2014司考商法備考資料：保險合同的解除
保險合同的解除是指在保險合同成立后，基于法定的或約定的事由，保險合同當事人行使解除權，從而使保險合同發(fā)生自始無效的后果的單方法律行為。保險合同成立后即具有法律約束力，當事人不得隨意解除合同。當事人解除合同，應當依照法律的規(guī)定或者當事人的約定?；诜ǘㄊ掠山獬ｋU合同的，為法定解除權；基于約定原因而解除保險合同的，為約定解除權。需要特別注意的是，保險法對于保險合同當事人解除權的規(guī)定具有特殊性，即原則上投保人享有任意的解除權，而保險人不得解除合同，除非法律明確規(guī)定其可以解除合同的情形。我國保險法第15條明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同?！?BR> 1．投保人的解除權。
除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同。這就是說，保險合同成立后，原則上，投保人可以隨時解除保險合同，但須以法律或者合同無另外規(guī)定者為限制，如對于貨物運輸保險合同以及運輸工具航程保險合同，在保險責任開始后，無論是保險人或者投保人（被保險人）均不得解除保險合同。
2．保險人的解除權。
與投保人的解除權相反，除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險人不得解除合同。這就是說，原則上，保險人不得解除合同，但是，法律另有規(guī)定或者合同另有約定者除外。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人或被保險人有下述行為的，可以構成保險人解除保險合同的條件：(1)投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。但是此解除權必須在法律規(guī)定的除斥期間之內(nèi)行使，否則將歸于消滅。我國保險法第16條第3款規(guī)定，保險人享有的上述解除權自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅；同時，自保險合同成立之日起超過2年的，則保險人不得再解除合同；如果發(fā)生了保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。如果保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，則保險人不得解除合同，若這種情況下發(fā)生保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。(2)被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費。(3)投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，且不承擔賠償或者給付保險金的責任，不退還保險費（但若投保人已經(jīng)交足2年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現(xiàn)金價值）。(4)投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡責任的。(5)在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加，被保險人未及時通知保險人的。(6)投保人申報的被保險人年齡不真實并且真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，保險人按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。此種情況下的解除權適用保險法第16條關于除斥期間的規(guī)定，即自保險人知道解除事由之日起超過30日內(nèi)不行使而消滅，自合同成立之日起超過2年的則不得再解除合同。
保險合同的解除是指在保險合同成立后，基于法定的或約定的事由，保險合同當事人行使解除權，從而使保險合同發(fā)生自始無效的后果的單方法律行為。保險合同成立后即具有法律約束力，當事人不得隨意解除合同。當事人解除合同，應當依照法律的規(guī)定或者當事人的約定?；诜ǘㄊ掠山獬ｋU合同的，為法定解除權；基于約定原因而解除保險合同的，為約定解除權。需要特別注意的是，保險法對于保險合同當事人解除權的規(guī)定具有特殊性，即原則上投保人享有任意的解除權，而保險人不得解除合同，除非法律明確規(guī)定其可以解除合同的情形。我國保險法第15條明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同?！?BR> 1．投保人的解除權。
除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同。這就是說，保險合同成立后，原則上，投保人可以隨時解除保險合同，但須以法律或者合同無另外規(guī)定者為限制，如對于貨物運輸保險合同以及運輸工具航程保險合同，在保險責任開始后，無論是保險人或者投保人（被保險人）均不得解除保險合同。
2．保險人的解除權。
與投保人的解除權相反，除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險人不得解除合同。這就是說，原則上，保險人不得解除合同，但是，法律另有規(guī)定或者合同另有約定者除外。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人或被保險人有下述行為的，可以構成保險人解除保險合同的條件：(1)投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。但是此解除權必須在法律規(guī)定的除斥期間之內(nèi)行使，否則將歸于消滅。我國保險法第16條第3款規(guī)定，保險人享有的上述解除權自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅；同時，自保險合同成立之日起超過2年的，則保險人不得再解除合同；如果發(fā)生了保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。如果保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，則保險人不得解除合同，若這種情況下發(fā)生保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。(2)被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費。(3)投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，且不承擔賠償或者給付保險金的責任，不退還保險費（但若投保人已經(jīng)交足2年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現(xiàn)金價值）。(4)投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡責任的。(5)在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加，被保險人未及時通知保險人的。(6)投保人申報的被保險人年齡不真實并且真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，保險人按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。此種情況下的解除權適用保險法第16條關于除斥期間的規(guī)定，即自保險人知道解除事由之日起超過30日內(nèi)不行使而消滅，自合同成立之日起超過2年的則不得再解除合同。