一、單項(xiàng)選擇題
1．假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（?。┰攀怯?。
A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89
2．下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（?。?。
A．可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)
B．當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差,這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值
C．通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)
D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率
3．貨幣市場工具往往被當(dāng)做（ ）的替代品。
A．基金
B．債券
C．股票
D．現(xiàn)金
4．某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“3×9，8％”，其含義是（?。?。
A．于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8％
B．于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8％
C．于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8％
D．于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8％
5．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
6．外匯市場上，（?。┲g的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A．顧客與銀行
B．中央銀行與顧客
C．銀行與銀行
D．銀行與中央銀行
7．下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值
B．房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率 來源 233網(wǎng)校
C．房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
D．房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱
8．某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是（?。?。
A．將自己在本行開發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位
B．與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系
C．帶走本行提供的電腦等辦公用具
D．保守在本行獲知的商業(yè)秘密
9．《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（?。?。
A．24小時(shí)
B．48小時(shí)
C．72小時(shí)
D．96小時(shí)
10．《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A．從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
B．從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社
C．從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)
D．監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位
11．銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是( )。
A．該機(jī)構(gòu)的客戶資料
B．該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表
C．該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃
D．該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息
12．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．無須了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
13．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
14．開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于( )。
A．基金收益率
B．基金存續(xù)期限
C．基金總規(guī)模
D．基金單位凈資產(chǎn)值
15．( )是中央銀行作為“后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。
A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
B．貼現(xiàn)
C．承兌
D．再貼現(xiàn)
16．下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是( )。
A．利率按差額結(jié)算
B．資金流動(dòng)量大
C．需要交付本金
D．不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
17．禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D.公平競爭
18．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是( )。
A．在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料
B．在第拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的
C．在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶
D．在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶
19．下面關(guān)予風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃
B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度
C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任
20．商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的( )。
A．連續(xù)性
B．秘密性
C．獨(dú)立性
D．頻繁性
21．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?( )
A．國民收入
B．個(gè)人可支配收入
C．人均國民收入
D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
22．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比低是( )資產(chǎn)配置組合模型。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．金字塔形
23．下列哪種說法是正確的?( )
A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策
C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓
D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
24．某投資者年初以l0元／股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元／股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0．1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。
A．10．1％
B．20．1％
C．30．2％
D．40．6％
25．客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)( )。
A．向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售
B．直接銷售
C．向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品
D．以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售
26．假定李某2010年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益l00000元，按年利率l0％計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為( )元。
A．100000
B．859642
C．210000
D．826446
27．3個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為i00元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
28．我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。
A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％
29．張小姐將I萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
30．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A．誠實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責(zé)
31．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事
先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是( )。
A．投資顧問服務(wù)
B．財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
C．綜合理財(cái)服務(wù)
D．理財(cái)顧問服務(wù)
32．下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是()。
A．美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤
B．美元產(chǎn)品采用的主要是與HIB0R掛鉤
C．港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤
D．港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤
33．以下市場不屬于資本市場的是()。
A．債券回購市場
B．中長期借貸市場
C．股票市場
D．公司債券市場
34．某銀行近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益，據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃．
35．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。
A．證券投資卡
B．活期儲(chǔ)蓄卡
C．定期存款賬戶
D．信用卡
36．在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。
A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B．公司資產(chǎn)凈值
C．公司盈利水平
D．供求關(guān)系
37．文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得l500元，年利率為9％，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
38．下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。
A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大
B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比
C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的
39．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益()。A．不得高于同業(yè)拆借利率
B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率
C．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件
D．不得對客戶提出任何附加條件
40．客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。
A．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”
B．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”
C．“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”
D．“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”
41．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財(cái)計(jì)劃，則()。
A．該銀行根據(jù)約定情況向客戶支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
B．該銀行根據(jù)約定情況向客戶支付高收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D．該產(chǎn)品中高于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益不附帶條件
42．當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A．固定利率債券
B．浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C．股票
D．外匯
43．外匯期權(quán)的購買者，其()。
A．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的
B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的
C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的
D．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的
44．持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。()
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
45．根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。
A．信托財(cái)產(chǎn)
B．受托人固有財(cái)產(chǎn)
C．委托人固有財(cái)產(chǎn)
D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)
46．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D．違約風(fēng)險(xiǎn)
47．人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財(cái)特征是()。
A．愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益
C．盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) 來源233網(wǎng)校
D．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
48．作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征不包括()。
A．償還性
B．流動(dòng)性
C．收益性
D．時(shí)效性
49．劉女士準(zhǔn)備在3年后還清l00萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為l0％，那么她每年需要存入()元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
50．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．收益水平可以事先確定
B．當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金。C．該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能
D．該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對較弱
51．CCBP由()領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)
D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)
52．充當(dāng)理財(cái)顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問服務(wù)的()特點(diǎn)。
A．綜合性
B．專業(yè)性
C．制度性
D．顧問性
53．()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。
A．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
B．嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則
C．較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績
D．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度
54．()是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤表
C．財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表
D．現(xiàn)金流量表
55．如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入l5萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為l2％，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。
A．338200
B．336000
C．318000
D．356200
56．憑證式國債收款憑證丟失后，投資者()。
A．可提前兌取
B．可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證
C．可直接補(bǔ)辦新憑證
D．不能掛失
57．下列關(guān)于投資者教育錯(cuò)誤的是()。
A．銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)
B．投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理財(cái)觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)
C．銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)短時(shí)間工作
D．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計(jì)劃、有組織的傳播活動(dòng)
58．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。
A．收入型基金
B．成長型基金
C．平衡型基金
D．穩(wěn)健型基金
59．理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的()。
A．遞延規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)讓規(guī)劃
60．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。
A．30萬元
B．50萬元
C．100萬元
D．200萬元61.債券面值為100元，票面利率為10％，投資者以價(jià)格90元購進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，則()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不確定
62．將A元進(jìn)行投資，年利率為R，每半年計(jì)息，()年后的終值為M。
63．商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)()。
A．根據(jù)客戶需要，制定具體的管理方法
B．按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理
C．根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理方法
D．基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理
64．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是()。
A．對基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績
B．基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿l年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績
C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績
D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績
65．按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為()。
A．股票市場和債券市場
B．資本市場和貨幣市場
C．發(fā)行市場和流通市場
D．現(xiàn)貨市場和衍生市場
66．商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料不包括()。
A．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
B．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
C．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
D.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方面的盡職調(diào)查文件
67．私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征不包括()。
A．綜合化服務(wù)
B．準(zhǔn)入門檻高
C．重視客戶關(guān)系
D．專業(yè)化服務(wù)
68．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。
A．滿足應(yīng)急資金的需求
B．滿足未來消費(fèi)的需求
C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D．滿足財(cái)富積累的需求
69．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)格為l00元，若市場利率為7％，則其理論價(jià)格為()元。
A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100
70．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。
A．10小時(shí)
B．20小時(shí)
C．30小時(shí)
D．40小時(shí)71．郵票投資增值多少取決于()。
A．時(shí)間的長短
B．投資資金的數(shù)量
C．鑒賞能力
D．個(gè)人的偏好
72．信托按()可分為任意信托和法定信托。
A．財(cái)產(chǎn)的不同
B．委托人或受托人的性質(zhì)
C．時(shí)間期限的不同
D．關(guān)系建立的方式
73．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是()。
A．相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額
B．一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券
C．一種以證券為抵押品的抵押貸款
D．是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證
74．商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。
A．完全由商業(yè)銀行承擔(dān)
B．完全由客戶承擔(dān)
C．由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任
D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任
75．下列不符合期貨交易制度的是()。
A．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉
B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
D．會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
76．借款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款信托業(yè)務(wù)是指()。 來源233網(wǎng)校
A．保證借款信托
B．抵押借款信托
C．賣方信貸
D．信用借款信托
77．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總行資本金額的()。
A．70％
B．60％
C．50％
D．40％
78．()是企業(yè)主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
A．投資活動(dòng)
B．管理活動(dòng)
C．經(jīng)營活動(dòng)
D．籌資活動(dòng)
79．影響退休策劃需求的因素不包括()。
A．性別差異
B．子女?dāng)?shù)量
C．社會(huì)保障
D．預(yù)期壽命增長
80．若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差()。
A．為負(fù)
B．為正
C．為零
D.無法確定符號(hào)
81．金融市場中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。
A．律師事務(wù)所
B．有價(jià)證券承銷人
C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D．投資顧問咨詢公司
82．基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是()。
A．基金合同期限屆滿
B．基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)
C．基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易
D．基金凈值低于初始申購價(jià)格
83．金融市場的特點(diǎn)不包括()。
A．市場交易活動(dòng)的靈活性
B．市場交易價(jià)格的一致性
C．市場商品的特殊性
D．交易主體角色的可變性
84．從客戶等級看()客戶等級高、服務(wù)種類為齊全、準(zhǔn)入門檻高。
A．財(cái)富管理
B．私人銀行
C．零售銀行
D．理財(cái)業(yè)務(wù)
85．下列()不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品資金的主要投向市場。
A．基金市場
B．國債市場
C．企業(yè)債市場
D．銀行間債券市場
86．價(jià)值20萬元的財(cái)產(chǎn)，投保金額為10萬元，如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失為l0萬元，投保人所獲得的高賠償金額為()萬元。
A．20
B．15
C．10
D．5
87．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。
A．中央銀行和理財(cái)人員
B．理財(cái)人員和客戶
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶
D．商業(yè)銀行和客戶
88．我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過近一期期末凈資產(chǎn)
額的()。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
89．對個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的是()。
A．屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．不能通過投資組合進(jìn)行分散
C．與公司經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)性無關(guān)
D．與公司經(jīng)營業(yè)績的增長性有關(guān)
90．不屬于中國人民銀行職能的是()。
A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B．發(fā)行貨幣
C．組織全國資金清算
D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款
二、多項(xiàng)選擇題
1．一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及()問題。
A．人生事件規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
D．投資規(guī)劃
E．稅收規(guī)劃
2．保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括()。
A．明確保險(xiǎn)期限
B．確定保險(xiǎn)金額
C．確定保險(xiǎn)標(biāo)的
D．確認(rèn)保險(xiǎn)合同
E．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品
3．個(gè)人理財(cái)中，平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的()的原則。
A．公平
B．公開
C．自愿
D．等價(jià)有償
E．誠實(shí)信用
4．《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。
A．機(jī)關(guān)法人
B．企業(yè)法人
C．代理法人
D．社會(huì)團(tuán)體法人
E．事業(yè)單位法人
5．商業(yè)銀行有下列()行為之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。
A．存款人決定凍結(jié)自有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
B．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的
C．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的 來源233網(wǎng)校
D．違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的
E．違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付人賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的
6．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度()。
A．理財(cái)計(jì)劃的銷售情況
B．投資情況
C．收益分配情況
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
E．涉及的法律訴訟情況
7．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素主要包括()。
A．政治、法律與政策環(huán)境
B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境
C．社會(huì)環(huán)境
D．技術(shù)環(huán)境
E．金融市場開放程度
8．專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段對客戶資產(chǎn)()的需求給予配置建議。
A．保值性
B．獲利性
C．流動(dòng)性
D．風(fēng)險(xiǎn)性
E．收益性
9。銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。
A．客戶的資產(chǎn)規(guī)模
B．客戶從事的職業(yè)
C．客戶的信譽(yù)情況
D．客戶在銀行的等級
E．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
10．下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()
A．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．信托公司風(fēng)險(xiǎn)
11．交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A．一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)
B．投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C．它可以在交易所掛牌買賣
D．ETF在本質(zhì)上是開放式基金
E．申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票
12．對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自()。
A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．收益風(fēng)險(xiǎn)
E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
13．以下關(guān)于金融市場功能的說法，正確的是()。
A．金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能
B．金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段
C．金融市場為市場參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
D．金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”
E．金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)
14．財(cái)產(chǎn)信托的目的是()。
A．資金增值
B．財(cái)產(chǎn)管理
c．財(cái)產(chǎn)保值增值
D．公共利益
E．以上選項(xiàng)都是
15．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?)。
A．綜合性
B．復(fù)雜性
C．性
D．階段性
E．全面性
16．個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。
A．日常支出產(chǎn)品組合
B．養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合
C．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合
D．投資產(chǎn)品組合
E．投機(jī)產(chǎn)品組合
17．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。
A．公司債券
B．金融債券
C．社會(huì)債券
D．政府債券
E．國際債券
18．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭
的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。
A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
19．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。
A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系
B．客戶授權(quán)檢查與管理體系
C．銷售管理和審批體系
D．收益保證與審計(jì)體系
E．風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系
20．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂
C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)
D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言
E．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言21．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。
A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量。定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧
B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品
C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息
22．理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能
力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行
應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明有利
的投資情形
23．根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括()。
A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
B．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
C．代理行為必須是具有法律效力的行為
D．代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力
E．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
24．下列關(guān)于股票的說法，正確的有()。
A．股票能夠給持有者帶來收益
B．股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)
C．股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券
D．股票是一種債權(quán)憑證
E．股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書
25．在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，()。
A．委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可以由銀行代理收付
B．商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)
C．信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定影響
D．信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差
E．信托投資公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低
26．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。
A．節(jié)稅規(guī)劃
B．逃稅規(guī)劃
C．避稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．漏稅規(guī)劃
27．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括()。
A．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有
所認(rèn)識(shí)和理解
D．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E．對與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)
28．下列個(gè)人所得中，免納個(gè)人所得稅的有()。
A．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)
B．偶然所得
C．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給職工的安家費(fèi)
D．殘疾人員的所得
E．投資國債的收入
29．個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。
A．開立外國投資者投資專用賬戶
B．開立特殊目的公司專用賬戶
C．開立投資并購專用賬戶
D．開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶
E．開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶
30．商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料包括()。
A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹
C．業(yè)務(wù)實(shí)施方案
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料31．短期政府債券具有()的特點(diǎn)。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)小
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．交易成本低
D.靈活性好
E．收入免稅
32．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。
A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)
E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核
33．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B．量力而行的原則
C．分析客戶保險(xiǎn)需要
D．合法性原則
E．目的性原則
34．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。
A．向客戶提供可能影響投資決策的材料
B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹
C．對客戶投資情況的評估和分析
D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)
E．銷售代銷的證券投資基金
35．同業(yè)拆借市場的功能包括()。
A．為企業(yè)提供了便捷的融資渠道
B．在中央銀行的貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用
C．能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化
D．為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機(jī)制
E．為金融機(jī)構(gòu)提供了融資渠道
36．下列關(guān)于股票投資的理解，正確的有()。
A．股票投資可能給投資者帶來虧損
B．股票投資可能給投資者帶來低收益
C．股票投資可能給投資者帶來高于固定利息證券的收益
D．目前我國投資者購買股票主要是為了獲得股息
E．股票投資的收益高于其他投資方式 來源233網(wǎng)校
37．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請批準(zhǔn)。
A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B．保證低收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
38．任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有()的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)佳的平衡。
A．規(guī)模性
B．風(fēng)險(xiǎn)性
C．隨機(jī)性
D．收益性
E．流動(dòng)性
39．綜合理財(cái)服務(wù)包括()。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．私人銀行服務(wù)
D．理財(cái)顧問服務(wù)
E．以上都是
40．私人銀行業(yè)務(wù)包括()。
A．個(gè)人按揭業(yè)務(wù)
B．提供離岸基金
C．子女教育顧問服務(wù)
D．稅務(wù)籌劃服務(wù)
E．財(cái)產(chǎn)信托三、判斷題 注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．在緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式中，存款準(zhǔn)備的機(jī)會(huì)成本是可能損失長期投資的平均報(bào)酬率。()
2．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合，投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合都是個(gè)人資產(chǎn)配置中必備的。()
3．投資者投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。一般說來，相信市場有效的人會(huì)采取被動(dòng)投資策略。()
4．一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。()
5．在信托業(yè)務(wù)中，信托資產(chǎn)管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)的委托人來承擔(dān)。()
6．除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財(cái)服務(wù)。()
7．投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()
8．個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。()
9．一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。()
10．某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買的。()
11．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。()
12．理財(cái)顧問提供建議，并和客戶一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或分享收益。()
13．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種是由拆借雙方的當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，另一種借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率彈性主要取決于市場拆借資金的供求狀況，因此，前一種比后一種的利率彈性大。()
14．保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。()
15．銀行代理信托類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，信托公司與商業(yè)銀行簽訂資金代理收付協(xié)議，商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，同時(shí)也承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。() 一、單項(xiàng)選擇題
1．A【解析】依題得，每年至少要收回：[100 000+50 000÷(1+10％)]×10％÷[1－1÷(1+10％)3]=58 489．43(元)。故選A。
2．C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)。故選C。
3．D【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。
4．B【解析】略。
5．B【解析】略。
6．C【解析】銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場交易額的90％以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。
7．A【解析】對一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故選A。
8．D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選D。
9．B【解析】《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B。
10．D【解析】略。
11．B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對外披露，故選B。
12．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。
13．D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
14．D【解析】開放式基金單位的買人價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費(fèi)的和。故選D。
15．D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D。
16．A【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選A。 來源233網(wǎng)校
17．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準(zhǔn)則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D。
18．A【解析】從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選A。
19．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。
20．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。故選C。
21．D【解析】個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。
22．C【解析】低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。
23．B【解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。
24．B【解析】持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(12—10)×1 000=2 000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1 000÷10)×0．1=10(元)。當(dāng)期總收益為2 000+10=2 010(元)，持有期收益率為2 010÷(10×1 000)×100％=20．1％。
25．C【解析】客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。
26．D【解析】總現(xiàn)值是：(100 000÷10％)÷(1+10％)2=826 446(元)。故選D。
27．D【解析】年貼現(xiàn)率=(100—96)÷100×(360÷90)=16％。故選D。 來源233網(wǎng)校
28．B【解析】我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5％，逐級遞增，超過100 000元的部分，適用稅率45％；因此，我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5％～45％，因此B選項(xiàng)正確。
29．B【解析】根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10 000×10％=l 000(元)；第2年的利息收益為(10 000+1 000)×10％=l l00(元)；第3年的利息收益為(10 000+1 000+1 100)×10％=1 210(元)。3年本利和為10 000+1 000+1 100+1 210=13 310(元)。
30．C【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。
31．C【解析】綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。
32．A【解析】目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與lABOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。
33．A【解析】資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。
34．A【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題中所述產(chǎn)品保證5．25％的年收益率，屬于典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃。
35．D【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。
36．D【解析】在自由竟價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選D。
38．A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大。
39．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。
40．A【解析】“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。
41.A【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
42．A【解析】當(dāng)有可能存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)．個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值，故選A。
43．C【解析】外匯期權(quán)的購買者，當(dāng)外匯價(jià)格上升大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費(fèi)，因此其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的。
44．A【解析】持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
45．B【解析】根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)”。故選B。
46．C【解析】CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
47．A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。
48．D【解析】債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，具有以下四個(gè)特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息；②流動(dòng)性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券；③安全性，債券持有人的收益相對固定；④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。
49．B【解析】3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故劉女士每年需要存入的款項(xiàng)=l 000 000×10％÷[(1+10％)3—1]=302 115(元)。故選B。
50．A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的水平，這部分通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。
51．C【解析】CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。
52．B【解析】理財(cái)顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)。以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。
53．B【解析】嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。
54．B【解析】利潤表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、終實(shí)現(xiàn)了多少利潤，故選B。
55．D【解析】回收金額為：l5×(1+12％)2+15×(1+12％)=35．616(萬元)，即約為356 200元。
56．B【解析】憑證式國債可記名、掛失，不能上市流通。 來源233網(wǎng)校
57．C【解析】銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會(huì)的長期工作。
58．C【解析】根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項(xiàng)正確。
59．C【解析】稅收規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。
60．C【解析】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。
61．A【解析】買入價(jià)格小于面值，所以有資本利得，所以持有到期的收益率r>票面利率。
63．D【解析】關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管要求規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。
64．D【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿l0年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績。因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
65．D【解析】按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和衍生市場，故選D。
66．D【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料包括：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
67．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征包括：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。
68．C【解析】保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。
69．A【解析】投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：v。=A／i，其中，V。表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)，可得優(yōu)先股價(jià)格為85．71元。
70．B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培切I時(shí)間不少于20小時(shí)。
71．A【解析】郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長短。
72．D【解析】信托按關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。
73．C【解析】從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
74．A【解析】根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。
75．B【解析】交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，B項(xiàng)錯(cuò)誤。
76．B【解析】抵押借款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款信托業(yè)務(wù)。
77．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％。
78．C【解析】經(jīng)營活動(dòng)是企業(yè)主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)是指企業(yè)長期資產(chǎn)的購建和長期股權(quán)投資及其處置活動(dòng)?；I資活動(dòng)是指企業(yè)籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動(dòng)。管理活動(dòng)是對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行組織、計(jì)劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。
79．B【解析】一般來說女性比男性壽命長，而且由于壽命的增長，更長久的退休生活需要更多的退休前的儲(chǔ)蓄和更好的規(guī)劃。社會(huì)保障資金的充裕也會(huì)直接影響到個(gè)人退休生活。
80．D【解析】兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢，并不等同予它們在任何一種經(jīng)濟(jì)情況下收益呈同向變動(dòng)趨勢，它們可能在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的收益呈反向變動(dòng)。因此僅僅根據(jù)它們在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)無法確定協(xié)方差的符號(hào)。
81．B【解析】在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。
82．D【解析】基金凈值由投資水平和市場條件決定，其低于初始申購價(jià)格一般屬正常情況，不屬于上述所列證券交易所終止其上市交易的情形，故選D。
83．A【解析】金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性；市場交易價(jià)格的一致性；市場交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。
84．B【解析】從客戶等級看，私人銀行客戶等級高，服務(wù)種類為齊全、準(zhǔn)入門檻高。 來源233網(wǎng)校
85．A【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶性歸還本金和收益。
86．D【解析】不是足額投保，保險(xiǎn)公司按照投保金額與實(shí)際價(jià)值的比例賠償損失，故按實(shí)際損失的50％進(jìn)行賠償。
87．D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。
88．B【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過近一期期末凈資產(chǎn)額的40％。
89．D【解析】個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過投資組合進(jìn)行分散，排除A、B。公司在行業(yè)、規(guī)模和戰(zhàn)略等方面的基本因素終體現(xiàn)在公司經(jīng)營業(yè)績的好壞以及持續(xù)性和增長性上。公司業(yè)績好并且可以持續(xù)增長時(shí)，個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)較小；公司業(yè)績差且波動(dòng)大時(shí)，個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
90．A【解析】批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。二、多項(xiàng)選擇題
1．ABCDE【解析】一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。
2．ABCE【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限。
3．ACDE【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。
4．ABDE【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。
5．BCDE【解析】商業(yè)銀行有下列行為之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的。
6．ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。
7．ABCD【解析】影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等，這些因素通過各自渠道直接或間接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
8．BCE【解析】專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段對客戶資產(chǎn)流動(dòng)性、收益性和獲利性的需求給予配置建議。
9．ADE【解析】一般銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的過程中都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和小遞增金額等。
10．ABDE【解析】信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
11．BCDE【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級市場的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。
12．BCE【解析】債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
13．BCDE【解析】調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。
14．BC【解析】財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(資產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項(xiàng)資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的；D項(xiàng)公共利益是公益信托的目的。故選BC。
15．ABE【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。
16．CDE【解析】儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。
17．ABDE【解析】根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。
18．ACDE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。
19．ABE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理
與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部
監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門，適時(shí)對理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直
接向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告。
20．ABDE【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確；商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項(xiàng)和E項(xiàng)也正確。
21．ABDE【解析】《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。
22．AD【解析】客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
23．ABCDE【解析】略。
24．ABCE【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABCE。
25．ABCDE【解析】以上均符合信托類理財(cái)產(chǎn)品的描述。
26．ACD【解析】逃稅和漏稅是違法行為，不屬于稅收規(guī)劃，故選ACD。
27．ABCDE【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點(diǎn)：①對與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。
28．ACE【解析】偶然所得應(yīng)納個(gè)人所得稅；殘疾人員的所得經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅。
29．ABC【解析】根據(jù)國家外匯管理局印發(fā)的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十七條規(guī)定，個(gè)人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。
30．ABCDE【解析】由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)全部是銀行應(yīng)報(bào)送的材料。
31．ABCE【解析】短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。
32．ACD【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項(xiàng)中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定．不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。B項(xiàng)中行為屬于違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準(zhǔn)則。E項(xiàng)中的行為是符合規(guī)定的。
33．ABC【解析】客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；②量力而行的原則；③分析客戶保險(xiǎn)需要。
34．ABCDE【解析】略。
35．BCDE【解析】同業(yè)拆借市場的參與者是金融機(jī)構(gòu)，而不是企業(yè)，故選BCDE。
36．ABC【解析】目前投資者購買股票主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來，只是進(jìn)行投資的次要原因，故選ABC。
37．ABE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃；②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE正確。 來源233網(wǎng)校
38．BDE【解析】任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動(dòng)性的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)佳的平衡。
39．ABC【解析】綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行和理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)計(jì)劃又包括保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。
40．ABCDE【解析】私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用：按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。故選ABCDE。三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】個(gè)人與家庭在配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合與投資產(chǎn)品組合以后，如果還有多余的閑錢可以配置投機(jī)產(chǎn)品相合。
3．A【解析】略。
4．B【解析】事實(shí)上，客戶年齡較大，做事比較穩(wěn)重，心態(tài)趨于保守，因而不愿或不允許冒大的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)富水平只能影響絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨著財(cái)富的增加而增加。
5．A【解析】略。
6．A【解析】非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財(cái)服務(wù)。
7．B【解析】保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的高金額。一般來說，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評估價(jià)值為依據(jù)。
8．B【解析】個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個(gè)人客戶通過銀行柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易，以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實(shí)物黃金。 來源233網(wǎng)校
9．A【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。
10．A【解析】略。
11．B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報(bào)告制度是商業(yè)銀行按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
12．B【解析】理財(cái)顧問只提供建議，風(fēng)險(xiǎn)和收益由客戶承擔(dān)。
13．A【解析】略。
14．A【解析】略。
15．B【解析】銀行只承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。
1．假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（?。┰攀怯?。
A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89
2．下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（?。?。
A．可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)
B．當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差,這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值
C．通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)
D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率
3．貨幣市場工具往往被當(dāng)做（ ）的替代品。
A．基金
B．債券
C．股票
D．現(xiàn)金
4．某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“3×9，8％”，其含義是（?。?。
A．于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8％
B．于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8％
C．于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8％
D．于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8％
5．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
6．外匯市場上，（?。┲g的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A．顧客與銀行
B．中央銀行與顧客
C．銀行與銀行
D．銀行與中央銀行
7．下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值
B．房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率 來源 233網(wǎng)校
C．房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
D．房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱
8．某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是（?。?。
A．將自己在本行開發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位
B．與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系
C．帶走本行提供的電腦等辦公用具
D．保守在本行獲知的商業(yè)秘密
9．《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（?。?。
A．24小時(shí)
B．48小時(shí)
C．72小時(shí)
D．96小時(shí)
10．《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A．從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
B．從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社
C．從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)
D．監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位
11．銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是( )。
A．該機(jī)構(gòu)的客戶資料
B．該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表
C．該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃
D．該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息
12．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．無須了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
13．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
14．開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于( )。
A．基金收益率
B．基金存續(xù)期限
C．基金總規(guī)模
D．基金單位凈資產(chǎn)值
15．( )是中央銀行作為“后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。
A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
B．貼現(xiàn)
C．承兌
D．再貼現(xiàn)
16．下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是( )。
A．利率按差額結(jié)算
B．資金流動(dòng)量大
C．需要交付本金
D．不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
17．禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D.公平競爭
18．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是( )。
A．在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料
B．在第拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的
C．在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶
D．在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶
19．下面關(guān)予風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃
B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度
C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任
20．商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的( )。
A．連續(xù)性
B．秘密性
C．獨(dú)立性
D．頻繁性
21．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?( )
A．國民收入
B．個(gè)人可支配收入
C．人均國民收入
D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
22．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比低是( )資產(chǎn)配置組合模型。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．金字塔形
23．下列哪種說法是正確的?( )
A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策
C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓
D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
24．某投資者年初以l0元／股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元／股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0．1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。
A．10．1％
B．20．1％
C．30．2％
D．40．6％
25．客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)( )。
A．向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售
B．直接銷售
C．向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品
D．以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售
26．假定李某2010年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益l00000元，按年利率l0％計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為( )元。
A．100000
B．859642
C．210000
D．826446
27．3個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為i00元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
28．我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。
A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％
29．張小姐將I萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
30．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A．誠實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責(zé)
31．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事
先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是( )。
A．投資顧問服務(wù)
B．財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
C．綜合理財(cái)服務(wù)
D．理財(cái)顧問服務(wù)
32．下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是()。
A．美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤
B．美元產(chǎn)品采用的主要是與HIB0R掛鉤
C．港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤
D．港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤
33．以下市場不屬于資本市場的是()。
A．債券回購市場
B．中長期借貸市場
C．股票市場
D．公司債券市場
34．某銀行近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益，據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃．
35．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。
A．證券投資卡
B．活期儲(chǔ)蓄卡
C．定期存款賬戶
D．信用卡
36．在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。
A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B．公司資產(chǎn)凈值
C．公司盈利水平
D．供求關(guān)系
37．文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得l500元，年利率為9％，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
38．下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。
A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大
B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比
C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的
39．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益()。A．不得高于同業(yè)拆借利率
B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率
C．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件
D．不得對客戶提出任何附加條件
40．客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。
A．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”
B．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”
C．“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”
D．“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”
41．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財(cái)計(jì)劃，則()。
A．該銀行根據(jù)約定情況向客戶支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
B．該銀行根據(jù)約定情況向客戶支付高收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D．該產(chǎn)品中高于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益不附帶條件
42．當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A．固定利率債券
B．浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C．股票
D．外匯
43．外匯期權(quán)的購買者，其()。
A．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的
B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的
C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的
D．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的
44．持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。()
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
45．根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。
A．信托財(cái)產(chǎn)
B．受托人固有財(cái)產(chǎn)
C．委托人固有財(cái)產(chǎn)
D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)
46．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D．違約風(fēng)險(xiǎn)
47．人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財(cái)特征是()。
A．愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益
C．盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) 來源233網(wǎng)校
D．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
48．作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征不包括()。
A．償還性
B．流動(dòng)性
C．收益性
D．時(shí)效性
49．劉女士準(zhǔn)備在3年后還清l00萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為l0％，那么她每年需要存入()元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
50．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．收益水平可以事先確定
B．當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金。C．該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能
D．該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對較弱
51．CCBP由()領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)
D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)
52．充當(dāng)理財(cái)顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問服務(wù)的()特點(diǎn)。
A．綜合性
B．專業(yè)性
C．制度性
D．顧問性
53．()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。
A．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
B．嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則
C．較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績
D．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度
54．()是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤表
C．財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表
D．現(xiàn)金流量表
55．如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入l5萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為l2％，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。
A．338200
B．336000
C．318000
D．356200
56．憑證式國債收款憑證丟失后，投資者()。
A．可提前兌取
B．可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證
C．可直接補(bǔ)辦新憑證
D．不能掛失
57．下列關(guān)于投資者教育錯(cuò)誤的是()。
A．銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)
B．投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理財(cái)觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)
C．銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)短時(shí)間工作
D．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計(jì)劃、有組織的傳播活動(dòng)
58．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。
A．收入型基金
B．成長型基金
C．平衡型基金
D．穩(wěn)健型基金
59．理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的()。
A．遞延規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)讓規(guī)劃
60．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。
A．30萬元
B．50萬元
C．100萬元
D．200萬元61.債券面值為100元，票面利率為10％，投資者以價(jià)格90元購進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，則()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不確定
62．將A元進(jìn)行投資，年利率為R，每半年計(jì)息，()年后的終值為M。
63．商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)()。
A．根據(jù)客戶需要，制定具體的管理方法
B．按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理
C．根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理方法
D．基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理
64．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是()。
A．對基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績
B．基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿l年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績
C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績
D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績
65．按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為()。
A．股票市場和債券市場
B．資本市場和貨幣市場
C．發(fā)行市場和流通市場
D．現(xiàn)貨市場和衍生市場
66．商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料不包括()。
A．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
B．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
C．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
D.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方面的盡職調(diào)查文件
67．私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征不包括()。
A．綜合化服務(wù)
B．準(zhǔn)入門檻高
C．重視客戶關(guān)系
D．專業(yè)化服務(wù)
68．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。
A．滿足應(yīng)急資金的需求
B．滿足未來消費(fèi)的需求
C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D．滿足財(cái)富積累的需求
69．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)格為l00元，若市場利率為7％，則其理論價(jià)格為()元。
A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100
70．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。
A．10小時(shí)
B．20小時(shí)
C．30小時(shí)
D．40小時(shí)71．郵票投資增值多少取決于()。
A．時(shí)間的長短
B．投資資金的數(shù)量
C．鑒賞能力
D．個(gè)人的偏好
72．信托按()可分為任意信托和法定信托。
A．財(cái)產(chǎn)的不同
B．委托人或受托人的性質(zhì)
C．時(shí)間期限的不同
D．關(guān)系建立的方式
73．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是()。
A．相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額
B．一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券
C．一種以證券為抵押品的抵押貸款
D．是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證
74．商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。
A．完全由商業(yè)銀行承擔(dān)
B．完全由客戶承擔(dān)
C．由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任
D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任
75．下列不符合期貨交易制度的是()。
A．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉
B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
D．會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
76．借款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款信托業(yè)務(wù)是指()。 來源233網(wǎng)校
A．保證借款信托
B．抵押借款信托
C．賣方信貸
D．信用借款信托
77．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總行資本金額的()。
A．70％
B．60％
C．50％
D．40％
78．()是企業(yè)主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
A．投資活動(dòng)
B．管理活動(dòng)
C．經(jīng)營活動(dòng)
D．籌資活動(dòng)
79．影響退休策劃需求的因素不包括()。
A．性別差異
B．子女?dāng)?shù)量
C．社會(huì)保障
D．預(yù)期壽命增長
80．若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差()。
A．為負(fù)
B．為正
C．為零
D.無法確定符號(hào)
81．金融市場中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。
A．律師事務(wù)所
B．有價(jià)證券承銷人
C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D．投資顧問咨詢公司
82．基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是()。
A．基金合同期限屆滿
B．基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)
C．基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易
D．基金凈值低于初始申購價(jià)格
83．金融市場的特點(diǎn)不包括()。
A．市場交易活動(dòng)的靈活性
B．市場交易價(jià)格的一致性
C．市場商品的特殊性
D．交易主體角色的可變性
84．從客戶等級看()客戶等級高、服務(wù)種類為齊全、準(zhǔn)入門檻高。
A．財(cái)富管理
B．私人銀行
C．零售銀行
D．理財(cái)業(yè)務(wù)
85．下列()不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品資金的主要投向市場。
A．基金市場
B．國債市場
C．企業(yè)債市場
D．銀行間債券市場
86．價(jià)值20萬元的財(cái)產(chǎn)，投保金額為10萬元，如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失為l0萬元，投保人所獲得的高賠償金額為()萬元。
A．20
B．15
C．10
D．5
87．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。
A．中央銀行和理財(cái)人員
B．理財(cái)人員和客戶
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶
D．商業(yè)銀行和客戶
88．我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過近一期期末凈資產(chǎn)
額的()。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
89．對個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的是()。
A．屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．不能通過投資組合進(jìn)行分散
C．與公司經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)性無關(guān)
D．與公司經(jīng)營業(yè)績的增長性有關(guān)
90．不屬于中國人民銀行職能的是()。
A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B．發(fā)行貨幣
C．組織全國資金清算
D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款
二、多項(xiàng)選擇題
1．一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及()問題。
A．人生事件規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
D．投資規(guī)劃
E．稅收規(guī)劃
2．保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括()。
A．明確保險(xiǎn)期限
B．確定保險(xiǎn)金額
C．確定保險(xiǎn)標(biāo)的
D．確認(rèn)保險(xiǎn)合同
E．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品
3．個(gè)人理財(cái)中，平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的()的原則。
A．公平
B．公開
C．自愿
D．等價(jià)有償
E．誠實(shí)信用
4．《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。
A．機(jī)關(guān)法人
B．企業(yè)法人
C．代理法人
D．社會(huì)團(tuán)體法人
E．事業(yè)單位法人
5．商業(yè)銀行有下列()行為之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。
A．存款人決定凍結(jié)自有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
B．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的
C．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的 來源233網(wǎng)校
D．違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的
E．違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付人賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的
6．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度()。
A．理財(cái)計(jì)劃的銷售情況
B．投資情況
C．收益分配情況
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
E．涉及的法律訴訟情況
7．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素主要包括()。
A．政治、法律與政策環(huán)境
B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境
C．社會(huì)環(huán)境
D．技術(shù)環(huán)境
E．金融市場開放程度
8．專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段對客戶資產(chǎn)()的需求給予配置建議。
A．保值性
B．獲利性
C．流動(dòng)性
D．風(fēng)險(xiǎn)性
E．收益性
9。銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。
A．客戶的資產(chǎn)規(guī)模
B．客戶從事的職業(yè)
C．客戶的信譽(yù)情況
D．客戶在銀行的等級
E．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
10．下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()
A．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．信托公司風(fēng)險(xiǎn)
11．交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A．一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)
B．投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C．它可以在交易所掛牌買賣
D．ETF在本質(zhì)上是開放式基金
E．申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票
12．對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自()。
A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．收益風(fēng)險(xiǎn)
E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
13．以下關(guān)于金融市場功能的說法，正確的是()。
A．金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能
B．金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段
C．金融市場為市場參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
D．金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”
E．金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)
14．財(cái)產(chǎn)信托的目的是()。
A．資金增值
B．財(cái)產(chǎn)管理
c．財(cái)產(chǎn)保值增值
D．公共利益
E．以上選項(xiàng)都是
15．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?)。
A．綜合性
B．復(fù)雜性
C．性
D．階段性
E．全面性
16．個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。
A．日常支出產(chǎn)品組合
B．養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合
C．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合
D．投資產(chǎn)品組合
E．投機(jī)產(chǎn)品組合
17．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。
A．公司債券
B．金融債券
C．社會(huì)債券
D．政府債券
E．國際債券
18．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭
的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。
A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
19．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。
A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系
B．客戶授權(quán)檢查與管理體系
C．銷售管理和審批體系
D．收益保證與審計(jì)體系
E．風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系
20．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂
C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)
D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言
E．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言21．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。
A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量。定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧
B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品
C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息
22．理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能
力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行
應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明有利
的投資情形
23．根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括()。
A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
B．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
C．代理行為必須是具有法律效力的行為
D．代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力
E．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
24．下列關(guān)于股票的說法，正確的有()。
A．股票能夠給持有者帶來收益
B．股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)
C．股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券
D．股票是一種債權(quán)憑證
E．股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書
25．在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，()。
A．委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可以由銀行代理收付
B．商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)
C．信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定影響
D．信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差
E．信托投資公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低
26．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。
A．節(jié)稅規(guī)劃
B．逃稅規(guī)劃
C．避稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．漏稅規(guī)劃
27．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括()。
A．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有
所認(rèn)識(shí)和理解
D．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E．對與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)
28．下列個(gè)人所得中，免納個(gè)人所得稅的有()。
A．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)
B．偶然所得
C．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給職工的安家費(fèi)
D．殘疾人員的所得
E．投資國債的收入
29．個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。
A．開立外國投資者投資專用賬戶
B．開立特殊目的公司專用賬戶
C．開立投資并購專用賬戶
D．開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶
E．開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶
30．商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料包括()。
A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹
C．業(yè)務(wù)實(shí)施方案
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料31．短期政府債券具有()的特點(diǎn)。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)小
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．交易成本低
D.靈活性好
E．收入免稅
32．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。
A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)
E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核
33．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B．量力而行的原則
C．分析客戶保險(xiǎn)需要
D．合法性原則
E．目的性原則
34．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。
A．向客戶提供可能影響投資決策的材料
B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹
C．對客戶投資情況的評估和分析
D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)
E．銷售代銷的證券投資基金
35．同業(yè)拆借市場的功能包括()。
A．為企業(yè)提供了便捷的融資渠道
B．在中央銀行的貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用
C．能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化
D．為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機(jī)制
E．為金融機(jī)構(gòu)提供了融資渠道
36．下列關(guān)于股票投資的理解，正確的有()。
A．股票投資可能給投資者帶來虧損
B．股票投資可能給投資者帶來低收益
C．股票投資可能給投資者帶來高于固定利息證券的收益
D．目前我國投資者購買股票主要是為了獲得股息
E．股票投資的收益高于其他投資方式 來源233網(wǎng)校
37．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請批準(zhǔn)。
A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B．保證低收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
38．任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有()的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)佳的平衡。
A．規(guī)模性
B．風(fēng)險(xiǎn)性
C．隨機(jī)性
D．收益性
E．流動(dòng)性
39．綜合理財(cái)服務(wù)包括()。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．私人銀行服務(wù)
D．理財(cái)顧問服務(wù)
E．以上都是
40．私人銀行業(yè)務(wù)包括()。
A．個(gè)人按揭業(yè)務(wù)
B．提供離岸基金
C．子女教育顧問服務(wù)
D．稅務(wù)籌劃服務(wù)
E．財(cái)產(chǎn)信托三、判斷題 注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．在緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式中，存款準(zhǔn)備的機(jī)會(huì)成本是可能損失長期投資的平均報(bào)酬率。()
2．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合，投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合都是個(gè)人資產(chǎn)配置中必備的。()
3．投資者投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。一般說來，相信市場有效的人會(huì)采取被動(dòng)投資策略。()
4．一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。()
5．在信托業(yè)務(wù)中，信托資產(chǎn)管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)的委托人來承擔(dān)。()
6．除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財(cái)服務(wù)。()
7．投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()
8．個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。()
9．一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。()
10．某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買的。()
11．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。()
12．理財(cái)顧問提供建議，并和客戶一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或分享收益。()
13．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種是由拆借雙方的當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，另一種借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率彈性主要取決于市場拆借資金的供求狀況，因此，前一種比后一種的利率彈性大。()
14．保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。()
15．銀行代理信托類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，信托公司與商業(yè)銀行簽訂資金代理收付協(xié)議，商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，同時(shí)也承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。() 一、單項(xiàng)選擇題
1．A【解析】依題得，每年至少要收回：[100 000+50 000÷(1+10％)]×10％÷[1－1÷(1+10％)3]=58 489．43(元)。故選A。
2．C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)。故選C。
3．D【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。
4．B【解析】略。
5．B【解析】略。
6．C【解析】銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場交易額的90％以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。
7．A【解析】對一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故選A。
8．D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選D。
9．B【解析】《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B。
10．D【解析】略。
11．B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對外披露，故選B。
12．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。
13．D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
14．D【解析】開放式基金單位的買人價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費(fèi)的和。故選D。
15．D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D。
16．A【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選A。 來源233網(wǎng)校
17．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準(zhǔn)則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D。
18．A【解析】從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選A。
19．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。
20．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。故選C。
21．D【解析】個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。
22．C【解析】低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。
23．B【解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。
24．B【解析】持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(12—10)×1 000=2 000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1 000÷10)×0．1=10(元)。當(dāng)期總收益為2 000+10=2 010(元)，持有期收益率為2 010÷(10×1 000)×100％=20．1％。
25．C【解析】客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。
26．D【解析】總現(xiàn)值是：(100 000÷10％)÷(1+10％)2=826 446(元)。故選D。
27．D【解析】年貼現(xiàn)率=(100—96)÷100×(360÷90)=16％。故選D。 來源233網(wǎng)校
28．B【解析】我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5％，逐級遞增，超過100 000元的部分，適用稅率45％；因此，我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5％～45％，因此B選項(xiàng)正確。
29．B【解析】根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10 000×10％=l 000(元)；第2年的利息收益為(10 000+1 000)×10％=l l00(元)；第3年的利息收益為(10 000+1 000+1 100)×10％=1 210(元)。3年本利和為10 000+1 000+1 100+1 210=13 310(元)。
30．C【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。
31．C【解析】綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。
32．A【解析】目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與lABOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。
33．A【解析】資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。
34．A【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題中所述產(chǎn)品保證5．25％的年收益率，屬于典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃。
35．D【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。
36．D【解析】在自由竟價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選D。
38．A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大。
39．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。
40．A【解析】“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。
41.A【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
42．A【解析】當(dāng)有可能存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)．個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值，故選A。
43．C【解析】外匯期權(quán)的購買者，當(dāng)外匯價(jià)格上升大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費(fèi)，因此其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的。
44．A【解析】持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
45．B【解析】根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)”。故選B。
46．C【解析】CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
47．A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。
48．D【解析】債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，具有以下四個(gè)特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息；②流動(dòng)性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券；③安全性，債券持有人的收益相對固定；④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。
49．B【解析】3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故劉女士每年需要存入的款項(xiàng)=l 000 000×10％÷[(1+10％)3—1]=302 115(元)。故選B。
50．A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的水平，這部分通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。
51．C【解析】CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。
52．B【解析】理財(cái)顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)。以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。
53．B【解析】嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。
54．B【解析】利潤表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、終實(shí)現(xiàn)了多少利潤，故選B。
55．D【解析】回收金額為：l5×(1+12％)2+15×(1+12％)=35．616(萬元)，即約為356 200元。
56．B【解析】憑證式國債可記名、掛失，不能上市流通。 來源233網(wǎng)校
57．C【解析】銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會(huì)的長期工作。
58．C【解析】根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項(xiàng)正確。
59．C【解析】稅收規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。
60．C【解析】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。
61．A【解析】買入價(jià)格小于面值，所以有資本利得，所以持有到期的收益率r>票面利率。
63．D【解析】關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管要求規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。
64．D【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿l0年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績。因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
65．D【解析】按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和衍生市場，故選D。
66．D【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料包括：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
67．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征包括：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。
68．C【解析】保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。
69．A【解析】投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：v。=A／i，其中，V。表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)，可得優(yōu)先股價(jià)格為85．71元。
70．B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培切I時(shí)間不少于20小時(shí)。
71．A【解析】郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長短。
72．D【解析】信托按關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。
73．C【解析】從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
74．A【解析】根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。
75．B【解析】交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，B項(xiàng)錯(cuò)誤。
76．B【解析】抵押借款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款信托業(yè)務(wù)。
77．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％。
78．C【解析】經(jīng)營活動(dòng)是企業(yè)主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)是指企業(yè)長期資產(chǎn)的購建和長期股權(quán)投資及其處置活動(dòng)?；I資活動(dòng)是指企業(yè)籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動(dòng)。管理活動(dòng)是對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行組織、計(jì)劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。
79．B【解析】一般來說女性比男性壽命長，而且由于壽命的增長，更長久的退休生活需要更多的退休前的儲(chǔ)蓄和更好的規(guī)劃。社會(huì)保障資金的充裕也會(huì)直接影響到個(gè)人退休生活。
80．D【解析】兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢，并不等同予它們在任何一種經(jīng)濟(jì)情況下收益呈同向變動(dòng)趨勢，它們可能在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的收益呈反向變動(dòng)。因此僅僅根據(jù)它們在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)無法確定協(xié)方差的符號(hào)。
81．B【解析】在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。
82．D【解析】基金凈值由投資水平和市場條件決定，其低于初始申購價(jià)格一般屬正常情況，不屬于上述所列證券交易所終止其上市交易的情形，故選D。
83．A【解析】金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性；市場交易價(jià)格的一致性；市場交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。
84．B【解析】從客戶等級看，私人銀行客戶等級高，服務(wù)種類為齊全、準(zhǔn)入門檻高。 來源233網(wǎng)校
85．A【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶性歸還本金和收益。
86．D【解析】不是足額投保，保險(xiǎn)公司按照投保金額與實(shí)際價(jià)值的比例賠償損失，故按實(shí)際損失的50％進(jìn)行賠償。
87．D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。
88．B【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過近一期期末凈資產(chǎn)額的40％。
89．D【解析】個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過投資組合進(jìn)行分散，排除A、B。公司在行業(yè)、規(guī)模和戰(zhàn)略等方面的基本因素終體現(xiàn)在公司經(jīng)營業(yè)績的好壞以及持續(xù)性和增長性上。公司業(yè)績好并且可以持續(xù)增長時(shí)，個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)較小；公司業(yè)績差且波動(dòng)大時(shí)，個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
90．A【解析】批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。二、多項(xiàng)選擇題
1．ABCDE【解析】一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。
2．ABCE【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限。
3．ACDE【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。
4．ABDE【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。
5．BCDE【解析】商業(yè)銀行有下列行為之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的。
6．ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。
7．ABCD【解析】影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等，這些因素通過各自渠道直接或間接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
8．BCE【解析】專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段對客戶資產(chǎn)流動(dòng)性、收益性和獲利性的需求給予配置建議。
9．ADE【解析】一般銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的過程中都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和小遞增金額等。
10．ABDE【解析】信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
11．BCDE【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級市場的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。
12．BCE【解析】債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
13．BCDE【解析】調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。
14．BC【解析】財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(資產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項(xiàng)資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的；D項(xiàng)公共利益是公益信托的目的。故選BC。
15．ABE【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。
16．CDE【解析】儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。
17．ABDE【解析】根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。
18．ACDE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。
19．ABE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理
與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部
監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門，適時(shí)對理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直
接向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告。
20．ABDE【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確；商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項(xiàng)和E項(xiàng)也正確。
21．ABDE【解析】《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。
22．AD【解析】客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
23．ABCDE【解析】略。
24．ABCE【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABCE。
25．ABCDE【解析】以上均符合信托類理財(cái)產(chǎn)品的描述。
26．ACD【解析】逃稅和漏稅是違法行為，不屬于稅收規(guī)劃，故選ACD。
27．ABCDE【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點(diǎn)：①對與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。
28．ACE【解析】偶然所得應(yīng)納個(gè)人所得稅；殘疾人員的所得經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅。
29．ABC【解析】根據(jù)國家外匯管理局印發(fā)的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十七條規(guī)定，個(gè)人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。
30．ABCDE【解析】由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)全部是銀行應(yīng)報(bào)送的材料。
31．ABCE【解析】短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。
32．ACD【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項(xiàng)中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定．不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。B項(xiàng)中行為屬于違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準(zhǔn)則。E項(xiàng)中的行為是符合規(guī)定的。
33．ABC【解析】客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；②量力而行的原則；③分析客戶保險(xiǎn)需要。
34．ABCDE【解析】略。
35．BCDE【解析】同業(yè)拆借市場的參與者是金融機(jī)構(gòu)，而不是企業(yè)，故選BCDE。
36．ABC【解析】目前投資者購買股票主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來，只是進(jìn)行投資的次要原因，故選ABC。
37．ABE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃；②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE正確。 來源233網(wǎng)校
38．BDE【解析】任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動(dòng)性的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)佳的平衡。
39．ABC【解析】綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行和理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)計(jì)劃又包括保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。
40．ABCDE【解析】私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用：按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。故選ABCDE。三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】個(gè)人與家庭在配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合與投資產(chǎn)品組合以后，如果還有多余的閑錢可以配置投機(jī)產(chǎn)品相合。
3．A【解析】略。
4．B【解析】事實(shí)上，客戶年齡較大，做事比較穩(wěn)重，心態(tài)趨于保守，因而不愿或不允許冒大的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)富水平只能影響絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨著財(cái)富的增加而增加。
5．A【解析】略。
6．A【解析】非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財(cái)服務(wù)。
7．B【解析】保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的高金額。一般來說，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評估價(jià)值為依據(jù)。
8．B【解析】個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個(gè)人客戶通過銀行柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易，以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實(shí)物黃金。 來源233網(wǎng)校
9．A【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。
10．A【解析】略。
11．B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報(bào)告制度是商業(yè)銀行按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
12．B【解析】理財(cái)顧問只提供建議，風(fēng)險(xiǎn)和收益由客戶承擔(dān)。
13．A【解析】略。
14．A【解析】略。
15．B【解析】銀行只承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。