一、單項選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。
1、 我國的債券市場由交易所債券市場和( )共同構(gòu)成。
A.證券公司間債券市場
B.場內(nèi)債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
2、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )應(yīng)履行的職責(zé)之一。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.所有商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
3、 我國自2002年開始全面實行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是( )。
A.損失類貸款
B.次級類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.可疑類貸款
4、 銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
5、 根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的( ) 必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資 金來源。
A.出票人
B.付款人
C.收款人
D.承兌人
6、 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。
A.國家重點建設(shè)項目融資
B.支持進出口貿(mào)易融資
C.農(nóng)業(yè)政策性貸款
D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
7、 借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求的貸款屬于( )。
A.流動資金貸款
B.貿(mào)易融資
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.項目貸款
8、 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是( )。
A.全民所有制企業(yè)
B.全民所有制企業(yè)的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
9、 金融市場的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，下列不屬于金融市場的發(fā)展對銀行形成的挑戰(zhàn)是( )。
A.金融市場不能反映商業(yè)銀行的風(fēng)險事件
B.金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度越來越大
C.優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
D.儲蓄者將資金投資于資本市場，減少了銀行的資金來源
10、 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機構(gòu)
D.直接經(jīng)辦人 11、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的敘述中不包括( )。
A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行
B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益
D.提高銀行業(yè)競爭能力
12、 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
B.綜合理財服務(wù)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃
C.部分國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開戶的最低標準為10萬人民幣，也有最低標準為5萬元人民幣
D.理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃
13、 下列關(guān)于金融工具和金融市場敘述中，錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行問債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
14、 銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為( )。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風(fēng)險管理
15、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村信用合作社
C.政策性銀行
D.中央銀行
16、 B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。
A.個人外匯賬戶
B.外匯儲蓄賬戶
C.單位資本項目外匯賬戶
D.單位經(jīng)常項目外匯賬戶
17、 下列說法中，不正確的是( )。
A.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROD)
B.資產(chǎn)利潤率(ROD)=凈利潤/資產(chǎn)
C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROD)
D.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本
18、 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看做對其市場價值的威脅。
A.市場風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
19、 在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
20、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 21、 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A.刑事處分
B.撤職處分
C.開除處分
D.行政制裁措施
22、 關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是( )。
A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)
B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格
C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償
D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)
23、 下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆人資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
24、 國家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.三年
B.五年
C.六年
D.十年
25、 在各種風(fēng)險發(fā)生前，對風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及后果、識別方法及效果以及風(fēng)險類型及其產(chǎn)生的根源等進行分析判斷，以便下一步對風(fēng)險進行計量與評估。上述闡述的是( )。
A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險計量
C.風(fēng)險監(jiān)測
D.風(fēng)險控制
26、 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷年收益率高達25%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是( )
A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險
B.由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險
C.該人員是為完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D.以上說法都不對
27、 2006年9月成立的期貨交易所是( )。
A.中國金融期貨交易所
B.上海期貨交易所
C.大連商品交易所
D.鄭州商品交易所
28、
銀行金融創(chuàng)新的核心是( )。
A.制度安排創(chuàng)新
B.管理模式創(chuàng)新
C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
D.人員準備創(chuàng)新
29、 我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展經(jīng)營活動的主要目的是.( )。
A.促進社會經(jīng)濟發(fā)展
B.履行社會職責(zé)
C.獲取利潤
D.執(zhí)行國家政策
30、 承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國進出口銀行
D.中國銀行 31、 下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是( )。
A.外商獨資銀行
B.中外合資銀行
C.外國銀行代表處
D.外國銀行分行
32、 以下說法不正確的是( )。
A.如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員
33、 汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是( )。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
34、 已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工 作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( )
A.不應(yīng)當(dāng)與其共享
B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的 工作崗位
C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果.因為該成員目前仍是團隊的一員
D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不 能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
35、 張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂 了合同。對于該合同的簽訂，( )。
A.張某承擔(dān)民事責(zé)任
B.王某承擔(dān)民事責(zé)任
C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
36、 貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是( )。
A.信用風(fēng)險
B.戰(zhàn)略風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
37、 平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( ) 。
A.要約
B.承諾
C.協(xié)議
D.合同
38、
某銀行的核心資本為300 億元人民幣，附屬資本為200 億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000 億元人民幣， 市場風(fēng)險資本為200 億，操作風(fēng)險資本為100 億，則其資本充足率為( )。
A.8.0%
B.10.53%
C.38.46%
D.50%
39、 客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有( )。
A.股票
B.債券
C.基金
D.保險
40、 用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包括( )。
A.工資
B.利息
C.利潤
D.消費41、 ( )年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
42、 關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是( )。
A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期
B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記
C.工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照
D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格
43、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( );建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
A.信用水平和業(yè)務(wù)水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C.信用水平和道德水平
D.業(yè)務(wù)水平和道德水平
44、 現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具不包括( )。
A.再貼現(xiàn)
B.利率政策
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.存款準備金
45、 下列不屬于短期存款的是( )。
A.同業(yè)拆借
B.證券回購協(xié)議
C.金融債券
D.向中央銀行借款
46、 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。
A.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
47、 李某的朋友王某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是( )。
A.可以只幫助王某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪
B.可以從王某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪
C.可以以朋友身份協(xié)助王某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成
D.以上行為都構(gòu)成犯罪
48、 ( )是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.一般存款賬戶
D.基本存款賬戶
49、 下列不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行職能的是( )。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險
C.管理中央公共財政支出
D.維護金融穩(wěn)定
50、 在我國存款的記息起點為( )。
A.厘
B.分
C.角
D.元 51、 看漲期權(quán)買方的損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費
C.無窮大
D.以上都不對
52、 金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
C.貨幣資金融通功能
D.定價功能
53、 下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是( )。
A.收入
B.負債
C.利潤
D.費用
54、 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理( )
A.暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣，爭取拉回客戶
B.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
C.對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點
D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行
55、 下列既屬于M1，又屬于M2的是( )
A.保證金存款
B.活期存款
C.定期存款
D.財政存款
56、 合法代理行為的法律后果直接歸屬于( )
A.代理人
B.被代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
57、 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收人
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
58、 在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為( )。
A.銀行匯票
B.銀行本票
C.銀行承兌匯票
D.商業(yè)承兌匯票
59、 ( )是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。
A.轉(zhuǎn)按揭貸款
B.二手房貸款
C.個人住房按揭貸款
D.個人住房組合貸款
60、 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內(nèi)部程序
B.無法滿足客戶流動性
C.外部事件
D.人員及系統(tǒng)61、 銀行承兌匯票的出票人是( )
A.銀行
B.政府部門
C.銀行以外的企業(yè)和其他組織
D.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織
62、 世紀80年代之后，銀行風(fēng)險管理進入( )。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段
B.負債風(fēng)險管理階段
C.全面風(fēng)險管理階段
D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段
63、 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行( )?！?BR> A.國家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制
B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責(zé)任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
64、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
65、 金融憑證詐騙罪的客體不包括( )。
A.貨幣
B.委托收款憑證
C.匯款憑證
D.銀行存單
66、 活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率( )。
A.高
B.低
C.一樣
D.不一定
67、 在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
68、 資本不足的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的( )內(nèi)，制訂切實可行的資本補充計劃。
A.十五天
B.一個月
C.兩個月
D.三個月
69、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
70、 行政處罰( )。
A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁
C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
D.只針對公民，不針對法人 71、 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
D.中央?yún)R金公司
72、 我國第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是( )。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出人銀行
73、 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.定活兩便儲蓄存款
D.個人通知存款
74、 近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是( )。
A.引進戰(zhàn)略投資者
B.聯(lián)合重組
C.跨區(qū)域經(jīng)營
D.以上答案都對
75、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A.擔(dān)保
B.一般保證
C.抵押
D.質(zhì)押
76、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。
A.信用水平和業(yè)務(wù)水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C.信用水平和道德水平
D.業(yè)務(wù)水平和道德水平
77、 銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，( )。
A.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議
B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置
D.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶
78、 某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄( )。
A.立即銷毀
B.退還給該客戶
C.賣給其他公司
D.保存5年以上
79、 ( )不屬于個人理財業(yè)務(wù)。
A.理財顧間服務(wù)
B.信用證
C.綜合理財服務(wù)
D.理財計劃
80、 根據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為( )。
A.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額
B.在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額
C.在公司登記機關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額
D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 81、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是( )。
A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)
B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問
C.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事
D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
82、 在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A.個人通知存款
B.定活兩便儲蓄存款
C.存本取息
D.教育儲蓄存款
83、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述錯誤的是( )。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
84、 新中國第一家信托公司是( )。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產(chǎn)管理公司
85、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率( )。
A.不得低于8%
B.不得高于8%
C.不得低于10%
D.不得高于10%
86、 從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
87、 在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經(jīng)過銀行 承兌，以提升票據(jù)信用等級，進而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀 行承兌的商業(yè)匯票稱為( )。
A.銀行匯票
B.銀行本票
C.銀行承兌匯票
D.商業(yè)承兌匯票
88、 下列各項中，不屬于商業(yè)銀行核心資本的是( )。
A.少數(shù)股權(quán)
B.一般準備
C.實收資本
D.資本公積
89、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是( )。
A.都是企業(yè)法人
B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為500萬元
C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司
D.都必須依法制定公司章程
90、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。
A.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式
B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無效
D.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。
91、 以下屬于無效合同的有( )。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的
D.在訂立合同時顯失公平的
92、 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。
A.制止
B.提示
C.向所在機構(gòu)報告
D.用電子郵件向全行所有員工披露
E.漠視
93、 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括( )。
A.客戶的聯(lián)系方式
B.客戶子女的年齡
C.風(fēng)險承受能力
D.客戶近期是否有購房需求
94、 下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有( )。
A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收
B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收 到負責(zé)
C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和 商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收 到不負責(zé)
95、 根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為( )。
A.企業(yè)債
B.個人債
C.國債
D.金融債
E.外債
96、 資本市場的主要特點有( )。
A.交易對象的期限較長
B.交易目的主要是解決長期性資金需要
C.交易工具主要是票據(jù)
D.交易場所包括證券交易所
E.在我國所有金融機構(gòu)都可以自由地在資本市場上進行交易
97、 下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)的是( )
A.吸收集團外資金
B.吸收集團內(nèi)成員單位資金
C.為企業(yè)集團成員提供財務(wù)管理服務(wù)
D.為非成員單位提供服務(wù)
E.母公司在所屬財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難時，有義務(wù)提供資金，滿足支付需要
98、 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有( )。
A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.都是銀行的負債業(yè)務(wù)
C.都有相同的賬戶管理方式
D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為
99、 常見的洗錢方式包括( )。
A.借用金融機構(gòu)
B.偽造商業(yè)票據(jù)
C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
D.通過證券和保險業(yè)洗錢
E.借用空殼公司
100、 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng) 險、操作風(fēng)險的資本要求
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.引入計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法 101、 借款人有下列( )情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。
A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品
B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的
C.建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的
D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的
E.違反國家外匯管理規(guī)定的
102、 銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。
A.全球的風(fēng)險管理體系
B.全面的風(fēng)險管理范圍
C.全程的風(fēng)險管理過程
D.全新的風(fēng)險管理方法
E.全角度的風(fēng)險測量模型
103、 在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認
C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為， 但對第三人的利益造成損害
D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動
104、 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有( )。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.村鎮(zhèn)銀行
C.農(nóng)村合作銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
E.農(nóng)村資金互助社
105、 某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理( )
A.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做
C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告
D.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.假裝不知道
106、 某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的是( )。
A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于 債務(wù)人財產(chǎn)
B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)， 管理人有權(quán)申請撤銷
C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期
D.自破產(chǎn)申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息
107、 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。
A.個人
B.單位
C.單位的直接負責(zé)的主管人員
D.單位的所有工作人員
108、 我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有( )。
A.個人助學(xué)貸款
B.住房貸款
C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.信用卡透支
E.汽車消費貸款
109、 對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有( )。
A.予以取締
B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
C.沒收違法所得
D.違法所得50 萬元以上的，處以違法所得3 倍以上5 倍以下罰款
E.無違法所得，處以50 萬元以下罰款
110、 與其他債券相比，國債具有( )等特點。
A.風(fēng)險低
B.流動性強
C.收益率較高
D.發(fā)行量較小 111、 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。
A.限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
B.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行
C.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉
D.通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
E.維護公眾對銀行業(yè)的信心
112、 電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用( )的形式，指示匯 入行付款給指定收款人。
A.匯票
B.SWIFT
C.加押電傳
D.快遞
113、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
E.應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
114、 中央銀行基準利率由( )構(gòu)成。
A.再貸款利率
B.再貼現(xiàn)利率
C.存款準備金利率
D.超額準備金利率
E.法定存款準備金利率
115、 以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有( )。
A.短期貸款
B.債券投資
C.信用擔(dān)保
D.票據(jù)承兌
E.掉期交易
116、 下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.備用信用證
117、 根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。
A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行
B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代表處
118、 我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是"扁平化".扁平化組織的優(yōu)勢在于( )。
A.行政管理層次少
B.余人員少
C.每一個人直接管理的人數(shù)少
D.內(nèi)部信息傳遞快
E.行政管理層次多
119、 下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有( )
A.監(jiān)管黃金市場
B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)
C.管理人民幣流通
D.負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測
E.經(jīng)理國庫
120、 下列包含在風(fēng)險管理程序的步驟中的是( )
A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險計量
C.風(fēng)險監(jiān)測
D.風(fēng)險控制
E.風(fēng)險評估 121、 下列關(guān)于銀行資本的說法不正確的是( )。
A.監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線
B.會計資本也稱賬面資本，等于所有者權(quán)益
C.經(jīng)濟資本是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的
D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
E.經(jīng)濟資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤和外幣表折算差額六個部分
122、 金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有( )。
A.償還期短
B.流動性強
C.收益率高
D.風(fēng)險小
123、 按中國人民銀行現(xiàn)行制度規(guī)定，公司存款按其資金來源的不同性質(zhì)、類別，將交易賬戶劃分為( )。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
E.長期存款賬戶
124、 狹義的貸款合同主體包括( )。
A.借款人
B.第三人
C.貸款人
D.貸款委托人
E.擔(dān)保人
125、下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有( )。
A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度
B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力
C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
E.要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃
126、 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A.匯票、本票、支票
B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
E.應(yīng)收賬款
127、 外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )
A.全部外匯業(yè)務(wù)
B.全部人民幣業(yè)務(wù)
C.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致
D.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致
E.除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
128、 銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括( )。
A.建立和實施客戶身份識別制度
B.與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度
C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度
129、 下列屬于個人存款的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.定活兩便存款
D.保證金存款
E.教育儲蓄存款
130、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同 業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?( )
A.交足存款準備金
B.留足備付金
C.歸還中國人民銀行到期貸款
D.對股東發(fā)放完紅利三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特征。( )
132、 全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。( )
133、 歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。( )
134、 私人購買住房的支出，包含在私人消費之中。( )
135、 存單關(guān)系效力的實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。( )
136、 企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。( )
137、 匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。( )
138、 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%.( )
139、 商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。( )
140、 某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了 避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負責(zé)人去國外旅游一 次，使該負責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到 了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。( )
141、 資產(chǎn)負債表詳細反映公司在某一個時間段(例如2006年)資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的狀況。( )
142、 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。( )
143、 中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。( )
144、 我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。( )
145、 某銀行的一家營業(yè)部發(fā)現(xiàn)每天在其公告的營業(yè)時間最后20 分鐘已經(jīng)沒有客戶辦理業(yè)務(wù)了，這種情況下其部門負責(zé)人可以提前 停止營業(yè)。( ) 參考答案及詳細解析：
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： 1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
2. D
系統(tǒng)解析： 建立國一家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息屬于中國 反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。
3. C
4. A
[答案解析]銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
5. A
系統(tǒng)解析： 匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金 來源。
6. A
7. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]流動工資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求。
8. D
9. A
系統(tǒng)解析： 金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。
10. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]題干所述情況由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
11. C
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。C 選項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨。
12. C
系統(tǒng)解析： 常見最低標準應(yīng)為100萬元和50萬元。
13. D
系統(tǒng)解析： 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。
14. D
15. D
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管的對象為在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
16. C
17. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]ROE=凈利潤/股東權(quán)益，ROD=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以ROE一般大于ROD。
18. B
19. C
【試題分析】票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。
20. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。
21. D
系統(tǒng)解析： 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
22. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。
23. C
【試題分析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。
24. C
25. A
系統(tǒng)解析： 有效識別風(fēng)險，是風(fēng)險管理的最基本要求。題中所涉及均屬風(fēng)險識別的內(nèi)容。
26. A
27. A
28. C
系統(tǒng)解析： 銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能為客戶直接觀察和感受到，從而對銀行的收入和市場也會產(chǎn)生非常明顯的 影響，是金融創(chuàng)新的核心。
29. C
30. C
31. C
32. A
系統(tǒng)解析： 不能打聽與自身工作無關(guān)的信息。
33. B
34. C
35. B
36. A
【試題分析】銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險是信用風(fēng)險，因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險。
37. D
系統(tǒng)解析： 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié) 議。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。故D 選項正確。
38. B
系統(tǒng)解析： 銀行資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5 倍的市場風(fēng)險資本+12.5 倍的操作風(fēng)險資本)X100%=(300+200)/(1000+12.5X200+12.5X100)X100%≈10.53%。
39. A
【試題分析】商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務(wù)、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。
40. D
系統(tǒng)解析： 用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。
41. D
系統(tǒng)解析： 2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。
42. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。
43. B
系統(tǒng)解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
44. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標，我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三**寶”。 46. A
[答案解析] 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。B、C、D選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。
47. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]以上行為都構(gòu)成了危害貨幣管理罪中的出售、購買、運輸假幣罪，是指出售、購買偽造的假幣，或者明知是偽造的假幣而運輸，數(shù)額較大的行為。其侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，犯罪主觀方面是故意。
48. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。其中，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。
49. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行是中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。管理財政支出是財政部的職能。
50. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。
51. B
52. C
53. B
54. B
55. B
56. B
57. C
58. C
【試題分析】商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故A 選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B 選項錯誤。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故D 選項錯誤。
59. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 個人住房轉(zhuǎn)讓貸款，也稱轉(zhuǎn)按揭貸款，是指銀行向在住房二級市場上購買本行個人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。
60. B
【試題分析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。
61. C
62. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險中介工作，而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介，特別是金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風(fēng)險管理的復(fù)雜性，因此銀行風(fēng)險管理進入了全面風(fēng)險管理階段。
63. B
64. C
【試題分析】牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C 選項正確。
65. A
66. A
67. C
68. C
69. C
70. A
系統(tǒng)解析： 行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。
71. C
72. D
【試題分析】1979 年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國批準設(shè)立的第一家外資銀行代表處。
73. B
74. D
75. B
76. B
77. D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。A、B、C 選項均違反了客戶投訴原則。
78. D
【試題分析】金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶信息和交易記錄，不僅是其應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5 年以上。
79. B
【試題分析】信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，故A、C、D 選項都屬于個人理財業(yè)務(wù)。
80. B
81. B
82. D
系統(tǒng)解析： 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的答案是D選項。
83. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選項的表述均正確。當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項表述錯誤。
84. A
85. A
【試題分析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于8%。
86. C
87. C
88. B
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行核心資本包括五部分：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。
89. C
90. B
[答案解析] 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任?！ 《⒍囗椷x擇題
91. A,B
92. A,B,C
93. A,B,C,D
94. C,D
95. A,C,D
96. A,B,D
【試題分析】C票據(jù)屬于資金市場。
97. A,D
98. B,D
99. A,B,C,D,E
100. B,D
101. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]根據(jù)《貸款通則》第24條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：(1)不具備本通則第4章第l7條所規(guī)定的資格和條件的;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的;(3)違反國家外匯管理規(guī)定的;(4)建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的;(5)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的;(6)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的;(7)有其他嚴重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。
102. A,B,C,D
【試題分析】銀行全面風(fēng)險管理的核心包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程和全新的風(fēng)險管理方法。
103. A,D
104. A,C
系統(tǒng)解析： 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。
105. A,C,D
106. A,B,C,D
107. A,B,C
108. A,B,D,E
109. A,B,C
系統(tǒng)解析： 對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，違法所得50 萬元以上的，并處違法所得1 倍 以上5 倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50 萬元的，處50 萬元以上200 萬元以下 罰款。故D、E 選項不正確。
110. A,B
111. B,E
112. B,C
113. B,D
114. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率;調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍;制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等。
115. A,B
116. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 貸款承諾業(yè)務(wù)有：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
117. A,B,C,D
118. A,B,D
【試題分析】扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大，內(nèi)部信息傳遞快。
119. A,C,D,E
120. A,B,C,D
121. A,E
122. A,B,D
123. A,B,C,D
124. A,C
【試題分析】從狹義而言，貸款合同主體包括借款人和貸款人。而從廣義來看，還應(yīng)包括貸款委托人、擔(dān)保人在內(nèi)。
125. A,C,D,E
系統(tǒng)解析：本題主要考查考生對銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施的認識。要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力是中國 銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施，故B選項不正確。其他選項內(nèi)容均是銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施。
126. A,B,D,E
127. A,E
128. A,C,D
129. A,B,C,E
130. A,B,C 三、判斷題
131. 對
132. 對
133. 錯
系統(tǒng)解析： 各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根 據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支 付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。
134. 錯
系統(tǒng)解析： 私人購買住房的支出，包含在固定資本形成中，而不包含在私人消費之中。
135. 對
系統(tǒng)解析： √[解析]存單關(guān)系效力認定的兩個要件是形式要件與實質(zhì)要件，其中實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。
136. 對
137. 錯
138. 錯
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%.
139. 對
140. 錯
141. 錯
142. 對
143. 錯
144. 錯
145. 錯
1、 我國的債券市場由交易所債券市場和( )共同構(gòu)成。
A.證券公司間債券市場
B.場內(nèi)債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
2、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )應(yīng)履行的職責(zé)之一。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.所有商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
3、 我國自2002年開始全面實行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是( )。
A.損失類貸款
B.次級類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.可疑類貸款
4、 銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
5、 根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的( ) 必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資 金來源。
A.出票人
B.付款人
C.收款人
D.承兌人
6、 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。
A.國家重點建設(shè)項目融資
B.支持進出口貿(mào)易融資
C.農(nóng)業(yè)政策性貸款
D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
7、 借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求的貸款屬于( )。
A.流動資金貸款
B.貿(mào)易融資
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.項目貸款
8、 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是( )。
A.全民所有制企業(yè)
B.全民所有制企業(yè)的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
9、 金融市場的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，下列不屬于金融市場的發(fā)展對銀行形成的挑戰(zhàn)是( )。
A.金融市場不能反映商業(yè)銀行的風(fēng)險事件
B.金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度越來越大
C.優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
D.儲蓄者將資金投資于資本市場，減少了銀行的資金來源
10、 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機構(gòu)
D.直接經(jīng)辦人 11、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的敘述中不包括( )。
A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行
B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益
D.提高銀行業(yè)競爭能力
12、 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
B.綜合理財服務(wù)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃
C.部分國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開戶的最低標準為10萬人民幣，也有最低標準為5萬元人民幣
D.理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃
13、 下列關(guān)于金融工具和金融市場敘述中，錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行問債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
14、 銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為( )。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風(fēng)險管理
15、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村信用合作社
C.政策性銀行
D.中央銀行
16、 B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。
A.個人外匯賬戶
B.外匯儲蓄賬戶
C.單位資本項目外匯賬戶
D.單位經(jīng)常項目外匯賬戶
17、 下列說法中，不正確的是( )。
A.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROD)
B.資產(chǎn)利潤率(ROD)=凈利潤/資產(chǎn)
C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROD)
D.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本
18、 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看做對其市場價值的威脅。
A.市場風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
19、 在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
20、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 21、 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A.刑事處分
B.撤職處分
C.開除處分
D.行政制裁措施
22、 關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是( )。
A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)
B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格
C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償
D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)
23、 下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆人資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
24、 國家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.三年
B.五年
C.六年
D.十年
25、 在各種風(fēng)險發(fā)生前，對風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及后果、識別方法及效果以及風(fēng)險類型及其產(chǎn)生的根源等進行分析判斷，以便下一步對風(fēng)險進行計量與評估。上述闡述的是( )。
A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險計量
C.風(fēng)險監(jiān)測
D.風(fēng)險控制
26、 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷年收益率高達25%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是( )
A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險
B.由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險
C.該人員是為完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D.以上說法都不對
27、 2006年9月成立的期貨交易所是( )。
A.中國金融期貨交易所
B.上海期貨交易所
C.大連商品交易所
D.鄭州商品交易所
28、
銀行金融創(chuàng)新的核心是( )。
A.制度安排創(chuàng)新
B.管理模式創(chuàng)新
C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
D.人員準備創(chuàng)新
29、 我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展經(jīng)營活動的主要目的是.( )。
A.促進社會經(jīng)濟發(fā)展
B.履行社會職責(zé)
C.獲取利潤
D.執(zhí)行國家政策
30、 承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國進出口銀行
D.中國銀行 31、 下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是( )。
A.外商獨資銀行
B.中外合資銀行
C.外國銀行代表處
D.外國銀行分行
32、 以下說法不正確的是( )。
A.如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員
33、 汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是( )。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
34、 已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工 作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( )
A.不應(yīng)當(dāng)與其共享
B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的 工作崗位
C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果.因為該成員目前仍是團隊的一員
D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不 能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
35、 張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂 了合同。對于該合同的簽訂，( )。
A.張某承擔(dān)民事責(zé)任
B.王某承擔(dān)民事責(zé)任
C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
36、 貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是( )。
A.信用風(fēng)險
B.戰(zhàn)略風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
37、 平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( ) 。
A.要約
B.承諾
C.協(xié)議
D.合同
38、
某銀行的核心資本為300 億元人民幣，附屬資本為200 億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000 億元人民幣， 市場風(fēng)險資本為200 億，操作風(fēng)險資本為100 億，則其資本充足率為( )。
A.8.0%
B.10.53%
C.38.46%
D.50%
39、 客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有( )。
A.股票
B.債券
C.基金
D.保險
40、 用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包括( )。
A.工資
B.利息
C.利潤
D.消費41、 ( )年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
42、 關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是( )。
A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期
B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記
C.工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照
D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格
43、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( );建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
A.信用水平和業(yè)務(wù)水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C.信用水平和道德水平
D.業(yè)務(wù)水平和道德水平
44、 現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具不包括( )。
A.再貼現(xiàn)
B.利率政策
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.存款準備金
45、 下列不屬于短期存款的是( )。
A.同業(yè)拆借
B.證券回購協(xié)議
C.金融債券
D.向中央銀行借款
46、 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。
A.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
47、 李某的朋友王某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是( )。
A.可以只幫助王某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪
B.可以從王某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪
C.可以以朋友身份協(xié)助王某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成
D.以上行為都構(gòu)成犯罪
48、 ( )是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.一般存款賬戶
D.基本存款賬戶
49、 下列不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行職能的是( )。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險
C.管理中央公共財政支出
D.維護金融穩(wěn)定
50、 在我國存款的記息起點為( )。
A.厘
B.分
C.角
D.元 51、 看漲期權(quán)買方的損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費
C.無窮大
D.以上都不對
52、 金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
C.貨幣資金融通功能
D.定價功能
53、 下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是( )。
A.收入
B.負債
C.利潤
D.費用
54、 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理( )
A.暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣，爭取拉回客戶
B.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
C.對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點
D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行
55、 下列既屬于M1，又屬于M2的是( )
A.保證金存款
B.活期存款
C.定期存款
D.財政存款
56、 合法代理行為的法律后果直接歸屬于( )
A.代理人
B.被代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
57、 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收人
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
58、 在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為( )。
A.銀行匯票
B.銀行本票
C.銀行承兌匯票
D.商業(yè)承兌匯票
59、 ( )是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。
A.轉(zhuǎn)按揭貸款
B.二手房貸款
C.個人住房按揭貸款
D.個人住房組合貸款
60、 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內(nèi)部程序
B.無法滿足客戶流動性
C.外部事件
D.人員及系統(tǒng)61、 銀行承兌匯票的出票人是( )
A.銀行
B.政府部門
C.銀行以外的企業(yè)和其他組織
D.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織
62、 世紀80年代之后，銀行風(fēng)險管理進入( )。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段
B.負債風(fēng)險管理階段
C.全面風(fēng)險管理階段
D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段
63、 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行( )?！?BR> A.國家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制
B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責(zé)任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
64、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
65、 金融憑證詐騙罪的客體不包括( )。
A.貨幣
B.委托收款憑證
C.匯款憑證
D.銀行存單
66、 活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率( )。
A.高
B.低
C.一樣
D.不一定
67、 在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
68、 資本不足的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的( )內(nèi)，制訂切實可行的資本補充計劃。
A.十五天
B.一個月
C.兩個月
D.三個月
69、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
70、 行政處罰( )。
A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁
C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
D.只針對公民，不針對法人 71、 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
D.中央?yún)R金公司
72、 我國第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是( )。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出人銀行
73、 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.定活兩便儲蓄存款
D.個人通知存款
74、 近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是( )。
A.引進戰(zhàn)略投資者
B.聯(lián)合重組
C.跨區(qū)域經(jīng)營
D.以上答案都對
75、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A.擔(dān)保
B.一般保證
C.抵押
D.質(zhì)押
76、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。
A.信用水平和業(yè)務(wù)水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C.信用水平和道德水平
D.業(yè)務(wù)水平和道德水平
77、 銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，( )。
A.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議
B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置
D.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶
78、 某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄( )。
A.立即銷毀
B.退還給該客戶
C.賣給其他公司
D.保存5年以上
79、 ( )不屬于個人理財業(yè)務(wù)。
A.理財顧間服務(wù)
B.信用證
C.綜合理財服務(wù)
D.理財計劃
80、 根據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為( )。
A.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額
B.在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額
C.在公司登記機關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額
D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 81、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是( )。
A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)
B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問
C.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事
D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
82、 在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A.個人通知存款
B.定活兩便儲蓄存款
C.存本取息
D.教育儲蓄存款
83、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述錯誤的是( )。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
84、 新中國第一家信托公司是( )。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產(chǎn)管理公司
85、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率( )。
A.不得低于8%
B.不得高于8%
C.不得低于10%
D.不得高于10%
86、 從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
87、 在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經(jīng)過銀行 承兌，以提升票據(jù)信用等級，進而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀 行承兌的商業(yè)匯票稱為( )。
A.銀行匯票
B.銀行本票
C.銀行承兌匯票
D.商業(yè)承兌匯票
88、 下列各項中，不屬于商業(yè)銀行核心資本的是( )。
A.少數(shù)股權(quán)
B.一般準備
C.實收資本
D.資本公積
89、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是( )。
A.都是企業(yè)法人
B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為500萬元
C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司
D.都必須依法制定公司章程
90、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。
A.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式
B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無效
D.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。
91、 以下屬于無效合同的有( )。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的
D.在訂立合同時顯失公平的
92、 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。
A.制止
B.提示
C.向所在機構(gòu)報告
D.用電子郵件向全行所有員工披露
E.漠視
93、 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括( )。
A.客戶的聯(lián)系方式
B.客戶子女的年齡
C.風(fēng)險承受能力
D.客戶近期是否有購房需求
94、 下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有( )。
A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收
B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收 到負責(zé)
C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和 商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收 到不負責(zé)
95、 根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為( )。
A.企業(yè)債
B.個人債
C.國債
D.金融債
E.外債
96、 資本市場的主要特點有( )。
A.交易對象的期限較長
B.交易目的主要是解決長期性資金需要
C.交易工具主要是票據(jù)
D.交易場所包括證券交易所
E.在我國所有金融機構(gòu)都可以自由地在資本市場上進行交易
97、 下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)的是( )
A.吸收集團外資金
B.吸收集團內(nèi)成員單位資金
C.為企業(yè)集團成員提供財務(wù)管理服務(wù)
D.為非成員單位提供服務(wù)
E.母公司在所屬財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難時，有義務(wù)提供資金，滿足支付需要
98、 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有( )。
A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.都是銀行的負債業(yè)務(wù)
C.都有相同的賬戶管理方式
D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為
99、 常見的洗錢方式包括( )。
A.借用金融機構(gòu)
B.偽造商業(yè)票據(jù)
C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
D.通過證券和保險業(yè)洗錢
E.借用空殼公司
100、 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng) 險、操作風(fēng)險的資本要求
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.引入計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法 101、 借款人有下列( )情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。
A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品
B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的
C.建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的
D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的
E.違反國家外匯管理規(guī)定的
102、 銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。
A.全球的風(fēng)險管理體系
B.全面的風(fēng)險管理范圍
C.全程的風(fēng)險管理過程
D.全新的風(fēng)險管理方法
E.全角度的風(fēng)險測量模型
103、 在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認
C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為， 但對第三人的利益造成損害
D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動
104、 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有( )。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.村鎮(zhèn)銀行
C.農(nóng)村合作銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
E.農(nóng)村資金互助社
105、 某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理( )
A.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做
C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告
D.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.假裝不知道
106、 某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的是( )。
A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于 債務(wù)人財產(chǎn)
B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)， 管理人有權(quán)申請撤銷
C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期
D.自破產(chǎn)申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息
107、 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。
A.個人
B.單位
C.單位的直接負責(zé)的主管人員
D.單位的所有工作人員
108、 我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有( )。
A.個人助學(xué)貸款
B.住房貸款
C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.信用卡透支
E.汽車消費貸款
109、 對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有( )。
A.予以取締
B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
C.沒收違法所得
D.違法所得50 萬元以上的，處以違法所得3 倍以上5 倍以下罰款
E.無違法所得，處以50 萬元以下罰款
110、 與其他債券相比，國債具有( )等特點。
A.風(fēng)險低
B.流動性強
C.收益率較高
D.發(fā)行量較小 111、 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。
A.限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
B.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行
C.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉
D.通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
E.維護公眾對銀行業(yè)的信心
112、 電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用( )的形式，指示匯 入行付款給指定收款人。
A.匯票
B.SWIFT
C.加押電傳
D.快遞
113、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
E.應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
114、 中央銀行基準利率由( )構(gòu)成。
A.再貸款利率
B.再貼現(xiàn)利率
C.存款準備金利率
D.超額準備金利率
E.法定存款準備金利率
115、 以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有( )。
A.短期貸款
B.債券投資
C.信用擔(dān)保
D.票據(jù)承兌
E.掉期交易
116、 下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.備用信用證
117、 根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。
A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行
B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代表處
118、 我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是"扁平化".扁平化組織的優(yōu)勢在于( )。
A.行政管理層次少
B.余人員少
C.每一個人直接管理的人數(shù)少
D.內(nèi)部信息傳遞快
E.行政管理層次多
119、 下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有( )
A.監(jiān)管黃金市場
B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)
C.管理人民幣流通
D.負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測
E.經(jīng)理國庫
120、 下列包含在風(fēng)險管理程序的步驟中的是( )
A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險計量
C.風(fēng)險監(jiān)測
D.風(fēng)險控制
E.風(fēng)險評估 121、 下列關(guān)于銀行資本的說法不正確的是( )。
A.監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線
B.會計資本也稱賬面資本，等于所有者權(quán)益
C.經(jīng)濟資本是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的
D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
E.經(jīng)濟資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤和外幣表折算差額六個部分
122、 金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有( )。
A.償還期短
B.流動性強
C.收益率高
D.風(fēng)險小
123、 按中國人民銀行現(xiàn)行制度規(guī)定，公司存款按其資金來源的不同性質(zhì)、類別，將交易賬戶劃分為( )。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
E.長期存款賬戶
124、 狹義的貸款合同主體包括( )。
A.借款人
B.第三人
C.貸款人
D.貸款委托人
E.擔(dān)保人
125、下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有( )。
A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度
B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力
C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
E.要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃
126、 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A.匯票、本票、支票
B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
E.應(yīng)收賬款
127、 外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )
A.全部外匯業(yè)務(wù)
B.全部人民幣業(yè)務(wù)
C.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致
D.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致
E.除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
128、 銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括( )。
A.建立和實施客戶身份識別制度
B.與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度
C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度
129、 下列屬于個人存款的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.定活兩便存款
D.保證金存款
E.教育儲蓄存款
130、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同 業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?( )
A.交足存款準備金
B.留足備付金
C.歸還中國人民銀行到期貸款
D.對股東發(fā)放完紅利三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特征。( )
132、 全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。( )
133、 歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。( )
134、 私人購買住房的支出，包含在私人消費之中。( )
135、 存單關(guān)系效力的實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。( )
136、 企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。( )
137、 匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。( )
138、 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%.( )
139、 商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。( )
140、 某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了 避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負責(zé)人去國外旅游一 次，使該負責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到 了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。( )
141、 資產(chǎn)負債表詳細反映公司在某一個時間段(例如2006年)資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的狀況。( )
142、 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。( )
143、 中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。( )
144、 我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。( )
145、 某銀行的一家營業(yè)部發(fā)現(xiàn)每天在其公告的營業(yè)時間最后20 分鐘已經(jīng)沒有客戶辦理業(yè)務(wù)了，這種情況下其部門負責(zé)人可以提前 停止營業(yè)。( ) 參考答案及詳細解析：
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： 1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
2. D
系統(tǒng)解析： 建立國一家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息屬于中國 反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。
3. C
4. A
[答案解析]銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
5. A
系統(tǒng)解析： 匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金 來源。
6. A
7. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]流動工資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求。
8. D
9. A
系統(tǒng)解析： 金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。
10. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]題干所述情況由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
11. C
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。C 選項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨。
12. C
系統(tǒng)解析： 常見最低標準應(yīng)為100萬元和50萬元。
13. D
系統(tǒng)解析： 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。
14. D
15. D
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管的對象為在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
16. C
17. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]ROE=凈利潤/股東權(quán)益，ROD=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以ROE一般大于ROD。
18. B
19. C
【試題分析】票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。
20. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。
21. D
系統(tǒng)解析： 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
22. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。
23. C
【試題分析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。
24. C
25. A
系統(tǒng)解析： 有效識別風(fēng)險，是風(fēng)險管理的最基本要求。題中所涉及均屬風(fēng)險識別的內(nèi)容。
26. A
27. A
28. C
系統(tǒng)解析： 銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能為客戶直接觀察和感受到，從而對銀行的收入和市場也會產(chǎn)生非常明顯的 影響，是金融創(chuàng)新的核心。
29. C
30. C
31. C
32. A
系統(tǒng)解析： 不能打聽與自身工作無關(guān)的信息。
33. B
34. C
35. B
36. A
【試題分析】銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險是信用風(fēng)險，因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險。
37. D
系統(tǒng)解析： 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié) 議。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。故D 選項正確。
38. B
系統(tǒng)解析： 銀行資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5 倍的市場風(fēng)險資本+12.5 倍的操作風(fēng)險資本)X100%=(300+200)/(1000+12.5X200+12.5X100)X100%≈10.53%。
39. A
【試題分析】商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務(wù)、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。
40. D
系統(tǒng)解析： 用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。
41. D
系統(tǒng)解析： 2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。
42. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。
43. B
系統(tǒng)解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
44. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標，我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三**寶”。 46. A
[答案解析] 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。B、C、D選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。
47. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]以上行為都構(gòu)成了危害貨幣管理罪中的出售、購買、運輸假幣罪，是指出售、購買偽造的假幣，或者明知是偽造的假幣而運輸，數(shù)額較大的行為。其侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，犯罪主觀方面是故意。
48. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。其中，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。
49. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行是中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。管理財政支出是財政部的職能。
50. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。
51. B
52. C
53. B
54. B
55. B
56. B
57. C
58. C
【試題分析】商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故A 選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B 選項錯誤。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故D 選項錯誤。
59. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 個人住房轉(zhuǎn)讓貸款，也稱轉(zhuǎn)按揭貸款，是指銀行向在住房二級市場上購買本行個人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。
60. B
【試題分析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。
61. C
62. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險中介工作，而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介，特別是金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風(fēng)險管理的復(fù)雜性，因此銀行風(fēng)險管理進入了全面風(fēng)險管理階段。
63. B
64. C
【試題分析】牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C 選項正確。
65. A
66. A
67. C
68. C
69. C
70. A
系統(tǒng)解析： 行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。
71. C
72. D
【試題分析】1979 年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國批準設(shè)立的第一家外資銀行代表處。
73. B
74. D
75. B
76. B
77. D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。A、B、C 選項均違反了客戶投訴原則。
78. D
【試題分析】金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶信息和交易記錄，不僅是其應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5 年以上。
79. B
【試題分析】信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，故A、C、D 選項都屬于個人理財業(yè)務(wù)。
80. B
81. B
82. D
系統(tǒng)解析： 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的答案是D選項。
83. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選項的表述均正確。當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項表述錯誤。
84. A
85. A
【試題分析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于8%。
86. C
87. C
88. B
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行核心資本包括五部分：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。
89. C
90. B
[答案解析] 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任?！ 《⒍囗椷x擇題
91. A,B
92. A,B,C
93. A,B,C,D
94. C,D
95. A,C,D
96. A,B,D
【試題分析】C票據(jù)屬于資金市場。
97. A,D
98. B,D
99. A,B,C,D,E
100. B,D
101. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]根據(jù)《貸款通則》第24條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：(1)不具備本通則第4章第l7條所規(guī)定的資格和條件的;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的;(3)違反國家外匯管理規(guī)定的;(4)建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的;(5)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的;(6)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的;(7)有其他嚴重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。
102. A,B,C,D
【試題分析】銀行全面風(fēng)險管理的核心包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程和全新的風(fēng)險管理方法。
103. A,D
104. A,C
系統(tǒng)解析： 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。
105. A,C,D
106. A,B,C,D
107. A,B,C
108. A,B,D,E
109. A,B,C
系統(tǒng)解析： 對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，違法所得50 萬元以上的，并處違法所得1 倍 以上5 倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50 萬元的，處50 萬元以上200 萬元以下 罰款。故D、E 選項不正確。
110. A,B
111. B,E
112. B,C
113. B,D
114. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率;調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍;制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等。
115. A,B
116. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 貸款承諾業(yè)務(wù)有：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
117. A,B,C,D
118. A,B,D
【試題分析】扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大，內(nèi)部信息傳遞快。
119. A,C,D,E
120. A,B,C,D
121. A,E
122. A,B,D
123. A,B,C,D
124. A,C
【試題分析】從狹義而言，貸款合同主體包括借款人和貸款人。而從廣義來看，還應(yīng)包括貸款委托人、擔(dān)保人在內(nèi)。
125. A,C,D,E
系統(tǒng)解析：本題主要考查考生對銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施的認識。要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力是中國 銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施，故B選項不正確。其他選項內(nèi)容均是銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施。
126. A,B,D,E
127. A,E
128. A,C,D
129. A,B,C,E
130. A,B,C 三、判斷題
131. 對
132. 對
133. 錯
系統(tǒng)解析： 各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根 據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支 付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。
134. 錯
系統(tǒng)解析： 私人購買住房的支出，包含在固定資本形成中，而不包含在私人消費之中。
135. 對
系統(tǒng)解析： √[解析]存單關(guān)系效力認定的兩個要件是形式要件與實質(zhì)要件，其中實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。
136. 對
137. 錯
138. 錯
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%.
139. 對
140. 錯
141. 錯
142. 對
143. 錯
144. 錯
145. 錯