一、單項選擇題
1.個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大,（?。┩ǔＪ莻€人家庭理財規(guī)劃的核心。
A.住房消費規(guī)劃
B.子女教育規(guī)劃
C.汽車消費規(guī)劃
D.投資規(guī)劃
（一）根據(jù)材料回答2～3 題
楊先生的兒子小明剛剛考入國內(nèi)某大學(xué)。小明正式入學(xué)之前,楊先生計算了一下小明讀大學(xué)一年 的費用,主要包括:全年學(xué)費10000 元,住宿費1200 元,日常各項開支預(yù)計每月1000 元,以全年10 個 月計,共需10000 元。預(yù)計楊先生和太太全年稅后收入100000 元。
2.小明的屆時教育金費用為（ ）元。
A.1200
B.10000
C.20000
D.21200
3.楊先生的家庭所承擔(dān)的教育負擔(dān)比為（ ）。
A.12%
B.21.2%
C.10%
D.20%
4.理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃,估算教育費用時,第一步要做的是（ ）。
A.設(shè)定一個通貨膨脹率
B.計算所需要的各項費用
C.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用
D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金
（二）根據(jù)材料回答5～6 題
王先生女兒今年8 歲,預(yù)計18 歲上大學(xué),目前大學(xué)四年學(xué)費25000 元。假設(shè)學(xué)費上漲率每年為5%。
5.理財規(guī)劃師估算出王先生未來的教育費用總額為（ ）。
A.44771
B.40722
C.35816
D.32577
6.若客戶打算以目前已有的10000 元作為子女教育啟動資金,投資于收益率為8%的項目上,則理財規(guī)劃師為王先生估算出的資金缺口為（ ）。
A.23182
B.15227
C.19133
D.26432
7.（?。┦歉骷壵透咝?jīng)濟困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補助。
A.特殊困難補助
B.減免學(xué)費政策
C.國家教育助學(xué)貸款
D.學(xué)生貸款
8.（?。┦侵缸尳?jīng)濟困難、無法交足學(xué)費的新生在不交學(xué)費的情況下順利辦理全部入學(xué)手續(xù)。
A.特殊困難補助
B.獎學(xué)金
C.減免學(xué)費政策
D.“綠色通道”政策
9.（?。┮試业拿x發(fā)放,是目前高校中級別、獎勵額度的獎學(xué)金。
A.優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金
B.專業(yè)獎學(xué)金
C.國家獎學(xué)金
D.定向獎學(xué)金
10.由于（?。┤〉玫臅r間、金額都不容易確定,所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。
A.減免學(xué)費政策
B.國家教育助學(xué)貸款
C.工讀收入
D.獎學(xué)金
11.（?。┦侵纲J款人向借款人發(fā)放的,由中央財政或地方財政貼息,用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費和生活費用的助學(xué)貸款。 A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)校學(xué)生貸款
12.（ ）是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)生貸款
13.學(xué)生貸款的貸款期限最長為畢業(yè)后（?。┠陜?nèi)。
A.3
B.4
C.5
D.6
14.留學(xué)貸款的借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于（ ）。
A.不動產(chǎn)
B.房屋
C.建筑物
D.可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)
(三)根據(jù)材料回答15～17 題
萬女士準備去美國攻讀博士,但是資金不足,理財規(guī)劃師建議她申請留學(xué)貸款。
15.若萬女士申請某銀行的留學(xué)貸款,則必須以自己的房產(chǎn)作為抵押。如果萬女士的房產(chǎn)價值30 萬 元,則萬女士可申請的貸款額為（?。┤f元。
A.15
B.21
C.18
D.24
16.如果萬女士以其擁有的價值30 萬元的存單為質(zhì)押向該銀行申請留學(xué)貸款,則萬女士申請的貸款 額為（ ）萬元。
A.15
B.21
C.18
D.24
17.若萬女士申請留學(xué)貸款是由該銀行認可的自然人提供的信用擔(dān)保,則萬女士可申請的貸款額 為（?。┤f元。
A.15
B.20
C.35
D.25
（四）根據(jù)材料回答18～24 題
包先生的女兒小綠今年12 歲,就讀某市實驗小學(xué)五年級。理財規(guī)劃師在為包先生進行子女教育規(guī)劃, 向他介紹的教育規(guī)劃工具為傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具。
18.傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有（?。┖徒逃ｋU。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.教育儲蓄
D.學(xué)生貸款
19.教育儲蓄的開戶對象為（?。?BR> A.在校接受義務(wù)教育的學(xué)生
B.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)五年級(含五年級)以上學(xué)生
D.在校中學(xué)生
20.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他可以選擇的存期不可以為（?。?。
A.1 年
B.3 年
C.5 年
D.6 年
21.教育儲蓄（?。┰鸫妗?BR> A.50
B.100
C.500
D.1000
22.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他存入的本金限額為（?。┤f元。
A.1
B.2
C.5
D.10
23.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則下列說法中正確的是（ ）。
A.需要一次性存入固定的金額
B.存入的金額以后可以分期取出
C.客戶憑存折、身份證取款時可享受利息稅優(yōu)惠
D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取
24.若包先生選擇了教育保險,則他投保年限通常為（ ）年。
A.18
B.15
C.20
D.25 25.下列各項中,（?。┎粚儆诮逃ｋU的優(yōu)點。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強制儲蓄
D.規(guī)模小
26.以下各項中,（?。┎粚儆诖箢~存單的特點。
A.免繳所得稅
B.固定面額
C.固定期限
D.可以轉(zhuǎn)讓
27.信托委托人(如家長)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的,將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機構(gòu)),使受托 人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如客戶子女)的利益或特定目的,管理或處分信托財產(chǎn)的行為是（?。?BR> A.投資信托
B.子女教育信托
C.養(yǎng)老信托
D.資產(chǎn)信托
28.只有小學(xué)（?。┠昙壱陨系膶W(xué)生才能辦理教育儲蓄。
A.四
B.五
C.三
D.二
29.保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力,保險公司將免去其以后要繳的 保費,而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金是（?。?BR> A.費用豁免
B.所得稅豁免
C.保費豁免
D.利息豁免
30.股票紅利要征收（?。┑乃枚?。
A.5%
B.15%
C.20%
D.25%
31.通常沒有風(fēng)險,適合短期投資的是（ ）。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
32.通常收益居中有一定的風(fēng)險,但不是很大的是（?。?BR> A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
33.風(fēng)險相對較大有申購和贖回費用,適合長期投資的是（?。?。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
34.投資基金的優(yōu)點就是（ ）。
A.所需資金少
B.彈性極大
C.隨時可以買賣
D.投資多樣化和靈活性好
35.購買大額存單可得到（ ）的利息收入。
A.活期存款
B.定期存款
C.貸款
D.浮動
36.我國現(xiàn)行政策也規(guī)定國債利息可免征（?。?。
A.印花稅
B.營業(yè)稅
C.所得稅
D.利得稅
37.子女教育規(guī)劃可供選擇的主要投資工具是（?。?BR> A.股票
B.大額存單
C.政府債券
D.公司債券
38.分紅型的教育保險可以從孩子上（?。╅_始。
A.小學(xué)
B.中學(xué)
C.大學(xué)
D.碩士
39.教育保險不設(shè)上限,除了提供教育金,有的還將提供（?。?。
A.醫(yī)療費
B.婚嫁金
C.養(yǎng)老金
D.旅游費
40.王女士有一個女兒,她對女兒教育目標的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是（?。?。
A.理財目標的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.盡早給孩子準備教育金
C.定期定額強制儲蓄,來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入,來籌備教育金
41.適合用來籌備子女教育金的投資工具有（?。?BR> A.權(quán)證
B.教育儲蓄和教育保險
C.期貨
D.外匯
（五）根據(jù)資料回答42～48 題:
資料:張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5 年上大學(xué),現(xiàn)在大學(xué)每年的各種 費用大概在15000 元左右。他認為政府貸款作為教育資金的來源,在做規(guī)劃時也應(yīng)該考慮進來。另外,假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,學(xué)費的上漲率為每年1%。
42.在為張先生估算教育費用時,要按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的（?。┵M用。
A.子女入學(xué)第一年
B.接受高等教育所需的全部
C.大學(xué)本科教育結(jié)束的
D.子女出國留學(xué)的
43.理財規(guī)劃師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對國家助學(xué)貸款的依賴,下列不是理財規(guī)劃師做出這 種判斷的原因是（?。?。
A.國家助學(xué)貸款利率高
B.貸款數(shù)量具有很大的不確定性
C.客戶子女距離上大學(xué)還有一定時間
D.國家助學(xué)貸款取得不容易
44.張先生孩子上大學(xué)第一年時,他至少要準備的第一年費用約為（ ）元。
A.15000
B.15765
C.160765
D.15740
45.如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準備好大學(xué)4年的費用,不考慮4 年間的投資所得,他共計準備的費用應(yīng)為（?。┰?。
A.64013
B.60000
C.63060
D.54121
46.如果考慮4 年間的投資所得,張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計準備的費用應(yīng)為（ ）元。
A 64013
B.60000
C.63000
D.56393
47.如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4 年大學(xué)教育所需要的費用,在 上述投資回報率假設(shè)下,張先生每年需要投入（?。┰?BR> A.64013
B.9613
C.10824
D.54121
48.為了籌集教育費用,一旦有突發(fā)事件,張先生詢問如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以10%的年利率借得50000 元,10 年等額本息還款,則每年應(yīng)償還的金額為（ ）元。
A.7002.4
B.5000
C.8956.5
D.8137.3 二、多項選擇題
49.子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有（ ）。
A.理財目標的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.提前規(guī)劃、適量積累
C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主,不要太冒風(fēng)險
E.當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時,應(yīng)該完全遵照父母意愿進行規(guī)劃
50.理財目標的設(shè)定要切合實際,角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一,以下符合這一原則的有 （?。?。
A.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷
B.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況
C.考慮孩子本身的特點
D.不管怎樣,一定要讓子女出國接受教育
E.家長下崗,孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類
51.目前,（?。┛梢杂脕韽娭苾π?以保證到時獲得足夠的教育金。
A.自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資
B.教育保險
C.公司債券
D.國債
E.大額存單
52.為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題,高校采取的方式有（?。?。
A.獎學(xué)金
B.國家助學(xué)貸款
C.困難補助
D.勤工助學(xué)
E.減免學(xué)費
53.理財規(guī)劃師確定客戶子女教育目標時應(yīng)考慮的因素有（?。?。
A.學(xué)校的特點
B.學(xué)費高低
C.學(xué)校所在城市的生活水平
D.子女的興趣愛好
E.子女的學(xué)習(xí)能力
54.申請留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有（ ）。
A.借款人無違法亂紀行為,身體健康,具備誠實守信的品德
B.借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明
C.借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證
D.借款人為出國留學(xué)人員本人的,在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份
E.已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護照
55.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有（?。?BR> A.房產(chǎn)抵押
B.國債質(zhì)押
C.存單質(zhì)押
D.法人信用擔(dān)保
E.銀行信用擔(dān)保
56.短期教育規(guī)劃工具主要有（?。?。
A.學(xué)校貸款
B.政府貸款
C.資助性機構(gòu)貸款
D.銀行貸款
E.政府債券
57.教育儲蓄是一種主要的長期教育規(guī)劃,具有很多優(yōu)點,但是也有很大的局限性,其局限性主要體 現(xiàn)在（ ）。
A.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小
B.教育儲蓄收益不穩(wěn)定
C.教育儲蓄回報較低
D.教育儲蓄也有較大的風(fēng)險
E.教育儲蓄規(guī)模非常小
58.與教育儲蓄相比,教育保險的優(yōu)點有（ ）。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強制儲蓄
D.特定情況下保費可豁免
E.變現(xiàn)能力強
59.設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點有（?。?BR> A.鼓勵子女努力奮斗
B.防止子女養(yǎng)成不良嗜好
C.從小培養(yǎng)理財觀念
D.規(guī)避家庭財務(wù)危機
E.專業(yè)理財管理
60.長期教育規(guī)劃工具除教育儲蓄、定息債券外還包括（?。?。
A.大額存單
B.子女教育信托
C.投資基金
D.股票與公司債券
E.教育保險
61.教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn),除此以外,教育資金來源還有（ ）。
A.政府教育資助
B.獎學(xué)金
C.工讀收入
D.教育貸款
E.留學(xué)貸款
62.以較寬松的角度準備教育金,原因在于（ ）。
A.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間彈性
B.每個子女的資質(zhì)也無法事先掌握
C.子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快
D.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費用彈性
E.教育金可能有超出計劃的可能
63.理財規(guī)劃師在策劃方案時應(yīng)減少對政府撥款的依賴,原因有（?。?。
A.政府撥款有限
B.撥款數(shù)量具有很大的不確定性
C.政府撥款取得較難
D.客戶自有資源有可能滿足子女大學(xué)教育費用
E.成本高
三、判斷題
64.工讀收入也是教育資金的來源之一,所以在做教育規(guī)劃時可以將工讀收入計算在內(nèi)。( × )
65.股票收益高,用來籌備子女教育金很適合。( × )
66.教育儲蓄免利息稅,是教育規(guī)劃首選的投資工具。( × )
67.教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風(fēng)險的態(tài)度及其風(fēng)險承受能力的,因為子女教育規(guī)劃的時間彈性 和費用彈性都很小。( × )
參考答案：一、單項選擇題 1-5 BDBAB 6-10 CADCC 11-15 BDDDC 16-20 DBCBD 21-25 ABDAD 26-30 ABACC 31-35 ABCDB 36-40 CCABD 41-48 BBCBCDBD
二、多項選擇題 49.ABCD 50.BC 51.AB 52.BCDE 53.ABCDE 54.ABCDE 55.ABCDE 56.ABCD 57.AE 58.ABCD 59.ABCDE 60.ABCDE 61.ABCDE 62.AD 63.ABC
1.個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大,（?。┩ǔＪ莻€人家庭理財規(guī)劃的核心。
A.住房消費規(guī)劃
B.子女教育規(guī)劃
C.汽車消費規(guī)劃
D.投資規(guī)劃
（一）根據(jù)材料回答2～3 題
楊先生的兒子小明剛剛考入國內(nèi)某大學(xué)。小明正式入學(xué)之前,楊先生計算了一下小明讀大學(xué)一年 的費用,主要包括:全年學(xué)費10000 元,住宿費1200 元,日常各項開支預(yù)計每月1000 元,以全年10 個 月計,共需10000 元。預(yù)計楊先生和太太全年稅后收入100000 元。
2.小明的屆時教育金費用為（ ）元。
A.1200
B.10000
C.20000
D.21200
3.楊先生的家庭所承擔(dān)的教育負擔(dān)比為（ ）。
A.12%
B.21.2%
C.10%
D.20%
4.理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃,估算教育費用時,第一步要做的是（ ）。
A.設(shè)定一個通貨膨脹率
B.計算所需要的各項費用
C.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用
D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金
（二）根據(jù)材料回答5～6 題
王先生女兒今年8 歲,預(yù)計18 歲上大學(xué),目前大學(xué)四年學(xué)費25000 元。假設(shè)學(xué)費上漲率每年為5%。
5.理財規(guī)劃師估算出王先生未來的教育費用總額為（ ）。
A.44771
B.40722
C.35816
D.32577
6.若客戶打算以目前已有的10000 元作為子女教育啟動資金,投資于收益率為8%的項目上,則理財規(guī)劃師為王先生估算出的資金缺口為（ ）。
A.23182
B.15227
C.19133
D.26432
7.（?。┦歉骷壵透咝?jīng)濟困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補助。
A.特殊困難補助
B.減免學(xué)費政策
C.國家教育助學(xué)貸款
D.學(xué)生貸款
8.（?。┦侵缸尳?jīng)濟困難、無法交足學(xué)費的新生在不交學(xué)費的情況下順利辦理全部入學(xué)手續(xù)。
A.特殊困難補助
B.獎學(xué)金
C.減免學(xué)費政策
D.“綠色通道”政策
9.（?。┮試业拿x發(fā)放,是目前高校中級別、獎勵額度的獎學(xué)金。
A.優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金
B.專業(yè)獎學(xué)金
C.國家獎學(xué)金
D.定向獎學(xué)金
10.由于（?。┤〉玫臅r間、金額都不容易確定,所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。
A.減免學(xué)費政策
B.國家教育助學(xué)貸款
C.工讀收入
D.獎學(xué)金
11.（?。┦侵纲J款人向借款人發(fā)放的,由中央財政或地方財政貼息,用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費和生活費用的助學(xué)貸款。 A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)校學(xué)生貸款
12.（ ）是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.“綠色通道”政策
D.學(xué)生貸款
13.學(xué)生貸款的貸款期限最長為畢業(yè)后（?。┠陜?nèi)。
A.3
B.4
C.5
D.6
14.留學(xué)貸款的借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于（ ）。
A.不動產(chǎn)
B.房屋
C.建筑物
D.可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)
(三)根據(jù)材料回答15～17 題
萬女士準備去美國攻讀博士,但是資金不足,理財規(guī)劃師建議她申請留學(xué)貸款。
15.若萬女士申請某銀行的留學(xué)貸款,則必須以自己的房產(chǎn)作為抵押。如果萬女士的房產(chǎn)價值30 萬 元,則萬女士可申請的貸款額為（?。┤f元。
A.15
B.21
C.18
D.24
16.如果萬女士以其擁有的價值30 萬元的存單為質(zhì)押向該銀行申請留學(xué)貸款,則萬女士申請的貸款 額為（ ）萬元。
A.15
B.21
C.18
D.24
17.若萬女士申請留學(xué)貸款是由該銀行認可的自然人提供的信用擔(dān)保,則萬女士可申請的貸款額 為（?。┤f元。
A.15
B.20
C.35
D.25
（四）根據(jù)材料回答18～24 題
包先生的女兒小綠今年12 歲,就讀某市實驗小學(xué)五年級。理財規(guī)劃師在為包先生進行子女教育規(guī)劃, 向他介紹的教育規(guī)劃工具為傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具。
18.傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有（?。┖徒逃ｋU。
A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款
B.財政貼息的國家助學(xué)貸款
C.教育儲蓄
D.學(xué)生貸款
19.教育儲蓄的開戶對象為（?。?BR> A.在校接受義務(wù)教育的學(xué)生
B.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)五年級(含五年級)以上學(xué)生
D.在校中學(xué)生
20.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他可以選擇的存期不可以為（?。?。
A.1 年
B.3 年
C.5 年
D.6 年
21.教育儲蓄（?。┰鸫妗?BR> A.50
B.100
C.500
D.1000
22.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則他存入的本金限額為（?。┤f元。
A.1
B.2
C.5
D.10
23.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,則下列說法中正確的是（ ）。
A.需要一次性存入固定的金額
B.存入的金額以后可以分期取出
C.客戶憑存折、身份證取款時可享受利息稅優(yōu)惠
D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取
24.若包先生選擇了教育保險,則他投保年限通常為（ ）年。
A.18
B.15
C.20
D.25 25.下列各項中,（?。┎粚儆诮逃ｋU的優(yōu)點。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強制儲蓄
D.規(guī)模小
26.以下各項中,（?。┎粚儆诖箢~存單的特點。
A.免繳所得稅
B.固定面額
C.固定期限
D.可以轉(zhuǎn)讓
27.信托委托人(如家長)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的,將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機構(gòu)),使受托 人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如客戶子女)的利益或特定目的,管理或處分信托財產(chǎn)的行為是（?。?BR> A.投資信托
B.子女教育信托
C.養(yǎng)老信托
D.資產(chǎn)信托
28.只有小學(xué)（?。┠昙壱陨系膶W(xué)生才能辦理教育儲蓄。
A.四
B.五
C.三
D.二
29.保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力,保險公司將免去其以后要繳的 保費,而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金是（?。?BR> A.費用豁免
B.所得稅豁免
C.保費豁免
D.利息豁免
30.股票紅利要征收（?。┑乃枚?。
A.5%
B.15%
C.20%
D.25%
31.通常沒有風(fēng)險,適合短期投資的是（ ）。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
32.通常收益居中有一定的風(fēng)險,但不是很大的是（?。?BR> A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
33.風(fēng)險相對較大有申購和贖回費用,適合長期投資的是（?。?。
A.貨幣型基金
B.債券型基金
C.偏股型基金
D.股票
34.投資基金的優(yōu)點就是（ ）。
A.所需資金少
B.彈性極大
C.隨時可以買賣
D.投資多樣化和靈活性好
35.購買大額存單可得到（ ）的利息收入。
A.活期存款
B.定期存款
C.貸款
D.浮動
36.我國現(xiàn)行政策也規(guī)定國債利息可免征（?。?。
A.印花稅
B.營業(yè)稅
C.所得稅
D.利得稅
37.子女教育規(guī)劃可供選擇的主要投資工具是（?。?BR> A.股票
B.大額存單
C.政府債券
D.公司債券
38.分紅型的教育保險可以從孩子上（?。╅_始。
A.小學(xué)
B.中學(xué)
C.大學(xué)
D.碩士
39.教育保險不設(shè)上限,除了提供教育金,有的還將提供（?。?。
A.醫(yī)療費
B.婚嫁金
C.養(yǎng)老金
D.旅游費
40.王女士有一個女兒,她對女兒教育目標的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是（?。?。
A.理財目標的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.盡早給孩子準備教育金
C.定期定額強制儲蓄,來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入,來籌備教育金
41.適合用來籌備子女教育金的投資工具有（?。?BR> A.權(quán)證
B.教育儲蓄和教育保險
C.期貨
D.外匯
（五）根據(jù)資料回答42～48 題:
資料:張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5 年上大學(xué),現(xiàn)在大學(xué)每年的各種 費用大概在15000 元左右。他認為政府貸款作為教育資金的來源,在做規(guī)劃時也應(yīng)該考慮進來。另外,假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,學(xué)費的上漲率為每年1%。
42.在為張先生估算教育費用時,要按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的（?。┵M用。
A.子女入學(xué)第一年
B.接受高等教育所需的全部
C.大學(xué)本科教育結(jié)束的
D.子女出國留學(xué)的
43.理財規(guī)劃師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對國家助學(xué)貸款的依賴,下列不是理財規(guī)劃師做出這 種判斷的原因是（?。?。
A.國家助學(xué)貸款利率高
B.貸款數(shù)量具有很大的不確定性
C.客戶子女距離上大學(xué)還有一定時間
D.國家助學(xué)貸款取得不容易
44.張先生孩子上大學(xué)第一年時,他至少要準備的第一年費用約為（ ）元。
A.15000
B.15765
C.160765
D.15740
45.如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準備好大學(xué)4年的費用,不考慮4 年間的投資所得,他共計準備的費用應(yīng)為（?。┰?。
A.64013
B.60000
C.63060
D.54121
46.如果考慮4 年間的投資所得,張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計準備的費用應(yīng)為（ ）元。
A 64013
B.60000
C.63000
D.56393
47.如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4 年大學(xué)教育所需要的費用,在 上述投資回報率假設(shè)下,張先生每年需要投入（?。┰?BR> A.64013
B.9613
C.10824
D.54121
48.為了籌集教育費用,一旦有突發(fā)事件,張先生詢問如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以10%的年利率借得50000 元,10 年等額本息還款,則每年應(yīng)償還的金額為（ ）元。
A.7002.4
B.5000
C.8956.5
D.8137.3 二、多項選擇題
49.子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有（ ）。
A.理財目標的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B.提前規(guī)劃、適量積累
C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄
D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主,不要太冒風(fēng)險
E.當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時,應(yīng)該完全遵照父母意愿進行規(guī)劃
50.理財目標的設(shè)定要切合實際,角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一,以下符合這一原則的有 （?。?。
A.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷
B.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況
C.考慮孩子本身的特點
D.不管怎樣,一定要讓子女出國接受教育
E.家長下崗,孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類
51.目前,（?。┛梢杂脕韽娭苾π?以保證到時獲得足夠的教育金。
A.自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資
B.教育保險
C.公司債券
D.國債
E.大額存單
52.為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題,高校采取的方式有（?。?。
A.獎學(xué)金
B.國家助學(xué)貸款
C.困難補助
D.勤工助學(xué)
E.減免學(xué)費
53.理財規(guī)劃師確定客戶子女教育目標時應(yīng)考慮的因素有（?。?。
A.學(xué)校的特點
B.學(xué)費高低
C.學(xué)校所在城市的生活水平
D.子女的興趣愛好
E.子女的學(xué)習(xí)能力
54.申請留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有（ ）。
A.借款人無違法亂紀行為,身體健康,具備誠實守信的品德
B.借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明
C.借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證
D.借款人為出國留學(xué)人員本人的,在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份
E.已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護照
55.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有（?。?BR> A.房產(chǎn)抵押
B.國債質(zhì)押
C.存單質(zhì)押
D.法人信用擔(dān)保
E.銀行信用擔(dān)保
56.短期教育規(guī)劃工具主要有（?。?。
A.學(xué)校貸款
B.政府貸款
C.資助性機構(gòu)貸款
D.銀行貸款
E.政府債券
57.教育儲蓄是一種主要的長期教育規(guī)劃,具有很多優(yōu)點,但是也有很大的局限性,其局限性主要體 現(xiàn)在（ ）。
A.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小
B.教育儲蓄收益不穩(wěn)定
C.教育儲蓄回報較低
D.教育儲蓄也有較大的風(fēng)險
E.教育儲蓄規(guī)模非常小
58.與教育儲蓄相比,教育保險的優(yōu)點有（ ）。
A.范圍廣
B.可分紅
C.強制儲蓄
D.特定情況下保費可豁免
E.變現(xiàn)能力強
59.設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點有（?。?BR> A.鼓勵子女努力奮斗
B.防止子女養(yǎng)成不良嗜好
C.從小培養(yǎng)理財觀念
D.規(guī)避家庭財務(wù)危機
E.專業(yè)理財管理
60.長期教育規(guī)劃工具除教育儲蓄、定息債券外還包括（?。?。
A.大額存單
B.子女教育信托
C.投資基金
D.股票與公司債券
E.教育保險
61.教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn),除此以外,教育資金來源還有（ ）。
A.政府教育資助
B.獎學(xué)金
C.工讀收入
D.教育貸款
E.留學(xué)貸款
62.以較寬松的角度準備教育金,原因在于（ ）。
A.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間彈性
B.每個子女的資質(zhì)也無法事先掌握
C.子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快
D.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費用彈性
E.教育金可能有超出計劃的可能
63.理財規(guī)劃師在策劃方案時應(yīng)減少對政府撥款的依賴,原因有（?。?。
A.政府撥款有限
B.撥款數(shù)量具有很大的不確定性
C.政府撥款取得較難
D.客戶自有資源有可能滿足子女大學(xué)教育費用
E.成本高
三、判斷題
64.工讀收入也是教育資金的來源之一,所以在做教育規(guī)劃時可以將工讀收入計算在內(nèi)。( × )
65.股票收益高,用來籌備子女教育金很適合。( × )
66.教育儲蓄免利息稅,是教育規(guī)劃首選的投資工具。( × )
67.教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風(fēng)險的態(tài)度及其風(fēng)險承受能力的,因為子女教育規(guī)劃的時間彈性 和費用彈性都很小。( × )
參考答案：一、單項選擇題 1-5 BDBAB 6-10 CADCC 11-15 BDDDC 16-20 DBCBD 21-25 ABDAD 26-30 ABACC 31-35 ABCDB 36-40 CCABD 41-48 BBCBCDBD
二、多項選擇題 49.ABCD 50.BC 51.AB 52.BCDE 53.ABCDE 54.ABCDE 55.ABCDE 56.ABCD 57.AE 58.ABCD 59.ABCDE 60.ABCDE 61.ABCDE 62.AD 63.ABC