2014年理財規(guī)劃師二級考試輔導資料:《理論知識》(四十一)

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◆ 過早死亡對各種家庭的財務(wù)影響
    ·單身人士:喪葬費用和保險不付的醫(yī)療費用
    ·單親家庭:需要很多的財務(wù)保障,但是很多單親家庭都很窮
    ·兩個有收入者
    ---有子女:對兩份收入投保
    ---沒有子女:投保的需要很低
    ·傳統(tǒng)家庭
    ---如果有收入的一方死亡,整個家庭可能要降低生活水平
    ◆ 估算投保數(shù)額的方法
    ·生命價值方法
    ·需求方法
    ·資本殘留方法
    ◆ 生命價值方法--預期未來收入的現(xiàn)值
    舉例
    張三,40歲,現(xiàn)在年收入是¥100,000,他預期收入每年實現(xiàn)增長2.5%直到65歲,安現(xiàn)在年利率1.5%計算,張三需要多少人壽保險?
    張三未來25年年收入的現(xiàn)值為¥2,846,928(計算在下頁),張三買得起這么多壽險嗎?
    Present value factor=
    =
    =28.46928
    現(xiàn)值=100000×28.46928=2846928
    g=每期的成長率
    r=每期利率
    N=總期數(shù)