第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境
考點2.1 宏觀經(jīng)濟(jì)運行（P32-36）★
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)：
1.經(jīng)濟(jì)增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）：一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
2.充分就業(yè)——失業(yè)率：指勞動力人口【16 歲以上具有勞動能力的人】中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。
3.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率；指標(biāo)有消費者物價指數(shù)【使用最多】、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率】。
4.國際收支平衡——國際收支
①經(jīng)常項目：反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支【最主要的部分】、勞務(wù)收支（運輸、旅游）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈），是綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。
②資本項目：集中反映一國同國外資金往來的情況，包括直接投資、政府和銀行的借款、企業(yè)信貸等。進(jìn)出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo)。
經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇；經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇時，借貸資金需求顯著擴(kuò)大，資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯放大。
考點2.2 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（P36-39）
1．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分類：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦業(yè)，制造業(yè)，建筑業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè),包括銀行業(yè)）?！居捎谖覈?jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。】
2．支出角度的GDP 構(gòu)成：①消費：私人消費【不含私人購買住房的支出】、政府消費；②投資：固定資本形成【含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資】和存貨增加；③凈出口（出口額-進(jìn)口額）。我國消費與投資結(jié)構(gòu)決定我國商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以批發(fā)業(yè)務(wù)為主
考點2.3 金融市場（P39-43） ★
金融市場的功能：
1.貨幣資金融通功能【最基本功能】；
2.優(yōu)化資源配置功能。金融資產(chǎn)價格變動引導(dǎo)貨幣資金的流動和配置；
3.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；
4.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。借助貨幣資金供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度、借助資金流動和配置影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)布局，借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益提高。
5.定價功能。
金融市場的種類：
考點2.4 金融市場的發(fā)展（P43-45）
我國的金融市場的發(fā)展：
貨幣市場：債券回購市場、同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成貨幣市場。
資本市場：上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成；銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。
其他市場：保險市場，期貨市場（上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所）；銀行間外匯市場；黃金交易市場（上海黃金交易所）。
金融市場發(fā)展對銀行的影響：
促進(jìn)作用：直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理；為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高風(fēng)險管理水平，有助于銀行風(fēng)險識別，對風(fēng)險進(jìn)行合理定價，并可通過交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險；為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
挑戰(zhàn)：銀行的風(fēng)險管理難度越來越大；金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件；儲蓄資金流入資本市場；造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
考點2.5 金融工具（P45-48） ★
按期限的長短劃分：
短期金融工具：期限一般在1 年以下（含1 年）。（商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等）
長期金融工具：期限一般在1 年以上。（股票、企業(yè)債券、長期國債）
按融資方式劃分：
直接融資工具：包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；
間接融資工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。
按投資人所擁有的權(quán)利劃分：
債權(quán)工具：代表為債券，分為企業(yè)債（即公司債）、國債和金融債三大類。目的是籌集中長期貸款。
股權(quán)工具：代表是股票，分為普通股（股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策）和優(yōu)先股（股息與公司盈利狀況無關(guān)，沒有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)）；
根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A 股（國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)值、認(rèn)購和交易）、B 股【國內(nèi)外投資者，2001 年2 月28 日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)值、以外幣認(rèn)購和交易】、H 股（境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，香港上市的股票）、N 股（境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，紐約上市的股票）；股息來自公司稅后利潤。
混合工具：代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金；可轉(zhuǎn)換公司債券可在特定時間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
按金融工具的職能劃分：
1.用于投資和籌資（股票、債券等）；
2.用于支付，便于商品流通（各種票據(jù)）；
3.用于保值、投機(jī)（期權(quán)、期貨等衍生金融工具）。
考點2.6 貨幣政策目標(biāo)（P48-53） ★
最終目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡；
操作目標(biāo)：基礎(chǔ)貨幣。包括金融機(jī)構(gòu)存入人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。
中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量--指某個時點上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。
按流動性不同將【貨幣供應(yīng)量】分為：M0=流通中現(xiàn)金；M1（狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力）=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2（廣義貨幣，是一般所指的貨幣供應(yīng)量），M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。【M2-M1】為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。