為廣大考生整理了2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》選擇題及答案解析，供廣大考生參考：
第1題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得( )。
A．了解客戶資金調(diào)撥的用途
B．為客戶開立匿名賬戶
C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項(xiàng)所列的客戶情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第2題
某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )元。
A．28000000
B．38000000
C．32000000
D．10000000
【正確答案】：C
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是( )。
A．中國(guó)銀行業(yè)自律組織
B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員
C．營(yíng)利性組織
D．對(duì)會(huì)員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A．零壹拾壹月零貳拾日
B．零壹拾壹月貳拾日
C．壹拾壹月零貳拾日
D．壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A．兩個(gè)月
B．三個(gè)月
C．四個(gè)月
D．五個(gè)月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)兩個(gè)月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A．公司債
B．企業(yè)債
C．國(guó)債
D．金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀(jì)，英國(guó)政府經(jīng)議會(huì)批準(zhǔn)，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽(yù)度很高。當(dāng)時(shí)發(fā)行的英國(guó)政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國(guó)，經(jīng)權(quán)威性資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定為資信等級(jí)(AAA級(jí))的債券，也稱“金邊債券”。后來(lái)，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國(guó)債。
第7題
下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是( )。
A．大豆
B．利率期貨
C．原油
D．鋼材
【正確答案】：B
[答案解析] 所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具，如外匯、債券，還可以是某個(gè)金融指標(biāo)，如三個(gè)月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物。
第8題
2007年3月20日，( )掛牌。
A．渤海銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．上海銀行
D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
【正確答案】：D
[答案解析] 2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。
第9題
李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。
A．1000.45
B．1000.60
C．1000.56
D．1000.48
【正確答案】：A
第10題
目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為( )。
A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
B．農(nóng)村戶口登記失業(yè)率
C．全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例
D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比
【正確答案】：A
[答案解析] 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。
第11題
20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了( )。
A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段
B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
【正確答案】：B
第12題
信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是( )。
A．信用證是一項(xiàng)
B．開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人
C．開證行是信用證第一付款人
D．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)
【正確答案】：C
第13題
某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于( )。
A．流動(dòng)資金整貸整償貸款
B．流動(dòng)資金整貸零償貸款
C．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
D．法人賬戶透支
【正確答案】：B
13
第14題
由銀行簽發(fā)，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 ( )。
A．支票
B．本票
C．銀行匯票
D．商業(yè)匯票
【正確答案】：B
第15題
關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排
B．央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)
D．對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)
【正確答案】：D
第16題
( )是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。
A．風(fēng)險(xiǎn)控制
B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
【正確答案】：D
第17題
以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 ( )。
A．有限責(zé)任公司
B．無(wú)限責(zé)任公司
C．股份有限公司
D．國(guó)有獨(dú)資公司
【正確答案】：B
[答案解析] 我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。
第18題
2003年通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，就監(jiān)督管理部分而言下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
C．法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)
D．法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：A
第19題
下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是( )。
A．提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C．提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本
D．提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本
【正確答案】：B
第20題
《刑法》第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處( )。
A．沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
B．2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
C．5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
D．1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
【正確答案】：B
第21題
下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是( )。
A．銀行的債務(wù)人違約
B．存款客戶減少
C．銀行的盈利能力下降
D．銀行的支付能力不足
【正確答案】：A
第22題
以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法不正確的是( )。
A．農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行也金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源
B．農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)
C．農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)
D．農(nóng)村資金互助社的資金可以用來(lái)購(gòu)買國(guó)債和金融債券
【正確答案】：B
第23題
由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
C．農(nóng)村資金互助社
D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
【正確答案】：C
第24題
關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是( )。
A．合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題
B．合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題
C．合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示
D．合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)
【正確答案】：C
[答案解析] 行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。
第25題
于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是( )。
A．中國(guó)工商銀行
B．中國(guó)銀行
C．中國(guó)建設(shè)銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
【正確答案】：B
[答案解析] 中國(guó)工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市；中國(guó)建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市；中國(guó)銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市。
第26題
各級(jí)職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問(wèn)題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的( )。
A．驗(yàn)證與核實(shí)
B．風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查
C．行為控制
D．高層檢查
【正確答案】：C
第27題
票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。
A．票據(jù)延伸業(yè)務(wù)
B．票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
C．票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)
D．票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
第28題
在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在( )內(nèi)予以追認(rèn)。
A．7天
B．10天
C．1個(gè)月
D．3個(gè)月
【正確答案】：C
第29題
金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的( )功能。
A．風(fēng)險(xiǎn)分散功能
B．優(yōu)化資源配置功能
C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D．貨幣資金融通功能
【正確答案】：A
第30題
下列關(guān)于銀行資本的說(shuō)法不正確的是( )。
A．銀行資本能夠有效地防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行資金正常周轉(zhuǎn)的需要
B．資本金被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的緩沖器
C．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過(guò)程，由代表資本的董事會(huì)承擔(dān)最終責(zé)任
D．市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素
【正確答案】：C
第31題
在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，這表明( )。
A．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升
B．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升
C．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降
D．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降
【正確答案】：D
第32題
王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是( )。(扣除20%利息稅后)
A．2,000.88元
B．2,001.12元
C．2,001.56元
D．2,002.48
【正確答案】：B
[答案解析] 利息=2000×(0.84%/12)×(1-20%)=1.12，全部金額=2000+1.12= 2001.12
第33題
以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說(shuō)法不正確的是( )。
A．三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同
B．在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量
C．在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量
D．監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)
【正確答案】：B
第34題
在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是( )。
A．匯率
B．利率
C．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
D．GDP增長(zhǎng)速度
【正確答案】：C
第35題
下列選項(xiàng)中，( )反映了一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。
A．人口分布
B．政府財(cái)政收入
C．貨幣市場(chǎng)利率
D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
【正確答案】：D
第36題
銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，這種屬于( )。
A．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
B．現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．監(jiān)管談話
D．信息披露監(jiān)管
【正確答案】：D
第37題
單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是( )。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
【正確答案】：A
第38題
我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括( )。
A．國(guó)家稅收收入
B．金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金
C．金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金
D．流通中的現(xiàn)金
【正確答案】：A
第39題
下列關(guān)于借款人和貸款人的說(shuō)法正確的是( )。
A．借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款
B．貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款
C．貸款人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
D．借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款
【正確答案】：C
第40題
1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了( )，增設(shè)了( )。
A．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪
B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪
C．《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪
D．《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪
【正確答案】：D
第41題
某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2.5千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3千萬(wàn)元，投資收益8百萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )元。
A．87000000
B．73000000
C．65000000
D．57000000
【正確答案】：B
[答案解析] 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入+投資收益-營(yíng)業(yè)成本-營(yíng)業(yè)費(fèi)用。
第42題
中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是( )。
A．中間價(jià)
B．現(xiàn)匯賣出價(jià)
C．現(xiàn)匯買入價(jià)
D．現(xiàn)鈔買入價(jià)
【正確答案】：A
第43題
實(shí)際利率是指( )。
A．隨市場(chǎng)規(guī)律自由變化的利率
B．無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率
C．隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率
D．扣除通貨膨脹影響以后的利率
【正確答案】：D
第44題
按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和( )。
A．對(duì)公存款
B．儲(chǔ)蓄存款
C．定期存款
D．外幣存款
【正確答案】：A
第45題
在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是( )。
A．國(guó)庫(kù)券
B．債券
C．普通股票
D．期權(quán)
【正確答案】：C
第46題
《商業(yè)銀行法》對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)
B．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
C．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為
D．除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款
【正確答案】：C
第47題
風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)分散
B．風(fēng)險(xiǎn)量化
C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
【正確答案】：B
第48題
下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是( )。
A．辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款
B．從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)
C．辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款
D．在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金
【正確答案】：A
[答案解析] 辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的責(zé)任。
第49題
商業(yè)銀行不能拒絕的行為是( )。
A．個(gè)人查詢他人存款賬戶
B．企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶
C．企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶
D．執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)查詢存款人存款賬戶
【正確答案】：D
第50題
貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是( )。
A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B．短期貸款和長(zhǎng)期貸款
C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
D．信用貸款和擔(dān)保貸款
【正確答案】：D
第51題
下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是( )。
A．協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B．協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本
C．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D．通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
【正確答案】：C
第52題
銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是( )。
A．該金融機(jī)構(gòu)收入低
B．該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立
C．該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平
D．該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中的是( )。
A．中間價(jià)
B．一樣高
C．賣出價(jià)
D．買入價(jià)
【正確答案】：C
第54題
以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是( )。
A．偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
B．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
C．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
D．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
第55題
銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)間是( )。
A．1979年1月1日
B．1986年12月31日
C．1997年7月1日
D．2006年12月31日
【正確答案】：D
第56題
銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是( )。
A．項(xiàng)目貸款承諾
B．客戶授信額度
C．票據(jù)發(fā)行便利
D．開立信貸證明
【正確答案】：B
第57題
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中屬于( )。
A．關(guān)注類貸款
B．次級(jí)類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
【正確答案】：D
第58題
《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《破產(chǎn)法》)的施行時(shí)間是( )。
A．2006年6月1日
B．2006年10月1日
C．2007年6月1日
D．2007年10月1日
【正確答案】：A
第59題
下列對(duì)資本市場(chǎng)特征的描述正確的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高，償還期長(zhǎng)
B．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低，償還期長(zhǎng)
C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低，償還期短
D．收益高，風(fēng)險(xiǎn)性低，償還期短
【正確答案】：A
第60題
下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是( )。
A．互換
B．期貨
C．國(guó)庫(kù)券
D．遠(yuǎn)期
【正確答案】：C
第61題
下列不屬于我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司的是( )。
A．華融資產(chǎn)管理公司
B．華夏資產(chǎn)管理公司
C．長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司
D．信達(dá)資產(chǎn)管理公司
【正確答案】：B
第62題
不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是( )。
A．國(guó)際分工的深化
B．局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止
C．資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由
D．國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密
【正確答案】：B
第63題
下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中不正確的是( )。
A．日本輸出入銀行在北京的代表處是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處
B．2001年12月11日，我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開放銀行業(yè)
C．外國(guó)銀行代表處不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)
D．外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
第64題
某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。
A．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
B．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的
C．如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的
D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)
【正確答案】：A
第65題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為( )。
A．理事會(huì)
B．會(huì)員大會(huì)
C．常務(wù)理事會(huì)
D．秘書會(huì)
【正確答案】：B
第66題
我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是( )。
A．事業(yè)單位
B．政府部門
C．國(guó)家機(jī)關(guān)
D．國(guó)有企業(yè)
【正確答案】：D
第67題
以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是( )。
A．勞動(dòng)技能認(rèn)證
B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格
C．司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格
【正確答案】：A
第68題
備用信用證與其他信用證相比，描述錯(cuò)誤的是( )。
A．備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為
B．只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付
C．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人
D．一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任
【正確答案】：C
[答案解析] 備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人。
第69題
下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法正確的是( )。
A．二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款
B．我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購(gòu)買車輛為自用，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，貸款期限不超過(guò)3年
C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款
D．個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 二手房貸款是指銀行向自然人在二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買各種類型再次交易的住房而發(fā)放的貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款；我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購(gòu)買車輛為自用，貸款期限不超過(guò)5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過(guò)3年；個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
第70題
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A．執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
B．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
【正確答案】：C
第71題
下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是( )。
A．堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解
B．建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度
C．建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制
D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
第72題
下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是( )。
A．房地產(chǎn)業(yè)
B．電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)
C．金融業(yè)
D．國(guó)際組織
【正確答案】：B
第73題
下列說(shuō)法中不正確的是( )。
A．可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具
B．股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具
C．開放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具
D．企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具
【正確答案】：C
[答案解析] 證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)的關(guān)系。
第74題
下列不屬于定期存款的是( )。
A．存本取息
B．整存零取
C．個(gè)人通知存款
D．整存整取
【正確答案】：C
第75題
通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A．優(yōu)化資源配置功能
B．資金融通功能
C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D．定價(jià)功能
【正確答案】：A
第76題
《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以限度地( )為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
A．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)
B．減少不良資產(chǎn)．
C．發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)
D．保全資產(chǎn)，減少損失
【正確答案】：D
第77題
下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是( )。
A．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心
B．通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解
C．努力減少金融犯罪
D．努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力
【正確答案】：D
[答案解析] D屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
第78題
企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是( )。
A．銀監(jiān)會(huì)
B．中國(guó)人民銀行
C．國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：C
第79題
下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是( )。
A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．管法人
C．管機(jī)構(gòu)
D．提高透明度
【正確答案】：C
第80題
公司成立日期是指( )。
A．公司資本繳足的日期
B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
D．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
【正確答案】：B
第81題
金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是( )。
A．金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B．貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理、尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)
C．金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)
D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，使得銀行可以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并消除風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)是不可消除的；貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
第82題
我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是( )。
A．商譽(yù)
B．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%
C．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%
D．商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支
【正確答案】：C
第83題
為了考察一國(guó)或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是( )。
A．國(guó)民生產(chǎn)總值
B．年度進(jìn)出口總額
C．GDP增長(zhǎng)率
D．恩格爾系數(shù)
【正確答案】：C
第84題
在我國(guó)目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括( )。
A．股權(quán)投資
B．貸款業(yè)務(wù)
C．存款業(yè)務(wù)
D．債券業(yè)務(wù)
【正確答案】：A
第85題
商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
第86題
下列( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A．跟單托收
B．光票托收
C．進(jìn)口托收
D．出口托收
【正確答案】：B
第87題
以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是( )。
A．內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為
B．非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券
C．非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)技術(shù)分析買賣證券
D．內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為
【正確答案】：C
第88題
作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響
B．“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求
C．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記
D．熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求
【正確答案】：C
第89題
以下說(shuō)法不正確的是( )。
A．不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息
B．可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> C．道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)
D．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員
【正確答案】：B
[答案解析] 違反了崗位職責(zé)的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。
第90題
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的處罰
C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二十五萬(wàn)元下罰款
【正確答案】：D
第91題
建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是( )的職責(zé)之一。
A．所有商業(yè)銀行
B．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：B
第92題
張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為( )。
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)
C．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
D．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
【正確答案】：B
第93題
描述經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是( )。
A．產(chǎn)品生命周期
B．行業(yè)周期
C．生產(chǎn)周期
D．經(jīng)濟(jì)周期
【正確答案】：D
第94題
下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低
B．經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C．是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
第95題
兼具債券和股票的特性融資工具是( )。
A．銀行貸款
B．商業(yè)票據(jù)
C．可轉(zhuǎn)換債券
D．證券投資基金
【正確答案】：C
[答案解析] 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，可轉(zhuǎn)換債券具有債券和股票的特性。
第96題
商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括( )。
A．具有良好的公司治理機(jī)制
B．核心資本充足率不低于4%
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
D．最近五年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
【正確答案】：D
第97題
某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.84%。則對(duì)該客戶的應(yīng)付利息是( )。
A．362.4
B．367.8
C．398.6
D．423.2
【正確答案】：A
[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考慮利息所得稅20%。
第98題
銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。
A．同業(yè)拆借
B．同業(yè)回購(gòu)
C．同業(yè)存貸
D．同業(yè)存放
【正確答案】：A
第99題
在我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時(shí)間先后有別，這遵循的是( )。
A．分類實(shí)施的原則
B．分層推進(jìn)的原則
C．分步達(dá)標(biāo)的原則
D．決策獨(dú)立的原則
【正確答案】：B
第100題
1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。
A．12%
B．10%
C．8%
D．6%
【正確答案】：C