2009年下半年銀行從業(yè)資格考試真題《個人理財》
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1．風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。
A．資源配置的功能
B．聚斂資金的功能
C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能
D．風(fēng)險再分配功能
2．對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()
A．房地產(chǎn)購買
B．房地產(chǎn)租賃
C．房地產(chǎn)信托
D．購買房地產(chǎn)公司的股票
3．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。
A．直接融資市場
B．場內(nèi)市場
C．一級市場
D．資本市場
4．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。
A．同業(yè)拆借市場
B．公司債市場
C．債券回購市場
D．票據(jù)市場
5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。
A．溢價期權(quán)
B．平價期權(quán)
C．折價期權(quán)
D．貨幣期權(quán)
6．關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()
A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式
B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額
D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女
7．根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()
A．理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險
B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例
C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)
D．保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強(qiáng)
8．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
9．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期
A．老年養(yǎng)老期
B．中年成熟期
C．青年發(fā)展期
D．少年成長期
10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
11．下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()。
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
D．收益率的離散系數(shù)
12．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。
A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利
B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)
D．發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金
13．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財富功能，反映功能
14．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險
D．創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)
15．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長型基金
D．平衡型基金
16．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。
A．7.5%
B．8%
C．9.1%
D．以上均不可能
17。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。
A．市場風(fēng)險和政治風(fēng)險
B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險
C．政治風(fēng)險和外交風(fēng)險
D．信用風(fēng)險和外交風(fēng)險
18．市場組合是()
A．市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
B．市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
C．市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
D．市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
19．按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1起()。
A．一年
B．兩年
C．三年
D．五年
20．復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。
A．不變
B．增大
C．減小
D．呈正向變化
21．投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。
A．收益率的方差
B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C．期望收益率
D．收益率的算術(shù)平均
22．企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括(’)。
A．投資收益所得現(xiàn)金
B．收到的稅費返還
C．處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額
D．處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額
23．一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。
A．少年成長期
B．青年成長期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
24．保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
25．以下不屬于信托受益人范圍的是()。
A．自然人
B．法人
C．未經(jīng)注冊的民間組織D．政府部門
26．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。
A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品
D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款
27．證券法律責(zé)任不包括()。
A．刑事責(zé)任
B．民事責(zé)任
C．失職責(zé)任
D．行政責(zé)任
28．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。
A．重點投資
B．高風(fēng)險高收益
C．分散化投資
D．集中投資
29．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點．說法不正確的是()。
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)
B．具有內(nèi)在價值和實用性
C．存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險
D．收益和股票市場的收益正相關(guān)
30．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
31．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即()。
A．重大性和未公開性
B．重大性和緊迫性
C．即時性和爆炸性
D．高層性和未公開性
32．下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。
A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善
D．還貸款的期限不要超過退休的年齡。
33．基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．12個月
34．所謂流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債，其中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。
A．一個月
B．兩個月
C．半年
D．一年
35．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險相同的條件下，提供的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險是()
A．可行組合
B．可選組合
C．有效組合
D．組合
36．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。
A．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險
C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
37．對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。
A．等到意見達(dá)成時再反饋給客戶
B．堅持客戶至上、客觀公正原則
C．提前告知客戶下一個反饋時限
D．在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況
38．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。
A．價值升值效應(yīng)
B．財務(wù)杠桿效應(yīng)
C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D．風(fēng)險效應(yīng)
39．商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。
A．銷售不能獨立測算的理財計劃
B．設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額
C．對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算
D．提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)
40．索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()
A．提供索賠單證、出險通知、核定賠償
B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證
C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償
D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知
41．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
42．商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月
B．季度
C．半年
D．年
43．某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()
A．6
B．7
C．9
D．10
44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。
A．現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人
C．進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查
45．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()
A．企業(yè)法人
B．機(jī)關(guān)法人
C．社會團(tuán)體法人
D．事業(yè)單位法人
46．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。
A．2萬元(含2萬元)
B．3萬元(含3萬元)
C．4萬元(含4萬元)
D．5萬元(含5萬元)
47．現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()
A．固定資產(chǎn)抵押貸款
B．循環(huán)貸款
C．信用卡透支
D．親友借款
48．下列屬于金融市場客體的是()。
A．居民個人
B．金融機(jī)構(gòu)
C．貨幣頭寸
D．會計師事務(wù)所
49．當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)當(dāng)()
A．做出有利于提供格式條款一方的解釋
B．做出不利于提供格式條款一方的解釋
C．訴諸法院尋求解決途徑
D．分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋
50．孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
51．在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。
A．?dāng)?shù)量優(yōu)先
B．時間優(yōu)先
C．價格優(yōu)先
D．品種優(yōu)先
52．股票投資的收益等于()
A．資本利得
B．股利所得
C．資本利得加股利所得
D．資本利得加利息所得
53．某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。
A．0.33
B．0.67
C．1
D．1.33
54．理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是()．
A．國家發(fā)行的金融債券利息
B．從股份公司取得股息
C．企業(yè)集資利息
D．銀行存款利息
55．通常所說的股市行情，即股票價格是指()
A．股票的賬面價值
B．股票的市場價值
C．股票的票面價值
D．股票的內(nèi)在價值
56．在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項E1是()
A．經(jīng)常賬戶
B．資金賬戶
C．平衡賬戶
D．“錯誤與遺漏”賬戶
57．下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是()
A．訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅
B．訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時間
C．根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時效為2年
D．訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算
58．下列屬于反映客戶財富增長性指標(biāo)的是()
A．資產(chǎn)負(fù)債率
B．流動比率
C．理財成就率
D．財務(wù)自由度
59．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外()
A．固定收益類產(chǎn)品
B．股權(quán)類產(chǎn)品
C．基金類產(chǎn)品
D．衍生產(chǎn)品
60．存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計算)
A．3.07%
B．3.o4%
C．1.01%
D．1.00%
61．一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.60%4
D．97.6%
62．在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。
A．退休空巢期
B．安享晚年期
C．年富力強(qiáng)期
D．穩(wěn)定成熟期
63．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
64．下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。
A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析
C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
65．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是()。
A．為朋友提供擔(dān)保
B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C．利用客戶名義為自己買賣證券
D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并
66．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。
A．利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動
B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)
C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)
D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險
67．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．不了解風(fēng)險控制框架
68．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。
A．投資風(fēng)險偏好
B．當(dāng)期財務(wù)安排
C．當(dāng)期收入狀況
D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
69．()指同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A．外匯期貨交易
B．外匯掉期交易
C．遠(yuǎn)期外匯交易
D．即期外匯交易
70．下列屬于彈性支出的是()
A．水電費
B．房屋分期付款
C．房屋維修
D．交通費
71．李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。
A．2.01%
B．12.5%
C．10.38%
D．10.20%
72．3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計算)
A．4%
B．4.2%
C．16.8%
D．16%
73．下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()
A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)
B．債券可以在期滿時償還
C．債券可以提前償還
D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還
74．下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()
A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間
B．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大
C．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高
D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用
75．()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。
A．接管
B．撤銷
C．重組
D．依法宣告破產(chǎn)
76．平衡型和債券型基金最適合()投資者。
A．保守型
B．平衡型
C．進(jìn)取型
D．輕度保守型
77．某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。
A．50%
B．25%
C．12.5%
D．6.25%
78．已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()
A．0.3125
B．0.01
C．0.5
D．0
79．關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是()
A．直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一是單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣
B．間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降
C．大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法
D．我國采用間接標(biāo)價法
80．()，一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。
A．證券投資信托理財產(chǎn)品
B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品
C．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品
D．組合投資信托理財產(chǎn)品
81．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。
A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)
B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放
C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有
D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有
82．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。
A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
C．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任
83．年輕的風(fēng)險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()
A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．債券
84．按照保險合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()
A．醫(yī)療保險合同
B．人身保險合同
C．人壽保險合同
D．工傷保險合周
85．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。
A．委托人固有財產(chǎn)
B．受托人固有財產(chǎn)
C．信托財產(chǎn)
D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)
87．對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。
A．24
B．48
C．72
D．96
88．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()
A．保本保收益型產(chǎn)品
B．保本浮動收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動收益型產(chǎn)品
D．保本固定收益型產(chǎn)品
89．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。
A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營
B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)
D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)
90．()反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。
A．風(fēng)險偏好
B．風(fēng)險承受力
C．風(fēng)險認(rèn)知度
D．風(fēng)險承受態(tài)度
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1．理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。
A．信用貸款信托
B．保證貸款信托
C．抵押貸款信托
D．賣方信托
E．票據(jù)貼現(xiàn)
2．某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。
A．負(fù)債比率為52.2%
B．凈資產(chǎn)32萬元
C．固定資產(chǎn)30萬元
D．總負(fù)債33萬元
E．總資產(chǎn)64萬元
3．()屬于資本項目外匯賬戶。
A．外國投資者投資專用賬戶
B．特殊目的公司專用外匯賬戶
C．投資并購專用賬戶
D．外匯結(jié)算賬戶
E．外匯儲蓄聯(lián)名賬戶
4．基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。
A．附送實物
B．抽獎銷售
C．以低于成本價銷售
D．認(rèn)購費打折
E．附送基金份額
5．下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()
A．年肢票發(fā)行總量
B．上市公司總數(shù)
C．股票價格指數(shù)
D．貨幣市場基準(zhǔn)利率
E．銀行間同業(yè)拆借利率
6．商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。
A．推介銀行產(chǎn)品
B．介紹銀行綜合信息
C．介紹理財產(chǎn)品
D．收取客戶填寫的申請文件
E．簽訂產(chǎn)品合同
7．下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是()。
A．股票發(fā)行總量
B．上市公司總數(shù)
C．股票價格指數(shù)
D．貨幣市場基準(zhǔn)利率
E．銀行間同業(yè)拆借利率
8．與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。
A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險更難以識別
E．銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞
9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。
A．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息
B．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款
C．向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件
E．拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督
10．在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。
A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B．代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
C．代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動
E．代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
11．關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法正確的是()。
A．認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金
B．必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請
C．認(rèn)購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷
D．基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)
E．在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認(rèn)購份
額并登記權(quán)益
12．銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。．
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
E．檢查人員未提前預(yù)約
13．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。
A．避稅規(guī)劃
B．逃稅規(guī)劃
C．節(jié)稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．漏稅規(guī)劃
14．收藏品投資主要遵循的原則包括()。
A．選擇收藏品要少而精
B．正確估算收藏品的投資價值
C．注意收藏品的政策風(fēng)險
D．選擇收藏品要量財力而行
E．初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步
15．一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。
A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹
B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C．失業(yè)率下降
D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E．預(yù)期未來利率下降
16．關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。
A．基金管理人可以對基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定
B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回
C．基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系
D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式
E．投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回
17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。
A．接受監(jiān)管
B．配合現(xiàn)場檢查
C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管
D．禁止賄賂
E．保守客戶秘密，拒絕詢問
18．了解客戶包含的內(nèi)容有()。
A．目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容
B．目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)
C．目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)
D．目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
19．對客戶投資風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估時，下列哪些因素需要考慮?()
A．學(xué)歷與知識水平
B．資金的投資期限
C．投資者主觀偏好
D．理財目標(biāo)的彈性
E．財富
20．利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。
A．客戶的償付比例
B．儲蓄比例
C．資產(chǎn)
D．負(fù)債
E．凈資產(chǎn)
21．下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()
A．銷售凈利率
B．資產(chǎn)凈利率
C．每股收益
D．銷售毛利率
E．市盈率
22．根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。
A．市盈率
B．投資年限
C．資產(chǎn)/負(fù)債比率
D．投資收益率
E．通貨膨脹率
23．我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用()兩種形式。
A．超額累退稅率
B．超額累進(jìn)稅率
C．比例稅率
D．定額稅率
E．人頭稅
24．投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括()。
A．保費中含有投資保費
B．同時具有保障功能和投資功能
C．給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成
D．費用較低
E．流動性較強(qiáng)
25．以下屬于資本市場的有()。
A．中長期國債市場
B．中長期公司債市場
C．商業(yè)票據(jù)市場
D．股票市場
E．同業(yè)拆借市場
26．下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有()。
A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項
B．無限年金是年金時期無限長的年金
C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計息期間相同的年金
D．后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金
27．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。
A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險
B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實物交割
E．金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍
28．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金基金
D．黃金存折
E．金礦
29．一般來說，國債發(fā)行方式有()。
A．直接發(fā)行
B．代銷發(fā)行
C．承購包銷發(fā)行
D．競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行
E．非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行
30．個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。
A．現(xiàn)在收人
B．將來收入
C．可預(yù)期開支
D．工作時間
E．退休時間
31．關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是()。
A．流動性強(qiáng)
B．在通常情況下，信托資金不可以提前支取
C．轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費
D．轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費
E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)
32．下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。
A．券面上印制票面金額
B．憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失
C．“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通
D．憑證式債券不可以提前兌付
E．憑證式國債的收益高于記賬式國債
33．銀行承兌匯票的特點包括()。
A．安全性高
B．信用度高
C．靈活性好
D．流動性差
E．期限長
34．影響股票價格波動的微觀因素有()。
A．增資
B．股票分割
C．派息政策
D．盈利水平
E．資產(chǎn)凈值
35．股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括()。
A．申購新股理財計劃B．金融期權(quán)
C．金融互換D．金融遠(yuǎn)期
E．股票組合掛鉤理財計劃
36。客戶進(jìn)行投資前，應(yīng)當(dāng)建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是()。
A．家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個月的家庭生活費
B．用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)
C．對家庭進(jìn)行長期規(guī)劃而準(zhǔn)備的一部分儲備金，包括3～6個月的個人消費貸款月供款等
D．家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款等
E．家庭短期債務(wù)儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款等
37．境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同()制定。
A．銀監(jiān)會
B．商務(wù)主管部門
C．國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．期貨業(yè)協(xié)會
E．外匯管理部門
38．短期政府債券二級市場的參與者包括()。．
A．中央銀行
B．其他國家的政府
C．商業(yè)銀行
D．保險公司
E．個人投資者
39．個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是()
A．債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例
B．債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
C．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例
D．短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例
E．債務(wù)重組
40．可以近似地視為永續(xù)年金的項目有()。
A．優(yōu)先股
B．養(yǎng)老保險金
C．存本取息
D．股利穩(wěn)定的普通股股票
E．無限期債券
三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A,錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)
1．不同的人有不同的風(fēng)險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風(fēng)險的承受能力也不同。()
2．投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()
3．期貨投機(jī)的投機(jī)者預(yù)測價格上漲時，會賣出期貨合約。()
4．金融市場最主要的交易機(jī)制是價格機(jī)制。()
5．我國的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()
6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()
7．成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()
8．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()
9．個人和家庭風(fēng)險管理目標(biāo)是滿足個人和家庭的效用化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()
10．金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。()
11．金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()
12．非保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。()
13．金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。()
14．企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流人可能沒有相應(yīng)增加。()
15．在金融遠(yuǎn)期合約中，當(dāng)價格變動對一方有利，另一方就有可能無力履行合約。()
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1．風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。
A．資源配置的功能
B．聚斂資金的功能
C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能
D．風(fēng)險再分配功能
2．對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()
A．房地產(chǎn)購買
B．房地產(chǎn)租賃
C．房地產(chǎn)信托
D．購買房地產(chǎn)公司的股票
3．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。
A．直接融資市場
B．場內(nèi)市場
C．一級市場
D．資本市場
4．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。
A．同業(yè)拆借市場
B．公司債市場
C．債券回購市場
D．票據(jù)市場
5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。
A．溢價期權(quán)
B．平價期權(quán)
C．折價期權(quán)
D．貨幣期權(quán)
6．關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()
A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式
B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額
D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女
7．根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()
A．理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險
B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例
C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)
D．保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強(qiáng)
8．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
9．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期
A．老年養(yǎng)老期
B．中年成熟期
C．青年發(fā)展期
D．少年成長期
10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
11．下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()。
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
D．收益率的離散系數(shù)
12．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。
A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利
B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)
D．發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金
13．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財富功能，反映功能
14．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險
D．創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)
15．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長型基金
D．平衡型基金
16．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。
A．7.5%
B．8%
C．9.1%
D．以上均不可能
17。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。
A．市場風(fēng)險和政治風(fēng)險
B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險
C．政治風(fēng)險和外交風(fēng)險
D．信用風(fēng)險和外交風(fēng)險
18．市場組合是()
A．市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
B．市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
C．市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
D．市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
19．按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1起()。
A．一年
B．兩年
C．三年
D．五年
20．復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。
A．不變
B．增大
C．減小
D．呈正向變化
21．投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。
A．收益率的方差
B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C．期望收益率
D．收益率的算術(shù)平均
22．企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括(’)。
A．投資收益所得現(xiàn)金
B．收到的稅費返還
C．處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額
D．處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額
23．一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。
A．少年成長期
B．青年成長期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
24．保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
25．以下不屬于信托受益人范圍的是()。
A．自然人
B．法人
C．未經(jīng)注冊的民間組織D．政府部門
26．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。
A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品
D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款
27．證券法律責(zé)任不包括()。
A．刑事責(zé)任
B．民事責(zé)任
C．失職責(zé)任
D．行政責(zé)任
28．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。
A．重點投資
B．高風(fēng)險高收益
C．分散化投資
D．集中投資
29．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點．說法不正確的是()。
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)
B．具有內(nèi)在價值和實用性
C．存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險
D．收益和股票市場的收益正相關(guān)
30．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
31．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即()。
A．重大性和未公開性
B．重大性和緊迫性
C．即時性和爆炸性
D．高層性和未公開性
32．下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。
A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善
D．還貸款的期限不要超過退休的年齡。
33．基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．12個月
34．所謂流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債，其中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。
A．一個月
B．兩個月
C．半年
D．一年
35．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險相同的條件下，提供的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險是()
A．可行組合
B．可選組合
C．有效組合
D．組合
36．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。
A．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險
C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
37．對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。
A．等到意見達(dá)成時再反饋給客戶
B．堅持客戶至上、客觀公正原則
C．提前告知客戶下一個反饋時限
D．在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況
38．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。
A．價值升值效應(yīng)
B．財務(wù)杠桿效應(yīng)
C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D．風(fēng)險效應(yīng)
39．商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。
A．銷售不能獨立測算的理財計劃
B．設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額
C．對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算
D．提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)
40．索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()
A．提供索賠單證、出險通知、核定賠償
B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證
C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償
D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知
41．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
42．商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月
B．季度
C．半年
D．年
43．某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()
A．6
B．7
C．9
D．10
44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。
A．現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人
C．進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查
45．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()
A．企業(yè)法人
B．機(jī)關(guān)法人
C．社會團(tuán)體法人
D．事業(yè)單位法人
46．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。
A．2萬元(含2萬元)
B．3萬元(含3萬元)
C．4萬元(含4萬元)
D．5萬元(含5萬元)
47．現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()
A．固定資產(chǎn)抵押貸款
B．循環(huán)貸款
C．信用卡透支
D．親友借款
48．下列屬于金融市場客體的是()。
A．居民個人
B．金融機(jī)構(gòu)
C．貨幣頭寸
D．會計師事務(wù)所
49．當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)當(dāng)()
A．做出有利于提供格式條款一方的解釋
B．做出不利于提供格式條款一方的解釋
C．訴諸法院尋求解決途徑
D．分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋
50．孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
51．在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。
A．?dāng)?shù)量優(yōu)先
B．時間優(yōu)先
C．價格優(yōu)先
D．品種優(yōu)先
52．股票投資的收益等于()
A．資本利得
B．股利所得
C．資本利得加股利所得
D．資本利得加利息所得
53．某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。
A．0.33
B．0.67
C．1
D．1.33
54．理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是()．
A．國家發(fā)行的金融債券利息
B．從股份公司取得股息
C．企業(yè)集資利息
D．銀行存款利息
55．通常所說的股市行情，即股票價格是指()
A．股票的賬面價值
B．股票的市場價值
C．股票的票面價值
D．股票的內(nèi)在價值
56．在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項E1是()
A．經(jīng)常賬戶
B．資金賬戶
C．平衡賬戶
D．“錯誤與遺漏”賬戶
57．下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是()
A．訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅
B．訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時間
C．根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時效為2年
D．訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算
58．下列屬于反映客戶財富增長性指標(biāo)的是()
A．資產(chǎn)負(fù)債率
B．流動比率
C．理財成就率
D．財務(wù)自由度
59．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外()
A．固定收益類產(chǎn)品
B．股權(quán)類產(chǎn)品
C．基金類產(chǎn)品
D．衍生產(chǎn)品
60．存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計算)
A．3.07%
B．3.o4%
C．1.01%
D．1.00%
61．一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.60%4
D．97.6%
62．在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。
A．退休空巢期
B．安享晚年期
C．年富力強(qiáng)期
D．穩(wěn)定成熟期
63．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
64．下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。
A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析
C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
65．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是()。
A．為朋友提供擔(dān)保
B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C．利用客戶名義為自己買賣證券
D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并
66．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。
A．利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動
B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)
C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)
D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險
67．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．不了解風(fēng)險控制框架
68．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。
A．投資風(fēng)險偏好
B．當(dāng)期財務(wù)安排
C．當(dāng)期收入狀況
D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
69．()指同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A．外匯期貨交易
B．外匯掉期交易
C．遠(yuǎn)期外匯交易
D．即期外匯交易
70．下列屬于彈性支出的是()
A．水電費
B．房屋分期付款
C．房屋維修
D．交通費
71．李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。
A．2.01%
B．12.5%
C．10.38%
D．10.20%
72．3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計算)
A．4%
B．4.2%
C．16.8%
D．16%
73．下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()
A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)
B．債券可以在期滿時償還
C．債券可以提前償還
D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還
74．下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()
A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間
B．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大
C．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高
D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用
75．()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。
A．接管
B．撤銷
C．重組
D．依法宣告破產(chǎn)
76．平衡型和債券型基金最適合()投資者。
A．保守型
B．平衡型
C．進(jìn)取型
D．輕度保守型
77．某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。
A．50%
B．25%
C．12.5%
D．6.25%
78．已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()
A．0.3125
B．0.01
C．0.5
D．0
79．關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是()
A．直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一是單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣
B．間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降
C．大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法
D．我國采用間接標(biāo)價法
80．()，一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。
A．證券投資信托理財產(chǎn)品
B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品
C．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品
D．組合投資信托理財產(chǎn)品
81．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。
A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)
B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放
C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有
D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有
82．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。
A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
C．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任
83．年輕的風(fēng)險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()
A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．債券
84．按照保險合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()
A．醫(yī)療保險合同
B．人身保險合同
C．人壽保險合同
D．工傷保險合周
85．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。
A．委托人固有財產(chǎn)
B．受托人固有財產(chǎn)
C．信托財產(chǎn)
D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)
87．對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。
A．24
B．48
C．72
D．96
88．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()
A．保本保收益型產(chǎn)品
B．保本浮動收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動收益型產(chǎn)品
D．保本固定收益型產(chǎn)品
89．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。
A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營
B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)
D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)
90．()反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。
A．風(fēng)險偏好
B．風(fēng)險承受力
C．風(fēng)險認(rèn)知度
D．風(fēng)險承受態(tài)度
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1．理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。
A．信用貸款信托
B．保證貸款信托
C．抵押貸款信托
D．賣方信托
E．票據(jù)貼現(xiàn)
2．某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。
A．負(fù)債比率為52.2%
B．凈資產(chǎn)32萬元
C．固定資產(chǎn)30萬元
D．總負(fù)債33萬元
E．總資產(chǎn)64萬元
3．()屬于資本項目外匯賬戶。
A．外國投資者投資專用賬戶
B．特殊目的公司專用外匯賬戶
C．投資并購專用賬戶
D．外匯結(jié)算賬戶
E．外匯儲蓄聯(lián)名賬戶
4．基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。
A．附送實物
B．抽獎銷售
C．以低于成本價銷售
D．認(rèn)購費打折
E．附送基金份額
5．下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()
A．年肢票發(fā)行總量
B．上市公司總數(shù)
C．股票價格指數(shù)
D．貨幣市場基準(zhǔn)利率
E．銀行間同業(yè)拆借利率
6．商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。
A．推介銀行產(chǎn)品
B．介紹銀行綜合信息
C．介紹理財產(chǎn)品
D．收取客戶填寫的申請文件
E．簽訂產(chǎn)品合同
7．下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是()。
A．股票發(fā)行總量
B．上市公司總數(shù)
C．股票價格指數(shù)
D．貨幣市場基準(zhǔn)利率
E．銀行間同業(yè)拆借利率
8．與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。
A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險更難以識別
E．銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞
9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。
A．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息
B．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款
C．向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件
E．拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督
10．在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。
A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B．代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
C．代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動
E．代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
11．關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法正確的是()。
A．認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金
B．必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請
C．認(rèn)購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷
D．基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)
E．在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認(rèn)購份
額并登記權(quán)益
12．銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。．
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
E．檢查人員未提前預(yù)約
13．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。
A．避稅規(guī)劃
B．逃稅規(guī)劃
C．節(jié)稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．漏稅規(guī)劃
14．收藏品投資主要遵循的原則包括()。
A．選擇收藏品要少而精
B．正確估算收藏品的投資價值
C．注意收藏品的政策風(fēng)險
D．選擇收藏品要量財力而行
E．初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步
15．一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。
A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹
B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C．失業(yè)率下降
D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E．預(yù)期未來利率下降
16．關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。
A．基金管理人可以對基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定
B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回
C．基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系
D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式
E．投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回
17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。
A．接受監(jiān)管
B．配合現(xiàn)場檢查
C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管
D．禁止賄賂
E．保守客戶秘密，拒絕詢問
18．了解客戶包含的內(nèi)容有()。
A．目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容
B．目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)
C．目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)
D．目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
19．對客戶投資風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估時，下列哪些因素需要考慮?()
A．學(xué)歷與知識水平
B．資金的投資期限
C．投資者主觀偏好
D．理財目標(biāo)的彈性
E．財富
20．利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。
A．客戶的償付比例
B．儲蓄比例
C．資產(chǎn)
D．負(fù)債
E．凈資產(chǎn)
21．下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()
A．銷售凈利率
B．資產(chǎn)凈利率
C．每股收益
D．銷售毛利率
E．市盈率
22．根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。
A．市盈率
B．投資年限
C．資產(chǎn)/負(fù)債比率
D．投資收益率
E．通貨膨脹率
23．我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用()兩種形式。
A．超額累退稅率
B．超額累進(jìn)稅率
C．比例稅率
D．定額稅率
E．人頭稅
24．投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括()。
A．保費中含有投資保費
B．同時具有保障功能和投資功能
C．給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成
D．費用較低
E．流動性較強(qiáng)
25．以下屬于資本市場的有()。
A．中長期國債市場
B．中長期公司債市場
C．商業(yè)票據(jù)市場
D．股票市場
E．同業(yè)拆借市場
26．下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有()。
A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項
B．無限年金是年金時期無限長的年金
C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計息期間相同的年金
D．后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金
27．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。
A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險
B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實物交割
E．金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍
28．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金基金
D．黃金存折
E．金礦
29．一般來說，國債發(fā)行方式有()。
A．直接發(fā)行
B．代銷發(fā)行
C．承購包銷發(fā)行
D．競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行
E．非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行
30．個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。
A．現(xiàn)在收人
B．將來收入
C．可預(yù)期開支
D．工作時間
E．退休時間
31．關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是()。
A．流動性強(qiáng)
B．在通常情況下，信托資金不可以提前支取
C．轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費
D．轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費
E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)
32．下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。
A．券面上印制票面金額
B．憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失
C．“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通
D．憑證式債券不可以提前兌付
E．憑證式國債的收益高于記賬式國債
33．銀行承兌匯票的特點包括()。
A．安全性高
B．信用度高
C．靈活性好
D．流動性差
E．期限長
34．影響股票價格波動的微觀因素有()。
A．增資
B．股票分割
C．派息政策
D．盈利水平
E．資產(chǎn)凈值
35．股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括()。
A．申購新股理財計劃B．金融期權(quán)
C．金融互換D．金融遠(yuǎn)期
E．股票組合掛鉤理財計劃
36。客戶進(jìn)行投資前，應(yīng)當(dāng)建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是()。
A．家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個月的家庭生活費
B．用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)
C．對家庭進(jìn)行長期規(guī)劃而準(zhǔn)備的一部分儲備金，包括3～6個月的個人消費貸款月供款等
D．家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款等
E．家庭短期債務(wù)儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款等
37．境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同()制定。
A．銀監(jiān)會
B．商務(wù)主管部門
C．國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．期貨業(yè)協(xié)會
E．外匯管理部門
38．短期政府債券二級市場的參與者包括()。．
A．中央銀行
B．其他國家的政府
C．商業(yè)銀行
D．保險公司
E．個人投資者
39．個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是()
A．債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例
B．債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
C．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例
D．短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例
E．債務(wù)重組
40．可以近似地視為永續(xù)年金的項目有()。
A．優(yōu)先股
B．養(yǎng)老保險金
C．存本取息
D．股利穩(wěn)定的普通股股票
E．無限期債券
三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A,錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)
1．不同的人有不同的風(fēng)險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風(fēng)險的承受能力也不同。()
2．投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()
3．期貨投機(jī)的投機(jī)者預(yù)測價格上漲時，會賣出期貨合約。()
4．金融市場最主要的交易機(jī)制是價格機(jī)制。()
5．我國的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()
6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()
7．成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()
8．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()
9．個人和家庭風(fēng)險管理目標(biāo)是滿足個人和家庭的效用化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()
10．金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。()
11．金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()
12．非保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。()
13．金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。()
14．企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流人可能沒有相應(yīng)增加。()
15．在金融遠(yuǎn)期合約中，當(dāng)價格變動對一方有利，另一方就有可能無力履行合約。()