單選：
1.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得( )。
A.低于400億元
B.低于800億元
C.高于400億元
D.高于800億元
答案：A
解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行的核心資本不得低于4%。因此，該行核心資本不得低于400億元(=10000x4%)。
2.下列屬于技術(shù)型創(chuàng)新工具的是( )。
A.可變利率抵押貸款
B.貨幣市場(chǎng)互換基金
C.售貨點(diǎn)終端機(jī)
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
答案：C
解析：技術(shù)創(chuàng)新工具包括銀行卡、自動(dòng)提款機(jī)(ATM)、售貨點(diǎn)終端機(jī)(PST)、家庭金融服務(wù)。A項(xiàng)屬于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新工具;BD兩項(xiàng)屬于規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具。
3.商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由( )組成。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)和董事會(huì)
D.董事會(huì)和董事長(zhǎng)
答案：C
解析：股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要由決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)組成。其中，商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會(huì)和董事會(huì)組成。
4.商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)單位相比，最顯著的特點(diǎn)是( )。
A.微利經(jīng)營(yíng)
B.高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)
C.負(fù)債經(jīng)營(yíng)
D.高利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)
答案：C
解析：負(fù)債經(jīng)營(yíng)就是利用客戶的各種存款及其他借入款作為主要的營(yíng)運(yùn)資金，通過(guò)發(fā)放貸款和投資獲取收益，其自有資本占資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)。
5.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。
A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
答案：B
解析：制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD三項(xiàng)內(nèi)容均為中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。
6.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
C.四個(gè)"認(rèn)識(shí)"原則
D.收益保證原則
答案：D
解析：除ABC三項(xiàng)外，銀行金融創(chuàng)新的基本原則還包括：合法合規(guī)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、維護(hù)客戶利益。
7.《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)銀行信息披露的質(zhì)量，原因在于( )。
A.世界范圍之大，需要國(guó)與國(guó)之間、銀行與銀行之間的溝通
B.世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化太快，需要及時(shí)獲取各種信息，以利決策
C.在金融、銀行領(lǐng)域，信息不對(duì)稱情況特別嚴(yán)重
D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的重要途徑是銀行披露的信息
答案：D
解析：市場(chǎng)約束主要靠利益相關(guān)者的驅(qū)動(dòng)，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，必然要求銀行加大透明度，及時(shí)、全面地提供準(zhǔn)確的信息，以利于他們作出判斷和決策。
8.反映銀行股東價(jià)值化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債比率
B.流動(dòng)比率
C.資本利潤(rùn)率
D.資產(chǎn)利潤(rùn)率
答案：C
解析：資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本(股東權(quán)益)。該指標(biāo)代表銀行每一單位股東權(quán)益在分紅前的凈利潤(rùn)，數(shù)值越大說(shuō)明銀行資本的盈利水平越高。
9.銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場(chǎng)利率上升到6%，則銀行承受的損失源自( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案：C
解析：顯而易見(jiàn)，市場(chǎng)利率上升，銀行承受的損失源自于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)。
10.錢先生于2010年12月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅暫免征收，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2010年
12月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則錢先生將在ATM機(jī)上看到( )數(shù)字。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
答案：D
解析：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2010年12月18日查詢存款金額時(shí)，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。
11.關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具
B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)
C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換
D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換公司債券(簡(jiǎn)稱"可轉(zhuǎn)換債券"或"可轉(zhuǎn)債")是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。
12.巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。
A.2004
B.1990
C.1988
D.1974
答案：A
解析：巴塞爾委員會(huì)于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》。
13.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案：C
解析：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。
14.某公司2010年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則會(huì)計(jì)資本為( )元。
A.4000萬(wàn)
B.6000萬(wàn)
C.1億
D.1.6億
答案：A
解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去債后的余額，即所有者權(quán)益。所以，會(huì)計(jì)資本=資產(chǎn)-負(fù)債=10000-6000=4000(萬(wàn)元)。
多選題
1、修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有( )。
A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B、監(jiān)管黃金市場(chǎng)
C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
D、監(jiān)管銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
2、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括( )。
A、管風(fēng)險(xiǎn)
B、管法人
C、管內(nèi)控
D、提高透明度
3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。
A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C、董事變更情況
D、其他重大事項(xiàng)
4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括( )。
A、法律工作委員會(huì)
B、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)
C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)
D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
5、我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括( )。
A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C、中國(guó)建設(shè)銀行
D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
6、2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有( )。
A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革
C、首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
D、首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有( )。
A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
B、工商銀行
C、交通銀行
D、中國(guó)進(jìn)出口銀行
8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是( )。
A、只能吸收社員存款
B、能夠吸引公眾存款
C、只能向社員發(fā)放貸款
D、可以購(gòu)買金融債券
9、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。
A、一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C、外國(guó)銀行分行
D、外國(guó)銀行代表處
10、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事( )業(yè)務(wù)。
A、接受境內(nèi)公眾存款
B、提供購(gòu)車貸款
C、發(fā)行金融債券
D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)
11、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的
B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一
C、截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D、曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
12、屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。
A、中國(guó)人民銀行
B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D、社保理事會(huì)
13、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。
A、農(nóng)村商業(yè)銀行
B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C、農(nóng)村合作銀行
D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。
A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉
B、限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
參考答案：
1、答案BD
銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。(第5頁(yè))監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。(第3頁(yè))
2、答案ABCD
銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第6~7頁(yè))
3、答案ABCD
信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。(第8頁(yè))
4、答案ABCD
截至2007年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。
5、答案AD
大型商業(yè)銀行專指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行(第12頁(yè))。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁(yè))
6、答案C
2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。
7、答案ABC
A選項(xiàng)中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。
B選項(xiàng)中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。
C選項(xiàng)中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。
D選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。
8、答案ACD
農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
9、答案ABCD
根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。
10、答案B
《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保;與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。
11、答案AC
城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組，故B選項(xiàng)的說(shuō)法正確。
2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項(xiàng)的說(shuō)法正確。
12、答案AB
“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。
13、答案AC
農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A、C選項(xiàng)正確。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
14、答案CD
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！?BR> 判斷題
1、中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。( )
2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。( )
3、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。( )
4、截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。( )
5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。( )
6、我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。( )
7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
8、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。( )
9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。( )
10、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。( )
參考答案:
1、答案F
從1984年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能。
2、答案T
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。
3、答案F
各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。
4、答案T
中國(guó)工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。
中國(guó)銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。
中國(guó)建設(shè)銀行2005年在香港上市。
交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。
5、答案F
凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。
6、答案F
1987年重新組建的交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。
7、答案T
2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。
8、答案T
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
9、答案F
城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。
10、答案T
在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
1.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得( )。
A.低于400億元
B.低于800億元
C.高于400億元
D.高于800億元
答案：A
解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行的核心資本不得低于4%。因此，該行核心資本不得低于400億元(=10000x4%)。
2.下列屬于技術(shù)型創(chuàng)新工具的是( )。
A.可變利率抵押貸款
B.貨幣市場(chǎng)互換基金
C.售貨點(diǎn)終端機(jī)
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
答案：C
解析：技術(shù)創(chuàng)新工具包括銀行卡、自動(dòng)提款機(jī)(ATM)、售貨點(diǎn)終端機(jī)(PST)、家庭金融服務(wù)。A項(xiàng)屬于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新工具;BD兩項(xiàng)屬于規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具。
3.商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由( )組成。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)和董事會(huì)
D.董事會(huì)和董事長(zhǎng)
答案：C
解析：股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要由決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)組成。其中，商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會(huì)和董事會(huì)組成。
4.商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)單位相比，最顯著的特點(diǎn)是( )。
A.微利經(jīng)營(yíng)
B.高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)
C.負(fù)債經(jīng)營(yíng)
D.高利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)
答案：C
解析：負(fù)債經(jīng)營(yíng)就是利用客戶的各種存款及其他借入款作為主要的營(yíng)運(yùn)資金，通過(guò)發(fā)放貸款和投資獲取收益，其自有資本占資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)。
5.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。
A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
答案：B
解析：制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD三項(xiàng)內(nèi)容均為中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。
6.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
C.四個(gè)"認(rèn)識(shí)"原則
D.收益保證原則
答案：D
解析：除ABC三項(xiàng)外，銀行金融創(chuàng)新的基本原則還包括：合法合規(guī)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、維護(hù)客戶利益。
7.《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)銀行信息披露的質(zhì)量，原因在于( )。
A.世界范圍之大，需要國(guó)與國(guó)之間、銀行與銀行之間的溝通
B.世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化太快，需要及時(shí)獲取各種信息，以利決策
C.在金融、銀行領(lǐng)域，信息不對(duì)稱情況特別嚴(yán)重
D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的重要途徑是銀行披露的信息
答案：D
解析：市場(chǎng)約束主要靠利益相關(guān)者的驅(qū)動(dòng)，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，必然要求銀行加大透明度，及時(shí)、全面地提供準(zhǔn)確的信息，以利于他們作出判斷和決策。
8.反映銀行股東價(jià)值化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債比率
B.流動(dòng)比率
C.資本利潤(rùn)率
D.資產(chǎn)利潤(rùn)率
答案：C
解析：資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本(股東權(quán)益)。該指標(biāo)代表銀行每一單位股東權(quán)益在分紅前的凈利潤(rùn)，數(shù)值越大說(shuō)明銀行資本的盈利水平越高。
9.銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場(chǎng)利率上升到6%，則銀行承受的損失源自( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案：C
解析：顯而易見(jiàn)，市場(chǎng)利率上升，銀行承受的損失源自于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)。
10.錢先生于2010年12月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅暫免征收，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2010年
12月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則錢先生將在ATM機(jī)上看到( )數(shù)字。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
答案：D
解析：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2010年12月18日查詢存款金額時(shí)，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。
11.關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具
B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)
C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換
D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換公司債券(簡(jiǎn)稱"可轉(zhuǎn)換債券"或"可轉(zhuǎn)債")是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。
12.巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。
A.2004
B.1990
C.1988
D.1974
答案：A
解析：巴塞爾委員會(huì)于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》。
13.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案：C
解析：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。
14.某公司2010年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則會(huì)計(jì)資本為( )元。
A.4000萬(wàn)
B.6000萬(wàn)
C.1億
D.1.6億
答案：A
解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去債后的余額，即所有者權(quán)益。所以，會(huì)計(jì)資本=資產(chǎn)-負(fù)債=10000-6000=4000(萬(wàn)元)。
多選題
1、修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有( )。
A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B、監(jiān)管黃金市場(chǎng)
C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
D、監(jiān)管銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
2、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括( )。
A、管風(fēng)險(xiǎn)
B、管法人
C、管內(nèi)控
D、提高透明度
3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。
A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C、董事變更情況
D、其他重大事項(xiàng)
4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括( )。
A、法律工作委員會(huì)
B、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)
C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)
D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
5、我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括( )。
A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C、中國(guó)建設(shè)銀行
D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
6、2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有( )。
A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革
C、首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
D、首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有( )。
A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
B、工商銀行
C、交通銀行
D、中國(guó)進(jìn)出口銀行
8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是( )。
A、只能吸收社員存款
B、能夠吸引公眾存款
C、只能向社員發(fā)放貸款
D、可以購(gòu)買金融債券
9、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。
A、一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C、外國(guó)銀行分行
D、外國(guó)銀行代表處
10、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事( )業(yè)務(wù)。
A、接受境內(nèi)公眾存款
B、提供購(gòu)車貸款
C、發(fā)行金融債券
D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)
11、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的
B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一
C、截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D、曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
12、屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。
A、中國(guó)人民銀行
B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D、社保理事會(huì)
13、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。
A、農(nóng)村商業(yè)銀行
B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C、農(nóng)村合作銀行
D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。
A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉
B、限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
參考答案：
1、答案BD
銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。(第5頁(yè))監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。(第3頁(yè))
2、答案ABCD
銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第6~7頁(yè))
3、答案ABCD
信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。(第8頁(yè))
4、答案ABCD
截至2007年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。
5、答案AD
大型商業(yè)銀行專指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行(第12頁(yè))。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁(yè))
6、答案C
2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。
7、答案ABC
A選項(xiàng)中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。
B選項(xiàng)中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。
C選項(xiàng)中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。
D選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。
8、答案ACD
農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
9、答案ABCD
根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。
10、答案B
《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保;與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。
11、答案AC
城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組，故B選項(xiàng)的說(shuō)法正確。
2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項(xiàng)的說(shuō)法正確。
12、答案AB
“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。
13、答案AC
農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A、C選項(xiàng)正確。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
14、答案CD
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！?BR> 判斷題
1、中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。( )
2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。( )
3、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。( )
4、截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。( )
5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。( )
6、我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。( )
7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
8、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。( )
9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。( )
10、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。( )
參考答案:
1、答案F
從1984年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能。
2、答案T
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。
3、答案F
各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。
4、答案T
中國(guó)工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。
中國(guó)銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。
中國(guó)建設(shè)銀行2005年在香港上市。
交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。
5、答案F
凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。
6、答案F
1987年重新組建的交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。
7、答案T
2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。
8、答案T
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
9、答案F
城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。
10、答案T
在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。