一、單選題:
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)建設(shè)銀行
C．中國(guó)工商銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財(cái)政支出
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中 國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn) 定?！盉 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。
3、 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D．組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
4、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C．北京銀行
D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，D 選項(xiàng)屬于中國(guó)銀 行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。
5、 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。
A．河北保定市
B．河南駐馬店市
C．江蘇鹽城市
D．江西上饒市
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
6 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨經(jīng)紀(jì)公司
D．信托公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
7、 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國(guó)人民銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A．浙商銀行
B．徽商銀行
C．江蘇銀行
D．晉商銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故 A
9、 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于水平。
A．高漲
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
10、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A．建筑業(yè)
B．房地產(chǎn)業(yè)
C．交通運(yùn)輸業(yè)
D．金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)三個(gè)產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指 采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、 第二產(chǎn)業(yè)以外 11、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A．類(lèi)型
B．期限
C．階段
D．交割時(shí)間
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購(gòu)市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
14、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場(chǎng)利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準(zhǔn)備金利率
C．超額存款準(zhǔn)備金利率
D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。
19、 （ ）是指單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
20、 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
的其他行業(yè)。B、C、D 三個(gè)選項(xiàng)都屬于第三產(chǎn)業(yè)。'
11、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A．類(lèi)型
B．期限
C．階段
D．交割時(shí)間
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購(gòu)市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
14、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場(chǎng)利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準(zhǔn)備金利率
C．超額存款準(zhǔn)備金利率
D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。
19、 （ ）是指單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
20、 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 31、 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道
B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道
C．資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D．銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
32、 目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
33、 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C．發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D．中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模 標(biāo)準(zhǔn)答案：b
34、 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B．發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C．證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò) 91 天
D．收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級(jí)低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短 期國(guó)債高。
35、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B．借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
36、 下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
37、 下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲 得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
38、 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
B．遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)
C．遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)
D．遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
39、 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔(dān)保情況
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
40、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B．持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息
C．對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D．對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
41、 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（ ）
A．基金公司直銷(xiāo)
B．保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)
C．銀行及證券公司代銷(xiāo)
D．專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A．項(xiàng)目貸款承諾
B．債務(wù)發(fā)行便利
C．開(kāi)立信貸證明
D．客戶授信額度
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、 （ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開(kāi)立信貸證明
C．項(xiàng)目貸款承諾
D．備用信用證
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
44、 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
45、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等）。
46、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)控制
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
47、 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A．會(huì)計(jì)資本
B．賬面資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟(jì)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
48、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。
A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)
D．我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡(jiǎn) 稱(chēng)《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
49、 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A．銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超 過(guò)核心資本的 50%
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。
50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)建設(shè)銀行
C．中國(guó)工商銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財(cái)政支出
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中 國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn) 定?！盉 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。
3、 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D．組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
4、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C．北京銀行
D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，D 選項(xiàng)屬于中國(guó)銀 行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。
5、 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。
A．河北保定市
B．河南駐馬店市
C．江蘇鹽城市
D．江西上饒市
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
6 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨經(jīng)紀(jì)公司
D．信托公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
7、 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國(guó)人民銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A．浙商銀行
B．徽商銀行
C．江蘇銀行
D．晉商銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故 A
9、 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于水平。
A．高漲
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
10、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A．建筑業(yè)
B．房地產(chǎn)業(yè)
C．交通運(yùn)輸業(yè)
D．金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)三個(gè)產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指 采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、 第二產(chǎn)業(yè)以外 11、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A．類(lèi)型
B．期限
C．階段
D．交割時(shí)間
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購(gòu)市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
14、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場(chǎng)利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準(zhǔn)備金利率
C．超額存款準(zhǔn)備金利率
D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。
19、 （ ）是指單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
20、 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
的其他行業(yè)。B、C、D 三個(gè)選項(xiàng)都屬于第三產(chǎn)業(yè)。'
11、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A．類(lèi)型
B．期限
C．階段
D．交割時(shí)間
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購(gòu)市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
14、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場(chǎng)利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準(zhǔn)備金利率
C．超額存款準(zhǔn)備金利率
D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。
19、 （ ）是指單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
20、 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 31、 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道
B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道
C．資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D．銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
32、 目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
33、 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C．發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D．中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模 標(biāo)準(zhǔn)答案：b
34、 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B．發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C．證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò) 91 天
D．收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級(jí)低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短 期國(guó)債高。
35、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B．借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
36、 下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
37、 下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲 得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
38、 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
B．遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)
C．遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)
D．遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
39、 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔(dān)保情況
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
40、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B．持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息
C．對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D．對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
41、 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（ ）
A．基金公司直銷(xiāo)
B．保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)
C．銀行及證券公司代銷(xiāo)
D．專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A．項(xiàng)目貸款承諾
B．債務(wù)發(fā)行便利
C．開(kāi)立信貸證明
D．客戶授信額度
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、 （ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開(kāi)立信貸證明
C．項(xiàng)目貸款承諾
D．備用信用證
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
44、 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
45、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等）。
46、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)控制
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
47、 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A．會(huì)計(jì)資本
B．賬面資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟(jì)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
48、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。
A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)
D．我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡(jiǎn) 稱(chēng)《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
49、 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A．銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超 過(guò)核心資本的 50%
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。
50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證
標(biāo)準(zhǔn)答案：b