以下是為大家整理的關(guān)于縣小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題及應(yīng)對計劃的文章，希望大家能夠喜歡！
近年來，縣委縣政府圍繞“以湖興縣、融入都市”發(fā)展總戰(zhàn)略，以“工業(yè)強縣”為主抓手，走生態(tài)特色工業(yè)發(fā)展之路，促進了我縣小微企業(yè)的迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，末，小微企業(yè)對全縣gdp的貢獻率達到43.01%，并呈上升態(tài)勢。今年縣黨代會又提出了“奮戰(zhàn)五年，喋變淳安”的總體目標，為小微企業(yè)發(fā)展提供了更大的空間與平臺。但是,小微企業(yè)金融服務(wù)及“融資難、
難融資”問題一直困擾著企業(yè)和銀行，成為政府、企業(yè)和銀行共同關(guān)注的熱點和焦點。為進一步加大對轄內(nèi)小微企業(yè)的金融扶持，認真貫徹落實溫家寶總理在浙考察期間的講話精神，以“進村入企”活動為載體，深入開展小微企業(yè)的走訪調(diào)查，探索一條銀企雙贏之路，為全縣社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展注入新的生機與活力。
一、小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
截止末，全縣在冊企業(yè)達余家，其中小微企業(yè)1800家左右，占90%；全縣工業(yè)總產(chǎn)值231.65億元，增長13.70%,其中小微企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值91.67億元,占工業(yè)總值的44.99%；全縣實現(xiàn)工業(yè)增加值24.22萬元，按可比價格計算增長13.49%。實現(xiàn)銷售產(chǎn)值227.69億元，增長15.6%，其小微企業(yè)實現(xiàn)銷售產(chǎn)值87.09億元,占比44.23%。據(jù)調(diào)查,全縣小微企業(yè)為社會提供各類就業(yè)崗位達2.6萬多人,由此可見，小微企業(yè)已經(jīng)成為推動社會經(jīng)濟的重要力量，對于支持國家經(jīng)濟增長、解決勞動就業(yè)起著重要的作用。
二、制約因素
(一)從小微企業(yè)自身層面分析
1、經(jīng)營規(guī)模小，市場反應(yīng)快，抗風險能力弱。小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，銷售收入少，資金實力弱。據(jù)調(diào)查，在我縣一些小微企業(yè)少的一年也只有百來萬，因此具有船小掉頭快，市場反應(yīng)能力快的特點。一方面能使企業(yè)迅速抓住市場機會調(diào)整經(jīng)營策略；另一方面小微企業(yè)也容易受到宏觀調(diào)控形勢、行業(yè)周期，單一客戶訂單影響。小微企業(yè)存在財務(wù)彈性小，在經(jīng)濟下行、市場衰退期很容易陷入危機。
2、信息不對稱問題突出，受企業(yè)主個人影響大。小微企業(yè)大部分由個人或家族創(chuàng)建，其經(jīng)營風格受企業(yè)主的影響明顯，多數(shù)企業(yè)未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)或有名無實，大量經(jīng)營決策根據(jù)企業(yè)主的主觀判斷作出，缺乏足夠的客觀性。另外小微企業(yè)的財務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)存在業(yè)務(wù)收支都是實收實付，缺乏必要的第三方監(jiān)督，報表數(shù)據(jù)反映信息不準確，而銀行方面由于小微企業(yè)征信平臺構(gòu)建不完善，難以得到全面完整的信用信息，對小微企業(yè)信貸資金使用監(jiān)督困難，影響了銀行業(yè)對小微企業(yè)的資金投入。
3、小微企業(yè)數(shù)量多，資金需求呈現(xiàn)量少、緊急、頻繁的特點。我縣小微企業(yè)數(shù)量不少，根據(jù)工商部門注冊記情況了解,末有小微企業(yè)1800家左右，占全縣企業(yè)總數(shù)的90%以上。這么眾多的小微企業(yè)一方面為我們提供了良好的客戶基礎(chǔ)，但另一方面也為我們的經(jīng)營管理、風險防控提出了重大的挑戰(zhàn)。小微企業(yè)貸款往往金額較小，但時間要求非常緊迫，且在日后的業(yè)務(wù)中又經(jīng)常頻繁地發(fā)生，而我們現(xiàn)在的信貸業(yè)務(wù)流程、管理體系、及授權(quán)環(huán)節(jié)相對復雜，信貸業(yè)務(wù)的成本時間相對較大，難以滿足小微企業(yè)客戶的需求。
（二）從銀行機構(gòu)層面分析
1、小微企業(yè)貸款擔保資源缺乏影響了企業(yè)的融資。少數(shù)企業(yè)所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟欠發(fā)達，企業(yè)總量小，其資產(chǎn)主要是廠房和機器設(shè)備，這類企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)，就面臨著擔保難的問題。一方面這類企業(yè)如果需要到信用社貸款融資的話,一般只能用企業(yè)的房產(chǎn)和機器設(shè)備作抵押,可是這些機器設(shè)備抵押根據(jù)我縣農(nóng)村信用社抵押擔保相關(guān)的管理辦法,抵押率只有10%,達不到預(yù)想中的融資需求;另一方面如果通過擔保公司擔保融資,擔保公司必需提供反擔保,無疑是提高了企業(yè)融資擔保的門檻，有些時候企業(yè)為了得到貸款就要找10多個自然人給予保證，因此，就很大成度降低了小微企業(yè)的融資能力，制約銀行業(yè)對小微企業(yè)的信貸投入。
2、小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大小不一，需求差異化成度高，缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品。小微企業(yè)經(jīng)營比較活躍，但經(jīng)營規(guī)范大小不一，融資需求也呈多樣化。而我們目前的主流信貸產(chǎn)品多源于中型企業(yè)金融服務(wù)模式，雖然前我們前幾年對企業(yè)信貸流程和產(chǎn)品進行了改造，但離小微企業(yè)客戶的需求仍有距離，如前段時間我們在對小微企業(yè)進行問卷調(diào)中進行了統(tǒng)計，其中有1/4的客戶就反映了缺乏專門針對小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品的意見。
3、小微企業(yè)金融服務(wù)隊伍建設(shè)需加強。一是小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍人員不足，目前只有千島湖、營業(yè)部配備了專職企業(yè)客戶經(jīng)理，其它信用社還是由農(nóng)業(yè)信貸員兼管企業(yè)貸款，企業(yè)客戶經(jīng)理只有3人，而2月末我縣的小微企業(yè)貸款90541萬元,占全部貸款的26.3%,很顯然小微企業(yè)客戶經(jīng)理配備明顯不足；二是企業(yè)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，隨著社會的不斷發(fā)展，新技術(shù)的推廣運用，新項目不斷產(chǎn)生，新企業(yè)不斷上馬，這給信貸人員的貸前調(diào)查、分析提出了新的理論及要求，要求信貸人員既要懂市場分析、又要會財務(wù)分析；既要掌握企業(yè)
近年來，縣委縣政府圍繞“以湖興縣、融入都市”發(fā)展總戰(zhàn)略，以“工業(yè)強縣”為主抓手，走生態(tài)特色工業(yè)發(fā)展之路，促進了我縣小微企業(yè)的迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，末，小微企業(yè)對全縣gdp的貢獻率達到43.01%，并呈上升態(tài)勢。今年縣黨代會又提出了“奮戰(zhàn)五年，喋變淳安”的總體目標，為小微企業(yè)發(fā)展提供了更大的空間與平臺。但是,小微企業(yè)金融服務(wù)及“融資難、
難融資”問題一直困擾著企業(yè)和銀行，成為政府、企業(yè)和銀行共同關(guān)注的熱點和焦點。為進一步加大對轄內(nèi)小微企業(yè)的金融扶持，認真貫徹落實溫家寶總理在浙考察期間的講話精神，以“進村入企”活動為載體，深入開展小微企業(yè)的走訪調(diào)查，探索一條銀企雙贏之路，為全縣社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展注入新的生機與活力。
一、小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
截止末，全縣在冊企業(yè)達余家，其中小微企業(yè)1800家左右，占90%；全縣工業(yè)總產(chǎn)值231.65億元，增長13.70%,其中小微企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值91.67億元,占工業(yè)總值的44.99%；全縣實現(xiàn)工業(yè)增加值24.22萬元，按可比價格計算增長13.49%。實現(xiàn)銷售產(chǎn)值227.69億元，增長15.6%，其小微企業(yè)實現(xiàn)銷售產(chǎn)值87.09億元,占比44.23%。據(jù)調(diào)查,全縣小微企業(yè)為社會提供各類就業(yè)崗位達2.6萬多人,由此可見，小微企業(yè)已經(jīng)成為推動社會經(jīng)濟的重要力量，對于支持國家經(jīng)濟增長、解決勞動就業(yè)起著重要的作用。
二、制約因素
(一)從小微企業(yè)自身層面分析
1、經(jīng)營規(guī)模小，市場反應(yīng)快，抗風險能力弱。小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，銷售收入少，資金實力弱。據(jù)調(diào)查，在我縣一些小微企業(yè)少的一年也只有百來萬，因此具有船小掉頭快，市場反應(yīng)能力快的特點。一方面能使企業(yè)迅速抓住市場機會調(diào)整經(jīng)營策略；另一方面小微企業(yè)也容易受到宏觀調(diào)控形勢、行業(yè)周期，單一客戶訂單影響。小微企業(yè)存在財務(wù)彈性小，在經(jīng)濟下行、市場衰退期很容易陷入危機。
2、信息不對稱問題突出，受企業(yè)主個人影響大。小微企業(yè)大部分由個人或家族創(chuàng)建，其經(jīng)營風格受企業(yè)主的影響明顯，多數(shù)企業(yè)未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)或有名無實，大量經(jīng)營決策根據(jù)企業(yè)主的主觀判斷作出，缺乏足夠的客觀性。另外小微企業(yè)的財務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)存在業(yè)務(wù)收支都是實收實付，缺乏必要的第三方監(jiān)督，報表數(shù)據(jù)反映信息不準確，而銀行方面由于小微企業(yè)征信平臺構(gòu)建不完善，難以得到全面完整的信用信息，對小微企業(yè)信貸資金使用監(jiān)督困難，影響了銀行業(yè)對小微企業(yè)的資金投入。
3、小微企業(yè)數(shù)量多，資金需求呈現(xiàn)量少、緊急、頻繁的特點。我縣小微企業(yè)數(shù)量不少，根據(jù)工商部門注冊記情況了解,末有小微企業(yè)1800家左右，占全縣企業(yè)總數(shù)的90%以上。這么眾多的小微企業(yè)一方面為我們提供了良好的客戶基礎(chǔ)，但另一方面也為我們的經(jīng)營管理、風險防控提出了重大的挑戰(zhàn)。小微企業(yè)貸款往往金額較小，但時間要求非常緊迫，且在日后的業(yè)務(wù)中又經(jīng)常頻繁地發(fā)生，而我們現(xiàn)在的信貸業(yè)務(wù)流程、管理體系、及授權(quán)環(huán)節(jié)相對復雜，信貸業(yè)務(wù)的成本時間相對較大，難以滿足小微企業(yè)客戶的需求。
（二）從銀行機構(gòu)層面分析
1、小微企業(yè)貸款擔保資源缺乏影響了企業(yè)的融資。少數(shù)企業(yè)所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟欠發(fā)達，企業(yè)總量小，其資產(chǎn)主要是廠房和機器設(shè)備，這類企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)，就面臨著擔保難的問題。一方面這類企業(yè)如果需要到信用社貸款融資的話,一般只能用企業(yè)的房產(chǎn)和機器設(shè)備作抵押,可是這些機器設(shè)備抵押根據(jù)我縣農(nóng)村信用社抵押擔保相關(guān)的管理辦法,抵押率只有10%,達不到預(yù)想中的融資需求;另一方面如果通過擔保公司擔保融資,擔保公司必需提供反擔保,無疑是提高了企業(yè)融資擔保的門檻，有些時候企業(yè)為了得到貸款就要找10多個自然人給予保證，因此，就很大成度降低了小微企業(yè)的融資能力，制約銀行業(yè)對小微企業(yè)的信貸投入。
2、小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大小不一，需求差異化成度高，缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品。小微企業(yè)經(jīng)營比較活躍，但經(jīng)營規(guī)范大小不一，融資需求也呈多樣化。而我們目前的主流信貸產(chǎn)品多源于中型企業(yè)金融服務(wù)模式，雖然前我們前幾年對企業(yè)信貸流程和產(chǎn)品進行了改造，但離小微企業(yè)客戶的需求仍有距離，如前段時間我們在對小微企業(yè)進行問卷調(diào)中進行了統(tǒng)計，其中有1/4的客戶就反映了缺乏專門針對小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品的意見。
3、小微企業(yè)金融服務(wù)隊伍建設(shè)需加強。一是小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍人員不足，目前只有千島湖、營業(yè)部配備了專職企業(yè)客戶經(jīng)理，其它信用社還是由農(nóng)業(yè)信貸員兼管企業(yè)貸款，企業(yè)客戶經(jīng)理只有3人，而2月末我縣的小微企業(yè)貸款90541萬元,占全部貸款的26.3%,很顯然小微企業(yè)客戶經(jīng)理配備明顯不足；二是企業(yè)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，隨著社會的不斷發(fā)展，新技術(shù)的推廣運用，新項目不斷產(chǎn)生，新企業(yè)不斷上馬，這給信貸人員的貸前調(diào)查、分析提出了新的理論及要求，要求信貸人員既要懂市場分析、又要會財務(wù)分析；既要掌握企業(yè)