第一節(jié) 基金營銷概述
一、基金市場營銷的含義與特征
(一)基金市場營銷的含義：不能簡單等同于推銷、銷售或者促銷。是從市場和客戶需要出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、售后服務(wù)等一系列活動(dòng)的總稱。
(二)基金市場營銷的特點(diǎn)(考點(diǎn))
1、服務(wù)性
2、專業(yè)性
3、持續(xù)性
4、適用性
二、基金市場營銷的內(nèi)容
(一)目標(biāo)市場與客戶的確定
(二)營銷環(huán)境的分析
1、 公司本身的情況
2、 影響投資者決策的因素
3、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)基金營銷的監(jiān)管
(三)營銷組合的設(shè)計(jì)
1、產(chǎn)品(Product)
2、價(jià)格(Price)
3、渠道分銷(Place)
4、促銷(Promotion)
(四)營銷過程的管理
1、市場營銷分析
2、市場營銷計(jì)劃
3、市場營銷實(shí)施，DID
4、市場營銷控制
第二節(jié) 基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)(09新小節(jié))
基金產(chǎn)品室基金營銷管理的客體，產(chǎn)品本身能否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營銷的效果。
一、基金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路與流程
首先，要確定目標(biāo)客戶，了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好。要細(xì)分，有針對(duì)性。確定目標(biāo)客戶是基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的起點(diǎn)。
其次，要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合。
第三，要考慮法律法規(guī)的約束
第四，基金管理人自身的管理水平
P143.，圖6—1
二、基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的法律要求
七條
三、基金產(chǎn)品線的布置
基金產(chǎn)品線指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合。
從三方面考察基金產(chǎn)品線的內(nèi)涵：
1. 產(chǎn)品線的長度，基金產(chǎn)品總數(shù)
2. 寬度：大類
3. 深度：大類下的更細(xì)化的子類基金
基金產(chǎn)品線類型：
水平式，垂直式，綜合式
四、定價(jià)管理
認(rèn)購費(fèi)率，申購費(fèi)率，贖回費(fèi)率，管理費(fèi)率和托管費(fèi)率
定價(jià)首要考慮要素是基金產(chǎn)品類型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場基金，各項(xiàng)基金費(fèi)率遞減
第二因素，市場環(huán)境。市場競爭越是激烈，基金費(fèi)率越低
第三，客戶特性?？蛻粢?guī)模大，有優(yōu)惠。
第四，渠道特性。直銷的產(chǎn)品費(fèi)率更低
第三節(jié) 基金銷售渠道、促銷手段與客戶服務(wù)
一、國外基金銷售渠道的狀況
國際上，開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式。
(一)銀行
歷來看，歐洲大陸的銀行占據(jù)了基金銷售的絕對(duì)市場份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發(fā)起的基金。
在銀行基金銷售中，定期定額投資計(jì)劃占據(jù)非常重要的地位。它通常是指投資者向銀行提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額、扣款方式和申購對(duì)象。
(二)保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司一般具有強(qiáng)大的銷售和網(wǎng)絡(luò)渠道，在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)可以銷售基金產(chǎn)品。
(三)獨(dú)立的理財(cái)顧問
美國和英國有很發(fā)達(dá)的獨(dú)立理財(cái)顧問行業(yè)。
(四)直銷
直銷是指基金管理公司將基金直接銷售給公眾，而不經(jīng)過銀行等中介機(jī)構(gòu)。
(五)網(wǎng)上交易和基金超市
(六)機(jī)構(gòu)銷售
把基金賣給養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等其他的投資機(jī)構(gòu)被稱為機(jī)構(gòu)銷售。
二、我國基金銷售渠道的狀況
1、 商業(yè)銀行
2、 證券公司
3、 證券咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司
4、 基金公司直銷中心
5、 網(wǎng)上交易
6、 利用交易所交易系統(tǒng)平臺(tái)
三、基金的促銷手段
1、 人員推銷
2、 廣告促銷
3、 營業(yè)推廣
營業(yè)推廣屬于短期性的刺激工具，用以鼓勵(lì)投資者較迅速和較大量地購買某一基金產(chǎn)品。營業(yè)
推廣手段：(5 類)
1) 銷售點(diǎn)宣傳
2) 激勵(lì)手段
3) 投資者交流
4) 優(yōu)惠
5) 其它
4、 公共關(guān)系
四、客戶服務(wù)
(一) 電話服務(wù)中心
(二) 郵寄服務(wù)
(三) 自動(dòng)傳真、電子信箱與手機(jī)短信
(四) “一對(duì)一”專人服務(wù)
(五) 互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用
(六) 媒體和宣傳手冊(cè)的應(yīng)用
(七) 講座、推介會(huì)和座談會(huì)第四節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件與職責(zé)
一、基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件
1.商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件(9 點(diǎn))
第一，資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
第二，有專門負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門;
第三，財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近3 年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事
處罰。
第四，具有健全的法人治理機(jī)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行。
第五，有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。
第六，有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)
已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);
第七，制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度。
第八，公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門人員人數(shù)的1/2，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2 年以上基金業(yè)務(wù)或者5 年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷;
第九，中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
2.證券公司申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點(diǎn)+4 點(diǎn)
3.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點(diǎn)+2 點(diǎn)+4 點(diǎn)
4.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：5 點(diǎn)+2 點(diǎn)+2 點(diǎn)+4 點(diǎn)
二、基金銷售機(jī)構(gòu)職責(zé)規(guī)范 4 點(diǎn)內(nèi)容
1.簽訂代銷協(xié)議，明確委托關(guān)系。
2.基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實(shí)施。
3.建立相關(guān)制度。
4.嚴(yán)格賬戶管理。
第五節(jié) 基金銷售活動(dòng)的規(guī)范
一、 基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為的規(guī)范
未經(jīng)基金管理人或者代銷機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng);從事宣傳推介基金活動(dòng)的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。
二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點(diǎn)看禁止規(guī)定部分，考點(diǎn))
(一)基本要求
基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對(duì)投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對(duì)行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。
(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定
不得有下列情形：
1. 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
2. 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。
3. 違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失
4. 詆毀他人
5. 夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語。
6. 登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。
7. 基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，還要注意：
第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首
只”“”“”“”“”等表述;
第二，不得使用“坐享財(cái)富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述;
第三，不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述;
第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。
(三)對(duì)宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定
基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6 個(gè)月的除外。
(四)基金宣傳推介材料的報(bào)送
基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5 個(gè)工作日內(nèi)遞交報(bào)告材料。
三、基金銷售費(fèi)用規(guī)范
基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費(fèi)用的項(xiàng)目、條件和方式，在招募說明書中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
基金的認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購時(shí)收取，也可以在贖回時(shí)從贖回金額中扣除，但費(fèi)率不得超過認(rèn)購和申購金額的5%。贖回費(fèi)率不得超過基金份額贖回金額的5%;贖回費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后，余額不得低于贖回費(fèi)總額的25%。
基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購、申購費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
四、證券投資基金銷售適用性
1.三個(gè)方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)等方面，對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行規(guī)范。
2.四個(gè)原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時(shí)性原則，實(shí)施基金銷售適用性。
五、基金營銷中的投資者教育(09新內(nèi)容)
認(rèn)識(shí)誤區(qū)或錯(cuò)誤觀念
進(jìn)行投資者教育的主要目的是使投資者充分地
了解基金
了解自己
了解市場
了解歷史
了解基金管理公司
改變認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，選擇合適的基金進(jìn)行投資。
基金投資者教育不是一次性的活動(dòng)。 第六節(jié) 證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理
一、前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)(自助式和輔助式)，要具備
1. 提供投資資訊功能
2. 對(duì)基金交易賬戶以及基金投資人信息管理功能
3. 交易功能
4. 為基金投資人提供服務(wù)的功能
二、自助式前臺(tái)系統(tǒng)
三、后臺(tái)管理系統(tǒng)
1.應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對(duì)基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能。
2.能夠記錄和管理基金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、基金管理人與基金產(chǎn)品信息、投資資訊等相關(guān)信息。
3.后臺(tái)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金交易開放時(shí)間以外收到的交易申請(qǐng)進(jìn)行正確的處理，防止發(fā)生基金投資入盤后交易的行為。
4.后臺(tái)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備交易清算、資金處理的功能，以使完成與基金注冊(cè)登記系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換。
5.后臺(tái)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有對(duì)所涉及的信息流和資金流進(jìn)行對(duì)賬作業(yè)的功能。
四、監(jiān)管系統(tǒng)信息報(bào)送
五、信息管理平臺(tái)應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)
第七節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制概念、目標(biāo)、原則
1.概念
根據(jù)2008 年1 月起施行的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》，基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機(jī)構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機(jī)制、運(yùn)用管理方法、實(shí)施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。
2.目標(biāo)：3 點(diǎn)。遵守法律法規(guī)、防范風(fēng)險(xiǎn)、查錯(cuò)防弊。
3.原則：4 點(diǎn)。健全性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則、審慎性原則。
二、內(nèi)部控制環(huán)境
三、銷售決策流程控制
四、銷售業(yè)務(wù)流程控制
5.加強(qiáng)對(duì)宣傳推介材料制作和發(fā)放的控制。宣傳推介材料應(yīng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，
出具合規(guī)意見書，并報(bào)中國證監(jiān)會(huì)備案。
7.建立完備的客戶投訴處理體系。
五、會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制
六、信息技術(shù)內(nèi)部控制
系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15 年。
七、監(jiān)督稽查控制
一、基金市場營銷的含義與特征
(一)基金市場營銷的含義：不能簡單等同于推銷、銷售或者促銷。是從市場和客戶需要出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、售后服務(wù)等一系列活動(dòng)的總稱。
(二)基金市場營銷的特點(diǎn)(考點(diǎn))
1、服務(wù)性
2、專業(yè)性
3、持續(xù)性
4、適用性
二、基金市場營銷的內(nèi)容
(一)目標(biāo)市場與客戶的確定
(二)營銷環(huán)境的分析
1、 公司本身的情況
2、 影響投資者決策的因素
3、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)基金營銷的監(jiān)管
(三)營銷組合的設(shè)計(jì)
1、產(chǎn)品(Product)
2、價(jià)格(Price)
3、渠道分銷(Place)
4、促銷(Promotion)
(四)營銷過程的管理
1、市場營銷分析
2、市場營銷計(jì)劃
3、市場營銷實(shí)施，DID
4、市場營銷控制
第二節(jié) 基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)(09新小節(jié))
基金產(chǎn)品室基金營銷管理的客體，產(chǎn)品本身能否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營銷的效果。
一、基金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路與流程
首先，要確定目標(biāo)客戶，了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好。要細(xì)分，有針對(duì)性。確定目標(biāo)客戶是基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的起點(diǎn)。
其次，要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合。
第三，要考慮法律法規(guī)的約束
第四，基金管理人自身的管理水平
P143.，圖6—1
二、基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的法律要求
七條
三、基金產(chǎn)品線的布置
基金產(chǎn)品線指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合。
從三方面考察基金產(chǎn)品線的內(nèi)涵：
1. 產(chǎn)品線的長度，基金產(chǎn)品總數(shù)
2. 寬度：大類
3. 深度：大類下的更細(xì)化的子類基金
基金產(chǎn)品線類型：
水平式，垂直式，綜合式
四、定價(jià)管理
認(rèn)購費(fèi)率，申購費(fèi)率，贖回費(fèi)率，管理費(fèi)率和托管費(fèi)率
定價(jià)首要考慮要素是基金產(chǎn)品類型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場基金，各項(xiàng)基金費(fèi)率遞減
第二因素，市場環(huán)境。市場競爭越是激烈，基金費(fèi)率越低
第三，客戶特性?？蛻粢?guī)模大，有優(yōu)惠。
第四，渠道特性。直銷的產(chǎn)品費(fèi)率更低
第三節(jié) 基金銷售渠道、促銷手段與客戶服務(wù)
一、國外基金銷售渠道的狀況
國際上，開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式。
(一)銀行
歷來看，歐洲大陸的銀行占據(jù)了基金銷售的絕對(duì)市場份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發(fā)起的基金。
在銀行基金銷售中，定期定額投資計(jì)劃占據(jù)非常重要的地位。它通常是指投資者向銀行提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額、扣款方式和申購對(duì)象。
(二)保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司一般具有強(qiáng)大的銷售和網(wǎng)絡(luò)渠道，在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)可以銷售基金產(chǎn)品。
(三)獨(dú)立的理財(cái)顧問
美國和英國有很發(fā)達(dá)的獨(dú)立理財(cái)顧問行業(yè)。
(四)直銷
直銷是指基金管理公司將基金直接銷售給公眾，而不經(jīng)過銀行等中介機(jī)構(gòu)。
(五)網(wǎng)上交易和基金超市
(六)機(jī)構(gòu)銷售
把基金賣給養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等其他的投資機(jī)構(gòu)被稱為機(jī)構(gòu)銷售。
二、我國基金銷售渠道的狀況
1、 商業(yè)銀行
2、 證券公司
3、 證券咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司
4、 基金公司直銷中心
5、 網(wǎng)上交易
6、 利用交易所交易系統(tǒng)平臺(tái)
三、基金的促銷手段
1、 人員推銷
2、 廣告促銷
3、 營業(yè)推廣
營業(yè)推廣屬于短期性的刺激工具，用以鼓勵(lì)投資者較迅速和較大量地購買某一基金產(chǎn)品。營業(yè)
推廣手段：(5 類)
1) 銷售點(diǎn)宣傳
2) 激勵(lì)手段
3) 投資者交流
4) 優(yōu)惠
5) 其它
4、 公共關(guān)系
四、客戶服務(wù)
(一) 電話服務(wù)中心
(二) 郵寄服務(wù)
(三) 自動(dòng)傳真、電子信箱與手機(jī)短信
(四) “一對(duì)一”專人服務(wù)
(五) 互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用
(六) 媒體和宣傳手冊(cè)的應(yīng)用
(七) 講座、推介會(huì)和座談會(huì)第四節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件與職責(zé)
一、基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件
1.商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件(9 點(diǎn))
第一，資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
第二，有專門負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門;
第三，財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近3 年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事
處罰。
第四，具有健全的法人治理機(jī)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行。
第五，有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。
第六，有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)
已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);
第七，制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度。
第八，公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門人員人數(shù)的1/2，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2 年以上基金業(yè)務(wù)或者5 年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷;
第九，中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
2.證券公司申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點(diǎn)+4 點(diǎn)
3.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點(diǎn)+2 點(diǎn)+4 點(diǎn)
4.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：5 點(diǎn)+2 點(diǎn)+2 點(diǎn)+4 點(diǎn)
二、基金銷售機(jī)構(gòu)職責(zé)規(guī)范 4 點(diǎn)內(nèi)容
1.簽訂代銷協(xié)議，明確委托關(guān)系。
2.基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實(shí)施。
3.建立相關(guān)制度。
4.嚴(yán)格賬戶管理。
第五節(jié) 基金銷售活動(dòng)的規(guī)范
一、 基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為的規(guī)范
未經(jīng)基金管理人或者代銷機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng);從事宣傳推介基金活動(dòng)的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。
二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點(diǎn)看禁止規(guī)定部分，考點(diǎn))
(一)基本要求
基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對(duì)投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對(duì)行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。
(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定
不得有下列情形：
1. 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
2. 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。
3. 違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失
4. 詆毀他人
5. 夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語。
6. 登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。
7. 基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，還要注意：
第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首
只”“”“”“”“”等表述;
第二，不得使用“坐享財(cái)富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述;
第三，不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述;
第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。
(三)對(duì)宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定
基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6 個(gè)月的除外。
(四)基金宣傳推介材料的報(bào)送
基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5 個(gè)工作日內(nèi)遞交報(bào)告材料。
三、基金銷售費(fèi)用規(guī)范
基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費(fèi)用的項(xiàng)目、條件和方式，在招募說明書中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
基金的認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購時(shí)收取，也可以在贖回時(shí)從贖回金額中扣除，但費(fèi)率不得超過認(rèn)購和申購金額的5%。贖回費(fèi)率不得超過基金份額贖回金額的5%;贖回費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后，余額不得低于贖回費(fèi)總額的25%。
基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購、申購費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
四、證券投資基金銷售適用性
1.三個(gè)方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)等方面，對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行規(guī)范。
2.四個(gè)原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時(shí)性原則，實(shí)施基金銷售適用性。
五、基金營銷中的投資者教育(09新內(nèi)容)
認(rèn)識(shí)誤區(qū)或錯(cuò)誤觀念
進(jìn)行投資者教育的主要目的是使投資者充分地
了解基金
了解自己
了解市場
了解歷史
了解基金管理公司
改變認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，選擇合適的基金進(jìn)行投資。
基金投資者教育不是一次性的活動(dòng)。 第六節(jié) 證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理
一、前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)(自助式和輔助式)，要具備
1. 提供投資資訊功能
2. 對(duì)基金交易賬戶以及基金投資人信息管理功能
3. 交易功能
4. 為基金投資人提供服務(wù)的功能
二、自助式前臺(tái)系統(tǒng)
三、后臺(tái)管理系統(tǒng)
1.應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對(duì)基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能。
2.能夠記錄和管理基金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、基金管理人與基金產(chǎn)品信息、投資資訊等相關(guān)信息。
3.后臺(tái)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金交易開放時(shí)間以外收到的交易申請(qǐng)進(jìn)行正確的處理，防止發(fā)生基金投資入盤后交易的行為。
4.后臺(tái)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備交易清算、資金處理的功能，以使完成與基金注冊(cè)登記系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換。
5.后臺(tái)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有對(duì)所涉及的信息流和資金流進(jìn)行對(duì)賬作業(yè)的功能。
四、監(jiān)管系統(tǒng)信息報(bào)送
五、信息管理平臺(tái)應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)
第七節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制概念、目標(biāo)、原則
1.概念
根據(jù)2008 年1 月起施行的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》，基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機(jī)構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機(jī)制、運(yùn)用管理方法、實(shí)施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。
2.目標(biāo)：3 點(diǎn)。遵守法律法規(guī)、防范風(fēng)險(xiǎn)、查錯(cuò)防弊。
3.原則：4 點(diǎn)。健全性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則、審慎性原則。
二、內(nèi)部控制環(huán)境
三、銷售決策流程控制
四、銷售業(yè)務(wù)流程控制
5.加強(qiáng)對(duì)宣傳推介材料制作和發(fā)放的控制。宣傳推介材料應(yīng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，
出具合規(guī)意見書，并報(bào)中國證監(jiān)會(huì)備案。
7.建立完備的客戶投訴處理體系。
五、會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制
六、信息技術(shù)內(nèi)部控制
系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15 年。
七、監(jiān)督稽查控制