2015年中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考前沖刺試卷 (3)
共60題，每題1分。每題的備選項中，只有一個最符合題意
(1) 下列說法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是( )。
A: 監(jiān)管主體的盈利性
B: 監(jiān)管主體的自律性
C: 監(jiān)管主體的獨(dú)立性
D: 監(jiān)管主體的合規(guī)性
答案:C
解析:
金融監(jiān)管的基本原則包括 ：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則 ;依法監(jiān)管原則 ;
外部監(jiān)管與自律并重原則 ;安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則 ;適度競爭原則 ;統(tǒng)一性原則
。
(2)
在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實物領(lǐng)域。
此處的金融領(lǐng)域是指( )。
A: 企業(yè)的股票發(fā)行與流通
B: 居民的金融投資
C: 政府的國債發(fā)行與流通
D: 貨幣的供給與需求
答案:D
解析:
本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。
貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，
按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。
(3) 中西方學(xué)者一直主張把( )作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。
A: 流動性
B: 風(fēng)險性
C: 盈利性
D: 安全性
答案:A
解析: 中西方學(xué)者一直主張把流動性作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。
(4)
在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。
下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是( )。
A: 政府投資、行政事業(yè)費(fèi)
B: 福利支出、行政事業(yè)費(fèi)
C: 福利支出、財政補(bǔ)貼
D: 政府投資、財政補(bǔ)貼
答案:C
解析: 轉(zhuǎn)移性支出包括各種福利支出、財政補(bǔ)貼等。
(5)根據(jù) 《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣( )
億元。
A: 2
B: 3
C: 5
D: 10
答案:A
解析:信托公司凈資本不得低于人民幣2億元。
(6) 古典利率理論認(rèn)為，利率取決于( )。
A: 儲蓄和投資的相互作用
B: 公眾的流動性偏好
C: 儲蓄和可貸資金的需求
D: 中央銀行的貨幣政策
答案:A
解析: 本題考查古典利率理論。該理論認(rèn)為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。
(7) 在市場風(fēng)險的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于( )管理。
A: 信用風(fēng)險
B: 利率風(fēng)險
C: 匯率風(fēng)險
D: 投資風(fēng)險
答案:C
解析: 遠(yuǎn)期外匯交易用于匯率風(fēng)險的管理
(8) 作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )。
A: 內(nèi)控和風(fēng)險
B: 信貸和風(fēng)險
C: 貨幣和信用
D: 資產(chǎn)和負(fù)債
答案:C
解析:
本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營對象。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)。
(9) 發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是( )并購。
A: 縱向
B: 橫向
C: 混合
D: 垂直
答案:B
解析:
本題考查并購業(yè)務(wù)的類型。橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、
生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中。
(10) 根據(jù)IS—LM 曲線，在IS 曲線上的任何一點，都表示( )處于均衡狀態(tài)。
A: 貨幣市場
B: 資本市場
C: 商品市場
D: 外匯市場
答案:C
解析: Is
曲線上的點表示商品市場上總產(chǎn)出等于總需求量，故Is
曲線上的點表示商品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。
(11)
歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是( )
A: 不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸
B: 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸
C: 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸
D: 不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸
答案:D
解析:
本題考查歐洲貨幣市場的特點。歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。
要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般來說
，只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。
(12) 關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的是( )。
A: 證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承擔(dān)價格風(fēng)險
B: 證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金
C: 在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優(yōu)點是保證及時成交
D: 投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
答案:C
解析:
證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，但不承擔(dān)價格風(fēng)險 ;
證券賬戶中的股票賬戶既可用于買賣股票，也可用于買賣債券和基金 ;
投資銀行通過保證金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，故A、B、D選項錯誤。
(13)
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，
下列指標(biāo)中，屬于衡量市場風(fēng)險的指標(biāo)是( )。
A: 核心負(fù)債比率
B: 單一集團(tuán)客戶授信集中度
C: 流動性缺口比率
D: 累計外匯敞口頭寸比率
答案:D
解析:
市場風(fēng)險類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險，
包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。
(14) 在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是( )。
A: 人民幣
B: 港幣
C: 美元
D: 歐元
答案:A
解析:
本題考查A股的概念。A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、
深圳證券交易所流通的且以人民幣為計價幣種的股票，
這種股票按規(guī)定只能由我國居民或法人購買。A股股票的計價貨幣是人民幣。
(15) ( )是融資租賃的基本功能。
A: 產(chǎn)品促銷
B: 資產(chǎn)管理
C: 融資與投資
D: 租賃手續(xù)辦理
答案:C
解析: 融資與投資是融資租賃的基本功能。
(16)
如果某債券面值為l00元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場交易價格為80
元，則該債券的名義收益率為( )。
A: 4%
B: 5%
C: 8%
D: 10%
答案:C
解析: 名義收益率是息票與債券面值的比率，即8÷ 100=8%。
(17) 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于( )。
A: 基礎(chǔ)貨幣
B: 庫存現(xiàn)金
C: 法定存款準(zhǔn)備金
D: 超額準(zhǔn)備金
答案:A
解析: 本題考查基礎(chǔ)貨幣的概念，它是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與流通中的現(xiàn)金之和。
(18)
在貨幣均衡分析中，
用來描述在貨幣市場均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是( )。
A: BP 曲線
B: J 曲線
C: IS 曲線
D: LM 曲線
答案:D
解析: 本題考查LM 曲線的相關(guān)知識。LM 曲線上的點表示貨幣的需求量(L)
等于貨幣供應(yīng)量(M)，故LM 曲線上的點表示貨幣市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。
(19)
如果某公司的股票屆系數(shù)為l.4，市場組合的收益率為6%，無風(fēng)險收益率為2%，
則該公司股票的預(yù)期收益率是( )。
A: 2.8%
B: 5.6%
C: 7.6%
D: 8.4%
答案:C
解析:
本題考查預(yù)期股票收益率的計算。股票預(yù)期收益率=1 .4×(6%-2%)+2%=7 .6%。
(20)
根據(jù)利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動性之所以不同，
是因為在價格一定的情況下，它們的( )不同。
A: 實際利率
B: 變現(xiàn)所需時間
C: 名義利率
D: 交易方式
答案:B
解析:
流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，它是一種投資的時間尺度(
賣出它所需多長時間)和價格尺度(與公平市場價格相比的折扣)之間的關(guān)系。
(21)
假定預(yù)期當(dāng)年l年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，
根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是( )。
A: 9%
B: 10%
C: 11%
D: 20%
答案:B
解析:
目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，分別是預(yù)期理論、
分割市場理論和流動性溢價理論。其中，預(yù)期理論認(rèn)為，
長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，即(9%+11%)÷2=10
%。
(22)
某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為l00元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。
萊投資者以90元的價格買入該債券，l年后以94元的價格賣出，
則該投資者的實際年收益率為( )。
A: 5%
B: 7%
C: 9.8%
D: 10%
答案:D
解析: 本題考查復(fù)利的計算。S=P(1+r)n=10×(1+10%)2=12.1。
(23) 通貨膨脹的基本標(biāo)志是( )。
A: 出口增長
B: 物價上漲
C: 投資膨脹
D: 消費(fèi)膨脹
答案:B
解析: 通貨膨脹的基本標(biāo)志是物價上漲。
(24) 同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過( )。
A: 一年
B: 半年
C: 四個月
D: 一個月
答案:A
解析:
同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，貨幣市場的交易期限在一年以內(nèi)。
考點三資本市場及其工具
(25)
投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中.
而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取( )。
A: 利息
B: 傭金服務(wù)費(fèi)
C: 金融工具溢價收入
D: 登記結(jié)算費(fèi)
答案:B
解析:
本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別。在一般情況下，
投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，只是收取傭金服務(wù)費(fèi)。
(26)與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( ) 的主導(dǎo)作用。
A: 恒常收入
B: 匯率
C: 利率
D: 貨幣供給
答案:C
解析:本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。
凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。
(27)宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，
金融宏觀調(diào)控是( )。
A: 財政政策的運(yùn)用
B: 貨幣政策的運(yùn)用
C: 收入政策的運(yùn)用
D: 產(chǎn)業(yè)政策的運(yùn)用
答案:B
解析:金融宏觀調(diào)控是貨幣政策的運(yùn)用。
(28) 現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于( ) 的管理。
A: 利潤化
B: 效率化
C: 價值
D: 核心資本增值
答案:C
解析: 商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值的管理。
(29)
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，
風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和( )三個層次。
A: 風(fēng)險控制
B: 風(fēng)險抵補(bǔ)
C: 風(fēng)險識別
D: 風(fēng)險測度
答案:B
解析: 監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個層次，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。
(30)
2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，
這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，
卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的( )。
A: 信用風(fēng)險
B: 轉(zhuǎn)移風(fēng)險
C: 匯率風(fēng)險
D: 利率風(fēng)險
答案:C
解析: 本題考查對匯率風(fēng)險概念的理解。匯率風(fēng)險是指有關(guān)主體在不同幣別
貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，
而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。題千提及的“人民幣持續(xù)貶值，
這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，
卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加”，屬于匯率風(fēng)險。
(31) 商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( )。
A: 金融產(chǎn)品
B: 營銷渠道
C: 客戶
D: 銀行盈利
答案:C
解析:
本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，
它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是客戶。
(32) 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個最明顯特征是( )。
A: 以營利為目的
B: 提供金融服務(wù)
C: 吸收活期存款
D: 執(zhí)行國家金融政策
答案:C
解析: 本題考查商業(yè)銀行的特征，即吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣。
(33) 貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，( )之間就存在
矛盾。
A: 穩(wěn)定物價與充分就業(yè)
B: 穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長
C: 穩(wěn)定物價與國際收支平衡
D: 經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡
答案:A
解析:
根據(jù)菲利普斯曲線，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間就存在矛盾，
失業(yè)率與物價上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。
(34) 銀行承兌匯票是( )工具。
A: 信用衍生
B: 資本市場
C: 利率衍生
D: 貨幣市場
答案:D
解析:
本題考查貨幣市場的工具。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、
商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。
銀行承兌匯票市場屬于貨幣市場，銀行承兌匯票是貨幣市場工具。
(35)
在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中，
認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積，
特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是( )。
A: 現(xiàn)金余額說
B: 費(fèi)雪方程式
C: 劍橋方程式
D: 凱恩斯的貨幣需求函數(shù)
答案:B
解析: 費(fèi)雪方程式認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。
(36)
根據(jù)我國2007年7月3 日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，
我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指( )。、
A: 效益優(yōu)先
B: 內(nèi)控優(yōu)先
C: 發(fā)展優(yōu)先
D: 創(chuàng)新優(yōu)先
答案:B
解析: 本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防
范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，
尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“ 內(nèi)控優(yōu)先” 的要求。
(37) 按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯收入應(yīng)計入( )。
A: 投資收益
B: 營業(yè)利潤
C: 利息收益
D: 營業(yè)外收支凈額
答案:D
解析:
本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入的內(nèi)容包括 ：固定資產(chǎn)盤盈、
固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、
證券交易差錯收入等。
(38) 我國在2013年推出的金融衍生品是( )。
A: 股指期貨
B: 國債期貨
C: 利率互換
D: 債券遠(yuǎn)期
答案:B
解析:
本題考查我國的金融衍生品市場。2013年9月6 日，國債期貨正式上市交易。
國債期貨的推出，有利于完善國債發(fā)行體制，引導(dǎo)資源優(yōu)化配置，
增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
(39) 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理“3C”和“5C”法屬于( )。
A: 事前管理
B: 事中管理
C: 事后管理
D: 機(jī)制管理
答案:A
解析: 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理“3C”和“5C”法屬于事前管理。
(40)
凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動機(jī)、
預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動機(jī)決定的貨幣需求主要取決于( )水平
A: 利率
B: 收入
C: 物價
D: 邊際消費(fèi)
答案:A
解析:
考查凱恩斯主義把人們持有貨幣的三個動機(jī)劃分為兩類需求。
一是消費(fèi)動機(jī)與預(yù)防動機(jī)構(gòu)成對消費(fèi)品的需求，人們對消費(fèi)品的需求取決于“
邊際消費(fèi)傾向” ;二是投機(jī)動機(jī)構(gòu)成對投資品的需求，主要由利率水平?jīng)Q定，利率低，
人們對貨幣的需求量大，利率高.人們對貨幣的需求量小。
(41) 商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的( )。
A: 關(guān)系營銷
B: 用戶管理
C: 傳統(tǒng)營銷
D: 產(chǎn)品營銷
答案:A
解析:
本題考查關(guān)系營銷的概念。關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、
發(fā)展作為營銷的對象，以推動其中間產(chǎn)品銷售的一種理念。
(42)
在保險法律體系中，保險公司與投保人、
被保險人及受益人通過保險合同建立的主體問的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險( )
法律規(guī)范。
A: 商事
B: 刑事
C: 民事
D: 行政
答案:C
解析:
在保險法律體系中，保險公司與投保人、
被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，
屬于保險民事法律關(guān)系。
(43)
根據(jù)我國2013年1月1 日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，
我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于( )。
A: 8%
B: 6%
C: 5%
D: 2.5%
答案:C
解析: 本題考查核心一級資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。核心一級資本充足率不得低于5%。
(44) 直接金融市場與間接金融市場的差別在于( )。
A: 是否有中介機(jī)構(gòu)參與
B: 中介機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模
C: 中介機(jī)構(gòu)在交易中的活躍程度
D: 中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)
答案:D
解析:
本題考查直接金融市場和間接金融市場的差別，其差別并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，
而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。
(45) 在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是( )。
A: 關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款
B: 次級貸款、可疑貸款、損失貸款
C: 關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款
D: 關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款
答案:B
解析: 商業(yè)銀行貸款分為五類 ：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、
損失貸款，通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。
(46) 下列說法中，不屬于中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點的是( )。
A: 中央銀行具有完全的自主權(quán)
B: 對貨幣供應(yīng)量的作用迅速
C: 作用猛烈，缺乏彈性
D: 對松緊信用較公平
答案:C
解析:
存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點是 ：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，
在三大貨幣政策工具中最易實施 ;②對貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，
各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行 ;③對松緊信用較公平，一旦變動，
能同時影響所有的金融機(jī)構(gòu)。其缺點是 ：①作用猛烈，缺乏彈性 ;②
政策效果在很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。
(47)
歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，
其屬于( )。
A: 一元式中央銀行制度
B: 二元式中央銀行制度
C: 跨國的中央銀行制度
D: 準(zhǔn)中央銀行制度
答案:C
解析:
本題考查跨國的中央銀行制度。l998年6月1
日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。
(48) 在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時
轉(zhuǎn)化為( )。
A: 基礎(chǔ)貨幣
B: 強(qiáng)力貨幣
C: 原始存款
D: 存款準(zhǔn)備金
答案:D
解析: 弗里德曼和施瓦茲認(rèn)為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金。
(49)
我國某企業(yè)在海外承建了某項目，
但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設(shè)，并撤出人員，
項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。
A: 市場風(fēng)險
B: 信用風(fēng)險
C: 國家風(fēng)險
D: 操作風(fēng)險
答案:C
解析: 本題考查國家風(fēng)險的適用情況。
(50)
投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是(
)。
A: 做市商
B: 承銷商
C: 經(jīng)紀(jì)商
D: 自營商
答案:A
解析:
投資銀行為了使其承銷的證券具備良好的流通性，常常以做市商的身份買賣證券，
以維持其價格穩(wěn)定?！?BR> (51)
某投資者購買了10000元的投資理財產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。
假定不計復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，
則該理財產(chǎn)品到期時的本息和為( )元。
A: 10 600.00
B: 11 200.00
C: 1 1 910.16
D: 1 1 236.00
答案:B
解析: 本題考查單利計息的終值。I=P爠渠=10 000 X 6%×2=1 200，本利和=10 000+1
200=11 200元。
(52)
由某一個人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，
形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為( )制度。
A: 持股公司
B: 連鎖銀行
C: 分支銀行
D: 單一銀行
答案:B
解析:
本題考查連鎖銀行制度的概念。
指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，
形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度。
(53) 商業(yè)銀行的缺口管理屬于( )管理。
A: 利率風(fēng)險
B: 信用風(fēng)險
C: 匯率風(fēng)險
D: 投資風(fēng)險
答案:A
解析: 本題考查利率風(fēng)險的管理方法，其中包括缺口管理。
(54) 如果某投資者年初投入l 000
元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計息一次，則第一年年末該投資的終值為( )
元。
A: 1 026.93
B: 1 080.00
C: 1 082.43
D: 1 360.49
答案:C
解析:
本題考查復(fù)利終值的計算公式。年利率8%，每季度利率為8%÷4 ：2%。
第一年年末投資終值為l 000 ×(1+2%)4=1 082 .43。
(55) 與傳統(tǒng)的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事( )。
A: 居民與非居民之間的借貸
B: 非居民與非居民之間的借貸
C: 居民與非居民之問的外匯交易
D: 非居民與非居民之間的外匯交易
答案:B
解析: 歐洲貨幣市場的交易主體是市場所在地的非居民。
(56) 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是( )。
A: 行政分配
B: 承購包銷
C: 邀請招標(biāo)
D: 公開招標(biāo)
答案:D
解析: 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是公開招標(biāo)方式。
(57)我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實行審貸分離，
信貸審查與批準(zhǔn)的權(quán)力都集中在信貸部，
信貸部負(fù)責(zé)人及其下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款
，導(dǎo)致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的( )。
A: 利率風(fēng)險
B: 匯率風(fēng)險
C: 投資風(fēng)險
D: 操作風(fēng)險
答案:D
解析:本題考查匯率風(fēng)險的適用情況。
(58)在金融市場上，既是重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是( )。
A: 證監(jiān)會
B: 證券公司
C: 商業(yè)銀行
D: 中央銀行
答案:D
解析:中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是重要的交易主體，
又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。
(59)
我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、
來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。
A: 公眾存款
B: 政府出資
C: 發(fā)行債券
D: 捐贈資金
答案:D
解析:
本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。
小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，
以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融人資金。
(60) 我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是( )。
A: 中國人民銀行
B: 中國保險監(jiān)督管理委員會
C: 中國證券監(jiān)督管理委員會
D: 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
答案:D
解析:
本題考查銀監(jiān)會的性質(zhì)。銀監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。
錯選，本題不得分 ;少選，所選的每個選項得0.5分
(61) 凱恩斯認(rèn)為，流動性偏好的動機(jī)包括( )。
A: 交易動機(jī)
B: 生產(chǎn)動機(jī)
C: 儲蓄動機(jī)
D: 預(yù)防動機(jī)
E: 投機(jī)動機(jī)
答案:A,D,E
解析:
本題考查流動性偏好包括的內(nèi)容。流動性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、
預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。
(62) 我國貨幣政策工具主要包括( )。
A: 存款準(zhǔn)備金制度
B: 再貼現(xiàn)與再貸款
C: 公開市場操作
D: 利率工具
E: 貸款限制
答案:A,B,C,D
解析:
我國貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場操作、
利率工具等。
(63) 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)包括( )。
A: 證券發(fā)行與承銷
B: 資產(chǎn)證券化
C: 項目融資
D: 證券經(jīng)紀(jì)與交易
E: 金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易
答案:A,D
解析: 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)包括證券發(fā)行與承銷和證券經(jīng)紀(jì)與交易。
(64)政策性金融機(jī)構(gòu)的職能主要包括( )。
A: 流動性
B: 倡導(dǎo)性
C: 選擇性
D: 效益性
E: 補(bǔ)充性
答案:B,C,E
解析:政策性金融機(jī)構(gòu)的職能包括倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、補(bǔ)充性職能、服務(wù)性職能
。
(65)
我國實行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有( )
A: 存款業(yè)務(wù)
B: 貸款業(yè)務(wù)
C: 匯兌業(yè)務(wù)
D: 結(jié)算業(yè)務(wù)
E: 保險業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,D
解析:
本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度。包括分業(yè)經(jīng)營銀行制度和綜合性銀行制度。
分業(yè)經(jīng)營銀行制度指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險等業(yè)務(wù)相分離，
商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，
不得經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。
(66) 下列關(guān)于我國債券市場現(xiàn)狀的描述，正確的有( )。
A: 債券市場的主體是銀行間債券市場
B: 債券市場以人民幣債券為主
C: 債券市場的主體是交易所債券市場
D: 上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場進(jìn)行交易
E: 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行交易
答案:A,B,D,E
解析:
本題考查我國債券市場的相關(guān)知識。選項C應(yīng)該是債券市場的主體是銀行間債券市場。
(67)
所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更屬于廣義的并購范疇。下列并購方式中.屬于所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更的有(
)。
A: 交換發(fā)盤
B: 股權(quán)切離
C: 股票回購
D: 杠桿收購
E: 溢價購回
答案:A,C,D
解析:
所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更包括交換發(fā)盤、股票回購、轉(zhuǎn)為非上市公司、杠桿收購、管理層收購。
(68) 下列業(yè)務(wù)活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有( )。
A: 代理收費(fèi)
B: 咨詢顧問
C: 自營債券投資
D: 基金和債券的代理買賣
E: 托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:A,B,D,E
解析:
本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、
基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
(69) 下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是( )。
A: 道義勸告
B: 貸款限額
C: 利率限制
D: 流動性比率
E: 窗口指導(dǎo)
答案:B,C,D
解析:
直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率和直接干預(yù)。
(70) 下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有( )。
A: 貸款
B: 再貼現(xiàn)
C: 國債買賣
D: 代理國庫
E: 管理國際儲備
答案:A,B,C,E
解析:
中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：①貸款 ;②再貼現(xiàn) ;③證券買賣 ;④管理國際儲備 ;⑤
其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
(71) 我國參與同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)有( )。
A: 證券公司
B: 商業(yè)銀行
C: 證券登記結(jié)算公司
D: 信托公司
E: 財務(wù)公司
答案:A,B,D,E
解析:
本題考查我國同業(yè)拆借市場的相關(guān)知識。我國同業(yè)拆借市場參與者廣泛，
包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險公司、
外資金融機(jī)構(gòu)以及其他金融機(jī)構(gòu)(如城市信用社、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、
信托投資公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、社保基金、投資公司、企業(yè)年金、
其他投資產(chǎn)品等)。
(72)
根據(jù)2011年4月發(fā)布的 《關(guān)于證券公司證券自營業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項事項的規(guī)定
》，我國證券公司可以投資已經(jīng)在和依法可在境內(nèi)銀行間市場交易的證券.
冥三要有( )。
A: 政府債券
B: 股票
C: 短期融資券
D: 央行票據(jù)
E: 金融債券
答案:A,C,D,E
解析:
本題考查我國證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)可以買賣的證券范圍。
可以在境內(nèi)銀行間市場交易的證券包括政府債券、國際開發(fā)機(jī)構(gòu)人民幣債券、央行票據(jù)
、金融債券、短期融資券、公司債券中期票據(jù)和企業(yè)證券。
(73) 下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責(zé)的有( )。
A: 代理國庫
B: 向商業(yè)銀行貸款
C: 代理政府金融事務(wù)
D: 買賣外匯
E: 集中保管存款準(zhǔn)備金
答案:A,C
解析:
中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)①代理國庫 ;②對政府融通資金 ;③
代理政府金融事務(wù) ;④代表政府參加國際金融活動 ;⑤充當(dāng)政府金融政策顧問。
(74) 在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施主要有( )。
A: 收購
B: 兼并
C: 依法清算
D: 注資入股
E: 接管
答案:A,B,C
解析:
本題考查監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有收購或兼并、
依法清算。
(75) 下列中介功能中，屬予投資銀行媒介資金供求功能的有( )。
A: 期限中分
B: 監(jiān)管中介
C: 風(fēng)險中介
D: 信息中介
E: 流動性中介
答案:A,C,D,E
解析:
投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能 ：期限中介、風(fēng)險中介、
信息中介、流動性中介。
(76) 基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債，其具體構(gòu)成要素有( )。
A: 外匯儲備
B: 法定存款準(zhǔn)備金
C: 超額準(zhǔn)備金
D: 再貼現(xiàn)貸款
E: 流通中現(xiàn)金
答案:B,C,E
解析:
本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素。通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債。
準(zhǔn)備金又包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。
(77) 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括( )。
A: 市場準(zhǔn)則監(jiān)管
B: 市場競爭監(jiān)管
C: 市場準(zhǔn)入監(jiān)管
D: 市場運(yùn)營監(jiān)管
E: 市場退出監(jiān)管
答案:C,D,E
解析: 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管。
(78) 根據(jù) 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)有( )。
A: 信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B: 系統(tǒng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
C: 市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D: 聲譽(yù)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
E: 操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
答案:A,C,E
解析: 商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。
(79) 下列活動中，屬于銀行內(nèi)部控制的要素有( )。
A: 利潤設(shè)定
B: 風(fēng)險評估
C: 控制活動
D: 信息與溝通
E: 監(jiān)督
答案:B,C,D,E
解析:
本題考查銀行內(nèi)部控制的要素。銀行內(nèi)部控制的要素有 ：控制環(huán)境、風(fēng)險評估、
控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。
(80) 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括( )等類型 ：
A: 融資或稱買空
B: 融資或稱賣空
C: 融券或稱賣空
D: 融券或稱買空
E: 證券現(xiàn)貨交易
答案:A,C
解析: 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括融資或稱買空、融券或稱賣空。共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分 ;少選，
所選的每個選項得0.5分
(81)(三)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)
的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價配售和
網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為l 500
萬股，占本次發(fā)行總量的65.2%;
網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，
有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價格5
元/股，其對應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。
根據(jù)2013年l2月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》
中關(guān)于發(fā)行回?fù)軝C(jī)制的規(guī)定，主承銷商可選擇( )。
A: 網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?BR> B: 網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)?BR> C: 雙向同時回?fù)?BR> D: 不可回?fù)?BR> 答案:A
解析:本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識。網(wǎng)上投資者有效申購倍數(shù)超過50倍、
低于l00倍(含) 的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_發(fā)行股票數(shù)量的20%。
題目中“有效申購倍數(shù)為60倍”，因此是網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)堋?BR> (82)
根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，
本次發(fā)行需遵守的規(guī)定有( )。
A: 發(fā)行人需要向戰(zhàn)略投資者配售股票
B: 網(wǎng)下投資者報價后，發(fā)行人需剔除申購總量中報價的部分
C: 在詢價中，有效報價投資者的數(shù)量不得少予l0家，不得多于20家
D: 發(fā)行人需要在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)安排
答案:B,C
解析:
本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識。股票數(shù)量在4億股以上，
可以向戰(zhàn)略投資者配售，同時，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)
，故A、D錯誤。網(wǎng)下投資者報價后，
發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)剔除擬申購總量中報價的部分，DY
股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2 300
萬股，有效報價投資者的數(shù)量不少于l0家，首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以上的，
有效報價投資者的數(shù)量不少于20家，故B、C正確。(注 ：2015版教材，
對于首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以下的，有效報價投資者的數(shù)量不得少于l0家，
但未提及不得多于20家)
(83) 本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是( )。
A: 主承銷商
B: 經(jīng)紀(jì)商
C: 交易商
D: 做市商
答案:A
解析: 本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是主承銷商。
(84)
根據(jù)本次股票發(fā)行價格和市盈率可知，DY股份有限公司發(fā)行股票時，其每股盈利為(
)元。
A: 0.25
B: 0.50
C: 0.55
D: 0.75
答案:B
解析:
市盈率=股票市場價格/每股收益(每股凈利潤)，每股盈利=股票市場價格/市盈率=5÷
10=0.5(元)。
(85)(一)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
某公司擬進(jìn)行股票投資，計劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，
已知三種股票的 系數(shù)分別為1.5、1。0和0.5，該投資組合甲、乙、
丙三種股票的投資比重分別為50%、20%和30%，全市場組合的預(yù)期收益率為9%，
無風(fēng)險收益率為4%。
該投資組合的 系數(shù)為( )。
A: 0.15
B: 0.8
C: 1.0
D: 1.1
答案:D
解析:該投資組合的 系數(shù)為l.5×50%+1 .0×20%+0 .5×30%=1 .1。
(86) 投資者在投資甲股票時所要求的均衡收益率應(yīng)當(dāng)是( )。
A: 4%
B: 9%
C: 11.5%
D: 13%
答案:C
解析: 甲股票均衡收益率： (‰吖，)+0=1.5×(9%一4%)+4%=11 .5%。
D .甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險大于全市場組合的投資風(fēng)險
(87)下列說法中，正確的是( )。
A: 甲股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險
B: 乙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險
C: 丙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險
D: 甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險大于全市場組合的投資風(fēng)險
答案:A,D
解析:根據(jù)上題計算，甲股票均衡收益率為ll.5%，乙股票均衡收益率：
(～一rr)+rj=1 .0×(9%一4%)+4%=9%，丙股票均衡收益率 ： (rW—r，)+rs=0.5×(9
%一4%)+4%=6 .5%，三種股票投資均衡收益率 ： (r"一r，)十rj,=1 .1×(9%一4%)+4
%=9 .5%，故選項A、D正確。
(88) 下列關(guān)于投資組合風(fēng)險的說法，正確的是( )。
A: 當(dāng)投資充分組合時，可以分散掉所有的風(fēng)險
B: 投資組合的風(fēng)險包括公司特有風(fēng)險和市場風(fēng)險
C: 公司特有風(fēng)險是可分散風(fēng)險
D: 市場風(fēng)險是不可分散風(fēng)險
答案:B,C,D
解析:
資產(chǎn)風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險，其中，系統(tǒng)風(fēng)險包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動、
國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等，它在市場上永遠(yuǎn)存在，
不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風(fēng)險 ;非系統(tǒng)風(fēng)險包括公司財務(wù)風(fēng)險、
經(jīng)營風(fēng)險等特有風(fēng)險，它在市場可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除，屬于可分散風(fēng)險
。
(89)(一)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
20t0年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M，余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1
余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4 .2萬億元 ;全年現(xiàn)金凈投放3 844億元。
2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。
A: 13.2
B: 20.2
C: 38.6
D: 45 .2
答案:B
解析:狹義貨幣M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款
也就是 ：24.4=4 .2+單位活期存款解得 ：單位活期存款=20 .2萬億元。
(90) 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A: 28.6
B: 41 .0
C: 45 .2
D: 65.4
答案:C
解析: M ：=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款
也就是 ：69.6=24.4+個人儲蓄存款+單位定期存款解得 ：個人儲蓄存款+
單位定期存款=45 .2萬億元。
(91) 下列關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A: Mo=活期存款貨幣
B: Mo=流通中現(xiàn)金
C: M1=Mo+單位活期存款
D: M2=M0+單位定期存款
答案:B,C
解析: 我國對外公布的貨幣供應(yīng)量為三個層次 ：
Mo=流通中現(xiàn)金
M1=Mo+單位活期存款
M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款
Ms=M ：+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(M。只測算，不公布)
(92) 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有( )。
A: 對金融機(jī)構(gòu)的再貸款
B: 收購?fù)鈪R等儲備資產(chǎn)
C: 購買政府債券
D: 對工商企業(yè)貸款
答案:A,B,C
解析: 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道包括對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸
款、收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣、購買政府部門的債券等。
(93)(三)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
從2010年開始，我國居民消費(fèi)價格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢，2010年和
2011年居民消費(fèi)價格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%。為實現(xiàn)當(dāng)年宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
，中國人民銀行于2011年6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。自
2012年以來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，
主要價格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢，2012年居民消費(fèi)價格指數(shù)同比上漲2.6%。
從我國多年來的金融宏觀調(diào)控實踐和2010年以來的實際情況看，
我國的貨幣政策目標(biāo)是( )。
A: 以防通貨膨脹為主的單一目標(biāo)制
B: 以促經(jīng)濟(jì)增長為主的單一目標(biāo)制
C: 以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制
D: 以促經(jīng)濟(jì)增長為主的多目標(biāo)制
答案:C
解析:本題考查我國的貨幣政策目標(biāo)。我國的貨幣政策目標(biāo)是以防通脹為主
的多目標(biāo)制。
(94) 從2010--2012年居民消費(fèi)價格指數(shù)的漲幅看，該期間的通貨膨脹在程度上屬于( )
通貨膨脹。
A: 爬行式
B: 溫和式
C: 奔騰式
D: 惡性
答案:A,B
解析:
本題考查通貨膨脹的類型。從通貨膨脹程度看，爬行式不超過2%一3%，
溫和式是物價總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，奔騰式在兩位數(shù)以上，
2010--2012年CPl分別上漲3.3%、5.4%和2.6%，故選擇A、B。
(95) 中國人民銀行在201 1
年多次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，其政策效果是( )。
A: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本
B: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本
C: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本
D: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本
答案:A
解析:
本題考查貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，降低了商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力
，上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，提高企業(yè)借貸成本。
(96) 在2010--2012年間，我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因主要有( )。
A: 2010年前流動性緊縮的滯后影響
B: 重要農(nóng)產(chǎn)品和關(guān)鍵生活品價格漲幅較大
C: 共同理性預(yù)期放大效應(yīng)
D: 成本推進(jìn)
答案:B,C,D
解析: 本題考查我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因(此內(nèi)容新版教材刪除)。
(97)(二)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，
監(jiān)管重點是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。
我國金融監(jiān)管的主要依據(jù)是 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。
我國某商業(yè)銀行201i年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下 ：
單位 ：億元
序號 項目 期末余額
1 資本凈額 100
2 資產(chǎn)總額 1 200
3 信用資產(chǎn)總額 1 lOO
貸款總額 1 000
其中 ：正常貸款 900
關(guān)注貸款 55
4
次級貸款 15
可疑貸款 20
損失貸款 10
5 一家集團(tuán)客戶授信總額 15
6 一家客戶貸款總額 12
7 全部關(guān)聯(lián)授信總額 48
該銀行的不良資產(chǎn)率為( )。
A: 1%
B: 1.8%
C: 4 .1%
D: 5%
答案:C
解析:不良資產(chǎn)率為不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，為45÷ 1 100×100%=4 .1%。
(98) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。
A: 4%
B: 5%
C: 6%
D: 8%
答案:B
解析: 銀行不良貸款率不得高于5%。
(99) 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( ) ：
A: 資產(chǎn)總額
B: 貸款總額
C: 資本凈額
D: 授信總額
答案:C
解析: 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是資本凈額。
(100) 該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是( )。
A: 不良貸款率
B: 不良資產(chǎn)率
C: 全部關(guān)聯(lián)度
D: 單一客戶貸款集中度
答案:B,D
解析:
該銀行不良貸款率為45÷ 1000×100%=4 .5%，小于5%，符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn) ;不良資產(chǎn)率為
4 .1%，超過4%的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);全部關(guān)聯(lián)度為48÷ 100=48%，小于50%，符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)
;單一客戶貸款集中度為l2÷ 100 ×100%=12%，超過l0%的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。故選擇B、D項。
共60題，每題1分。每題的備選項中，只有一個最符合題意
(1) 下列說法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是( )。
A: 監(jiān)管主體的盈利性
B: 監(jiān)管主體的自律性
C: 監(jiān)管主體的獨(dú)立性
D: 監(jiān)管主體的合規(guī)性
答案:C
解析:
金融監(jiān)管的基本原則包括 ：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則 ;依法監(jiān)管原則 ;
外部監(jiān)管與自律并重原則 ;安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則 ;適度競爭原則 ;統(tǒng)一性原則
。
(2)
在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實物領(lǐng)域。
此處的金融領(lǐng)域是指( )。
A: 企業(yè)的股票發(fā)行與流通
B: 居民的金融投資
C: 政府的國債發(fā)行與流通
D: 貨幣的供給與需求
答案:D
解析:
本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。
貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，
按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。
(3) 中西方學(xué)者一直主張把( )作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。
A: 流動性
B: 風(fēng)險性
C: 盈利性
D: 安全性
答案:A
解析: 中西方學(xué)者一直主張把流動性作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。
(4)
在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。
下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是( )。
A: 政府投資、行政事業(yè)費(fèi)
B: 福利支出、行政事業(yè)費(fèi)
C: 福利支出、財政補(bǔ)貼
D: 政府投資、財政補(bǔ)貼
答案:C
解析: 轉(zhuǎn)移性支出包括各種福利支出、財政補(bǔ)貼等。
(5)根據(jù) 《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣( )
億元。
A: 2
B: 3
C: 5
D: 10
答案:A
解析:信托公司凈資本不得低于人民幣2億元。
(6) 古典利率理論認(rèn)為，利率取決于( )。
A: 儲蓄和投資的相互作用
B: 公眾的流動性偏好
C: 儲蓄和可貸資金的需求
D: 中央銀行的貨幣政策
答案:A
解析: 本題考查古典利率理論。該理論認(rèn)為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。
(7) 在市場風(fēng)險的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于( )管理。
A: 信用風(fēng)險
B: 利率風(fēng)險
C: 匯率風(fēng)險
D: 投資風(fēng)險
答案:C
解析: 遠(yuǎn)期外匯交易用于匯率風(fēng)險的管理
(8) 作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )。
A: 內(nèi)控和風(fēng)險
B: 信貸和風(fēng)險
C: 貨幣和信用
D: 資產(chǎn)和負(fù)債
答案:C
解析:
本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營對象。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)。
(9) 發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是( )并購。
A: 縱向
B: 橫向
C: 混合
D: 垂直
答案:B
解析:
本題考查并購業(yè)務(wù)的類型。橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、
生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中。
(10) 根據(jù)IS—LM 曲線，在IS 曲線上的任何一點，都表示( )處于均衡狀態(tài)。
A: 貨幣市場
B: 資本市場
C: 商品市場
D: 外匯市場
答案:C
解析: Is
曲線上的點表示商品市場上總產(chǎn)出等于總需求量，故Is
曲線上的點表示商品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。
(11)
歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是( )
A: 不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸
B: 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸
C: 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸
D: 不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸
答案:D
解析:
本題考查歐洲貨幣市場的特點。歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。
要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般來說
，只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。
(12) 關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的是( )。
A: 證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承擔(dān)價格風(fēng)險
B: 證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金
C: 在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優(yōu)點是保證及時成交
D: 投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
答案:C
解析:
證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，但不承擔(dān)價格風(fēng)險 ;
證券賬戶中的股票賬戶既可用于買賣股票，也可用于買賣債券和基金 ;
投資銀行通過保證金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，故A、B、D選項錯誤。
(13)
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，
下列指標(biāo)中，屬于衡量市場風(fēng)險的指標(biāo)是( )。
A: 核心負(fù)債比率
B: 單一集團(tuán)客戶授信集中度
C: 流動性缺口比率
D: 累計外匯敞口頭寸比率
答案:D
解析:
市場風(fēng)險類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險，
包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。
(14) 在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是( )。
A: 人民幣
B: 港幣
C: 美元
D: 歐元
答案:A
解析:
本題考查A股的概念。A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、
深圳證券交易所流通的且以人民幣為計價幣種的股票，
這種股票按規(guī)定只能由我國居民或法人購買。A股股票的計價貨幣是人民幣。
(15) ( )是融資租賃的基本功能。
A: 產(chǎn)品促銷
B: 資產(chǎn)管理
C: 融資與投資
D: 租賃手續(xù)辦理
答案:C
解析: 融資與投資是融資租賃的基本功能。
(16)
如果某債券面值為l00元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場交易價格為80
元，則該債券的名義收益率為( )。
A: 4%
B: 5%
C: 8%
D: 10%
答案:C
解析: 名義收益率是息票與債券面值的比率，即8÷ 100=8%。
(17) 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于( )。
A: 基礎(chǔ)貨幣
B: 庫存現(xiàn)金
C: 法定存款準(zhǔn)備金
D: 超額準(zhǔn)備金
答案:A
解析: 本題考查基礎(chǔ)貨幣的概念，它是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與流通中的現(xiàn)金之和。
(18)
在貨幣均衡分析中，
用來描述在貨幣市場均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是( )。
A: BP 曲線
B: J 曲線
C: IS 曲線
D: LM 曲線
答案:D
解析: 本題考查LM 曲線的相關(guān)知識。LM 曲線上的點表示貨幣的需求量(L)
等于貨幣供應(yīng)量(M)，故LM 曲線上的點表示貨幣市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。
(19)
如果某公司的股票屆系數(shù)為l.4，市場組合的收益率為6%，無風(fēng)險收益率為2%，
則該公司股票的預(yù)期收益率是( )。
A: 2.8%
B: 5.6%
C: 7.6%
D: 8.4%
答案:C
解析:
本題考查預(yù)期股票收益率的計算。股票預(yù)期收益率=1 .4×(6%-2%)+2%=7 .6%。
(20)
根據(jù)利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動性之所以不同，
是因為在價格一定的情況下，它們的( )不同。
A: 實際利率
B: 變現(xiàn)所需時間
C: 名義利率
D: 交易方式
答案:B
解析:
流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，它是一種投資的時間尺度(
賣出它所需多長時間)和價格尺度(與公平市場價格相比的折扣)之間的關(guān)系。
(21)
假定預(yù)期當(dāng)年l年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，
根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是( )。
A: 9%
B: 10%
C: 11%
D: 20%
答案:B
解析:
目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，分別是預(yù)期理論、
分割市場理論和流動性溢價理論。其中，預(yù)期理論認(rèn)為，
長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，即(9%+11%)÷2=10
%。
(22)
某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為l00元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。
萊投資者以90元的價格買入該債券，l年后以94元的價格賣出，
則該投資者的實際年收益率為( )。
A: 5%
B: 7%
C: 9.8%
D: 10%
答案:D
解析: 本題考查復(fù)利的計算。S=P(1+r)n=10×(1+10%)2=12.1。
(23) 通貨膨脹的基本標(biāo)志是( )。
A: 出口增長
B: 物價上漲
C: 投資膨脹
D: 消費(fèi)膨脹
答案:B
解析: 通貨膨脹的基本標(biāo)志是物價上漲。
(24) 同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過( )。
A: 一年
B: 半年
C: 四個月
D: 一個月
答案:A
解析:
同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，貨幣市場的交易期限在一年以內(nèi)。
考點三資本市場及其工具
(25)
投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中.
而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取( )。
A: 利息
B: 傭金服務(wù)費(fèi)
C: 金融工具溢價收入
D: 登記結(jié)算費(fèi)
答案:B
解析:
本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別。在一般情況下，
投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，只是收取傭金服務(wù)費(fèi)。
(26)與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( ) 的主導(dǎo)作用。
A: 恒常收入
B: 匯率
C: 利率
D: 貨幣供給
答案:C
解析:本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。
凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。
(27)宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，
金融宏觀調(diào)控是( )。
A: 財政政策的運(yùn)用
B: 貨幣政策的運(yùn)用
C: 收入政策的運(yùn)用
D: 產(chǎn)業(yè)政策的運(yùn)用
答案:B
解析:金融宏觀調(diào)控是貨幣政策的運(yùn)用。
(28) 現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于( ) 的管理。
A: 利潤化
B: 效率化
C: 價值
D: 核心資本增值
答案:C
解析: 商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值的管理。
(29)
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，
風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和( )三個層次。
A: 風(fēng)險控制
B: 風(fēng)險抵補(bǔ)
C: 風(fēng)險識別
D: 風(fēng)險測度
答案:B
解析: 監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個層次，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。
(30)
2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，
這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，
卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的( )。
A: 信用風(fēng)險
B: 轉(zhuǎn)移風(fēng)險
C: 匯率風(fēng)險
D: 利率風(fēng)險
答案:C
解析: 本題考查對匯率風(fēng)險概念的理解。匯率風(fēng)險是指有關(guān)主體在不同幣別
貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，
而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。題千提及的“人民幣持續(xù)貶值，
這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，
卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加”，屬于匯率風(fēng)險。
(31) 商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( )。
A: 金融產(chǎn)品
B: 營銷渠道
C: 客戶
D: 銀行盈利
答案:C
解析:
本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，
它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是客戶。
(32) 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個最明顯特征是( )。
A: 以營利為目的
B: 提供金融服務(wù)
C: 吸收活期存款
D: 執(zhí)行國家金融政策
答案:C
解析: 本題考查商業(yè)銀行的特征，即吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣。
(33) 貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，( )之間就存在
矛盾。
A: 穩(wěn)定物價與充分就業(yè)
B: 穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長
C: 穩(wěn)定物價與國際收支平衡
D: 經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡
答案:A
解析:
根據(jù)菲利普斯曲線，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間就存在矛盾，
失業(yè)率與物價上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。
(34) 銀行承兌匯票是( )工具。
A: 信用衍生
B: 資本市場
C: 利率衍生
D: 貨幣市場
答案:D
解析:
本題考查貨幣市場的工具。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、
商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。
銀行承兌匯票市場屬于貨幣市場，銀行承兌匯票是貨幣市場工具。
(35)
在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中，
認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積，
特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是( )。
A: 現(xiàn)金余額說
B: 費(fèi)雪方程式
C: 劍橋方程式
D: 凱恩斯的貨幣需求函數(shù)
答案:B
解析: 費(fèi)雪方程式認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。
(36)
根據(jù)我國2007年7月3 日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，
我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指( )。、
A: 效益優(yōu)先
B: 內(nèi)控優(yōu)先
C: 發(fā)展優(yōu)先
D: 創(chuàng)新優(yōu)先
答案:B
解析: 本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防
范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，
尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“ 內(nèi)控優(yōu)先” 的要求。
(37) 按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯收入應(yīng)計入( )。
A: 投資收益
B: 營業(yè)利潤
C: 利息收益
D: 營業(yè)外收支凈額
答案:D
解析:
本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入的內(nèi)容包括 ：固定資產(chǎn)盤盈、
固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、
證券交易差錯收入等。
(38) 我國在2013年推出的金融衍生品是( )。
A: 股指期貨
B: 國債期貨
C: 利率互換
D: 債券遠(yuǎn)期
答案:B
解析:
本題考查我國的金融衍生品市場。2013年9月6 日，國債期貨正式上市交易。
國債期貨的推出，有利于完善國債發(fā)行體制，引導(dǎo)資源優(yōu)化配置，
增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
(39) 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理“3C”和“5C”法屬于( )。
A: 事前管理
B: 事中管理
C: 事后管理
D: 機(jī)制管理
答案:A
解析: 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理“3C”和“5C”法屬于事前管理。
(40)
凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動機(jī)、
預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動機(jī)決定的貨幣需求主要取決于( )水平
A: 利率
B: 收入
C: 物價
D: 邊際消費(fèi)
答案:A
解析:
考查凱恩斯主義把人們持有貨幣的三個動機(jī)劃分為兩類需求。
一是消費(fèi)動機(jī)與預(yù)防動機(jī)構(gòu)成對消費(fèi)品的需求，人們對消費(fèi)品的需求取決于“
邊際消費(fèi)傾向” ;二是投機(jī)動機(jī)構(gòu)成對投資品的需求，主要由利率水平?jīng)Q定，利率低，
人們對貨幣的需求量大，利率高.人們對貨幣的需求量小。
(41) 商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的( )。
A: 關(guān)系營銷
B: 用戶管理
C: 傳統(tǒng)營銷
D: 產(chǎn)品營銷
答案:A
解析:
本題考查關(guān)系營銷的概念。關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、
發(fā)展作為營銷的對象，以推動其中間產(chǎn)品銷售的一種理念。
(42)
在保險法律體系中，保險公司與投保人、
被保險人及受益人通過保險合同建立的主體問的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險( )
法律規(guī)范。
A: 商事
B: 刑事
C: 民事
D: 行政
答案:C
解析:
在保險法律體系中，保險公司與投保人、
被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，
屬于保險民事法律關(guān)系。
(43)
根據(jù)我國2013年1月1 日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，
我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于( )。
A: 8%
B: 6%
C: 5%
D: 2.5%
答案:C
解析: 本題考查核心一級資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。核心一級資本充足率不得低于5%。
(44) 直接金融市場與間接金融市場的差別在于( )。
A: 是否有中介機(jī)構(gòu)參與
B: 中介機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模
C: 中介機(jī)構(gòu)在交易中的活躍程度
D: 中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)
答案:D
解析:
本題考查直接金融市場和間接金融市場的差別，其差別并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，
而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。
(45) 在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是( )。
A: 關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款
B: 次級貸款、可疑貸款、損失貸款
C: 關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款
D: 關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款
答案:B
解析: 商業(yè)銀行貸款分為五類 ：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、
損失貸款，通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。
(46) 下列說法中，不屬于中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點的是( )。
A: 中央銀行具有完全的自主權(quán)
B: 對貨幣供應(yīng)量的作用迅速
C: 作用猛烈，缺乏彈性
D: 對松緊信用較公平
答案:C
解析:
存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點是 ：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，
在三大貨幣政策工具中最易實施 ;②對貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，
各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行 ;③對松緊信用較公平，一旦變動，
能同時影響所有的金融機(jī)構(gòu)。其缺點是 ：①作用猛烈，缺乏彈性 ;②
政策效果在很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。
(47)
歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，
其屬于( )。
A: 一元式中央銀行制度
B: 二元式中央銀行制度
C: 跨國的中央銀行制度
D: 準(zhǔn)中央銀行制度
答案:C
解析:
本題考查跨國的中央銀行制度。l998年6月1
日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。
(48) 在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時
轉(zhuǎn)化為( )。
A: 基礎(chǔ)貨幣
B: 強(qiáng)力貨幣
C: 原始存款
D: 存款準(zhǔn)備金
答案:D
解析: 弗里德曼和施瓦茲認(rèn)為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金。
(49)
我國某企業(yè)在海外承建了某項目，
但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設(shè)，并撤出人員，
項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。
A: 市場風(fēng)險
B: 信用風(fēng)險
C: 國家風(fēng)險
D: 操作風(fēng)險
答案:C
解析: 本題考查國家風(fēng)險的適用情況。
(50)
投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是(
)。
A: 做市商
B: 承銷商
C: 經(jīng)紀(jì)商
D: 自營商
答案:A
解析:
投資銀行為了使其承銷的證券具備良好的流通性，常常以做市商的身份買賣證券，
以維持其價格穩(wěn)定?！?BR> (51)
某投資者購買了10000元的投資理財產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。
假定不計復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，
則該理財產(chǎn)品到期時的本息和為( )元。
A: 10 600.00
B: 11 200.00
C: 1 1 910.16
D: 1 1 236.00
答案:B
解析: 本題考查單利計息的終值。I=P爠渠=10 000 X 6%×2=1 200，本利和=10 000+1
200=11 200元。
(52)
由某一個人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，
形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為( )制度。
A: 持股公司
B: 連鎖銀行
C: 分支銀行
D: 單一銀行
答案:B
解析:
本題考查連鎖銀行制度的概念。
指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，
形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度。
(53) 商業(yè)銀行的缺口管理屬于( )管理。
A: 利率風(fēng)險
B: 信用風(fēng)險
C: 匯率風(fēng)險
D: 投資風(fēng)險
答案:A
解析: 本題考查利率風(fēng)險的管理方法，其中包括缺口管理。
(54) 如果某投資者年初投入l 000
元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計息一次，則第一年年末該投資的終值為( )
元。
A: 1 026.93
B: 1 080.00
C: 1 082.43
D: 1 360.49
答案:C
解析:
本題考查復(fù)利終值的計算公式。年利率8%，每季度利率為8%÷4 ：2%。
第一年年末投資終值為l 000 ×(1+2%)4=1 082 .43。
(55) 與傳統(tǒng)的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事( )。
A: 居民與非居民之間的借貸
B: 非居民與非居民之間的借貸
C: 居民與非居民之問的外匯交易
D: 非居民與非居民之間的外匯交易
答案:B
解析: 歐洲貨幣市場的交易主體是市場所在地的非居民。
(56) 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是( )。
A: 行政分配
B: 承購包銷
C: 邀請招標(biāo)
D: 公開招標(biāo)
答案:D
解析: 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是公開招標(biāo)方式。
(57)我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實行審貸分離，
信貸審查與批準(zhǔn)的權(quán)力都集中在信貸部，
信貸部負(fù)責(zé)人及其下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款
，導(dǎo)致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的( )。
A: 利率風(fēng)險
B: 匯率風(fēng)險
C: 投資風(fēng)險
D: 操作風(fēng)險
答案:D
解析:本題考查匯率風(fēng)險的適用情況。
(58)在金融市場上，既是重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是( )。
A: 證監(jiān)會
B: 證券公司
C: 商業(yè)銀行
D: 中央銀行
答案:D
解析:中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是重要的交易主體，
又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。
(59)
我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、
來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。
A: 公眾存款
B: 政府出資
C: 發(fā)行債券
D: 捐贈資金
答案:D
解析:
本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。
小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，
以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融人資金。
(60) 我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是( )。
A: 中國人民銀行
B: 中國保險監(jiān)督管理委員會
C: 中國證券監(jiān)督管理委員會
D: 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
答案:D
解析:
本題考查銀監(jiān)會的性質(zhì)。銀監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。
錯選，本題不得分 ;少選，所選的每個選項得0.5分
(61) 凱恩斯認(rèn)為，流動性偏好的動機(jī)包括( )。
A: 交易動機(jī)
B: 生產(chǎn)動機(jī)
C: 儲蓄動機(jī)
D: 預(yù)防動機(jī)
E: 投機(jī)動機(jī)
答案:A,D,E
解析:
本題考查流動性偏好包括的內(nèi)容。流動性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、
預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。
(62) 我國貨幣政策工具主要包括( )。
A: 存款準(zhǔn)備金制度
B: 再貼現(xiàn)與再貸款
C: 公開市場操作
D: 利率工具
E: 貸款限制
答案:A,B,C,D
解析:
我國貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場操作、
利率工具等。
(63) 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)包括( )。
A: 證券發(fā)行與承銷
B: 資產(chǎn)證券化
C: 項目融資
D: 證券經(jīng)紀(jì)與交易
E: 金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易
答案:A,D
解析: 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)包括證券發(fā)行與承銷和證券經(jīng)紀(jì)與交易。
(64)政策性金融機(jī)構(gòu)的職能主要包括( )。
A: 流動性
B: 倡導(dǎo)性
C: 選擇性
D: 效益性
E: 補(bǔ)充性
答案:B,C,E
解析:政策性金融機(jī)構(gòu)的職能包括倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、補(bǔ)充性職能、服務(wù)性職能
。
(65)
我國實行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有( )
A: 存款業(yè)務(wù)
B: 貸款業(yè)務(wù)
C: 匯兌業(yè)務(wù)
D: 結(jié)算業(yè)務(wù)
E: 保險業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,D
解析:
本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度。包括分業(yè)經(jīng)營銀行制度和綜合性銀行制度。
分業(yè)經(jīng)營銀行制度指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險等業(yè)務(wù)相分離，
商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，
不得經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。
(66) 下列關(guān)于我國債券市場現(xiàn)狀的描述，正確的有( )。
A: 債券市場的主體是銀行間債券市場
B: 債券市場以人民幣債券為主
C: 債券市場的主體是交易所債券市場
D: 上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場進(jìn)行交易
E: 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行交易
答案:A,B,D,E
解析:
本題考查我國債券市場的相關(guān)知識。選項C應(yīng)該是債券市場的主體是銀行間債券市場。
(67)
所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更屬于廣義的并購范疇。下列并購方式中.屬于所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更的有(
)。
A: 交換發(fā)盤
B: 股權(quán)切離
C: 股票回購
D: 杠桿收購
E: 溢價購回
答案:A,C,D
解析:
所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更包括交換發(fā)盤、股票回購、轉(zhuǎn)為非上市公司、杠桿收購、管理層收購。
(68) 下列業(yè)務(wù)活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有( )。
A: 代理收費(fèi)
B: 咨詢顧問
C: 自營債券投資
D: 基金和債券的代理買賣
E: 托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:A,B,D,E
解析:
本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、
基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
(69) 下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是( )。
A: 道義勸告
B: 貸款限額
C: 利率限制
D: 流動性比率
E: 窗口指導(dǎo)
答案:B,C,D
解析:
直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率和直接干預(yù)。
(70) 下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有( )。
A: 貸款
B: 再貼現(xiàn)
C: 國債買賣
D: 代理國庫
E: 管理國際儲備
答案:A,B,C,E
解析:
中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：①貸款 ;②再貼現(xiàn) ;③證券買賣 ;④管理國際儲備 ;⑤
其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
(71) 我國參與同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)有( )。
A: 證券公司
B: 商業(yè)銀行
C: 證券登記結(jié)算公司
D: 信托公司
E: 財務(wù)公司
答案:A,B,D,E
解析:
本題考查我國同業(yè)拆借市場的相關(guān)知識。我國同業(yè)拆借市場參與者廣泛，
包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險公司、
外資金融機(jī)構(gòu)以及其他金融機(jī)構(gòu)(如城市信用社、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、
信托投資公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、社保基金、投資公司、企業(yè)年金、
其他投資產(chǎn)品等)。
(72)
根據(jù)2011年4月發(fā)布的 《關(guān)于證券公司證券自營業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項事項的規(guī)定
》，我國證券公司可以投資已經(jīng)在和依法可在境內(nèi)銀行間市場交易的證券.
冥三要有( )。
A: 政府債券
B: 股票
C: 短期融資券
D: 央行票據(jù)
E: 金融債券
答案:A,C,D,E
解析:
本題考查我國證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)可以買賣的證券范圍。
可以在境內(nèi)銀行間市場交易的證券包括政府債券、國際開發(fā)機(jī)構(gòu)人民幣債券、央行票據(jù)
、金融債券、短期融資券、公司債券中期票據(jù)和企業(yè)證券。
(73) 下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責(zé)的有( )。
A: 代理國庫
B: 向商業(yè)銀行貸款
C: 代理政府金融事務(wù)
D: 買賣外匯
E: 集中保管存款準(zhǔn)備金
答案:A,C
解析:
中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)①代理國庫 ;②對政府融通資金 ;③
代理政府金融事務(wù) ;④代表政府參加國際金融活動 ;⑤充當(dāng)政府金融政策顧問。
(74) 在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施主要有( )。
A: 收購
B: 兼并
C: 依法清算
D: 注資入股
E: 接管
答案:A,B,C
解析:
本題考查監(jiān)管*對即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有收購或兼并、
依法清算。
(75) 下列中介功能中，屬予投資銀行媒介資金供求功能的有( )。
A: 期限中分
B: 監(jiān)管中介
C: 風(fēng)險中介
D: 信息中介
E: 流動性中介
答案:A,C,D,E
解析:
投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能 ：期限中介、風(fēng)險中介、
信息中介、流動性中介。
(76) 基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債，其具體構(gòu)成要素有( )。
A: 外匯儲備
B: 法定存款準(zhǔn)備金
C: 超額準(zhǔn)備金
D: 再貼現(xiàn)貸款
E: 流通中現(xiàn)金
答案:B,C,E
解析:
本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素。通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債。
準(zhǔn)備金又包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。
(77) 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括( )。
A: 市場準(zhǔn)則監(jiān)管
B: 市場競爭監(jiān)管
C: 市場準(zhǔn)入監(jiān)管
D: 市場運(yùn)營監(jiān)管
E: 市場退出監(jiān)管
答案:C,D,E
解析: 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管。
(78) 根據(jù) 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)有( )。
A: 信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B: 系統(tǒng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
C: 市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D: 聲譽(yù)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
E: 操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
答案:A,C,E
解析: 商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。
(79) 下列活動中，屬于銀行內(nèi)部控制的要素有( )。
A: 利潤設(shè)定
B: 風(fēng)險評估
C: 控制活動
D: 信息與溝通
E: 監(jiān)督
答案:B,C,D,E
解析:
本題考查銀行內(nèi)部控制的要素。銀行內(nèi)部控制的要素有 ：控制環(huán)境、風(fēng)險評估、
控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。
(80) 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括( )等類型 ：
A: 融資或稱買空
B: 融資或稱賣空
C: 融券或稱賣空
D: 融券或稱買空
E: 證券現(xiàn)貨交易
答案:A,C
解析: 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括融資或稱買空、融券或稱賣空。共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分 ;少選，
所選的每個選項得0.5分
(81)(三)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)
的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價配售和
網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為l 500
萬股，占本次發(fā)行總量的65.2%;
網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，
有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價格5
元/股，其對應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。
根據(jù)2013年l2月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》
中關(guān)于發(fā)行回?fù)軝C(jī)制的規(guī)定，主承銷商可選擇( )。
A: 網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?BR> B: 網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)?BR> C: 雙向同時回?fù)?BR> D: 不可回?fù)?BR> 答案:A
解析:本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識。網(wǎng)上投資者有效申購倍數(shù)超過50倍、
低于l00倍(含) 的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_發(fā)行股票數(shù)量的20%。
題目中“有效申購倍數(shù)為60倍”，因此是網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)堋?BR> (82)
根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，
本次發(fā)行需遵守的規(guī)定有( )。
A: 發(fā)行人需要向戰(zhàn)略投資者配售股票
B: 網(wǎng)下投資者報價后，發(fā)行人需剔除申購總量中報價的部分
C: 在詢價中，有效報價投資者的數(shù)量不得少予l0家，不得多于20家
D: 發(fā)行人需要在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)安排
答案:B,C
解析:
本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識。股票數(shù)量在4億股以上，
可以向戰(zhàn)略投資者配售，同時，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)
，故A、D錯誤。網(wǎng)下投資者報價后，
發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)剔除擬申購總量中報價的部分，DY
股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2 300
萬股，有效報價投資者的數(shù)量不少于l0家，首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以上的，
有效報價投資者的數(shù)量不少于20家，故B、C正確。(注 ：2015版教材，
對于首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以下的，有效報價投資者的數(shù)量不得少于l0家，
但未提及不得多于20家)
(83) 本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是( )。
A: 主承銷商
B: 經(jīng)紀(jì)商
C: 交易商
D: 做市商
答案:A
解析: 本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是主承銷商。
(84)
根據(jù)本次股票發(fā)行價格和市盈率可知，DY股份有限公司發(fā)行股票時，其每股盈利為(
)元。
A: 0.25
B: 0.50
C: 0.55
D: 0.75
答案:B
解析:
市盈率=股票市場價格/每股收益(每股凈利潤)，每股盈利=股票市場價格/市盈率=5÷
10=0.5(元)。
(85)(一)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
某公司擬進(jìn)行股票投資，計劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，
已知三種股票的 系數(shù)分別為1.5、1。0和0.5，該投資組合甲、乙、
丙三種股票的投資比重分別為50%、20%和30%，全市場組合的預(yù)期收益率為9%，
無風(fēng)險收益率為4%。
該投資組合的 系數(shù)為( )。
A: 0.15
B: 0.8
C: 1.0
D: 1.1
答案:D
解析:該投資組合的 系數(shù)為l.5×50%+1 .0×20%+0 .5×30%=1 .1。
(86) 投資者在投資甲股票時所要求的均衡收益率應(yīng)當(dāng)是( )。
A: 4%
B: 9%
C: 11.5%
D: 13%
答案:C
解析: 甲股票均衡收益率： (‰吖，)+0=1.5×(9%一4%)+4%=11 .5%。
D .甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險大于全市場組合的投資風(fēng)險
(87)下列說法中，正確的是( )。
A: 甲股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險
B: 乙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險
C: 丙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險
D: 甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險大于全市場組合的投資風(fēng)險
答案:A,D
解析:根據(jù)上題計算，甲股票均衡收益率為ll.5%，乙股票均衡收益率：
(～一rr)+rj=1 .0×(9%一4%)+4%=9%，丙股票均衡收益率 ： (rW—r，)+rs=0.5×(9
%一4%)+4%=6 .5%，三種股票投資均衡收益率 ： (r"一r，)十rj,=1 .1×(9%一4%)+4
%=9 .5%，故選項A、D正確。
(88) 下列關(guān)于投資組合風(fēng)險的說法，正確的是( )。
A: 當(dāng)投資充分組合時，可以分散掉所有的風(fēng)險
B: 投資組合的風(fēng)險包括公司特有風(fēng)險和市場風(fēng)險
C: 公司特有風(fēng)險是可分散風(fēng)險
D: 市場風(fēng)險是不可分散風(fēng)險
答案:B,C,D
解析:
資產(chǎn)風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險，其中，系統(tǒng)風(fēng)險包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動、
國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等，它在市場上永遠(yuǎn)存在，
不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風(fēng)險 ;非系統(tǒng)風(fēng)險包括公司財務(wù)風(fēng)險、
經(jīng)營風(fēng)險等特有風(fēng)險，它在市場可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除，屬于可分散風(fēng)險
。
(89)(一)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
20t0年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M，余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1
余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4 .2萬億元 ;全年現(xiàn)金凈投放3 844億元。
2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。
A: 13.2
B: 20.2
C: 38.6
D: 45 .2
答案:B
解析:狹義貨幣M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款
也就是 ：24.4=4 .2+單位活期存款解得 ：單位活期存款=20 .2萬億元。
(90) 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A: 28.6
B: 41 .0
C: 45 .2
D: 65.4
答案:C
解析: M ：=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款
也就是 ：69.6=24.4+個人儲蓄存款+單位定期存款解得 ：個人儲蓄存款+
單位定期存款=45 .2萬億元。
(91) 下列關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A: Mo=活期存款貨幣
B: Mo=流通中現(xiàn)金
C: M1=Mo+單位活期存款
D: M2=M0+單位定期存款
答案:B,C
解析: 我國對外公布的貨幣供應(yīng)量為三個層次 ：
Mo=流通中現(xiàn)金
M1=Mo+單位活期存款
M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款
Ms=M ：+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(M。只測算，不公布)
(92) 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有( )。
A: 對金融機(jī)構(gòu)的再貸款
B: 收購?fù)鈪R等儲備資產(chǎn)
C: 購買政府債券
D: 對工商企業(yè)貸款
答案:A,B,C
解析: 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道包括對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸
款、收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣、購買政府部門的債券等。
(93)(三)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
從2010年開始，我國居民消費(fèi)價格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢，2010年和
2011年居民消費(fèi)價格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%。為實現(xiàn)當(dāng)年宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
，中國人民銀行于2011年6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。自
2012年以來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，
主要價格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢，2012年居民消費(fèi)價格指數(shù)同比上漲2.6%。
從我國多年來的金融宏觀調(diào)控實踐和2010年以來的實際情況看，
我國的貨幣政策目標(biāo)是( )。
A: 以防通貨膨脹為主的單一目標(biāo)制
B: 以促經(jīng)濟(jì)增長為主的單一目標(biāo)制
C: 以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制
D: 以促經(jīng)濟(jì)增長為主的多目標(biāo)制
答案:C
解析:本題考查我國的貨幣政策目標(biāo)。我國的貨幣政策目標(biāo)是以防通脹為主
的多目標(biāo)制。
(94) 從2010--2012年居民消費(fèi)價格指數(shù)的漲幅看，該期間的通貨膨脹在程度上屬于( )
通貨膨脹。
A: 爬行式
B: 溫和式
C: 奔騰式
D: 惡性
答案:A,B
解析:
本題考查通貨膨脹的類型。從通貨膨脹程度看，爬行式不超過2%一3%，
溫和式是物價總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，奔騰式在兩位數(shù)以上，
2010--2012年CPl分別上漲3.3%、5.4%和2.6%，故選擇A、B。
(95) 中國人民銀行在201 1
年多次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，其政策效果是( )。
A: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本
B: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本
C: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本
D: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本
答案:A
解析:
本題考查貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，降低了商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力
，上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，提高企業(yè)借貸成本。
(96) 在2010--2012年間，我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因主要有( )。
A: 2010年前流動性緊縮的滯后影響
B: 重要農(nóng)產(chǎn)品和關(guān)鍵生活品價格漲幅較大
C: 共同理性預(yù)期放大效應(yīng)
D: 成本推進(jìn)
答案:B,C,D
解析: 本題考查我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因(此內(nèi)容新版教材刪除)。
(97)(二)
根據(jù)以下資料，回答下列問題：
資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，
監(jiān)管重點是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。
我國金融監(jiān)管的主要依據(jù)是 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。
我國某商業(yè)銀行201i年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下 ：
單位 ：億元
序號 項目 期末余額
1 資本凈額 100
2 資產(chǎn)總額 1 200
3 信用資產(chǎn)總額 1 lOO
貸款總額 1 000
其中 ：正常貸款 900
關(guān)注貸款 55
4
次級貸款 15
可疑貸款 20
損失貸款 10
5 一家集團(tuán)客戶授信總額 15
6 一家客戶貸款總額 12
7 全部關(guān)聯(lián)授信總額 48
該銀行的不良資產(chǎn)率為( )。
A: 1%
B: 1.8%
C: 4 .1%
D: 5%
答案:C
解析:不良資產(chǎn)率為不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，為45÷ 1 100×100%=4 .1%。
(98) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。
A: 4%
B: 5%
C: 6%
D: 8%
答案:B
解析: 銀行不良貸款率不得高于5%。
(99) 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( ) ：
A: 資產(chǎn)總額
B: 貸款總額
C: 資本凈額
D: 授信總額
答案:C
解析: 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是資本凈額。
(100) 該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是( )。
A: 不良貸款率
B: 不良資產(chǎn)率
C: 全部關(guān)聯(lián)度
D: 單一客戶貸款集中度
答案:B,D
解析:
該銀行不良貸款率為45÷ 1000×100%=4 .5%，小于5%，符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn) ;不良資產(chǎn)率為
4 .1%，超過4%的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);全部關(guān)聯(lián)度為48÷ 100=48%，小于50%，符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)
;單一客戶貸款集中度為l2÷ 100 ×100%=12%，超過l0%的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。故選擇B、D項。