一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。
1、 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）
A．促進(jìn)國際收支平衡
B．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．以上說法都不對
2、 以下對貸后管理的期限的表述，正確的是（ ?。?BR> A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止
B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止
C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止
D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止
3、 有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是（ ?。?BR> A．董事會(huì)
B．股東大會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．職代會(huì)
4、 下列金融犯罪可能由過失導(dǎo)致的是（?。?。
A．洗錢罪
B．變造貨幣罪
C．非法出具金融票據(jù)
D．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
5、 （ ）是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
6、 銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（ ?。┑膭?chuàng)新。
A．管理模式
B．風(fēng)險(xiǎn)管理方式
C．金融產(chǎn)品
D．管理流程
7、 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是（ ?。?。
A．關(guān)注類貸款
B．次級類貸款
C．可疑類貸款
D．?dāng)M失類貸款
8、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順 序是（ ?。?。
A．清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的 本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息
B．清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用->企業(yè)存款的本金和利息->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息
C．個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息->清算 費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
D．企業(yè)存款的本金和利息->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金利息->清算 費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
9、 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別 強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益 目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是(A )。
A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)
B．由于歷該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是 否存在風(fēng)險(xiǎn)
C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的
D．以上說法都不對
10、 （ ?。┦倾y行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．市場風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
11、 政策性銀行改革的內(nèi)容不包括（ ）。
A．首先推進(jìn)政策性銀行的改革
B．首先推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的改革
C．對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明招標(biāo)制
D．全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)
12、 以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。
A．勞動(dòng)技能認(rèn)證
B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格
C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格
D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格
13、 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是 （ ?。?BR> A．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的
B．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
C．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
D．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
14、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（?。┡鷾?zhǔn)。
A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
B．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
C．地方政府
D．當(dāng)?shù)毓膊块T
15、 公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（ ?。┍頉Q權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
A．1/2
B．1/3
C．2/3以上
D．1/2以上
16、 個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ?。?BR> A．私人銀行
B．電話銀行
C．手機(jī)銀行
D．電子銀行
17、 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列 說法正確的是（ ）。
A．可以為其提供資金賬戶
B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．可以為其將資金匯往境外
D．以上三種做法都不合法
18、 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的部分的資本是（ ?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)資本
B．會(huì)計(jì)資本
C．監(jiān)管資本
D．核心資本
19、 我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（ ）
A．銀團(tuán)貸款
B．個(gè)人助學(xué)貸款
C．個(gè)人住房貸款
D．個(gè)人汽車貸款
20、 李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列 行為說法正確的是（ ?。?。
A．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪
B．可以從張某處以低價(jià)購買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪
C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成
D．以上行為都構(gòu)成犯罪
21、 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中（ ）的有關(guān)規(guī)定。
A．誠實(shí)信用
B．風(fēng)險(xiǎn)提示
C．守法合規(guī)
D．禮貌服務(wù)
22、 存款是銀行對存款人的（ ?。?。
A．資產(chǎn)
B．負(fù)債
C．信用
D．管理
23、 根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（?。?。
A．要約
B．要約邀請
C．承諾
D．諾成
24、 下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（ ?。?BR> A．自律工作委員會(huì)
B．農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)
C．中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)
D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
25、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，下列行為中，不正確的是（?。?。
A．銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題
B．對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其過于明顯的同情
C．對VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)
D．為客戶信息保密
26、 個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。
A．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
27、 中央銀行可以采?。ā 。┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。
A．在公開市場上賣出證券
B．降低存款準(zhǔn)備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
28、 發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對外擔(dān)保以及（ ?。┑惹闆r。
A．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保
B．貸款項(xiàng)目的質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)
C．借款人的現(xiàn)金流量
D．貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況
29、 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述 錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力
B．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效
C．民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然 有效
D．顯失公平的民事行為無效
30、 某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（ ?。?BR> A．向銀行管理層披露所處關(guān)系
B．公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系
C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
D．建議父親去其他銀行申請貸款
31、 下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資 市場
C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種 短期金融工具
D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期 金融工具
32、 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行人員詢問如何能在規(guī)定外多換2‘萬美元，該工作人員不當(dāng)做法是（ ?。?BR> A．建議客戶明年再來結(jié)匯
B．擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有辦法
C．建議其購買外匯產(chǎn)品
D．建議客戶將錢轉(zhuǎn)入家人帳戶再結(jié)匯
33、 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并（ ）的基礎(chǔ)上組建的。
A．農(nóng)村合作社
B．農(nóng)村資金互助社
C．村鎮(zhèn)銀行
D．農(nóng)村信用社
34、 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）。
A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B．促進(jìn)國際收支平衡
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．以上說法都不對
35、 《公司法》最早于1993年12月通過并實(shí)施，之后進(jìn)行了兩次修正和一次修訂，現(xiàn)行的《公司法》自（?。┠?月1日起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
36、 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（?。?。
A．選擇相應(yīng)的匯率制度
B．促進(jìn)國際收支平衡
C．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
D．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
37、 中國銀監(jiān)會(huì)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（ ?。?。
A．1 年
B．2 年
C．3 年
D．4 年
38、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者 約定不明確的，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C．保證合同無效
D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式
39、 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ā。?BR> A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
40、 銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?BR> A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．市場風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．國家風(fēng)險(xiǎn)
41、 目前我國銀行貸款利率（?。?。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定
D．上限下限均放開
42、 關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B．實(shí)行市場化經(jīng)營管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
43、 最早成立的政策性銀行是（ ?。?。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國進(jìn)出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國銀行
44、 以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ?。?。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．中國進(jìn)出口銀行
C．股份制商業(yè)銀行
D．農(nóng)村商業(yè)銀行
45、 （ ）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．理財(cái)顧間服務(wù)
B．信用證
C．綜合理財(cái)服務(wù)
D．理財(cái)計(jì)劃
46、 黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，黃某的行為說法不正確的是（ ?。?。
A．屬于金融詐騙行為
B．是合法的，因此自己在銀行也有存款
C．做法不合法
D．是偽造金融憑證行為
47、 在授信審核中，銀行（ ?。┴?fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B．貸款調(diào)查評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發(fā)放人員
48、
一筆10 年期的次級債券，第八年時(shí)計(jì)入附屬資本的數(shù)量為（ ?。?。
A．100%
B．80%
C．60%
D．20%
49、 若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為1 000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本（ ）
A．低于40億元
B．低于80億元
C．高于40億元
D．高于80億元
50、
由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（ ?。┛醋鲗ζ?市場價(jià)值的威脅。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
51、 從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（ ）付息。
A．首月20日
B．首月21日
C．末月20日
D．末月21日
52、 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯 款，以下最為適宜的匯款方式為（ ?。?。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．以上方法沒有差別
53、 侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。
A．侵害他人
B．侵害公眾
C．侵害合伙人
D．占有
54、 從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（ ）。
A．保付代理
B．銀行保函
C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D．質(zhì)押貸款
55、 下列說法中，不正確的是（?。?BR> A．資本利潤率（ROE）＝凈利潤／資本
B．資產(chǎn)利潤率（ROA）＝凈利潤／資產(chǎn)
C．一般資本利潤率（ROE)小于資產(chǎn)利潤率（ROA）
D．一般資本利潤率（ROE）大于資產(chǎn)利潤率（ROA）
56、 銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（?。?BR> A．保理業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．代理業(yè)務(wù)
D．貸款業(yè)務(wù)
57、 匯率貼水的含義是（ ）。
A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
C．固定匯率比浮動(dòng)匯率貴
D．固定匯率比浮動(dòng)匯率便宜
58、 金融犯罪侵犯的客體是（ ）。
A．金融機(jī)構(gòu)
B．金融機(jī)構(gòu)工作人員
C．金融工具
D．金融管理秩序
59、 商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括（ ?。?BR> A．具有良好的公司治理機(jī)制
B．核心資本充足率不低于4%
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
D．最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為
60、 客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是（ ?。?BR> A．活期存款
B．定期存款
C．協(xié)定存款
D．通知存款
61、 （?。┎粚儆谧稍冾檰枠I(yè)務(wù)。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
62、 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可 以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國人民銀行
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門
D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
63、 下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（ ?。?。
A．經(jīng)濟(jì)處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
64、 對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措 施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（ ）小時(shí)。
A．72
B．60
C．48
D．12
65、 中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場的反應(yīng)通常是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
66、 投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（ ）。
A．上漲
B．下跌
C．不變
D．上漲或下跌
67、 李某投資債券，買入價(jià)格為1000元，賣出價(jià)格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為（ ?。?BR> A．6%
B．30%
C．36%
D．40%
68、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，（ ）。
A．處5萬元以上10萬元以下罰款
B．處10萬元以上20萬元以下罰款
C．處10萬元以上30萬元以下罰款
D．處20萬元以上50萬元以下罰款
69、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率（ ）。
A．買入價(jià)
B．中間價(jià)
C．賣出價(jià)
D．買人價(jià)、賣出價(jià)和中問價(jià)
70、 下列關(guān)于存款合同的訂立，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段
B．存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是承諾
C．存款合同是一種實(shí)踐合同
D．存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立
71、 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置（?。┖退募覈猩虡I(yè)銀行的部分不良資產(chǎn)。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國進(jìn)出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國人民銀行
72、 金某在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（ ?。?BR> A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
73、 現(xiàn)行的《票據(jù)法》于（ ）年8月28日通過修正并開始施行。
A．2006
B．2002
C．2004
D．2000
74、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用投資組合可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（ ?。┕δ堋?BR> A．貨幣資金融通
B．風(fēng)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
D．資源配置
75、 下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。
A．借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款
B．貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款
C．貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
D．借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支結(jié)構(gòu)取得貸款
76、 目前，在中國推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（ ?。?。
A．消費(fèi)
B．投資
C．私人消費(fèi)
D．政府消費(fèi)
77、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（?。?。
A．監(jiān)事會(huì)
B．會(huì)員大會(huì)
C．理事會(huì)
D．其他委員會(huì)
78、 下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的是（ ）
A．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票
B．計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可由持有者主動(dòng)回售，未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
C．未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損
D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分
79、 下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是（?。?BR> A．上海證券交易所
B．大連商品交易所
C．全國銀行間債券市場
D．中國金融期貨交易所
80、 電話銀行是通過（ ?。┘叭斯し?wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A．電話自動(dòng)語音
B．移動(dòng)電話技術(shù)
C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D．自助終端
81、 （ ）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
A．證券公司間債券市場
B．場內(nèi)債券市場
C．柜臺(tái)交易債券市場
D．銀行間債券市場
82、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是（ ）。
A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
83、 我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于（ ）。
A．禁止性規(guī)定
B．程序性規(guī)定
C．義務(wù)性規(guī)定
D．授權(quán)性規(guī)定
84、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍是指（ ?。?。
A．管理的風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)
B．管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)
C．對風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量
D．對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制和管理
85、 票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。
A．出票人
B．被背書人
C．背書人
D．承兌人
86、 金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。
A．資源配置
B．融通貨幣資金
C．分散風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
87、 （ ?。┦菬o民事行為能力人。
A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B．不滿10周歲且精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來 源且精神正常的自然人
88、 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的 銀行是（ ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（ ?。?。
A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
B．中國銀行，中國工商銀行
C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
D．交通銀行，中國工商銀行
89、 在以下活期存款種類中，（?。┟饫U儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。
A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
B．個(gè)人通知存款
C．教育儲(chǔ)蓄存款
D．存本取息
90、 《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修 正并自（ ?。┠?月1日起施行。
A．2000
B．2002
C．2004
D．2007
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
91、 下列可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有( )。
A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B．中國人民銀行
C．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的省級派出機(jī)構(gòu)
D．國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
E．某省轄市的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
92、 1994年我國成立三家政策性銀行的目的是（ ?。?BR> A．促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
B．促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易
C．支持農(nóng)業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)
D．促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化
E．有力監(jiān)管金融市場
93、 下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（ ?。?。
A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
E．對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
94、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
D．風(fēng)險(xiǎn)阻隔
E．風(fēng)險(xiǎn)控制
95、 下列選項(xiàng)中屬于我國的政策性銀行的是（ ?。?BR> A．國家開發(fā)銀行
B．中國進(jìn)出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國銀行
E．中國農(nóng)業(yè)銀行
96、 無權(quán)代理的法律特征包括（ ?。?BR> A．行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由
B．行為人以本人的名義與他人所為的民事行為
C．第三人須為善意且無過失
D．行為人的行為不違法
E．行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
97、 我國《合同法》規(guī)定的承擔(dān)違約責(zé)任的形式有( )。
A．違約金責(zé)任
B．賠償損失
C．強(qiáng)制履行
D．定金責(zé)任
E．中止履行
98、 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（ ）。
A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品
B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D．歸還所欠公司費(fèi)用
99、 以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（ ?。?。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或縮短營業(yè)時(shí)間
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定，不得收取手續(xù)費(fèi)
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
100、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（ ?。┓矫妗?BR> A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．引導(dǎo)理性消費(fèi)
D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E．妥善處理利益沖突
101、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）。
A．公平競爭原則
B．風(fēng)險(xiǎn)可控原則
C．信息充分披露原則
D．收益保證原則
102、 授信業(yè)務(wù)包括（ ?。?BR> A．貸款
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．擔(dān)保
103、 我國的國際收支包括（?。?。
A．貿(mào)易收支
B．勞務(wù)收支
C．外資對華直接投資
D．對其他國的捐贈(zèng)
E．他國政府借款
104、 組織銀團(tuán)貸款的目的有（ ?。?BR> A．完全避免貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．增進(jìn)對行業(yè)知識(shí)及對客戶的了解，從而避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)
C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D．提升知名度
105、 銀行公司治理的主體有（?。?BR> A．股東大會(huì)
B．董事會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．高級管理層
E．公司員工
106、 我國貨幣市場上的金融工具的特征包括（ ?。?BR> A．償還期短
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．預(yù)期收益率高
D．風(fēng)險(xiǎn)小
E．風(fēng)險(xiǎn)高
107、 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，公司解散的情形有（ ?。?。
A．公司虧損
B．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)
C．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
D．因公司合并或分立需要解散
E．公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
108、 銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)入包括（?。?。
A．信息準(zhǔn)入
B．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
C．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
D．高級管理人員準(zhǔn)入
E．以上選項(xiàng)都正確
109、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)是（?。?BR> A．協(xié)助反洗錢調(diào)查
B．對反洗錢工作信息保密
C．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
D．建立客戶身份資料和交易記錄
E．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
110、 中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（?。?BR> A．在公開市場上買回證券
B．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
C．降低存款準(zhǔn)備金率
D．提高再貼現(xiàn)率
E．匯率下降
111、 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。
A．發(fā)行普通金融債券
B．同業(yè)拆借
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．證券回購協(xié)議
E．向中央銀行借款
112、 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（ ）。
A．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉
B．限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
C．促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
D．維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
E．保護(hù)銀行業(yè)公平競爭
113、 一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（ ?。┑葢{證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。
A．存單
B．進(jìn)賬單
C．對賬單
D．存款合同
E．收據(jù)
114、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ?。?BR> A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員 代為履行職責(zé)
B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私
D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
115、 關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求
B．借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息
C．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%
D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件
116、 抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。
A．被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B．抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地
C．債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D．擔(dān)保范圍
E．不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式
117、 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。
A．經(jīng)濟(jì)增長
B．物價(jià)穩(wěn)定
C．國際收支
D．充分就業(yè)
E．國際收支平衡
118、 某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（?。?。
A．立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)
B．立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
C．立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
D．不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
119、 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（ ?。?。
A．掛失止付
B．公示催告
C．提起訴訟
D．要求付款人支付款項(xiàng)
E．要求出票人支付款項(xiàng)
120、 關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（ ）。
A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加
B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
121、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括（ ）。
A．誠實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
E．公平競爭
122、 我國個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（ ?。?。
A．按月結(jié)算利息，到期一次還本
A．利隨本清還款法
B．等額本息還款法
C．等額本金還款法
123、 我國貨幣市場不包括（ ?。?。
A．銀行間同業(yè)拆借市場
B．股票市場
C．銀行間債券回購市場
D．外匯市場
124、 1994年我國成立三家政策性銀行的目的是( )。
A．促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
B．促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易
C．支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化
D．促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化
E．?dāng)U大市場競爭的領(lǐng)域
125、 我國針對居民儲(chǔ)蓄采取的儲(chǔ)蓄原則有（ ）。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為客戶保密
E．信息共享
126、 福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（?。?。
A．出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益
B．出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C．銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
D．銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
127、 授信業(yè)務(wù)包括（?。?BR> A．貸款
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．擔(dān)保
E．再貼現(xiàn)
128、 銀行卡是指由銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有（ ）等全部或部分功能的信用支付工具。
A．消費(fèi)信用
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C．存取現(xiàn)金
D．無限額透支
129、 按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ?。?。
A．股票
B．債券
C．可轉(zhuǎn)換公司債券
D．證券投資基金
E．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
130、 授信原則包括（ ?。?。
A．合法性原則
B．方便性原則
C．誠實(shí)信用原則
D．統(tǒng)一授信原則
E．統(tǒng)一授權(quán)原則
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。
131、 2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。（ ?。?BR> 132、 反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、 破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（ ?。?BR> 133、 商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（ ?。?BR> 134、我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（?。?BR> 135、 貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。（ ?。?BR> 136、 目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要 券種。（ ）
137、 實(shí)際上，監(jiān)管*的資本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。（ ?。?BR> 138、 某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，為了 避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一 次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到 了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（ ）
139、 行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（ ?。?BR> 140、 銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題協(xié)商討論。（ ）
141、 銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專 題協(xié)調(diào)會(huì)。（ ）
142、 我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。（ ?。?BR> 143、 我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 （ ）
144、 在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。（ ）
145、 根據(jù)《新巴塞爾協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)類型可以分為內(nèi)部操作流程、人為因素、系統(tǒng)因素和外部事件4種。（ ?。?BR> 參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. C
2. A
3. B
4. D
系統(tǒng)解析： 對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
5. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
6. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。
7. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 次級類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。
8. A
9. A
10. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
11. B
12. A
系統(tǒng)解析： A
13. D
14. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。
15. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
16. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】電子銀行渠道包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于網(wǎng)上銀行的一種。A 選項(xiàng)中，私人銀行屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
17. D
18. A
19. A
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則作答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。
22. B
23. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】要約是希望和他人訂立合同的意思表示。根據(jù)《合同法》第十五條，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。承諾是受要約人同意要約的意思表示，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
24. C
25. C
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。
26. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
27. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 其他三項(xiàng)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。
28. A
系統(tǒng)解析： A
29. D
30. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平合理的原則，存在利益沖突的時(shí)候，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒有必要因此而推掉業(yè)務(wù)。該信貸員可以申請回避，由銀行其他業(yè)務(wù)人員辦理。
31. D
32. B
33. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。
34. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】匯率政策包括三方面內(nèi)容：選擇相應(yīng)的匯率制度；確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；促進(jìn)國際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
35. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】現(xiàn)行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。
36. A
系統(tǒng)解析： 匯率政策包括三方面的內(nèi)容(1)選擇相應(yīng)的匯率制度;(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;(3)促進(jìn)國際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
37. B
系統(tǒng)解析： 依《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長 不得超過2 年。
38. B
39. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
40. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
41. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
42. C
43. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 本題首先排除D選項(xiàng)，其為商業(yè)銀行，不是政策性銀行。國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項(xiàng)。
44. A
系統(tǒng)解析： A
[答案解析] 非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
45. B
46. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析] 黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。
47. D
系統(tǒng)解析： D［解析］貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
48. C
系統(tǒng)解析： 長期次級債券，指原始期限最少在5 年以上的次級債務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普 通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。故本題正確答案為C。
49. C
網(wǎng)友解析：核心資本要求不低于4%
50. B
系統(tǒng)解析： 銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款 人、貸款人和整個(gè)市場的信心。
51. C
網(wǎng)友解析：額，不是每季度20日結(jié)息，21日付息的嗎？難道又改了20日了
52. A
53. A
54. C
55. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】ROE=凈利潤/股東權(quán)益，ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負(fù)債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以ROE 一般大于ROA。
56. C
系統(tǒng)解析： 保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。
57. A
系統(tǒng)解析： 在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時(shí)間分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。在確定遠(yuǎn)期匯率時(shí)， 是通過對；12 率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴則為升水，反之，則為貼 水，相應(yīng)的漲跌的價(jià)格就是升水金額和貼水金額。故A 選項(xiàng)正確。
58. D
59. D
系統(tǒng)解析： D
60. D
61. C
系統(tǒng)解析： 咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運(yùn)用的記錄以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求。
62. D
系統(tǒng)解析： 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān) 予以凍結(jié)。
63. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。
64. C
系統(tǒng)解析： 根據(jù)《反洗錢法》第26 條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的 偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。臨時(shí)凍結(jié)不得超過48 小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采 取臨時(shí)凍結(jié)措施后48 小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
65. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。
66. A
系統(tǒng)解析： 看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。對看漲期權(quán)的購買者來說，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，希望能夠以固定的執(zhí)行價(jià)格（低于上漲后的市場價(jià)格）來購買以獲利。
67. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格×100%=（1300-1000+60）/1000×100%=36%。
68. C
69. B
70. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。
71. A
系統(tǒng)解析： 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
72. A
73. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析] 《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。
74. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能強(qiáng)調(diào)對非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分散。
75. C
系統(tǒng)解析： C
76. B
系統(tǒng)解析： 標(biāo)準(zhǔn)答案：B
77. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。
78. D
79. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺(tái)市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內(nèi)交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。
80. A
81. D
82. C
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
83. B
84. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABC選項(xiàng)的表述均不全面。
85. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)鍵理解背書轉(zhuǎn)讓的定義以及相關(guān)主體關(guān)系。背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。
86. B
系統(tǒng)解析： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
87. B
88. C
89. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】從我國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納存款利息所得稅。教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。
二、多項(xiàng)選擇題
91. A,C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AC
【試題分析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
92. A,B,C,D
93. A,C,E
系統(tǒng)解析： 本題考查考生對各監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)的劃分，主要是中國人民銀行與國務(wù)院金融 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的區(qū)別。上述B、D 兩項(xiàng)均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
94. A,B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè) 步驟。
95. A,B,C
96. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上五項(xiàng)均屬于無權(quán)代理的特征。
97. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCD
【試題分析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。
98. A,B,D
99. A,B,C
系統(tǒng)解析： ABC［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，故A選項(xiàng)正確。根據(jù)第48條的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，故B選項(xiàng)正確。根據(jù)第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間，故C選項(xiàng)正確。根據(jù)第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
100. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 在金融創(chuàng)新中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn) 隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶利益。
101. D
102. A,B,C,D
103. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：ABD選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目，CE選項(xiàng)屬于資本項(xiàng)目。
104. B,C,D
105. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層。
106. A,B,D
107. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 公司虧損不致破產(chǎn)的，不需解散，其他四項(xiàng)均為公司解散的情形。
108. B,C,D
系統(tǒng)解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
110. A,D,E
系統(tǒng)解析：
111. B,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】BDE
【試題分析】短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長期借款，是期限在一年以上的借款。
112. C,D,E
系統(tǒng)解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
113. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： ABCD［解析］當(dāng)事人以存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。
114. B,D
115. B,C
116. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一 般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；（4）擔(dān)保的范圍。故ABCD 選項(xiàng)正確。
117. A,B,D,E
系統(tǒng)解析： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。
118. B,D
系統(tǒng)解析：
119. A,B,C
系統(tǒng)解析： 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、&-go，催告、提起訴訟。
120. B,D
系統(tǒng)解析：
標(biāo)準(zhǔn)答案：B, D
121. A,B,C,D,E
122. C,D
123. B,D
124. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCD
【試題分析】為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。
125. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
126. B,C,D
系統(tǒng)解析：
127. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保留、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
128. A,B,C
129. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具（債券）、股權(quán)工具（股票）和混合 工具（可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金）。
130. A,C,D,E
系統(tǒng)解析： ACDE［解析］授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
三、判斷題
131. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】國家開發(fā)銀行改革定位是主要從事中長期業(yè)務(wù)，而非短期業(yè)務(wù)。
132. 對
133. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】中間價(jià)由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，銀行根據(jù)中間價(jià)標(biāo)出各自的買入價(jià)和賣出價(jià)。
134. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析：我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
135. 對
系統(tǒng)解析： √［解析］貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。
136. 錯(cuò)
137. 對
系統(tǒng)解析： 本題主要考查考生對銀行提高資本充足率的認(rèn)識(shí)。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊 下”，同時(shí)采取分子對策和分母政策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購，所以說，監(jiān)管*的資 本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。
138. 錯(cuò)
139. 對
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一 種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。
140. 對
141. 對
142. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】我國貸款的五級分類法是指：正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類。
143. 錯(cuò)
144. 對
系統(tǒng)解析： 【參考答案】對
【試題分析】在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。
145. 對
1、 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）
A．促進(jìn)國際收支平衡
B．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．以上說法都不對
2、 以下對貸后管理的期限的表述，正確的是（ ?。?BR> A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止
B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止
C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止
D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止
3、 有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是（ ?。?BR> A．董事會(huì)
B．股東大會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．職代會(huì)
4、 下列金融犯罪可能由過失導(dǎo)致的是（?。?。
A．洗錢罪
B．變造貨幣罪
C．非法出具金融票據(jù)
D．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
5、 （ ）是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
6、 銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（ ?。┑膭?chuàng)新。
A．管理模式
B．風(fēng)險(xiǎn)管理方式
C．金融產(chǎn)品
D．管理流程
7、 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是（ ?。?。
A．關(guān)注類貸款
B．次級類貸款
C．可疑類貸款
D．?dāng)M失類貸款
8、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順 序是（ ?。?。
A．清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的 本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息
B．清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用->企業(yè)存款的本金和利息->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息
C．個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息->清算 費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
D．企業(yè)存款的本金和利息->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金利息->清算 費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
9、 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別 強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益 目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是(A )。
A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)
B．由于歷該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是 否存在風(fēng)險(xiǎn)
C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的
D．以上說法都不對
10、 （ ?。┦倾y行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．市場風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
11、 政策性銀行改革的內(nèi)容不包括（ ）。
A．首先推進(jìn)政策性銀行的改革
B．首先推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的改革
C．對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明招標(biāo)制
D．全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)
12、 以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。
A．勞動(dòng)技能認(rèn)證
B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格
C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格
D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格
13、 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是 （ ?。?BR> A．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的
B．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
C．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
D．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
14、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（?。┡鷾?zhǔn)。
A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
B．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
C．地方政府
D．當(dāng)?shù)毓膊块T
15、 公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（ ?。┍頉Q權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
A．1/2
B．1/3
C．2/3以上
D．1/2以上
16、 個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ?。?BR> A．私人銀行
B．電話銀行
C．手機(jī)銀行
D．電子銀行
17、 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列 說法正確的是（ ）。
A．可以為其提供資金賬戶
B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．可以為其將資金匯往境外
D．以上三種做法都不合法
18、 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的部分的資本是（ ?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)資本
B．會(huì)計(jì)資本
C．監(jiān)管資本
D．核心資本
19、 我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（ ）
A．銀團(tuán)貸款
B．個(gè)人助學(xué)貸款
C．個(gè)人住房貸款
D．個(gè)人汽車貸款
20、 李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列 行為說法正確的是（ ?。?。
A．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪
B．可以從張某處以低價(jià)購買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪
C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成
D．以上行為都構(gòu)成犯罪
21、 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中（ ）的有關(guān)規(guī)定。
A．誠實(shí)信用
B．風(fēng)險(xiǎn)提示
C．守法合規(guī)
D．禮貌服務(wù)
22、 存款是銀行對存款人的（ ?。?。
A．資產(chǎn)
B．負(fù)債
C．信用
D．管理
23、 根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（?。?。
A．要約
B．要約邀請
C．承諾
D．諾成
24、 下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（ ?。?BR> A．自律工作委員會(huì)
B．農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)
C．中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)
D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
25、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，下列行為中，不正確的是（?。?。
A．銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題
B．對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其過于明顯的同情
C．對VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)
D．為客戶信息保密
26、 個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。
A．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
27、 中央銀行可以采?。ā 。┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。
A．在公開市場上賣出證券
B．降低存款準(zhǔn)備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
28、 發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對外擔(dān)保以及（ ?。┑惹闆r。
A．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保
B．貸款項(xiàng)目的質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)
C．借款人的現(xiàn)金流量
D．貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況
29、 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述 錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力
B．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效
C．民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然 有效
D．顯失公平的民事行為無效
30、 某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（ ?。?BR> A．向銀行管理層披露所處關(guān)系
B．公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系
C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
D．建議父親去其他銀行申請貸款
31、 下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資 市場
C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種 短期金融工具
D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期 金融工具
32、 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行人員詢問如何能在規(guī)定外多換2‘萬美元，該工作人員不當(dāng)做法是（ ?。?BR> A．建議客戶明年再來結(jié)匯
B．擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有辦法
C．建議其購買外匯產(chǎn)品
D．建議客戶將錢轉(zhuǎn)入家人帳戶再結(jié)匯
33、 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并（ ）的基礎(chǔ)上組建的。
A．農(nóng)村合作社
B．農(nóng)村資金互助社
C．村鎮(zhèn)銀行
D．農(nóng)村信用社
34、 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）。
A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B．促進(jìn)國際收支平衡
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．以上說法都不對
35、 《公司法》最早于1993年12月通過并實(shí)施，之后進(jìn)行了兩次修正和一次修訂，現(xiàn)行的《公司法》自（?。┠?月1日起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
36、 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（?。?。
A．選擇相應(yīng)的匯率制度
B．促進(jìn)國際收支平衡
C．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
D．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
37、 中國銀監(jiān)會(huì)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（ ?。?。
A．1 年
B．2 年
C．3 年
D．4 年
38、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者 約定不明確的，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C．保證合同無效
D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式
39、 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ā。?BR> A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
40、 銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?BR> A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．市場風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．國家風(fēng)險(xiǎn)
41、 目前我國銀行貸款利率（?。?。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定
D．上限下限均放開
42、 關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B．實(shí)行市場化經(jīng)營管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
43、 最早成立的政策性銀行是（ ?。?。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國進(jìn)出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國銀行
44、 以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ?。?。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．中國進(jìn)出口銀行
C．股份制商業(yè)銀行
D．農(nóng)村商業(yè)銀行
45、 （ ）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．理財(cái)顧間服務(wù)
B．信用證
C．綜合理財(cái)服務(wù)
D．理財(cái)計(jì)劃
46、 黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，黃某的行為說法不正確的是（ ?。?。
A．屬于金融詐騙行為
B．是合法的，因此自己在銀行也有存款
C．做法不合法
D．是偽造金融憑證行為
47、 在授信審核中，銀行（ ?。┴?fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B．貸款調(diào)查評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發(fā)放人員
48、
一筆10 年期的次級債券，第八年時(shí)計(jì)入附屬資本的數(shù)量為（ ?。?。
A．100%
B．80%
C．60%
D．20%
49、 若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為1 000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本（ ）
A．低于40億元
B．低于80億元
C．高于40億元
D．高于80億元
50、
由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（ ?。┛醋鲗ζ?市場價(jià)值的威脅。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
51、 從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（ ）付息。
A．首月20日
B．首月21日
C．末月20日
D．末月21日
52、 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯 款，以下最為適宜的匯款方式為（ ?。?。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．以上方法沒有差別
53、 侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。
A．侵害他人
B．侵害公眾
C．侵害合伙人
D．占有
54、 從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（ ）。
A．保付代理
B．銀行保函
C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D．質(zhì)押貸款
55、 下列說法中，不正確的是（?。?BR> A．資本利潤率（ROE）＝凈利潤／資本
B．資產(chǎn)利潤率（ROA）＝凈利潤／資產(chǎn)
C．一般資本利潤率（ROE)小于資產(chǎn)利潤率（ROA）
D．一般資本利潤率（ROE）大于資產(chǎn)利潤率（ROA）
56、 銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（?。?BR> A．保理業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．代理業(yè)務(wù)
D．貸款業(yè)務(wù)
57、 匯率貼水的含義是（ ）。
A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
C．固定匯率比浮動(dòng)匯率貴
D．固定匯率比浮動(dòng)匯率便宜
58、 金融犯罪侵犯的客體是（ ）。
A．金融機(jī)構(gòu)
B．金融機(jī)構(gòu)工作人員
C．金融工具
D．金融管理秩序
59、 商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括（ ?。?BR> A．具有良好的公司治理機(jī)制
B．核心資本充足率不低于4%
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
D．最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為
60、 客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是（ ?。?BR> A．活期存款
B．定期存款
C．協(xié)定存款
D．通知存款
61、 （?。┎粚儆谧稍冾檰枠I(yè)務(wù)。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
62、 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可 以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國人民銀行
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門
D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
63、 下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（ ?。?。
A．經(jīng)濟(jì)處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
64、 對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措 施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（ ）小時(shí)。
A．72
B．60
C．48
D．12
65、 中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場的反應(yīng)通常是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
66、 投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（ ）。
A．上漲
B．下跌
C．不變
D．上漲或下跌
67、 李某投資債券，買入價(jià)格為1000元，賣出價(jià)格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為（ ?。?BR> A．6%
B．30%
C．36%
D．40%
68、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，（ ）。
A．處5萬元以上10萬元以下罰款
B．處10萬元以上20萬元以下罰款
C．處10萬元以上30萬元以下罰款
D．處20萬元以上50萬元以下罰款
69、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率（ ）。
A．買入價(jià)
B．中間價(jià)
C．賣出價(jià)
D．買人價(jià)、賣出價(jià)和中問價(jià)
70、 下列關(guān)于存款合同的訂立，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段
B．存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是承諾
C．存款合同是一種實(shí)踐合同
D．存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立
71、 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置（?。┖退募覈猩虡I(yè)銀行的部分不良資產(chǎn)。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國進(jìn)出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國人民銀行
72、 金某在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（ ?。?BR> A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
73、 現(xiàn)行的《票據(jù)法》于（ ）年8月28日通過修正并開始施行。
A．2006
B．2002
C．2004
D．2000
74、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用投資組合可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（ ?。┕δ堋?BR> A．貨幣資金融通
B．風(fēng)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
D．資源配置
75、 下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。
A．借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款
B．貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款
C．貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
D．借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支結(jié)構(gòu)取得貸款
76、 目前，在中國推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（ ?。?。
A．消費(fèi)
B．投資
C．私人消費(fèi)
D．政府消費(fèi)
77、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（?。?。
A．監(jiān)事會(huì)
B．會(huì)員大會(huì)
C．理事會(huì)
D．其他委員會(huì)
78、 下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的是（ ）
A．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票
B．計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可由持有者主動(dòng)回售，未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
C．未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損
D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分
79、 下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是（?。?BR> A．上海證券交易所
B．大連商品交易所
C．全國銀行間債券市場
D．中國金融期貨交易所
80、 電話銀行是通過（ ?。┘叭斯し?wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A．電話自動(dòng)語音
B．移動(dòng)電話技術(shù)
C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D．自助終端
81、 （ ）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
A．證券公司間債券市場
B．場內(nèi)債券市場
C．柜臺(tái)交易債券市場
D．銀行間債券市場
82、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是（ ）。
A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
83、 我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于（ ）。
A．禁止性規(guī)定
B．程序性規(guī)定
C．義務(wù)性規(guī)定
D．授權(quán)性規(guī)定
84、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍是指（ ?。?。
A．管理的風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)
B．管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)
C．對風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量
D．對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制和管理
85、 票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。
A．出票人
B．被背書人
C．背書人
D．承兌人
86、 金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。
A．資源配置
B．融通貨幣資金
C．分散風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
87、 （ ?。┦菬o民事行為能力人。
A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B．不滿10周歲且精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來 源且精神正常的自然人
88、 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的 銀行是（ ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（ ?。?。
A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
B．中國銀行，中國工商銀行
C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行
D．交通銀行，中國工商銀行
89、 在以下活期存款種類中，（?。┟饫U儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。
A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
B．個(gè)人通知存款
C．教育儲(chǔ)蓄存款
D．存本取息
90、 《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修 正并自（ ?。┠?月1日起施行。
A．2000
B．2002
C．2004
D．2007
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
91、 下列可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有( )。
A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B．中國人民銀行
C．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的省級派出機(jī)構(gòu)
D．國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
E．某省轄市的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
92、 1994年我國成立三家政策性銀行的目的是（ ?。?BR> A．促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
B．促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易
C．支持農(nóng)業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)
D．促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化
E．有力監(jiān)管金融市場
93、 下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（ ?。?。
A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
E．對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
94、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
D．風(fēng)險(xiǎn)阻隔
E．風(fēng)險(xiǎn)控制
95、 下列選項(xiàng)中屬于我國的政策性銀行的是（ ?。?BR> A．國家開發(fā)銀行
B．中國進(jìn)出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國銀行
E．中國農(nóng)業(yè)銀行
96、 無權(quán)代理的法律特征包括（ ?。?BR> A．行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由
B．行為人以本人的名義與他人所為的民事行為
C．第三人須為善意且無過失
D．行為人的行為不違法
E．行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
97、 我國《合同法》規(guī)定的承擔(dān)違約責(zé)任的形式有( )。
A．違約金責(zé)任
B．賠償損失
C．強(qiáng)制履行
D．定金責(zé)任
E．中止履行
98、 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（ ）。
A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品
B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D．歸還所欠公司費(fèi)用
99、 以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（ ?。?。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或縮短營業(yè)時(shí)間
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定，不得收取手續(xù)費(fèi)
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
100、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（ ?。┓矫妗?BR> A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．引導(dǎo)理性消費(fèi)
D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E．妥善處理利益沖突
101、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）。
A．公平競爭原則
B．風(fēng)險(xiǎn)可控原則
C．信息充分披露原則
D．收益保證原則
102、 授信業(yè)務(wù)包括（ ?。?BR> A．貸款
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．擔(dān)保
103、 我國的國際收支包括（?。?。
A．貿(mào)易收支
B．勞務(wù)收支
C．外資對華直接投資
D．對其他國的捐贈(zèng)
E．他國政府借款
104、 組織銀團(tuán)貸款的目的有（ ?。?BR> A．完全避免貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．增進(jìn)對行業(yè)知識(shí)及對客戶的了解，從而避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)
C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D．提升知名度
105、 銀行公司治理的主體有（?。?BR> A．股東大會(huì)
B．董事會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．高級管理層
E．公司員工
106、 我國貨幣市場上的金融工具的特征包括（ ?。?BR> A．償還期短
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．預(yù)期收益率高
D．風(fēng)險(xiǎn)小
E．風(fēng)險(xiǎn)高
107、 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，公司解散的情形有（ ?。?。
A．公司虧損
B．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)
C．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
D．因公司合并或分立需要解散
E．公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
108、 銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)入包括（?。?。
A．信息準(zhǔn)入
B．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
C．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
D．高級管理人員準(zhǔn)入
E．以上選項(xiàng)都正確
109、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)是（?。?BR> A．協(xié)助反洗錢調(diào)查
B．對反洗錢工作信息保密
C．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
D．建立客戶身份資料和交易記錄
E．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
110、 中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（?。?BR> A．在公開市場上買回證券
B．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
C．降低存款準(zhǔn)備金率
D．提高再貼現(xiàn)率
E．匯率下降
111、 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。
A．發(fā)行普通金融債券
B．同業(yè)拆借
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．證券回購協(xié)議
E．向中央銀行借款
112、 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（ ）。
A．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉
B．限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
C．促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
D．維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
E．保護(hù)銀行業(yè)公平競爭
113、 一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（ ?。┑葢{證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。
A．存單
B．進(jìn)賬單
C．對賬單
D．存款合同
E．收據(jù)
114、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ?。?BR> A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員 代為履行職責(zé)
B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私
D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
115、 關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求
B．借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息
C．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%
D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件
116、 抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。
A．被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B．抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地
C．債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D．擔(dān)保范圍
E．不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式
117、 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。
A．經(jīng)濟(jì)增長
B．物價(jià)穩(wěn)定
C．國際收支
D．充分就業(yè)
E．國際收支平衡
118、 某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（?。?。
A．立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)
B．立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
C．立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
D．不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
119、 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（ ?。?。
A．掛失止付
B．公示催告
C．提起訴訟
D．要求付款人支付款項(xiàng)
E．要求出票人支付款項(xiàng)
120、 關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（ ）。
A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加
B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
121、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括（ ）。
A．誠實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
E．公平競爭
122、 我國個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（ ?。?。
A．按月結(jié)算利息，到期一次還本
A．利隨本清還款法
B．等額本息還款法
C．等額本金還款法
123、 我國貨幣市場不包括（ ?。?。
A．銀行間同業(yè)拆借市場
B．股票市場
C．銀行間債券回購市場
D．外匯市場
124、 1994年我國成立三家政策性銀行的目的是( )。
A．促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
B．促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易
C．支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化
D．促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化
E．?dāng)U大市場競爭的領(lǐng)域
125、 我國針對居民儲(chǔ)蓄采取的儲(chǔ)蓄原則有（ ）。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為客戶保密
E．信息共享
126、 福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（?。?。
A．出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益
B．出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C．銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
D．銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
127、 授信業(yè)務(wù)包括（?。?BR> A．貸款
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．擔(dān)保
E．再貼現(xiàn)
128、 銀行卡是指由銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有（ ）等全部或部分功能的信用支付工具。
A．消費(fèi)信用
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C．存取現(xiàn)金
D．無限額透支
129、 按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ?。?。
A．股票
B．債券
C．可轉(zhuǎn)換公司債券
D．證券投資基金
E．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
130、 授信原則包括（ ?。?。
A．合法性原則
B．方便性原則
C．誠實(shí)信用原則
D．統(tǒng)一授信原則
E．統(tǒng)一授權(quán)原則
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。
131、 2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。（ ?。?BR> 132、 反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、 破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（ ?。?BR> 133、 商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（ ?。?BR> 134、我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（?。?BR> 135、 貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。（ ?。?BR> 136、 目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要 券種。（ ）
137、 實(shí)際上，監(jiān)管*的資本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。（ ?。?BR> 138、 某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，為了 避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一 次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到 了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（ ）
139、 行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（ ?。?BR> 140、 銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題協(xié)商討論。（ ）
141、 銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專 題協(xié)調(diào)會(huì)。（ ）
142、 我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。（ ?。?BR> 143、 我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 （ ）
144、 在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。（ ）
145、 根據(jù)《新巴塞爾協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)類型可以分為內(nèi)部操作流程、人為因素、系統(tǒng)因素和外部事件4種。（ ?。?BR> 參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. C
2. A
3. B
4. D
系統(tǒng)解析： 對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
5. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
6. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。
7. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 次級類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。
8. A
9. A
10. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
11. B
12. A
系統(tǒng)解析： A
13. D
14. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。
15. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
16. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】電子銀行渠道包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于網(wǎng)上銀行的一種。A 選項(xiàng)中，私人銀行屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
17. D
18. A
19. A
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則作答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。
22. B
23. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】要約是希望和他人訂立合同的意思表示。根據(jù)《合同法》第十五條，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。承諾是受要約人同意要約的意思表示，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
24. C
25. C
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。
26. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
27. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 其他三項(xiàng)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。
28. A
系統(tǒng)解析： A
29. D
30. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平合理的原則，存在利益沖突的時(shí)候，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒有必要因此而推掉業(yè)務(wù)。該信貸員可以申請回避，由銀行其他業(yè)務(wù)人員辦理。
31. D
32. B
33. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。
34. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】匯率政策包括三方面內(nèi)容：選擇相應(yīng)的匯率制度；確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；促進(jìn)國際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
35. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】現(xiàn)行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。
36. A
系統(tǒng)解析： 匯率政策包括三方面的內(nèi)容(1)選擇相應(yīng)的匯率制度;(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;(3)促進(jìn)國際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
37. B
系統(tǒng)解析： 依《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長 不得超過2 年。
38. B
39. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
40. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
41. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
42. C
43. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 本題首先排除D選項(xiàng)，其為商業(yè)銀行，不是政策性銀行。國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項(xiàng)。
44. A
系統(tǒng)解析： A
[答案解析] 非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
45. B
46. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析] 黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。
47. D
系統(tǒng)解析： D［解析］貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
48. C
系統(tǒng)解析： 長期次級債券，指原始期限最少在5 年以上的次級債務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普 通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。故本題正確答案為C。
49. C
網(wǎng)友解析：核心資本要求不低于4%
50. B
系統(tǒng)解析： 銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款 人、貸款人和整個(gè)市場的信心。
51. C
網(wǎng)友解析：額，不是每季度20日結(jié)息，21日付息的嗎？難道又改了20日了
52. A
53. A
54. C
55. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】ROE=凈利潤/股東權(quán)益，ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負(fù)債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以ROE 一般大于ROA。
56. C
系統(tǒng)解析： 保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。
57. A
系統(tǒng)解析： 在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時(shí)間分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。在確定遠(yuǎn)期匯率時(shí)， 是通過對；12 率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴則為升水，反之，則為貼 水，相應(yīng)的漲跌的價(jià)格就是升水金額和貼水金額。故A 選項(xiàng)正確。
58. D
59. D
系統(tǒng)解析： D
60. D
61. C
系統(tǒng)解析： 咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運(yùn)用的記錄以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求。
62. D
系統(tǒng)解析： 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān) 予以凍結(jié)。
63. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。
64. C
系統(tǒng)解析： 根據(jù)《反洗錢法》第26 條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的 偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。臨時(shí)凍結(jié)不得超過48 小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采 取臨時(shí)凍結(jié)措施后48 小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
65. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。
66. A
系統(tǒng)解析： 看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。對看漲期權(quán)的購買者來說，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，希望能夠以固定的執(zhí)行價(jià)格（低于上漲后的市場價(jià)格）來購買以獲利。
67. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格×100%=（1300-1000+60）/1000×100%=36%。
68. C
69. B
70. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。
71. A
系統(tǒng)解析： 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
72. A
73. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析] 《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。
74. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能強(qiáng)調(diào)對非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分散。
75. C
系統(tǒng)解析： C
76. B
系統(tǒng)解析： 標(biāo)準(zhǔn)答案：B
77. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。
78. D
79. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺(tái)市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內(nèi)交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。
80. A
81. D
82. C
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
83. B
84. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABC選項(xiàng)的表述均不全面。
85. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)鍵理解背書轉(zhuǎn)讓的定義以及相關(guān)主體關(guān)系。背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。
86. B
系統(tǒng)解析： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
87. B
88. C
89. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】從我國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納存款利息所得稅。教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。
二、多項(xiàng)選擇題
91. A,C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AC
【試題分析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
92. A,B,C,D
93. A,C,E
系統(tǒng)解析： 本題考查考生對各監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)的劃分，主要是中國人民銀行與國務(wù)院金融 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的區(qū)別。上述B、D 兩項(xiàng)均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
94. A,B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè) 步驟。
95. A,B,C
96. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上五項(xiàng)均屬于無權(quán)代理的特征。
97. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCD
【試題分析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。
98. A,B,D
99. A,B,C
系統(tǒng)解析： ABC［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，故A選項(xiàng)正確。根據(jù)第48條的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，故B選項(xiàng)正確。根據(jù)第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間，故C選項(xiàng)正確。根據(jù)第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
100. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 在金融創(chuàng)新中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn) 隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶利益。
101. D
102. A,B,C,D
103. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：ABD選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目，CE選項(xiàng)屬于資本項(xiàng)目。
104. B,C,D
105. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層。
106. A,B,D
107. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 公司虧損不致破產(chǎn)的，不需解散，其他四項(xiàng)均為公司解散的情形。
108. B,C,D
系統(tǒng)解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
110. A,D,E
系統(tǒng)解析：
111. B,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】BDE
【試題分析】短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長期借款，是期限在一年以上的借款。
112. C,D,E
系統(tǒng)解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
113. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： ABCD［解析］當(dāng)事人以存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。
114. B,D
115. B,C
116. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一 般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；（4）擔(dān)保的范圍。故ABCD 選項(xiàng)正確。
117. A,B,D,E
系統(tǒng)解析： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。
118. B,D
系統(tǒng)解析：
119. A,B,C
系統(tǒng)解析： 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、&-go，催告、提起訴訟。
120. B,D
系統(tǒng)解析：
標(biāo)準(zhǔn)答案：B, D
121. A,B,C,D,E
122. C,D
123. B,D
124. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCD
【試題分析】為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。
125. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
126. B,C,D
系統(tǒng)解析：
127. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保留、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
128. A,B,C
129. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具（債券）、股權(quán)工具（股票）和混合 工具（可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金）。
130. A,C,D,E
系統(tǒng)解析： ACDE［解析］授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
三、判斷題
131. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】國家開發(fā)銀行改革定位是主要從事中長期業(yè)務(wù)，而非短期業(yè)務(wù)。
132. 對
133. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】中間價(jià)由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，銀行根據(jù)中間價(jià)標(biāo)出各自的買入價(jià)和賣出價(jià)。
134. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析：我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
135. 對
系統(tǒng)解析： √［解析］貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。
136. 錯(cuò)
137. 對
系統(tǒng)解析： 本題主要考查考生對銀行提高資本充足率的認(rèn)識(shí)。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊 下”，同時(shí)采取分子對策和分母政策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購，所以說，監(jiān)管*的資 本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。
138. 錯(cuò)
139. 對
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一 種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。
140. 對
141. 對
142. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】我國貸款的五級分類法是指：正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類。
143. 錯(cuò)
144. 對
系統(tǒng)解析： 【參考答案】對
【試題分析】在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。
145. 對