第一章
一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
（一）中央銀行 PBC
1984年以前，央行同時承擔著央行、金融機構監(jiān)管、辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。
1984年1月1日：專門行使央行職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行
1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》
2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能
職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定
職責：
· 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
· 監(jiān)督管理黃金市場
· 反洗錢
· 依法制定和執(zhí)行貨幣政策
· 持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備
· 從事有關的國際金融活動
（二）監(jiān)管機構：銀監(jiān)會
成立于2003年4月
監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行
修正時間：2006年10月31日
監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構
銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
（三）自律組織：中國銀行業(yè)協會 CBA
二、銀行業(yè)金融機構
（一）政策性銀行
政策性銀行的改革：
按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。
（二）大型商業(yè)銀行
1.中國工商銀行
2.中國農業(yè)銀行
3.中國銀行
4.中國建設銀行
5.交通銀行
（三）中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
（1）組成
12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、
招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
（2）作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求；促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高；
經營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
（1）基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的
（2）發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務；1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當地經濟繁榮；1994年成立城市合作銀行；1998年更名為城市商業(yè)銀行。
（3）發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經營；三是聯合重組。
（四）農村金融機構
1.組成：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
2.農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行：
20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理（人行－農行）
1984，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性
1996，農信社與農行脫鉤
2000年7月，江蘇改革試點
2001年，第一家農村股份制商業(yè)銀行——張家港市農村商業(yè)銀行正式成立
2003年，第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立
3.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
村鎮(zhèn)銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資
農村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構
農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金
向社員發(fā)放貸款，也可購買國債和金融債券。不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。
（五）中國郵政儲蓄銀行
批設時間：2006年12月31日
掛牌時間：2007年3月20日
組建基礎：郵政儲蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，支持新農村建設
（六）外資銀行
第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處
外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行（營業(yè)性機構）、外國銀行代表處
外資銀行若以具有獨立法人銀行進行經營，則享受國民待遇。
（七）非銀行金融機構
監(jiān)管機構：銀監(jiān)會
1.金融資產管理公司 1999
組成：信達、長城、東方、華融
國有獨資非銀行金融機構
主要業(yè)務：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產
經營目標：以限額保全資產、減少損失 依法獨立承擔民事責任
改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經營
2.信托公司
營利性企業(yè)
第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司
“受人之托，代人理財”
3.企業(yè)集團財務公司
業(yè)務禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務
4.金融租賃公司
《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日
融資租賃
5.汽車金融公司
經銀監(jiān)會批準，接受境內股東單位3個月以上期限的存款。
6.貨幣經紀公司
背景知識：中國投資有限責任公司、其他非銀行金融機構
業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經濟服務，不得從事任何金融產品的自營服務。
不能開展人民幣存貸業(yè)務。
一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
（一）中央銀行 PBC
1984年以前，央行同時承擔著央行、金融機構監(jiān)管、辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。
1984年1月1日：專門行使央行職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行
1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》
2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能
職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定
職責：
· 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
· 監(jiān)督管理黃金市場
· 反洗錢
· 依法制定和執(zhí)行貨幣政策
· 持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備
· 從事有關的國際金融活動
（二）監(jiān)管機構：銀監(jiān)會
成立于2003年4月
監(jiān)管理念 | 監(jiān)管目標 | 監(jiān)管標準 | 監(jiān)管措施 |
管風險 管法人 管內控 提高透明度 | · 通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益； · 通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心； · 通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解； · 努力減少金融犯罪。 | · 能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新； · 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力； · 對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； · 為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭； · 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制； · 高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。 | ①市場準入：機構、業(yè)務、高管 ②非現場監(jiān)管； ③現場檢查； ④監(jiān)管談話； ⑤信息披露監(jiān)管。 |
修正時間：2006年10月31日
監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構
銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
（三）自律組織：中國銀行業(yè)協會 CBA
成立時間 | 2000年 |
性質 | 民政部登記注冊的全國性非營利社會團體 |
主管單位 | 銀監(jiān)會 |
協會宗旨 | 促進會員單位實現共同利益為宗旨 |
會員單位 | （1）會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行 （2）準會員：各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協會 |
組織機構 | 權力機構：會員大會 會員大會的執(zhí)行機構：理事會 6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會 日常辦事機構：秘書處 |
二、銀行業(yè)金融機構
（一）政策性銀行
政策性銀行的改革：
按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。
銀行名稱 | 成立時間 | 經營業(yè)務 |
國家開發(fā)銀行 | 1994.3 | 國家重點建設項目融資 |
中國進出口銀行 | 1994.4 | 支持進出口貿易融資 |
中國農業(yè)發(fā)展銀行 | 1994.11 | 農業(yè)政策性貸款的任務 |
（二）大型商業(yè)銀行
1.中國工商銀行
時間 | 事件 |
1984.1.1 | 工商信貸、個人儲蓄 |
2005.10.28 | 整體改制為股份有限公司 |
2006.10.27 | 在上交所、香港聯合交易所同步上市 |
2.中國農業(yè)銀行
時間 | 事件 |
1979 | 專門負責農村金融業(yè)務 |
1996 | 與農信社分離，向國有獨資商業(yè)銀行轉變 |
2009.1.5 | 整體改制為股份有限公司 |
2010.7.15 7.16 | 在上交所上市、在香港聯交上市 |
3.中國銀行
時間 | 事件 |
1912 | 成立 |
1979 | 外匯外貿專業(yè)銀行 |
2004.8.26 | 整體改制為股份有限公司 |
2006.6.1 | 在香港聯交上市 |
2006.7.5 | 在上交所上市 |
4.中國建設銀行
時間 | 事件 |
1954.10.1 | 成立 |
1979 | 成為獨立的經營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行 |
2004.9.17 | 整體改制為股份有限公司 |
2005.10.27 | 在香港聯交上市 |
5.交通銀行
時間 | 事件 |
1987.4.1 | 重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行 |
2005.6.23 | 在香港聯交上市 |
2007.5.15 | 在上交所上市 |
（三）中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
（1）組成
12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、
招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
（2）作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求；促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高；
經營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
（1）基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的
（2）發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務；1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當地經濟繁榮；1994年成立城市合作銀行；1998年更名為城市商業(yè)銀行。
（3）發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經營；三是聯合重組。
（四）農村金融機構
1.組成：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
2.農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行：
20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理（人行－農行）
1984，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性
1996，農信社與農行脫鉤
2000年7月，江蘇改革試點
2001年，第一家農村股份制商業(yè)銀行——張家港市農村商業(yè)銀行正式成立
2003年，第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立
3.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
村鎮(zhèn)銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資
農村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構
農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金
向社員發(fā)放貸款，也可購買國債和金融債券。不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。
（五）中國郵政儲蓄銀行
批設時間：2006年12月31日
掛牌時間：2007年3月20日
組建基礎：郵政儲蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，支持新農村建設
（六）外資銀行
第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處
外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行（營業(yè)性機構）、外國銀行代表處
外資銀行若以具有獨立法人銀行進行經營，則享受國民待遇。
（七）非銀行金融機構
監(jiān)管機構：銀監(jiān)會
1.金融資產管理公司 1999
組成：信達、長城、東方、華融
國有獨資非銀行金融機構
主要業(yè)務：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產
經營目標：以限額保全資產、減少損失 依法獨立承擔民事責任
改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經營
2.信托公司
營利性企業(yè)
第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司
“受人之托，代人理財”
3.企業(yè)集團財務公司
業(yè)務禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務
4.金融租賃公司
《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日
融資租賃
5.汽車金融公司
經銀監(jiān)會批準，接受境內股東單位3個月以上期限的存款。
6.貨幣經紀公司
背景知識：中國投資有限責任公司、其他非銀行金融機構
業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經濟服務，不得從事任何金融產品的自營服務。
不能開展人民幣存貸業(yè)務。