一、單項(xiàng)選擇題
1． 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是（ ）。
A．1994年3月
B．1994年4月
C．1994年11月
D．1994年12月
2． 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是（ ）。
A．2005年10月27日
B．2006年12月31日
C．2007年3月20日D．2012年1月21日
3． 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是（?。?BR> A．辦理各項(xiàng)貸款
B．提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)
C．辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D．辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
4． 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?。?。
A．消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B．消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C．國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D．消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)
5． 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（?。?。
A．市場(chǎng)匯率 B．套算匯率
C．有效匯率 D．浮動(dòng)匯率
6． （?。﹪?guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A．2012年9月5日
B．2012年9月6日
C．2012年9月7日
D．2012年9月8日
7． 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為（?。?。
A．個(gè)人卡和單位卡
B．商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡
C．貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D．轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡
8． 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（?。?。
A．外部監(jiān)事工作情況
B．獨(dú)立董事工作情況
C．年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況
D．股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況
9． 以下關(guān)于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的低要求為5％
B．規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％
C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％
D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于l50％
10． “超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（?。?。
A．核心一級(jí)資本
B．其他一級(jí)資本
C．二級(jí)資本
D．資本扣減項(xiàng)
11． 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說(shuō)法有誤的是（?。?。
A．儲(chǔ)備資本要求為0．5％
B．對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為9．5％
C．對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為8．5％
D．對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的低要求為5．5％
12． 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是（?。?。
A．績(jī)效管理
B．風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
13． 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是（ ）。
A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
14． 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長(zhǎng)為（ ）個(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
15． 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括（ ）的計(jì)量。
A．經(jīng)濟(jì)資本供給量
B．經(jīng)濟(jì)資本需求量
C．經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D．經(jīng)濟(jì)資本損失量 二、多項(xiàng)選擇題
1． 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（?。?。
A．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)
B．保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C．加大監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度
D．加快金融市場(chǎng)的發(fā)展
E．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
2． 下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（?。?。
A．努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定
B．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益
E．通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
3． 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（?。?。
A．審批授信
B．資金墊付
C．商戶(hù)資質(zhì)審核
D．交易授權(quán)
E．獲取交易授權(quán)
4． 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（ ）。
A．建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B．加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理
C．總資本充足率為8％
D．緩解銀行體系順周期性
E．普通股一級(jí)資本充足率為4％
5． 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有（ ）。
A．盈余公積
B．未分配利潤(rùn)
C．貸款損失準(zhǔn)備缺口
D．一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E．資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得
6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有（ ）。
A．第一層次為低資本要求
B．第二層次為核心資本要求
C．第二層次為周期資本要求
D．第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E．第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求
7． 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（?。?BR> A．外部欺詐
B．無(wú)形資產(chǎn)損失
C．信息科技系統(tǒng)事件
D．客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E．就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
8． 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（ ）。
A．內(nèi)部控制技術(shù)
B．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D．內(nèi)部控制措施
E．信息交流與反饋
9． 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括（?。┑膬?nèi)部控制。
A．會(huì)計(jì)
B．審計(jì)
C．授信
D．資金業(yè)務(wù)
E．計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
10． 破壞銀行管理罪包括（?。?BR> A．高利轉(zhuǎn)貸罪
B．違規(guī)出具金融票證罪
C．持有、使用假幣罪
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
E．對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪三、判斷題
1． 我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。 （?。?BR> 2． 雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。 （ ）
3． 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶(hù)等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)?！。ā。?BR> 4． 商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。 （ ）
5． 土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。 （?。?BR> 6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為l0．5％。 （ ）
7． 銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類(lèi)?！。ā。?BR> 8． 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動(dòng)態(tài)平衡。 （?。?BR> 9． 確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。 （?。?BR> 10． 合規(guī)管理制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。 ( ]
參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1． A [解析]國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于l994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
2． C [解析]2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立；2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
3． B [解析]提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)晦k理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
4． D [解析]消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5． C [解析]雙邊匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的名義匯率，表示兩國(guó)貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
6． C [解析]2012年9月7日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01．66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
7． A [解析]按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡。
8． D [解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門(mén)設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他信息。
9． D [解析]《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于l50％。
10． C [解析]商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
11． D [解析]2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年末，儲(chǔ)備資本要求為0．5％，其后每年遞增0．4％；對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的低要求分別為6．5％、7．5％和9．5％；對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。
12． B [解析]經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績(jī)效管理；②資源配置；③風(fēng)險(xiǎn)控制。
13． B [解析]合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；②建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；③建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
14． C [解析]凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
15． D [解析]經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
二、多項(xiàng)選擇題
1． AB [解析]中國(guó)人民銀行的職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
2． ABDE [解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；③通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
3． BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶(hù)資質(zhì)審核、商戶(hù)培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
4． ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來(lái)的2％提高至4．5％，一級(jí)資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。
5． ABD [解析]核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
6． AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為低資本要求；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。
7． ACDE [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題；④客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題；⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
8． BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。
9． ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢(shì)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面。
10． ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪；②高利轉(zhuǎn)貸罪；③違法發(fā)放貸款罪；④吸收客戶(hù)資金不入賬罪；⑤偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；⑥違規(guī)出具金融票證罪；⑦對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；⑨背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；⑩洗錢(qián)罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類(lèi)型。
1． 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是（ ）。
A．1994年3月
B．1994年4月
C．1994年11月
D．1994年12月
2． 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是（ ）。
A．2005年10月27日
B．2006年12月31日
C．2007年3月20日D．2012年1月21日
3． 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是（?。?BR> A．辦理各項(xiàng)貸款
B．提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)
C．辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D．辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
4． 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?。?。
A．消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B．消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C．國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D．消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)
5． 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（?。?。
A．市場(chǎng)匯率 B．套算匯率
C．有效匯率 D．浮動(dòng)匯率
6． （?。﹪?guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A．2012年9月5日
B．2012年9月6日
C．2012年9月7日
D．2012年9月8日
7． 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為（?。?。
A．個(gè)人卡和單位卡
B．商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡
C．貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D．轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡
8． 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（?。?。
A．外部監(jiān)事工作情況
B．獨(dú)立董事工作情況
C．年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況
D．股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況
9． 以下關(guān)于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的低要求為5％
B．規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％
C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％
D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于l50％
10． “超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（?。?。
A．核心一級(jí)資本
B．其他一級(jí)資本
C．二級(jí)資本
D．資本扣減項(xiàng)
11． 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說(shuō)法有誤的是（?。?。
A．儲(chǔ)備資本要求為0．5％
B．對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為9．5％
C．對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為8．5％
D．對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的低要求為5．5％
12． 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是（?。?。
A．績(jī)效管理
B．風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
13． 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是（ ）。
A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
14． 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長(zhǎng)為（ ）個(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
15． 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括（ ）的計(jì)量。
A．經(jīng)濟(jì)資本供給量
B．經(jīng)濟(jì)資本需求量
C．經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D．經(jīng)濟(jì)資本損失量 二、多項(xiàng)選擇題
1． 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（?。?。
A．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)
B．保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C．加大監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度
D．加快金融市場(chǎng)的發(fā)展
E．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
2． 下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（?。?。
A．努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定
B．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益
E．通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
3． 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（?。?。
A．審批授信
B．資金墊付
C．商戶(hù)資質(zhì)審核
D．交易授權(quán)
E．獲取交易授權(quán)
4． 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（ ）。
A．建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B．加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理
C．總資本充足率為8％
D．緩解銀行體系順周期性
E．普通股一級(jí)資本充足率為4％
5． 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有（ ）。
A．盈余公積
B．未分配利潤(rùn)
C．貸款損失準(zhǔn)備缺口
D．一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E．資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得
6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有（ ）。
A．第一層次為低資本要求
B．第二層次為核心資本要求
C．第二層次為周期資本要求
D．第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E．第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求
7． 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（?。?BR> A．外部欺詐
B．無(wú)形資產(chǎn)損失
C．信息科技系統(tǒng)事件
D．客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E．就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
8． 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（ ）。
A．內(nèi)部控制技術(shù)
B．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D．內(nèi)部控制措施
E．信息交流與反饋
9． 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括（?。┑膬?nèi)部控制。
A．會(huì)計(jì)
B．審計(jì)
C．授信
D．資金業(yè)務(wù)
E．計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
10． 破壞銀行管理罪包括（?。?BR> A．高利轉(zhuǎn)貸罪
B．違規(guī)出具金融票證罪
C．持有、使用假幣罪
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
E．對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪三、判斷題
1． 我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。 （?。?BR> 2． 雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。 （ ）
3． 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶(hù)等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)?！。ā。?BR> 4． 商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。 （ ）
5． 土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。 （?。?BR> 6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為l0．5％。 （ ）
7． 銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類(lèi)?！。ā。?BR> 8． 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動(dòng)態(tài)平衡。 （?。?BR> 9． 確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。 （?。?BR> 10． 合規(guī)管理制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。 ( ]
參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1． A [解析]國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于l994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
2． C [解析]2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立；2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
3． B [解析]提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)晦k理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
4． D [解析]消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5． C [解析]雙邊匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的名義匯率，表示兩國(guó)貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
6． C [解析]2012年9月7日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01．66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
7． A [解析]按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡。
8． D [解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門(mén)設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他信息。
9． D [解析]《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于l50％。
10． C [解析]商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
11． D [解析]2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年末，儲(chǔ)備資本要求為0．5％，其后每年遞增0．4％；對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的低要求分別為6．5％、7．5％和9．5％；對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。
12． B [解析]經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績(jī)效管理；②資源配置；③風(fēng)險(xiǎn)控制。
13． B [解析]合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；②建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；③建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
14． C [解析]凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
15． D [解析]經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
二、多項(xiàng)選擇題
1． AB [解析]中國(guó)人民銀行的職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
2． ABDE [解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；③通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
3． BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶(hù)資質(zhì)審核、商戶(hù)培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
4． ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來(lái)的2％提高至4．5％，一級(jí)資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。
5． ABD [解析]核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
6． AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為低資本要求；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。
7． ACDE [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題；④客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題；⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
8． BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。
9． ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢(shì)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面。
10． ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪；②高利轉(zhuǎn)貸罪；③違法發(fā)放貸款罪；④吸收客戶(hù)資金不入賬罪；⑤偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；⑥違規(guī)出具金融票證罪；⑦對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；⑨背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；⑩洗錢(qián)罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類(lèi)型。