銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定
本章預(yù)測試題
一、單項選擇題
1．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具()人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(含)以上
B．市級(含)以上
C．縣級(含)以上
D．鎮(zhèn)級(含)以上
2．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。
A．1個月
B．2個月
C．3個月
D．6個月
3．我國行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是()。
A．中國人民銀行
B．中國銀監(jiān)會
C．國務(wù)院
D．各銀行類金融機(jī)構(gòu)
4．授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是()。
A．貿(mào)易融資
B．貸款業(yè)務(wù)
C．擔(dān)保
D．貼現(xiàn)
5．撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
6．在授信審核中，銀行()負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
A。風(fēng)險管理部門
B．貸款調(diào)查評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發(fā)放人員
7．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?)。
A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對資料原件照相
8．由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()。
A．客戶制定的格式合同
B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C．存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D．121頭形式
9．債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是()。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
10．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。
A．商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難、延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
11．關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計算的說法正確的是()。
A．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期內(nèi)不計利息
B．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計利息
C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)的款項從解凍時開始計算利息
D．被凍結(jié)款項，不屬于贓款的凍結(jié)期應(yīng)計付利息
12．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
13．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。
A．要約邀請
B．要約
C．承諾
D．合同
14．在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍()。
A．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限
C．以債權(quán)人的債權(quán)為限
D．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限
15．貸款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括()。
A．要求保證人歸還本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．凍結(jié)保證人存款賬戶
16．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。
A．商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員
B．商業(yè)銀行管理人員擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司
C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
D．商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
17．商業(yè)銀行貸款合同()。
A．只能采取書面合同的形式
B．可以采取口頭合同的形式
C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式
D．采取簽訂合同的雙方約定的形式
18．下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是()。
A．我國法律對同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險
B．我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％
C．“同一借款人”包括同一自然人
D．對同一借款人貸款比例管理僅在我國實行
19．存款合同是一種實踐性合同，()合同成立。
A．客戶填寫存款憑證時
B．雙方口頭承諾時
C．存款機(jī)構(gòu)出具存款憑證后
D．雙方在合同上簽字時
20．可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。
A．公安機(jī)關(guān)
B．人民檢察院
C．人民法院
D．紀(jì)檢委
21．最常見的利率違規(guī)行為是()。
A．銀行高于法定利息吸收存款
B．銀行低于法定利息吸收存款
c．銀行高于法定利息發(fā)放貸款
D．擅自或變相以高利息發(fā)行債券
22．對貸款合同的保全措施描述不正確的是()。
A．債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B．因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C．代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)
D．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)
23．貼現(xiàn)屬于()。
A．存款業(yè)務(wù)
B．授信業(yè)務(wù)
C．表外業(yè)務(wù)
D．衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
24．貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。
A．喪失商業(yè)信譽(yù)
B．借款人抽逃資金
C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保
D．貸款人可能喪失履行債務(wù)能力
25．商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于()。
A．投資股票
B．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足
C．解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要
D．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足
26．《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括()。
A．為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．提高貸款收回率
C．創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D．防止信貸活動中的內(nèi)幕交易
27．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。
A．不得低于4倍
B．不得高于4倍
C．不得低于10％
D．不得高于10％
28．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)年收益率，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。
A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險
B．由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險
C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的
D．即使存在風(fēng)險，但為了銀行的信譽(yù)，也不能向客戶強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的風(fēng)險
29．下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是()。
A．商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款
B．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)需要可以壓單
C．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供不能收取手續(xù)費
D．商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間
30．根據(jù)《合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取()的方式。
A．公正
B．平等
C．要約、承諾
D．誠實信用
二、多項選擇題
1．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為存款人保密
E．取款方便
2．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)的()行為屬于利率違規(guī)。
A．擅自提高或降低存、貸款利率
B．變相提高或降低存、貸款利率
C．擅自或變相以高利率發(fā)行債券
D．其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》的
E．違反國家利率政策的其他行為
3．下列屬于存款合同書面形式的有()。
A．活期儲蓄存款的存折
B．定期存款的存單
C．單位存款的存款憑證
D．傳真
E．電子郵件
4．授信原則包括()。
A．合法性原則
B．方便性原則
C．誠實信用原則
D．統(tǒng)一授信原則
E．統(tǒng)一授權(quán)原則
5．借款人的權(quán)利包括()。
A．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
B．按照合同約定提取和使用全部貸款
C．拒絕貸款合同以外的附加條件
D．有權(quán)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映情況
E．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營
6．“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理的人，具體包括()。
A．商業(yè)銀行董事
B．商業(yè)銀行監(jiān)事
C．商業(yè)銀行管理人員
D．商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員
E．上述人員的近親屬以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
7．關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制，下列說法正確的是()。
A．不得從事信托投資業(yè)務(wù)
B．不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C．可以向非自用的不動產(chǎn)投資
D．不得從事企業(yè)投資業(yè)務(wù)
E．可以向非銀行類金融機(jī)構(gòu)投資
8．我國商業(yè)銀行問不正當(dāng)?shù)母偁幮袨橹饕w現(xiàn)在()。
A．違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定
B．放松現(xiàn)金管理
C．封鎖有關(guān)金融信息
D．無償占有聯(lián)行清算資金
E．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式
9．廣義的貸款法律關(guān)系包括()。
A．附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系
B．附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系
C．委托貸款合同法律關(guān)系
D．貸款合同法律關(guān)系
E．附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系
10．貸款人的權(quán)利包括()。
A．要求借款人提供與貸款有關(guān)的資料
B．自主決定貸款利率的空間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動
D．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
E．貸款受損失時，可按照規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
11．授信業(yè)務(wù)包括()。
A．貸款
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．擔(dān)保
E．信用證
12．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)按規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或縮短營業(yè)時間
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定，不得收取手續(xù)費
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
13．()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕司法機(jī)關(guān)查詢客戶存款賬戶。
A．檢查人員未出示“協(xié)助查詢存款通知書”
B．檢查人員未出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證
C．檢查人員只出示執(zhí)行公務(wù)證
D．沒有銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字
E．檢查人員只出示“協(xié)助查詢存款通知書”
14．對借款人的限制包括()。
A．不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況
B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資
c．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機(jī)構(gòu)取得借款
E．不得采取欺詐手段騙取貸款
15．單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，下列處理措施正確的有()。
A．由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正
B．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其改正
C．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
D．根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
E．處以違法所得1倍以上5倍以下罰款
16．貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，下列屬于貸款人義務(wù)的有()。
A．向借款人提供咨詢
B．公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率
C．在貸款將受或已經(jīng)受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸權(quán)免受損失的措施
D．公開貸款審查的資信內(nèi)容
E．審議借款人的借款申請
17．一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以()等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。
A．存單
B．進(jìn)賬單
C．對賬單
D．存款合同
E．收據(jù)
18．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)()。
A．對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
B．對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．與借款人訂閱書面合同
D．對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
E．實行審貸分離、分級審批的制度
19．某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為()億元。
A．12
B．9
C．8
D．7
E．15
20．借款人有下列()情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。
A．生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品
B．生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的
C．建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的
D．在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的
E．違反國家外匯管理規(guī)定的
三、判斷題
1．未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。()
2．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。()
3．實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行變相提高或降低存貸款利率。()
4。存單關(guān)系效力的實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。()
5．貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。()
6．在我國，商業(yè)銀行可以對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。()
7．債權(quán)人行使代位權(quán)時，由此而產(chǎn)生的代位權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己承擔(dān)。()
8．商業(yè)銀行在同業(yè)拆借市場拆人的資金可以用于投資。()
9．被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。()
10．人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)藛T必須出示“協(xié)助查詢存款通知書。”()
11．在依法凍結(jié)存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)
該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需凍結(jié)的金額。()
12．若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日 期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 ()
13．合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人的權(quán)利。()
14．對擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。()
15．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％。()
16．企業(yè)事業(yè)單位可以在一家商業(yè)銀行營業(yè)場所開立多個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。()
17．借款人可以根據(jù)自身需要向第三人轉(zhuǎn)移貸款合同項下的債務(wù)。()
18．金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。()
19．甲企業(yè)向其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。()
20．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財務(wù)會計報表和資料。()
本章預(yù)測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1．C[解析]公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書"。
2．D[解析]凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。
3．A[解析]在我國，中國人民銀行是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。
4．B[解析]貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
5．A[解析]撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。
6．D[解析]貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
7．A[解析]人民法院因?qū)徖戆讣蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相。
8．C[解析]由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。
9．D[解析]本題考查考生對貸款合同中代位權(quán)與撤銷權(quán)的認(rèn)識。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起
5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
10．C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。
11．D[解析]被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，屬于贓款的凍結(jié)期間不計付利息，如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息。
12．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75％。
13．B[解析]存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。
14．C[解析]撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。
15．D[解析]商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。
16．C[解析]所謂“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動的人。《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定的關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故C選項符合題意。
17．A[解析]根據(jù)《合同法》第l97條的規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。
18．D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％。故B選項說法正確。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故C選項說法正確。對同一借款人貸款比例的限制，是各國通行的做法，依此來分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。故A選項說法正確，D選項說法錯誤。本題正確答案為D。
19．C[解析]存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑證是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人將款項交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)其確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立。故C選項正確。
20．D[解析]人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，可依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。
21．A[解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第30條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)
行債券的；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項正確。
22．C[解析]債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項說法不正確。
23．B[解析]授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
24．c[解析]ABD選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。故C選項正確。
25．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條第l款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故A選項符合題意。
26．B[解析]《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。
27．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8％；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)銀行流動性 負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。
28．A[解析]略
29．D[解析]略
30．C[解析]《中華人民共和國合同法》第13條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。故C選項正確。
二、多項選擇題
1．ABCD[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款臺由、存款有息、為存款人保密的原則。
2．ABCDE[解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率；(2)變相提高或降低存、貸款利率；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
3．ABCDE[解析]根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，故以上選項均屬于存款合同的書面形式。
4．ACDE[解析]授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
5．BCD[解析]在征得貸款人的同意后，借款人方可將債務(wù)向第三人轉(zhuǎn)讓，故A選項不正確；借款人的貸款使用必須按照合同約定的用途使用，不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。故E選項不正確。
6．ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故以上選項均屬關(guān)系人范圍。
7．ABD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，國家另有規(guī)定的除外。故C、E選項不正確。
8．ABCDE[解析]我國商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭具體表現(xiàn)在：一是利率方面的不正當(dāng)競爭。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定，采取不正當(dāng)競爭手段，如貼息、放松現(xiàn)金管理。二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭，如封鎖有關(guān)金融信息，不向其他貸款人提供借款人的情況，對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式，或無償占用聯(lián)行清算資金等。故上述選項均為銀行不正當(dāng)競爭的表現(xiàn)形式。
9．ABCDE[解析]本題主要考查考生對貸款法律關(guān)系的認(rèn)識。狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款
合同法律關(guān)系，廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的方式，故A、B、C、D、E選項都正確。
10．ACDE[解析]商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，不得擅自提高或降低存貸款利率，故8選項不正確
11．ABCDE[解析]授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透 支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
12．ABC[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié) 算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，故A選項正確。根據(jù) 第48條的規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，故B選項正確。根據(jù)第
49條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故C選項 正確。根據(jù)第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，故D選項錯誤。第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，故E選項錯誤。
13．ABCDE[解析]查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后方可查詢。
14．BCDE[解析]借款人有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況，故A選項錯誤。
15．ACD[解析]根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營。金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
16．ABDE[解析]貸款人的義務(wù)有：(1)公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；(2)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；(3)審議借款人的借款申請，并及時答復(fù)貸與不貸；(4)應(yīng)當(dāng)對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。故ABDE選項正確。
17．ABCD[解析]當(dāng)事人以存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。
18．ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借
款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。”故C選項正確。
19．BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度一l00×10％一l0(億元)。故BCD選項正確。
20．ABCDE[解析]根據(jù)《貸款通則》第24條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：(1)不具備本通則第4章第l7條所規(guī)定的資格和條件的；(2)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；(3)違反國家外匯管理規(guī)定的；(4)建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；(5)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；(6)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；(7)有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。
三、判斷題
1．√[解析]存款業(yè)務(wù)的基本法律要求經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制，即未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
2．×[解析]凍結(jié)單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息。
3．×[解析]實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
4．√[解析]存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個要件是形式要件與實質(zhì)要件，其中實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。
5．√[解析]貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。
6．x[解析]在我國未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
7．×[解析]債權(quán)人行使代位權(quán)的，必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
8．×[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。
9．×[解析]本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
10．√[解析]查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后方可查詢。
11．√[解析]凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
12．X[解析]存單是存款合同的書面形式。根據(jù)《合同法》第77條的規(guī)定，當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。
13．X[解析]抗辨權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。
14．√[解析]對擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。
15．√[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。
16．X[解析]《商業(yè)銀行法》第4：8條規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。
17．×[解析]借款人在征得貸款人的同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
18．X[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。
19．×[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
20．√[解析]略
本章預(yù)測試題
一、單項選擇題
1．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具()人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(含)以上
B．市級(含)以上
C．縣級(含)以上
D．鎮(zhèn)級(含)以上
2．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。
A．1個月
B．2個月
C．3個月
D．6個月
3．我國行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是()。
A．中國人民銀行
B．中國銀監(jiān)會
C．國務(wù)院
D．各銀行類金融機(jī)構(gòu)
4．授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是()。
A．貿(mào)易融資
B．貸款業(yè)務(wù)
C．擔(dān)保
D．貼現(xiàn)
5．撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
6．在授信審核中，銀行()負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
A。風(fēng)險管理部門
B．貸款調(diào)查評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發(fā)放人員
7．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?)。
A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對資料原件照相
8．由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()。
A．客戶制定的格式合同
B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C．存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D．121頭形式
9．債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是()。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
10．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。
A．商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難、延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
11．關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計算的說法正確的是()。
A．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期內(nèi)不計利息
B．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計利息
C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)的款項從解凍時開始計算利息
D．被凍結(jié)款項，不屬于贓款的凍結(jié)期應(yīng)計付利息
12．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
13．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。
A．要約邀請
B．要約
C．承諾
D．合同
14．在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍()。
A．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限
C．以債權(quán)人的債權(quán)為限
D．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限
15．貸款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括()。
A．要求保證人歸還本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．凍結(jié)保證人存款賬戶
16．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。
A．商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員
B．商業(yè)銀行管理人員擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司
C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
D．商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
17．商業(yè)銀行貸款合同()。
A．只能采取書面合同的形式
B．可以采取口頭合同的形式
C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式
D．采取簽訂合同的雙方約定的形式
18．下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是()。
A．我國法律對同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險
B．我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％
C．“同一借款人”包括同一自然人
D．對同一借款人貸款比例管理僅在我國實行
19．存款合同是一種實踐性合同，()合同成立。
A．客戶填寫存款憑證時
B．雙方口頭承諾時
C．存款機(jī)構(gòu)出具存款憑證后
D．雙方在合同上簽字時
20．可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。
A．公安機(jī)關(guān)
B．人民檢察院
C．人民法院
D．紀(jì)檢委
21．最常見的利率違規(guī)行為是()。
A．銀行高于法定利息吸收存款
B．銀行低于法定利息吸收存款
c．銀行高于法定利息發(fā)放貸款
D．擅自或變相以高利息發(fā)行債券
22．對貸款合同的保全措施描述不正確的是()。
A．債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B．因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C．代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)
D．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)
23．貼現(xiàn)屬于()。
A．存款業(yè)務(wù)
B．授信業(yè)務(wù)
C．表外業(yè)務(wù)
D．衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
24．貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。
A．喪失商業(yè)信譽(yù)
B．借款人抽逃資金
C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保
D．貸款人可能喪失履行債務(wù)能力
25．商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于()。
A．投資股票
B．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足
C．解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要
D．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足
26．《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括()。
A．為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．提高貸款收回率
C．創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D．防止信貸活動中的內(nèi)幕交易
27．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。
A．不得低于4倍
B．不得高于4倍
C．不得低于10％
D．不得高于10％
28．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)年收益率，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。
A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險
B．由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險
C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的
D．即使存在風(fēng)險，但為了銀行的信譽(yù)，也不能向客戶強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的風(fēng)險
29．下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是()。
A．商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款
B．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)需要可以壓單
C．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供不能收取手續(xù)費
D．商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間
30．根據(jù)《合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取()的方式。
A．公正
B．平等
C．要約、承諾
D．誠實信用
二、多項選擇題
1．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為存款人保密
E．取款方便
2．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)的()行為屬于利率違規(guī)。
A．擅自提高或降低存、貸款利率
B．變相提高或降低存、貸款利率
C．擅自或變相以高利率發(fā)行債券
D．其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》的
E．違反國家利率政策的其他行為
3．下列屬于存款合同書面形式的有()。
A．活期儲蓄存款的存折
B．定期存款的存單
C．單位存款的存款憑證
D．傳真
E．電子郵件
4．授信原則包括()。
A．合法性原則
B．方便性原則
C．誠實信用原則
D．統(tǒng)一授信原則
E．統(tǒng)一授權(quán)原則
5．借款人的權(quán)利包括()。
A．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
B．按照合同約定提取和使用全部貸款
C．拒絕貸款合同以外的附加條件
D．有權(quán)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映情況
E．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營
6．“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理的人，具體包括()。
A．商業(yè)銀行董事
B．商業(yè)銀行監(jiān)事
C．商業(yè)銀行管理人員
D．商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員
E．上述人員的近親屬以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
7．關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制，下列說法正確的是()。
A．不得從事信托投資業(yè)務(wù)
B．不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C．可以向非自用的不動產(chǎn)投資
D．不得從事企業(yè)投資業(yè)務(wù)
E．可以向非銀行類金融機(jī)構(gòu)投資
8．我國商業(yè)銀行問不正當(dāng)?shù)母偁幮袨橹饕w現(xiàn)在()。
A．違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定
B．放松現(xiàn)金管理
C．封鎖有關(guān)金融信息
D．無償占有聯(lián)行清算資金
E．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式
9．廣義的貸款法律關(guān)系包括()。
A．附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系
B．附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系
C．委托貸款合同法律關(guān)系
D．貸款合同法律關(guān)系
E．附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系
10．貸款人的權(quán)利包括()。
A．要求借款人提供與貸款有關(guān)的資料
B．自主決定貸款利率的空間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動
D．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
E．貸款受損失時，可按照規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
11．授信業(yè)務(wù)包括()。
A．貸款
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．擔(dān)保
E．信用證
12．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)按規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或縮短營業(yè)時間
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定，不得收取手續(xù)費
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
13．()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕司法機(jī)關(guān)查詢客戶存款賬戶。
A．檢查人員未出示“協(xié)助查詢存款通知書”
B．檢查人員未出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證
C．檢查人員只出示執(zhí)行公務(wù)證
D．沒有銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字
E．檢查人員只出示“協(xié)助查詢存款通知書”
14．對借款人的限制包括()。
A．不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況
B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資
c．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機(jī)構(gòu)取得借款
E．不得采取欺詐手段騙取貸款
15．單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，下列處理措施正確的有()。
A．由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正
B．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其改正
C．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
D．根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
E．處以違法所得1倍以上5倍以下罰款
16．貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，下列屬于貸款人義務(wù)的有()。
A．向借款人提供咨詢
B．公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率
C．在貸款將受或已經(jīng)受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸權(quán)免受損失的措施
D．公開貸款審查的資信內(nèi)容
E．審議借款人的借款申請
17．一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以()等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。
A．存單
B．進(jìn)賬單
C．對賬單
D．存款合同
E．收據(jù)
18．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)()。
A．對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
B．對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．與借款人訂閱書面合同
D．對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
E．實行審貸分離、分級審批的制度
19．某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為()億元。
A．12
B．9
C．8
D．7
E．15
20．借款人有下列()情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。
A．生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品
B．生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的
C．建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的
D．在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的
E．違反國家外匯管理規(guī)定的
三、判斷題
1．未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。()
2．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。()
3．實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行變相提高或降低存貸款利率。()
4。存單關(guān)系效力的實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。()
5．貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。()
6．在我國，商業(yè)銀行可以對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。()
7．債權(quán)人行使代位權(quán)時，由此而產(chǎn)生的代位權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己承擔(dān)。()
8．商業(yè)銀行在同業(yè)拆借市場拆人的資金可以用于投資。()
9．被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。()
10．人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)藛T必須出示“協(xié)助查詢存款通知書。”()
11．在依法凍結(jié)存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)
該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需凍結(jié)的金額。()
12．若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日 期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 ()
13．合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人的權(quán)利。()
14．對擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。()
15．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％。()
16．企業(yè)事業(yè)單位可以在一家商業(yè)銀行營業(yè)場所開立多個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。()
17．借款人可以根據(jù)自身需要向第三人轉(zhuǎn)移貸款合同項下的債務(wù)。()
18．金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。()
19．甲企業(yè)向其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。()
20．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財務(wù)會計報表和資料。()
本章預(yù)測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1．C[解析]公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書"。
2．D[解析]凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。
3．A[解析]在我國，中國人民銀行是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。
4．B[解析]貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
5．A[解析]撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。
6．D[解析]貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
7．A[解析]人民法院因?qū)徖戆讣蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相。
8．C[解析]由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。
9．D[解析]本題考查考生對貸款合同中代位權(quán)與撤銷權(quán)的認(rèn)識。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起
5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
10．C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。
11．D[解析]被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，屬于贓款的凍結(jié)期間不計付利息，如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息。
12．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75％。
13．B[解析]存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。
14．C[解析]撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。
15．D[解析]商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。
16．C[解析]所謂“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動的人。《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定的關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故C選項符合題意。
17．A[解析]根據(jù)《合同法》第l97條的規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。
18．D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％。故B選項說法正確。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故C選項說法正確。對同一借款人貸款比例的限制，是各國通行的做法，依此來分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。故A選項說法正確，D選項說法錯誤。本題正確答案為D。
19．C[解析]存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑證是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人將款項交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)其確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立。故C選項正確。
20．D[解析]人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，可依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。
21．A[解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第30條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)
行債券的；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項正確。
22．C[解析]債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項說法不正確。
23．B[解析]授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
24．c[解析]ABD選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。故C選項正確。
25．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條第l款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故A選項符合題意。
26．B[解析]《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。
27．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8％；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)銀行流動性 負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。
28．A[解析]略
29．D[解析]略
30．C[解析]《中華人民共和國合同法》第13條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。故C選項正確。
二、多項選擇題
1．ABCD[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款臺由、存款有息、為存款人保密的原則。
2．ABCDE[解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率；(2)變相提高或降低存、貸款利率；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
3．ABCDE[解析]根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，故以上選項均屬于存款合同的書面形式。
4．ACDE[解析]授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
5．BCD[解析]在征得貸款人的同意后，借款人方可將債務(wù)向第三人轉(zhuǎn)讓，故A選項不正確；借款人的貸款使用必須按照合同約定的用途使用，不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。故E選項不正確。
6．ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故以上選項均屬關(guān)系人范圍。
7．ABD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，國家另有規(guī)定的除外。故C、E選項不正確。
8．ABCDE[解析]我國商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭具體表現(xiàn)在：一是利率方面的不正當(dāng)競爭。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定，采取不正當(dāng)競爭手段，如貼息、放松現(xiàn)金管理。二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭，如封鎖有關(guān)金融信息，不向其他貸款人提供借款人的情況，對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式，或無償占用聯(lián)行清算資金等。故上述選項均為銀行不正當(dāng)競爭的表現(xiàn)形式。
9．ABCDE[解析]本題主要考查考生對貸款法律關(guān)系的認(rèn)識。狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款
合同法律關(guān)系，廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的方式，故A、B、C、D、E選項都正確。
10．ACDE[解析]商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，不得擅自提高或降低存貸款利率，故8選項不正確
11．ABCDE[解析]授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透 支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
12．ABC[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié) 算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，故A選項正確。根據(jù) 第48條的規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，故B選項正確。根據(jù)第
49條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故C選項 正確。根據(jù)第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，故D選項錯誤。第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，故E選項錯誤。
13．ABCDE[解析]查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后方可查詢。
14．BCDE[解析]借款人有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況，故A選項錯誤。
15．ACD[解析]根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營。金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
16．ABDE[解析]貸款人的義務(wù)有：(1)公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；(2)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；(3)審議借款人的借款申請，并及時答復(fù)貸與不貸；(4)應(yīng)當(dāng)對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。故ABDE選項正確。
17．ABCD[解析]當(dāng)事人以存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。
18．ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借
款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。”故C選項正確。
19．BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度一l00×10％一l0(億元)。故BCD選項正確。
20．ABCDE[解析]根據(jù)《貸款通則》第24條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：(1)不具備本通則第4章第l7條所規(guī)定的資格和條件的；(2)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；(3)違反國家外匯管理規(guī)定的；(4)建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；(5)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；(6)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；(7)有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。
三、判斷題
1．√[解析]存款業(yè)務(wù)的基本法律要求經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制，即未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
2．×[解析]凍結(jié)單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息。
3．×[解析]實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
4．√[解析]存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個要件是形式要件與實質(zhì)要件，其中實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。
5．√[解析]貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。
6．x[解析]在我國未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
7．×[解析]債權(quán)人行使代位權(quán)的，必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
8．×[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。
9．×[解析]本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
10．√[解析]查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后方可查詢。
11．√[解析]凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
12．X[解析]存單是存款合同的書面形式。根據(jù)《合同法》第77條的規(guī)定，當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。
13．X[解析]抗辨權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。
14．√[解析]對擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。
15．√[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。
16．X[解析]《商業(yè)銀行法》第4：8條規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。
17．×[解析]借款人在征得貸款人的同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
18．X[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。
19．×[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
20．√[解析]略