一、單項選擇題
1.個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大,（?。┩ǔＪ莻€人家庭理財規(guī)劃的核心。
A.住房消費規(guī)劃
B.子女教育規(guī)劃
C.汽車消費規(guī)劃
D.投資規(guī)劃
（一）根據(jù)材料回答2～3 題
楊先生的兒子小明剛剛考入國內(nèi)某大學(xué)。小明正式入學(xué)之前,楊先生計算了一下小明讀大學(xué)一年 的費用,主要包括:全年學(xué)費10000 元,住宿費1200 元,日常各項開支預(yù)計每月1000 元,以全年10 個 月計,共需10000 元。預(yù)計楊先生和太太全年稅后收入100000 元。
2.小明的屆時教育金費用為（?。┰?BR> A.1200
B.10000
C.20000
D.21200
3.楊先生的家庭所承擔(dān)的教育負(fù)擔(dān)比為（?。?。
A.12%
B.21.2%
C.10%
D.20%
4.理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃,估算教育費用時,第一步要做的是（ ）。
A.設(shè)定一個通貨膨脹率
B.計算所需要的各項費用
C.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用
D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金
（二）根據(jù)材料回答5～6 題
王先生女兒今年8 歲,預(yù)計18 歲上大學(xué),目前大學(xué)四年學(xué)費25000 元。假設(shè)學(xué)費上漲率每年為5%。
5.理財規(guī)劃師估算出王先生未來的教育費用總額為（?。?BR> A.44771
B.40722
C.35816
D.32577
6.若客戶打算以目前已有的10000 元作為子女教育啟動資金,投資于收益率為8%的項目上,則理財規(guī)劃師為王先生估算出的資金缺口為（?。?BR> A.23182
B.15227
C.19133
D.26432
7.（?。┦歉骷壵透咝?jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補(bǔ)助。
A.特殊困難補(bǔ)助
B.減免學(xué)費政策
C.國家教育助學(xué)貸款
D.學(xué)生貸款
8.（?。┦侵缸尳?jīng)濟(jì)困難、無法交足學(xué)費的新生在不交學(xué)費的情況下順利辦理全部入學(xué)手續(xù)。
A.特殊困難補(bǔ)助
B.獎學(xué)金
C.減免學(xué)費政策
D.“綠色通道”政策
9.（?。┮試业拿x發(fā)放,是目前高校中級別、獎勵額度的獎學(xué)金。
A.優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金
B.專業(yè)獎學(xué)金
C.國家獎學(xué)金
D.定向獎學(xué)金
10.由于（?。┤〉玫臅r間、金額都不容易確定,所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。
A.減免學(xué)費政策
B.國家教育助學(xué)貸款
C.工讀收入
D.獎學(xué)金
11.（ ）是指貸款人向借款人發(fā)放的,由中央財政或地方財政貼息,用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護(hù)人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費和生活費用的助學(xué)貸款。 A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)校學(xué)生貸款
12.（?。┦侵笇W(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)生貸款
13.學(xué)生貸款的貸款期限最長為畢業(yè)后（?。┠陜?nèi)。
A.3
B.4
C.5
D.6
14.留學(xué)貸款的借款人須提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于（?。?。
A.不動產(chǎn)
B.房屋
C.建筑物
D.可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)
(三)根據(jù)材料回答15～17 題
萬女士準(zhǔn)備去美國攻讀博士,但是資金不足,理財規(guī)劃師建議她申請留學(xué)貸款。
15.若萬女士申請某銀行的留學(xué)貸款,則必須以自己的房產(chǎn)作為抵押。如果萬女士的房產(chǎn)價值30 萬 元,則萬女士可申請的貸款額為（?。┤f元。
A.15
B.21
C.18
D.24
16.如果萬女士以其擁有的價值30 萬元的存單為質(zhì)押向該銀行申請留學(xué)貸款,則萬女士申請的貸款 額為（?。┤f元。
A.15
B.21
C.18
D.24
17.若萬女士申請留學(xué)貸款是由該銀行認(rèn)可的自然人提供的信用擔(dān)保,則萬女士可申請的貸款額 為（?。┤f元。
A.15
B.20
C.35
D.25
（四）根據(jù)材料回答18～24 題
包先生的女兒小綠今年12 歲,就讀某市實驗小學(xué)五年級。理財規(guī)劃師在為包先生進(jìn)行子女教育規(guī)劃, 向他介紹的教育規(guī)劃工具為傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具。
18.傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有（?。┖徒逃ｋU。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.教育儲蓄
D.學(xué)生貸款
19.教育儲蓄的開戶對象為（ ）。
A.在校接受義務(wù)教育的學(xué)生
B.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)五年級(含五年級)以上學(xué)生
D.在校中學(xué)生
20.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他可以選擇的存期不可以為（ ）。
A.1 年
B.3 年
C.5 年
D.6 年
21.教育儲蓄（?。┰鸫?。
A.50
B.100
C.500
D.1000
22.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他存入的本金限額為（?。┤f元。
A.1
B.2
C.5
D.10
23.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則下列說法中正確的是（?。?BR> A.需要一次性存入固定的金額
B.存入的金額以后可以分期取出
C.客戶憑存折、身份證取款時可享受利息稅優(yōu)惠
D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取
24.若包先生選擇了教育保險,則他投保年限通常為（?。┠?。
A.18
B.15
C.20
D.25 25.下列各項中,（?。┎粚儆诮逃ｋU的優(yōu)點。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強(qiáng)制儲蓄
D.規(guī)模小
26.以下各項中,（?。┎粚儆诖箢~存單的特點。
A.免繳所得稅
B.固定面額
C.固定期限
D.可以轉(zhuǎn)讓
27.信托委托人(如家長)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的,將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),使受托 人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如客戶子女)的利益或特定目的,管理或處分信托財產(chǎn)的行為是（?。?BR> A.投資信托
B.子女教育信托
C.養(yǎng)老信托
D.資產(chǎn)信托
28.只有小學(xué)（?。┠昙壱陨系膶W(xué)生才能辦理教育儲蓄。
A.四
B.五
C.三
D.二
29.保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳保費的能力,保險公司將免去其以后要繳的 保費,而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金是（ ）。
A.費用豁免
B.所得稅豁免
C.保費豁免
D.利息豁免
30.股票紅利要征收（?。┑乃枚悺?BR> A.5%
B.15%
C.20%
D.25%
31.通常沒有風(fēng)險,適合短期投資的是（?。?。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
32.通常收益居中有一定的風(fēng)險,但不是很大的是（?。?。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
33.風(fēng)險相對較大有申購和贖回費用,適合長期投資的是（ ）。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
34.投資基金的優(yōu)點就是（?。?。
A.所需資金少
B.彈性極大
C.隨時可以買賣
D.投資多樣化和靈活性好
35.購買大額存單可得到（?。┑睦⑹杖?。
A.活期存款
B.定期存款
C.貸款
D.浮動
36.我國現(xiàn)行政策也規(guī)定國債利息可免征（?。?。
A.印花稅
B.營業(yè)稅
C.所得稅
D.利得稅
37.子女教育規(guī)劃可供選擇的主要投資工具是（?。?BR> A.股票
B.大額存單
C.政府債券
D.公司債券
38.分紅型的教育保險可以從孩子上（?。╅_始。
A.小學(xué)
B.中學(xué)
C.大學(xué)
D.碩士
39.教育保險不設(shè)上限,除了提供教育金,有的還將提供（?。?。
A.醫(yī)療費
B.婚嫁金
C.養(yǎng)老金
D.旅游費
40.王女士有一個女兒,她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是（?。?BR> A.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金
C.定期定額強(qiáng)制儲蓄,來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入,來籌備教育金
41.適合用來籌備子女教育金的投資工具有（?。?BR> A.權(quán)證
B.教育儲蓄和教育保險
C.期貨
D.外匯
（五）根據(jù)資料回答42～48 題:
資料:張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5 年上大學(xué),現(xiàn)在大學(xué)每年的各種 費用大概在15000 元左右。他認(rèn)為政府貸款作為教育資金的來源,在做規(guī)劃時也應(yīng)該考慮進(jìn)來。另外,假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,學(xué)費的上漲率為每年1%。
42.在為張先生估算教育費用時,要按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的（?。┵M用。
A.子女入學(xué)第一年
B.接受高等教育所需的全部
C.大學(xué)本科教育結(jié)束的
D.子女出國留學(xué)的
43.理財規(guī)劃師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對國家助學(xué)貸款的依賴,下列不是理財規(guī)劃師做出這 種判斷的原因是（?。?。
A.國家助學(xué)貸款利率高
B.貸款數(shù)量具有很大的不確定性
C.客戶子女距離上大學(xué)還有一定時間
D.國家助學(xué)貸款取得不容易
44.張先生孩子上大學(xué)第一年時,他至少要準(zhǔn)備的第一年費用約為（?。┰?。
A.15000
B.15765
C.160765
D.15740
45.如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費用,不考慮4 年間的投資所得,他共計準(zhǔn)備的費用應(yīng)為（?。┰?BR> A.64013
B.60000
C.63060
D.54121
46.如果考慮4 年間的投資所得,張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計準(zhǔn)備的費用應(yīng)為（?。┰?。
A 64013
B.60000
C.63000
D.56393
47.如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4 年大學(xué)教育所需要的費用,在 上述投資回報率假設(shè)下,張先生每年需要投入（?。┰?BR> A.64013
B.9613
C.10824
D.54121
48.為了籌集教育費用,一旦有突發(fā)事件,張先生詢問如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以10%的年利率借得50000 元,10 年等額本息還款,則每年應(yīng)償還的金額為（?。┰?。
A.7002.4
B.5000
C.8956.5
D.8137.3 二、多項選擇題
49.子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有（?。?BR> A.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.提前規(guī)劃、適量積累
C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主,不要太冒風(fēng)險
E.當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時,應(yīng)該完全遵照父母意愿進(jìn)行規(guī)劃
50.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一,以下符合這一原則的有 （?。?BR> A.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷
B.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟(jì)情況
C.考慮孩子本身的特點
D.不管怎樣,一定要讓子女出國接受教育
E.家長下崗,孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類
51.目前,（ ）可以用來強(qiáng)制儲蓄,以保證到時獲得足夠的教育金。
A.自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資
B.教育保險
C.公司債券
D.國債
E.大額存單
52.為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題,高校采取的方式有（?。?BR> A.獎學(xué)金
B.國家助學(xué)貸款
C.困難補(bǔ)助
D.勤工助學(xué)
E.減免學(xué)費
53.理財規(guī)劃師確定客戶子女教育目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素有（?。?。
A.學(xué)校的特點
B.學(xué)費高低
C.學(xué)校所在城市的生活水平
D.子女的興趣愛好
E.子女的學(xué)習(xí)能力
54.申請留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有（?。?BR> A.借款人無違法亂紀(jì)行為,身體健康,具備誠實守信的品德
B.借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明
C.借款人須提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證
D.借款人為出國留學(xué)人員本人的,在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份
E.已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護(hù)照
55.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有（?。?BR> A.房產(chǎn)抵押
B.國債質(zhì)押
C.存單質(zhì)押
D.法人信用擔(dān)保
E.銀行信用擔(dān)保
56.短期教育規(guī)劃工具主要有（?。?BR> A.學(xué)校貸款
B.政府貸款
C.資助性機(jī)構(gòu)貸款
D.銀行貸款
E.政府債券
57.教育儲蓄是一種主要的長期教育規(guī)劃,具有很多優(yōu)點,但是也有很大的局限性,其局限性主要體 現(xiàn)在（?。?。
A.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小
B.教育儲蓄收益不穩(wěn)定
C.教育儲蓄回報較低
D.教育儲蓄也有較大的風(fēng)險
E.教育儲蓄規(guī)模非常小
58.與教育儲蓄相比,教育保險的優(yōu)點有（?。?。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強(qiáng)制儲蓄
D.特定情況下保費可豁免
E.變現(xiàn)能力強(qiáng)
59.設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點有（?。?。
A.鼓勵子女努力奮斗
B.防止子女養(yǎng)成不良嗜好
C.從小培養(yǎng)理財觀念
D.規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī)
E.專業(yè)理財管理
60.長期教育規(guī)劃工具除教育儲蓄、定息債券外還包括（?。?。
A.大額存單
B.子女教育信托
C.投資基金
D.股票與公司債券
E.教育保險
61.教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn),除此以外,教育資金來源還有（?。?。
A.政府教育資助
B.獎學(xué)金
C.工讀收入
D.教育貸款
E.留學(xué)貸款
62.以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金,原因在于（ ）。
A.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間彈性
B.每個子女的資質(zhì)也無法事先掌握
C.子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快
D.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費用彈性
E.教育金可能有超出計劃的可能
63.理財規(guī)劃師在策劃方案時應(yīng)減少對政府撥款的依賴,原因有（ ）。
A.政府撥款有限
B.撥款數(shù)量具有很大的不確定性
C.政府撥款取得較難
D.客戶自有資源有可能滿足子女大學(xué)教育費用
E.成本高
三、判斷題
64.工讀收入也是教育資金的來源之一,所以在做教育規(guī)劃時可以將工讀收入計算在內(nèi)。( × )
65.股票收益高,用來籌備子女教育金很適合。( × )
66.教育儲蓄免利息稅,是教育規(guī)劃首選的投資工具。( × )
67.教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風(fēng)險的態(tài)度及其風(fēng)險承受能力的,因為子女教育規(guī)劃的時間彈性 和費用彈性都很小。( × )
參考答案：一、單項選擇題 1-5 BDBAB 6-10 CADCC 11-15 BDDDC 16-20 DBCBD 21-25 ABDAD 26-30 ABACC 31-35 ABCDB 36-40 CCABD 41-48 BBCBCDBD
二、多項選擇題 49.ABCD 50.BC 51.AB 52.BCDE 53.ABCDE 54.ABCDE 55.ABCDE 56.ABCD 57.AE 58.ABCD 59.ABCDE 60.ABCDE 61.ABCDE 62.AD 63.ABC
1.個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大,（?。┩ǔＪ莻€人家庭理財規(guī)劃的核心。
A.住房消費規(guī)劃
B.子女教育規(guī)劃
C.汽車消費規(guī)劃
D.投資規(guī)劃
（一）根據(jù)材料回答2～3 題
楊先生的兒子小明剛剛考入國內(nèi)某大學(xué)。小明正式入學(xué)之前,楊先生計算了一下小明讀大學(xué)一年 的費用,主要包括:全年學(xué)費10000 元,住宿費1200 元,日常各項開支預(yù)計每月1000 元,以全年10 個 月計,共需10000 元。預(yù)計楊先生和太太全年稅后收入100000 元。
2.小明的屆時教育金費用為（?。┰?BR> A.1200
B.10000
C.20000
D.21200
3.楊先生的家庭所承擔(dān)的教育負(fù)擔(dān)比為（?。?。
A.12%
B.21.2%
C.10%
D.20%
4.理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃,估算教育費用時,第一步要做的是（ ）。
A.設(shè)定一個通貨膨脹率
B.計算所需要的各項費用
C.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用
D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金
（二）根據(jù)材料回答5～6 題
王先生女兒今年8 歲,預(yù)計18 歲上大學(xué),目前大學(xué)四年學(xué)費25000 元。假設(shè)學(xué)費上漲率每年為5%。
5.理財規(guī)劃師估算出王先生未來的教育費用總額為（?。?BR> A.44771
B.40722
C.35816
D.32577
6.若客戶打算以目前已有的10000 元作為子女教育啟動資金,投資于收益率為8%的項目上,則理財規(guī)劃師為王先生估算出的資金缺口為（?。?BR> A.23182
B.15227
C.19133
D.26432
7.（?。┦歉骷壵透咝?jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補(bǔ)助。
A.特殊困難補(bǔ)助
B.減免學(xué)費政策
C.國家教育助學(xué)貸款
D.學(xué)生貸款
8.（?。┦侵缸尳?jīng)濟(jì)困難、無法交足學(xué)費的新生在不交學(xué)費的情況下順利辦理全部入學(xué)手續(xù)。
A.特殊困難補(bǔ)助
B.獎學(xué)金
C.減免學(xué)費政策
D.“綠色通道”政策
9.（?。┮試业拿x發(fā)放,是目前高校中級別、獎勵額度的獎學(xué)金。
A.優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金
B.專業(yè)獎學(xué)金
C.國家獎學(xué)金
D.定向獎學(xué)金
10.由于（?。┤〉玫臅r間、金額都不容易確定,所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。
A.減免學(xué)費政策
B.國家教育助學(xué)貸款
C.工讀收入
D.獎學(xué)金
11.（ ）是指貸款人向借款人發(fā)放的,由中央財政或地方財政貼息,用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護(hù)人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費和生活費用的助學(xué)貸款。 A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)校學(xué)生貸款
12.（?。┦侵笇W(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)生貸款
13.學(xué)生貸款的貸款期限最長為畢業(yè)后（?。┠陜?nèi)。
A.3
B.4
C.5
D.6
14.留學(xué)貸款的借款人須提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于（?。?。
A.不動產(chǎn)
B.房屋
C.建筑物
D.可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)
(三)根據(jù)材料回答15～17 題
萬女士準(zhǔn)備去美國攻讀博士,但是資金不足,理財規(guī)劃師建議她申請留學(xué)貸款。
15.若萬女士申請某銀行的留學(xué)貸款,則必須以自己的房產(chǎn)作為抵押。如果萬女士的房產(chǎn)價值30 萬 元,則萬女士可申請的貸款額為（?。┤f元。
A.15
B.21
C.18
D.24
16.如果萬女士以其擁有的價值30 萬元的存單為質(zhì)押向該銀行申請留學(xué)貸款,則萬女士申請的貸款 額為（?。┤f元。
A.15
B.21
C.18
D.24
17.若萬女士申請留學(xué)貸款是由該銀行認(rèn)可的自然人提供的信用擔(dān)保,則萬女士可申請的貸款額 為（?。┤f元。
A.15
B.20
C.35
D.25
（四）根據(jù)材料回答18～24 題
包先生的女兒小綠今年12 歲,就讀某市實驗小學(xué)五年級。理財規(guī)劃師在為包先生進(jìn)行子女教育規(guī)劃, 向他介紹的教育規(guī)劃工具為傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具。
18.傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有（?。┖徒逃ｋU。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.教育儲蓄
D.學(xué)生貸款
19.教育儲蓄的開戶對象為（ ）。
A.在校接受義務(wù)教育的學(xué)生
B.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)五年級(含五年級)以上學(xué)生
D.在校中學(xué)生
20.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他可以選擇的存期不可以為（ ）。
A.1 年
B.3 年
C.5 年
D.6 年
21.教育儲蓄（?。┰鸫?。
A.50
B.100
C.500
D.1000
22.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他存入的本金限額為（?。┤f元。
A.1
B.2
C.5
D.10
23.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則下列說法中正確的是（?。?BR> A.需要一次性存入固定的金額
B.存入的金額以后可以分期取出
C.客戶憑存折、身份證取款時可享受利息稅優(yōu)惠
D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取
24.若包先生選擇了教育保險,則他投保年限通常為（?。┠?。
A.18
B.15
C.20
D.25 25.下列各項中,（?。┎粚儆诮逃ｋU的優(yōu)點。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強(qiáng)制儲蓄
D.規(guī)模小
26.以下各項中,（?。┎粚儆诖箢~存單的特點。
A.免繳所得稅
B.固定面額
C.固定期限
D.可以轉(zhuǎn)讓
27.信托委托人(如家長)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的,將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),使受托 人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如客戶子女)的利益或特定目的,管理或處分信托財產(chǎn)的行為是（?。?BR> A.投資信托
B.子女教育信托
C.養(yǎng)老信托
D.資產(chǎn)信托
28.只有小學(xué)（?。┠昙壱陨系膶W(xué)生才能辦理教育儲蓄。
A.四
B.五
C.三
D.二
29.保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳保費的能力,保險公司將免去其以后要繳的 保費,而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金是（ ）。
A.費用豁免
B.所得稅豁免
C.保費豁免
D.利息豁免
30.股票紅利要征收（?。┑乃枚悺?BR> A.5%
B.15%
C.20%
D.25%
31.通常沒有風(fēng)險,適合短期投資的是（?。?。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
32.通常收益居中有一定的風(fēng)險,但不是很大的是（?。?。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
33.風(fēng)險相對較大有申購和贖回費用,適合長期投資的是（ ）。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
34.投資基金的優(yōu)點就是（?。?。
A.所需資金少
B.彈性極大
C.隨時可以買賣
D.投資多樣化和靈活性好
35.購買大額存單可得到（?。┑睦⑹杖?。
A.活期存款
B.定期存款
C.貸款
D.浮動
36.我國現(xiàn)行政策也規(guī)定國債利息可免征（?。?。
A.印花稅
B.營業(yè)稅
C.所得稅
D.利得稅
37.子女教育規(guī)劃可供選擇的主要投資工具是（?。?BR> A.股票
B.大額存單
C.政府債券
D.公司債券
38.分紅型的教育保險可以從孩子上（?。╅_始。
A.小學(xué)
B.中學(xué)
C.大學(xué)
D.碩士
39.教育保險不設(shè)上限,除了提供教育金,有的還將提供（?。?。
A.醫(yī)療費
B.婚嫁金
C.養(yǎng)老金
D.旅游費
40.王女士有一個女兒,她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是（?。?BR> A.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金
C.定期定額強(qiáng)制儲蓄,來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入,來籌備教育金
41.適合用來籌備子女教育金的投資工具有（?。?BR> A.權(quán)證
B.教育儲蓄和教育保險
C.期貨
D.外匯
（五）根據(jù)資料回答42～48 題:
資料:張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5 年上大學(xué),現(xiàn)在大學(xué)每年的各種 費用大概在15000 元左右。他認(rèn)為政府貸款作為教育資金的來源,在做規(guī)劃時也應(yīng)該考慮進(jìn)來。另外,假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,學(xué)費的上漲率為每年1%。
42.在為張先生估算教育費用時,要按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的（?。┵M用。
A.子女入學(xué)第一年
B.接受高等教育所需的全部
C.大學(xué)本科教育結(jié)束的
D.子女出國留學(xué)的
43.理財規(guī)劃師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對國家助學(xué)貸款的依賴,下列不是理財規(guī)劃師做出這 種判斷的原因是（?。?。
A.國家助學(xué)貸款利率高
B.貸款數(shù)量具有很大的不確定性
C.客戶子女距離上大學(xué)還有一定時間
D.國家助學(xué)貸款取得不容易
44.張先生孩子上大學(xué)第一年時,他至少要準(zhǔn)備的第一年費用約為（?。┰?。
A.15000
B.15765
C.160765
D.15740
45.如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費用,不考慮4 年間的投資所得,他共計準(zhǔn)備的費用應(yīng)為（?。┰?BR> A.64013
B.60000
C.63060
D.54121
46.如果考慮4 年間的投資所得,張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計準(zhǔn)備的費用應(yīng)為（?。┰?。
A 64013
B.60000
C.63000
D.56393
47.如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4 年大學(xué)教育所需要的費用,在 上述投資回報率假設(shè)下,張先生每年需要投入（?。┰?BR> A.64013
B.9613
C.10824
D.54121
48.為了籌集教育費用,一旦有突發(fā)事件,張先生詢問如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以10%的年利率借得50000 元,10 年等額本息還款,則每年應(yīng)償還的金額為（?。┰?。
A.7002.4
B.5000
C.8956.5
D.8137.3 二、多項選擇題
49.子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有（?。?BR> A.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.提前規(guī)劃、適量積累
C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主,不要太冒風(fēng)險
E.當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時,應(yīng)該完全遵照父母意愿進(jìn)行規(guī)劃
50.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一,以下符合這一原則的有 （?。?BR> A.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷
B.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟(jì)情況
C.考慮孩子本身的特點
D.不管怎樣,一定要讓子女出國接受教育
E.家長下崗,孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類
51.目前,（ ）可以用來強(qiáng)制儲蓄,以保證到時獲得足夠的教育金。
A.自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資
B.教育保險
C.公司債券
D.國債
E.大額存單
52.為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題,高校采取的方式有（?。?BR> A.獎學(xué)金
B.國家助學(xué)貸款
C.困難補(bǔ)助
D.勤工助學(xué)
E.減免學(xué)費
53.理財規(guī)劃師確定客戶子女教育目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素有（?。?。
A.學(xué)校的特點
B.學(xué)費高低
C.學(xué)校所在城市的生活水平
D.子女的興趣愛好
E.子女的學(xué)習(xí)能力
54.申請留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有（?。?BR> A.借款人無違法亂紀(jì)行為,身體健康,具備誠實守信的品德
B.借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明
C.借款人須提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證
D.借款人為出國留學(xué)人員本人的,在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份
E.已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護(hù)照
55.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有（?。?BR> A.房產(chǎn)抵押
B.國債質(zhì)押
C.存單質(zhì)押
D.法人信用擔(dān)保
E.銀行信用擔(dān)保
56.短期教育規(guī)劃工具主要有（?。?BR> A.學(xué)校貸款
B.政府貸款
C.資助性機(jī)構(gòu)貸款
D.銀行貸款
E.政府債券
57.教育儲蓄是一種主要的長期教育規(guī)劃,具有很多優(yōu)點,但是也有很大的局限性,其局限性主要體 現(xiàn)在（?。?。
A.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小
B.教育儲蓄收益不穩(wěn)定
C.教育儲蓄回報較低
D.教育儲蓄也有較大的風(fēng)險
E.教育儲蓄規(guī)模非常小
58.與教育儲蓄相比,教育保險的優(yōu)點有（?。?。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強(qiáng)制儲蓄
D.特定情況下保費可豁免
E.變現(xiàn)能力強(qiáng)
59.設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點有（?。?。
A.鼓勵子女努力奮斗
B.防止子女養(yǎng)成不良嗜好
C.從小培養(yǎng)理財觀念
D.規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī)
E.專業(yè)理財管理
60.長期教育規(guī)劃工具除教育儲蓄、定息債券外還包括（?。?。
A.大額存單
B.子女教育信托
C.投資基金
D.股票與公司債券
E.教育保險
61.教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn),除此以外,教育資金來源還有（?。?。
A.政府教育資助
B.獎學(xué)金
C.工讀收入
D.教育貸款
E.留學(xué)貸款
62.以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金,原因在于（ ）。
A.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間彈性
B.每個子女的資質(zhì)也無法事先掌握
C.子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快
D.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費用彈性
E.教育金可能有超出計劃的可能
63.理財規(guī)劃師在策劃方案時應(yīng)減少對政府撥款的依賴,原因有（ ）。
A.政府撥款有限
B.撥款數(shù)量具有很大的不確定性
C.政府撥款取得較難
D.客戶自有資源有可能滿足子女大學(xué)教育費用
E.成本高
三、判斷題
64.工讀收入也是教育資金的來源之一,所以在做教育規(guī)劃時可以將工讀收入計算在內(nèi)。( × )
65.股票收益高,用來籌備子女教育金很適合。( × )
66.教育儲蓄免利息稅,是教育規(guī)劃首選的投資工具。( × )
67.教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風(fēng)險的態(tài)度及其風(fēng)險承受能力的,因為子女教育規(guī)劃的時間彈性 和費用彈性都很小。( × )
參考答案：一、單項選擇題 1-5 BDBAB 6-10 CADCC 11-15 BDDDC 16-20 DBCBD 21-25 ABDAD 26-30 ABACC 31-35 ABCDB 36-40 CCABD 41-48 BBCBCDBD
二、多項選擇題 49.ABCD 50.BC 51.AB 52.BCDE 53.ABCDE 54.ABCDE 55.ABCDE 56.ABCD 57.AE 58.ABCD 59.ABCDE 60.ABCDE 61.ABCDE 62.AD 63.ABC