一、單項(xiàng)選擇題
1．商業(yè)銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。這是它的（ ?。┞毮艿捏w現(xiàn)。
A．支付中介
B．信用中介
C．信用創(chuàng)造
D．貨幣創(chuàng)造
2．與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)是（ ?。?。
A．代理業(yè)務(wù)
B．結(jié)算業(yè)務(wù)
C．吸收活期存款
D．發(fā)放貸款
3．單一銀行制下的商業(yè)銀行只有一個(gè)單獨(dú)的銀行機(jī)構(gòu)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。比較典型的采用單一銀行制模式的國家是（ ?。?。
A．英國
B．日本
C．中國
D．美國
4．商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)未到付款日期票據(jù)的行為稱為（ ）。
A．貼現(xiàn)
B．同業(yè)拆借
C．再貼現(xiàn)
D．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
5．某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1萬元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ?。?。
A．中間業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．貸款業(yè)務(wù)
D．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
6．商業(yè)銀行外來資金的形成渠道主要是（ ?。?。
A．吸收存款
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．發(fā)放貸款
D．發(fā)行股票
7．銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)是（ ?。?。
A．發(fā)放貸款
B．吸收存款
C．發(fā)行債券
D．票據(jù)貼現(xiàn)
8．在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中（ ?。?。
A．必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)
B．要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損
C．要有較強(qiáng)的取得現(xiàn)款的能力
D．必須獲得盡可能高的收益
9．關(guān)于商業(yè)銀行“三性原則”的敘述正確的是（ ?。?。
A．資產(chǎn)的安全性與盈利性之間成正相關(guān)關(guān)系
B．資產(chǎn)的流動(dòng)性與盈利性之間成負(fù)相關(guān)關(guān)系
C．資產(chǎn)的流動(dòng)性與安全性之間成負(fù)相關(guān)關(guān)系
D．資產(chǎn)的安全性與盈利性之問的變動(dòng)完全一致
10．金融市場實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度就是（ ?。?BR> A．金融市場效率
B．金融市場結(jié)構(gòu)
C．金融市場管制
D．金融市場的運(yùn)行機(jī)理
11．被廣為接受的有效市場定義是（ ?。┨岢龅摹?BR> A．凱恩斯
B．弗里德曼
C．費(fèi)雪
D．法瑪
12．以下對市場有效性的劃分正確的是（ ?。?BR> A．有關(guān)證券公開的資料對證券價(jià)格無任何影響的市場達(dá)到弱型效率
B．有關(guān)證券的所有資料都對證券價(jià)格均無影響的市場達(dá)到強(qiáng)型效率
C．有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對證券價(jià)格無影響的市場達(dá)到強(qiáng)型效率
D．有關(guān)證券的歷史資料對證券價(jià)格無影響的市場達(dá)到半強(qiáng)型效率
13．依據(jù)（ ?。┛梢园呀鹑谑袌鰟澐譃樨泿攀袌龊唾Y本市場。
A．交易的金融工具的期限長短
B．交易的金融工具的收益性
C．交易的金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性
D．交易的金融工具的安全性
14．金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場是（ ?。?BR> A．債券市場
B．票據(jù)市場
C．同業(yè)拆借市場
D．股票市場
15．企業(yè)為了籌措短期資金，在貨幣市場上發(fā)行在將來一定時(shí)期內(nèi)償付本息的憑證，這種憑證稱為（ ）。
A．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
B．商業(yè)票據(jù)
C．銀行承兌匯票
D．期權(quán)
16．在貨幣市場上，流動(dòng)性、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是（ ?。?。
A．股票
B．長期商業(yè)票據(jù)
C．短期政府債券
D．長期政府債券
17．某甲與所供職的公司簽訂合同，該合同規(guī)定：某甲每月支付100元，當(dāng)其在公司工作滿三年后，從第四年起有權(quán)按約定價(jià)格購買該公司一定數(shù)量的股票，這種交易是（ ?。┙灰?。
A．金融期權(quán)
B．金融期貨
C．投資基金
D．貨幣掉期
18．關(guān)于金融期貨市場的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能
B．具有鎖定風(fēng)險(xiǎn)的功能
C．需要繳納期權(quán)費(fèi)
D．具有實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能
二、多項(xiàng)選擇題
1．商業(yè)銀行的主要職能包括（ ?。?。
A．支付中介
B．貨幣創(chuàng)造
C．信用中介
D．貨幣發(fā)行
E．信用創(chuàng)造
2．在專業(yè)化銀行制下，商業(yè)銀行不能經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（ ?。?。
A．吸收存款
B．發(fā)放短期工商貸款
C．從事長期信用業(yè)務(wù)
D．證券投資業(yè)務(wù)
E．保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)
3．商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)包括（ ?。?。
A．活期存款
B．國際貨幣市場借款
C．定期存款
D．發(fā)行金融債券
E．儲(chǔ)蓄存款
4．商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有（ ）。
A．吸收存款
B．向中央銀行借款
C．結(jié)算過程中占用短期資金
D．發(fā)行股票
E．同業(yè)拆借
5．商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．借款業(yè)務(wù)
B．貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
C．結(jié)算業(yè)務(wù)
D．投資業(yè)務(wù)
E．吸收存款
6．商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有（ ?。?BR> A．借款
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．貸款
D．結(jié)算
E．證券投資
7．下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（ ?。?。
A．結(jié)算
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．咨詢
D．信托
E．再貼現(xiàn)
8．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是（ ?。?。
A．取得現(xiàn)款的能力
B．獲得高收益的能力
C．資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力
D．按期收回本息的能力
E．必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)
9．同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（ ?。?BR> A．期限短
B．交易方便
C．流動(dòng)性高
D．利率敏感性強(qiáng)
E．收入免稅
10．按照金融工具的期限長短劃分，資本市場包括（ ）。
A．股票市場
B．票據(jù)市場
C．同業(yè)拆借市場
D．投資基金市場
E．短期債券市場
11．短期政府債券的特點(diǎn)有（ ）。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)小
B．不記名
C．流動(dòng)性強(qiáng)
D．面額小
E．收入免稅
12．以下有關(guān)股票市場的說法，正確的有（ ?。?。
A．二級(jí)市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場
B．一級(jí)市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場
C．流通市場的主要參與者是投資者群體
D．發(fā)行市場的參與者包括上市公司、投資者以及證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)
E．發(fā)行市場是一級(jí)市場，流通市場是二級(jí)市場
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的信用中介職能。商業(yè)銀行吸收存款，發(fā)放貸款，化貨幣為資本，這是商業(yè)銀行信用中介職能的體現(xiàn)。
2．C
【解析】本題考查商業(yè)銀行特有的性質(zhì)。商業(yè)銀行是能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。
3．D
【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織形式。美國足單一銀行制模式的典型代表。
4．A
【解析】本題考查商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。貼現(xiàn)的主要內(nèi)容就是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)未到付款日期的票據(jù)。
5．A
【解析】本題考查商業(yè)銀行的中問業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，故選A。
6．A
【解析】本題考查商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等。
7．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。
8．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營管理的安全性原則。此外，商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則還包括盈利性、流動(dòng)性兩個(gè)原則，也要注意它們的具體含義。
9．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營管理三原則之間的關(guān)系。商業(yè)銀行的流動(dòng)性與盈利性以及安全性與盈利性都呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。一般來說，流動(dòng)性和安全性呈正相關(guān)關(guān)系。
10．A
【解析】本題考查金融市場效率的概念。金融市場效率是指金融市場實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度。
11．D
【解析】本題考查有效市場理論。1965年，芝加哥大學(xué)教授法瑪提出一個(gè)被廣為接受的有效市場定義。
12．B
【解析】本題考查強(qiáng)型效率的概念。有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響，則市場達(dá)到強(qiáng)型效率。只有選項(xiàng)B說法正確。
13．A
【解析】本題考查金融市場的劃分依據(jù)。按照交易工具的期限長短，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。期限在一年以內(nèi)的是貨幣市場，期限在一年以上的是資本市場。
14．C
【解析】本題考查對同業(yè)拆借市場的理解。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場。
15．B
【解析】本題考查商業(yè)票據(jù)的概念。商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口，在貨幣市場上向投資者發(fā)行并承諾在將來一定時(shí)期償付票據(jù)本息的憑證。
16．C
【解析】本題考查債券市場。短期政府債券在貨幣市場上的流動(dòng)性、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易。
17．A
【解析】本題考查對金融期權(quán)交易的理解。金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量證券的權(quán)利。
18．C
【解析】本題考查金融期貨市場的功能。金融期貨市場是指專門進(jìn)行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規(guī)避金融市場風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。期權(quán)費(fèi)是進(jìn)行期權(quán)交易時(shí)要繳納的。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ACE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的主要職能。包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。
2．CDE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織形式。專業(yè)化銀行制下，商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，即吸收存款、發(fā)放短期工商貸款(包括貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù))等業(yè)務(wù)，其余的長期信用業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等則由專業(yè)性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)來經(jīng)營。
3．BD
【解析】本題考查負(fù)債業(yè)務(wù)中的借款業(yè)務(wù)。主要包括：再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用等。選項(xiàng)ACE屬于吸收存款業(yè)務(wù)。
4．ABCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的資金來源。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等。
5．AE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)BD屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C屬于中間業(yè)務(wù)。
6．BCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)的運(yùn)用。商業(yè)銀行資產(chǎn)主要以票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等方式加以運(yùn)用。
7．ACD
【解析】本題考查商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，故排除。
8．AE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。流動(dòng)性原則具有兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)；商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。
9．ABCD
【解析】本題考查同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)，即期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便。
10．AD
【解析】本題考查資本市場。選項(xiàng)BCE屬于貨幣市場。
11．ACDE
【解析】本題考查短期政府債券的特點(diǎn)。短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收人免稅等特點(diǎn)。選項(xiàng)B屬于商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)，所以不選。
12．CDE
【解析】本題考查股票市場的相關(guān)知識(shí)。一級(jí)市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場。二級(jí)市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場。選項(xiàng)AB說法有誤。
1．商業(yè)銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。這是它的（ ?。┞毮艿捏w現(xiàn)。
A．支付中介
B．信用中介
C．信用創(chuàng)造
D．貨幣創(chuàng)造
2．與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)是（ ?。?。
A．代理業(yè)務(wù)
B．結(jié)算業(yè)務(wù)
C．吸收活期存款
D．發(fā)放貸款
3．單一銀行制下的商業(yè)銀行只有一個(gè)單獨(dú)的銀行機(jī)構(gòu)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。比較典型的采用單一銀行制模式的國家是（ ?。?。
A．英國
B．日本
C．中國
D．美國
4．商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)未到付款日期票據(jù)的行為稱為（ ）。
A．貼現(xiàn)
B．同業(yè)拆借
C．再貼現(xiàn)
D．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
5．某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1萬元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ?。?。
A．中間業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．貸款業(yè)務(wù)
D．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
6．商業(yè)銀行外來資金的形成渠道主要是（ ?。?。
A．吸收存款
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．發(fā)放貸款
D．發(fā)行股票
7．銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)是（ ?。?。
A．發(fā)放貸款
B．吸收存款
C．發(fā)行債券
D．票據(jù)貼現(xiàn)
8．在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中（ ?。?。
A．必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)
B．要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損
C．要有較強(qiáng)的取得現(xiàn)款的能力
D．必須獲得盡可能高的收益
9．關(guān)于商業(yè)銀行“三性原則”的敘述正確的是（ ?。?。
A．資產(chǎn)的安全性與盈利性之間成正相關(guān)關(guān)系
B．資產(chǎn)的流動(dòng)性與盈利性之間成負(fù)相關(guān)關(guān)系
C．資產(chǎn)的流動(dòng)性與安全性之間成負(fù)相關(guān)關(guān)系
D．資產(chǎn)的安全性與盈利性之問的變動(dòng)完全一致
10．金融市場實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度就是（ ?。?BR> A．金融市場效率
B．金融市場結(jié)構(gòu)
C．金融市場管制
D．金融市場的運(yùn)行機(jī)理
11．被廣為接受的有效市場定義是（ ?。┨岢龅摹?BR> A．凱恩斯
B．弗里德曼
C．費(fèi)雪
D．法瑪
12．以下對市場有效性的劃分正確的是（ ?。?BR> A．有關(guān)證券公開的資料對證券價(jià)格無任何影響的市場達(dá)到弱型效率
B．有關(guān)證券的所有資料都對證券價(jià)格均無影響的市場達(dá)到強(qiáng)型效率
C．有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對證券價(jià)格無影響的市場達(dá)到強(qiáng)型效率
D．有關(guān)證券的歷史資料對證券價(jià)格無影響的市場達(dá)到半強(qiáng)型效率
13．依據(jù)（ ?。┛梢园呀鹑谑袌鰟澐譃樨泿攀袌龊唾Y本市場。
A．交易的金融工具的期限長短
B．交易的金融工具的收益性
C．交易的金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性
D．交易的金融工具的安全性
14．金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場是（ ?。?BR> A．債券市場
B．票據(jù)市場
C．同業(yè)拆借市場
D．股票市場
15．企業(yè)為了籌措短期資金，在貨幣市場上發(fā)行在將來一定時(shí)期內(nèi)償付本息的憑證，這種憑證稱為（ ）。
A．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
B．商業(yè)票據(jù)
C．銀行承兌匯票
D．期權(quán)
16．在貨幣市場上，流動(dòng)性、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是（ ?。?。
A．股票
B．長期商業(yè)票據(jù)
C．短期政府債券
D．長期政府債券
17．某甲與所供職的公司簽訂合同，該合同規(guī)定：某甲每月支付100元，當(dāng)其在公司工作滿三年后，從第四年起有權(quán)按約定價(jià)格購買該公司一定數(shù)量的股票，這種交易是（ ?。┙灰?。
A．金融期權(quán)
B．金融期貨
C．投資基金
D．貨幣掉期
18．關(guān)于金融期貨市場的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能
B．具有鎖定風(fēng)險(xiǎn)的功能
C．需要繳納期權(quán)費(fèi)
D．具有實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能
二、多項(xiàng)選擇題
1．商業(yè)銀行的主要職能包括（ ?。?。
A．支付中介
B．貨幣創(chuàng)造
C．信用中介
D．貨幣發(fā)行
E．信用創(chuàng)造
2．在專業(yè)化銀行制下，商業(yè)銀行不能經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（ ?。?。
A．吸收存款
B．發(fā)放短期工商貸款
C．從事長期信用業(yè)務(wù)
D．證券投資業(yè)務(wù)
E．保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)
3．商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)包括（ ?。?。
A．活期存款
B．國際貨幣市場借款
C．定期存款
D．發(fā)行金融債券
E．儲(chǔ)蓄存款
4．商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有（ ）。
A．吸收存款
B．向中央銀行借款
C．結(jié)算過程中占用短期資金
D．發(fā)行股票
E．同業(yè)拆借
5．商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．借款業(yè)務(wù)
B．貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
C．結(jié)算業(yè)務(wù)
D．投資業(yè)務(wù)
E．吸收存款
6．商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有（ ?。?BR> A．借款
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．貸款
D．結(jié)算
E．證券投資
7．下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（ ?。?。
A．結(jié)算
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．咨詢
D．信托
E．再貼現(xiàn)
8．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是（ ?。?。
A．取得現(xiàn)款的能力
B．獲得高收益的能力
C．資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力
D．按期收回本息的能力
E．必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)
9．同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（ ?。?BR> A．期限短
B．交易方便
C．流動(dòng)性高
D．利率敏感性強(qiáng)
E．收入免稅
10．按照金融工具的期限長短劃分，資本市場包括（ ）。
A．股票市場
B．票據(jù)市場
C．同業(yè)拆借市場
D．投資基金市場
E．短期債券市場
11．短期政府債券的特點(diǎn)有（ ）。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)小
B．不記名
C．流動(dòng)性強(qiáng)
D．面額小
E．收入免稅
12．以下有關(guān)股票市場的說法，正確的有（ ?。?。
A．二級(jí)市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場
B．一級(jí)市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場
C．流通市場的主要參與者是投資者群體
D．發(fā)行市場的參與者包括上市公司、投資者以及證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)
E．發(fā)行市場是一級(jí)市場，流通市場是二級(jí)市場
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的信用中介職能。商業(yè)銀行吸收存款，發(fā)放貸款，化貨幣為資本，這是商業(yè)銀行信用中介職能的體現(xiàn)。
2．C
【解析】本題考查商業(yè)銀行特有的性質(zhì)。商業(yè)銀行是能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。
3．D
【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織形式。美國足單一銀行制模式的典型代表。
4．A
【解析】本題考查商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。貼現(xiàn)的主要內(nèi)容就是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)未到付款日期的票據(jù)。
5．A
【解析】本題考查商業(yè)銀行的中問業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，故選A。
6．A
【解析】本題考查商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等。
7．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。
8．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營管理的安全性原則。此外，商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則還包括盈利性、流動(dòng)性兩個(gè)原則，也要注意它們的具體含義。
9．B
【解析】本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營管理三原則之間的關(guān)系。商業(yè)銀行的流動(dòng)性與盈利性以及安全性與盈利性都呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。一般來說，流動(dòng)性和安全性呈正相關(guān)關(guān)系。
10．A
【解析】本題考查金融市場效率的概念。金融市場效率是指金融市場實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度。
11．D
【解析】本題考查有效市場理論。1965年，芝加哥大學(xué)教授法瑪提出一個(gè)被廣為接受的有效市場定義。
12．B
【解析】本題考查強(qiáng)型效率的概念。有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響，則市場達(dá)到強(qiáng)型效率。只有選項(xiàng)B說法正確。
13．A
【解析】本題考查金融市場的劃分依據(jù)。按照交易工具的期限長短，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。期限在一年以內(nèi)的是貨幣市場，期限在一年以上的是資本市場。
14．C
【解析】本題考查對同業(yè)拆借市場的理解。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場。
15．B
【解析】本題考查商業(yè)票據(jù)的概念。商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口，在貨幣市場上向投資者發(fā)行并承諾在將來一定時(shí)期償付票據(jù)本息的憑證。
16．C
【解析】本題考查債券市場。短期政府債券在貨幣市場上的流動(dòng)性、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易。
17．A
【解析】本題考查對金融期權(quán)交易的理解。金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量證券的權(quán)利。
18．C
【解析】本題考查金融期貨市場的功能。金融期貨市場是指專門進(jìn)行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規(guī)避金融市場風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。期權(quán)費(fèi)是進(jìn)行期權(quán)交易時(shí)要繳納的。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ACE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的主要職能。包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。
2．CDE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織形式。專業(yè)化銀行制下，商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，即吸收存款、發(fā)放短期工商貸款(包括貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù))等業(yè)務(wù)，其余的長期信用業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等則由專業(yè)性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)來經(jīng)營。
3．BD
【解析】本題考查負(fù)債業(yè)務(wù)中的借款業(yè)務(wù)。主要包括：再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用等。選項(xiàng)ACE屬于吸收存款業(yè)務(wù)。
4．ABCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的資金來源。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等。
5．AE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)BD屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C屬于中間業(yè)務(wù)。
6．BCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)的運(yùn)用。商業(yè)銀行資產(chǎn)主要以票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等方式加以運(yùn)用。
7．ACD
【解析】本題考查商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，故排除。
8．AE
【解析】本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。流動(dòng)性原則具有兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)；商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。
9．ABCD
【解析】本題考查同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)，即期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便。
10．AD
【解析】本題考查資本市場。選項(xiàng)BCE屬于貨幣市場。
11．ACDE
【解析】本題考查短期政府債券的特點(diǎn)。短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收人免稅等特點(diǎn)。選項(xiàng)B屬于商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)，所以不選。
12．CDE
【解析】本題考查股票市場的相關(guān)知識(shí)。一級(jí)市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場。二級(jí)市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場。選項(xiàng)AB說法有誤。