第一節(jié) 完成客戶財(cái)務(wù)分析報(bào)告
一、綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的概念
1、概念
綜合理財(cái)規(guī)劃:整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實(shí)狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財(cái)規(guī)劃的方案與過程。
綜合理財(cái)規(guī)劃建議書是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報(bào)告
二、綜合理財(cái)規(guī)劃的原則
1、通觀全盤、整體規(guī)劃;
理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財(cái)規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個(gè)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。
八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。
2、不同類型家庭不同理財(cái)規(guī)劃核心策略;
(1)青年家庭(35周歲以下)
(2)中年家庭(35周歲—55周歲)
(3)老年家庭(55周歲以上)
3、建立現(xiàn)金保障;
(1)日常生活儲(chǔ)備
(2)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
(3)家庭資源現(xiàn)金儲(chǔ)備
4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益;
(1)理財(cái)規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，而不是收益
(2)人生保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
(3)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分
要點(diǎn):①先為家庭的主要收入提供者購(gòu)買保險(xiǎn)
②家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)其保險(xiǎn)額度或保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納應(yīng)該和收入水平成正比
③保費(fèi)應(yīng)當(dāng)和家庭的可支配收入有一定的比例
④制定商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要考慮到家庭成員已購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)和其他已購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的情況
5、消費(fèi)、投資與收入相匹配;
(1)消費(fèi)與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費(fèi)時(shí)間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配
6、開源與節(jié)流并舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
②平均投資策略和杠桿投資策略
③節(jié)省開支
7、未雨綢繆，早做規(guī)劃
綜合理財(cái)規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時(shí)候有以下幾個(gè)指標(biāo):
①結(jié)余比率
②投資凈資產(chǎn)比率
③清償比率
④負(fù)債比率
⑤流動(dòng)性比率
一、綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的概念
1、概念
綜合理財(cái)規(guī)劃:整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實(shí)狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財(cái)規(guī)劃的方案與過程。
綜合理財(cái)規(guī)劃建議書是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報(bào)告
二、綜合理財(cái)規(guī)劃的原則
1、通觀全盤、整體規(guī)劃;
理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財(cái)規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個(gè)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。
八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。
2、不同類型家庭不同理財(cái)規(guī)劃核心策略;
(1)青年家庭(35周歲以下)
(2)中年家庭(35周歲—55周歲)
(3)老年家庭(55周歲以上)
3、建立現(xiàn)金保障;
(1)日常生活儲(chǔ)備
(2)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
(3)家庭資源現(xiàn)金儲(chǔ)備
4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益;
(1)理財(cái)規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，而不是收益
(2)人生保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
(3)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分
要點(diǎn):①先為家庭的主要收入提供者購(gòu)買保險(xiǎn)
②家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)其保險(xiǎn)額度或保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納應(yīng)該和收入水平成正比
③保費(fèi)應(yīng)當(dāng)和家庭的可支配收入有一定的比例
④制定商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要考慮到家庭成員已購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)和其他已購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的情況
5、消費(fèi)、投資與收入相匹配;
(1)消費(fèi)與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費(fèi)時(shí)間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配
6、開源與節(jié)流并舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
②平均投資策略和杠桿投資策略
③節(jié)省開支
7、未雨綢繆，早做規(guī)劃
綜合理財(cái)規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時(shí)候有以下幾個(gè)指標(biāo):
①結(jié)余比率
②投資凈資產(chǎn)比率
③清償比率
④負(fù)債比率
⑤流動(dòng)性比率