2015年初級經濟師金融專業(yè)講義：金融企業(yè)的其他業(yè)務
一、含義與類型
(一)含義：(又稱表外業(yè)務、中間業(yè)務)不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成其非利息收入的業(yè)務。
(二)類型
1、銀行提供的各種擔保業(yè)務;
2、貸款或投資的承諾業(yè)務;
3、創(chuàng)新金融工具;
4、利用銀行的人力與技術設備等為客戶提供的中介服務。
二、我國中間業(yè)務
(一)適用于備案制的通常是無風險的傳統(tǒng)中間業(yè)務(不形成或有資產、或有負債)適用于審批制的通常是有風險的創(chuàng)新中間業(yè)務(形成或有資產、或有負債)
(二)商業(yè)銀行中間業(yè)務
1、結算業(yè)務
是指商業(yè)銀行受客戶委托，通過票據、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款等方式為客戶進行貨幣給付及其資金清算的業(yè)務行為。
2、信息咨詢與評估業(yè)務
信息咨詢是指商業(yè)銀行利用其人才、業(yè)務、機構等優(yōu)勢向客戶提供信息、接受咨詢、幫助其進行可行性研究或專題研究的一種業(yè)務。
評估是指商業(yè)銀行在自信調查的基礎上，根據其掌握的各種信息資料，對企業(yè)信用或項目等級進行評價估計的業(yè)務。
3、代理業(yè)務
⑴概念：是指商業(yè)銀行接受政府、企事業(yè)單位、其他銀行或金融機構及居民個人的委托，貸委托人辦理經雙方議定的經濟事務的業(yè)務。
⑵種類：代理收付款，代理發(fā)行、承銷和兌付債券，代理保險，代理金融機構業(yè)務，代理保管業(yè)務。
4、信托租賃業(yè)務
委托人、受托人(商業(yè)銀行)、受益人。運用資金、管理財產。 【10真題】
5、擔保及類似的或有業(yè)務
⑴含義：是指商業(yè)銀行承擔保證責任，并有可能增加自身現實的資產或負債的業(yè)務。
⑵形式：由商業(yè)銀行為客戶開具各式保函，如擔保見證、信用證、備用信用證、票據承兌、保理、福費廷、貸款出售、回購協(xié)議、信貸額度、票據發(fā)行便利等。
6、資產證券化
是指商業(yè)銀行將其流動性較差的資產集中起來出售，購進方以此為基礎，發(fā)售以其擔保的具有投資性特征的證券的行為。
7、個人理財業(yè)務
是指商業(yè)銀行以客戶為中心，通過對所擁有金融產品的整合，憑借積累的經營管理經驗和掌握的經濟金融政策，依靠高科技、現代化的服務手段，代理客戶實現其資產保值、增值或代理客戶處理財務收支等一系列的金融服務活動。
一、含義與類型
(一)含義：(又稱表外業(yè)務、中間業(yè)務)不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成其非利息收入的業(yè)務。
(二)類型
1、銀行提供的各種擔保業(yè)務;
2、貸款或投資的承諾業(yè)務;
3、創(chuàng)新金融工具;
4、利用銀行的人力與技術設備等為客戶提供的中介服務。
二、我國中間業(yè)務
(一)適用于備案制的通常是無風險的傳統(tǒng)中間業(yè)務(不形成或有資產、或有負債)適用于審批制的通常是有風險的創(chuàng)新中間業(yè)務(形成或有資產、或有負債)
(二)商業(yè)銀行中間業(yè)務
1、結算業(yè)務
是指商業(yè)銀行受客戶委托，通過票據、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款等方式為客戶進行貨幣給付及其資金清算的業(yè)務行為。
2、信息咨詢與評估業(yè)務
信息咨詢是指商業(yè)銀行利用其人才、業(yè)務、機構等優(yōu)勢向客戶提供信息、接受咨詢、幫助其進行可行性研究或專題研究的一種業(yè)務。
評估是指商業(yè)銀行在自信調查的基礎上，根據其掌握的各種信息資料，對企業(yè)信用或項目等級進行評價估計的業(yè)務。
3、代理業(yè)務
⑴概念：是指商業(yè)銀行接受政府、企事業(yè)單位、其他銀行或金融機構及居民個人的委托，貸委托人辦理經雙方議定的經濟事務的業(yè)務。
⑵種類：代理收付款，代理發(fā)行、承銷和兌付債券，代理保險，代理金融機構業(yè)務，代理保管業(yè)務。
4、信托租賃業(yè)務
委托人、受托人(商業(yè)銀行)、受益人。運用資金、管理財產。 【10真題】
5、擔保及類似的或有業(yè)務
⑴含義：是指商業(yè)銀行承擔保證責任，并有可能增加自身現實的資產或負債的業(yè)務。
⑵形式：由商業(yè)銀行為客戶開具各式保函，如擔保見證、信用證、備用信用證、票據承兌、保理、福費廷、貸款出售、回購協(xié)議、信貸額度、票據發(fā)行便利等。
6、資產證券化
是指商業(yè)銀行將其流動性較差的資產集中起來出售，購進方以此為基礎，發(fā)售以其擔保的具有投資性特征的證券的行為。
7、個人理財業(yè)務
是指商業(yè)銀行以客戶為中心，通過對所擁有金融產品的整合，憑借積累的經營管理經驗和掌握的經濟金融政策，依靠高科技、現代化的服務手段，代理客戶實現其資產保值、增值或代理客戶處理財務收支等一系列的金融服務活動。