2009年秋季壽險(xiǎn)管理師《人身保險(xiǎn)監(jiān)管》試題及答案
中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試
——中國壽險(xiǎn)管理師資格課程
A10《人身保險(xiǎn)監(jiān)管》
(NO.091000201)A卷
單選100題，每題1分，共100分。每題備選答案中，只有一個(gè)是正確或合適的。選對(duì)得1分，多選、不選或錯(cuò)選均得0分。請考生好在試卷上也填寫或標(biāo)出答案，以備將來查詢及存檔。
1.廣義的市場監(jiān)管包括( )、社會(huì)輿論監(jiān)管以及行業(yè)組織和經(jīng)濟(jì)主體內(nèi)部機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.政府監(jiān)管C.現(xiàn)場監(jiān)管D.非現(xiàn)場監(jiān)管
(答案：B.政府監(jiān)管;第2頁19-20行)
2.2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議審議通過的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(在本試卷中簡稱新《保險(xiǎn)法》)第十二條規(guī)定，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。根據(jù)該定義，長壽風(fēng)險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);前言和新《保險(xiǎn)法》)
3.市場失靈是指價(jià)格機(jī)制在某些領(lǐng)域不能起作用或不能有效起作用的情況。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第3頁9-10行)
4.賣者知識(shí)多于買者知識(shí)的( )可能是嚴(yán)重的保險(xiǎn)市場失靈現(xiàn)象。
A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.舊車問題C.逆向選擇問題D.委托-代理問題
(答案：B.舊車問題;第19頁倒數(shù)10行)
5.信息不對(duì)稱和逆向選擇問題不是導(dǎo)致人身保險(xiǎn)市場失靈的原因。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);第3頁12行)
6.僅從一般市場失靈的角度看，政府監(jiān)管只有在以下條件下才是可取的( )：①保險(xiǎn)公司償付能力不足;②市場失靈已經(jīng)或可能引起明顯的經(jīng)濟(jì)低效或不公平現(xiàn)象;③政府行為可以改善低效或不公平現(xiàn)象;④出現(xiàn)或可能出現(xiàn)市場失靈。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：C.②③④;第17頁3-5行)
7.新《保險(xiǎn)法》第一百零一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的低償付能力。這主要體現(xiàn)了( )的要求。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.現(xiàn)場監(jiān)管D.非現(xiàn)場監(jiān)管
(答案：B.償付能力監(jiān)管;第213頁償付能力監(jiān)管和新《保險(xiǎn)法》)
8.保險(xiǎn)人可以兼營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
9.新《保險(xiǎn)法》第一百五十三條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，可以與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。這體現(xiàn)了保險(xiǎn)監(jiān)管的進(jìn)一步規(guī)范化和法制化。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);新《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
10.人身保險(xiǎn)業(yè)以人的壽命和身體相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營對(duì)象，具有以下形式的特殊風(fēng)險(xiǎn)( )：①道德風(fēng)險(xiǎn);②政治風(fēng)險(xiǎn);③中介人風(fēng)險(xiǎn);④分保風(fēng)險(xiǎn)。
A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④
(答案：B.①③④;第21-21頁相關(guān)內(nèi)容)
11.保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和社會(huì)公眾的利益。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第25頁15行)
12.2004年《中華人民共和國行政許可法》實(shí)施后，在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管、高級(jí)管理人員監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管等方面進(jìn)行了相應(yīng)的政策調(diào)整。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第26-27頁相關(guān)內(nèi)容)
13.人身保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括( )：①市場準(zhǔn)入和退出監(jiān)管;②產(chǎn)品條款費(fèi)率和資金運(yùn)用監(jiān)管;③市場行為和償付能力監(jiān)管;④現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管。A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第28頁相關(guān)內(nèi)容)
14.保險(xiǎn)監(jiān)管的直接成本包括行政成本和執(zhí)行成本。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第32頁相關(guān)內(nèi)容)
第15—18題為套題：
新《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008 年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP為30萬億元，總?cè)丝跒?3.3億，保費(fèi)收入為9784億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為6658億元，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為585億元，意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為204億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為2337億元。
15.2008年我國人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入為( )億元。
A.585B.6658C.7243D.7447
(答案：D.7447;新《保險(xiǎn)法》及相關(guān)保險(xiǎn)常識(shí))
16.2008年我國非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為( )億元。
A.2337B.2541C.2922D.3126
(答案：D.3126;新《保險(xiǎn)法》及相關(guān)保險(xiǎn)常識(shí))
17.2008年我國保險(xiǎn)密度為( )。
A.736元B.2256元C.2.25%D.3.26%
(答案：A.736元;)
18.2008年我國保險(xiǎn)深度為( )。
A.3.26%B.5%C.7.36%D.32.6%
(答案：A.3.26%)
19.投資連結(jié)保險(xiǎn)所指的“連結(jié)”是將投資與( )結(jié)合起來，使保戶既可以得到風(fēng)險(xiǎn)保障，又可以享受穩(wěn)定投資帶來的未來現(xiàn)金流。
A.信用保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.理財(cái)D.儲(chǔ)蓄
(答案：B.人壽保險(xiǎn);第123頁6行)
20.目前，我國監(jiān)管部門將分紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品界定為新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第115-116頁相關(guān)內(nèi)容)
21.市場支配力、外部性、免費(fèi)搭車和信息難題都是人身保險(xiǎn)業(yè)受到嚴(yán)格監(jiān)管的重要原因。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第17-19頁相關(guān)內(nèi)容)
22.保險(xiǎn)監(jiān)管有效性的構(gòu)成要素有( )：①制度;②道德約束;③制度執(zhí)行者;④決策和手段。
A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④
(答案：C.①③④;第33頁13行)
23.新《保險(xiǎn)法》第八條規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。這說明目前中國的金融業(yè)是( )。
A.專業(yè)經(jīng)營B.兼業(yè)經(jīng)營C.分業(yè)經(jīng)營D.分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營并存
(答案：C.分業(yè)經(jīng)營;第289-304頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
24.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于( )年。
A.1997B.1998C.1999D.2000
(答案：B.1998;第45頁19行)
25.《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》頒布于( )年。
A.2000B.2001C.2002D.2003
(答案：B.2001;第45頁33行)
26.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第六十八條，設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;……(四)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;……。第六十九條規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司，注冊資本的低限額為人民幣二億元。保險(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。這些規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.管理監(jiān)管C.股東凈資產(chǎn)和注冊資本監(jiān)管D.靜態(tài)監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
27.新《保險(xiǎn)法》第八十條規(guī)定，外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。代表機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。該規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.外資保險(xiǎn)監(jiān)管C.保險(xiǎn)監(jiān)管國際化D.涉外監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
28.外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場必須符合的條件包括( )：①總公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上;②提出設(shè)立申請前一年年末總資產(chǎn)不少于50億美元;③在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)兩年以上;④所在國家或地區(qū)有關(guān)主管*同意其申請。A.①②B.③④C.①②③④D.①②③
(答案：C.①②③④;第75頁11-14行相關(guān)內(nèi)容)
29.根據(jù)我國與美國、歐盟等國家和地區(qū)達(dá)成的保險(xiǎn)市場開放，入世后( )內(nèi)，我國應(yīng)取消對(duì)外資壽險(xiǎn)公司經(jīng)營的地域限制。
A.一年B.二年C.三年D.五年
(答案：C.三年;第73-74頁相關(guān)內(nèi)容)
30.經(jīng)營健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)要求高于經(jīng)營一般壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控要求。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第133-134頁相關(guān)內(nèi)容)
31.在對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行審批或備案時(shí)，中國保監(jiān)會(huì)遵循( )。
A.保護(hù)公眾利益原則和兼顧保險(xiǎn)公司利益原則B.保護(hù)公眾利益原則和防止不當(dāng)競爭原則
C.保護(hù)公眾利益原則和促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新原則D.保護(hù)公眾利益原則和防止通貨膨脹原則
(答案：B.保護(hù)公眾利益原則和防止不當(dāng)競爭原則;第96頁相關(guān)內(nèi)容)
32.公司治理的核心是( )、董事會(huì)和管理層三者的權(quán)力制衡，共同實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的大化。
A.股東大會(huì)B.監(jiān)事C.獨(dú)立董事D.監(jiān)管者
(答案：A.股東大會(huì);第77頁14行)
33.新《保險(xiǎn)法》第一百三十七條規(guī)定，保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改;情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。這主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場準(zhǔn)入B.產(chǎn)品和費(fèi)率C.現(xiàn)場D.非現(xiàn)場
(答案：B.產(chǎn)品和費(fèi)率;第86-130頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
第34—37題為套題：
自2003年以來，中國保監(jiān)會(huì)按照現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管的要求，不斷更新監(jiān)管理念，逐步建立現(xiàn)代監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，改進(jìn)監(jiān)管手段，提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率，防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。一是初步構(gòu)建了三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系;二是構(gòu)筑了防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線，基本形成了防范化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制;三是在發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)上，調(diào)動(dòng)社會(huì)各方力量，形成了“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
34.市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和( )并稱為我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系的“三支柱”。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.公司治理監(jiān)管C.產(chǎn)品費(fèi)率條款監(jiān)管D.資金運(yùn)用監(jiān)管
(答案：B.公司治理監(jiān)管;第76-83頁相關(guān)章節(jié)內(nèi)容和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
35.償付能力監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、資金運(yùn)用監(jiān)管、公司治理和內(nèi)控，以及( )并稱為我國保險(xiǎn)監(jiān)管的“五道防線”。
A.市場準(zhǔn)入B.保險(xiǎn)保障基金C.產(chǎn)品條款和費(fèi)率D.非現(xiàn)場檢查
(答案：B.保險(xiǎn)保障基金;第213-246頁相關(guān)章節(jié)內(nèi)容和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
36.“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)防范體系是指( )。
A.政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督
B.政府監(jiān)管、企業(yè)自律、行業(yè)監(jiān)督和群眾參與
C.市場準(zhǔn)入監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管和條款費(fèi)率監(jiān)管
D.市場準(zhǔn)入監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管和國際監(jiān)管
(答案：A.政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督;人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
37.上述保險(xiǎn)監(jiān)管的“五道防線”中處于核心地位的是償付能力監(jiān)管。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第250頁倒數(shù)1行和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
38.分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)備，保險(xiǎn)公司除提交一般產(chǎn)品備案所需材料外，還應(yīng)當(dāng)提交( )：①紅利計(jì)算和分配辦法;②收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t;③產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路;④向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例。
A.①②B.①②③C.①②③④D.②③④
(答案：A.①②;第116-117頁相關(guān)內(nèi)容)
39.保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用首先要考慮收益性。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);第196-197頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
第40—43題為套題：
2007年中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(簡稱《通知》)。該《通知》規(guī)定，自2007年12月1日起，將航空意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司。《通知》下發(fā)后，保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了新的航空意外傷害保險(xiǎn)，如某公司一款航空意外險(xiǎn)保額50萬元，保費(fèi)20元，單航程有效;另一家公司推出的航空意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)為50元，保額為60萬元，保險(xiǎn)期限15天。
40.中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布上述《通知》的舉措屬于( )范疇。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.產(chǎn)品和費(fèi)率監(jiān)管C.市場行為監(jiān)管D.公司自律
(答案：B.產(chǎn)品和費(fèi)率監(jiān)管;第85-124頁相關(guān)內(nèi)容)
41.中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布上述《通知》后，航空意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和定價(jià)將由市場機(jī)制來決定。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);《通知》和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
42.從長期看，上述《通知》發(fā)布有助于( )：①保護(hù)消費(fèi)者利益;②維護(hù)公平競爭;③促進(jìn)航空意外傷害保險(xiǎn)市場健康發(fā)展;④提高航意險(xiǎn)盈利。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第35-40頁相關(guān)內(nèi)容和上述《通知》)
43.上述《通知》發(fā)布后，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)上做出了相應(yīng)的調(diào)整，促進(jìn)了航空意外保險(xiǎn)市場的競爭。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);上述《通知》材料)
44.保險(xiǎn)公司開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)至少( )在中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的報(bào)紙上披露相關(guān)信息。
A.每半年B.每年C.每季度D.每月
(答案：A.每半年;第128頁1行)
45.通過精算報(bào)表分析保險(xiǎn)公司的償付能力，實(shí)施償付能力監(jiān)管屬于( )。
A.動(dòng)態(tài)監(jiān)管B.靜態(tài)監(jiān)管C.靜態(tài)監(jiān)管向動(dòng)態(tài)監(jiān)管過渡D.靜態(tài)監(jiān)管與動(dòng)態(tài)監(jiān)管相結(jié)合
(答案：B.靜態(tài)監(jiān)管;第241頁倒數(shù)8-9行)
46.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十二條，有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：(一)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的;(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。這條規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.人員監(jiān)管C.保險(xiǎn)公司高管監(jiān)管D.保險(xiǎn)公司高管處罰監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
47.預(yù)定利息率、預(yù)定死亡率和( )是決定人壽保險(xiǎn)費(fèi)的主要因素。
A.預(yù)定附加費(fèi)率B.證券市場平均收益率C.平均匯率D.國債利率
(答案：A.預(yù)定附加費(fèi)率;第106頁倒數(shù)16-17行)
48.2002年12月中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加快健康保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)健康保險(xiǎn)需要( )經(jīng)營和管理。
A.綜合化B.企業(yè)化C.專業(yè)化D.行政化
(答案：C.專業(yè)化;第135頁倒數(shù)10行)
49.負(fù)債監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管部門依據(jù)相關(guān)法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司的負(fù)債進(jìn)行定期監(jiān)督和檢查，其目的是保證( )：①償付能力水平;②有合理的利潤計(jì)算;③投保的人利益不受損害;④人身保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定。
A.①②B.①②③C.①③D.①②③④
(答案：D.①②③④;第152-153頁相關(guān)內(nèi)容)
50.新《保險(xiǎn)法》第一百條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繳納保險(xiǎn)保障基金。保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，并在下列情形下統(tǒng)籌使用：(一)在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì);(二)在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì);(三)國務(wù)院規(guī)定的其他情形。保險(xiǎn)保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院制定。由此可知，保險(xiǎn)保障基金的作用是切實(shí)保障被保險(xiǎn)****益，促進(jìn)( )。
A.保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營B.投保人投保C.受益人獲益D.保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)改善
(答案：A.保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營;第178-179頁)
第51—59題為套題：
材料一：新《保險(xiǎn)法》第一百零一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的低償付能力。保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額;低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求采取相應(yīng)措施達(dá)到規(guī)定的數(shù)額。
材料二：2008年7月10日中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，就保險(xiǎn)公司償付能力評(píng)估、償付能力報(bào)告、償付能力管理、償付能力監(jiān)督等方面進(jìn)行了規(guī)范。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則定期進(jìn)行償付能力評(píng)估，計(jì)算低資本和實(shí)際資本，進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測試。中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為三類，實(shí)施分類監(jiān)管：不足類公司，指償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司;充足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司;充足II類公司，指償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司。以下是三家保險(xiǎn)公司償付能力狀況統(tǒng)計(jì)表。
×年×月×日償付能力狀況表單位：萬元
甲公司乙公司丙公司
認(rèn)可資產(chǎn)568000300000
認(rèn)可負(fù)債30000478000
實(shí)際資本500010000
低資本300075000
償付能力充足率90%
51.保險(xiǎn)公司按照中國保監(jiān)會(huì)要求，定期進(jìn)行償付能力評(píng)估，計(jì)算低資本和實(shí)際資本，屬于( )償付能力測試。
A.系統(tǒng)B.靜態(tài)C.動(dòng)態(tài)D.完善
(答案：C.動(dòng)態(tài);第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
52.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的低償付能力，確保償付能力充足率不低于( )。
A.85%B.90%C.95%D.100%
(答案：D.100%;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
53.甲公司的認(rèn)可資產(chǎn)為( )萬元。
A.小于3000B.3000C.35000D.38000
(答案C.35000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
54.乙公司的實(shí)際資本為( )萬元。
A.75000B.90000C.643000D.657000
(答案：B.90000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
55.丙公司的認(rèn)可負(fù)債為( )萬元。
A.小于190000B.240000C.290000D.無法計(jì)算
(答案：C.290000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
56.丙公司的低資本為( )萬元。
A.小于12000B.13000C.15000D.19000
(答案：A.小于12000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
57.按照新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，甲公司償付能力狀況屬于( )。
A.不足類公司B.充足I類公司C.充足II類公司D.充足III類公司
(答案：C.充足II類公司;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
58.按照新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，乙公司償付能力狀況屬于( )。
A.不足類公司B.充足I類公司C.充足II類公司D.充足III類公司
(答案：B.充足I類公司;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
59.按照新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，丙公司償付能力狀況屬于( )。
A.不足類公司B.充足I類公司C.充足II類公司D.充足III類公司
(答案：A.不足類公司;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
60.新《保險(xiǎn)法》第七十五條規(guī)定，保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料：(一)設(shè)立申請書;(二)擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料;(三)擬任高級(jí)管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料;(四)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。該規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管C.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立程序監(jiān)管D.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
61.人身保險(xiǎn)公司的絕大部分負(fù)債是責(zé)任準(zhǔn)備金，責(zé)任準(zhǔn)備金是負(fù)債監(jiān)管的主體。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第153頁3行)
62.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(IAIS)由世界多個(gè)國家的( )組成，其宗旨是通過合作提高會(huì)員國和國際保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管水平，維持保險(xiǎn)市場的高效、公平、安全和穩(wěn)定，從而保護(hù)投保人的利益。
A.保險(xiǎn)監(jiān)管官員和大型保險(xiǎn)公司經(jīng)營者B.保險(xiǎn)監(jiān)管官員C.大型保險(xiǎn)公司D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
(答案：D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu);第341頁倒數(shù)7行)
第63—64題為套題：
新《保險(xiǎn)法》第九十八條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。第一百四十條又規(guī)定，保險(xiǎn)公司未依照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，或者未依照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。
63.上述法律規(guī)定充分說明我國對(duì)保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金的監(jiān)管非常重視，主要原因是( )：①準(zhǔn)備金計(jì)提的主觀性強(qiáng)，容易人為操縱;②準(zhǔn)備金計(jì)提的準(zhǔn)確性對(duì)壽險(xiǎn)公司當(dāng)期損益影響重大;③計(jì)提準(zhǔn)備金受法律影響;④準(zhǔn)備金對(duì)壽險(xiǎn)公司償付能力有重大影響。
A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④
(答案：C.①②④;第161頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
64.對(duì)責(zé)任準(zhǔn)備金的監(jiān)管屬于( )。
A.負(fù)債監(jiān)管B.資產(chǎn)監(jiān)管C.保障基金監(jiān)管D.資金運(yùn)用監(jiān)管
(答案：A.負(fù)債監(jiān)管;第149-161頁相關(guān)內(nèi)容)
65.壽險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的主要內(nèi)容包括( )：①條款監(jiān)管;②費(fèi)率監(jiān)管;③新型產(chǎn)品監(jiān)管;④信息披露監(jiān)管。
A.①②B.②③C.①②③D.①②③④
(答案：D.①②③④;第90-92頁相關(guān)內(nèi)容)
66.保險(xiǎn)條款通俗化主要是為了保護(hù)( )的利益。
A.投保人和保險(xiǎn)人B.投保人和被保險(xiǎn)人C.經(jīng)紀(jì)人D.代理人
(答案：B.投保人和被保險(xiǎn)人;第101頁相關(guān)內(nèi)容)
第67—69題為套題：
2008年9月11日中國保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和中國人民銀行共同制定了新的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(簡稱《新辦法》)，對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繳納保險(xiǎn)保障基金做了新的規(guī)定：有保證收益的人壽保險(xiǎn)按照業(yè)務(wù)收入的0.15%繳納，無保證收益的人壽保險(xiǎn)按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納;短期健康保險(xiǎn)按照保費(fèi)收入的 0.8%繳納，長期健康保險(xiǎn)按照保費(fèi)收入的0.15%繳納;非投資型意外傷害保險(xiǎn)按照保費(fèi)收入的0.8%繳納，投資型意外傷害保險(xiǎn)，有保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.08%繳納，無保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納。
67.《新辦法》對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提取保險(xiǎn)保障基金的總體費(fèi)率降低了，但繳納范圍擴(kuò)大了。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第153頁相關(guān)內(nèi)容)
68.按照原來的規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司繳納的保險(xiǎn)保障基金余額達(dá)到公司總資產(chǎn)( )的，可以暫停繳納保險(xiǎn)保障基金。
A.2%B.4%C.6%D.8%
(答案：C.6%;第153頁7行)
69.按照原來的規(guī)定，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和( )不提取保險(xiǎn)保障基金。
A.再保險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.長期健康保險(xiǎn)D.短期健康保險(xiǎn)
(答案：C.長期健康保險(xiǎn);第153頁8行)
70.監(jiān)管人員在業(yè)務(wù)檢查中，先審查承保，再審查收付費(fèi)、合同、理賠、統(tǒng)計(jì)報(bào)表。這種檢查方法屬于( )。
A.逆查法B.抽查法C.順查法D.詳查法
(答案：C.順查法;第262-263頁相關(guān)內(nèi)容)
71.設(shè)立營銷服務(wù)部必須有符合條件的固定場所、人員和辦公設(shè)備，對(duì)于主要負(fù)責(zé)人，要求( )，并具備相應(yīng)的組織管理能力。
A.大學(xué)本科畢業(yè)，從事保險(xiǎn)工作五年以上B.大學(xué)本科畢業(yè)，從事保險(xiǎn)工作三年以上
C.大專畢業(yè)，從事保險(xiǎn)工作五年以上D.從事保險(xiǎn)工作三年以上
(答案：D.從事保險(xiǎn)工作三年以上;第72頁相關(guān)內(nèi)容)
72.中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理產(chǎn)品審批申請之日起( )個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。
A.7B.10C.15D.20
(答案：D.20;第97頁相關(guān)內(nèi)容)
第73—75題為套題：
材料一：新《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：(一)銀行存款;(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券;(三)投資不動(dòng)產(chǎn);(四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。
材料二：2004年中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》規(guī)定，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下直接投資股票市場，在一級(jí)和二級(jí)市場上參與買賣人民幣普通股票、可轉(zhuǎn)換債券及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資品種，并對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資股票與壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的比例作出了規(guī)定，2007年該比例已經(jīng)放寬到10%。
73.保險(xiǎn)資金絕不能用于房地產(chǎn)投資是由保險(xiǎn)資金性質(zhì)決定的。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);上述材料一)
74.上述材料的規(guī)定主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場行為B.保險(xiǎn)資金運(yùn)用C.財(cái)務(wù)D.資產(chǎn)
(答案：B.保險(xiǎn)資金運(yùn)用;第195-204頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
75.按照原來的規(guī)定，投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)基金的投資比例高可達(dá)( )。
A.50%B.60%C.80%D.100%
(答案：D.100%;第199頁7行)
76.計(jì)提法定壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的核心是( )。
A.前瞻性B.公開性C.謹(jǐn)慎性D.客觀性
(答案：C.謹(jǐn)慎性;第162頁倒數(shù)4行)
77.全球化帶動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)也給保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管帶來諸多挑戰(zhàn)，包括( )：①挑戰(zhàn)嚴(yán)格監(jiān)管模式;②挑戰(zhàn)單純的直接監(jiān)管模式;③挑戰(zhàn)監(jiān)管資源;④挑戰(zhàn)保險(xiǎn)監(jiān)管信息化。
A.①②B.②③C.①②③D.①②③④
(答案：C.①②③;第320-321頁相關(guān)內(nèi)容)
78.發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)監(jiān)管的主要模式是( )。
A.間接監(jiān)管為主、直接監(jiān)管為輔B.輪流監(jiān)管
C.直接監(jiān)管與間接監(jiān)管并重D.直接監(jiān)管為主、間接監(jiān)管為輔
(答案：A.間接監(jiān)管為主、直接監(jiān)管為輔;第321頁相關(guān)內(nèi)容)
79.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以( )為主要渠道進(jìn)行的保險(xiǎn)交易活動(dòng)。
A.互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)B.銀行保險(xiǎn)C.計(jì)算機(jī)D.代理人
(答案：A.互聯(lián)網(wǎng)絡(luò);第351-352頁相關(guān)內(nèi)容)
80.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不但可以有效降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，提高經(jīng)營效率，還可以( )。
A.擴(kuò)展保險(xiǎn)功能B.為客戶提供更快捷的個(gè)性化服務(wù)C.方便理賠D.提高業(yè)務(wù)的安全性
(答案：B.為客戶提供更快捷的個(gè)性化服務(wù);第352-353頁相關(guān)內(nèi)容)
81.新《保險(xiǎn)法》第一百六十七條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的;(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。第一百六十八條規(guī)定，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。上述新的規(guī)定主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場行為和市場準(zhǔn)入B.保險(xiǎn)中介和非現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.現(xiàn)場檢查
(答案：A.市場行為和市場準(zhǔn)入;第59-84頁、259-287頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
82.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理運(yùn)用保險(xiǎn)資金業(yè)務(wù)的完整記錄和委托運(yùn)用保險(xiǎn)資金的合同文本應(yīng)當(dāng)保存( )年以上。
A.10B.15C.20D.30
(答案：B.15;第203頁倒數(shù)6行)
83.保險(xiǎn)監(jiān)管信息化的作用主要體現(xiàn)在( )：①提高保險(xiǎn)監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性;②提高對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力;③實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享;④降低保險(xiǎn)監(jiān)管成本。
A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④
(答案：D.①②③④;第368頁相關(guān)內(nèi)容)
84.壽險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性決定了壽險(xiǎn)公司的大部分資產(chǎn)為投資資產(chǎn)。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第186頁5行)
第85—87題為套題：
新《保險(xiǎn)法》第一百三十四條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
85.這條規(guī)定首次從法律上對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的目的進(jìn)行了系統(tǒng)描述。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);上述材料及相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
86.人身保險(xiǎn)具有產(chǎn)品復(fù)雜、保險(xiǎn)合同周期長等特殊性，所以人身保險(xiǎn)監(jiān)管除了遵循依法、公開、公正的原則外，還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)( )原則：①系統(tǒng)性;②連續(xù)性;③整體性;④有效性和開放性。
A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④
(答案：D.①②③④;第39頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
87.上述保險(xiǎn)監(jiān)管目的描述中，沒有提到保護(hù)保險(xiǎn)人利益，所以是不完善的。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);上述材料及第1-34頁相關(guān)內(nèi)容)
88.新《保險(xiǎn)法》第一百六十九條規(guī)定，違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。這主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場行為B.保險(xiǎn)中介C.市場準(zhǔn)入D.人員標(biāo)準(zhǔn)
(答案：C.市場準(zhǔn)入;第59-84頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
89.資產(chǎn)負(fù)債表、( )和現(xiàn)金流量表是保險(xiǎn)公司應(yīng)定期向政府主管部門以及其他與公司有關(guān)的報(bào)表使用者提供的財(cái)務(wù)報(bào)表。
A.收支平衡表B.稅務(wù)狀況變動(dòng)表C.總量平衡表D.利潤表
(答案：D.利潤表;第272頁9行)
90.我國對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管應(yīng)注重三個(gè)方面的監(jiān)管，即( )：①對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管;②對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)運(yùn)行安全技術(shù)措施的監(jiān)管;③對(duì)保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)管理措施的監(jiān)管;④以立法形式對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)管。A.①②③B.①②④C.②③④D.①③④
(答案：C.②③④;第365-366頁相關(guān)內(nèi)容)
91.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(IAIS)將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)定義為一個(gè)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的媒介，保險(xiǎn)和保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能( )。
A.沒有改變B.發(fā)生重大改變C.不斷拓展D.不斷深化
(答案：A.沒有改變;第361頁倒數(shù)17-19行)
92.現(xiàn)場檢查的主要目的是對(duì)保險(xiǎn)公司當(dāng)前和未來的( )進(jìn)行評(píng)估并給出評(píng)價(jià)。
A.財(cái)務(wù)狀況B.盈利狀況C.償付能力D.管理狀況
(答案：C.償付能力;第260頁倒
93.順序檢查法、范圍檢查法、資料檢查法，以及盤存法、鑒定法等都屬于( )方法。
A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查C.動(dòng)態(tài)分析D.靜態(tài)分析
(答案：A.現(xiàn)場檢查;第262-265頁相關(guān)內(nèi)容)
94.保險(xiǎn)監(jiān)管部門通過對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期或不定期報(bào)送的報(bào)表進(jìn)行檢查和分析，判斷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，這屬于( )。
A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查C.抽樣檢查D.全面檢查
(答案：B.非現(xiàn)場檢查;第271頁倒數(shù)14行)
95.人身保險(xiǎn)行業(yè)之所以成為監(jiān)管力度較強(qiáng)的行業(yè)，是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的專業(yè)性、保險(xiǎn)條款的復(fù)雜性和保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性以及人身保險(xiǎn)繳費(fèi)與理賠給付的( )。
A.一致性B.系統(tǒng)性C.時(shí)滯性D.性
(答案：C.時(shí)滯性;前言第1頁相關(guān)內(nèi)容)
96.分紅保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說明書，用( )語言說明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費(fèi)用率、紅利及分配方式、保單持有人的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。
A.專業(yè)性B.非專業(yè)性C.技術(shù)性D.業(yè)務(wù)性
(答案：B.非專業(yè)性;第125頁倒數(shù)7行)
97.計(jì)算長期責(zé)任準(zhǔn)備金的基本方法有兩種，即“未來法”和“過去法”。未來法的基本計(jì)算公式是( )。
A.準(zhǔn)備金=已發(fā)生保費(fèi)的累積值-已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的累積值
B.準(zhǔn)備金=未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值-未來保費(fèi)的現(xiàn)值
C.準(zhǔn)備金=已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的累積值-已發(fā)生保費(fèi)的累積值
D.準(zhǔn)備金=未來保費(fèi)的現(xiàn)值-未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值
(答案：B.準(zhǔn)備金=未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值-未來保費(fèi)的現(xiàn)值;第146頁倒數(shù)6行)
98.人身保險(xiǎn)負(fù)債監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面( )：①責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管;②保險(xiǎn)保障基金監(jiān)管;③對(duì)其他負(fù)債的監(jiān)管和檢查;④對(duì)資本金的監(jiān)管。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第153頁相關(guān)內(nèi)容)
99.完善保險(xiǎn)法律法規(guī)體系是有效保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)和前提。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第329頁14行)
100.新《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。例如，1999年國務(wù)院批準(zhǔn)壽險(xiǎn)公司投資于證券投資基金時(shí)，比例限制在5%。而后該比例又提高到( )。
A.7%B.10%C.15%D.20%
(答案：C.15%;第200頁2行)
備選題
1.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第一百三十九條，對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：(一)責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn);(二)限制業(yè)務(wù)范圍;……;(九)限制商業(yè)性廣告;(十)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。這條規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.負(fù)債監(jiān)管D.資產(chǎn)監(jiān)管
(答案：B.償付能力監(jiān)管;第213-257頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
2.新《保險(xiǎn)法》第一百七十五條規(guī)定，外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款;對(duì)其首席代表可以責(zé)令撤換;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷其代表機(jī)構(gòu)。這主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.外資保險(xiǎn)B.市場行為C.非現(xiàn)場檢查D.現(xiàn)場檢查
(答案：B.市場行為;第259-287頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試
——中國壽險(xiǎn)管理師資格課程
A10《人身保險(xiǎn)監(jiān)管》
(NO.091000201)A卷
單選100題，每題1分，共100分。每題備選答案中，只有一個(gè)是正確或合適的。選對(duì)得1分，多選、不選或錯(cuò)選均得0分。請考生好在試卷上也填寫或標(biāo)出答案，以備將來查詢及存檔。
1.廣義的市場監(jiān)管包括( )、社會(huì)輿論監(jiān)管以及行業(yè)組織和經(jīng)濟(jì)主體內(nèi)部機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.政府監(jiān)管C.現(xiàn)場監(jiān)管D.非現(xiàn)場監(jiān)管
(答案：B.政府監(jiān)管;第2頁19-20行)
2.2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議審議通過的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(在本試卷中簡稱新《保險(xiǎn)法》)第十二條規(guī)定，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。根據(jù)該定義，長壽風(fēng)險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);前言和新《保險(xiǎn)法》)
3.市場失靈是指價(jià)格機(jī)制在某些領(lǐng)域不能起作用或不能有效起作用的情況。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第3頁9-10行)
4.賣者知識(shí)多于買者知識(shí)的( )可能是嚴(yán)重的保險(xiǎn)市場失靈現(xiàn)象。
A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.舊車問題C.逆向選擇問題D.委托-代理問題
(答案：B.舊車問題;第19頁倒數(shù)10行)
5.信息不對(duì)稱和逆向選擇問題不是導(dǎo)致人身保險(xiǎn)市場失靈的原因。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);第3頁12行)
6.僅從一般市場失靈的角度看，政府監(jiān)管只有在以下條件下才是可取的( )：①保險(xiǎn)公司償付能力不足;②市場失靈已經(jīng)或可能引起明顯的經(jīng)濟(jì)低效或不公平現(xiàn)象;③政府行為可以改善低效或不公平現(xiàn)象;④出現(xiàn)或可能出現(xiàn)市場失靈。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：C.②③④;第17頁3-5行)
7.新《保險(xiǎn)法》第一百零一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的低償付能力。這主要體現(xiàn)了( )的要求。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.現(xiàn)場監(jiān)管D.非現(xiàn)場監(jiān)管
(答案：B.償付能力監(jiān)管;第213頁償付能力監(jiān)管和新《保險(xiǎn)法》)
8.保險(xiǎn)人可以兼營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
9.新《保險(xiǎn)法》第一百五十三條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，可以與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。這體現(xiàn)了保險(xiǎn)監(jiān)管的進(jìn)一步規(guī)范化和法制化。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);新《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
10.人身保險(xiǎn)業(yè)以人的壽命和身體相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營對(duì)象，具有以下形式的特殊風(fēng)險(xiǎn)( )：①道德風(fēng)險(xiǎn);②政治風(fēng)險(xiǎn);③中介人風(fēng)險(xiǎn);④分保風(fēng)險(xiǎn)。
A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④
(答案：B.①③④;第21-21頁相關(guān)內(nèi)容)
11.保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和社會(huì)公眾的利益。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第25頁15行)
12.2004年《中華人民共和國行政許可法》實(shí)施后，在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管、高級(jí)管理人員監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管等方面進(jìn)行了相應(yīng)的政策調(diào)整。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第26-27頁相關(guān)內(nèi)容)
13.人身保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括( )：①市場準(zhǔn)入和退出監(jiān)管;②產(chǎn)品條款費(fèi)率和資金運(yùn)用監(jiān)管;③市場行為和償付能力監(jiān)管;④現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管。A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第28頁相關(guān)內(nèi)容)
14.保險(xiǎn)監(jiān)管的直接成本包括行政成本和執(zhí)行成本。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第32頁相關(guān)內(nèi)容)
第15—18題為套題：
新《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008 年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP為30萬億元，總?cè)丝跒?3.3億，保費(fèi)收入為9784億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為6658億元，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為585億元，意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為204億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為2337億元。
15.2008年我國人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入為( )億元。
A.585B.6658C.7243D.7447
(答案：D.7447;新《保險(xiǎn)法》及相關(guān)保險(xiǎn)常識(shí))
16.2008年我國非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為( )億元。
A.2337B.2541C.2922D.3126
(答案：D.3126;新《保險(xiǎn)法》及相關(guān)保險(xiǎn)常識(shí))
17.2008年我國保險(xiǎn)密度為( )。
A.736元B.2256元C.2.25%D.3.26%
(答案：A.736元;)
18.2008年我國保險(xiǎn)深度為( )。
A.3.26%B.5%C.7.36%D.32.6%
(答案：A.3.26%)
19.投資連結(jié)保險(xiǎn)所指的“連結(jié)”是將投資與( )結(jié)合起來，使保戶既可以得到風(fēng)險(xiǎn)保障，又可以享受穩(wěn)定投資帶來的未來現(xiàn)金流。
A.信用保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.理財(cái)D.儲(chǔ)蓄
(答案：B.人壽保險(xiǎn);第123頁6行)
20.目前，我國監(jiān)管部門將分紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品界定為新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第115-116頁相關(guān)內(nèi)容)
21.市場支配力、外部性、免費(fèi)搭車和信息難題都是人身保險(xiǎn)業(yè)受到嚴(yán)格監(jiān)管的重要原因。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第17-19頁相關(guān)內(nèi)容)
22.保險(xiǎn)監(jiān)管有效性的構(gòu)成要素有( )：①制度;②道德約束;③制度執(zhí)行者;④決策和手段。
A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④
(答案：C.①③④;第33頁13行)
23.新《保險(xiǎn)法》第八條規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。這說明目前中國的金融業(yè)是( )。
A.專業(yè)經(jīng)營B.兼業(yè)經(jīng)營C.分業(yè)經(jīng)營D.分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營并存
(答案：C.分業(yè)經(jīng)營;第289-304頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
24.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于( )年。
A.1997B.1998C.1999D.2000
(答案：B.1998;第45頁19行)
25.《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》頒布于( )年。
A.2000B.2001C.2002D.2003
(答案：B.2001;第45頁33行)
26.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第六十八條，設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;……(四)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;……。第六十九條規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司，注冊資本的低限額為人民幣二億元。保險(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。這些規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.管理監(jiān)管C.股東凈資產(chǎn)和注冊資本監(jiān)管D.靜態(tài)監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
27.新《保險(xiǎn)法》第八十條規(guī)定，外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。代表機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。該規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.外資保險(xiǎn)監(jiān)管C.保險(xiǎn)監(jiān)管國際化D.涉外監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
28.外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場必須符合的條件包括( )：①總公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上;②提出設(shè)立申請前一年年末總資產(chǎn)不少于50億美元;③在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)兩年以上;④所在國家或地區(qū)有關(guān)主管*同意其申請。A.①②B.③④C.①②③④D.①②③
(答案：C.①②③④;第75頁11-14行相關(guān)內(nèi)容)
29.根據(jù)我國與美國、歐盟等國家和地區(qū)達(dá)成的保險(xiǎn)市場開放，入世后( )內(nèi)，我國應(yīng)取消對(duì)外資壽險(xiǎn)公司經(jīng)營的地域限制。
A.一年B.二年C.三年D.五年
(答案：C.三年;第73-74頁相關(guān)內(nèi)容)
30.經(jīng)營健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)要求高于經(jīng)營一般壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控要求。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第133-134頁相關(guān)內(nèi)容)
31.在對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行審批或備案時(shí)，中國保監(jiān)會(huì)遵循( )。
A.保護(hù)公眾利益原則和兼顧保險(xiǎn)公司利益原則B.保護(hù)公眾利益原則和防止不當(dāng)競爭原則
C.保護(hù)公眾利益原則和促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新原則D.保護(hù)公眾利益原則和防止通貨膨脹原則
(答案：B.保護(hù)公眾利益原則和防止不當(dāng)競爭原則;第96頁相關(guān)內(nèi)容)
32.公司治理的核心是( )、董事會(huì)和管理層三者的權(quán)力制衡，共同實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的大化。
A.股東大會(huì)B.監(jiān)事C.獨(dú)立董事D.監(jiān)管者
(答案：A.股東大會(huì);第77頁14行)
33.新《保險(xiǎn)法》第一百三十七條規(guī)定，保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改;情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。這主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場準(zhǔn)入B.產(chǎn)品和費(fèi)率C.現(xiàn)場D.非現(xiàn)場
(答案：B.產(chǎn)品和費(fèi)率;第86-130頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
第34—37題為套題：
自2003年以來，中國保監(jiān)會(huì)按照現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管的要求，不斷更新監(jiān)管理念，逐步建立現(xiàn)代監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，改進(jìn)監(jiān)管手段，提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率，防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。一是初步構(gòu)建了三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系;二是構(gòu)筑了防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線，基本形成了防范化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制;三是在發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)上，調(diào)動(dòng)社會(huì)各方力量，形成了“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
34.市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和( )并稱為我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系的“三支柱”。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.公司治理監(jiān)管C.產(chǎn)品費(fèi)率條款監(jiān)管D.資金運(yùn)用監(jiān)管
(答案：B.公司治理監(jiān)管;第76-83頁相關(guān)章節(jié)內(nèi)容和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
35.償付能力監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、資金運(yùn)用監(jiān)管、公司治理和內(nèi)控，以及( )并稱為我國保險(xiǎn)監(jiān)管的“五道防線”。
A.市場準(zhǔn)入B.保險(xiǎn)保障基金C.產(chǎn)品條款和費(fèi)率D.非現(xiàn)場檢查
(答案：B.保險(xiǎn)保障基金;第213-246頁相關(guān)章節(jié)內(nèi)容和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
36.“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)防范體系是指( )。
A.政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督
B.政府監(jiān)管、企業(yè)自律、行業(yè)監(jiān)督和群眾參與
C.市場準(zhǔn)入監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管和條款費(fèi)率監(jiān)管
D.市場準(zhǔn)入監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管和國際監(jiān)管
(答案：A.政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督;人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
37.上述保險(xiǎn)監(jiān)管的“五道防線”中處于核心地位的是償付能力監(jiān)管。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第250頁倒數(shù)1行和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
38.分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)備，保險(xiǎn)公司除提交一般產(chǎn)品備案所需材料外，還應(yīng)當(dāng)提交( )：①紅利計(jì)算和分配辦法;②收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t;③產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路;④向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例。
A.①②B.①②③C.①②③④D.②③④
(答案：A.①②;第116-117頁相關(guān)內(nèi)容)
39.保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用首先要考慮收益性。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);第196-197頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
第40—43題為套題：
2007年中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(簡稱《通知》)。該《通知》規(guī)定，自2007年12月1日起，將航空意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司。《通知》下發(fā)后，保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了新的航空意外傷害保險(xiǎn)，如某公司一款航空意外險(xiǎn)保額50萬元，保費(fèi)20元，單航程有效;另一家公司推出的航空意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)為50元，保額為60萬元，保險(xiǎn)期限15天。
40.中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布上述《通知》的舉措屬于( )范疇。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.產(chǎn)品和費(fèi)率監(jiān)管C.市場行為監(jiān)管D.公司自律
(答案：B.產(chǎn)品和費(fèi)率監(jiān)管;第85-124頁相關(guān)內(nèi)容)
41.中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布上述《通知》后，航空意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和定價(jià)將由市場機(jī)制來決定。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);《通知》和人身保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
42.從長期看，上述《通知》發(fā)布有助于( )：①保護(hù)消費(fèi)者利益;②維護(hù)公平競爭;③促進(jìn)航空意外傷害保險(xiǎn)市場健康發(fā)展;④提高航意險(xiǎn)盈利。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第35-40頁相關(guān)內(nèi)容和上述《通知》)
43.上述《通知》發(fā)布后，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)上做出了相應(yīng)的調(diào)整，促進(jìn)了航空意外保險(xiǎn)市場的競爭。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);上述《通知》材料)
44.保險(xiǎn)公司開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)至少( )在中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的報(bào)紙上披露相關(guān)信息。
A.每半年B.每年C.每季度D.每月
(答案：A.每半年;第128頁1行)
45.通過精算報(bào)表分析保險(xiǎn)公司的償付能力，實(shí)施償付能力監(jiān)管屬于( )。
A.動(dòng)態(tài)監(jiān)管B.靜態(tài)監(jiān)管C.靜態(tài)監(jiān)管向動(dòng)態(tài)監(jiān)管過渡D.靜態(tài)監(jiān)管與動(dòng)態(tài)監(jiān)管相結(jié)合
(答案：B.靜態(tài)監(jiān)管;第241頁倒數(shù)8-9行)
46.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十二條，有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：(一)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的;(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。這條規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.人員監(jiān)管C.保險(xiǎn)公司高管監(jiān)管D.保險(xiǎn)公司高管處罰監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
47.預(yù)定利息率、預(yù)定死亡率和( )是決定人壽保險(xiǎn)費(fèi)的主要因素。
A.預(yù)定附加費(fèi)率B.證券市場平均收益率C.平均匯率D.國債利率
(答案：A.預(yù)定附加費(fèi)率;第106頁倒數(shù)16-17行)
48.2002年12月中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加快健康保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)健康保險(xiǎn)需要( )經(jīng)營和管理。
A.綜合化B.企業(yè)化C.專業(yè)化D.行政化
(答案：C.專業(yè)化;第135頁倒數(shù)10行)
49.負(fù)債監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管部門依據(jù)相關(guān)法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司的負(fù)債進(jìn)行定期監(jiān)督和檢查，其目的是保證( )：①償付能力水平;②有合理的利潤計(jì)算;③投保的人利益不受損害;④人身保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定。
A.①②B.①②③C.①③D.①②③④
(答案：D.①②③④;第152-153頁相關(guān)內(nèi)容)
50.新《保險(xiǎn)法》第一百條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繳納保險(xiǎn)保障基金。保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，并在下列情形下統(tǒng)籌使用：(一)在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì);(二)在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì);(三)國務(wù)院規(guī)定的其他情形。保險(xiǎn)保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院制定。由此可知，保險(xiǎn)保障基金的作用是切實(shí)保障被保險(xiǎn)****益，促進(jìn)( )。
A.保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營B.投保人投保C.受益人獲益D.保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)改善
(答案：A.保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營;第178-179頁)
第51—59題為套題：
材料一：新《保險(xiǎn)法》第一百零一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的低償付能力。保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額;低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求采取相應(yīng)措施達(dá)到規(guī)定的數(shù)額。
材料二：2008年7月10日中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，就保險(xiǎn)公司償付能力評(píng)估、償付能力報(bào)告、償付能力管理、償付能力監(jiān)督等方面進(jìn)行了規(guī)范。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則定期進(jìn)行償付能力評(píng)估，計(jì)算低資本和實(shí)際資本，進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測試。中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為三類，實(shí)施分類監(jiān)管：不足類公司，指償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司;充足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司;充足II類公司，指償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司。以下是三家保險(xiǎn)公司償付能力狀況統(tǒng)計(jì)表。
×年×月×日償付能力狀況表單位：萬元
甲公司乙公司丙公司
認(rèn)可資產(chǎn)568000300000
認(rèn)可負(fù)債30000478000
實(shí)際資本500010000
低資本300075000
償付能力充足率90%
51.保險(xiǎn)公司按照中國保監(jiān)會(huì)要求，定期進(jìn)行償付能力評(píng)估，計(jì)算低資本和實(shí)際資本，屬于( )償付能力測試。
A.系統(tǒng)B.靜態(tài)C.動(dòng)態(tài)D.完善
(答案：C.動(dòng)態(tài);第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
52.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的低償付能力，確保償付能力充足率不低于( )。
A.85%B.90%C.95%D.100%
(答案：D.100%;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
53.甲公司的認(rèn)可資產(chǎn)為( )萬元。
A.小于3000B.3000C.35000D.38000
(答案C.35000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
54.乙公司的實(shí)際資本為( )萬元。
A.75000B.90000C.643000D.657000
(答案：B.90000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
55.丙公司的認(rèn)可負(fù)債為( )萬元。
A.小于190000B.240000C.290000D.無法計(jì)算
(答案：C.290000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
56.丙公司的低資本為( )萬元。
A.小于12000B.13000C.15000D.19000
(答案：A.小于12000;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
57.按照新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，甲公司償付能力狀況屬于( )。
A.不足類公司B.充足I類公司C.充足II類公司D.充足III類公司
(答案：C.充足II類公司;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
58.按照新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，乙公司償付能力狀況屬于( )。
A.不足類公司B.充足I類公司C.充足II類公司D.充足III類公司
(答案：B.充足I類公司;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
59.按照新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，丙公司償付能力狀況屬于( )。
A.不足類公司B.充足I類公司C.充足II類公司D.充足III類公司
(答案：A.不足類公司;第228-230頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
60.新《保險(xiǎn)法》第七十五條規(guī)定，保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料：(一)設(shè)立申請書;(二)擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料;(三)擬任高級(jí)管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料;(四)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。該規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管C.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立程序監(jiān)管D.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件監(jiān)管
(答案：A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管;第59-83頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
61.人身保險(xiǎn)公司的絕大部分負(fù)債是責(zé)任準(zhǔn)備金，責(zé)任準(zhǔn)備金是負(fù)債監(jiān)管的主體。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第153頁3行)
62.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(IAIS)由世界多個(gè)國家的( )組成，其宗旨是通過合作提高會(huì)員國和國際保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管水平，維持保險(xiǎn)市場的高效、公平、安全和穩(wěn)定，從而保護(hù)投保人的利益。
A.保險(xiǎn)監(jiān)管官員和大型保險(xiǎn)公司經(jīng)營者B.保險(xiǎn)監(jiān)管官員C.大型保險(xiǎn)公司D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
(答案：D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu);第341頁倒數(shù)7行)
第63—64題為套題：
新《保險(xiǎn)法》第九十八條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。第一百四十條又規(guī)定，保險(xiǎn)公司未依照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，或者未依照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。
63.上述法律規(guī)定充分說明我國對(duì)保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金的監(jiān)管非常重視，主要原因是( )：①準(zhǔn)備金計(jì)提的主觀性強(qiáng)，容易人為操縱;②準(zhǔn)備金計(jì)提的準(zhǔn)確性對(duì)壽險(xiǎn)公司當(dāng)期損益影響重大;③計(jì)提準(zhǔn)備金受法律影響;④準(zhǔn)備金對(duì)壽險(xiǎn)公司償付能力有重大影響。
A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④
(答案：C.①②④;第161頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
64.對(duì)責(zé)任準(zhǔn)備金的監(jiān)管屬于( )。
A.負(fù)債監(jiān)管B.資產(chǎn)監(jiān)管C.保障基金監(jiān)管D.資金運(yùn)用監(jiān)管
(答案：A.負(fù)債監(jiān)管;第149-161頁相關(guān)內(nèi)容)
65.壽險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的主要內(nèi)容包括( )：①條款監(jiān)管;②費(fèi)率監(jiān)管;③新型產(chǎn)品監(jiān)管;④信息披露監(jiān)管。
A.①②B.②③C.①②③D.①②③④
(答案：D.①②③④;第90-92頁相關(guān)內(nèi)容)
66.保險(xiǎn)條款通俗化主要是為了保護(hù)( )的利益。
A.投保人和保險(xiǎn)人B.投保人和被保險(xiǎn)人C.經(jīng)紀(jì)人D.代理人
(答案：B.投保人和被保險(xiǎn)人;第101頁相關(guān)內(nèi)容)
第67—69題為套題：
2008年9月11日中國保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和中國人民銀行共同制定了新的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(簡稱《新辦法》)，對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繳納保險(xiǎn)保障基金做了新的規(guī)定：有保證收益的人壽保險(xiǎn)按照業(yè)務(wù)收入的0.15%繳納，無保證收益的人壽保險(xiǎn)按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納;短期健康保險(xiǎn)按照保費(fèi)收入的 0.8%繳納，長期健康保險(xiǎn)按照保費(fèi)收入的0.15%繳納;非投資型意外傷害保險(xiǎn)按照保費(fèi)收入的0.8%繳納，投資型意外傷害保險(xiǎn)，有保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.08%繳納，無保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納。
67.《新辦法》對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提取保險(xiǎn)保障基金的總體費(fèi)率降低了，但繳納范圍擴(kuò)大了。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第153頁相關(guān)內(nèi)容)
68.按照原來的規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司繳納的保險(xiǎn)保障基金余額達(dá)到公司總資產(chǎn)( )的，可以暫停繳納保險(xiǎn)保障基金。
A.2%B.4%C.6%D.8%
(答案：C.6%;第153頁7行)
69.按照原來的規(guī)定，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和( )不提取保險(xiǎn)保障基金。
A.再保險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.長期健康保險(xiǎn)D.短期健康保險(xiǎn)
(答案：C.長期健康保險(xiǎn);第153頁8行)
70.監(jiān)管人員在業(yè)務(wù)檢查中，先審查承保，再審查收付費(fèi)、合同、理賠、統(tǒng)計(jì)報(bào)表。這種檢查方法屬于( )。
A.逆查法B.抽查法C.順查法D.詳查法
(答案：C.順查法;第262-263頁相關(guān)內(nèi)容)
71.設(shè)立營銷服務(wù)部必須有符合條件的固定場所、人員和辦公設(shè)備，對(duì)于主要負(fù)責(zé)人，要求( )，并具備相應(yīng)的組織管理能力。
A.大學(xué)本科畢業(yè)，從事保險(xiǎn)工作五年以上B.大學(xué)本科畢業(yè)，從事保險(xiǎn)工作三年以上
C.大專畢業(yè)，從事保險(xiǎn)工作五年以上D.從事保險(xiǎn)工作三年以上
(答案：D.從事保險(xiǎn)工作三年以上;第72頁相關(guān)內(nèi)容)
72.中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理產(chǎn)品審批申請之日起( )個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。
A.7B.10C.15D.20
(答案：D.20;第97頁相關(guān)內(nèi)容)
第73—75題為套題：
材料一：新《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：(一)銀行存款;(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券;(三)投資不動(dòng)產(chǎn);(四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。
材料二：2004年中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》規(guī)定，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下直接投資股票市場，在一級(jí)和二級(jí)市場上參與買賣人民幣普通股票、可轉(zhuǎn)換債券及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資品種，并對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資股票與壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的比例作出了規(guī)定，2007年該比例已經(jīng)放寬到10%。
73.保險(xiǎn)資金絕不能用于房地產(chǎn)投資是由保險(xiǎn)資金性質(zhì)決定的。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);上述材料一)
74.上述材料的規(guī)定主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場行為B.保險(xiǎn)資金運(yùn)用C.財(cái)務(wù)D.資產(chǎn)
(答案：B.保險(xiǎn)資金運(yùn)用;第195-204頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
75.按照原來的規(guī)定，投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)基金的投資比例高可達(dá)( )。
A.50%B.60%C.80%D.100%
(答案：D.100%;第199頁7行)
76.計(jì)提法定壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的核心是( )。
A.前瞻性B.公開性C.謹(jǐn)慎性D.客觀性
(答案：C.謹(jǐn)慎性;第162頁倒數(shù)4行)
77.全球化帶動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)也給保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管帶來諸多挑戰(zhàn)，包括( )：①挑戰(zhàn)嚴(yán)格監(jiān)管模式;②挑戰(zhàn)單純的直接監(jiān)管模式;③挑戰(zhàn)監(jiān)管資源;④挑戰(zhàn)保險(xiǎn)監(jiān)管信息化。
A.①②B.②③C.①②③D.①②③④
(答案：C.①②③;第320-321頁相關(guān)內(nèi)容)
78.發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)監(jiān)管的主要模式是( )。
A.間接監(jiān)管為主、直接監(jiān)管為輔B.輪流監(jiān)管
C.直接監(jiān)管與間接監(jiān)管并重D.直接監(jiān)管為主、間接監(jiān)管為輔
(答案：A.間接監(jiān)管為主、直接監(jiān)管為輔;第321頁相關(guān)內(nèi)容)
79.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以( )為主要渠道進(jìn)行的保險(xiǎn)交易活動(dòng)。
A.互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)B.銀行保險(xiǎn)C.計(jì)算機(jī)D.代理人
(答案：A.互聯(lián)網(wǎng)絡(luò);第351-352頁相關(guān)內(nèi)容)
80.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不但可以有效降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，提高經(jīng)營效率，還可以( )。
A.擴(kuò)展保險(xiǎn)功能B.為客戶提供更快捷的個(gè)性化服務(wù)C.方便理賠D.提高業(yè)務(wù)的安全性
(答案：B.為客戶提供更快捷的個(gè)性化服務(wù);第352-353頁相關(guān)內(nèi)容)
81.新《保險(xiǎn)法》第一百六十七條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的;(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。第一百六十八條規(guī)定，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。上述新的規(guī)定主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場行為和市場準(zhǔn)入B.保險(xiǎn)中介和非現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.現(xiàn)場檢查
(答案：A.市場行為和市場準(zhǔn)入;第59-84頁、259-287頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
82.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理運(yùn)用保險(xiǎn)資金業(yè)務(wù)的完整記錄和委托運(yùn)用保險(xiǎn)資金的合同文本應(yīng)當(dāng)保存( )年以上。
A.10B.15C.20D.30
(答案：B.15;第203頁倒數(shù)6行)
83.保險(xiǎn)監(jiān)管信息化的作用主要體現(xiàn)在( )：①提高保險(xiǎn)監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性;②提高對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力;③實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享;④降低保險(xiǎn)監(jiān)管成本。
A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④
(答案：D.①②③④;第368頁相關(guān)內(nèi)容)
84.壽險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性決定了壽險(xiǎn)公司的大部分資產(chǎn)為投資資產(chǎn)。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第186頁5行)
第85—87題為套題：
新《保險(xiǎn)法》第一百三十四條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
85.這條規(guī)定首次從法律上對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的目的進(jìn)行了系統(tǒng)描述。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);上述材料及相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管常識(shí))
86.人身保險(xiǎn)具有產(chǎn)品復(fù)雜、保險(xiǎn)合同周期長等特殊性，所以人身保險(xiǎn)監(jiān)管除了遵循依法、公開、公正的原則外，還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)( )原則：①系統(tǒng)性;②連續(xù)性;③整體性;④有效性和開放性。
A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④
(答案：D.①②③④;第39頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
87.上述保險(xiǎn)監(jiān)管目的描述中，沒有提到保護(hù)保險(xiǎn)人利益，所以是不完善的。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：B.錯(cuò);上述材料及第1-34頁相關(guān)內(nèi)容)
88.新《保險(xiǎn)法》第一百六十九條規(guī)定，違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。這主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.市場行為B.保險(xiǎn)中介C.市場準(zhǔn)入D.人員標(biāo)準(zhǔn)
(答案：C.市場準(zhǔn)入;第59-84頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)
89.資產(chǎn)負(fù)債表、( )和現(xiàn)金流量表是保險(xiǎn)公司應(yīng)定期向政府主管部門以及其他與公司有關(guān)的報(bào)表使用者提供的財(cái)務(wù)報(bào)表。
A.收支平衡表B.稅務(wù)狀況變動(dòng)表C.總量平衡表D.利潤表
(答案：D.利潤表;第272頁9行)
90.我國對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管應(yīng)注重三個(gè)方面的監(jiān)管，即( )：①對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管;②對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)運(yùn)行安全技術(shù)措施的監(jiān)管;③對(duì)保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)管理措施的監(jiān)管;④以立法形式對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)管。A.①②③B.①②④C.②③④D.①③④
(答案：C.②③④;第365-366頁相關(guān)內(nèi)容)
91.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(IAIS)將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)定義為一個(gè)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的媒介，保險(xiǎn)和保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能( )。
A.沒有改變B.發(fā)生重大改變C.不斷拓展D.不斷深化
(答案：A.沒有改變;第361頁倒數(shù)17-19行)
92.現(xiàn)場檢查的主要目的是對(duì)保險(xiǎn)公司當(dāng)前和未來的( )進(jìn)行評(píng)估并給出評(píng)價(jià)。
A.財(cái)務(wù)狀況B.盈利狀況C.償付能力D.管理狀況
(答案：C.償付能力;第260頁倒
93.順序檢查法、范圍檢查法、資料檢查法，以及盤存法、鑒定法等都屬于( )方法。
A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查C.動(dòng)態(tài)分析D.靜態(tài)分析
(答案：A.現(xiàn)場檢查;第262-265頁相關(guān)內(nèi)容)
94.保險(xiǎn)監(jiān)管部門通過對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期或不定期報(bào)送的報(bào)表進(jìn)行檢查和分析，判斷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，這屬于( )。
A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查C.抽樣檢查D.全面檢查
(答案：B.非現(xiàn)場檢查;第271頁倒數(shù)14行)
95.人身保險(xiǎn)行業(yè)之所以成為監(jiān)管力度較強(qiáng)的行業(yè)，是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的專業(yè)性、保險(xiǎn)條款的復(fù)雜性和保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性以及人身保險(xiǎn)繳費(fèi)與理賠給付的( )。
A.一致性B.系統(tǒng)性C.時(shí)滯性D.性
(答案：C.時(shí)滯性;前言第1頁相關(guān)內(nèi)容)
96.分紅保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說明書，用( )語言說明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費(fèi)用率、紅利及分配方式、保單持有人的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。
A.專業(yè)性B.非專業(yè)性C.技術(shù)性D.業(yè)務(wù)性
(答案：B.非專業(yè)性;第125頁倒數(shù)7行)
97.計(jì)算長期責(zé)任準(zhǔn)備金的基本方法有兩種，即“未來法”和“過去法”。未來法的基本計(jì)算公式是( )。
A.準(zhǔn)備金=已發(fā)生保費(fèi)的累積值-已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的累積值
B.準(zhǔn)備金=未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值-未來保費(fèi)的現(xiàn)值
C.準(zhǔn)備金=已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的累積值-已發(fā)生保費(fèi)的累積值
D.準(zhǔn)備金=未來保費(fèi)的現(xiàn)值-未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值
(答案：B.準(zhǔn)備金=未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值-未來保費(fèi)的現(xiàn)值;第146頁倒數(shù)6行)
98.人身保險(xiǎn)負(fù)債監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面( )：①責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管;②保險(xiǎn)保障基金監(jiān)管;③對(duì)其他負(fù)債的監(jiān)管和檢查;④對(duì)資本金的監(jiān)管。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第153頁相關(guān)內(nèi)容)
99.完善保險(xiǎn)法律法規(guī)體系是有效保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)和前提。( )
A.對(duì)B.錯(cuò)
(答案：A.對(duì);第329頁14行)
100.新《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。例如，1999年國務(wù)院批準(zhǔn)壽險(xiǎn)公司投資于證券投資基金時(shí)，比例限制在5%。而后該比例又提高到( )。
A.7%B.10%C.15%D.20%
(答案：C.15%;第200頁2行)
備選題
1.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第一百三十九條，對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：(一)責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn);(二)限制業(yè)務(wù)范圍;……;(九)限制商業(yè)性廣告;(十)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。這條規(guī)定主要體現(xiàn)了( )。
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.負(fù)債監(jiān)管D.資產(chǎn)監(jiān)管
(答案：B.償付能力監(jiān)管;第213-257頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)
2.新《保險(xiǎn)法》第一百七十五條規(guī)定，外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款;對(duì)其首席代表可以責(zé)令撤換;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷其代表機(jī)構(gòu)。這主要體現(xiàn)了( )監(jiān)管。
A.外資保險(xiǎn)B.市場行為C.非現(xiàn)場檢查D.現(xiàn)場檢查
(答案：B.市場行為;第259-287頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)