1給定資料
1.“寶寶”類互聯網貨幣基金產品、二維碼支付、虛擬信用卡……一系列時髦名詞將互聯網金融市場帶起一個又一個高潮，但主導這些的始終是“BAT”(百度、阿里巴巴、騰訊)互聯網三巨頭。而在波濤洶涌之下，“第二梯隊”的電商平臺與支付企業(yè)的“暗流”，也在不斷匯人互聯網金融的大潮之中。
統(tǒng)計顯示，2013年我國電子商務交易總額超過10萬億元，其中網絡零售交易額大約1，85萬億元，巨大資金流與信息流的交融，成為多個平臺拓展互聯網金融業(yè)務的基礎，而多個主體的進入，也讓互聯網金融這張大網越織越密。
1號店董事長于剛透露，1號店的供應鏈金融產品2014年內將面向上萬個1號店合作商提供小微貸款及綜合金融服務，總體融資額度超過40億元。
和1號店相比，體量更大的京東商城，其推出的互聯網金融服務則更加豐富。在其金融平臺上，不僅有面對消費者的由八大基金公司同步聯合推出的幾十款不同理財產品，還包括“寶寶類”貨基產品“京東小金庫”，以及供應鏈金融產品京保貝、個人消費貸款產品京白條……目前京東已形成了包括供應鏈金融、消費金融、網銀在線、平臺業(yè)務四大板塊。
大量互聯網電商平臺作為“第二梯隊”，正在互聯網金融領域嘗試“開疆辟土”。82B(企業(yè)對企業(yè)之間的營銷關系)領域中除敦煌網外，馬可波羅、金銀島、生意寶等都開始有所動作。而在B2C(商對客，企業(yè)直接直接面向消費者銷售產品和服務)平臺上，唯品會、凡客、聚美優(yōu)品等也傳出風聲，正在與金融機構密切接觸。
2.互聯網企業(yè)一直就是金融機構的打工仔，金融機構不愿意做的苦活、累活都由它們干。對于80%的用戶，金融機構不愿意提供的服務，它們提供;對于廣大的農村，金融機構不愿意下去，它們通過網絡來覆蓋;金融機構不愿收集用戶信息，它們幫著接收。近期來看，把有價值的信息拿出來，一個客戶的名單可以賣到100元;長期來看，積累這些數據以后，客戶的數據都在它們手里，大數據的價值挖掘體現出來了，把一些痕跡留下來進行加工，對金融交易模式的設計就能產生影響，那不再是補充。
余額寶事件刺激了金融機構，但是這些金融恐龍，即便意識到問題，調整速度能不能跟得上，能否做好轉型和融合，還需時間考驗。從過去看，走向互聯網是兩條路徑，第一是傳統(tǒng)機構主動吸納采用互聯網技術、軟件、網站等，第二是從互聯網機構出發(fā)，建立互聯網828平臺等。如今發(fā)現，這些變化都會滲透到更大的產業(yè)領域，并互相滲透、往底部融合。
在中國談互聯網金融，就不得不提馬云。他建立了一個互聯網金融帝國。支付寶不僅是一個交易工具，馬云更將它打造成一個大的平臺、集團。利用這個平臺，通過進一步挖掘用戶需求。給支付寶用戶提供更加便捷的虛擬服務。支付寶經過了三個階段的發(fā)展，從電商平臺到支付平臺再到今天的金融平臺。它現在正在走向更高的層次，從一般的金融平臺、小貸公司往大平臺、大數據、大金融方向邁進。
移動化、大數據形成了互聯網與金融的融合模式。阿里從電商開始，支付寶的基因形成阿里金融平臺，這是內生的邏輯?，F在的金融機構要做互聯網金融，借助移動、大數據挖掘。發(fā)現自己沒有數據，要建電商平臺，發(fā)現客戶只是直接客戶，要直接打通產業(yè)鏈，往底部滲透，就必須用互聯網作為整合平臺和工具，從而形成互聯網和金融更大的融合?；ヂ摼W正在改變未來金融格局，潛在進入者越來越多，傳統(tǒng)的銀、保、證、基等金融機構面臨的競爭者也越來越多?；ヂ摼W世界開始崛起?；ヂ摼W剛開始還只是一種工具，但在使用過程中形成依賴、產生感情，以至于思維方式也會因此而改變，就形成了互聯網的思維、互聯網人格。互聯網已經滲入到生活的每一個細節(jié)，像空氣一樣離不開了。這個時候，不僅要做互聯網世界的創(chuàng)造者，也要努力地參與，否則就會置身事外，逆潮流而動。只有適應、理解這個世界新的規(guī)則、新的現象，傳統(tǒng)金融才有希望。
互聯網金融迎來歷史性機遇，小微企業(yè)的金融服務受到空前重視。國辦87號文《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》提出，充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創(chuàng)新網絡金融服務模式?；ヂ摼W金融的技術支持日益成熟，互聯網信用生態(tài)體系漸趨形成，信息消費已經成為當前經濟熱點。第三次互聯網創(chuàng)業(yè)熱潮已經來臨。中國網民數量達7億，移動終端日趨普及。伴隨互聯網成長起來的80、90后已經成為經濟建設的主力，特別是網絡消費的主力。
3.大國經濟有很多的標識，包括總量規(guī)模、產業(yè)結構、貿易、人才與法制，其中非常重要的指標是金融體系。
與大國經濟相適應的大國金融，應當具有什么樣的特點?時至今日，我國的利率市場化仍在加快推進之中?？上驳氖牵?013年從外部促進這一變革的新興力量出現了。這正是互聯網金融。之所以將其視為推動金融市場化改革重要一環(huán)，不僅在于幾家民營資本的鯰魚效應。更關鍵的是它觸動了金融改革的根本問題。其中，包括利率的市場化、金融產品的創(chuàng)新，特別是服務對象的質的轉變。
部分金融企業(yè)中，一直以來存在為大企業(yè)服務、為富人理財的不良傾向。十八屆三中全會提出的“普惠式金融”互聯網金融的出現，使得小微企業(yè)獲得融資的機會、中低收入群體進行財富管理的機會，都紛紛增進了。這背后，乃是互聯網金融更強調的“一切為客戶考慮”的市場化思維——你需要什么，我創(chuàng)造什么。
這些與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的“基因”是完全不同的。一項金融制度，一種金融產品，如果能夠受到大量融資者歡迎，一定是它的“對面”有欠缺，難以提供這種金融服務。所以，互聯網金融把客戶體驗的快捷、靈活、高效放在首位，就如同“電商模式”對傳統(tǒng)店鋪的*一樣，形成了金融領域市場化的變革，逐步呈現商業(yè)銀行、資本市場之后的第三代金融業(yè)態(tài)。
當我們以更加開放、包容的姿態(tài)推動互聯網金融業(yè)發(fā)展時，不要忘了，任何金融類活動都有風險?；ヂ摼W的風險更為特殊，這種風險是衍生性的，與傳統(tǒng)的金融風險有根本差別，比如透明度，這就要求我們必須深入研究，特別是加強監(jiān)管的標準是什么，一定要搞清楚。只有明確了內部的風險結構與特點，才能讓監(jiān)管標準去對沖特定的金融風險。
4.值得注意的是，在2013年“余額寶”引發(fā)的電商大戰(zhàn)中，越來越多的金融企業(yè)開始接受“得屌絲者得天下”的理念，紛紛將目光轉向成千上億的用戶。對此，致力于電子商務研究的李安渝教授認為互聯網金融實際上也沿用了互聯網的長尾理論。
“我們傳統(tǒng)的金融服務的對象是大戶和大項目，就是我們要去找一些大的項目，然后找有錢的大戶，這樣我們金融機構在中間進行撮合，這個不需要太多的互聯網用戶，基本上來講跟網絡的關系不是那么大?！崩罱淌诒硎??！盎ヂ摼W出現以后。使得金融行業(yè)可以做到小戶對小項目，什么叫小戶?就是手上有3000、5000元，或者萬把元的投資者;什么是小項目?比如說擺地攤，100、200元就可以啟動的項目。那么互聯網金融就使得小戶、小項目也能夠獲得相關的金融服務”。
而從另一個角度看，互聯網金融是通過互聯網的集約化技術。李教授認為，互聯網可以迅速地把很多人或者很多事情集中在一起，這樣可以利用互聯網，比如說利用社交網絡。把一些小的投資者組織成一個超級大戶。除此之外。他認為互聯網也可以把一些小項目集中在一起。“比如說過去我們的報亭，它分散在城市里面，我們一個個去看就很困難，而且一個個去看它都是單獨的一兩萬的小投資項目，那么通過互聯網我們可以把這些項目聚集在一起，在一個地方我們把這些經營者以某種方式，比如說論壇，把他們擺在一起，了解他們共同的需求，以及他們業(yè)務普遍的風險?！?BR> 事實上，在這個過程中利用互聯網金融進行創(chuàng)新、創(chuàng)意方式也自然應運而生，“聰明人在中間設計產品，最終就使得這些小額的投資者能夠有效地去投資一些小規(guī)模的項目，還能獲得高額的回報?！?BR> 那么。在互聯網金融風生水起的大背景下如何抓住機遇也成為眾多企業(yè)思考的問題，李安渝教授提出了“互聯網+金融的估值高于金融+互聯網”的觀點?！拔乙昧松虾ｃy監(jiān)局局長的一段話，阿里巴巴市值1500億美元，工行的市值是1，2萬億，他認為如果阿里巴巴作為一家互聯網公司進入金融業(yè)后，資本市場給予其的溢價可能會遠高于工商銀行運用互聯網技術完善自身服務所獲得的溢價”。
因此，他也提示企業(yè)如果擴展業(yè)務。或試圖擁有互聯網上的長尾用戶。那么就要改變服務方法?！拔覀兊慕鹑跈C構過去是習慣做大項目、服務大客戶，而互聯網公司的強項是服務成千上億的用戶，大部分的企業(yè)對小眾客戶服務非常好，但是那種方法不一定能夠用在大規(guī)模的用戶上。當然反過來互聯網金融也不太可能做大項目和大客戶，互聯網公司也不會去做這種事情，因為他們沒有這種服務能力，也沒有這個服務網絡”。
5.2013年下半年以來，最為火熱的互聯網金融莫過于余額寶類理財產品、第三方支付、P2P網貸平臺和眾籌。
香港永隆銀行董事長、清華大學五道口金融學院學術顧問委員會委員馬蔚華表示，監(jiān)管*對新生事物采取一種扶植和容忍的態(tài)度，發(fā)展到一定時期因勢利導，建立制度、進行規(guī)范，給互聯網金融近幾年的快速發(fā)展創(chuàng)造了一個條件。
對金融的“敬畏之心”是央行支付結算司副司長樊爽文提及的關鍵詞。他表示，不管怎么樣界定互聯網金融，推動互聯網金融的健康發(fā)展還是應該遵循金融業(yè)的一些基本規(guī)律和內在要求,核心仍是風險管理。
互聯網金融給傳統(tǒng)金融機構帶來了“安全與效率”平衡的思考，對監(jiān)管而言則是“創(chuàng)新與監(jiān)管”的平衡。樊爽文稱：“金融監(jiān)管體制、理念和監(jiān)管的方式都需要與時俱進，功能監(jiān)管應該是勢在必行的一個要求。”
金融交叉混業(yè)越來越頻繁且復雜的今天，分業(yè)監(jiān)管的格局并沒有改變，這就導致一些金融交叉的部分可能會處于監(jiān)管真空地帶，也有專家提出功能監(jiān)管。不過按照目前互聯網金融歸口監(jiān)管來看，“功能監(jiān)管”如何實現是一個難題。
“在互聯網時代，伴隨著效率的提高、成本的降低和消費者群體的擴大，風險形成和傳遞的速度也大大加快了，風險管理更加復雜。所以，對金融監(jiān)管來講，需要進一步加強，而不是放松?！狈谋硎?。
而在業(yè)界期待已久的“負面清單”監(jiān)管模式上，樊爽文也提出了不同的見解。由于金融系統(tǒng)的特殊性，風險的系統(tǒng)性、傳遞性和敏感性，他認為在金融領域實施“負面清單”管理弊大于利。同時，他也提出同一個市場同類的業(yè)務應當保持監(jiān)管的一致性。
“互聯網金融監(jiān)管業(yè)態(tài)慢慢區(qū)分以后，將不僅僅是央行在監(jiān)管。”清華大學五道口金融學院常務副院長、清華大學國家金融研究院副院長廖理在做客人民網直播室時表示，互聯網金融可以分類。代表不同的業(yè)態(tài)?；ヂ摼W金融風險、監(jiān)管必然是指其中的一個業(yè)態(tài)，分得越細，才能把工作做得越好。
央行副行長劉士余在首屆清華五道口全球金融論壇上，再次給余額寶等背后的貨幣基金定性，不是金融創(chuàng)新。他認為，創(chuàng)新要看不同的程度。改變進程的實質創(chuàng)新叫創(chuàng)新，流程與工具的創(chuàng)新也叫創(chuàng)新。余額寶背后的貨幣基金主要投資于銀行間拆借市場，在銀行資金緊張時，為銀行提供成本較高的流動性，貨幣基金早已有之，銀行拆借早已有之，算不上什么本質創(chuàng)新。但毋庸置疑的是，余額寶通過互聯網手段以光速聚集沙粒般的小資金，可算得上是偉大的技術創(chuàng)新。截至2014年2月底，余額寶規(guī)模約為5000億元，其對應的天弘增利寶已超過了全球聞名的富達反向基金等基金產品，躋身全球前十大基金行列。只有互聯網高效才能做到這一點。銀行只能適應互聯網時代的發(fā)展，無論你喜歡還是不喜歡，互聯網與金融融合的大趨勢都不會改變。
中國金融既需要本質創(chuàng)新，也需要技術手段創(chuàng)新。余額寶等貨幣基金之所以能夠大行其道，并不是因為解決了實體經濟的融資難題，而是讓余額寶的購買者可以趁著銀行資金緊張之時大賺一筆。銀行以及相關人士當然不爽，但生意之道就是交易互贏，一方有需要，一方提供需要獲利。表面上，銀行的市場被人分了去。變小了，但由于效率改善，市場會變大，每個人都更大了。我們看到的是，任何行業(yè)參與者越來越多，市場越來越大，每個人都做大了，而不是相反只有一個人玩，市場越來越大，這個的玩家也越玩越大。長期看。談不上對銀行造成沖擊。
余額寶沖擊了什么?沖擊了銀行的壟斷經營，沖擊了存款利率管制。這種沖擊對于要面對世界競爭的銀行也是好事。
6.習近平總書記在黨的十八屆三中全會《決定》說明中強調，全面深化改革，要真正向前展望、超前思維、提前謀局。在金融領域改革方案的設計與實施上，我們必須認真貫徹三中全會精神，依靠創(chuàng)新和組合使用政策分析工具，提高政策制定的精準性和實施的可控性，推進金融治理能力現代化。
改革越是進入深水區(qū)。越需要新的政策工具。從我國公共政策制定看，往往注重于定性分析，缺乏量化判斷。往往是問題談得透，也有共識，但如何改、改革所帶來的影響有多大，誰也說服不了誰，難以拿出令各方信服的方案。
國際上的通行做法，一般是在重大經濟金融公共政策出臺時，運用一系列政策工具對政策出臺的成本與收益進行測算分析。這次國際金融危機后，國際金融監(jiān)管改革就大量運用了這些工具。例如，在巴塞爾協議Ⅲ的出臺過程中，定量測算對于把握改革力度、平衡各方利益發(fā)揮了重要作用。
因此，我們要有效避免經濟金融改革和政策制定陷入口水戰(zhàn)，一個重要的方面就是運用成本一收益分析、定量影響測算、壓力測試等方法。前瞻性地做好改革中突發(fā)事件的應對預案，全面提升政策制定的科學化、規(guī)范化水平，真正做到積極有序。
運用成本一收益分析，把握好改革的推進強度。利益調整是各國政府推進改革時面臨的共同難題，而成本一收益分析方法，就反映了國際上在推進公共政策可衡量性方面取得的新進展。成本一收益分析是通過考量一項政策的直接收益與成本、間接收益與成本，綜合評估政策可行性并比較不同方案的優(yōu)劣，以實現社會福利化。例如，對于城鎮(zhèn)化這項影響廣泛的重大規(guī)劃，就可以通過成本一收益分析法，匡算比較其直接間接、近期遠期的成本和收益，在此基礎上選擇合理的推進路徑。
7.2014年3月5日，第十二屆全國人民代表大會第二次會議在人民大會堂開幕。國務院總理李克強在做政府工作報告時提出，要促進互聯網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協調機制?！白尳鹑诔蔀橐怀鼗钏?更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！边@也是互聯網金融首度寫入兩會政府工作報告。
互聯網金融成為2014年兩會的熱點話題。2014年3月4日，全國政協委員、中國人民銀行行長周小川表態(tài)，近期國內匯率變化屬于正常波動，“余額寶等金融產品肯定不會取締”。當天，央行副行長易綱、潘功勝也公開表態(tài)，對余額寶代表的互聯網金融行業(yè)予以正面肯定。兩會期間，有部分金融機構代表向互聯網金融行業(yè)施壓，提出加強監(jiān)管，甚至拋出予以取締的論調。也有經濟學家表示，余額寶是市場選擇的結果，而不是壟斷操縱的結果。“讓市場在資源配置中起決定性作用”的前提就是讓價格規(guī)律主導市場的資源流向。
李克強總理也在報告中指出。改革是的紅利?！耙獜娜罕娮钇谂蔚念I域改起，從制約經濟社會發(fā)展最突出的問題改起，從社會各界能夠達成共識的環(huán)節(jié)改起，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，積極推進有利于結構調整的改革，破除制約市場主體活力和要素優(yōu)化配置的障礙，讓全社會創(chuàng)造潛力充分釋放，讓公平正義得以彰顯，讓全體人民共享改革發(fā)展成果”。
作答要求
一、根據“給定資料3”的內容，闡述互聯網金融和金融改革的關系。(10分)
要求：觀點明確，分析透徹。不超過200字。
二、依據“給定資料4”。談談“長尾理論”這一概念的含義。(10分)
要求：全面、準確，200字左右。
三、“給定資料5”探討了互聯網金融的創(chuàng)新和監(jiān)管。假如你是某金融論壇的嘉賓，請以此為話題，草擬一個簡短的發(fā)言稿。(20分)
要求：
1.內容具體，符合實際;
2.目的明確，切合主題：
3.條理清晰，有說服力：
4.不超過500字。
四、某地方電視臺根據“給定資料2”的內容做了一版關于“被互聯網改變的金融”的專題節(jié)目，請你以“重塑的力量”為題，為這個專題節(jié)目寫一篇短評。(20分)
要求：
1.觀點明確，簡明深刻：
2.扣緊材料，重點突出：
3.語言流暢，條理清晰：
4.不超過500字。
五、“給定資料”結尾談到李克強總理在做政府工作報告時提出，要促進互聯網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協調機制。“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！闭埥Y合你的思考，聯系實際，自擬題目，寫一篇文章。(40分)
要求：
1.自選角度，見解深刻：
2.參考“給定資料”，但不拘泥于“給定資料”：
3.思路清晰，語言流暢：
4.總字數1000～1200字。
參考解析：
一、根據“給定資料3”的內容。闡述互聯網金融和金融改革的關系。(10分)
要求：觀點明確，分析透徹。不超過200字。
【參考答案】
互聯網金融有利于推動金融改革,但要防范其風險。[2分]
一方面，互聯網金融有利于推動金融改革。[2分]互聯網金融觸動了金融改革的根本問題,它不僅使小微企業(yè)、中低收入群體受益，更以客戶體驗的快捷、靈活、高效，推動金融領域市場化的變革。[2分]
另一方面，金融改革要防范互聯網金融的特殊風險。[2分]互聯網的風險是衍生性的,需要我們明確其內部的風險結構與特點。用監(jiān)管標準去對沖特有的金融風險。[2分]
二、依據“給定資料4”。談談“長尾理論”這一概念的含義。(10分)
要求：全面、準確，200字左右。
【參考答案】
長尾理論旨在解釋互聯網金融服務小客戶、小項目的能力。[2.5分]
互聯網金融是互聯網長尾理論的一個很直接的應用。傳統(tǒng)金融服務的對象是大戶和大項目,而互聯網金融可以使小戶、小項目也能夠獲得相關的金融服務。[2.5分]它通過互聯網的集約化技術,把很多人或者很多事集中在一起，利用互聯網把一些小的投資者組織成一個超級大戶，了解他們共同的需求扣業(yè)務普遍的風險，實施有效的金融服務。[2.5分]
傳統(tǒng)金融如果擴展業(yè)務，試圖擁有互聯網上的長尾用戶,那么就要改變其服務方法。[2.5分]
三、“給定資料5”探討了互聯網金融的創(chuàng)新和監(jiān)管。假如你是某金融論壇的嘉賓，請以此為話題，草擬一個簡短的發(fā)言稿。(20分)
要求:
1.內容具體，符合實際：
2.目的明確,切合主題：
3.條理清晰，有說服力：
4.不超過500字。
【參考答案】
各位領導、各位與會的嘉賓朋友：
你們好!
互聯網金融打亂了金融界的舊秩序，一個動蕩、同時也富含機會的金融市場正迎面走來。金融,關系到國計民生，要以“敬畏之心”尊重其內在規(guī)律，將風險管理置于金融管理的核心。但金融的價值在于服務,互聯網金融的勃興，深刻闡釋著這個道理。如何看待監(jiān)管和創(chuàng)新，關乎金融業(yè)的前途。C4分]
在監(jiān)管上，互聯網金融伴隨著效率的提高、成本的降低和消費者群體的擴大，其風險形成和傳遞的速度也大大加快，風險管理更加復雜，需要進一步加強金融監(jiān)管。在管理方式上，由于金融系統(tǒng)的特殊性,風險的系統(tǒng)性、傳遞性和敏感性，實施“負面清單”管理弊大于利。隨著業(yè)態(tài)慢慢區(qū)分以后,互聯網金融可以采用不同業(yè)態(tài)監(jiān)管的方式,[4分]
而在創(chuàng)新上，余額寶用互聯網手段以光速聚集沙粒般的小資金,為廣大小微企業(yè)和中小散戶提供高效率的金融服務,是偉大的技術創(chuàng)新。余額寶沖擊了銀行的壟斷經營,沖擊了存款利率管制。這種沖擊對于要面對世界競爭的銀行是必不可少的,[4分]
互聯網金融將迎來黃金十年的發(fā)展，而機會只給有準備的人。傳統(tǒng)金融機構面臨的是挑戰(zhàn)，也是機會。順應互聯網與金融的融合趨勢，對內變革流程，對外打通產業(yè)鏈，以普惠金融替代壟斷模式，傳統(tǒng)金融仍然有第二個春天。[4分]
四、某地方電視臺根據“給定資料2”的內容做了一版關于“被互聯網改變的金融”的專題節(jié)目。請你以“重塑的力量”為題，為這個專題節(jié)目寫一篇短評。(20分)
要求：
1.觀點明確,簡明深刻：
2.扣緊材料,重點突出：
3.語言流暢,條理清晰：
4.不超過500字,
【參考答案】
重塑的力量
隨著互聯網的勃興，互聯網金融以其創(chuàng)新的理念、優(yōu)質的服務快速成長，與此相比，金融機構的表現卻顯得遲鈍和被動。金融的價值在于改善民生、促進實體經濟發(fā)展，互聯網金融成功地做到了這一點。[3分]
重塑交易模式?；ヂ摼W金融通過長期服務積累數據，利用大數據，創(chuàng)新交易模式，并致力于改變未來的金融格局：而金融機構僅僅把互聯網作為工具，通過主動吸納采用互聯網技術、軟件、網站融入互聯網時代。[3分]
重塑金融平臺。以支付寶為例，它從電商平臺到支付平臺再到今天的金融平臺，正逐漸向大平臺、大數據、大金融方向邁進?；ヂ摼W作為整合平臺、工具，能夠形成更大的互聯網融合模式。[3分]
重塑精神世界。隨著應用的深入,互聯網從一種工具變得與思維、人格、世界觀等內在因素密切相連。只有理解這個世界新的規(guī)則,才能迎接未來的大洗牌、大變局。[3分]
重塑致富機會?；ヂ摼W金融迎來歷史性機遇,小微企業(yè)的金融服務受到空前重視?；ヂ摼W信用生態(tài)體系漸趨形成，信息消費已經成為當前經濟熱點和拉動力。第三次互聯網創(chuàng)業(yè)熱潮已經來臨。[3分]
互聯網金融不僅有全球性的潮流，而且隨著移動互聯網、智慧互聯網一步一步融合，會有更廣闊的發(fā)展前景,[3分]
五、“給定資料”結尾談到李克強總理在做政府工作報告時提出，要促進互聯網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協調機制?！白尳鹑诔蔀橐怀鼗钏?，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！闭埥Y合你的思考，聯系實際。自擬題目，寫一篇文章。(40分)
要求：
1.自選角度,見解深刻;
2.參考“給定資料”,但不拘泥于“給定資料”;
3.思路清晰，語言流暢;
4.總字數1000～1200字。
【參考例文】
融入互聯網精神打造普惠式金融
金融,是經濟的血脈。當我們推動讓市場發(fā)揮決定性作用的改革，讓金融活水來澆灌實體經濟之樹時，與之配套的必然是以服務經濟個體為己任的普惠式金融體系。但我國目前的金融現狀恰恰與之相反。如何打破這陳舊的傳統(tǒng)體制,如何發(fā)揮金融哺育實體經濟的作用，成為一個難解的結。
而能解開這個結的正是與亞歷山大和他的遠征軍一樣,有著飄忽不定的戰(zhàn)術和無堅不摧的力量的互聯網金融。它有著傳統(tǒng)金融業(yè)無可比擬的優(yōu)勢和能力，既能光速聚合資源和對象，又能提供無可比擬的客戶體驗。當“寶寶”為中國的小散戶帶來驚喜之時,也就是傳統(tǒng)金融低下高傲頭顱之日,因為這是一個互聯網的新時代，有著新的規(guī)則和玩法。
互聯網精神,離不開極致的體驗和服務。在鼠標和光點變換的世界里，互聯網已經不再單純作為工具，而成為一個與人的思維、人格、世界觀等內在因素密切相連的世界。金融，有其自身的運行規(guī)律，并伴隨著高額的風險和收益。壟斷的地位、豐厚的收益、高端的客戶注定了其上流的社會地位。雖然傳統(tǒng)金融也進軍互聯網，但缺的是深刻的平民意識和服務精神。對于傳統(tǒng)金融機構，互聯網時代的生存發(fā)展之道首先在于觀念的轉變。不要再實施歧視性政策,要以專業(yè)精神服務好客戶。其次是平臺的建設。要利用互聯網的高度聚合效應，積沙成塔，提供高效和優(yōu)質的服務。對于互聯網金融機構,除了以大膽的創(chuàng)新、卓越的實干精神不斷帶給客戶以驚喜和價值，關鍵還在于平臺的規(guī)范性以及其強大的抗風險能力。通過與金融機構合作，獲得強大的生存基石，這是互聯網金融長久的生存之道,
互聯網精神,還在于機會的把握。十八大和十八屆三中全會都將簡政放權和推動市場化改革作為改革的方向和目標，這是一次重大的機會。對于金融機構而言，大口享用壟斷蛋糕，依托金融工具的炒作就能獲取豐厚回報的日子不再有。市場化，意味著實體經濟的振興，意味著金融機構將真正發(fā)揮自己哺育實業(yè)的責任。所以，金融機構要調整業(yè)務方向，利用互聯網深刻了解客戶，把握客戶，優(yōu)化貸款質量，真正推動實體經濟發(fā)展。互聯網金融機構，要把握面臨的大洗牌、大變局，把握歷史性機遇，在互聯網信用生態(tài)體系漸趨形成，信息消費已經成為當前經濟熱點和拉動之時，以高度專業(yè)的精神打造平臺，以高效的服務和效率贏得客戶和市場。
互聯網在改變這個世界，無論對傳統(tǒng)金融機構，還是對互聯網金融企業(yè)來說，都是巨大的機會和挑戰(zhàn)。當我們的服務讓金融成為一池活水，當我們的服務能更好地澆灌小微企業(yè)、“三農”等實體經濟之樹。金融才能遠離壟斷和特權，健康成長;順應科技浪潮，運用創(chuàng)造力搭建起經濟和社會高速成長的平臺，以創(chuàng)新和創(chuàng)造激蕩進步的力量，互聯網金融機構才能真正走向時代舞臺的中央，以開放、平等、協作、分享的互聯網精神扛起普惠制金融的大旗!
1.“寶寶”類互聯網貨幣基金產品、二維碼支付、虛擬信用卡……一系列時髦名詞將互聯網金融市場帶起一個又一個高潮，但主導這些的始終是“BAT”(百度、阿里巴巴、騰訊)互聯網三巨頭。而在波濤洶涌之下，“第二梯隊”的電商平臺與支付企業(yè)的“暗流”，也在不斷匯人互聯網金融的大潮之中。
統(tǒng)計顯示，2013年我國電子商務交易總額超過10萬億元，其中網絡零售交易額大約1，85萬億元，巨大資金流與信息流的交融，成為多個平臺拓展互聯網金融業(yè)務的基礎，而多個主體的進入，也讓互聯網金融這張大網越織越密。
1號店董事長于剛透露，1號店的供應鏈金融產品2014年內將面向上萬個1號店合作商提供小微貸款及綜合金融服務，總體融資額度超過40億元。
和1號店相比，體量更大的京東商城，其推出的互聯網金融服務則更加豐富。在其金融平臺上，不僅有面對消費者的由八大基金公司同步聯合推出的幾十款不同理財產品，還包括“寶寶類”貨基產品“京東小金庫”，以及供應鏈金融產品京保貝、個人消費貸款產品京白條……目前京東已形成了包括供應鏈金融、消費金融、網銀在線、平臺業(yè)務四大板塊。
大量互聯網電商平臺作為“第二梯隊”，正在互聯網金融領域嘗試“開疆辟土”。82B(企業(yè)對企業(yè)之間的營銷關系)領域中除敦煌網外，馬可波羅、金銀島、生意寶等都開始有所動作。而在B2C(商對客，企業(yè)直接直接面向消費者銷售產品和服務)平臺上，唯品會、凡客、聚美優(yōu)品等也傳出風聲，正在與金融機構密切接觸。
2.互聯網企業(yè)一直就是金融機構的打工仔，金融機構不愿意做的苦活、累活都由它們干。對于80%的用戶，金融機構不愿意提供的服務，它們提供;對于廣大的農村，金融機構不愿意下去，它們通過網絡來覆蓋;金融機構不愿收集用戶信息，它們幫著接收。近期來看，把有價值的信息拿出來，一個客戶的名單可以賣到100元;長期來看，積累這些數據以后，客戶的數據都在它們手里，大數據的價值挖掘體現出來了，把一些痕跡留下來進行加工，對金融交易模式的設計就能產生影響，那不再是補充。
余額寶事件刺激了金融機構，但是這些金融恐龍，即便意識到問題，調整速度能不能跟得上，能否做好轉型和融合，還需時間考驗。從過去看，走向互聯網是兩條路徑，第一是傳統(tǒng)機構主動吸納采用互聯網技術、軟件、網站等，第二是從互聯網機構出發(fā)，建立互聯網828平臺等。如今發(fā)現，這些變化都會滲透到更大的產業(yè)領域，并互相滲透、往底部融合。
在中國談互聯網金融，就不得不提馬云。他建立了一個互聯網金融帝國。支付寶不僅是一個交易工具，馬云更將它打造成一個大的平臺、集團。利用這個平臺，通過進一步挖掘用戶需求。給支付寶用戶提供更加便捷的虛擬服務。支付寶經過了三個階段的發(fā)展，從電商平臺到支付平臺再到今天的金融平臺。它現在正在走向更高的層次，從一般的金融平臺、小貸公司往大平臺、大數據、大金融方向邁進。
移動化、大數據形成了互聯網與金融的融合模式。阿里從電商開始，支付寶的基因形成阿里金融平臺，這是內生的邏輯?，F在的金融機構要做互聯網金融，借助移動、大數據挖掘。發(fā)現自己沒有數據，要建電商平臺，發(fā)現客戶只是直接客戶，要直接打通產業(yè)鏈，往底部滲透，就必須用互聯網作為整合平臺和工具，從而形成互聯網和金融更大的融合?；ヂ摼W正在改變未來金融格局，潛在進入者越來越多，傳統(tǒng)的銀、保、證、基等金融機構面臨的競爭者也越來越多?；ヂ摼W世界開始崛起?；ヂ摼W剛開始還只是一種工具，但在使用過程中形成依賴、產生感情，以至于思維方式也會因此而改變，就形成了互聯網的思維、互聯網人格。互聯網已經滲入到生活的每一個細節(jié)，像空氣一樣離不開了。這個時候，不僅要做互聯網世界的創(chuàng)造者，也要努力地參與，否則就會置身事外，逆潮流而動。只有適應、理解這個世界新的規(guī)則、新的現象，傳統(tǒng)金融才有希望。
互聯網金融迎來歷史性機遇，小微企業(yè)的金融服務受到空前重視。國辦87號文《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》提出，充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創(chuàng)新網絡金融服務模式?；ヂ摼W金融的技術支持日益成熟，互聯網信用生態(tài)體系漸趨形成，信息消費已經成為當前經濟熱點。第三次互聯網創(chuàng)業(yè)熱潮已經來臨。中國網民數量達7億，移動終端日趨普及。伴隨互聯網成長起來的80、90后已經成為經濟建設的主力，特別是網絡消費的主力。
3.大國經濟有很多的標識，包括總量規(guī)模、產業(yè)結構、貿易、人才與法制，其中非常重要的指標是金融體系。
與大國經濟相適應的大國金融，應當具有什么樣的特點?時至今日，我國的利率市場化仍在加快推進之中?？上驳氖牵?013年從外部促進這一變革的新興力量出現了。這正是互聯網金融。之所以將其視為推動金融市場化改革重要一環(huán)，不僅在于幾家民營資本的鯰魚效應。更關鍵的是它觸動了金融改革的根本問題。其中，包括利率的市場化、金融產品的創(chuàng)新，特別是服務對象的質的轉變。
部分金融企業(yè)中，一直以來存在為大企業(yè)服務、為富人理財的不良傾向。十八屆三中全會提出的“普惠式金融”互聯網金融的出現，使得小微企業(yè)獲得融資的機會、中低收入群體進行財富管理的機會，都紛紛增進了。這背后，乃是互聯網金融更強調的“一切為客戶考慮”的市場化思維——你需要什么，我創(chuàng)造什么。
這些與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的“基因”是完全不同的。一項金融制度，一種金融產品，如果能夠受到大量融資者歡迎，一定是它的“對面”有欠缺，難以提供這種金融服務。所以，互聯網金融把客戶體驗的快捷、靈活、高效放在首位，就如同“電商模式”對傳統(tǒng)店鋪的*一樣，形成了金融領域市場化的變革，逐步呈現商業(yè)銀行、資本市場之后的第三代金融業(yè)態(tài)。
當我們以更加開放、包容的姿態(tài)推動互聯網金融業(yè)發(fā)展時，不要忘了，任何金融類活動都有風險?；ヂ摼W的風險更為特殊，這種風險是衍生性的，與傳統(tǒng)的金融風險有根本差別，比如透明度，這就要求我們必須深入研究，特別是加強監(jiān)管的標準是什么，一定要搞清楚。只有明確了內部的風險結構與特點，才能讓監(jiān)管標準去對沖特定的金融風險。
4.值得注意的是，在2013年“余額寶”引發(fā)的電商大戰(zhàn)中，越來越多的金融企業(yè)開始接受“得屌絲者得天下”的理念，紛紛將目光轉向成千上億的用戶。對此，致力于電子商務研究的李安渝教授認為互聯網金融實際上也沿用了互聯網的長尾理論。
“我們傳統(tǒng)的金融服務的對象是大戶和大項目，就是我們要去找一些大的項目，然后找有錢的大戶，這樣我們金融機構在中間進行撮合，這個不需要太多的互聯網用戶，基本上來講跟網絡的關系不是那么大?！崩罱淌诒硎??！盎ヂ摼W出現以后。使得金融行業(yè)可以做到小戶對小項目，什么叫小戶?就是手上有3000、5000元，或者萬把元的投資者;什么是小項目?比如說擺地攤，100、200元就可以啟動的項目。那么互聯網金融就使得小戶、小項目也能夠獲得相關的金融服務”。
而從另一個角度看，互聯網金融是通過互聯網的集約化技術。李教授認為，互聯網可以迅速地把很多人或者很多事情集中在一起，這樣可以利用互聯網，比如說利用社交網絡。把一些小的投資者組織成一個超級大戶。除此之外。他認為互聯網也可以把一些小項目集中在一起。“比如說過去我們的報亭，它分散在城市里面，我們一個個去看就很困難，而且一個個去看它都是單獨的一兩萬的小投資項目，那么通過互聯網我們可以把這些項目聚集在一起，在一個地方我們把這些經營者以某種方式，比如說論壇，把他們擺在一起，了解他們共同的需求，以及他們業(yè)務普遍的風險?！?BR> 事實上，在這個過程中利用互聯網金融進行創(chuàng)新、創(chuàng)意方式也自然應運而生，“聰明人在中間設計產品，最終就使得這些小額的投資者能夠有效地去投資一些小規(guī)模的項目，還能獲得高額的回報?！?BR> 那么。在互聯網金融風生水起的大背景下如何抓住機遇也成為眾多企業(yè)思考的問題，李安渝教授提出了“互聯網+金融的估值高于金融+互聯網”的觀點?！拔乙昧松虾ｃy監(jiān)局局長的一段話，阿里巴巴市值1500億美元，工行的市值是1，2萬億，他認為如果阿里巴巴作為一家互聯網公司進入金融業(yè)后，資本市場給予其的溢價可能會遠高于工商銀行運用互聯網技術完善自身服務所獲得的溢價”。
因此，他也提示企業(yè)如果擴展業(yè)務。或試圖擁有互聯網上的長尾用戶。那么就要改變服務方法?！拔覀兊慕鹑跈C構過去是習慣做大項目、服務大客戶，而互聯網公司的強項是服務成千上億的用戶，大部分的企業(yè)對小眾客戶服務非常好，但是那種方法不一定能夠用在大規(guī)模的用戶上。當然反過來互聯網金融也不太可能做大項目和大客戶，互聯網公司也不會去做這種事情，因為他們沒有這種服務能力，也沒有這個服務網絡”。
5.2013年下半年以來，最為火熱的互聯網金融莫過于余額寶類理財產品、第三方支付、P2P網貸平臺和眾籌。
香港永隆銀行董事長、清華大學五道口金融學院學術顧問委員會委員馬蔚華表示，監(jiān)管*對新生事物采取一種扶植和容忍的態(tài)度，發(fā)展到一定時期因勢利導，建立制度、進行規(guī)范，給互聯網金融近幾年的快速發(fā)展創(chuàng)造了一個條件。
對金融的“敬畏之心”是央行支付結算司副司長樊爽文提及的關鍵詞。他表示，不管怎么樣界定互聯網金融，推動互聯網金融的健康發(fā)展還是應該遵循金融業(yè)的一些基本規(guī)律和內在要求,核心仍是風險管理。
互聯網金融給傳統(tǒng)金融機構帶來了“安全與效率”平衡的思考，對監(jiān)管而言則是“創(chuàng)新與監(jiān)管”的平衡。樊爽文稱：“金融監(jiān)管體制、理念和監(jiān)管的方式都需要與時俱進，功能監(jiān)管應該是勢在必行的一個要求。”
金融交叉混業(yè)越來越頻繁且復雜的今天，分業(yè)監(jiān)管的格局并沒有改變，這就導致一些金融交叉的部分可能會處于監(jiān)管真空地帶，也有專家提出功能監(jiān)管。不過按照目前互聯網金融歸口監(jiān)管來看，“功能監(jiān)管”如何實現是一個難題。
“在互聯網時代，伴隨著效率的提高、成本的降低和消費者群體的擴大，風險形成和傳遞的速度也大大加快了，風險管理更加復雜。所以，對金融監(jiān)管來講，需要進一步加強，而不是放松?！狈谋硎?。
而在業(yè)界期待已久的“負面清單”監(jiān)管模式上，樊爽文也提出了不同的見解。由于金融系統(tǒng)的特殊性，風險的系統(tǒng)性、傳遞性和敏感性，他認為在金融領域實施“負面清單”管理弊大于利。同時，他也提出同一個市場同類的業(yè)務應當保持監(jiān)管的一致性。
“互聯網金融監(jiān)管業(yè)態(tài)慢慢區(qū)分以后，將不僅僅是央行在監(jiān)管。”清華大學五道口金融學院常務副院長、清華大學國家金融研究院副院長廖理在做客人民網直播室時表示，互聯網金融可以分類。代表不同的業(yè)態(tài)?；ヂ摼W金融風險、監(jiān)管必然是指其中的一個業(yè)態(tài)，分得越細，才能把工作做得越好。
央行副行長劉士余在首屆清華五道口全球金融論壇上，再次給余額寶等背后的貨幣基金定性，不是金融創(chuàng)新。他認為，創(chuàng)新要看不同的程度。改變進程的實質創(chuàng)新叫創(chuàng)新，流程與工具的創(chuàng)新也叫創(chuàng)新。余額寶背后的貨幣基金主要投資于銀行間拆借市場，在銀行資金緊張時，為銀行提供成本較高的流動性，貨幣基金早已有之，銀行拆借早已有之，算不上什么本質創(chuàng)新。但毋庸置疑的是，余額寶通過互聯網手段以光速聚集沙粒般的小資金，可算得上是偉大的技術創(chuàng)新。截至2014年2月底，余額寶規(guī)模約為5000億元，其對應的天弘增利寶已超過了全球聞名的富達反向基金等基金產品，躋身全球前十大基金行列。只有互聯網高效才能做到這一點。銀行只能適應互聯網時代的發(fā)展，無論你喜歡還是不喜歡，互聯網與金融融合的大趨勢都不會改變。
中國金融既需要本質創(chuàng)新，也需要技術手段創(chuàng)新。余額寶等貨幣基金之所以能夠大行其道，并不是因為解決了實體經濟的融資難題，而是讓余額寶的購買者可以趁著銀行資金緊張之時大賺一筆。銀行以及相關人士當然不爽，但生意之道就是交易互贏，一方有需要，一方提供需要獲利。表面上，銀行的市場被人分了去。變小了，但由于效率改善，市場會變大，每個人都更大了。我們看到的是，任何行業(yè)參與者越來越多，市場越來越大，每個人都做大了，而不是相反只有一個人玩，市場越來越大，這個的玩家也越玩越大。長期看。談不上對銀行造成沖擊。
余額寶沖擊了什么?沖擊了銀行的壟斷經營，沖擊了存款利率管制。這種沖擊對于要面對世界競爭的銀行也是好事。
6.習近平總書記在黨的十八屆三中全會《決定》說明中強調，全面深化改革，要真正向前展望、超前思維、提前謀局。在金融領域改革方案的設計與實施上，我們必須認真貫徹三中全會精神，依靠創(chuàng)新和組合使用政策分析工具，提高政策制定的精準性和實施的可控性，推進金融治理能力現代化。
改革越是進入深水區(qū)。越需要新的政策工具。從我國公共政策制定看，往往注重于定性分析，缺乏量化判斷。往往是問題談得透，也有共識，但如何改、改革所帶來的影響有多大，誰也說服不了誰，難以拿出令各方信服的方案。
國際上的通行做法，一般是在重大經濟金融公共政策出臺時，運用一系列政策工具對政策出臺的成本與收益進行測算分析。這次國際金融危機后，國際金融監(jiān)管改革就大量運用了這些工具。例如，在巴塞爾協議Ⅲ的出臺過程中，定量測算對于把握改革力度、平衡各方利益發(fā)揮了重要作用。
因此，我們要有效避免經濟金融改革和政策制定陷入口水戰(zhàn)，一個重要的方面就是運用成本一收益分析、定量影響測算、壓力測試等方法。前瞻性地做好改革中突發(fā)事件的應對預案，全面提升政策制定的科學化、規(guī)范化水平，真正做到積極有序。
運用成本一收益分析，把握好改革的推進強度。利益調整是各國政府推進改革時面臨的共同難題，而成本一收益分析方法，就反映了國際上在推進公共政策可衡量性方面取得的新進展。成本一收益分析是通過考量一項政策的直接收益與成本、間接收益與成本，綜合評估政策可行性并比較不同方案的優(yōu)劣，以實現社會福利化。例如，對于城鎮(zhèn)化這項影響廣泛的重大規(guī)劃，就可以通過成本一收益分析法，匡算比較其直接間接、近期遠期的成本和收益，在此基礎上選擇合理的推進路徑。
7.2014年3月5日，第十二屆全國人民代表大會第二次會議在人民大會堂開幕。國務院總理李克強在做政府工作報告時提出，要促進互聯網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協調機制?！白尳鹑诔蔀橐怀鼗钏?更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！边@也是互聯網金融首度寫入兩會政府工作報告。
互聯網金融成為2014年兩會的熱點話題。2014年3月4日，全國政協委員、中國人民銀行行長周小川表態(tài)，近期國內匯率變化屬于正常波動，“余額寶等金融產品肯定不會取締”。當天，央行副行長易綱、潘功勝也公開表態(tài)，對余額寶代表的互聯網金融行業(yè)予以正面肯定。兩會期間，有部分金融機構代表向互聯網金融行業(yè)施壓，提出加強監(jiān)管，甚至拋出予以取締的論調。也有經濟學家表示，余額寶是市場選擇的結果，而不是壟斷操縱的結果。“讓市場在資源配置中起決定性作用”的前提就是讓價格規(guī)律主導市場的資源流向。
李克強總理也在報告中指出。改革是的紅利?！耙獜娜罕娮钇谂蔚念I域改起，從制約經濟社會發(fā)展最突出的問題改起，從社會各界能夠達成共識的環(huán)節(jié)改起，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，積極推進有利于結構調整的改革，破除制約市場主體活力和要素優(yōu)化配置的障礙，讓全社會創(chuàng)造潛力充分釋放，讓公平正義得以彰顯，讓全體人民共享改革發(fā)展成果”。
作答要求
一、根據“給定資料3”的內容，闡述互聯網金融和金融改革的關系。(10分)
要求：觀點明確，分析透徹。不超過200字。
二、依據“給定資料4”。談談“長尾理論”這一概念的含義。(10分)
要求：全面、準確，200字左右。
三、“給定資料5”探討了互聯網金融的創(chuàng)新和監(jiān)管。假如你是某金融論壇的嘉賓，請以此為話題，草擬一個簡短的發(fā)言稿。(20分)
要求：
1.內容具體，符合實際;
2.目的明確，切合主題：
3.條理清晰，有說服力：
4.不超過500字。
四、某地方電視臺根據“給定資料2”的內容做了一版關于“被互聯網改變的金融”的專題節(jié)目，請你以“重塑的力量”為題，為這個專題節(jié)目寫一篇短評。(20分)
要求：
1.觀點明確，簡明深刻：
2.扣緊材料，重點突出：
3.語言流暢，條理清晰：
4.不超過500字。
五、“給定資料”結尾談到李克強總理在做政府工作報告時提出，要促進互聯網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協調機制。“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！闭埥Y合你的思考，聯系實際，自擬題目，寫一篇文章。(40分)
要求：
1.自選角度，見解深刻：
2.參考“給定資料”，但不拘泥于“給定資料”：
3.思路清晰，語言流暢：
4.總字數1000～1200字。
參考解析：
一、根據“給定資料3”的內容。闡述互聯網金融和金融改革的關系。(10分)
要求：觀點明確，分析透徹。不超過200字。
【參考答案】
互聯網金融有利于推動金融改革,但要防范其風險。[2分]
一方面，互聯網金融有利于推動金融改革。[2分]互聯網金融觸動了金融改革的根本問題,它不僅使小微企業(yè)、中低收入群體受益，更以客戶體驗的快捷、靈活、高效，推動金融領域市場化的變革。[2分]
另一方面，金融改革要防范互聯網金融的特殊風險。[2分]互聯網的風險是衍生性的,需要我們明確其內部的風險結構與特點。用監(jiān)管標準去對沖特有的金融風險。[2分]
二、依據“給定資料4”。談談“長尾理論”這一概念的含義。(10分)
要求：全面、準確，200字左右。
【參考答案】
長尾理論旨在解釋互聯網金融服務小客戶、小項目的能力。[2.5分]
互聯網金融是互聯網長尾理論的一個很直接的應用。傳統(tǒng)金融服務的對象是大戶和大項目,而互聯網金融可以使小戶、小項目也能夠獲得相關的金融服務。[2.5分]它通過互聯網的集約化技術,把很多人或者很多事集中在一起，利用互聯網把一些小的投資者組織成一個超級大戶，了解他們共同的需求扣業(yè)務普遍的風險，實施有效的金融服務。[2.5分]
傳統(tǒng)金融如果擴展業(yè)務，試圖擁有互聯網上的長尾用戶,那么就要改變其服務方法。[2.5分]
三、“給定資料5”探討了互聯網金融的創(chuàng)新和監(jiān)管。假如你是某金融論壇的嘉賓，請以此為話題，草擬一個簡短的發(fā)言稿。(20分)
要求:
1.內容具體，符合實際：
2.目的明確,切合主題：
3.條理清晰，有說服力：
4.不超過500字。
【參考答案】
各位領導、各位與會的嘉賓朋友：
你們好!
互聯網金融打亂了金融界的舊秩序，一個動蕩、同時也富含機會的金融市場正迎面走來。金融,關系到國計民生，要以“敬畏之心”尊重其內在規(guī)律，將風險管理置于金融管理的核心。但金融的價值在于服務,互聯網金融的勃興，深刻闡釋著這個道理。如何看待監(jiān)管和創(chuàng)新，關乎金融業(yè)的前途。C4分]
在監(jiān)管上，互聯網金融伴隨著效率的提高、成本的降低和消費者群體的擴大，其風險形成和傳遞的速度也大大加快，風險管理更加復雜，需要進一步加強金融監(jiān)管。在管理方式上，由于金融系統(tǒng)的特殊性,風險的系統(tǒng)性、傳遞性和敏感性，實施“負面清單”管理弊大于利。隨著業(yè)態(tài)慢慢區(qū)分以后,互聯網金融可以采用不同業(yè)態(tài)監(jiān)管的方式,[4分]
而在創(chuàng)新上，余額寶用互聯網手段以光速聚集沙粒般的小資金,為廣大小微企業(yè)和中小散戶提供高效率的金融服務,是偉大的技術創(chuàng)新。余額寶沖擊了銀行的壟斷經營,沖擊了存款利率管制。這種沖擊對于要面對世界競爭的銀行是必不可少的,[4分]
互聯網金融將迎來黃金十年的發(fā)展，而機會只給有準備的人。傳統(tǒng)金融機構面臨的是挑戰(zhàn)，也是機會。順應互聯網與金融的融合趨勢，對內變革流程，對外打通產業(yè)鏈，以普惠金融替代壟斷模式，傳統(tǒng)金融仍然有第二個春天。[4分]
四、某地方電視臺根據“給定資料2”的內容做了一版關于“被互聯網改變的金融”的專題節(jié)目。請你以“重塑的力量”為題，為這個專題節(jié)目寫一篇短評。(20分)
要求：
1.觀點明確,簡明深刻：
2.扣緊材料,重點突出：
3.語言流暢,條理清晰：
4.不超過500字,
【參考答案】
重塑的力量
隨著互聯網的勃興，互聯網金融以其創(chuàng)新的理念、優(yōu)質的服務快速成長，與此相比，金融機構的表現卻顯得遲鈍和被動。金融的價值在于改善民生、促進實體經濟發(fā)展，互聯網金融成功地做到了這一點。[3分]
重塑交易模式?；ヂ摼W金融通過長期服務積累數據，利用大數據，創(chuàng)新交易模式，并致力于改變未來的金融格局：而金融機構僅僅把互聯網作為工具，通過主動吸納采用互聯網技術、軟件、網站融入互聯網時代。[3分]
重塑金融平臺。以支付寶為例，它從電商平臺到支付平臺再到今天的金融平臺，正逐漸向大平臺、大數據、大金融方向邁進?；ヂ摼W作為整合平臺、工具，能夠形成更大的互聯網融合模式。[3分]
重塑精神世界。隨著應用的深入,互聯網從一種工具變得與思維、人格、世界觀等內在因素密切相連。只有理解這個世界新的規(guī)則,才能迎接未來的大洗牌、大變局。[3分]
重塑致富機會?；ヂ摼W金融迎來歷史性機遇,小微企業(yè)的金融服務受到空前重視?；ヂ摼W信用生態(tài)體系漸趨形成，信息消費已經成為當前經濟熱點和拉動力。第三次互聯網創(chuàng)業(yè)熱潮已經來臨。[3分]
互聯網金融不僅有全球性的潮流，而且隨著移動互聯網、智慧互聯網一步一步融合，會有更廣闊的發(fā)展前景,[3分]
五、“給定資料”結尾談到李克強總理在做政府工作報告時提出，要促進互聯網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協調機制?！白尳鹑诔蔀橐怀鼗钏?，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！闭埥Y合你的思考，聯系實際。自擬題目，寫一篇文章。(40分)
要求：
1.自選角度,見解深刻;
2.參考“給定資料”,但不拘泥于“給定資料”;
3.思路清晰，語言流暢;
4.總字數1000～1200字。
【參考例文】
融入互聯網精神打造普惠式金融
金融,是經濟的血脈。當我們推動讓市場發(fā)揮決定性作用的改革，讓金融活水來澆灌實體經濟之樹時，與之配套的必然是以服務經濟個體為己任的普惠式金融體系。但我國目前的金融現狀恰恰與之相反。如何打破這陳舊的傳統(tǒng)體制,如何發(fā)揮金融哺育實體經濟的作用，成為一個難解的結。
而能解開這個結的正是與亞歷山大和他的遠征軍一樣,有著飄忽不定的戰(zhàn)術和無堅不摧的力量的互聯網金融。它有著傳統(tǒng)金融業(yè)無可比擬的優(yōu)勢和能力，既能光速聚合資源和對象，又能提供無可比擬的客戶體驗。當“寶寶”為中國的小散戶帶來驚喜之時,也就是傳統(tǒng)金融低下高傲頭顱之日,因為這是一個互聯網的新時代，有著新的規(guī)則和玩法。
互聯網精神,離不開極致的體驗和服務。在鼠標和光點變換的世界里，互聯網已經不再單純作為工具，而成為一個與人的思維、人格、世界觀等內在因素密切相連的世界。金融，有其自身的運行規(guī)律，并伴隨著高額的風險和收益。壟斷的地位、豐厚的收益、高端的客戶注定了其上流的社會地位。雖然傳統(tǒng)金融也進軍互聯網，但缺的是深刻的平民意識和服務精神。對于傳統(tǒng)金融機構，互聯網時代的生存發(fā)展之道首先在于觀念的轉變。不要再實施歧視性政策,要以專業(yè)精神服務好客戶。其次是平臺的建設。要利用互聯網的高度聚合效應，積沙成塔，提供高效和優(yōu)質的服務。對于互聯網金融機構,除了以大膽的創(chuàng)新、卓越的實干精神不斷帶給客戶以驚喜和價值，關鍵還在于平臺的規(guī)范性以及其強大的抗風險能力。通過與金融機構合作，獲得強大的生存基石，這是互聯網金融長久的生存之道,
互聯網精神,還在于機會的把握。十八大和十八屆三中全會都將簡政放權和推動市場化改革作為改革的方向和目標，這是一次重大的機會。對于金融機構而言，大口享用壟斷蛋糕，依托金融工具的炒作就能獲取豐厚回報的日子不再有。市場化，意味著實體經濟的振興，意味著金融機構將真正發(fā)揮自己哺育實業(yè)的責任。所以，金融機構要調整業(yè)務方向，利用互聯網深刻了解客戶，把握客戶，優(yōu)化貸款質量，真正推動實體經濟發(fā)展。互聯網金融機構，要把握面臨的大洗牌、大變局，把握歷史性機遇，在互聯網信用生態(tài)體系漸趨形成，信息消費已經成為當前經濟熱點和拉動之時，以高度專業(yè)的精神打造平臺，以高效的服務和效率贏得客戶和市場。
互聯網在改變這個世界，無論對傳統(tǒng)金融機構，還是對互聯網金融企業(yè)來說，都是巨大的機會和挑戰(zhàn)。當我們的服務讓金融成為一池活水，當我們的服務能更好地澆灌小微企業(yè)、“三農”等實體經濟之樹。金融才能遠離壟斷和特權，健康成長;順應科技浪潮，運用創(chuàng)造力搭建起經濟和社會高速成長的平臺，以創(chuàng)新和創(chuàng)造激蕩進步的力量，互聯網金融機構才能真正走向時代舞臺的中央，以開放、平等、協作、分享的互聯網精神扛起普惠制金融的大旗!