為廣大考生整理了2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》選擇題及答案解析，供廣大考生參考：
第1題
( )是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A．留置
B．質(zhì)押
C．抵押
D．擔(dān)保
【正確答案】：C
[答案解析] 題干所述為抵押的概念。
第2題
以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，公司的分類(lèi)不包括( )。
A．兩合公司
B．人合公司
C．資合公司
D．人合兼資合公司
【正確答案】：A
[答案解析] 以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。兩合公司是以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。
第3題
( )是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。
A．銀行資本管理
B．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
C．銀行內(nèi)控制度
D．銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。
第4題
下列屬于留置權(quán)人的義務(wù)的是( )。
A．收取留置財(cái)產(chǎn)的孽息
B．債務(wù)人逾期未履行，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)
C．就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
D．妥善保管留置財(cái)產(chǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 其他三項(xiàng)為留置權(quán)人的權(quán)利。
第5題
授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是( )。
A．貸款業(yè)務(wù)
B．承兌
C．貼現(xiàn)
D．信用證
【正確答案】：A
[答案解析] 貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
第6題
撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起( )內(nèi)行使。自債務(wù)人行為發(fā)生之日起( )內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
A．1年，5年
B．2年，3年
C．6個(gè)月，2年
D．3年，5年
【正確答案】：A
[答案解析] 撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
第7題
某單位對(duì)其收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用，則銀行可建議其開(kāi)立( )。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．專(zhuān)用存款賬戶
D．臨時(shí)存款賬戶
【正確答案】：C
[答案解析] “收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金”屬于特定用途的資金，專(zhuān)用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。
第8題
銀行的資金來(lái)源主要是( )。
A．發(fā)行債券籌集的資金
B．高流動(dòng)性的貸款
C．高流動(dòng)性的存款
D．發(fā)行股票籌集的資金
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行的資金來(lái)源主要是高流動(dòng)性的存款。
第9題
下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說(shuō)法中，正確的是( )。
A．物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)大體穩(wěn)定
B．物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零
C．通貨緊縮會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
D．物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)來(lái)衡量
【正確答案】：A
[答案解析] 物價(jià)穩(wěn)定要求避免出現(xiàn)高通貨膨脹；通貨緊縮對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著不利的影響；物價(jià)穩(wěn)定的衡量指標(biāo)主要有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
第10題
( )是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。
A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
B．抵押
C．權(quán)利質(zhì)押
D．留置
【正確答案】：C
[答案解析] 權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。
第11題
下列選項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容是( )。
A．產(chǎn)品的特點(diǎn)
B．產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C．產(chǎn)品的有效期
D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程
【正確答案】：D
[答案解析] 考核銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中的信息披露原則。
第12題
為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國(guó)務(wù)院于( )設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。
A．2002年5月20日
B．2003年3月19日
C．2003年6月19日
D．2004年7月19日
【正確答案】：B
[答案解析] 為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。
第13題
借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括( )。
A．要求保證人歸還貸款本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．凍結(jié)保證人存款賬戶
【正確答案】：D
[答案解析] 《商業(yè)銀行法》第三十四條。
第14題
下列不屬于商業(yè)銀行資本的是( )。
A．盈余公積
B．資本公積
C．貸款資金
D．未分配利潤(rùn)
【正確答案】：C
[答案解析] 貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。
第15題
下列關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B．當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C．合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
D．合同標(biāo)的須確定和可能
【正確答案】：A
[答案解析] 當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力。
第16題
銀行( )是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。
A．交易業(yè)務(wù)
B．中間業(yè)務(wù)
C．清算業(yè)務(wù)
D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析] 考核商業(yè)銀行的清算業(yè)務(wù)。
第17題
存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( )。
A．
B．要約
C．要約邀請(qǐng)
D．書(shū)
【正確答案】：B
[答案解析] 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是要約。
第18題
下列關(guān)于信用證詐騙罪的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。
B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的
D．本罪侵犯的客體包括信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，不包括國(guó)家的金融管理制度
【正確答案】：D
[答案解析] 信用證詐騙罪本罪侵犯的客體既包括了信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國(guó)家的金融管理制度。
第19題
我國(guó)銀行的存款利率( )。
A．可以上浮
B．可以下浮
C．由中國(guó)人民銀行規(guī)定
D．可由金融機(jī)構(gòu)自行上浮或下浮
【正確答案】：B
[答案解析] 2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。
第20題
現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣
B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣
C．基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金
D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量
【正確答案】：D
[答案解析] 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
第21題
下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是( )。
A．農(nóng)村合作銀行
B．村鎮(zhèn)銀行
C．農(nóng)村信用社
D．農(nóng)村商業(yè)銀行
【正確答案】：B
[答案解析] 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。
第22題
下列( )屬于用于保值投機(jī)的金融工具。
A．股票
B．債券
C．匯票
D．期貨
【正確答案】：D
[答案解析] 期貨、期權(quán)等衍生金融工具用于保值投機(jī)等目的。
第23題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括( )。
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C．北京銀行
D．中國(guó)銀聯(lián)
【正確答案】：D
[答案解析] 中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司為銀行業(yè)協(xié)會(huì)的觀察員單位。
第24題
同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )。
A．質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償
B．抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償
C．此種情形下的兩種抵押均無(wú)效
D．要視具體情況來(lái)定哪種權(quán)利人優(yōu)先受償
【正確答案】：B
[答案解析] 同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。
第25題
下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是( )。
A．收取利息收入
B．收取手續(xù)費(fèi)收入
C．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
D．條款與借款人自行商定
【正確答案】：B
[答案解析] 委托貸款中，貸款條款是委托人確定的；貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第26題
《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的不包括( )。
A．提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易
C．創(chuàng)造公平公開(kāi)的貸款環(huán)境
D．創(chuàng)造銀行大收益
【正確答案】：D
[答案解析] 《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平公開(kāi)的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。
第27題
( )是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。
A．借款人
B．貸款人
C．債權(quán)人
D．債務(wù)人
【正確答案】：B
[答案解析] 貸款人是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。
第28題
中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A．在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券
B．降低存款準(zhǔn)備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：B
[答案解析] 其他三項(xiàng)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。
第29題
接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告是( )的職責(zé)。
A．銀監(jiān)會(huì)
B．商業(yè)銀行
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心
【正確答案】：D
[答案解析] 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。
第30題
集資詐騙罪的客體是( )。
A．貸款
B．信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)
C．社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序
D．信用卡管理制度
【正確答案】：C
[答案解析] 集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序。
第31題
洗錢(qián)過(guò)程中，( )指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是容易被偵查到的階段。
A．融合階段
B．培植階段
C．處置階段
D．收益階段
【正確答案】：C
[答案解析] 處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是容易被偵查到的階段。
第32題
金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿( )周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。
A．14
B．16
C．18
D．22
【正確答案】：B
[答案解析] 金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。
第33題
地方政府債券一般采用由( )統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。
A．中央銀行
B．各大商業(yè)銀行
C．財(cái)政部
D．地方政府
【正確答案】：C
[答案解析] 地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。
第34題
下列不屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要業(yè)務(wù)的是( )。
A．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款
B．辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)
C．辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款
D．辦理中央財(cái)政對(duì)主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付
【正確答案】：B
[答案解析] 辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行辦理的主要業(yè)務(wù)。
第35題
我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在( )上發(fā)行和交易。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．商業(yè)銀行
C．上海證券交易所
D．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)
【正確答案】：D
[答案解析] 我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，因此商業(yè)銀行是其主要投資者。
第36題
職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括( )。
A．犯罪主體不同
B．刑罰處罰幅度不同
C．犯罪對(duì)象不同
D．客觀方面不同
【正確答案】：D
[答案解析] 二者主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對(duì)象不同，三是刑罰處罰幅度不同。
第37題
商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
B．買(mǎi)賣(mài)金融債券
C．發(fā)行金融債券
D．買(mǎi)賣(mài)政府債券
【正確答案】：A
[答案解析] 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
第38題
下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說(shuō)法中，正確的是( )。
A．都要求行為人以非法占有為目的
B．只有自然人可以構(gòu)成本罪
C．申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒(méi)有按照申請(qǐng)時(shí)所的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D．申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
【正確答案】：C
[答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項(xiàng)要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項(xiàng)所述情形沒(méi)有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項(xiàng)不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
第39題
目前我們所稱(chēng)的“五大行”是指( )。
A．中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行
B．中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行
C．中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行
D．中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行
【正確答案】：A
[答案解析] A項(xiàng)所述五大銀行統(tǒng)一歸為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”，并稱(chēng)為“大型商業(yè)銀行”或“五大行”。
第40題
負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是( )。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)人民銀行
D．地方財(cái)政部
【正確答案】：B
[答案解析] 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。
第41題
被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是( )。
A．嚴(yán)格的銀行保密法
B．寬松的金融規(guī)則
C．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法
D．嚴(yán)格的金融規(guī)則
【正確答案】：D
[答案解析] 保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。
第42題
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是( )。
A．當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C．自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
【正確答案】：A
[答案解析] 考核大額交易。其他三項(xiàng)為免予報(bào)告的交易。
第43題
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得( )核心資本的( )。
A．低于，50%
B．低于，1/3
C．高于，50%
D．高于，100%
【正確答案】：D
[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%。
第44題
( )是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
A．安排行
B．代理行
C．參加行
D．牽頭行
【正確答案】：C
[答案解析] 銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
第45題
下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是( )。
A．維護(hù)金融穩(wěn)定
B．制定和執(zhí)行貨幣政策
C．批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止
D．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
[答案解析] C項(xiàng)批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。
第46題
根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得( )。
A．二百萬(wàn)的罰款
B．二倍以上五倍以下的罰款
C．一倍以上五倍以下的罰款
D．五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款
【正確答案】：C
[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
第47題
( )是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)信心
C．銀行聲譽(yù)
D．核心資本
【正確答案】：B
[答案解析] 市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。
第48題
當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來(lái)，稱(chēng)為( )。
A．系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
B．跨系統(tǒng)聯(lián)行清算
C．聯(lián)行往來(lái)
D．內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
【正確答案】：C
[答案解析] 當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來(lái)，稱(chēng)為聯(lián)行往來(lái)。
第49題
商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起( )內(nèi)予以處分。
A．3個(gè)月
B．6個(gè)月
C．2年
D．1年
【正確答案】：C
[答案解析] 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。
第50題
下列關(guān)于《商業(yè)銀行法》對(duì)同一借款人貸款限制的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%
B．同一借款人是指同一自然人
C．目的是為了分散風(fēng)險(xiǎn)
D．屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理
【正確答案】：B
[答案解析] 這里的同一借款人應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。
第51題
下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況相關(guān)內(nèi)容的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前景等方面
B．經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C．經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定經(jīng)濟(jì)主體對(duì)借貸資金和服務(wù)的需求程度
D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景制約著銀行的發(fā)展
【正確答案】：D
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生直接影響，是制約還是促進(jìn)要根據(jù)具體情況分析，只說(shuō)制約太片面。
第52題
某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A．10%
B．20%
C．9.1%
D．8.2%
【正確答案】：B
[答案解析] 持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%，(110-100+10)/100=20%。
第53題
( )是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。
A．存款
B．貸款
C．現(xiàn)金資產(chǎn)
D．借款
【正確答案】：C
[答案解析] 現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。
第54題
我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱(chēng)為( )。
A．公司債券
B．企業(yè)債券
C．金融債券
D．國(guó)債
【正確答案】：C
[答案解析] 我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。
第55題
依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是( )。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．農(nóng)村信用合作社
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
D．汽車(chē)金融公司
【正確答案】：B
[答案解析] 其他三項(xiàng)屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第56題
銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，下列行為中不恰當(dāng)?shù)氖? )。
A．對(duì)客戶提出的不合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)，提供咨詢方案
D．為客戶信息保密
【正確答案】：A
[答案解析] 考核銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定。
第57題
( )是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。
A．一級(jí)清算業(yè)務(wù)
B．二級(jí)清算業(yè)務(wù)
C．結(jié)算業(yè)務(wù)
D．資金清算
【正確答案】：A
[答案解析] 一級(jí)清算業(yè)務(wù)是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。
第58題
( )是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 考核商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
第59題
犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，( )。
A．處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金
B．處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金
C．處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金
D．處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
第60題
由交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A．遠(yuǎn)期合約
B．期貨合約
C．期權(quán)合約
D．互換合約
【正確答案】：B
[答案解析] 題干所述為期貨合約的概念。
第61題
下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B．中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
[答案解析] 中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定。
第62題
單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( )。
A．10%
B．20%
C．30%
D．50%
【正確答案】：B
[答案解析] 單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。
第63題
銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)，這屬于( )。
A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．妥善處理利益沖突
D．客戶資產(chǎn)隔離
【正確答案】：D
[答案解析] 客戶資產(chǎn)隔離是銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。
第64題
下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法中，正確的是( )。
A．被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說(shuō)明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍
B．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限長(zhǎng)為1年
C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)
D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
【正確答案】：C
[答案解析] 被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍；每次繼續(xù)凍結(jié)期限長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月；如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。
第65題
《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( )不是法人成立的要件。
A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B．具備完整的財(cái)務(wù)報(bào)表
C．有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所
D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
【正確答案】：B
[答案解析] 《民法通則》第三十七條。
第66題
下列( )不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》中資本監(jiān)管的新三大支柱。
A．市場(chǎng)約束
B．低監(jiān)管資本要求
C．完善的內(nèi)控制度
D．資本充足率
【正確答案】：C
[答案解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)管檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。
第67題
( )是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性。
A．實(shí)質(zhì)要件
B．形式要件
C．關(guān)系要件
D．內(nèi)容要件
【正確答案】：B
[答案解析] 形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性。
第68題
下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是( )。
A．銀監(jiān)會(huì)
B．中國(guó)人民銀行
C．國(guó)家外匯管理局
D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。
第69題
下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )。
①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A．③④
B．②④⑤⑦⑧
C．④⑤⑦
D．②③④⑤⑥⑦⑧
【正確答案】：C
[答案解析] 由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
第70題
如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實(shí)際利率為( )。
A．5%
B．12%
C．2%
D．-2%
【正確答案】：C
[答案解析] 實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-5%=2%
第71題
根據(jù)金融犯罪( )的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。
A．侵犯的客體
B．行為方式
C．實(shí)施主體
D．造成的危害
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。
第72題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。
A．會(huì)員大會(huì)
B．理事會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．秘書(shū)處
【正確答案】：D
[答案解析] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。
第73題
下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．資本充足率不得低于8%
B．負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)75%
C．流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%
D．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%
【正確答案】：B
[答案解析] 貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%
第74題
下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。
A．職務(wù)侵占罪
B．票據(jù)詐騙罪
C．高利轉(zhuǎn)貸罪
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
【正確答案】：D
[答案解析] 簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過(guò)失。
第75題
下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的是( )。
A．有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄
B．開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)
C．提高存款利率至基準(zhǔn)利率以上
D．無(wú)償占用聯(lián)行清算資金
【正確答案】：B
[答案解析] 此題可用排除法來(lái)做，其他三項(xiàng)都為常見(jiàn)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
第76題
公司成立日期是( )。
A．公司資本繳足的日期
B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
【正確答案】：B
[答案解析] 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
第77題
以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具
C．按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具
D．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
【正確答案】：B
[答案解析] 按金融工具的職能劃分，可分為三類(lèi)：第一類(lèi)是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類(lèi)是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類(lèi)是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。
第78題
下列關(guān)于存款合同的訂立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．存款合同的訂立須經(jīng)過(guò)要約和兩個(gè)階段
B．存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是
C．存款合同是一種實(shí)踐合同
D．存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立
【正確答案】：B
[答案解析] 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是。
第79題
某客戶2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2010年6月28日，支取日為2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%，自2008年10 月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是( )元。
A．135
B．108
C．139
D．111.2
【正確答案】：D
[答案解析] 定期整存整取到期日應(yīng)得利息=10000×0.5×2.70%=135(元)，2009年6月28日本息=10000+135=10135(元)。支取日利息=10135×0.72%×20/360=4.054(元)。因此，該客戶拿到的利息=135+4054=139.054≈139(元)。
第80題
下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審慎性監(jiān)督管理談話的說(shuō)法正確的是( )。
A．監(jiān)管部門(mén)僅在發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題時(shí)有權(quán)提出談話要求
B．進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)與高級(jí)管理人員、董事談話應(yīng)當(dāng)單獨(dú)進(jìn)行
D．在談話中，被要求參加的董事、高級(jí)管理人員不據(jù)實(shí)說(shuō)明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其給予處罰
【正確答案】：D
[答案解析] 監(jiān)管部門(mén)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求，并不限于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，即使不存在任何問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會(huì)成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級(jí)管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級(jí)管理人員一起談話，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。本題的答案是D選項(xiàng)。
第81題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員“熟知業(yè)務(wù)”，包括熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
第82題
下列關(guān)于貸款人(或債權(quán)人)撤銷(xiāo)權(quán)的說(shuō)法正確的是( )。
A．撤銷(xiāo)權(quán)的行使由債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求
B．債務(wù)人低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可行使撤銷(xiāo)權(quán)
C．撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債權(quán)為限
D．撤銷(xiāo)權(quán)自發(fā)生撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使
【正確答案】：A
[答案解析] 債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第83題
調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是( )。
A．再貸款利率
B．存款準(zhǔn)備金利率
C．超額存款準(zhǔn)備金利率
D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
【正確答案】：D
[答案解析] 中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。
第84題
以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．我國(guó)貨幣政策的終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D．M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力
【正確答案】：B
[答案解析] 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
第85題
個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中，自用車(chē)、商業(yè)車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是( )。
A．50%、70%、80%
B．50%、80%、70%
C．80%、50%、70%
D．80%、70%、50%
【正確答案】：D
[答案解析] 我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%；所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%，所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。
第86題
衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值即GDP，下列對(duì)GDP的表述正確的是( )。
A．CDP是指一國(guó)(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的終成果
B．CDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
C．GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)
D．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量
【正確答案】：B
[答案解析] 常住居民和公民是兩個(gè)概念，常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民，A選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)而非絕對(duì)水平，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。生產(chǎn)活動(dòng)的終成果指所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值而非總數(shù)量，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第87題
以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有( )。
A．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 銀監(jiān)會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：“本指引所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?BR> 第88題
根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法正確的是( )。
A．即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易
B．即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
C．遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割
D．遠(yuǎn)期外匯交易可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)
【正確答案】：D
[答案解析] 即期外匯交易又稱(chēng)為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割(擇期交易)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，D選項(xiàng)正確。
第89題
下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的庫(kù)存現(xiàn)金
B．庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模
C．商業(yè)銀行在中央銀行存款指的是法定存款準(zhǔn)備金
D．存放同業(yè)的存款屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分
【正確答案】：C
[答案解析] 我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。不是僅指法定存款準(zhǔn)備金。
第90題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )。
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
【正確答案】：B
[答案解析] “公平對(duì)待”原則要求從業(yè)人員無(wú)論面對(duì)什么客戶都應(yīng)以一種公平的、禮貌親切的態(tài)度對(duì)待，不應(yīng)因?yàn)榭蛻粼谀承┓矫娴奶厥庑远制缫晳B(tài)度。B選項(xiàng)違反了這一要求。
第91題
下列不屬于《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定的中國(guó)人民銀行職能的是( )。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C．管理中央公共財(cái)政支出
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
【正確答案】：C
[答案解析] 中國(guó)人民銀行是中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。管理財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。
第92題
銀行通常將( )看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是
對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的危脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
第93題
不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的是( )。
A．零售業(yè)務(wù)
B．中間業(yè)務(wù)
C．發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品
D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
【正確答案】：C
[答案解析] 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與
其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
第94題
以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購(gòu)
買(mǎi)其產(chǎn)品或服務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶
隱私。
第95題
下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D．效益性是安全性和流動(dòng)性的終目標(biāo)和重要保證
【正確答案】：B
[答案解析] 流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。
第96題
行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以( )從重處罰。
A 購(gòu)買(mǎi)假幣罪
B 使用假幣罪
C 購(gòu)買(mǎi)、使用假幣兩罪重罰
D 出售假幣罪
【正確答案】：A
[答案解析] 行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。注意對(duì)二者的不同規(guī)定。
第97題
下列關(guān)于合同生效與合同成立的說(shuō)法，正確的是( )。
A 合同成立是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力
B 合同生效要求行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
C 合同成立要求當(dāng)事人意思表示真實(shí)
D 合同生效主要是事實(shí)問(wèn)題，合同成立主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題
【正確答案】：B
[答案解析] 合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的區(qū)別：①構(gòu)成要件不同。
雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益。②性質(zhì)不同。
合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。
第98題
以下不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有( )。
A 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B 某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)
C 某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
【正確答案】：D
[答案解析] 公平競(jìng)爭(zhēng)要求禁止商業(yè)賄賂，D選項(xiàng)屬于商業(yè)賄賂行為。
第99題
下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 金融債是在銀行間金融市場(chǎng)上發(fā)行的
B 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的，其核心資本充足率不低于2%
C 金融債是有價(jià)證券
D 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
【正確答案】：B
[答案解析] 金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融
債券的，其核心資本充足率不低于4%。
第100題
金融機(jī)構(gòu)的下列行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是( )。
A 擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B 泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C 拒絕提供調(diào)查資料或者故意擔(dān)借虛假資料的
D 按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
【正確答案】：D
[答案解析] 按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)，其余各項(xiàng)均違反了反洗錢(qián)的規(guī)定。