點擊查看：2014中級經濟師《中級金融》歷年真題精選匯總
一、單項選擇題(共44題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符合題意)
1 (2011年)為構建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有( )性質的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運作和管理。
A.國資委
B.開放式基金
C.主權財富基金
D.封閉式基金
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查外匯儲備的管理模式。與積極的外匯儲備管理模式同時問世的范疇是“主權財富基金”。
2 (2013年)根據(jù)我國2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內容控制指引》，我國商業(yè)銀行在內部控制中應貫徹的審慎性原則是指( )。
A.效益優(yōu)先
B.內控優(yōu)先
C.發(fā)展優(yōu)先
D.創(chuàng)新優(yōu)先
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查內控有效性的相關知識。審慎性原則是指內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求。
3 (2012年)我國外匯儲備總量在2011年3月底就已經突破3萬億美元。主流觀點認為我國外匯儲備總量已經過多。為遏制外匯儲備過快增長，我國可以采取的措施是( )。
A.實行外匯儲備貨幣多元化
B.實行持有的國外債券多元化
C.實行外匯儲備資產結構的優(yōu)化
D.鼓勵民間持有外匯
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國的國際儲備及其管理。針對我國外匯儲備總量過多，增長過快，而造成此種狀況的原因是國際收支“雙順差”，因此，我國采取了針對國際收支順差的調節(jié)措施。同時，我國逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵民間持有外匯，消散具有官方性質的外匯儲備。
4 (2013年)我國成立了具有主權財富基金性質的中國投資公司，這是( )的舉措。
A.為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路
B.構建積極的外匯儲備管理模式
C.實施“藏匯于民”政策
D.遏制黃金儲備過快增長
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣*本身的外匯管理轉型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理。
5 (2013年)目前我國證券發(fā)行的審核制度是( )。
A.審批制
B.注冊制
C.額度制
D.核準制
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國證券發(fā)行的審核制度。目前我國證券發(fā)行的審核制度是核準制。’
6 (2011年)在上市公司以增發(fā)新股融資時，現(xiàn)有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認購后，如果股票尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉售給其他投資者，則該新股發(fā)行的承銷方式是( )。
A.全額包銷
B.盡力推銷
C.余額包銷
D.混合推銷
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查余額包銷的概念。余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認股權時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現(xiàn)有股東按目前持有股份比例提供優(yōu)先認股權，在股東按優(yōu)先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部分剩余股票，然后再轉售給其他投資者。
7 (2013年)歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是( )。
A.不用繳納存款準備金的居民之間的資金借貸
B.需要繳納存款準備金的居民之間的資金借貸
C.需要繳納存款準備金的居民與非居民之間的資金借貸
D.不用繳納存款準備金的非居民之間的資金借貸
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查歐洲貨幣市場的特點。歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準備金，一般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準備金。
8 (2013年)如果某投資者以100元的價格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率是( )。
A.1%
B.4%
C.5%
D.6%
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查持有期收益率的計算公式。票面收益C=100X5%=5(元)。債券賣出價M=101元，債券買入價P0=100元，持有期間T=1年。所以，[(101—100)÷1+5]÷100=6%。
9(2012年)下列金融機構中，屬于存款性金融機構的是( )。
A.投資銀行
B.保險公司
C.投資基金
D.儲蓄銀行
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查存款性金融機構的相關知識。存款性金融機構主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。
10 (2012年)商業(yè)銀行存款業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是( )。
A.擴大原始存款的資金來源，創(chuàng)造更多的派生存款
B.調整表外業(yè)務的結構
C.降低中間業(yè)務的成本
D.減少資產業(yè)務的風險
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查負債業(yè)務的創(chuàng)新。負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的就是擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且，通過各種合理、合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務的技術處理，減少法定存款準備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。
11 (2013年)商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷，其中心是( )。
A.金融產品
B.營銷渠道
C.客戶
D.銀行盈利
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務的特殊性導致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務營銷。因此其中心是客戶。
12 (2013年)我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融人資金以及( )。
A.公眾存款
B.政府出資
C.發(fā)行債券
D.捐贈資金
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國小額貸款公司的相關知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融人資金。
13 (2011年)在信用經紀業(yè)務中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構，而且還承擔著( )的角色。
A.債務人與抵押權人
B.債權人與抵押權人
C.債務人與發(fā)行人
D.債權人與發(fā)行人
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查投資銀行信用經紀業(yè)務的相關知識。在信用經紀業(yè)務中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構，而且還承擔著債權人與抵押權人的角色。
14 (2011年)根據(jù)貨幣供給機制，貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數(shù)的( )。
A.和
B.乘積
C.差額
D.商
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貨幣供應量的計算公式。貨幣供應量(Ms)=基礎貨幣(MB)×貨幣乘數(shù)(m)。
15 (2012年)我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務中沒有實行審貸分離，信貸審查與批準的權利都集中在信貸部，信貸部負責人及其下屬在收受某些借款企業(yè)的賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的( )。
A.市場風險
B.國家風險
C.信用風險
D.操作風險
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查考生對操作風險的理解。狹義的操作風險是指金融機構的運營部門在運營過程中，因內部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經濟損失的可能性。本題信貸部負責人及其下屬收受賄賂，違規(guī)發(fā)放了貸款導致貸款不能收回，明顯屬于金融機構運營部門因內部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤，而蒙受經濟損失。
16 (2011年)目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是( )。
A.行政分配
B.承購包銷
C.邀請招標
D.公開招標
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國國債發(fā)行方式。目前憑證式國債發(fā)行完全采取承購包銷的方式，記賬式國債完全采用公開招標的方式。
17 (2011年)現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于( )的管理。
A.利潤化
B.效率化
C.價值
D.核心資本增值
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行財務管理的相關知識。商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值的管理。
18 (2011年)認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應，這種觀點來自( )。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會選擇論
D.經濟監(jiān)管論
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應。
19 (2011年)關于通貨膨脹影響的說法，錯誤的是( )。
A.通貨膨脹能夠有效地擴張社會生產資本總量
B.通貨膨脹初期會對生產有一定的刺激作用
C.較嚴重的通貨膨脹會導致投機活動猖獗、價格信號扭曲
D.在通貨膨脹的情況下，商品會長期滯留在流通領域，成為倒買倒賣的對象
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查通貨膨脹的影響。
20 (2011年)在描述金融深化與經濟增長關系的托賓模型中，貨幣對經濟運行的影響，主要是通過對( )的影響，進而對人們的消費或儲蓄行為的影響實現(xiàn)的。
A.可支配收入
B.國內生產總值
C.國民生產總值
D.稅前利潤
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查托賓模型的相關知識。在托賓模型中，貨幣對經濟運行的影響，主要是通過對可支配收入的影響，進而對人們的消費或儲蓄行為的影響實現(xiàn)的。
21(2013年)根據(jù)我國2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于( )。
A.8%
B.6%
C.5%
D.2.5%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查核心一級資本充足率的標準。核心一級資本充足率不得低于5%。
22 (2012年)在政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制的情況下，隱蔽型通貨膨脹可以表現(xiàn)為( )。
A.市場商品供過于求
B.商品過度需求通過物價上漲吸收
C.居民實際消費水平提高
D.商品黑市、排隊和憑證購買等
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查隱蔽型通貨膨脹的相關知識。隱蔽型通貨膨脹前提是，在經濟中已積累了難以消除的過度需求壓力，但由于政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制，過度需求不能通過物價上漲而吸收，商品供不應求的現(xiàn)實通過準價格形式表現(xiàn)出來，如黑市、排隊、憑證購買、有價無貨以及一些產品在價格不變的情況下質量下降等。
23 (2012年)在1999年以來我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證券監(jiān)督管理委員會通過綜合治理，確立和完善了以( )為核心的風險監(jiān)控和預警制度。
A.凈資產
B.凈資本
C.總資產
D.總資本
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查我國投資銀行業(yè)的發(fā)展狀況及趨勢。我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，以凈資本為核心的風險監(jiān)控和預警制度及對證券公司的重新分類監(jiān)管使我國投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的常規(guī)監(jiān)管的道路。
24 (2012年)投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是( )。
A.做市商
B.承銷商
C.經紀商
D.自營商
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查投資銀行作為做市商的表現(xiàn)。作為證券做市商，投資銀行有義務為該證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定。
25 (2011年)認為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動，該觀點源自于( )。
A.貨幣數(shù)量論
B.古典利率理論
C.可貸資金理論
D.流動性偏好理論
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查流動性偏好理論的相關知識。流動性偏好理論中，凱恩斯認為貨幣供給(Ms)是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動。
26 (2012年)當一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣*會投放本幣，收購外匯，從而導致( )。
A.外匯儲備增多，通貨膨脹
B.外匯儲備增多，通貨緊縮
C.外匯儲備減少，通貨膨脹
D.外匯儲備減少，通貨緊縮
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查國際收支不均衡的調節(jié)。當國際收支順差時，貨幣*投放本幣，收購外匯，補充外匯儲備，導致通貨膨脹。
27 (2012年)根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列貸款中，不屬于不良貸款的是( )。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.損失類貸款
D.可疑類貸款
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查不良貸款的概念。不良貸款是貸款五級分類中的后三類，即次級類、可疑類、損失類。
【提示】此知識點移到新教材第十一章
28 (2012年)我國對證券公司實行分類管理，其中，經紀類證券公司只能從事證券交易的( )業(yè)務。
A.承銷
B.經紀
C.直營
D.做市
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查證券公司的相關知識。經紀類證券公司只能從事證券經紀類業(yè)務，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務。
29 (2011年)戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關指標一金融相關比率，即某一時點上現(xiàn)存( )之比。
A.社會信用總額與國民收入
B.實物資產總額與對外凈資產
C.金融資產總額與國民財富
D.貨幣總額與國民生產總值
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查金融相關比率的概念。戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關指標一金融相關比率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產總額與國民財富之比。
30 (2011年)根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于( )。
A.5%
B.10%
C.15%
D.50%
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查全部關聯(lián)度的規(guī)定。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于50%。
31 (2013年)商業(yè)銀行采用的貸款五級分類方法，屬于信用風險的( )管理。
A.機制
B.事前
C.事中
D.事后
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查信用風險的管理。信用風險管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風險分類。
32 (2013年)目標設定、事件識別和風險對策屬于( )的要素。
A.金融風險管理流程
B.全面風險管理
C.內部控制
D.控制活動
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查全面風險管理的架構。全面風險管理包括三個維度——企業(yè)目標、風險管理的要素、企業(yè)層級。風險管理的要素包括內部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控八個要素。
33 (2013年)在金融衍生品市場上，以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是( )。
A.套期保值者
B.投機者
C.套利者
D.經紀人
參考答案：A
參考解析
【解析】本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。
34 (2013年)證券經紀商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價格代理客戶買賣股票，證券經紀商( )。
A.承擔交易中的價格風險
B.不承擔交易中的價格風險
C.承擔交易中的利率風險
D.不承擔交易中的操作風險
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查證券經紀商的相關知識。證券經紀商并不承擔交易中的價格風險。
35 (2012年)在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是( )。
A.富有彈性，可對貨幣進行微調
B.對商業(yè)銀行具有強制性
C.時滯較短，不確定性小
D.不需要發(fā)達的金融市場條件
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查公開市場業(yè)務的優(yōu)點。公開市場業(yè)務的優(yōu)點：①主動權在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動;②富有彈性，可對貨幣進行微調，也可大調，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈;③中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進行，能補充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足;④根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
36(2013年)如果某投資者年初投入1000元進行投資，年利率8%，按復利每季度計息一次，則第一年末該投資的終值為( )元。
A.1026.93
B.1080.00
C.1082.43
D.1360.49
參考答案：C
37 (2011年)關于經濟發(fā)展與金融深化關系的說法，正確的是( )。
A.金融深化會導致金融危機，破壞經濟發(fā)展
B.金融深化必然促進經濟發(fā)展
C.經濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導致經濟倒退
D.金融深化與經濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查經濟發(fā)展與金融深化的關系。
38 (2013年)自1996年12月以來，我國實現(xiàn)的人民幣經常項目可兌換屬于( )。
A.自由可兌換
B.完全可兌換
C.部分可兌換
D.基本可兌換
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查貨幣可兌換的相關知識。常見的部分可兌換有經常項目可兌換和資本項目可兌換，現(xiàn)實中的部分可兌換通常是指經常項目可兌換。1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經常項目可兌換。
39 (2013年)下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是( )。
A.超額準備金
B.貨幣供應量
C.法定存款準備金
D.國際收支
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。中央銀行貨幣政策中介目標包括貨幣供應量、利率。
40 (2011年)商業(yè)銀行的存款準備金加流通中的現(xiàn)金等于( )。
A.基礎貨幣
B.庫存現(xiàn)金
C.法定存款準備金
D.超額準備金
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查基礎貨幣的表達式。基礎貨幣的表達式：B=C+R=流通中的通貨+存款準備金。
【提示】此知識點新教材有變化
41(2013年)投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權利和義務中，而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取( )。
A.利息
B.傭金服務費
C.金融工具溢價收入
D.登記結算費
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經營機制的區(qū)別。在一般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權利和義務中，只是收取傭金服務費。
42 (2013年)“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是( )通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.預期性
C.結構型
D.成本推進型
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關知識。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。
43 (2011年)根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導致國民收入增長較大的組合是( )。
A.投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大
B.投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小
C.投資和貨幣需求的利率彈性都大
D.投資和貨幣需求的利率彈性都小
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯的貨幣政策傳導機制理論。凱恩斯學派在貨幣傳導機制的問題上，
的特點就是非常強調利率的作用，認為貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣
需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導致的收入增長就會比較大。
44 (2013年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管*對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的基礎是( )。
A.盈利性檢查
B.流動性檢查
C.合規(guī)性檢查
D.風險性檢查
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查現(xiàn)場檢查的相關知識。合規(guī)性檢查永遠是現(xiàn)場檢查的基礎。
二、多項選擇題(共12題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
45 (2012年)投資銀行從事證券信用經紀業(yè)務，主要包括( )等類型。
A.融資或稱買空
B.融資或稱賣空
C.融券或稱賣空
D.融券或稱買空
E.證券現(xiàn)代交易
參考答案：A,C
參考解析
【解析】本題考查投資銀行信用經紀業(yè)務的相關知識。信用經紀業(yè)務主要有兩種類型：融資(買空)或融券(賣空)。
46 (2013年)在治理通貨膨脹時，可以采用的緊縮性貨幣政策措施主要有( )。
A.提高法定存款準備金率
B.提高再貼現(xiàn)率
C.公開市場賣出業(yè)務
D.減少儲備存款
E.直接提高利率
參考答案：A,B,C,E
參考解析
【解析】本題考查通貨膨脹的治理措施。通貨膨脹時要采取緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策措施主要有：提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場賣出業(yè)務和直接提高利率。
47(2013年)金融期貨最主要的功能有( )。
A.轉移風險
B.規(guī)避風險
C.平衡權益
D.價格發(fā)現(xiàn)
E.規(guī)避管制
參考答案：A,D
參考解析
【解析】本題考查金融期貨的功能。金融期貨最主要的功能有轉移風險和價格發(fā)現(xiàn)。
48(2013年)下列情況中，可能會導致成本推進型通貨膨脹的有( )。
A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格
B.勞動力不能及時在不同部門之間轉移
C.有組織的工會會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率
D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡
E.匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升
參考答案：A,C,E
參考解析
【解析】本題考查導致成本推進型通貨膨脹的原因。選項BD屬于經濟結構變化導致的通貨膨脹。
49 (2011年)下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是( )。
A.道義勸告
B.貸款限額
C.利率限制
D.流動性比率
E.窗口指導
參考答案：B,C,D
參考解析
【解析】本題考查直接信用控制的貨幣政策工具。直接信用控制的貨幣政策工具包括：貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預。選項A道義勸告、選項E窗口指導都屬于間接信用控制的貨幣政策工具。
50 (2011年)在金融工具四個性質之間，存在反比關系的是( )。
A.期限性與收益性
B.期限性與風險性
C.流動性與收益性
D.期限性與流動性
E.收益性與風險性
參考答案：C,D
參考解析
【解析】本題考查金融工具性質之間的關系。一般而言，金融工具的期限性與收益性、風險性成正比，與流動性成反比。而流動性與收益性成反比，同時，收益性與風險性成正比。
51 (2012年)下列方法中，屬于金融危機管理方法的有( )。
A.構建宏觀審慎監(jiān)管體系
B.構建貸款的五級分類制度
C.全面應用VaR模型
D.構建金融安
E.加強國際協(xié)調與合作
參考答案：A,D,E
參考解析
【解析】本題考查金融危機的管理。金融危機的管理包括：宏觀審慎監(jiān)管體系的構建、金融安的構建、金融危機管理的國際協(xié)調與合作。
52 (2012年)下列金融機構中，可以吸收個人和機構存款的有( )。
A.商業(yè)銀行
B.儲蓄銀行
C.證券公司
D.信用合作社
E.小額貸款公司
參考答案：A,B,D
參考解析
【解析】本題考查存款性金融機構的相關知識。存款性金融機構是吸收個人和機構存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。
53(2013年)在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。
A.成本
B.能力
C.便利
D.消費者
E.溝通
參考答案：A,C,D,E
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的市場營銷策。商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策包括：消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。
54(2013年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施主要有( )。.
A.收購
B.兼并
C.依法清算
D.注資入股
E.接管
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】本題考查監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有：收購或兼并;依法清算。
55 (2012年)下列做法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的有( )。
A.風險識別
B.風險評估
C.風險轉移
D.風險控制
E.風險監(jiān)控
參考答案：A,B,D,E
參考解析
【解析】本題考查金融風險管理的流程。金融風險管理流程包括：風險識別、風險評估、風險分類、風險控制、風險監(jiān)控、風險報告。
56(2013年)對擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價的基礎。下列估值方法中，屬于相對估值法的有( )。
A.市盈率倍數(shù)估值法
B.市凈率倍數(shù)估值法
C.股利折現(xiàn)模型
D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型
E.企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法
參考答案：A,B,E
參考解析
【解析】本題考查相對估值法包括的內容。相對估值法包括市盈率倍數(shù)估值法;市凈率倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷、租金前收益倍數(shù)估值法等。
三、案例分析題(共16題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
根據(jù)下面內容，回答題：
(2012年)2012年上半年我國貨幣政策操作如下：
(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實施了公開市場短期逆回購操作，有效撫平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動;春節(jié)后，與下調存款準備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。
(2)2012年5月，下調存款類金融機構人民幣
存款準備金率0.5個百分點，同期金融機構存
款金額為86萬億元人民幣，在2012年7月6日
起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。
(3)2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二季度經濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關，前六個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經濟增長的“三駕馬車”也略顯乏力。
57
我國中央銀行下調存款準備金率0.5個百分點，可釋放流動性( )億元人民幣。
A.320
B.390
C.4300
D.8280
參考答案：C
參考解析
【解析】86萬億×0.5%=4300(億元)。
58 我國中央銀行的基準利率包括( )。
A.中央銀行向金融機構的再貸款利率
B.金融機構向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率
C.中央銀行對金融機構的存款準備金利率
D.金融機構法定存貸款利率
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】本題考查我國貨幣政策工具——利率工具。中央銀行基準利率，包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。
59 我國下調存款準備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對企業(yè)的影響有( )。
A.企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的成本提高
B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低
C.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款數(shù)量增加
D.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少
參考答案：B,C
參考解析
【解析】本題考查存款準備金政策的操作。下調存款準備金率和利率，使商業(yè)銀行的信用擴張能力增強，即商業(yè)銀行的可貸款數(shù)量增加，同時使得企業(yè)向銀行貸款的成本降低。
60 2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標應當是( )。
A.抑制通貨膨脹
B.增加就業(yè)
C.平衡國際收支
D.促進經濟增長
參考答案：D
參考解析
【解析】根據(jù)題干所述，拉動經濟增長的“三駕馬車”也顯乏力，下降存款準備金率和利率屬于寬松的貨幣政策，由此可見，促進經濟增長是接下來貨幣政策的首要目標。
根據(jù)下面內容，回答題：
(2011年)2010年9月末，我國廣義貨幣供應量%余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。
61
2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
參考答案：B
參考解析
【解析】根據(jù)公式貨幣(M1)=流通中現(xiàn)金+單位活期存款，得到：單位活期存款=貨幣(M1)一流通中現(xiàn)金=24.4—4.2=20.2(萬億元)。
62 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
參考答案：C
參考解析
【解析】根據(jù)公式M2=M1+準貨幣，得到：準貨幣=M2一M1=69.6—24.4=45.2(萬億元)。
準貨幣=單位定期存款+儲蓄存款=45.2(萬億元)。
63 關于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A.M0一活期存款貨幣
B.M0一流通中現(xiàn)金
C.M1=M0+單位活期存款
D.M2=M1+單位定期存款
參考答案：B,C
參考解析
【解析】選項D的正確公式是：M2=M1+單位定期存款+儲蓄存款。
64 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎貨幣的渠道有( )。
A.對金融機構的再貸款
B.收購外匯等儲備資產
C.購買政府債券
D.對工商企業(yè)貸款
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】本題考查中央銀行投放基礎貨幣的渠道。中央銀行不能直接對企業(yè)貸款，所以選項D錯誤。
根據(jù)下面內容，回答題：
(2013年)2012年年末，按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準備的情況是：正常貸款1000億元;關注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元;損失貸款10億元;貸款損失準備100億元。
65
該商業(yè)銀行的不良貸款總額是( )億元。
A.10
B.20
C.40
D.100
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查不良貸款的構成。不良貸款是次級、可疑、損失類貸款的總和，20+10+10=40(億元)。
66 該商業(yè)銀行的不良貸款率是( )。
A.12.28%
B.3.51%
C.1.75%
D.0.88%
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40÷(1000+100+20+10+10)=3.51%。
67 該商業(yè)銀行的貸款撥備率是( )。
A.14.4%
B.10%
C.8.77%
D.4%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查貸款撥備率的計算。貸款撥備率一貸款損失準備/各項貸款余額=100÷(1000+1OO+20+10+10)=8.77%。
68 根據(jù)我國《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》和《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》的監(jiān)管要求，該商業(yè)銀行的( )。
A.不良貸款率高于監(jiān)管指標要求
B.不良貸款率低于監(jiān)管指標要求
C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標要求
D.貸款撥備率低于監(jiān)管指標要求
參考答案：B,C
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸款率不得高于5%，貸款撥備率的基本標準為2.5%。
根據(jù)下面內容，回答題：
(2012年)資產安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構對銀行機構監(jiān)管的重要內容，監(jiān)管重點是銀行機構風險的公布、資產集中程度和關系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關數(shù)據(jù)如下：
單位：億元
該銀行的不良資產率為( )。
A.1%
B.1.8%
C.4.1%
D.5%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查不良資產率的計算。不良資產率=不良信用資產÷信用資產總額=(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。
70 監(jiān)管機構規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。
71 計算授信集中度、貸款集中度和全部關聯(lián)度的基礎是( )。
A.資產總額
B.貸款總額
C.資本凈額
D.授信總額
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查我國衡量資產安全性的指標。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關聯(lián)度的計算公式中，都涉及資本凈額。
72 該銀行資產安全性指標沒有達到規(guī)定標準的是( )。
A.不良貸款率
B.不良資產率
C.全部關聯(lián)度
D.單一客戶貸款集中度
參考答案：B,D
參考解析
【解析】本題考查資產安全性指標的相關規(guī)定。不良資產率=不良信用資產/信用資產總額一(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產率不得高于4%。
不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。
全部關聯(lián)度=全部關聯(lián)授信/資本凈額=48÷100=48%，按規(guī)定全部關聯(lián)度不應高于50%。單一客戶貸款集中度=一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=12%，按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應高于10%。
一、單項選擇題(共44題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符合題意)
1 (2011年)為構建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有( )性質的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運作和管理。
A.國資委
B.開放式基金
C.主權財富基金
D.封閉式基金
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查外匯儲備的管理模式。與積極的外匯儲備管理模式同時問世的范疇是“主權財富基金”。
2 (2013年)根據(jù)我國2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內容控制指引》，我國商業(yè)銀行在內部控制中應貫徹的審慎性原則是指( )。
A.效益優(yōu)先
B.內控優(yōu)先
C.發(fā)展優(yōu)先
D.創(chuàng)新優(yōu)先
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查內控有效性的相關知識。審慎性原則是指內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求。
3 (2012年)我國外匯儲備總量在2011年3月底就已經突破3萬億美元。主流觀點認為我國外匯儲備總量已經過多。為遏制外匯儲備過快增長，我國可以采取的措施是( )。
A.實行外匯儲備貨幣多元化
B.實行持有的國外債券多元化
C.實行外匯儲備資產結構的優(yōu)化
D.鼓勵民間持有外匯
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國的國際儲備及其管理。針對我國外匯儲備總量過多，增長過快，而造成此種狀況的原因是國際收支“雙順差”，因此，我國采取了針對國際收支順差的調節(jié)措施。同時，我國逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵民間持有外匯，消散具有官方性質的外匯儲備。
4 (2013年)我國成立了具有主權財富基金性質的中國投資公司，這是( )的舉措。
A.為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路
B.構建積極的外匯儲備管理模式
C.實施“藏匯于民”政策
D.遏制黃金儲備過快增長
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣*本身的外匯管理轉型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理。
5 (2013年)目前我國證券發(fā)行的審核制度是( )。
A.審批制
B.注冊制
C.額度制
D.核準制
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國證券發(fā)行的審核制度。目前我國證券發(fā)行的審核制度是核準制。’
6 (2011年)在上市公司以增發(fā)新股融資時，現(xiàn)有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認購后，如果股票尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉售給其他投資者，則該新股發(fā)行的承銷方式是( )。
A.全額包銷
B.盡力推銷
C.余額包銷
D.混合推銷
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查余額包銷的概念。余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認股權時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現(xiàn)有股東按目前持有股份比例提供優(yōu)先認股權，在股東按優(yōu)先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部分剩余股票，然后再轉售給其他投資者。
7 (2013年)歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是( )。
A.不用繳納存款準備金的居民之間的資金借貸
B.需要繳納存款準備金的居民之間的資金借貸
C.需要繳納存款準備金的居民與非居民之間的資金借貸
D.不用繳納存款準備金的非居民之間的資金借貸
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查歐洲貨幣市場的特點。歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準備金，一般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準備金。
8 (2013年)如果某投資者以100元的價格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率是( )。
A.1%
B.4%
C.5%
D.6%
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查持有期收益率的計算公式。票面收益C=100X5%=5(元)。債券賣出價M=101元，債券買入價P0=100元，持有期間T=1年。所以，[(101—100)÷1+5]÷100=6%。
9(2012年)下列金融機構中，屬于存款性金融機構的是( )。
A.投資銀行
B.保險公司
C.投資基金
D.儲蓄銀行
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查存款性金融機構的相關知識。存款性金融機構主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。
10 (2012年)商業(yè)銀行存款業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是( )。
A.擴大原始存款的資金來源，創(chuàng)造更多的派生存款
B.調整表外業(yè)務的結構
C.降低中間業(yè)務的成本
D.減少資產業(yè)務的風險
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查負債業(yè)務的創(chuàng)新。負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的就是擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且，通過各種合理、合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務的技術處理，減少法定存款準備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。
11 (2013年)商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷，其中心是( )。
A.金融產品
B.營銷渠道
C.客戶
D.銀行盈利
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務的特殊性導致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務營銷。因此其中心是客戶。
12 (2013年)我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融人資金以及( )。
A.公眾存款
B.政府出資
C.發(fā)行債券
D.捐贈資金
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國小額貸款公司的相關知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融人資金。
13 (2011年)在信用經紀業(yè)務中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構，而且還承擔著( )的角色。
A.債務人與抵押權人
B.債權人與抵押權人
C.債務人與發(fā)行人
D.債權人與發(fā)行人
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查投資銀行信用經紀業(yè)務的相關知識。在信用經紀業(yè)務中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構，而且還承擔著債權人與抵押權人的角色。
14 (2011年)根據(jù)貨幣供給機制，貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數(shù)的( )。
A.和
B.乘積
C.差額
D.商
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貨幣供應量的計算公式。貨幣供應量(Ms)=基礎貨幣(MB)×貨幣乘數(shù)(m)。
15 (2012年)我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務中沒有實行審貸分離，信貸審查與批準的權利都集中在信貸部，信貸部負責人及其下屬在收受某些借款企業(yè)的賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的( )。
A.市場風險
B.國家風險
C.信用風險
D.操作風險
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查考生對操作風險的理解。狹義的操作風險是指金融機構的運營部門在運營過程中，因內部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經濟損失的可能性。本題信貸部負責人及其下屬收受賄賂，違規(guī)發(fā)放了貸款導致貸款不能收回，明顯屬于金融機構運營部門因內部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤，而蒙受經濟損失。
16 (2011年)目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是( )。
A.行政分配
B.承購包銷
C.邀請招標
D.公開招標
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國國債發(fā)行方式。目前憑證式國債發(fā)行完全采取承購包銷的方式，記賬式國債完全采用公開招標的方式。
17 (2011年)現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于( )的管理。
A.利潤化
B.效率化
C.價值
D.核心資本增值
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行財務管理的相關知識。商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值的管理。
18 (2011年)認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應，這種觀點來自( )。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會選擇論
D.經濟監(jiān)管論
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應。
19 (2011年)關于通貨膨脹影響的說法，錯誤的是( )。
A.通貨膨脹能夠有效地擴張社會生產資本總量
B.通貨膨脹初期會對生產有一定的刺激作用
C.較嚴重的通貨膨脹會導致投機活動猖獗、價格信號扭曲
D.在通貨膨脹的情況下，商品會長期滯留在流通領域，成為倒買倒賣的對象
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查通貨膨脹的影響。
20 (2011年)在描述金融深化與經濟增長關系的托賓模型中，貨幣對經濟運行的影響，主要是通過對( )的影響，進而對人們的消費或儲蓄行為的影響實現(xiàn)的。
A.可支配收入
B.國內生產總值
C.國民生產總值
D.稅前利潤
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查托賓模型的相關知識。在托賓模型中，貨幣對經濟運行的影響，主要是通過對可支配收入的影響，進而對人們的消費或儲蓄行為的影響實現(xiàn)的。
21(2013年)根據(jù)我國2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于( )。
A.8%
B.6%
C.5%
D.2.5%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查核心一級資本充足率的標準。核心一級資本充足率不得低于5%。
22 (2012年)在政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制的情況下，隱蔽型通貨膨脹可以表現(xiàn)為( )。
A.市場商品供過于求
B.商品過度需求通過物價上漲吸收
C.居民實際消費水平提高
D.商品黑市、排隊和憑證購買等
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查隱蔽型通貨膨脹的相關知識。隱蔽型通貨膨脹前提是，在經濟中已積累了難以消除的過度需求壓力，但由于政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制，過度需求不能通過物價上漲而吸收，商品供不應求的現(xiàn)實通過準價格形式表現(xiàn)出來，如黑市、排隊、憑證購買、有價無貨以及一些產品在價格不變的情況下質量下降等。
23 (2012年)在1999年以來我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證券監(jiān)督管理委員會通過綜合治理，確立和完善了以( )為核心的風險監(jiān)控和預警制度。
A.凈資產
B.凈資本
C.總資產
D.總資本
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查我國投資銀行業(yè)的發(fā)展狀況及趨勢。我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，以凈資本為核心的風險監(jiān)控和預警制度及對證券公司的重新分類監(jiān)管使我國投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的常規(guī)監(jiān)管的道路。
24 (2012年)投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是( )。
A.做市商
B.承銷商
C.經紀商
D.自營商
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查投資銀行作為做市商的表現(xiàn)。作為證券做市商，投資銀行有義務為該證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定。
25 (2011年)認為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動，該觀點源自于( )。
A.貨幣數(shù)量論
B.古典利率理論
C.可貸資金理論
D.流動性偏好理論
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查流動性偏好理論的相關知識。流動性偏好理論中，凱恩斯認為貨幣供給(Ms)是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動。
26 (2012年)當一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣*會投放本幣，收購外匯，從而導致( )。
A.外匯儲備增多，通貨膨脹
B.外匯儲備增多，通貨緊縮
C.外匯儲備減少，通貨膨脹
D.外匯儲備減少，通貨緊縮
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查國際收支不均衡的調節(jié)。當國際收支順差時，貨幣*投放本幣，收購外匯，補充外匯儲備，導致通貨膨脹。
27 (2012年)根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列貸款中，不屬于不良貸款的是( )。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.損失類貸款
D.可疑類貸款
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查不良貸款的概念。不良貸款是貸款五級分類中的后三類，即次級類、可疑類、損失類。
【提示】此知識點移到新教材第十一章
28 (2012年)我國對證券公司實行分類管理，其中，經紀類證券公司只能從事證券交易的( )業(yè)務。
A.承銷
B.經紀
C.直營
D.做市
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查證券公司的相關知識。經紀類證券公司只能從事證券經紀類業(yè)務，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務。
29 (2011年)戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關指標一金融相關比率，即某一時點上現(xiàn)存( )之比。
A.社會信用總額與國民收入
B.實物資產總額與對外凈資產
C.金融資產總額與國民財富
D.貨幣總額與國民生產總值
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查金融相關比率的概念。戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關指標一金融相關比率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產總額與國民財富之比。
30 (2011年)根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于( )。
A.5%
B.10%
C.15%
D.50%
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查全部關聯(lián)度的規(guī)定。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于50%。
31 (2013年)商業(yè)銀行采用的貸款五級分類方法，屬于信用風險的( )管理。
A.機制
B.事前
C.事中
D.事后
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查信用風險的管理。信用風險管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風險分類。
32 (2013年)目標設定、事件識別和風險對策屬于( )的要素。
A.金融風險管理流程
B.全面風險管理
C.內部控制
D.控制活動
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查全面風險管理的架構。全面風險管理包括三個維度——企業(yè)目標、風險管理的要素、企業(yè)層級。風險管理的要素包括內部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控八個要素。
33 (2013年)在金融衍生品市場上，以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是( )。
A.套期保值者
B.投機者
C.套利者
D.經紀人
參考答案：A
參考解析
【解析】本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。
34 (2013年)證券經紀商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價格代理客戶買賣股票，證券經紀商( )。
A.承擔交易中的價格風險
B.不承擔交易中的價格風險
C.承擔交易中的利率風險
D.不承擔交易中的操作風險
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查證券經紀商的相關知識。證券經紀商并不承擔交易中的價格風險。
35 (2012年)在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是( )。
A.富有彈性，可對貨幣進行微調
B.對商業(yè)銀行具有強制性
C.時滯較短，不確定性小
D.不需要發(fā)達的金融市場條件
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查公開市場業(yè)務的優(yōu)點。公開市場業(yè)務的優(yōu)點：①主動權在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動;②富有彈性，可對貨幣進行微調，也可大調，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈;③中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進行，能補充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足;④根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
36(2013年)如果某投資者年初投入1000元進行投資，年利率8%，按復利每季度計息一次，則第一年末該投資的終值為( )元。
A.1026.93
B.1080.00
C.1082.43
D.1360.49
參考答案：C
37 (2011年)關于經濟發(fā)展與金融深化關系的說法，正確的是( )。
A.金融深化會導致金融危機，破壞經濟發(fā)展
B.金融深化必然促進經濟發(fā)展
C.經濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導致經濟倒退
D.金融深化與經濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查經濟發(fā)展與金融深化的關系。
38 (2013年)自1996年12月以來，我國實現(xiàn)的人民幣經常項目可兌換屬于( )。
A.自由可兌換
B.完全可兌換
C.部分可兌換
D.基本可兌換
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查貨幣可兌換的相關知識。常見的部分可兌換有經常項目可兌換和資本項目可兌換，現(xiàn)實中的部分可兌換通常是指經常項目可兌換。1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經常項目可兌換。
39 (2013年)下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是( )。
A.超額準備金
B.貨幣供應量
C.法定存款準備金
D.國際收支
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。中央銀行貨幣政策中介目標包括貨幣供應量、利率。
40 (2011年)商業(yè)銀行的存款準備金加流通中的現(xiàn)金等于( )。
A.基礎貨幣
B.庫存現(xiàn)金
C.法定存款準備金
D.超額準備金
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查基礎貨幣的表達式。基礎貨幣的表達式：B=C+R=流通中的通貨+存款準備金。
【提示】此知識點新教材有變化
41(2013年)投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權利和義務中，而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取( )。
A.利息
B.傭金服務費
C.金融工具溢價收入
D.登記結算費
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經營機制的區(qū)別。在一般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權利和義務中，只是收取傭金服務費。
42 (2013年)“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是( )通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.預期性
C.結構型
D.成本推進型
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關知識。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。
43 (2011年)根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導致國民收入增長較大的組合是( )。
A.投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大
B.投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小
C.投資和貨幣需求的利率彈性都大
D.投資和貨幣需求的利率彈性都小
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯的貨幣政策傳導機制理論。凱恩斯學派在貨幣傳導機制的問題上，
的特點就是非常強調利率的作用，認為貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣
需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導致的收入增長就會比較大。
44 (2013年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管*對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的基礎是( )。
A.盈利性檢查
B.流動性檢查
C.合規(guī)性檢查
D.風險性檢查
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查現(xiàn)場檢查的相關知識。合規(guī)性檢查永遠是現(xiàn)場檢查的基礎。
二、多項選擇題(共12題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
45 (2012年)投資銀行從事證券信用經紀業(yè)務，主要包括( )等類型。
A.融資或稱買空
B.融資或稱賣空
C.融券或稱賣空
D.融券或稱買空
E.證券現(xiàn)代交易
參考答案：A,C
參考解析
【解析】本題考查投資銀行信用經紀業(yè)務的相關知識。信用經紀業(yè)務主要有兩種類型：融資(買空)或融券(賣空)。
46 (2013年)在治理通貨膨脹時，可以采用的緊縮性貨幣政策措施主要有( )。
A.提高法定存款準備金率
B.提高再貼現(xiàn)率
C.公開市場賣出業(yè)務
D.減少儲備存款
E.直接提高利率
參考答案：A,B,C,E
參考解析
【解析】本題考查通貨膨脹的治理措施。通貨膨脹時要采取緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策措施主要有：提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場賣出業(yè)務和直接提高利率。
47(2013年)金融期貨最主要的功能有( )。
A.轉移風險
B.規(guī)避風險
C.平衡權益
D.價格發(fā)現(xiàn)
E.規(guī)避管制
參考答案：A,D
參考解析
【解析】本題考查金融期貨的功能。金融期貨最主要的功能有轉移風險和價格發(fā)現(xiàn)。
48(2013年)下列情況中，可能會導致成本推進型通貨膨脹的有( )。
A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格
B.勞動力不能及時在不同部門之間轉移
C.有組織的工會會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率
D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡
E.匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升
參考答案：A,C,E
參考解析
【解析】本題考查導致成本推進型通貨膨脹的原因。選項BD屬于經濟結構變化導致的通貨膨脹。
49 (2011年)下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是( )。
A.道義勸告
B.貸款限額
C.利率限制
D.流動性比率
E.窗口指導
參考答案：B,C,D
參考解析
【解析】本題考查直接信用控制的貨幣政策工具。直接信用控制的貨幣政策工具包括：貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預。選項A道義勸告、選項E窗口指導都屬于間接信用控制的貨幣政策工具。
50 (2011年)在金融工具四個性質之間，存在反比關系的是( )。
A.期限性與收益性
B.期限性與風險性
C.流動性與收益性
D.期限性與流動性
E.收益性與風險性
參考答案：C,D
參考解析
【解析】本題考查金融工具性質之間的關系。一般而言，金融工具的期限性與收益性、風險性成正比，與流動性成反比。而流動性與收益性成反比，同時，收益性與風險性成正比。
51 (2012年)下列方法中，屬于金融危機管理方法的有( )。
A.構建宏觀審慎監(jiān)管體系
B.構建貸款的五級分類制度
C.全面應用VaR模型
D.構建金融安
E.加強國際協(xié)調與合作
參考答案：A,D,E
參考解析
【解析】本題考查金融危機的管理。金融危機的管理包括：宏觀審慎監(jiān)管體系的構建、金融安的構建、金融危機管理的國際協(xié)調與合作。
52 (2012年)下列金融機構中，可以吸收個人和機構存款的有( )。
A.商業(yè)銀行
B.儲蓄銀行
C.證券公司
D.信用合作社
E.小額貸款公司
參考答案：A,B,D
參考解析
【解析】本題考查存款性金融機構的相關知識。存款性金融機構是吸收個人和機構存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。
53(2013年)在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。
A.成本
B.能力
C.便利
D.消費者
E.溝通
參考答案：A,C,D,E
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的市場營銷策。商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策包括：消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。
54(2013年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施主要有( )。.
A.收購
B.兼并
C.依法清算
D.注資入股
E.接管
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】本題考查監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有：收購或兼并;依法清算。
55 (2012年)下列做法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的有( )。
A.風險識別
B.風險評估
C.風險轉移
D.風險控制
E.風險監(jiān)控
參考答案：A,B,D,E
參考解析
【解析】本題考查金融風險管理的流程。金融風險管理流程包括：風險識別、風險評估、風險分類、風險控制、風險監(jiān)控、風險報告。
56(2013年)對擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價的基礎。下列估值方法中，屬于相對估值法的有( )。
A.市盈率倍數(shù)估值法
B.市凈率倍數(shù)估值法
C.股利折現(xiàn)模型
D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型
E.企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法
參考答案：A,B,E
參考解析
【解析】本題考查相對估值法包括的內容。相對估值法包括市盈率倍數(shù)估值法;市凈率倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷、租金前收益倍數(shù)估值法等。
三、案例分析題(共16題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
根據(jù)下面內容，回答題：
(2012年)2012年上半年我國貨幣政策操作如下：
(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實施了公開市場短期逆回購操作，有效撫平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動;春節(jié)后，與下調存款準備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。
(2)2012年5月，下調存款類金融機構人民幣
存款準備金率0.5個百分點，同期金融機構存
款金額為86萬億元人民幣，在2012年7月6日
起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。
(3)2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二季度經濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關，前六個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經濟增長的“三駕馬車”也略顯乏力。
57
我國中央銀行下調存款準備金率0.5個百分點，可釋放流動性( )億元人民幣。
A.320
B.390
C.4300
D.8280
參考答案：C
參考解析
【解析】86萬億×0.5%=4300(億元)。
58 我國中央銀行的基準利率包括( )。
A.中央銀行向金融機構的再貸款利率
B.金融機構向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率
C.中央銀行對金融機構的存款準備金利率
D.金融機構法定存貸款利率
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】本題考查我國貨幣政策工具——利率工具。中央銀行基準利率，包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。
59 我國下調存款準備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對企業(yè)的影響有( )。
A.企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的成本提高
B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低
C.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款數(shù)量增加
D.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少
參考答案：B,C
參考解析
【解析】本題考查存款準備金政策的操作。下調存款準備金率和利率，使商業(yè)銀行的信用擴張能力增強，即商業(yè)銀行的可貸款數(shù)量增加，同時使得企業(yè)向銀行貸款的成本降低。
60 2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標應當是( )。
A.抑制通貨膨脹
B.增加就業(yè)
C.平衡國際收支
D.促進經濟增長
參考答案：D
參考解析
【解析】根據(jù)題干所述，拉動經濟增長的“三駕馬車”也顯乏力，下降存款準備金率和利率屬于寬松的貨幣政策，由此可見，促進經濟增長是接下來貨幣政策的首要目標。
根據(jù)下面內容，回答題：
(2011年)2010年9月末，我國廣義貨幣供應量%余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。
61
2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
參考答案：B
參考解析
【解析】根據(jù)公式貨幣(M1)=流通中現(xiàn)金+單位活期存款，得到：單位活期存款=貨幣(M1)一流通中現(xiàn)金=24.4—4.2=20.2(萬億元)。
62 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
參考答案：C
參考解析
【解析】根據(jù)公式M2=M1+準貨幣，得到：準貨幣=M2一M1=69.6—24.4=45.2(萬億元)。
準貨幣=單位定期存款+儲蓄存款=45.2(萬億元)。
63 關于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A.M0一活期存款貨幣
B.M0一流通中現(xiàn)金
C.M1=M0+單位活期存款
D.M2=M1+單位定期存款
參考答案：B,C
參考解析
【解析】選項D的正確公式是：M2=M1+單位定期存款+儲蓄存款。
64 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎貨幣的渠道有( )。
A.對金融機構的再貸款
B.收購外匯等儲備資產
C.購買政府債券
D.對工商企業(yè)貸款
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】本題考查中央銀行投放基礎貨幣的渠道。中央銀行不能直接對企業(yè)貸款，所以選項D錯誤。
根據(jù)下面內容，回答題：
(2013年)2012年年末，按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準備的情況是：正常貸款1000億元;關注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元;損失貸款10億元;貸款損失準備100億元。
65
該商業(yè)銀行的不良貸款總額是( )億元。
A.10
B.20
C.40
D.100
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查不良貸款的構成。不良貸款是次級、可疑、損失類貸款的總和，20+10+10=40(億元)。
66 該商業(yè)銀行的不良貸款率是( )。
A.12.28%
B.3.51%
C.1.75%
D.0.88%
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40÷(1000+100+20+10+10)=3.51%。
67 該商業(yè)銀行的貸款撥備率是( )。
A.14.4%
B.10%
C.8.77%
D.4%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查貸款撥備率的計算。貸款撥備率一貸款損失準備/各項貸款余額=100÷(1000+1OO+20+10+10)=8.77%。
68 根據(jù)我國《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》和《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》的監(jiān)管要求，該商業(yè)銀行的( )。
A.不良貸款率高于監(jiān)管指標要求
B.不良貸款率低于監(jiān)管指標要求
C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標要求
D.貸款撥備率低于監(jiān)管指標要求
參考答案：B,C
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸款率不得高于5%，貸款撥備率的基本標準為2.5%。
根據(jù)下面內容，回答題：
(2012年)資產安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構對銀行機構監(jiān)管的重要內容，監(jiān)管重點是銀行機構風險的公布、資產集中程度和關系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關數(shù)據(jù)如下：
單位：億元
該銀行的不良資產率為( )。
A.1%
B.1.8%
C.4.1%
D.5%
參考答案：C
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【解析】本題考查不良資產率的計算。不良資產率=不良信用資產÷信用資產總額=(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。
70 監(jiān)管機構規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
參考答案：B
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【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。
71 計算授信集中度、貸款集中度和全部關聯(lián)度的基礎是( )。
A.資產總額
B.貸款總額
C.資本凈額
D.授信總額
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查我國衡量資產安全性的指標。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關聯(lián)度的計算公式中，都涉及資本凈額。
72 該銀行資產安全性指標沒有達到規(guī)定標準的是( )。
A.不良貸款率
B.不良資產率
C.全部關聯(lián)度
D.單一客戶貸款集中度
參考答案：B,D
參考解析
【解析】本題考查資產安全性指標的相關規(guī)定。不良資產率=不良信用資產/信用資產總額一(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產率不得高于4%。
不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。
全部關聯(lián)度=全部關聯(lián)授信/資本凈額=48÷100=48%，按規(guī)定全部關聯(lián)度不應高于50%。單一客戶貸款集中度=一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=12%，按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應高于10%。