一、單項(xiàng)選擇題
1． 國家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是（ ）。
A．1994年3月
B．1994年4月
C．1994年11月
D．1994年12月
2． 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是（ ）。
A．2005年10月27日
B．2006年12月31日
C．2007年3月20日D．2012年1月21日
3． 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是（ ）。
A．辦理各項(xiàng)貸款
B．提供購車貸款業(yè)務(wù)
C．辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D．辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
4． 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B．消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C．國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D．消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)
5． 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（?。?。
A．市場匯率 B．套算匯率
C．有效匯率 D．浮動(dòng)匯率
6． （?。﹪议_發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A．2012年9月5日
B．2012年9月6日
C．2012年9月7日
D．2012年9月8日
7． 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（?。?BR> A．個(gè)人卡和單位卡
B．商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡
C．貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D．轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡
8． 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（?。?BR> A．外部監(jiān)事工作情況
B．獨(dú)立董事工作情況
C．年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況
D．股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況
9． 以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是（?。?BR> A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的低要求為5％
B．規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％
C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％
D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于l50％
10． “超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（?。?。
A．核心一級資本
B．其他一級資本
C．二級資本
D．資本扣減項(xiàng)
11． 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（ ）。
A．儲(chǔ)備資本要求為0．5％
B．對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為9．5％
C．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為8．5％
D．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的低要求為5．5％
12． 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是（?。?BR> A．績效管理
B．風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
13． 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是（?。?BR> A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
14． 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長為（?。﹤€(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
15． 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括（?。┑挠?jì)量。
A．經(jīng)濟(jì)資本供給量
B．經(jīng)濟(jì)資本需求量
C．經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D．經(jīng)濟(jì)資本損失量 二、多項(xiàng)選擇題
1． 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（?。?BR> A．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長
B．保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C．加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D．加快金融市場的發(fā)展
E．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
2． 下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（?。?。
A．努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定
B．通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E．通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
3． 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（?。?。
A．審批授信
B．資金墊付
C．商戶資質(zhì)審核
D．交易授權(quán)
E．獲取交易授權(quán)
4． 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（?。?。
A．建立國際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B．加強(qiáng)市場約束和公司治理
C．總資本充足率為8％
D．緩解銀行體系順周期性
E．普通股一級資本充足率為4％
5． 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有（?。?。
A．盈余公積
B．未分配利潤
C．貸款損失準(zhǔn)備缺口
D．一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E．資產(chǎn)證券化銷售利得
6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有（?。?。
A．第一層次為低資本要求
B．第二層次為核心資本要求
C．第二層次為周期資本要求
D．第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E．第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求
7． 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（?。?。
A．外部欺詐
B．無形資產(chǎn)損失
C．信息科技系統(tǒng)事件
D．客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題
E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
8． 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（?。?BR> A．內(nèi)部控制技術(shù)
B．監(jiān)督評價(jià)與糾正
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估
D．內(nèi)部控制措施
E．信息交流與反饋
9． 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括（?。┑膬?nèi)部控制。
A．會(huì)計(jì)
B．審計(jì)
C．授信
D．資金業(yè)務(wù)
E．計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
10． 破壞銀行管理罪包括（?。?。
A．高利轉(zhuǎn)貸罪
B．違規(guī)出具金融票證罪
C．持有、使用假幣罪
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
E．對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪三、判斷題
1． 我國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。 （?。?BR> 2． 雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。 （ ）
3． 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。?。ā。?BR> 4． 商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。 （?。?BR> 5． 土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。 （?。?BR> 6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為l0．5％。 （ ）
7． 銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類?！。ā。?BR> 8． 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動(dòng)態(tài)平衡。 （?。?BR> 9． 確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。 （?。?BR> 10． 合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。 ( ]
參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1． A [解析]國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于l994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
2． C [解析]2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
3． B [解析]提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
4． D [解析]消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5． C [解析]雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
6． C [解析]2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01．66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
7． A [解析]按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。
8． D [解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
9． D [解析]《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于l50％。
10． C [解析]商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
11． D [解析]2012年12月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對儲(chǔ)備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期。到2013年末，儲(chǔ)備資本要求為0．5％，其后每年遞增0．4％；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為6．5％、7．5％和9．5％；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。
12． B [解析]經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績效管理；②資源配置；③風(fēng)險(xiǎn)控制。
13． B [解析]合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；②建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；③建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
14． C [解析]凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
15． D [解析]經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
二、多項(xiàng)選擇題
1． AB [解析]中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
2． ABDE [解析]中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
3． BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
4． ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級資本充足率由原來的2％提高至4．5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。
5． ABD [解析]核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
6． AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為低資本要求；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。
7． ACDE [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
8． BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正五個(gè)方面。
9． ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面。
10． ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪；②高利轉(zhuǎn)貸罪；③違法發(fā)放貸款罪；④吸收客戶資金不入賬罪；⑤偽造、變造金融票證罪；⑥違規(guī)出具金融票證罪；⑦對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；⑨背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；⑩洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。
1． 國家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是（ ）。
A．1994年3月
B．1994年4月
C．1994年11月
D．1994年12月
2． 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是（ ）。
A．2005年10月27日
B．2006年12月31日
C．2007年3月20日D．2012年1月21日
3． 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是（ ）。
A．辦理各項(xiàng)貸款
B．提供購車貸款業(yè)務(wù)
C．辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D．辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
4． 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B．消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C．國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D．消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)
5． 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（?。?。
A．市場匯率 B．套算匯率
C．有效匯率 D．浮動(dòng)匯率
6． （?。﹪议_發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A．2012年9月5日
B．2012年9月6日
C．2012年9月7日
D．2012年9月8日
7． 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（?。?BR> A．個(gè)人卡和單位卡
B．商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡
C．貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D．轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡
8． 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（?。?BR> A．外部監(jiān)事工作情況
B．獨(dú)立董事工作情況
C．年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況
D．股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況
9． 以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是（?。?BR> A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的低要求為5％
B．規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％
C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％
D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于l50％
10． “超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（?。?。
A．核心一級資本
B．其他一級資本
C．二級資本
D．資本扣減項(xiàng)
11． 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（ ）。
A．儲(chǔ)備資本要求為0．5％
B．對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為9．5％
C．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為8．5％
D．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的低要求為5．5％
12． 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是（?。?BR> A．績效管理
B．風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
13． 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是（?。?BR> A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
14． 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長為（?。﹤€(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
15． 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括（?。┑挠?jì)量。
A．經(jīng)濟(jì)資本供給量
B．經(jīng)濟(jì)資本需求量
C．經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D．經(jīng)濟(jì)資本損失量 二、多項(xiàng)選擇題
1． 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（?。?BR> A．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長
B．保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C．加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D．加快金融市場的發(fā)展
E．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
2． 下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（?。?。
A．努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定
B．通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E．通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
3． 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（?。?。
A．審批授信
B．資金墊付
C．商戶資質(zhì)審核
D．交易授權(quán)
E．獲取交易授權(quán)
4． 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（?。?。
A．建立國際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B．加強(qiáng)市場約束和公司治理
C．總資本充足率為8％
D．緩解銀行體系順周期性
E．普通股一級資本充足率為4％
5． 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有（?。?。
A．盈余公積
B．未分配利潤
C．貸款損失準(zhǔn)備缺口
D．一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E．資產(chǎn)證券化銷售利得
6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有（?。?。
A．第一層次為低資本要求
B．第二層次為核心資本要求
C．第二層次為周期資本要求
D．第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E．第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求
7． 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（?。?。
A．外部欺詐
B．無形資產(chǎn)損失
C．信息科技系統(tǒng)事件
D．客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題
E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
8． 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（?。?BR> A．內(nèi)部控制技術(shù)
B．監(jiān)督評價(jià)與糾正
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估
D．內(nèi)部控制措施
E．信息交流與反饋
9． 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括（?。┑膬?nèi)部控制。
A．會(huì)計(jì)
B．審計(jì)
C．授信
D．資金業(yè)務(wù)
E．計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
10． 破壞銀行管理罪包括（?。?。
A．高利轉(zhuǎn)貸罪
B．違規(guī)出具金融票證罪
C．持有、使用假幣罪
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
E．對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪三、判斷題
1． 我國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。 （?。?BR> 2． 雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。 （ ）
3． 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。?。ā。?BR> 4． 商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。 （?。?BR> 5． 土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。 （?。?BR> 6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為l0．5％。 （ ）
7． 銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類?！。ā。?BR> 8． 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動(dòng)態(tài)平衡。 （?。?BR> 9． 確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。 （?。?BR> 10． 合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。 ( ]
參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1． A [解析]國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于l994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
2． C [解析]2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
3． B [解析]提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
4． D [解析]消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5． C [解析]雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
6． C [解析]2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01．66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
7． A [解析]按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。
8． D [解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
9． D [解析]《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于l50％。
10． C [解析]商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
11． D [解析]2012年12月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對儲(chǔ)備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期。到2013年末，儲(chǔ)備資本要求為0．5％，其后每年遞增0．4％；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為6．5％、7．5％和9．5％；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。
12． B [解析]經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績效管理；②資源配置；③風(fēng)險(xiǎn)控制。
13． B [解析]合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；②建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；③建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
14． C [解析]凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
15． D [解析]經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
二、多項(xiàng)選擇題
1． AB [解析]中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
2． ABDE [解析]中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
3． BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
4． ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級資本充足率由原來的2％提高至4．5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。
5． ABD [解析]核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
6． AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為低資本要求；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。
7． ACDE [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
8． BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正五個(gè)方面。
9． ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面。
10． ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪；②高利轉(zhuǎn)貸罪；③違法發(fā)放貸款罪；④吸收客戶資金不入賬罪；⑤偽造、變造金融票證罪；⑥違規(guī)出具金融票證罪；⑦對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；⑨背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；⑩洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。