一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是( )。
A.外部監(jiān)管制度B.中央銀行制度C.分業(yè)經營制度 D.從業(yè)人員資格認證制度
2.物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平
3.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來，莊中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指( )。
A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的 、擁有本國國籍的自然人
4.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于( )人。
A.6 B.5 C.4 D.3
5.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A.貨幣供應量;基礎貨幣B.基礎貨幣;高能-貨幣
C.基礎貨幣;流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣;貨幣供應量
6.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.M1 B.M0 C.基礎貨幣 D.M2
7.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是( )。
A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務
B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務
C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構
D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構
8.衡量通貨膨脹水平的指標不包括( )。
A.消費者物價指數(shù)B.生產者物價指數(shù)C.國內生產總值物價平減指數(shù)D.國民生產總值物價平減指數(shù)
9.下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場
C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具
D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具
10.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是( )。
A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準備金D.公開市場業(yè)務11.( )是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。
A.權責發(fā)生制B.配比原則C.收付實現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制
12.股票實質上代表了股東對股份公司的( )。
A.產權B.債C.物權D.所有權
13.求取資本利潤率的財務指標不包括( )。
A.凈利潤B.資本C.總資產D.總負債
14.下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。
A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣
15.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理
16.下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。
A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要
C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量
D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款
17.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )為結息日。
A. 7 日B.15日C.20日D.25日
18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。
A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10
19.客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。
A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶
20.因重大誤解而訂立的合同應予( )。
A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷 21.A企業(yè)由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回( )。
A.4000萬元B.6000萬元C.8000萬元D.1億元
22.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上
23.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。
A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)競爭能力
24.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是( )。
A.向同事打聽與自身工作無關的信息
B.將自己保管的印章交給同事保管
C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
25.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指( )。
A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格
C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格
26.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為( )。
A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶
B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶
C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶
D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶
27.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。
A.個人消費額度貸款B.個****利質押貸款C.個人經營貸款D.個人住房額抵押貸款
28.( )是衡量銀行資產質量的最重要指標。
A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率
29.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是( )。
A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取
C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
30.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款B.資產和預期收益C.聲譽D.自有資本金 31.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。
A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務
32.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源B.風險來源C. 資金用途D.投資業(yè)務
33.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。
A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門
34.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。
A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構的準人管理制度
C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度
35.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是( )
A.2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地
B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易
D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者
36.下列屬于融資類保函的是( )。
A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函
37.在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。
A. 管風險B.管業(yè)務C.管法人D.管內控
38.中國銀行業(yè)協(xié)會的權力機構是( )。
A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D.其他委員會
39.一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為( )。
A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證
40.單位存款人用于( )的資金通常存人臨時存款賬戶。
A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資 41.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是( )。
A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產
B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償
C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償
D.抵押財產的使用權歸債權人所有
42.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?( )
A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元
43.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。
A.只能有一個B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動
44.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。
A.經濟處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.剝奪政治權利
45.( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。
A.備用信用B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明
46.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是( )。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險
C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益
D.銀行作為信用活動的一方參與其中
47.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，( )不是法人成立的要件。
A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任
48.某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產利潤率為( )。
A.5%B.80%C.24%D. 20%
49.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節(jié)
50.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。
A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價 51.在定期存款中，( )是最典型的代表。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息
52.下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。
A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票
53.企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括( )。
A.項目評估B.企業(yè)信用評估C.驗證企業(yè)的注冊資金D.稅務服務
54.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。
A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
55.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起( )天內予以回復。
A.15B.20C.30D.60
56.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式中不包括( )。
A.接管B.重組C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶D.撤銷
57.承擔檢查失誤、清收不力責任的是( )。
A.貸款調查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員
58.CBA的中文名稱是( )。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行協(xié)會C.中國銀行業(yè)公會D.注冊銀行分析師
59.建立功能強大、動態(tài)/交互式的( )系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。
A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制
60.銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( )。
A.實收資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.經濟資本 61.對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是( )。
A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷
62.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。
A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.上述行為
63.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。
A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務和利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策
64.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )。
A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果B.制定金融機構反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
65.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于( )實施。
A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日
66.關于抵押的說法，正確的有( )。
A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押
67.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是( )。
A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告
68.下列符合報告主體應報告的大額交易的是( )。
A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易
69.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，( )。
A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說
70.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡71.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。
A.不得向關系人發(fā)放信用貸款B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D.未經中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
72.商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括( )。
A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司
73.下列關于合同成立的描述，不正確的是( )。
A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立
B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立
C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點
D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點
74.下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內容是( )。
A.村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員
75.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。
A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭
76.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是( )。
A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案
77.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表( )以上表決權的股東通過。
A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3
78.公司解散時可免于清算的情形是( )。
A.不能清償?shù)狡趥鶆誃.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
79.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。
A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業(yè)機密
80.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。
A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定81.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用
③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆?BR> A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④
82.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。
A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪
D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪
83.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得( )。
A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印資料原件D.對資料原件照相
84.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是( )。
A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息
B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資
C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題
D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管
85.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利
86.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是( )。
A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產品
87.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。
A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶
88.在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是( )。
A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量
B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息
C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性
D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾
89.下列行為不構成偽造金融票證罪的是( )。
A.偽造、變造匯票、本票、支票
B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證
C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表
90.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是( )。
A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具 二、多項選擇題。 以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)
1.中國人民銀行對( )有權進行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
E. 執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為
2.銀行可以進行的代理業(yè)務包括( )。
A.代收代付業(yè)務B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業(yè)務
3.下列哪些屬于民事主體?( )
A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家
4.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為( )億元。
A.10 B.7 C.5 D.4.5 E.3
5.下列屬于農村金融機構的有( )。
A.農村信用社B.農村商業(yè)銀行C.農村資金互助社D.村鎮(zhèn)銀行E.農村合作銀行
6.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協(xié)議
7.關于存款準備金，下面說法正確的有( )。
A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金
B.不良貸款率越高，存款準備金率越低
C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少
D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度
E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金
8.銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括( )。
A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款
B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經營許可證
C.構成犯罪的依法追究刑事責任
D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款
E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格
9.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括( )。
A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新
B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力
C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭
E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制
10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款 11.目前，我國銀行信貸管理一般實行( )相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A.集中授權管理B.統(tǒng)一授信管理C.審貸分離D.分級審批E.貸款管理責任制
12.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有( )。
A.貿易融資B.商業(yè)資信調查C.應收賬款管理D.信用風險擔保E.促進公司經營規(guī)模擴張
13.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有( )。
A.彌補財政赤字的稅收融資B.彌補財政赤字的債券發(fā)行C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行D.向中央銀行直接透支E.增加政府支出
14.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有( )。
A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量E.關聯(lián)企業(yè)互保情況
15.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受( )的監(jiān)督。
A.所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機構D.社會公眾E.政府機構
16.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。
A.新增了對操作風險的資本要求B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求
17.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有( )。
A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品
18.下列屬于銀團貸款目的的有( )。
A.分散貸款風險B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩(wěn)定市場貨幣流通量
19.下面屬于股東大會職責的是( )。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B.修改公司章程.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E.聘任或解聘公司經理
20.( )，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。
A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B.在離職后C.在受雇期間與離職后D.在受雇期間E.以上都正確 21.可以使用保函的情況有( )。
A.銀行借款B.授信額度.融資租賃D.延期付款E.預先付款
22.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。
A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導理性消費D.客戶資產隔離和客戶教育E.妥善處理利益沖突
23.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有( )。
A.未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務
B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款
D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款
E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
24.人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，( )。
A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”
B.凍結存款不足凍結數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數(shù)額
C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍
D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月
E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息
25.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、( )、貸款管理責任制相結合。
A.統(tǒng)一授信管理B.審貸分離C.分級審批D.分級授信E.統(tǒng)一審批
26.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。
A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現(xiàn)
27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括( )。
A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是( )。
A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標
29.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。
A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會
30.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。
A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理 31.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應當( )。
A.予以關注B.予以提示C.予以制D.及時向有關部門報告E.向媒體披露
32.依照《破產法》的規(guī)定，債權人可以向人民法院提出的申請有( )。
A.重整B.和解C.重組D.破產清算E.延期償還債務
33.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有( )
A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據(jù)權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利
34.以下做法違法的有( )。
A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易
B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理
C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益
35.借款人的權利包括( )。
A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營D.自主決定向第三人轉讓債E.以上選項均符合
36.銀行全面風險管理的核心包括( )。
A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化
37.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為( )。
A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年
38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當( )。
A.接受監(jiān)管B.配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問
39.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是( )。A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通
40.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。
A.金融資產管理公司工作人員B.保險資產管理公司工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作人員三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)
1.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明招標制。 ( )
2.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。( )
3.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內為社會提供服務。 ( )
4.項目貸款都是中長期貸款。( )
5.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。( )
6.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( )
7.銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。( )
8.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。( )
9.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。 ( )
10.“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。 ( )
11.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。 ( )
12.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。 ( )
13.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。( )
14.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )
15.同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( )
1.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是( )。
A.外部監(jiān)管制度B.中央銀行制度C.分業(yè)經營制度 D.從業(yè)人員資格認證制度
2.物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平
3.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來，莊中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指( )。
A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的 、擁有本國國籍的自然人
4.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于( )人。
A.6 B.5 C.4 D.3
5.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A.貨幣供應量;基礎貨幣B.基礎貨幣;高能-貨幣
C.基礎貨幣;流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣;貨幣供應量
6.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.M1 B.M0 C.基礎貨幣 D.M2
7.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是( )。
A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務
B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務
C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構
D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構
8.衡量通貨膨脹水平的指標不包括( )。
A.消費者物價指數(shù)B.生產者物價指數(shù)C.國內生產總值物價平減指數(shù)D.國民生產總值物價平減指數(shù)
9.下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場
C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具
D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具
10.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是( )。
A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準備金D.公開市場業(yè)務11.( )是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。
A.權責發(fā)生制B.配比原則C.收付實現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制
12.股票實質上代表了股東對股份公司的( )。
A.產權B.債C.物權D.所有權
13.求取資本利潤率的財務指標不包括( )。
A.凈利潤B.資本C.總資產D.總負債
14.下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。
A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣
15.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理
16.下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。
A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要
C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量
D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款
17.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )為結息日。
A. 7 日B.15日C.20日D.25日
18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。
A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10
19.客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。
A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶
20.因重大誤解而訂立的合同應予( )。
A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷 21.A企業(yè)由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回( )。
A.4000萬元B.6000萬元C.8000萬元D.1億元
22.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上
23.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。
A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)競爭能力
24.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是( )。
A.向同事打聽與自身工作無關的信息
B.將自己保管的印章交給同事保管
C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
25.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指( )。
A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格
C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格
26.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為( )。
A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶
B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶
C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶
D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶
27.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。
A.個人消費額度貸款B.個****利質押貸款C.個人經營貸款D.個人住房額抵押貸款
28.( )是衡量銀行資產質量的最重要指標。
A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率
29.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是( )。
A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取
C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
30.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款B.資產和預期收益C.聲譽D.自有資本金 31.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。
A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務
32.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源B.風險來源C. 資金用途D.投資業(yè)務
33.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。
A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門
34.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。
A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構的準人管理制度
C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度
35.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是( )
A.2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地
B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易
D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者
36.下列屬于融資類保函的是( )。
A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函
37.在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。
A. 管風險B.管業(yè)務C.管法人D.管內控
38.中國銀行業(yè)協(xié)會的權力機構是( )。
A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D.其他委員會
39.一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為( )。
A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證
40.單位存款人用于( )的資金通常存人臨時存款賬戶。
A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資 41.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是( )。
A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產
B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償
C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償
D.抵押財產的使用權歸債權人所有
42.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?( )
A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元
43.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。
A.只能有一個B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動
44.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。
A.經濟處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.剝奪政治權利
45.( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。
A.備用信用B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明
46.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是( )。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險
C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益
D.銀行作為信用活動的一方參與其中
47.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，( )不是法人成立的要件。
A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任
48.某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產利潤率為( )。
A.5%B.80%C.24%D. 20%
49.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節(jié)
50.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。
A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價 51.在定期存款中，( )是最典型的代表。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息
52.下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。
A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票
53.企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括( )。
A.項目評估B.企業(yè)信用評估C.驗證企業(yè)的注冊資金D.稅務服務
54.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。
A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
55.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起( )天內予以回復。
A.15B.20C.30D.60
56.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式中不包括( )。
A.接管B.重組C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶D.撤銷
57.承擔檢查失誤、清收不力責任的是( )。
A.貸款調查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員
58.CBA的中文名稱是( )。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行協(xié)會C.中國銀行業(yè)公會D.注冊銀行分析師
59.建立功能強大、動態(tài)/交互式的( )系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。
A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制
60.銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( )。
A.實收資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.經濟資本 61.對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是( )。
A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷
62.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。
A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.上述行為
63.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。
A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務和利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策
64.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )。
A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果B.制定金融機構反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
65.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于( )實施。
A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日
66.關于抵押的說法，正確的有( )。
A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押
67.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是( )。
A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告
68.下列符合報告主體應報告的大額交易的是( )。
A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易
69.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，( )。
A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說
70.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡71.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。
A.不得向關系人發(fā)放信用貸款B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D.未經中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
72.商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括( )。
A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司
73.下列關于合同成立的描述，不正確的是( )。
A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立
B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立
C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點
D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點
74.下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內容是( )。
A.村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員
75.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。
A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭
76.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是( )。
A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案
77.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表( )以上表決權的股東通過。
A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3
78.公司解散時可免于清算的情形是( )。
A.不能清償?shù)狡趥鶆誃.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
79.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。
A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業(yè)機密
80.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。
A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定81.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用
③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆?BR> A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④
82.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。
A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪
D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪
83.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得( )。
A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印資料原件D.對資料原件照相
84.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是( )。
A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息
B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資
C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題
D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管
85.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利
86.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是( )。
A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產品
87.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。
A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶
88.在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是( )。
A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量
B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息
C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性
D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾
89.下列行為不構成偽造金融票證罪的是( )。
A.偽造、變造匯票、本票、支票
B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證
C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表
90.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是( )。
A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具 二、多項選擇題。 以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)
1.中國人民銀行對( )有權進行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
E. 執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為
2.銀行可以進行的代理業(yè)務包括( )。
A.代收代付業(yè)務B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業(yè)務
3.下列哪些屬于民事主體?( )
A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家
4.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為( )億元。
A.10 B.7 C.5 D.4.5 E.3
5.下列屬于農村金融機構的有( )。
A.農村信用社B.農村商業(yè)銀行C.農村資金互助社D.村鎮(zhèn)銀行E.農村合作銀行
6.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協(xié)議
7.關于存款準備金，下面說法正確的有( )。
A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金
B.不良貸款率越高，存款準備金率越低
C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少
D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度
E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金
8.銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括( )。
A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款
B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經營許可證
C.構成犯罪的依法追究刑事責任
D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款
E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格
9.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括( )。
A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新
B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力
C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭
E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制
10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款 11.目前，我國銀行信貸管理一般實行( )相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A.集中授權管理B.統(tǒng)一授信管理C.審貸分離D.分級審批E.貸款管理責任制
12.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有( )。
A.貿易融資B.商業(yè)資信調查C.應收賬款管理D.信用風險擔保E.促進公司經營規(guī)模擴張
13.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有( )。
A.彌補財政赤字的稅收融資B.彌補財政赤字的債券發(fā)行C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行D.向中央銀行直接透支E.增加政府支出
14.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有( )。
A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量E.關聯(lián)企業(yè)互保情況
15.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受( )的監(jiān)督。
A.所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機構D.社會公眾E.政府機構
16.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。
A.新增了對操作風險的資本要求B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求
17.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有( )。
A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品
18.下列屬于銀團貸款目的的有( )。
A.分散貸款風險B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩(wěn)定市場貨幣流通量
19.下面屬于股東大會職責的是( )。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B.修改公司章程.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E.聘任或解聘公司經理
20.( )，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。
A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B.在離職后C.在受雇期間與離職后D.在受雇期間E.以上都正確 21.可以使用保函的情況有( )。
A.銀行借款B.授信額度.融資租賃D.延期付款E.預先付款
22.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。
A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導理性消費D.客戶資產隔離和客戶教育E.妥善處理利益沖突
23.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有( )。
A.未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務
B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款
D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款
E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
24.人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，( )。
A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”
B.凍結存款不足凍結數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數(shù)額
C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍
D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月
E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息
25.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、( )、貸款管理責任制相結合。
A.統(tǒng)一授信管理B.審貸分離C.分級審批D.分級授信E.統(tǒng)一審批
26.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。
A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現(xiàn)
27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括( )。
A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是( )。
A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標
29.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。
A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會
30.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。
A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理 31.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應當( )。
A.予以關注B.予以提示C.予以制D.及時向有關部門報告E.向媒體披露
32.依照《破產法》的規(guī)定，債權人可以向人民法院提出的申請有( )。
A.重整B.和解C.重組D.破產清算E.延期償還債務
33.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有( )
A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據(jù)權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利
34.以下做法違法的有( )。
A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易
B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理
C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益
35.借款人的權利包括( )。
A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營D.自主決定向第三人轉讓債E.以上選項均符合
36.銀行全面風險管理的核心包括( )。
A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化
37.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為( )。
A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年
38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當( )。
A.接受監(jiān)管B.配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問
39.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是( )。A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通
40.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。
A.金融資產管理公司工作人員B.保險資產管理公司工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作人員三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)
1.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明招標制。 ( )
2.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。( )
3.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內為社會提供服務。 ( )
4.項目貸款都是中長期貸款。( )
5.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。( )
6.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( )
7.銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。( )
8.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。( )
9.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。 ( )
10.“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。 ( )
11.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。 ( )
12.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。 ( )
13.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。( )
14.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )
15.同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( )