B．客戶無法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
C．客戶無法在未來3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
D．客戶無法在未來6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
11．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是（ ?。?。
A．信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——做出警報(bào)決策
B．輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——存儲信用信息處理——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策
C．輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——存儲信用信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策
D．信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策
12．關(guān)于對借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章
B．企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)
C．財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表
D．對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較
i3．某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是（ ?。?。
A．企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件
B．企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)
C．企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位
D．企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店
14．對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為（ ?。┠辍?BR> A．2
B．3
C．5
D．8
15．某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?。
A．接獲一個(gè)政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國有客戶
B．廠房設(shè)備迅速、大量更新
C．產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升
D．受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%
16．不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為（ ?。?。
A．橙色預(yù)警法
8．黑色預(yù)警法
C．藍(lán)色預(yù)警法
D．紅色預(yù)警法
17．貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象
B．如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保
C．主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因
D．保證人與 借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響
18．關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單
B．對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)
C．展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息
D．展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利
19．下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?BR> A．管理層的品位、修養(yǎng)
B．中層管理層薄弱
C．借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉
D．借款人在銀行存款大幅下降
20．在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對（ ）的監(jiān)控和管理。
A．抵押人資格
B．抵押人的實(shí)力
C．抵押人擔(dān)保意愿
D．抵押物和質(zhì)押憑證
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。)
1．下列情形中，可以借閱一級檔案的有（ ?。?。
A．貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記
B．變更質(zhì)押物品
C．審計(jì)部門查閱
D．提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組
E．補(bǔ)辦房產(chǎn)證
2．貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容包括（ ?。?BR> A．貸款客戶選擇評價(jià)
B．貸款綜合效益評價(jià)
C．貸款方式選擇評價(jià)
D．貸款管理中出現(xiàn)問題的原因
E．貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施
3．借款人申請貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（ ）。
A．展期理由
B．展期期限
C．展期后還本計(jì)劃
D．展期后付息計(jì)劃
E．?dāng)M采取的補(bǔ)救措施、
4．還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ?。?BR> A．還本付息的日期
B．當(dāng)前貸款余額
C．本次還本金額
D．本次付息金額
E．計(jì)息天數(shù)
5．下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有（ ?。?。
A．商情指數(shù)
B．預(yù)期合成指數(shù)
C．?dāng)U散指數(shù)
D．經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)
E．經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖
6．企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ?。?。
A．業(yè)務(wù)性質(zhì)改變
B．財(cái)務(wù)報(bào)表造假
C．企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)
D．設(shè)備更新緩慢
E．基建項(xiàng)目工期延長
7．廣義的依法收貸方式包括（ ）。
A．處理變賣抵押物
B．催收
C．提前收回違約使用的貸款
D．仲裁
E．訴訟
8． 公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要包括（ ?。?BR> A．評級方法
B．統(tǒng)計(jì)理論
C．統(tǒng)計(jì)模型
D．專家判斷法
E．信用評分方法
9． 客戶檔案主要包括( )。
A．借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證
B．借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料
C．借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告
D．借款及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表
E．企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件
10．某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有（ ?。?。
A．展期申請
B．董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件
C．抵押人同意展期的書面證明
D．法人資格證明
E．經(jīng)會計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
11．下列情況，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品的是（ ?。?BR> A．貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的擔(dān)保物的擔(dān)保權(quán)尚未落實(shí)
B．擔(dān)保品因市場價(jià)格降低貶值
C．保證人的保證能力下降
D．借款人財(cái)務(wù)狀況惡化
E．追加新貸款
12．下列企業(yè)與銀行的往來活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的是（ ?。?BR> A．在銀行的存款大幅上升
B．在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要、
C．既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款
D．還款資金主要為銷售回款
E．將項(xiàng)目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外、
13．下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有（ ）。
A．購貨商減少采購
B．企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)
C．企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理
D．基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)o
E．出售主要生產(chǎn)設(shè)備
14．下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有（ ?。?。
A．客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)
B．持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成
C．企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)
D．以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)
E．只依賴于一家供應(yīng)商
15．下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（ ）。
A．銷售額下降
B．銷售上升、利潤減少
C．喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶
D．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常
E．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平
16．企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ?。?。
A．企業(yè)員工的正常流動(dòng)
B．企業(yè)董事會成員變動(dòng)
C．企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)
D．企業(yè)管理層極端保守
E．企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識
17．在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時(shí)應(yīng)（ ?。?。
A．定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為
B．發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值減少，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取有效措施
C．如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
D．如抵押人行為已造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值
E．如抵押人無法完全恢復(fù)抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
18．下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號的有（ ?。?。
A．存貨周轉(zhuǎn)速度放慢
B．現(xiàn)金狀況惡化
C．應(yīng)收賬款余額或比例激增
D．流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化
E．固定資產(chǎn)迅速變化
19．貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容包括（ ?。?BR> A．貸款客戶選擇評價(jià)
B．貸款綜合效益評價(jià)
C．貸款方式選擇評價(jià)
D．貸款管理中出現(xiàn)問題的原因
E．貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施
20．對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ?。?BR> A．對管理狀況的監(jiān)控
B．對經(jīng)營狀況的監(jiān)控
C．對財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控
D．對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控
E．對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控
三、判斷題(請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用?×”表示。)
1．對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀。（ ?。?BR> 2．信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。（ ）
3．因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。（ ?。?BR> 4．指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險(xiǎn)正在上升。。（ ）
5．抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。（ ?。?BR> 6．貸款保證人不可以是自然人。（ ?。?BR> 7．在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。（ ?。?BR> 8．借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（ ?。?BR> 9．在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（ ?。?BR> 10．業(yè)務(wù)部門應(yīng)按客戶將客戶檔案，貸款文件、檔案一起存放。（ ?。?BR> 11．為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（ ?。?BR> 12．貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（ ?。?BR> 13．在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（ ?。?BR> 14．對于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（ ）
15．如有動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。（ ?。?BR> 16．債權(quán)人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令。（ ?。?BR> 17．執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（ ?。?BR> 18．由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。（ ?。?BR> 19．借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（ ?。?BR> 20．只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（ ?。?BR> 本章預(yù)測試題答案及解析
一、單選題
1． A [解析]貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計(jì)算。其中包括：(1)5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；(2)20年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；(3)永久：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。故A 選項(xiàng)說法不正確，B、C、D選項(xiàng)說法正確。
2．D[解析]依法收貸的對象，是不良貸款。故D選項(xiàng)符合題意。
3． D[解析]凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理。。。掛鉤，，方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸；“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。故A、B選項(xiàng)說法不正確。凡采用“掛鉤’，方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理。故C選項(xiàng)說法不正確，D選項(xiàng)說法正確。
4． C[解析]紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，故C選項(xiàng)符合題意。
5． B[解析]管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。故8選項(xiàng)符合題意。
6．D[解析]凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額；展期后的
貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。
7．D[解析]藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級綜合，最后預(yù)報(bào)警度。
8．D [解析]對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時(shí)做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；②如果抵押物價(jià)值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。
9． A[解析]對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。
10·B[解析]在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程中，對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無法自行在3個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，由授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。
11·A[解析]在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：①收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚怼⒄鐒e和判斷；②進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；③預(yù)測系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測；④預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)出未來市場和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度警報(bào)的判斷。
12·A[解析]銀行對借款人進(jìn)行貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控時(shí)，應(yīng)核實(shí)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：①報(bào)表如為復(fù)印件，需公司蓋章；②報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告(包括附注說明)；③報(bào)表應(yīng)含有資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。同時(shí)，銀行還應(yīng)對應(yīng)收賬款、存貨、對外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實(shí)，并進(jìn)行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時(shí)間)的比較，以判斷其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異常。
13·B[解析]在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點(diǎn)是一些可能導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生了顯著的變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)?-5；企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利變化或趨勢；兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動(dòng)，不屬于顯著的變化；8項(xiàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控；C項(xiàng)企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化；D項(xiàng)企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務(wù)，一般也不會導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
14·A[解析]對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為2年。
15·D[解析]ABC三項(xiàng)都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；D項(xiàng)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
16·B[解析]目前，在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分主要有3種：①黑色預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)人生；②藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。
17．C[解析]貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響，并采取相關(guān)措施。
18·B[解析]對于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的展期貸款，在到期后仍不能按時(shí)償還時(shí)，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，以彌補(bǔ)貸款損失。。
19·D[解析]管理狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇，借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來情況。
20·D[解析]對于以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。
二、多選題
1·ABCDE[解析]一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計(jì)、稽核部門查閱的；提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
2． ABCDE[解析]貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：(1)貸款基本評價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。(2)貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。(3)其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
3． ABCDE[解析]借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
4． ABCDE[解析]還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有：貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
5． ABDE[解析]各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。故A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。擴(kuò)散指數(shù)屬于藍(lán)色預(yù)警法的應(yīng)用，故C選項(xiàng)不符合題意。
6． ACDE[解析]企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：……(2)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變……(15)廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線；(16)建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整··…·(20)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。財(cái)務(wù)報(bào)表造假屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，故8選項(xiàng)不符合題意。
7． ABCDE[解析]廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。
8． ACDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進(jìn)展。依托IT技術(shù)，許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計(jì)模型。
9． ABCDE[解析]客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”，即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他資料。
10．ABC[解析]一般借款人中請貸款展期，應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有：①展期申請；②如果是合資企業(yè)和股份制企業(yè)，還應(yīng)提供董事會關(guān)于申請貸款展期的^決議文件或其他有效授權(quán)文書；③借款人中請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。
11．ABCDE[解析]銀行若在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的質(zhì)押權(quán)益尚未落實(shí)，或擔(dān)保品的價(jià)值由于市場價(jià)格的波動(dòng)或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化，均可要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。另外，如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金的安全。
12．BE[解析]企業(yè)與銀行往來的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款； ⑦借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的控制，不會為銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常；D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。
13．ABCDE[解析]對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①購貨商減少采購；②企業(yè)地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理；③收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對銷售和經(jīng)營有明顯
影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系；④出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異常狀況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問題根源。
14．ACDE[解析]對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C 項(xiàng)企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。8項(xiàng)企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
15．CDE[解析]在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號有：①喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚；②關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常；③投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平；④工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備等。A、B兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號。
16．BCDE[解析]企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)為：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級管理人員或董事會成員變動(dòng)；②領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)、高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭論和分歧；③管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)或保守；④管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力(如有的管理人員只有財(cái)務(wù)專長而沒有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營銷和財(cái)務(wù)技能的綜合能力)，導(dǎo)致經(jīng)營計(jì)劃沒有實(shí)施及無法實(shí)施。⑤企業(yè)人員更新過快或員工不足。A項(xiàng)企業(yè)員工的正常流動(dòng)不會為企業(yè)帶來管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。
17．ABD[解析]在抵押期間對抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少的，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值；如抵押物無法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。
18．ABCDE[解析]在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有：①存貨激增或存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；②現(xiàn)金狀況惡化；③應(yīng)收賬款余額或比例激增；④流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降；⑤固定資產(chǎn)迅速變化；⑥除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中；⑦長期債務(wù)大量增加；⑧短期債務(wù)增加失當(dāng)；⑨資本與債務(wù)比例低；⑩銷售額下降；⑧成本上升，收益減少；⑩銷售上升、利潤減少；⑩相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。
19．ABCDE[解析]貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：
①貸款基本評價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價(jià)，重點(diǎn)從客啟選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。
②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。
③其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。
20．ABCD[解析]對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控；管理狀況監(jiān)控；財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控；與銀行往來情況監(jiān)控。
三、判斷題
1．×[解析]保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。
2． × [解析]信貸檔案分段管理是指將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。
3． × [解析]由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
4． × [解析]擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0．5時(shí)，表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；如果小于0．5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。
5． × [解析]抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。
6． × [解析]貸款保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。
7． √ [解析]管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。
8． √ [解析]貸款展期指借款人不能按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。同提前還款一樣，貸款展期也打亂了銀行原有的資金安排，因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。
9． √ [解析]貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計(jì)收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。在催收的同時(shí)，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。
10．X [解析]對客戶檔案，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)、集中存放檔案。
11．X [解析]法律是維護(hù)債權(quán)人的最有力的工具，依法收貸是保證信貸資金安全的有力措施。為此，銀行在貸款經(jīng)營中要充分利用法律工具，依法放貸、依法管貸、依法收貸，將信貸工作的全過程納入依法管理軌道，才可使信貸工作處于法律的保護(hù)和約束之下，充分維護(hù)自身權(quán)益。
12．√ [解析]貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。、
13．√ [解析]保證人管理中，銀行在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，對保證人的評估方法和對借款人的評估方法相同。保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。
14．X [解析]擔(dān)保品關(guān)系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴(yán)密，才能在發(fā)生貸款糾紛時(shí)確保銀行權(quán)益實(shí)現(xiàn)。因而在追加擔(dān)保時(shí)，對于追加的擔(dān)保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實(shí)抵押權(quán)益。
15．× [解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)逐級、依次完成信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置及后評價(jià)程序。
16．√ [解析]債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層，人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。
17．√ [解析]根據(jù)銀行信貸檔案分段管理原則，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)專柜分別保管存放。
18．√[解析]由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。
19．√[解析]由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
20．√[解析] 企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：……(13)收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系……