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紐約（Money雜志）——問題：我今年58了，我在一個(gè)在線儲(chǔ)蓄賬戶里有3萬(wàn)美元，年收益率在2％左右。有什么辦法能在這些錢上獲得更高的回報(bào)嗎，我想在今后五年當(dāng)中花一些在旅游上?！狽ate，德克薩斯
回答：當(dāng)我還是個(gè)孩子的時(shí)候，我向媽媽要一些她付不起的東西，她看著我說：“住在地獄里的人還想要冰水呢?！?BR> 我母親的回答——當(dāng)時(shí)很快就為爭(zhēng)論劃上了句號(hào)——對(duì)你的問題有幫助嗎？
是的，我知道大多數(shù)人把他們的錢放在短期存折、儲(chǔ)蓄賬戶上睡大覺，拿著2％的收益或更少。他們都希望能在這些錢上獲得更高的回報(bào)。我為我在美國(guó)財(cái)政部貨幣市場(chǎng)基金0.1％的收益并不怎么感到興奮，耶，每10000美元一年就能收益10美元呢。
就好像我們想得到某樣?xùn)|西并不意味著我們就可以擁有它。現(xiàn)實(shí)情況是短期利率已經(jīng)跌到了地板上，所以如果你想聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司為你的賬戶或其他短期投資行為提供本金安全擔(dān)保的話，你就必須忍受那少的可憐的回報(bào)。它是庇護(hù)你的資金在金融市場(chǎng)上不會(huì)遭遇過山車所付出的代價(jià)。
儲(chǔ)蓄VS.投資
這并不是說你沒法尋求更高的回報(bào)。拿股票信托基金來說，標(biāo)普500指數(shù)自年初以來已經(jīng)上漲了16％，最近它看上去很美。
但是如果你決定將積蓄投入股票基金，那你就得冒更大的風(fēng)險(xiǎn)。如果想弄明白這是什么意思，讓我們來做一個(gè)稍微復(fù)雜的實(shí)驗(yàn)。
假設(shè)回到2007年10月，當(dāng)時(shí)每個(gè)人都被股票市場(chǎng)給迷住了，而你打算在2009年冬天來一次美妙的赤道之旅，我們?cè)偌僭O(shè)一下你對(duì)你30000美元旅游基金在儲(chǔ)蓄賬戶里的收益十分不滿，你決定拿你的積蓄冒一次險(xiǎn)，把它投入各種不同的股票信托基金。
你能得到什么？
并不太好。2009年1月，你的30000美元將縮水40％，你還有18000多一點(diǎn)，而不是30000。那時(shí)你可能考慮把旅游計(jì)劃再推遲幾個(gè)月，讓市場(chǎng)有恢復(fù)的時(shí)間，彌補(bǔ)一下你的損失。但是到了二月底，你的錢更少了，只有不到15000。如果你持有的時(shí)間再長(zhǎng)一些，你將趕上最近的市場(chǎng)提振。但即使你持有到上個(gè)禮拜，你的錢也只有21150，比原來的30000少了30％。
你還得冒生活拮據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。順便說一下，如果你想通過轉(zhuǎn)戰(zhàn)高回報(bào)的長(zhǎng)期債券基金來獲得更多收益，那么當(dāng)利率保持穩(wěn)定或有所下降時(shí)（在這種情況下長(zhǎng)期債券將產(chǎn)生資本收益，使你的回報(bào)超過債券的收益），你的轉(zhuǎn)戰(zhàn)是值得的。但如果利率上升，債券的價(jià)值將會(huì)下降，從而吞噬你的收益，甚至完全將其完全抹掉并給你帶來?yè)p失。這樣的情形去年在多家債券基金上演。
問題的關(guān)鍵在于如果你打算在幾年之內(nèi)就進(jìn)行支出，那么你不應(yīng)該將錢置于不穩(wěn)定的投資當(dāng)中，那樣的話當(dāng)你準(zhǔn)備套現(xiàn)時(shí)會(huì)感到失望。只有當(dāng)你準(zhǔn)備進(jìn)行長(zhǎng)期投資，有充足的時(shí)間讓反彈超過下跌時(shí)，股票和債券的美妙之處才能體現(xiàn)出來。如果你在一個(gè)相對(duì)較短的時(shí)間之內(nèi)就準(zhǔn)備動(dòng)用你的錢，并且當(dāng)你需要的時(shí)候希望能夠保值，那么你只能把你自己限制于儲(chǔ)蓄賬戶或其他安全的選擇。即使這樣意味著微不足道的收益。
我所說的無疑是真理，無論是準(zhǔn)備用錢來旅游、付房屋定金、大學(xué)學(xué)費(fèi)或應(yīng)急的人，還是準(zhǔn)備用錢來支付接下來一兩年生活開銷的退休人員。
現(xiàn)在，如果你還有點(diǎn)騰挪空間的話，那么還能擠出更多的收益——我是說，你考慮在兩年內(nèi)進(jìn)行一次旅行。但如果再推遲個(gè)幾年，那么只需拿出30000美元中的一小部分就能夠滿足你旅行的需要了。
在那種情況下，你能拿出積蓄的一部分投入短期債券基金，它能給你帶來比儲(chǔ)蓄賬戶更多的收益，而且即使利率上升也不會(huì)給你的收益帶來太大影響。而且如果你確信五年內(nèi)都不打算碰那些錢的話，還能拿出一小部分投入到股市中（盡管你在兩年內(nèi)就想手握現(xiàn)金，把它們變現(xiàn)）。
記住，高回報(bào)不會(huì)憑空而來。一旦你準(zhǔn)備冒比短期存折、儲(chǔ)蓄賬戶、資本市場(chǎng)基金更大的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，你就陷入了用錢時(shí)賬戶金額縮水的危險(xiǎn)。你越是努力想獲得更多的回報(bào)，當(dāng)市場(chǎng)不像你的預(yù)期運(yùn)作時(shí)給你帶來的后果就越嚴(yán)重。
紐約（Money雜志）——問題：我今年58了，我在一個(gè)在線儲(chǔ)蓄賬戶里有3萬(wàn)美元，年收益率在2％左右。有什么辦法能在這些錢上獲得更高的回報(bào)嗎，我想在今后五年當(dāng)中花一些在旅游上?！狽ate，德克薩斯
回答：當(dāng)我還是個(gè)孩子的時(shí)候，我向媽媽要一些她付不起的東西，她看著我說：“住在地獄里的人還想要冰水呢?！?BR> 我母親的回答——當(dāng)時(shí)很快就為爭(zhēng)論劃上了句號(hào)——對(duì)你的問題有幫助嗎？
是的，我知道大多數(shù)人把他們的錢放在短期存折、儲(chǔ)蓄賬戶上睡大覺，拿著2％的收益或更少。他們都希望能在這些錢上獲得更高的回報(bào)。我為我在美國(guó)財(cái)政部貨幣市場(chǎng)基金0.1％的收益并不怎么感到興奮，耶，每10000美元一年就能收益10美元呢。
就好像我們想得到某樣?xùn)|西并不意味著我們就可以擁有它。現(xiàn)實(shí)情況是短期利率已經(jīng)跌到了地板上，所以如果你想聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司為你的賬戶或其他短期投資行為提供本金安全擔(dān)保的話，你就必須忍受那少的可憐的回報(bào)。它是庇護(hù)你的資金在金融市場(chǎng)上不會(huì)遭遇過山車所付出的代價(jià)。
儲(chǔ)蓄VS.投資
這并不是說你沒法尋求更高的回報(bào)。拿股票信托基金來說，標(biāo)普500指數(shù)自年初以來已經(jīng)上漲了16％，最近它看上去很美。
但是如果你決定將積蓄投入股票基金，那你就得冒更大的風(fēng)險(xiǎn)。如果想弄明白這是什么意思，讓我們來做一個(gè)稍微復(fù)雜的實(shí)驗(yàn)。
假設(shè)回到2007年10月，當(dāng)時(shí)每個(gè)人都被股票市場(chǎng)給迷住了，而你打算在2009年冬天來一次美妙的赤道之旅，我們?cè)偌僭O(shè)一下你對(duì)你30000美元旅游基金在儲(chǔ)蓄賬戶里的收益十分不滿，你決定拿你的積蓄冒一次險(xiǎn)，把它投入各種不同的股票信托基金。
你能得到什么？
并不太好。2009年1月，你的30000美元將縮水40％，你還有18000多一點(diǎn)，而不是30000。那時(shí)你可能考慮把旅游計(jì)劃再推遲幾個(gè)月，讓市場(chǎng)有恢復(fù)的時(shí)間，彌補(bǔ)一下你的損失。但是到了二月底，你的錢更少了，只有不到15000。如果你持有的時(shí)間再長(zhǎng)一些，你將趕上最近的市場(chǎng)提振。但即使你持有到上個(gè)禮拜，你的錢也只有21150，比原來的30000少了30％。
你還得冒生活拮據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。順便說一下，如果你想通過轉(zhuǎn)戰(zhàn)高回報(bào)的長(zhǎng)期債券基金來獲得更多收益，那么當(dāng)利率保持穩(wěn)定或有所下降時(shí)（在這種情況下長(zhǎng)期債券將產(chǎn)生資本收益，使你的回報(bào)超過債券的收益），你的轉(zhuǎn)戰(zhàn)是值得的。但如果利率上升，債券的價(jià)值將會(huì)下降，從而吞噬你的收益，甚至完全將其完全抹掉并給你帶來?yè)p失。這樣的情形去年在多家債券基金上演。
問題的關(guān)鍵在于如果你打算在幾年之內(nèi)就進(jìn)行支出，那么你不應(yīng)該將錢置于不穩(wěn)定的投資當(dāng)中，那樣的話當(dāng)你準(zhǔn)備套現(xiàn)時(shí)會(huì)感到失望。只有當(dāng)你準(zhǔn)備進(jìn)行長(zhǎng)期投資，有充足的時(shí)間讓反彈超過下跌時(shí)，股票和債券的美妙之處才能體現(xiàn)出來。如果你在一個(gè)相對(duì)較短的時(shí)間之內(nèi)就準(zhǔn)備動(dòng)用你的錢，并且當(dāng)你需要的時(shí)候希望能夠保值，那么你只能把你自己限制于儲(chǔ)蓄賬戶或其他安全的選擇。即使這樣意味著微不足道的收益。
我所說的無疑是真理，無論是準(zhǔn)備用錢來旅游、付房屋定金、大學(xué)學(xué)費(fèi)或應(yīng)急的人，還是準(zhǔn)備用錢來支付接下來一兩年生活開銷的退休人員。
現(xiàn)在，如果你還有點(diǎn)騰挪空間的話，那么還能擠出更多的收益——我是說，你考慮在兩年內(nèi)進(jìn)行一次旅行。但如果再推遲個(gè)幾年，那么只需拿出30000美元中的一小部分就能夠滿足你旅行的需要了。
在那種情況下，你能拿出積蓄的一部分投入短期債券基金，它能給你帶來比儲(chǔ)蓄賬戶更多的收益，而且即使利率上升也不會(huì)給你的收益帶來太大影響。而且如果你確信五年內(nèi)都不打算碰那些錢的話，還能拿出一小部分投入到股市中（盡管你在兩年內(nèi)就想手握現(xiàn)金，把它們變現(xiàn)）。
記住，高回報(bào)不會(huì)憑空而來。一旦你準(zhǔn)備冒比短期存折、儲(chǔ)蓄賬戶、資本市場(chǎng)基金更大的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，你就陷入了用錢時(shí)賬戶金額縮水的危險(xiǎn)。你越是努力想獲得更多的回報(bào)，當(dāng)市場(chǎng)不像你的預(yù)期運(yùn)作時(shí)給你帶來的后果就越嚴(yán)重。