單選題
1、( )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。
A、2000
B、2001
C、2002
D、2003
2、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。
A、中國人民銀行
B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C、國務(wù)院
D、中國銀行業(yè)協(xié)會
3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A、現(xiàn)場檢查
B、監(jiān)管談話
C、非現(xiàn)場監(jiān)管
D、信息披露監(jiān)管
4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。
A、會員大會
B、理事會
C、常務(wù)理事會
D、秘書處
5、我國三大政策性銀行成立于( )年。
A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
6、承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。
A、國家開發(fā)銀行
B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C、中國進出口銀行
D、中國銀行
7、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )
A、中國農(nóng)業(yè)銀行
B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C、中國進出口銀行
D、國家開發(fā)銀行
8、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )
A、國家重點建設(shè)項目融資
B、支持進出口貿(mào)易融資
C、農(nóng)業(yè)政策性貸款
D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
9、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是( )。
A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，早實行股份制的銀行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是( )。
A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
B、中國銀行，中國工商銀行
C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
D、交通銀行，中國工商銀行
11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是( )。
A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B、打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
12、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是( )。
A、引進戰(zhàn)略投資者
B、聯(lián)合重組
C、跨區(qū)域經(jīng)營
D、以上答案都對
13、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)是( )。
A、農(nóng)村商業(yè)銀行
B、農(nóng)村資金互助社
C、農(nóng)村信用社
D、農(nóng)村合作銀行
14、( )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A、2006年12月31日
B、1997年7月1日
C、1986年12月31日
D、1979年1月1日
15、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍廣的是( )。
A、外商獨資銀行
B、外國銀行分行
C、外國銀行代表處
D、以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
16、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是( )。
A、設(shè)立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
17、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是( )。
A、中國人民銀行
B、銀監(jiān)會
C、中國證監(jiān)會
D、中國銀行業(yè)協(xié)會
18、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )
A、中國人民銀行
B、銀監(jiān)會
C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
D、中央?yún)R金公司
19、2007年3月20日( )掛牌。
A、渤海銀行
B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C、上海銀行
D、中國郵政儲蓄銀行
20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。
A、經(jīng)營租賃
B、轉(zhuǎn)租賃
C、租賃
D、融資租賃
參考答案
1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。
2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。”中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
3、答案A. 題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。
4、答案D. “會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);
“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。(第9~10頁)
5、答案A. 1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。
6、答案C. A選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù);B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。
7、答案B。B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。
8、答案A
國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。
B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。
9、答案B
“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù);中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯;中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。
10、答案C
交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。
11、答案D
A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。
12、答案D
A、B、C選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。
13、答案B
A選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。
B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準設(shè)立的機構(gòu)。
C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。
D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。
14、答案A
2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。
15、答案A
根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。
16、答案C
C選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營。
17、答案B
汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。
18、答案C
凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。
19、答案D
中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海銀行成立于1995年。
20、答案D
《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。
多項選擇題
1.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當接受()的監(jiān)督。
A.從業(yè)人員所在機構(gòu)
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀監(jiān)會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
2. “專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的()。
A.基礎(chǔ)知識
B.專業(yè)知識
C.資格
D.能力
E.年限
3.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到()。
A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)
B.勤奮學(xué)習，掌握好各項專業(yè)知識
C.切實履行崗位職責
D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽
E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設(shè)
4.商業(yè)秘密指的是()的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。
A.不為公眾所知悉
B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益
C.具有原創(chuàng)性
D.具有實用性
E.權(quán)利人采取了保密措施
5銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。
A.某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員
B.會計師事務(wù)所派遣的審計人員
C.汽車金融公司的工作人員
D.證券公司的工作人員
E.人壽保險公司的工作人員
6.下列符合公平競爭行為的有()。
A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
E.某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)
7.以下關(guān)于保護客戶隱私的說法正確的有()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息
D.保護客戶商業(yè)秘密是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求
E.客戶的家庭狀況不屬于客戶隱私，可以和其他同事討論
8.國外銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守教育方面的做法有()。
A.每周背誦職業(yè)操守
B.通過職業(yè)操守考試
C.經(jīng)過嚴格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)
D.將遵守職業(yè)操守寫入勞動合同
E.要求其嚴格遵守職業(yè)操守
9.銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有()。
A.誠信
B.愛崗
C.合規(guī)
D.盡職
E.競爭
10.()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》
C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》
D.《中國銀行業(yè)自律公約》
E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》
參考答案
1. ABCDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機構(gòu)(銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu))和社會公眾的監(jiān)督。故以上選項都正確。
2. BCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。本題正確答案為BCD。
3. ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
4. ABDE[解析]本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員保護商業(yè)秘密的認識。根據(jù)《中華人民共和國反不正當競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。
5. ABC[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。證券公司與人壽保險公司分別由中國證監(jiān)會與中國保監(jiān)會監(jiān)管，故D、E選項不正確。
6. ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。B選項所述明顯是商業(yè)賄賂，E選項所述屬于低價銷售。本題正確答案為AcD。
7. ABCD[解析-1客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。故E選項說法錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。其他選項說法均符合客戶信息保密的規(guī)定。
8. BCDE[解析]在國外，銀行業(yè)普遍重視員工的職業(yè)操守規(guī)范，新入行員工必須經(jīng)過嚴格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)，考試合格并在勞動合同中簽署嚴格遵守操守等相關(guān)內(nèi)容后，才能夠正式成為銀行業(yè)從業(yè)人員。
9. ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。
10.ACD[解析]自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有、一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
判斷題
1. 國家外匯管理局不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。
2. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“守法合規(guī)’’的“規(guī)’’僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。
3. 銀行將其法律及合規(guī)事務(wù)外包給某律師事務(wù)所，事務(wù)所派工作人員小張定期到銀行內(nèi)部工作，在統(tǒng)計銀行業(yè)從業(yè)人員時，小張仍是律師事務(wù)所工作人員而不應(yīng)計算在內(nèi)。
4. 我國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作由中國銀行業(yè)協(xié)會負責，經(jīng)過幾年發(fā)展，目前已經(jīng)很完善。
5. 河北省銀行業(yè)協(xié)會也屬于銀行業(yè)自律組織。
6. 銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，是指其在工作時間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7. 近年來，中國銀行業(yè)在推進股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著的成效，銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第3條的規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管*政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。
9. 社會對銀行業(yè)從業(yè)人員誠信的期望要高于其他行業(yè)。
10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該加強合規(guī)文化建設(shè)并將合規(guī)文化建設(shè)融越企業(yè)文化建設(shè)全過程。( )
參考答案及解析：
1. × [解析]銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會、也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。
2. × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當守法合規(guī)，即應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
3. × [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員定義范圍的掌握。近年來越來越多的銀行業(yè)金融機構(gòu)通過勞務(wù)派遣的方式雇傭工作人員或?qū)⒁恍I(yè)務(wù)外包給其他公司，從廣義上講這些派遣或委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇，故本題說法是錯誤的。
4. × [解析]我國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證目前處于起步階段，由中國銀行業(yè)協(xié)會負責。
5. √ [解析]銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。全國性銀行業(yè)自律組織是指中國銀行業(yè)協(xié)會;地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。
6. × [解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。廣義上來說，職業(yè)行為不局限于在工作時間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7. √ [解析]近年來，中國銀行業(yè)在推進股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著成效，銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8. × [解析]中國銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的實踐，于2006年10月制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。
9. √ [解析]誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應(yīng)當更高。
10.√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。
1、( )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。
A、2000
B、2001
C、2002
D、2003
2、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。
A、中國人民銀行
B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C、國務(wù)院
D、中國銀行業(yè)協(xié)會
3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A、現(xiàn)場檢查
B、監(jiān)管談話
C、非現(xiàn)場監(jiān)管
D、信息披露監(jiān)管
4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。
A、會員大會
B、理事會
C、常務(wù)理事會
D、秘書處
5、我國三大政策性銀行成立于( )年。
A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
6、承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。
A、國家開發(fā)銀行
B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C、中國進出口銀行
D、中國銀行
7、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )
A、中國農(nóng)業(yè)銀行
B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C、中國進出口銀行
D、國家開發(fā)銀行
8、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )
A、國家重點建設(shè)項目融資
B、支持進出口貿(mào)易融資
C、農(nóng)業(yè)政策性貸款
D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
9、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是( )。
A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，早實行股份制的銀行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是( )。
A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
B、中國銀行，中國工商銀行
C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
D、交通銀行，中國工商銀行
11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是( )。
A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B、打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
12、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是( )。
A、引進戰(zhàn)略投資者
B、聯(lián)合重組
C、跨區(qū)域經(jīng)營
D、以上答案都對
13、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)是( )。
A、農(nóng)村商業(yè)銀行
B、農(nóng)村資金互助社
C、農(nóng)村信用社
D、農(nóng)村合作銀行
14、( )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A、2006年12月31日
B、1997年7月1日
C、1986年12月31日
D、1979年1月1日
15、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍廣的是( )。
A、外商獨資銀行
B、外國銀行分行
C、外國銀行代表處
D、以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
16、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是( )。
A、設(shè)立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
17、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是( )。
A、中國人民銀行
B、銀監(jiān)會
C、中國證監(jiān)會
D、中國銀行業(yè)協(xié)會
18、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )
A、中國人民銀行
B、銀監(jiān)會
C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
D、中央?yún)R金公司
19、2007年3月20日( )掛牌。
A、渤海銀行
B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C、上海銀行
D、中國郵政儲蓄銀行
20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。
A、經(jīng)營租賃
B、轉(zhuǎn)租賃
C、租賃
D、融資租賃
參考答案
1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。
2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。”中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
3、答案A. 題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。
4、答案D. “會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);
“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。(第9~10頁)
5、答案A. 1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。
6、答案C. A選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù);B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。
7、答案B。B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。
8、答案A
國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。
B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。
9、答案B
“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù);中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯;中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。
10、答案C
交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。
11、答案D
A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。
12、答案D
A、B、C選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。
13、答案B
A選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。
B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準設(shè)立的機構(gòu)。
C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。
D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。
14、答案A
2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。
15、答案A
根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。
16、答案C
C選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營。
17、答案B
汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。
18、答案C
凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。
19、答案D
中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海銀行成立于1995年。
20、答案D
《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。
多項選擇題
1.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當接受()的監(jiān)督。
A.從業(yè)人員所在機構(gòu)
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀監(jiān)會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
2. “專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的()。
A.基礎(chǔ)知識
B.專業(yè)知識
C.資格
D.能力
E.年限
3.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到()。
A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)
B.勤奮學(xué)習，掌握好各項專業(yè)知識
C.切實履行崗位職責
D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽
E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設(shè)
4.商業(yè)秘密指的是()的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。
A.不為公眾所知悉
B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益
C.具有原創(chuàng)性
D.具有實用性
E.權(quán)利人采取了保密措施
5銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。
A.某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員
B.會計師事務(wù)所派遣的審計人員
C.汽車金融公司的工作人員
D.證券公司的工作人員
E.人壽保險公司的工作人員
6.下列符合公平競爭行為的有()。
A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
E.某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)
7.以下關(guān)于保護客戶隱私的說法正確的有()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息
D.保護客戶商業(yè)秘密是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求
E.客戶的家庭狀況不屬于客戶隱私，可以和其他同事討論
8.國外銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守教育方面的做法有()。
A.每周背誦職業(yè)操守
B.通過職業(yè)操守考試
C.經(jīng)過嚴格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)
D.將遵守職業(yè)操守寫入勞動合同
E.要求其嚴格遵守職業(yè)操守
9.銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有()。
A.誠信
B.愛崗
C.合規(guī)
D.盡職
E.競爭
10.()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》
C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》
D.《中國銀行業(yè)自律公約》
E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》
參考答案
1. ABCDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機構(gòu)(銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu))和社會公眾的監(jiān)督。故以上選項都正確。
2. BCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。本題正確答案為BCD。
3. ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
4. ABDE[解析]本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員保護商業(yè)秘密的認識。根據(jù)《中華人民共和國反不正當競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。
5. ABC[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。證券公司與人壽保險公司分別由中國證監(jiān)會與中國保監(jiān)會監(jiān)管，故D、E選項不正確。
6. ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。B選項所述明顯是商業(yè)賄賂，E選項所述屬于低價銷售。本題正確答案為AcD。
7. ABCD[解析-1客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。故E選項說法錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。其他選項說法均符合客戶信息保密的規(guī)定。
8. BCDE[解析]在國外，銀行業(yè)普遍重視員工的職業(yè)操守規(guī)范，新入行員工必須經(jīng)過嚴格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)，考試合格并在勞動合同中簽署嚴格遵守操守等相關(guān)內(nèi)容后，才能夠正式成為銀行業(yè)從業(yè)人員。
9. ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。
10.ACD[解析]自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有、一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
判斷題
1. 國家外匯管理局不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。
2. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“守法合規(guī)’’的“規(guī)’’僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。
3. 銀行將其法律及合規(guī)事務(wù)外包給某律師事務(wù)所，事務(wù)所派工作人員小張定期到銀行內(nèi)部工作，在統(tǒng)計銀行業(yè)從業(yè)人員時，小張仍是律師事務(wù)所工作人員而不應(yīng)計算在內(nèi)。
4. 我國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作由中國銀行業(yè)協(xié)會負責，經(jīng)過幾年發(fā)展，目前已經(jīng)很完善。
5. 河北省銀行業(yè)協(xié)會也屬于銀行業(yè)自律組織。
6. 銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，是指其在工作時間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7. 近年來，中國銀行業(yè)在推進股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著的成效，銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第3條的規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管*政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。
9. 社會對銀行業(yè)從業(yè)人員誠信的期望要高于其他行業(yè)。
10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該加強合規(guī)文化建設(shè)并將合規(guī)文化建設(shè)融越企業(yè)文化建設(shè)全過程。( )
參考答案及解析：
1. × [解析]銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會、也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。
2. × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當守法合規(guī)，即應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
3. × [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員定義范圍的掌握。近年來越來越多的銀行業(yè)金融機構(gòu)通過勞務(wù)派遣的方式雇傭工作人員或?qū)⒁恍I(yè)務(wù)外包給其他公司，從廣義上講這些派遣或委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇，故本題說法是錯誤的。
4. × [解析]我國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證目前處于起步階段，由中國銀行業(yè)協(xié)會負責。
5. √ [解析]銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。全國性銀行業(yè)自律組織是指中國銀行業(yè)協(xié)會;地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。
6. × [解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。廣義上來說，職業(yè)行為不局限于在工作時間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7. √ [解析]近年來，中國銀行業(yè)在推進股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著成效，銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8. × [解析]中國銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的實踐，于2006年10月制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。
9. √ [解析]誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應(yīng)當更高。
10.√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。