一、單項選擇題
1．用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是()。
A．方差
B．期望收益率
C．標準差
D．協(xié)方差
2．在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。
A．企業(yè)自身
B．產(chǎn)品
C．公共利益
D．消費者
3．下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是()。
A．違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險
B．違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險
C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同
D．一般來說，國債的違約風險高于公司債券
4．商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。
A．以推介業(yè)績?yōu)橹笜?BR> B．設置合規(guī)性指標
C．設置客戶滿意度指標
D．公布獎勵情況
5．()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項目貸款
D．備用信用證
6．個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。
A．委托代理
B．行紀
C．信托
D．存款合同
7．對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務人員的行為不妥當?shù)氖?)。
A．等到意見達成時再反饋給客戶
B．堅持客戶至上、客觀公正原則
C．提前告知客戶下一個反饋時限
D．在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況 來源233網(wǎng)校
8．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競爭
C．品行正直
D．熟知業(yè)務
9．短期政府債券采用()發(fā)行。
A．貼現(xiàn)方式
B．溢價方式
C．按面值
D．平價方式
10．從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風險高。
A．衍生類產(chǎn)品
B．股權(quán)類產(chǎn)品
C．債權(quán)類產(chǎn)品
D．可轉(zhuǎn)換債券11．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。
A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大
B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比
C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的
12．以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的低中標價格為后單一的中標價格，全體投標商的中標價格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。
A．以收益率為標的的美國式招標
B．以價格為標的的美國式招標
C．以收益率為標的的荷蘭式招標
D．以價格為標的的荷蘭式招標
13．銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是()。
A．外部營銷人員不佩戴銀行標志
B．銀行向消費者提供低值實用的贈品
C．銀行向消費者充分披露產(chǎn)品風險
D．外部營銷人員不向消費者出售產(chǎn)品
14．下列不屬于銀行代理黃金業(yè)務種類的是()。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金債券
D．紙黃金
15．為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。
A．定期投資賬戶
B．活期儲蓄賬戶
C．信用卡賬戶
D．扣款賬戶
16．一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。
A．少年成長期
B．青年成長期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
17．下列關于公募基金的說法，錯誤的是()。
A．運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管
B．小金額要求較低，且投資者眾多
C．募集的對象通常是不固定的
D．一般投資于衍生金融工具等高風險產(chǎn)品
18．()的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品。
A．公司型基金
B．收入型基金
C．成長型基金
D．契約型基金
19．大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是()。
A．中央銀行
B．商業(yè)銀行
C．投資銀行
D．政府機構(gòu)
20．商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。
A．8
B．10
C．20
D．4021．某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于——日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于——l3起可贖回該部分基金份額。()
A．T+1：T+2
B．T；T+2
C．T+1；T+3
D．T；T+1
22．2010年4月17日，同務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。
A．行政因素
B．社會因素
C．經(jīng)濟因素
D．自然因素
23．保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。
A．補償損失職能
B．資金積累職能
C．風險管理職能
D．社會管理職能
24．若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是()。
A．增加外匯配置
B．增加國內(nèi)基金配置
C．減少國內(nèi)股票配置
D．減少國內(nèi)房產(chǎn)配置
25．根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》的有關規(guī)定，以下說法錯誤的是()。
A．商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益
B．保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，由商業(yè)銀行開具保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票
C．保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，保險兼業(yè)代理人可以提取代理手續(xù)費
D．保險公司不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費
26．銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次，下列相關說法不正確的是()。’
A．理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄
B．私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務
C．私人銀行業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務
D．財富管理客戶，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶
27．下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。
A．發(fā)表論文取得的報酬
B．提供著作的版權(quán)而取得的報酬
C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬
D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬
28．決定信托產(chǎn)品收益和風險的主要因素是()。
A．國家宏觀經(jīng)濟狀況
B.市場投資者的信心
C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模
D．投資項目的方向
29．下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。
A．銀行存款利息
B．捐贈款
C．工資
D．債券投資收益
30．投資型保險產(chǎn)品的大特點就是()。
A．投資專家進行運作
B．轉(zhuǎn)移風險，分攤損失
C．補償損失
D．將保險的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來
31．對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并根據(jù)情況向()報告。
A．所在機構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織
B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會
C．所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關
D．所在機構(gòu)、司法機關、監(jiān)管部門
32．證券交易所屬于()。
A．有形市場
B．無形市場
C．第三市場
D．第四市場
33．下列各項，()不屬于基金托管人應當履行的職責。
A．保存基金財產(chǎn)管理業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料
B．按照規(guī)定開設基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶
C．保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料
D．對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見
34．現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學家()提出的。
A．A·安多
B．邁克爾·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·馬柯維茨
35．公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照()項目征收個人所得稅。
A．工資薪金所得
B．勞務報酬所得
C．利息、股息、紅利所得
D．其他所得
36．下列關于理財策略的理解，錯誤的是()。 來源233網(wǎng)校
A．穩(wěn)健的理財策略的做法是在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股
B．積極的理財策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品
C．簡單的理財策略的做法是將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款
D．保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票
37．在物價水平處于變動的狀態(tài)下，只有將減去之后得到的，才能真實地反映理財產(chǎn)品的投資收益水平。()
A．名義利率、通貨膨脹率、實際利率
B．實際利率、通貨膨脹率、名義利率
C．名義利率、通貨緊縮率、實際利率
D．實際利率、通貨緊縮率、名義利率
38．經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
39．以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。
A．商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定
B．從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關風險
C．投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息
D．從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務
40．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶重要的非財務信息是()。
A．資產(chǎn)和負債
B．收入與支出
C．房地產(chǎn)升值預期
D．客戶風險厭惡系數(shù)41．下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A．R·布倫博格
B．哈里·馬柯維茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
42．以下關于客戶風險承受能力評估的說法，不正確的是()。
A．風險承受能力是個人理財規(guī)劃和投資風險管理的重要考慮因素
B．客戶往往需要金融理財師的專業(yè)指導與評估
C．風險承受能力的評估是為了讓客戶接受金融理財師的意見
D．金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策
43．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員違反了()方面職業(yè)操守的有關規(guī)定。
A．公平競爭
B．誠實信用
C．專業(yè)勝任
D．守法合規(guī)
44．在實務中衡量投資組合風險常用的指標是()。
A．收益額
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
45．為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。
A．貪污
B．詐騙
C．受賄
D．行賄
46．以下各項，不屬于黃金特性的是()。
A．儲藏
B．保值
C．獲利
D．不易變現(xiàn)
47．投資開放式基金主要通過分紅收益和()獲利。
A．凈值增長
B．收益免稅
C．復利計息
D．紅利轉(zhuǎn)投
48．開放式基金的交易價格主要取決于()。
A．基金總資產(chǎn)
B．供求關系
C．基金凈資產(chǎn)
D．基金負債
49．常見的資產(chǎn)配置組合模型不包括()。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．斧頭形
50．可轉(zhuǎn)換債券持有人()。
A．必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票
B．定期從公司獲取股息
C．是發(fā)債公司的股東
D．承擔的風險水平一般要高于普通債券51．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。
A．3萬元
B．4萬元
C．5萬元
D．6萬元
52．成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。
A．派息情況不同
B．投資工具不同
C．資產(chǎn)分布不同
D．投資對象不同
53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。
A．債務負擔小化
B．投資股票市場
C．控制開支預算
D．籌集資金購買汽車
54．下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。
A．籌資時間較短
B．可節(jié)約證券發(fā)行成本
C．提高發(fā)行人的知名度
D．發(fā)行人風險較小
55．與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有()。
A．《商業(yè)銀行法》
B．《信托法》
C．《個人外匯管理辦法》
D．《外資銀行管理條例》
56．在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
A．香港時間
B．東京時問
C．北京時間
D．紐約時間
57．《保險法》第十七條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解中，不正確的是()。
A．投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權(quán)解除保險合同 來源233網(wǎng)校
B．投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同
C．投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費
D．投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費
58．評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．低收益率
B．高收益率
C．估計收益率
D．超額收益率
59．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的專業(yè)化服務活動，其不包括()。
A．信息分析
B．投資顧問
C．財務規(guī)劃
D．資產(chǎn)管理
60．由于銀行資產(chǎn)負債或表外業(yè)務到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風險是()。
A．基差風險
B．收益率曲線風險
C．重新定價風險
D．選擇權(quán)風險61．風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是()。
A．非保本浮動收益理財計劃
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保證收益理財計劃
62．設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)()審查批準。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
C．中國人民銀行
D．財政部
63．商業(yè)銀行總行設立分支機構(gòu)的資本，應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
64．人壽保險的索賠時效為()。
A．自知道保險事故發(fā)生之日起五年
B．自保險事故發(fā)生之日起二年
C．自保險事故發(fā)生之日起五年
D．自知道保險事故發(fā)生之日起二年
65．在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。
A．現(xiàn)金、債務管理
B．投資規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
66．不考慮其他因素的影響，預期未來利率水平下降，以下關于個人理財策略變化的描述，錯誤的是()。
A．增加基金配置，增加房產(chǎn)配置
B．減少儲蓄配置，增加股票配置
C．增加儲蓄配置，增加基金配置
D．增加外匯配置，增加債券配置
67．個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。
A．法定代理關系
B．委托代理關系
C．存款業(yè)務關系
D．貸款業(yè)務關系
68．股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)風險
B．非系統(tǒng)風險
C．信用風險
D．財務風險
69．不同類別的理財產(chǎn)品有不同側(cè)重的評估指標。下列說法錯誤的是()。
A．匯率類，風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響
B．結(jié)構(gòu)類，風險的主要評估主體是產(chǎn)品設計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等
C．利率類，風險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響
D．組合類，風險的主要評估主體是產(chǎn)品設計的結(jié)構(gòu)和各種基礎資產(chǎn)的比例及各自的風險指標等
70．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
A．行業(yè)規(guī)則
B．法律制度
C．保證金制度
D．市場制度71．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金()標準進行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對象
D．按投資基金的風險大小
72．()是證券發(fā)行和交易制度的核心。
A．公開原則
B．公正原則
C．安全原則
D．公平原則
73．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0．20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。
A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％
74．關于債券特征的描述，不正確的是()。
A．債券屬于固定收益理財產(chǎn)品
B．相對于銀行存款，債券的收益更高
C．債券的風險總是低于股票的風險
D．不同債券的信用評級大多不同
75．個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員，審核目的關鍵在于()。
A．表明領導重視
B．避免對客戶進行錯誤銷售和不當銷售
C．表明制度完善
D．免除業(yè)務人員責任
76．客戶提出要辦理財產(chǎn)保險，屬于客戶的()理財需求。
A．人員保護
B．收入保護
C．資產(chǎn)保護
D．債務減免
77．在通貨膨脹條件下，()。
A．名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率
B．實際利率高于名義利率
C．個人和家庭的購買力增加
D．固定利率資產(chǎn)貶值
78．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。
A．永續(xù)年金
B．先付年金
C．后付年金
D．延期年金
79．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，境內(nèi)()結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
A．個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性
B．個人經(jīng)常項目項下經(jīng)營性
C．個人資本項目項下非經(jīng)營性
D．個人資本項目項下經(jīng)營性
80．下列指標中，不能用來衡量債券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前贖回收益率
D．債券價格波動率81．金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是()。
A．標準差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
82．下列關于債券的風險和收益的表述不正確的是()。
A．金融債券的信用風險小 來源233網(wǎng)校
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險
C．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險
83．從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。
A．崗位職責
B．風險提示
C．信息披露
D．利益沖突
84．以下關于保險兼業(yè)代理資格管理的說法，錯誤的是()。
A．申請保險兼業(yè)代理資格應具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照
B．保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務
C．商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，其總行應當取得保險兼業(yè)代理資格
D．申請保險兼業(yè)代理資格應有固定的營業(yè)場所
85．下列商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法，不恰當?shù)氖?)。
A．只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制
B．要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告
C．建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制
D．定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估
86．下列關于債券的風險和收益的表述不正確的是()。
A．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險
C.國債的信用風險小
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為收益風險
87．銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風險?()
A．價格波動風險
B．本金風險
C．流動性風險
D．收益風險
88．以下關于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務，說法不正確的是()。
A．基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)
B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
C．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)
D．投資人需要承擔基金運營風險
89．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)()進行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。
A．股東
B．董事、高級管理人員
C．普通工作人員
D．客戶
90．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。
A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．為VIP客戶提供的服務與為一般客戶的服務方式區(qū)分開來
C．在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時有不耐煩言行
D．設置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶二、多項選擇題
1．理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。
A．財務托管
B．信貸服務
C．投資建議
D．財務分析與規(guī)劃
E．個人投資產(chǎn)品推介
2．《民法通則》確定了民事活動的基本原則，所謂民事活動是指()。
A．終止民事權(quán)利
B．民事責任
C．變更民事義務
D．民事代理制度
E．民事法律行為
3．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持()。
A．公平競爭原則
B．依法經(jīng)營原則
C．嚴格貸款資信擔保、依法按期收回貸款本息原則
D．保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則
E．業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則
4．()與獲取營業(yè)收入沒有直接關系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理的能力。
A．營業(yè)成本
B．營業(yè)稅金及附加
C．銷售費用
D．管理費用
E．生產(chǎn)費用
5．投資型保險產(chǎn)品包括()。
A．意外傷害保險
B．分紅保險
C．定期壽險
D．萬能壽險
E．以上說法均正確
6．下列關于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時間
E．以上說法均正確 來源233網(wǎng)校
7．預期未來利率水平將會上升時，下面對各種投資的收益變化趨勢分析正確的是()。
A．債券收益面臨下跌危險
B．儲蓄收益將會增加
C．股票收益面臨下跌危險
D．基金收益面臨下跌危險
E．儲蓄收益會下降
8．場外交易的特點有()。
A．是一個分散的無形市場
B．組織方式是做市商制度
C．以議價方式進行證券交易
D．管理比證券交易所嚴格
E．有固定場所
9．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的說法，正確的是()。
A．當事人請求變更的合同，人民法院或者仲裁機構(gòu)不得撤銷
B．在訂立合同時顯失公平的合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同
C．因重大誤解而訂立的合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同
D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同
E．損害到國家利益的合同可以撤銷
10．下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的有()。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險現(xiàn)金價值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入11．下列關于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間
E．年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期
12．下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法，正確的是()。
A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值
B．可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值
C．現(xiàn)值與時間成正比例關系
D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)
E．現(xiàn)值和終值成正比例關系
13．藝術(shù)品投資的特點是()。
A．價值隨著時間而提升
B．收益率較高且具有明顯的階段性
C．市場的分割狀態(tài)嚴重
D．與個人的偏好有很大關系
E．投資的流通性差
14．下列各項中，屬于金融期貨的有()。
A．利率期貨
B．股指期貨
C．外匯期貨
D．黃金期貨
E．原油期貨
15．彈性較小的理財目標有()。
A．子女教育
B．房產(chǎn)投資
C．未來購車
D．父母贍養(yǎng)
E．出國旅游
16．以下對個股風險的分析，合理的是()。
A．業(yè)績好并持續(xù)增長的公司風險小
B．保守型公司的風險小
C．價格成本彈性小的行業(yè)風險小
D．激進型公司的風險小
E．大公司風險相對小
17．基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。
A．分享基金財產(chǎn)收益
B．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額
C．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)
D．對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟
E．按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會
18．銀行客戶關系管理系統(tǒng)通過()指標對客戶進行量化評價。
A．信用度
B．貢獻度
C．忠誠度
D．風險度
E．重要性
19．貨幣市場基金可以投資的金融工具包括()。
A．現(xiàn)金
B．一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單
C．基金
D．期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)
E．中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具
20．張先生計劃3年后購買一輛價值l6萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有()。
A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元
B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元
C．張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn) 來源233網(wǎng)校
D．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標
E．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標21．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。
A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累
B．和客戶交談
C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D．收集政府部門公布的信息
E．收集金融機構(gòu)公布的信息
22．下列關于期權(quán)的說法，正確的有()。
A．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)
C．期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費
D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎資產(chǎn)的權(quán)利
E．看漲期權(quán)賦予買方在任意時間從賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權(quán)利
23．回購協(xié)議市場的交易特點有()。
A．流動性強
B．安全性高
C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益
D．稅收優(yōu)惠
E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債
24．對在中華人民共和國境內(nèi)設立的()以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
A．財務公司
B．保險公司
C．信托投資公司
D．金融租賃公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
25．有下列()情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，合同無效。
A．損害社會公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
26．以下情況中，需要強行平倉的有()。
A．會員結(jié)算準備金余額小于零
B．持倉量超出其限倉規(guī)定
C．因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰
D．根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉
E．總是進行投機交易
27．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()
A．市場利率和外匯市場匯率波動
B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里
C．債券市場投資者信心不足
D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E．股票市場價格指數(shù)波動
28．理財顧問的服務特點包括()。
A．顧問性
B．專業(yè)性
C．長期性
D．制度性
E．綜合性
29．當基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合中國證券監(jiān)督管理委員會的規(guī)定?()
A．對該基金投資業(yè)績的合理預測
B．向投資者保證收益率
C．專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果
D．單位或個人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業(yè)績
30．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有()。
A．保證收益理財計劃
B．保證高收益理財規(guī)劃
C．投資保險理財計劃
D．保本浮動收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃31．對個人而言，利率水平的變動會影響()。
A．對投資收益的預期
B．消費支出和投資決策的意愿
C．購買股票或是購買債券的決定
D．從銀行獲取的各種信貸的融資成本
E．現(xiàn)在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策
32．下列有關證券組合風險的表述，正確的有()。
A．當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零
B．持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險
C．證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關
D．系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散
E．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組織中，整體風險降低的速度會越來越慢
33．從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下()功能。
A．改善業(yè)務結(jié)構(gòu)
B．樹立品牌形象
C．提高客戶素質(zhì)
D．增加業(yè)務收入
E．增強業(yè)務影響
34．下列情形中，合同無效的有()。
A．損害社會公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．損害國家利益的合同
D．以脅迫手段訂立的合同
E．以上均符合題意
35．根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為()。
A．商品掛鉤類
B．外匯掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．債券掛鉤類
E．信用掛鉤類
36．開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。
A．基金的法律地位不同
B．基金持續(xù)期限不同
C．基金規(guī)模的分紅方式不同
D．基金的投資策略不同
E．基金的價格決定因素不同
37．下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有()。
A．將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加
B．將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額
C．用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額
D．用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額
E．用現(xiàn)金購買筆記本一臺，現(xiàn)金流凈額減少
38．根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是()。
A．賠償損失
B．強制履行
C．違約金責任
D．訂金責任
E．采取補救措施
39．退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有()。
A．退休工資1200元
B．保險理賠款800元
C．股票紅利960元
D．在公開刊物上發(fā)表文章獲稿酬l000元
E．國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元
40．一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。
A．工作生涯設計
B．退休后生活設計
C．自籌退休金部分的儲蓄設計
D．自籌退休金部分的投資設計
E．以上都不對 三、判斷題 注：正確為A，錯誤為B。
1．我國的證券經(jīng)紀人可以是自然人，也可以是具有法人身份的證券公司。()
2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()
3．成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()
4．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()
5．個人和家庭風險管理目標是滿足個人和家庭的效用大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()
6．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()
7．投資規(guī)劃的重要內(nèi)容之一是對投資產(chǎn)品的收益和風險結(jié)構(gòu)的分析。()
8．依據(jù)投資目標的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。()
9．技術(shù)環(huán)境是影響銀行個人理財業(yè)務的宏觀因素之一。() 來源233網(wǎng)校
10．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。()
11．當前市場上較為常見的理財產(chǎn)品按投資對象主要分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。()
12．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。()
13．證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制。()
14．商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段對客戶產(chǎn)品適合度評估。()
15．商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。()一、單項選擇題
1．D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風險。故選D。
2．D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。
3．D【解析】一般來說，國債的違約風險低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。
4．A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)橹笜?，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。
5．C【解析】略。
6．A【解析】個人理財業(yè)務中，客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關系。故選A。
7．A【解析】“客戶投訴”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。本題中B、C、D三項行為正確；等到意見后達成，可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。
8．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選C。
9．A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。
10．A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風險介于其間；基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生類產(chǎn)品的風險高。故選A。 ’
11．A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。
12．D【解析】略。
13．A【解析】外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務時，必須佩戴所屬銀行的標志，故選A。
14．C【解析】略。
15．C【解析】略。
16．D【解析】略。
17．D【解析】公募基金一般只投資于中低風險的產(chǎn)品，故選D。
18．C【解析】成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，與之對應的收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C。
19．B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。
20．C【解析】商業(yè)銀行應配備與個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。故選C。
21．A【解析】投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。
22．A【解析】房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。
23．A【解析】保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。
24．B【解析】我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，將提升本幣幣值，降低外匯幣值，所以應增加本幣資產(chǎn)的投資。
25．C【解析】保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費。
26．C【解析】C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務。
27．D【解析】勞務報酬所得，是指個人獨立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵毩趧铀谩＞唧w包括以下具體內(nèi)容：個人獨立從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務、介紹服務、經(jīng)紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。
28．D【解析】投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。
29．B【解析】在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。
30．D【解析】投資型保險產(chǎn)品的大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來。
31．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負有互相監(jiān)督的義務，對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并根據(jù)情況向所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。
32．A【解析】有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。
33．A【解析】保存基金財產(chǎn)管理業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料是基金管理人的職責。
34．D【解析】現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學家哈里·馬柯維茨提出的。1952年，他在《投資組合選擇》一文中，第提出了現(xiàn)代投資組合理論。
35．A【解析】公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。所以本題答案為A。
36．D【解析】保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。而選擇高收益的股票意昧著高風險，是積極的理財策略的做法。
37．A【解析】根據(jù)是否包括補償通貨膨脹風險，利率還可分為名義利率和實際利率。在物價水平處于變動的狀態(tài)下，只有將名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率，才能真實地反映理財產(chǎn)品的投資收益水平。
38．D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
39．C【解析】從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。
40．D【解析】客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產(chǎn)升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的重要信息。
41．B【解析】生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。
42．C【解析】風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。
43．D【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人員對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了風險的揭示，故本題選D。
44．C【解析】實務中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風險常用的指標是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。
45．D【解析】略。
46．D【解析】黃金具有儲藏、保值、獲利等金融屬性。黃金極易變現(xiàn)，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。
47．A【解析】凈值增長：由于開放式基金所投資的股票或債券升值獲取紅利、股息、利息等，導致基金單位凈值的增長。而基金單位凈值上漲以后，投資者賣出基金單位時所得到的凈值差價，也就是投資的毛利。再把毛利扣掉買基金時的申購費和贖回費用，就是真正的投資收益。
48．C【解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。
49．D【解析】常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
50．D【解析】可轉(zhuǎn)換債券持有人承擔的風險水平高于普通債券，低于股票，故選D。
51．C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
52．D【解析】成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不同；③資產(chǎn)分布不同；④派息情況不同。
53．D【解析】為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。
54．B【解析】股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風險較??；股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用。
55．D【解析】根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家高行政機關即國務院制定的行政法規(guī)和由國務院組成部門及直屬機構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。
個人理財業(yè)務活動涉及的相關法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。
56．B【解析】外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元，歐元／美元等。對于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財產(chǎn)品。我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
57．C【解析】投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
58．C【解析】評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括預期收益率、超額收益率、高收益率和低收益率。
59．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
60．C【解析】重新定價風險是主要的利率風險，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負債和表外項目頭寸重新定價時間(對浮動利率而言)和到期日(對固定利率而言)的不匹配。
61．A【解析】對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> 62．B【解析】《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定：設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)同務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
63．C【解析】商業(yè)銀行總行按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％。因此，本題選C。
64．A【解析】《保險法》第二十七條規(guī)定，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅，故選A。
65．D【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面}臨的問題，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。
66．C【解析】不考慮其他因素的影響，在預期未來利率水平下降的情況下，減少儲蓄配置是因為收益將減少；增加基金、股票、債券是因為面臨上漲機會，增加房產(chǎn)配置是因為貸款成本降低。
67．B【解析】略。
68．A【解析】股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統(tǒng)風險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風險；另一種是個股風險，又稱為非系統(tǒng)風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風險，于是股指期貨應運而生。
69．A【解析】存款利率及匯率的變動對收益率的影響是債券類風險的主要評估主體。匯率類，風險的主要評估主體是匯率波動對收益率的影響。
70．C【解析】期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關規(guī)定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個低保證金水平，以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小搏大”的杠桿原理，吸引眾多交易者參與，而且使得結(jié)算為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。
71．B【解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金能否贖回的標準進行的分類。
72．A【解析】公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
73．C【解析】持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1 000=25 000(元)，年底股票價格為30×1 000=30 000(元)，現(xiàn)金紅利0．20×1 000=200(元)，則持有期收益為200+(30 000—25 000)=5 200(元)。持有期收益率為5 200÷25 000×100％=20．8％。
74．C【解析】一般情況下，股票的收益和風險均高于債券，但也存在低信用評級的債券，風險可能會高于經(jīng)營狀況良好的上市公司，因此不能一概而論。
75．B【解析】個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行錯誤銷售和不當銷售。
76．C【解析】客戶提出要辦理財產(chǎn)保險，屬于客戶的資產(chǎn)保護理財需求。
77．D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值；通貨膨脹使物價不斷上漲，個人和家庭的貨幣購買力不斷下降。故選D。
78．A【解析】永續(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。
79．A【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定：境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
80．D【解析】債券價格波動率反映的是債券價格的穩(wěn)定程度。
81．C【解析】金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是方差，故選C。
82．A【解析】一般來說，國債的信用風險小，國家信用等級高，它以國家信用為擔保。
83．C【解析】信息披露：從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
84．C【解析】商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，還應當滿足以下條件：其一級分行應當取得保險兼業(yè)代理資格。
85．A【解析】商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法是：應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，而不是只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，故選A。
86．D【解析】D項所述為流動性風險。
87．C【解析】銀行理財產(chǎn)品的流動性風險是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性不及一些其他的銀行理財產(chǎn)品。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。
89．B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。故選B。
90．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。二、多項選擇題
1．CDE【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)服務。
2．AC【解析】《民法通則》確定了民事活動的基本原則，《民法通則》中所謂的民事活動是指：公民或者法人為了一定的目的設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的行為。
3．ABCDE【解析】商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：①“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則；②業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則；③保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則；④公平競爭原則；⑤依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則；⑥嚴格貸
款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。
4．CD【解析】營業(yè)成本、生產(chǎn)成本、營業(yè)稅金及附加是由經(jīng)營活動引起的費用，與獲取營業(yè)收入有直接關系，故A、B、E選項錯誤，銷售費用、管理費用與獲取營業(yè)收入沒有直接關系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理的能力，故選CD。
5．BD【解析】意外傷害保險和定期壽險屬于普通的保障型人身保險，故選BD。
6．ABC【解析】年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項。分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時間。年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個期間，故選ABC。
7．ABCD【解析】債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動；利率上升時很明顯儲蓄收益會增加。故選ABCD。
8．ABC【解析】場外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。
9．ABC【解析】D和E選項都是屬于無效合同，而非可撤銷合同，故選ABC。
10．ABCDE【解析】現(xiàn)金流量表記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表，故選ABCDE。
11．ABC【解析】年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期；年金期間是指相鄰兩次年金間隔時間。
12．ABDE【解析】終值和時間正相關，現(xiàn)值和時間反相關。
13．ABCDE【解析】藝術(shù)品投資的特點有：①藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升；②藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性；③藝術(shù)品市場的分割狀態(tài)嚴重，地域不同，藝術(shù)品價值有很大差異；④藝術(shù)品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術(shù)品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；⑤藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。
14．ABC【解析】黃金期貨、原油期貨屬于商品期貨。
15．AD【解析】房產(chǎn)投資、未來購車以及出國旅游在時間和金額上均可以根據(jù)實際情況進行調(diào)整，故彈性較大。
16．ABCE【解析】激進型公司的風險大。
17．ABCDE【解析】略。
18．BCD【解析】銀行客戶關系管理系統(tǒng)的客戶綜合評價體系，通過貢獻度、忠誠度、風險度三項指標對客戶進行量化評價。
19．ABDE【解析】根據(jù)《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》第三條，貨幣市場基金可以投資于：現(xiàn)金；一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購；期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)；中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。
20．ABCE【解析】以單利計算，第三年年底的本利和=50 000×(1+3×4％)+50 000 ×(1+2×4％)+50 000×(1+4％)=162 000(元)；以復利計算，第三年年底的本利和=50 000×(1+4％)3+50 000×(1+4％)z+50 000×(1+4％)=162 323(元)；購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標。
21．BC【解析】和客戶交談獲取的信息為初級信息，因為客戶的個人和財務材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項正確。建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累、收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。
22．ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。
23．ABC【解析】回購協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券，DE兩項不符合題意。
24．ACDE【解析】對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
25．ABCDE【解析】《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
26．BCD【解析】強行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。
27．ABD【解析】結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風險，不涉及股指的波動和債券市場的運行狀況。
28．ABCDE【解析】略。
29．ABD【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預測該基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)收益或者承擔損失；登載單位或者個人的推薦性文字。因此，ABD選項內(nèi)容不符合規(guī)定。根據(jù)第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外，E項行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定，C項行為符合規(guī)定。
30．ADE【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此ADE項正確；而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證高收益。
31．ABCDE【解析】對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費支出，是購買股票還是購買債券，是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了再買等。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。
32．BCE【解析】一般而言，由于資產(chǎn)組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關關系，因此隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風險會逐漸降低。但當資產(chǎn)的個數(shù)增加到一定程度時，資產(chǎn)組合風險的下降將趨于平穩(wěn)，這時，資產(chǎn)組合風險的降低將非常緩慢，直至不再降低。那些只反映資產(chǎn)本身特性，由方差表示的資產(chǎn)本身的風險，會隨著組合資產(chǎn)個數(shù)的增加而逐漸減小，當組合中資產(chǎn)的個數(shù)足夠大時，這部分風險可以被消除。這些只通過增加組合中資產(chǎn)的數(shù)目而終消除的風險就是非系統(tǒng)性風險。A項，由于系統(tǒng)風險的存在，通過多樣化的投資組合并不能使得證券組合的風險降為零；D項，系統(tǒng)性風險是不能通過投資組合得到分散的。
33．ABDE【解析】略。
34．ABCDE【解析】略。
35．ABCD【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
36．BCDE【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場所、基金持續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價格決定因素、分紅方式、費用、投資策略以及信息披露等。A項按照法律地位的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。
37．ACDE【解析】B項，將現(xiàn)金存為銀行活期存款，會使得現(xiàn)金流量凈額減少。
38．ABCDE【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有；①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④訂金責任；⑤采取補救措施。
39．ABE【解析】《個人所得稅法》規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得。
40．ABCD【解析】退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財務自由而設計的理財規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。三、判斷題
1．A【解析】國務院頒布的《證券公司監(jiān)督管理條例》第三十八條第一款規(guī)定，證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀人，代理其進行客戶招攬、客戶服務等活動。證券經(jīng)紀人應當具有證券從業(yè)資格。據(jù)此，在我國，證券經(jīng)紀人可以是法人，也可以是自然人。
2．B【解析】應當為存款自愿、取款自由。
3．B【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，該類型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富——積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資——多配置基金、債券、儲蓄、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
4．B【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品風險較高．流動性較差。
5．A【解析】略。
6．A【解析】可轉(zhuǎn)換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。可轉(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕娭期H回債券的權(quán)利。正因為具有可轉(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。
7．A【解析】理財人員通過收集和整理信息后對投資產(chǎn)品的收益和風險結(jié)構(gòu)的分析，終滿足客戶的投資目標。
8．B【解析】依據(jù)投資理念的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。
9．A【解析】技術(shù)的變革與進步影響著金融機構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期和競爭優(yōu)勢等。
10．B【解析】根據(jù)《期貨交易管理條例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結(jié)算外，嚴禁挪作他用。
11．A【解析】略。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制。
14．A【解析】略。
15．A【解析】商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。
1．用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是()。
A．方差
B．期望收益率
C．標準差
D．協(xié)方差
2．在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。
A．企業(yè)自身
B．產(chǎn)品
C．公共利益
D．消費者
3．下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是()。
A．違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險
B．違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險
C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同
D．一般來說，國債的違約風險高于公司債券
4．商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。
A．以推介業(yè)績?yōu)橹笜?BR> B．設置合規(guī)性指標
C．設置客戶滿意度指標
D．公布獎勵情況
5．()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項目貸款
D．備用信用證
6．個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。
A．委托代理
B．行紀
C．信托
D．存款合同
7．對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務人員的行為不妥當?shù)氖?)。
A．等到意見達成時再反饋給客戶
B．堅持客戶至上、客觀公正原則
C．提前告知客戶下一個反饋時限
D．在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況 來源233網(wǎng)校
8．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競爭
C．品行正直
D．熟知業(yè)務
9．短期政府債券采用()發(fā)行。
A．貼現(xiàn)方式
B．溢價方式
C．按面值
D．平價方式
10．從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風險高。
A．衍生類產(chǎn)品
B．股權(quán)類產(chǎn)品
C．債權(quán)類產(chǎn)品
D．可轉(zhuǎn)換債券11．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。
A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大
B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比
C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的
12．以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的低中標價格為后單一的中標價格，全體投標商的中標價格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。
A．以收益率為標的的美國式招標
B．以價格為標的的美國式招標
C．以收益率為標的的荷蘭式招標
D．以價格為標的的荷蘭式招標
13．銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是()。
A．外部營銷人員不佩戴銀行標志
B．銀行向消費者提供低值實用的贈品
C．銀行向消費者充分披露產(chǎn)品風險
D．外部營銷人員不向消費者出售產(chǎn)品
14．下列不屬于銀行代理黃金業(yè)務種類的是()。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金債券
D．紙黃金
15．為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。
A．定期投資賬戶
B．活期儲蓄賬戶
C．信用卡賬戶
D．扣款賬戶
16．一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。
A．少年成長期
B．青年成長期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
17．下列關于公募基金的說法，錯誤的是()。
A．運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管
B．小金額要求較低，且投資者眾多
C．募集的對象通常是不固定的
D．一般投資于衍生金融工具等高風險產(chǎn)品
18．()的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品。
A．公司型基金
B．收入型基金
C．成長型基金
D．契約型基金
19．大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是()。
A．中央銀行
B．商業(yè)銀行
C．投資銀行
D．政府機構(gòu)
20．商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。
A．8
B．10
C．20
D．4021．某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于——日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于——l3起可贖回該部分基金份額。()
A．T+1：T+2
B．T；T+2
C．T+1；T+3
D．T；T+1
22．2010年4月17日，同務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。
A．行政因素
B．社會因素
C．經(jīng)濟因素
D．自然因素
23．保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。
A．補償損失職能
B．資金積累職能
C．風險管理職能
D．社會管理職能
24．若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是()。
A．增加外匯配置
B．增加國內(nèi)基金配置
C．減少國內(nèi)股票配置
D．減少國內(nèi)房產(chǎn)配置
25．根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》的有關規(guī)定，以下說法錯誤的是()。
A．商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益
B．保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，由商業(yè)銀行開具保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票
C．保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，保險兼業(yè)代理人可以提取代理手續(xù)費
D．保險公司不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費
26．銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次，下列相關說法不正確的是()。’
A．理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄
B．私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務
C．私人銀行業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務
D．財富管理客戶，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶
27．下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。
A．發(fā)表論文取得的報酬
B．提供著作的版權(quán)而取得的報酬
C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬
D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬
28．決定信托產(chǎn)品收益和風險的主要因素是()。
A．國家宏觀經(jīng)濟狀況
B.市場投資者的信心
C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模
D．投資項目的方向
29．下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。
A．銀行存款利息
B．捐贈款
C．工資
D．債券投資收益
30．投資型保險產(chǎn)品的大特點就是()。
A．投資專家進行運作
B．轉(zhuǎn)移風險，分攤損失
C．補償損失
D．將保險的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來
31．對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并根據(jù)情況向()報告。
A．所在機構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織
B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會
C．所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關
D．所在機構(gòu)、司法機關、監(jiān)管部門
32．證券交易所屬于()。
A．有形市場
B．無形市場
C．第三市場
D．第四市場
33．下列各項，()不屬于基金托管人應當履行的職責。
A．保存基金財產(chǎn)管理業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料
B．按照規(guī)定開設基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶
C．保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料
D．對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見
34．現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學家()提出的。
A．A·安多
B．邁克爾·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·馬柯維茨
35．公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照()項目征收個人所得稅。
A．工資薪金所得
B．勞務報酬所得
C．利息、股息、紅利所得
D．其他所得
36．下列關于理財策略的理解，錯誤的是()。 來源233網(wǎng)校
A．穩(wěn)健的理財策略的做法是在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股
B．積極的理財策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品
C．簡單的理財策略的做法是將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款
D．保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票
37．在物價水平處于變動的狀態(tài)下，只有將減去之后得到的，才能真實地反映理財產(chǎn)品的投資收益水平。()
A．名義利率、通貨膨脹率、實際利率
B．實際利率、通貨膨脹率、名義利率
C．名義利率、通貨緊縮率、實際利率
D．實際利率、通貨緊縮率、名義利率
38．經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
39．以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。
A．商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定
B．從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關風險
C．投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息
D．從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務
40．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶重要的非財務信息是()。
A．資產(chǎn)和負債
B．收入與支出
C．房地產(chǎn)升值預期
D．客戶風險厭惡系數(shù)41．下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A．R·布倫博格
B．哈里·馬柯維茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
42．以下關于客戶風險承受能力評估的說法，不正確的是()。
A．風險承受能力是個人理財規(guī)劃和投資風險管理的重要考慮因素
B．客戶往往需要金融理財師的專業(yè)指導與評估
C．風險承受能力的評估是為了讓客戶接受金融理財師的意見
D．金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策
43．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員違反了()方面職業(yè)操守的有關規(guī)定。
A．公平競爭
B．誠實信用
C．專業(yè)勝任
D．守法合規(guī)
44．在實務中衡量投資組合風險常用的指標是()。
A．收益額
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
45．為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。
A．貪污
B．詐騙
C．受賄
D．行賄
46．以下各項，不屬于黃金特性的是()。
A．儲藏
B．保值
C．獲利
D．不易變現(xiàn)
47．投資開放式基金主要通過分紅收益和()獲利。
A．凈值增長
B．收益免稅
C．復利計息
D．紅利轉(zhuǎn)投
48．開放式基金的交易價格主要取決于()。
A．基金總資產(chǎn)
B．供求關系
C．基金凈資產(chǎn)
D．基金負債
49．常見的資產(chǎn)配置組合模型不包括()。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．斧頭形
50．可轉(zhuǎn)換債券持有人()。
A．必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票
B．定期從公司獲取股息
C．是發(fā)債公司的股東
D．承擔的風險水平一般要高于普通債券51．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。
A．3萬元
B．4萬元
C．5萬元
D．6萬元
52．成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。
A．派息情況不同
B．投資工具不同
C．資產(chǎn)分布不同
D．投資對象不同
53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。
A．債務負擔小化
B．投資股票市場
C．控制開支預算
D．籌集資金購買汽車
54．下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。
A．籌資時間較短
B．可節(jié)約證券發(fā)行成本
C．提高發(fā)行人的知名度
D．發(fā)行人風險較小
55．與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有()。
A．《商業(yè)銀行法》
B．《信托法》
C．《個人外匯管理辦法》
D．《外資銀行管理條例》
56．在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
A．香港時間
B．東京時問
C．北京時間
D．紐約時間
57．《保險法》第十七條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解中，不正確的是()。
A．投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權(quán)解除保險合同 來源233網(wǎng)校
B．投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同
C．投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費
D．投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費
58．評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．低收益率
B．高收益率
C．估計收益率
D．超額收益率
59．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的專業(yè)化服務活動，其不包括()。
A．信息分析
B．投資顧問
C．財務規(guī)劃
D．資產(chǎn)管理
60．由于銀行資產(chǎn)負債或表外業(yè)務到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風險是()。
A．基差風險
B．收益率曲線風險
C．重新定價風險
D．選擇權(quán)風險61．風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是()。
A．非保本浮動收益理財計劃
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保證收益理財計劃
62．設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)()審查批準。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
C．中國人民銀行
D．財政部
63．商業(yè)銀行總行設立分支機構(gòu)的資本，應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
64．人壽保險的索賠時效為()。
A．自知道保險事故發(fā)生之日起五年
B．自保險事故發(fā)生之日起二年
C．自保險事故發(fā)生之日起五年
D．自知道保險事故發(fā)生之日起二年
65．在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。
A．現(xiàn)金、債務管理
B．投資規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
66．不考慮其他因素的影響，預期未來利率水平下降，以下關于個人理財策略變化的描述，錯誤的是()。
A．增加基金配置，增加房產(chǎn)配置
B．減少儲蓄配置，增加股票配置
C．增加儲蓄配置，增加基金配置
D．增加外匯配置，增加債券配置
67．個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。
A．法定代理關系
B．委托代理關系
C．存款業(yè)務關系
D．貸款業(yè)務關系
68．股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)風險
B．非系統(tǒng)風險
C．信用風險
D．財務風險
69．不同類別的理財產(chǎn)品有不同側(cè)重的評估指標。下列說法錯誤的是()。
A．匯率類，風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響
B．結(jié)構(gòu)類，風險的主要評估主體是產(chǎn)品設計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等
C．利率類，風險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響
D．組合類，風險的主要評估主體是產(chǎn)品設計的結(jié)構(gòu)和各種基礎資產(chǎn)的比例及各自的風險指標等
70．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
A．行業(yè)規(guī)則
B．法律制度
C．保證金制度
D．市場制度71．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金()標準進行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對象
D．按投資基金的風險大小
72．()是證券發(fā)行和交易制度的核心。
A．公開原則
B．公正原則
C．安全原則
D．公平原則
73．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0．20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。
A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％
74．關于債券特征的描述，不正確的是()。
A．債券屬于固定收益理財產(chǎn)品
B．相對于銀行存款，債券的收益更高
C．債券的風險總是低于股票的風險
D．不同債券的信用評級大多不同
75．個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員，審核目的關鍵在于()。
A．表明領導重視
B．避免對客戶進行錯誤銷售和不當銷售
C．表明制度完善
D．免除業(yè)務人員責任
76．客戶提出要辦理財產(chǎn)保險，屬于客戶的()理財需求。
A．人員保護
B．收入保護
C．資產(chǎn)保護
D．債務減免
77．在通貨膨脹條件下，()。
A．名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率
B．實際利率高于名義利率
C．個人和家庭的購買力增加
D．固定利率資產(chǎn)貶值
78．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。
A．永續(xù)年金
B．先付年金
C．后付年金
D．延期年金
79．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，境內(nèi)()結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
A．個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性
B．個人經(jīng)常項目項下經(jīng)營性
C．個人資本項目項下非經(jīng)營性
D．個人資本項目項下經(jīng)營性
80．下列指標中，不能用來衡量債券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前贖回收益率
D．債券價格波動率81．金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是()。
A．標準差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
82．下列關于債券的風險和收益的表述不正確的是()。
A．金融債券的信用風險小 來源233網(wǎng)校
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險
C．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險
83．從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。
A．崗位職責
B．風險提示
C．信息披露
D．利益沖突
84．以下關于保險兼業(yè)代理資格管理的說法，錯誤的是()。
A．申請保險兼業(yè)代理資格應具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照
B．保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務
C．商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，其總行應當取得保險兼業(yè)代理資格
D．申請保險兼業(yè)代理資格應有固定的營業(yè)場所
85．下列商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法，不恰當?shù)氖?)。
A．只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制
B．要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告
C．建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制
D．定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估
86．下列關于債券的風險和收益的表述不正確的是()。
A．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險
C.國債的信用風險小
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為收益風險
87．銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風險?()
A．價格波動風險
B．本金風險
C．流動性風險
D．收益風險
88．以下關于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務，說法不正確的是()。
A．基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)
B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
C．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)
D．投資人需要承擔基金運營風險
89．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)()進行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。
A．股東
B．董事、高級管理人員
C．普通工作人員
D．客戶
90．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。
A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．為VIP客戶提供的服務與為一般客戶的服務方式區(qū)分開來
C．在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時有不耐煩言行
D．設置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶二、多項選擇題
1．理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。
A．財務托管
B．信貸服務
C．投資建議
D．財務分析與規(guī)劃
E．個人投資產(chǎn)品推介
2．《民法通則》確定了民事活動的基本原則，所謂民事活動是指()。
A．終止民事權(quán)利
B．民事責任
C．變更民事義務
D．民事代理制度
E．民事法律行為
3．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持()。
A．公平競爭原則
B．依法經(jīng)營原則
C．嚴格貸款資信擔保、依法按期收回貸款本息原則
D．保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則
E．業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則
4．()與獲取營業(yè)收入沒有直接關系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理的能力。
A．營業(yè)成本
B．營業(yè)稅金及附加
C．銷售費用
D．管理費用
E．生產(chǎn)費用
5．投資型保險產(chǎn)品包括()。
A．意外傷害保險
B．分紅保險
C．定期壽險
D．萬能壽險
E．以上說法均正確
6．下列關于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時間
E．以上說法均正確 來源233網(wǎng)校
7．預期未來利率水平將會上升時，下面對各種投資的收益變化趨勢分析正確的是()。
A．債券收益面臨下跌危險
B．儲蓄收益將會增加
C．股票收益面臨下跌危險
D．基金收益面臨下跌危險
E．儲蓄收益會下降
8．場外交易的特點有()。
A．是一個分散的無形市場
B．組織方式是做市商制度
C．以議價方式進行證券交易
D．管理比證券交易所嚴格
E．有固定場所
9．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的說法，正確的是()。
A．當事人請求變更的合同，人民法院或者仲裁機構(gòu)不得撤銷
B．在訂立合同時顯失公平的合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同
C．因重大誤解而訂立的合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同
D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同
E．損害到國家利益的合同可以撤銷
10．下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的有()。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險現(xiàn)金價值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入11．下列關于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間
E．年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期
12．下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法，正確的是()。
A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值
B．可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值
C．現(xiàn)值與時間成正比例關系
D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)
E．現(xiàn)值和終值成正比例關系
13．藝術(shù)品投資的特點是()。
A．價值隨著時間而提升
B．收益率較高且具有明顯的階段性
C．市場的分割狀態(tài)嚴重
D．與個人的偏好有很大關系
E．投資的流通性差
14．下列各項中，屬于金融期貨的有()。
A．利率期貨
B．股指期貨
C．外匯期貨
D．黃金期貨
E．原油期貨
15．彈性較小的理財目標有()。
A．子女教育
B．房產(chǎn)投資
C．未來購車
D．父母贍養(yǎng)
E．出國旅游
16．以下對個股風險的分析，合理的是()。
A．業(yè)績好并持續(xù)增長的公司風險小
B．保守型公司的風險小
C．價格成本彈性小的行業(yè)風險小
D．激進型公司的風險小
E．大公司風險相對小
17．基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。
A．分享基金財產(chǎn)收益
B．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額
C．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)
D．對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟
E．按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會
18．銀行客戶關系管理系統(tǒng)通過()指標對客戶進行量化評價。
A．信用度
B．貢獻度
C．忠誠度
D．風險度
E．重要性
19．貨幣市場基金可以投資的金融工具包括()。
A．現(xiàn)金
B．一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單
C．基金
D．期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)
E．中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具
20．張先生計劃3年后購買一輛價值l6萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有()。
A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元
B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元
C．張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn) 來源233網(wǎng)校
D．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標
E．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標21．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。
A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累
B．和客戶交談
C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D．收集政府部門公布的信息
E．收集金融機構(gòu)公布的信息
22．下列關于期權(quán)的說法，正確的有()。
A．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)
C．期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費
D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎資產(chǎn)的權(quán)利
E．看漲期權(quán)賦予買方在任意時間從賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權(quán)利
23．回購協(xié)議市場的交易特點有()。
A．流動性強
B．安全性高
C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益
D．稅收優(yōu)惠
E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債
24．對在中華人民共和國境內(nèi)設立的()以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
A．財務公司
B．保險公司
C．信托投資公司
D．金融租賃公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
25．有下列()情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，合同無效。
A．損害社會公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
26．以下情況中，需要強行平倉的有()。
A．會員結(jié)算準備金余額小于零
B．持倉量超出其限倉規(guī)定
C．因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰
D．根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉
E．總是進行投機交易
27．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()
A．市場利率和外匯市場匯率波動
B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里
C．債券市場投資者信心不足
D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E．股票市場價格指數(shù)波動
28．理財顧問的服務特點包括()。
A．顧問性
B．專業(yè)性
C．長期性
D．制度性
E．綜合性
29．當基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合中國證券監(jiān)督管理委員會的規(guī)定?()
A．對該基金投資業(yè)績的合理預測
B．向投資者保證收益率
C．專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果
D．單位或個人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業(yè)績
30．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有()。
A．保證收益理財計劃
B．保證高收益理財規(guī)劃
C．投資保險理財計劃
D．保本浮動收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃31．對個人而言，利率水平的變動會影響()。
A．對投資收益的預期
B．消費支出和投資決策的意愿
C．購買股票或是購買債券的決定
D．從銀行獲取的各種信貸的融資成本
E．現(xiàn)在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策
32．下列有關證券組合風險的表述，正確的有()。
A．當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零
B．持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險
C．證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關
D．系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散
E．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組織中，整體風險降低的速度會越來越慢
33．從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下()功能。
A．改善業(yè)務結(jié)構(gòu)
B．樹立品牌形象
C．提高客戶素質(zhì)
D．增加業(yè)務收入
E．增強業(yè)務影響
34．下列情形中，合同無效的有()。
A．損害社會公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．損害國家利益的合同
D．以脅迫手段訂立的合同
E．以上均符合題意
35．根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為()。
A．商品掛鉤類
B．外匯掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．債券掛鉤類
E．信用掛鉤類
36．開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。
A．基金的法律地位不同
B．基金持續(xù)期限不同
C．基金規(guī)模的分紅方式不同
D．基金的投資策略不同
E．基金的價格決定因素不同
37．下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有()。
A．將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加
B．將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額
C．用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額
D．用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額
E．用現(xiàn)金購買筆記本一臺，現(xiàn)金流凈額減少
38．根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是()。
A．賠償損失
B．強制履行
C．違約金責任
D．訂金責任
E．采取補救措施
39．退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有()。
A．退休工資1200元
B．保險理賠款800元
C．股票紅利960元
D．在公開刊物上發(fā)表文章獲稿酬l000元
E．國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元
40．一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。
A．工作生涯設計
B．退休后生活設計
C．自籌退休金部分的儲蓄設計
D．自籌退休金部分的投資設計
E．以上都不對 三、判斷題 注：正確為A，錯誤為B。
1．我國的證券經(jīng)紀人可以是自然人，也可以是具有法人身份的證券公司。()
2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()
3．成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()
4．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()
5．個人和家庭風險管理目標是滿足個人和家庭的效用大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()
6．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()
7．投資規(guī)劃的重要內(nèi)容之一是對投資產(chǎn)品的收益和風險結(jié)構(gòu)的分析。()
8．依據(jù)投資目標的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。()
9．技術(shù)環(huán)境是影響銀行個人理財業(yè)務的宏觀因素之一。() 來源233網(wǎng)校
10．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。()
11．當前市場上較為常見的理財產(chǎn)品按投資對象主要分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。()
12．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。()
13．證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制。()
14．商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段對客戶產(chǎn)品適合度評估。()
15．商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。()一、單項選擇題
1．D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風險。故選D。
2．D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。
3．D【解析】一般來說，國債的違約風險低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。
4．A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)橹笜?，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。
5．C【解析】略。
6．A【解析】個人理財業(yè)務中，客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關系。故選A。
7．A【解析】“客戶投訴”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。本題中B、C、D三項行為正確；等到意見后達成，可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。
8．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選C。
9．A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。
10．A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風險介于其間；基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生類產(chǎn)品的風險高。故選A。 ’
11．A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。
12．D【解析】略。
13．A【解析】外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務時，必須佩戴所屬銀行的標志，故選A。
14．C【解析】略。
15．C【解析】略。
16．D【解析】略。
17．D【解析】公募基金一般只投資于中低風險的產(chǎn)品，故選D。
18．C【解析】成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，與之對應的收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C。
19．B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。
20．C【解析】商業(yè)銀行應配備與個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。故選C。
21．A【解析】投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。
22．A【解析】房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。
23．A【解析】保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。
24．B【解析】我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，將提升本幣幣值，降低外匯幣值，所以應增加本幣資產(chǎn)的投資。
25．C【解析】保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費。
26．C【解析】C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務。
27．D【解析】勞務報酬所得，是指個人獨立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵毩趧铀谩＞唧w包括以下具體內(nèi)容：個人獨立從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務、介紹服務、經(jīng)紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。
28．D【解析】投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。
29．B【解析】在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。
30．D【解析】投資型保險產(chǎn)品的大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來。
31．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負有互相監(jiān)督的義務，對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并根據(jù)情況向所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。
32．A【解析】有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。
33．A【解析】保存基金財產(chǎn)管理業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料是基金管理人的職責。
34．D【解析】現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學家哈里·馬柯維茨提出的。1952年，他在《投資組合選擇》一文中，第提出了現(xiàn)代投資組合理論。
35．A【解析】公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。所以本題答案為A。
36．D【解析】保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。而選擇高收益的股票意昧著高風險，是積極的理財策略的做法。
37．A【解析】根據(jù)是否包括補償通貨膨脹風險，利率還可分為名義利率和實際利率。在物價水平處于變動的狀態(tài)下，只有將名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率，才能真實地反映理財產(chǎn)品的投資收益水平。
38．D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
39．C【解析】從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。
40．D【解析】客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產(chǎn)升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的重要信息。
41．B【解析】生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。
42．C【解析】風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。
43．D【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人員對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了風險的揭示，故本題選D。
44．C【解析】實務中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風險常用的指標是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。
45．D【解析】略。
46．D【解析】黃金具有儲藏、保值、獲利等金融屬性。黃金極易變現(xiàn)，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。
47．A【解析】凈值增長：由于開放式基金所投資的股票或債券升值獲取紅利、股息、利息等，導致基金單位凈值的增長。而基金單位凈值上漲以后，投資者賣出基金單位時所得到的凈值差價，也就是投資的毛利。再把毛利扣掉買基金時的申購費和贖回費用，就是真正的投資收益。
48．C【解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。
49．D【解析】常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
50．D【解析】可轉(zhuǎn)換債券持有人承擔的風險水平高于普通債券，低于股票，故選D。
51．C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
52．D【解析】成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不同；③資產(chǎn)分布不同；④派息情況不同。
53．D【解析】為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。
54．B【解析】股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風險較??；股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用。
55．D【解析】根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家高行政機關即國務院制定的行政法規(guī)和由國務院組成部門及直屬機構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。
個人理財業(yè)務活動涉及的相關法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。
56．B【解析】外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元，歐元／美元等。對于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財產(chǎn)品。我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
57．C【解析】投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
58．C【解析】評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括預期收益率、超額收益率、高收益率和低收益率。
59．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
60．C【解析】重新定價風險是主要的利率風險，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負債和表外項目頭寸重新定價時間(對浮動利率而言)和到期日(對固定利率而言)的不匹配。
61．A【解析】對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> 62．B【解析】《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定：設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)同務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
63．C【解析】商業(yè)銀行總行按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％。因此，本題選C。
64．A【解析】《保險法》第二十七條規(guī)定，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅，故選A。
65．D【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面}臨的問題，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。
66．C【解析】不考慮其他因素的影響，在預期未來利率水平下降的情況下，減少儲蓄配置是因為收益將減少；增加基金、股票、債券是因為面臨上漲機會，增加房產(chǎn)配置是因為貸款成本降低。
67．B【解析】略。
68．A【解析】股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統(tǒng)風險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風險；另一種是個股風險，又稱為非系統(tǒng)風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風險，于是股指期貨應運而生。
69．A【解析】存款利率及匯率的變動對收益率的影響是債券類風險的主要評估主體。匯率類，風險的主要評估主體是匯率波動對收益率的影響。
70．C【解析】期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關規(guī)定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個低保證金水平，以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小搏大”的杠桿原理，吸引眾多交易者參與，而且使得結(jié)算為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。
71．B【解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金能否贖回的標準進行的分類。
72．A【解析】公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
73．C【解析】持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1 000=25 000(元)，年底股票價格為30×1 000=30 000(元)，現(xiàn)金紅利0．20×1 000=200(元)，則持有期收益為200+(30 000—25 000)=5 200(元)。持有期收益率為5 200÷25 000×100％=20．8％。
74．C【解析】一般情況下，股票的收益和風險均高于債券，但也存在低信用評級的債券，風險可能會高于經(jīng)營狀況良好的上市公司，因此不能一概而論。
75．B【解析】個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行錯誤銷售和不當銷售。
76．C【解析】客戶提出要辦理財產(chǎn)保險，屬于客戶的資產(chǎn)保護理財需求。
77．D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值；通貨膨脹使物價不斷上漲，個人和家庭的貨幣購買力不斷下降。故選D。
78．A【解析】永續(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。
79．A【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定：境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
80．D【解析】債券價格波動率反映的是債券價格的穩(wěn)定程度。
81．C【解析】金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是方差，故選C。
82．A【解析】一般來說，國債的信用風險小，國家信用等級高，它以國家信用為擔保。
83．C【解析】信息披露：從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
84．C【解析】商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，還應當滿足以下條件：其一級分行應當取得保險兼業(yè)代理資格。
85．A【解析】商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法是：應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，而不是只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，故選A。
86．D【解析】D項所述為流動性風險。
87．C【解析】銀行理財產(chǎn)品的流動性風險是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性不及一些其他的銀行理財產(chǎn)品。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。
89．B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。故選B。
90．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。二、多項選擇題
1．CDE【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)服務。
2．AC【解析】《民法通則》確定了民事活動的基本原則，《民法通則》中所謂的民事活動是指：公民或者法人為了一定的目的設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的行為。
3．ABCDE【解析】商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：①“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則；②業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則；③保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則；④公平競爭原則；⑤依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則；⑥嚴格貸
款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。
4．CD【解析】營業(yè)成本、生產(chǎn)成本、營業(yè)稅金及附加是由經(jīng)營活動引起的費用，與獲取營業(yè)收入有直接關系，故A、B、E選項錯誤，銷售費用、管理費用與獲取營業(yè)收入沒有直接關系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理的能力，故選CD。
5．BD【解析】意外傷害保險和定期壽險屬于普通的保障型人身保險，故選BD。
6．ABC【解析】年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項。分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時間。年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個期間，故選ABC。
7．ABCD【解析】債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動；利率上升時很明顯儲蓄收益會增加。故選ABCD。
8．ABC【解析】場外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。
9．ABC【解析】D和E選項都是屬于無效合同，而非可撤銷合同，故選ABC。
10．ABCDE【解析】現(xiàn)金流量表記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表，故選ABCDE。
11．ABC【解析】年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期；年金期間是指相鄰兩次年金間隔時間。
12．ABDE【解析】終值和時間正相關，現(xiàn)值和時間反相關。
13．ABCDE【解析】藝術(shù)品投資的特點有：①藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升；②藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性；③藝術(shù)品市場的分割狀態(tài)嚴重，地域不同，藝術(shù)品價值有很大差異；④藝術(shù)品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術(shù)品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；⑤藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。
14．ABC【解析】黃金期貨、原油期貨屬于商品期貨。
15．AD【解析】房產(chǎn)投資、未來購車以及出國旅游在時間和金額上均可以根據(jù)實際情況進行調(diào)整，故彈性較大。
16．ABCE【解析】激進型公司的風險大。
17．ABCDE【解析】略。
18．BCD【解析】銀行客戶關系管理系統(tǒng)的客戶綜合評價體系，通過貢獻度、忠誠度、風險度三項指標對客戶進行量化評價。
19．ABDE【解析】根據(jù)《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》第三條，貨幣市場基金可以投資于：現(xiàn)金；一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購；期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)；中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。
20．ABCE【解析】以單利計算，第三年年底的本利和=50 000×(1+3×4％)+50 000 ×(1+2×4％)+50 000×(1+4％)=162 000(元)；以復利計算，第三年年底的本利和=50 000×(1+4％)3+50 000×(1+4％)z+50 000×(1+4％)=162 323(元)；購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標。
21．BC【解析】和客戶交談獲取的信息為初級信息，因為客戶的個人和財務材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項正確。建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累、收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。
22．ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。
23．ABC【解析】回購協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券，DE兩項不符合題意。
24．ACDE【解析】對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
25．ABCDE【解析】《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
26．BCD【解析】強行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。
27．ABD【解析】結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風險，不涉及股指的波動和債券市場的運行狀況。
28．ABCDE【解析】略。
29．ABD【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預測該基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)收益或者承擔損失；登載單位或者個人的推薦性文字。因此，ABD選項內(nèi)容不符合規(guī)定。根據(jù)第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外，E項行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定，C項行為符合規(guī)定。
30．ADE【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此ADE項正確；而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證高收益。
31．ABCDE【解析】對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費支出，是購買股票還是購買債券，是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了再買等。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。
32．BCE【解析】一般而言，由于資產(chǎn)組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關關系，因此隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風險會逐漸降低。但當資產(chǎn)的個數(shù)增加到一定程度時，資產(chǎn)組合風險的下降將趨于平穩(wěn)，這時，資產(chǎn)組合風險的降低將非常緩慢，直至不再降低。那些只反映資產(chǎn)本身特性，由方差表示的資產(chǎn)本身的風險，會隨著組合資產(chǎn)個數(shù)的增加而逐漸減小，當組合中資產(chǎn)的個數(shù)足夠大時，這部分風險可以被消除。這些只通過增加組合中資產(chǎn)的數(shù)目而終消除的風險就是非系統(tǒng)性風險。A項，由于系統(tǒng)風險的存在，通過多樣化的投資組合并不能使得證券組合的風險降為零；D項，系統(tǒng)性風險是不能通過投資組合得到分散的。
33．ABDE【解析】略。
34．ABCDE【解析】略。
35．ABCD【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
36．BCDE【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場所、基金持續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價格決定因素、分紅方式、費用、投資策略以及信息披露等。A項按照法律地位的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。
37．ACDE【解析】B項，將現(xiàn)金存為銀行活期存款，會使得現(xiàn)金流量凈額減少。
38．ABCDE【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有；①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④訂金責任；⑤采取補救措施。
39．ABE【解析】《個人所得稅法》規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得。
40．ABCD【解析】退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財務自由而設計的理財規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。三、判斷題
1．A【解析】國務院頒布的《證券公司監(jiān)督管理條例》第三十八條第一款規(guī)定，證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀人，代理其進行客戶招攬、客戶服務等活動。證券經(jīng)紀人應當具有證券從業(yè)資格。據(jù)此，在我國，證券經(jīng)紀人可以是法人，也可以是自然人。
2．B【解析】應當為存款自愿、取款自由。
3．B【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，該類型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富——積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資——多配置基金、債券、儲蓄、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
4．B【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品風險較高．流動性較差。
5．A【解析】略。
6．A【解析】可轉(zhuǎn)換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。可轉(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕娭期H回債券的權(quán)利。正因為具有可轉(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。
7．A【解析】理財人員通過收集和整理信息后對投資產(chǎn)品的收益和風險結(jié)構(gòu)的分析，終滿足客戶的投資目標。
8．B【解析】依據(jù)投資理念的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。
9．A【解析】技術(shù)的變革與進步影響著金融機構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期和競爭優(yōu)勢等。
10．B【解析】根據(jù)《期貨交易管理條例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結(jié)算外，嚴禁挪作他用。
11．A【解析】略。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制。
14．A【解析】略。
15．A【解析】商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。