1.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
B.投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
2.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括( )。
A.產(chǎn)品發(fā)行渠道信息
B.產(chǎn)品特征信息
C.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息
D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息
3.( )是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)的。
A.股票
B.基金
C.債券
D.黃金
4.下列( )是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。
A.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)
B.零售外匯市場(chǎng)
C.自由外匯市場(chǎng)
D.即期外匯市場(chǎng)
5.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，( )通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。
A.20世紀(jì)20年代到50年代
B.20世紀(jì)60年代到80年代
C.20世紀(jì)30年代到60年代
D.20世紀(jì)90年代
6.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.國(guó)債
B.金融債
C.公司債
D.垃圾債券
7.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是( )。
A.贍養(yǎng)信托
B.遺囑信托
C.有價(jià)證券信托
D.財(cái)產(chǎn)保全信托
8.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是( )。
A.代理股票買賣業(yè)務(wù)
B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)
C.代理銷售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
9.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?( )
A.賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票
B.賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票
C.賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票
D.不買不賣
10.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列( )。
A.>99.98%
B.>99.99%
C.>99.9%
D.>99.5%
理財(cái)規(guī)劃師單選答案
1.D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。
2.A【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。
3.A【解析】股票是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)的。
4.D【解析】即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。
5.C【解析】在國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。
6.D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。
7.C【解析】財(cái)產(chǎn)信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。
8.D【解析】目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。
9.C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值l6.8萬(wàn)元股票，使得股票的投資比例在 40%。初始總的投資額為80÷40%=200(萬(wàn)元)，升值后為228萬(wàn)元，228×40%=91.2(萬(wàn)元)，那么應(yīng)該賣出的股票價(jià)值為(80+28)-91.2=16.8(萬(wàn)元)。
10.A【解析】上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%?！?1.證券投資基金的收益不包括( )。
A.紅利收入
B.債券利息
C.證券買賣差價(jià)
D.金融政策補(bǔ)貼
12.根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是( )。
A.法人出借自己的證券戶
B.法人出借他人的證券戶
C.挪用公款買賣證券
D.依法拓寬資金人市渠道
13.適用( )的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
A.報(bào)告制
B.審批制
C.核準(zhǔn)制
D.注冊(cè)制
14.下列( )不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C.辦理基金備案手續(xù)
D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
15.公開(kāi)披露的基金信息不包括( )。
A.基金投資策略
B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C.基金募集情況
D.基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值
16.下列哪種說(shuō)法是正確的?( )
A.企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策
B.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
C.憑證式國(guó)債不可以流通并轉(zhuǎn)讓
D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
17.除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)? )。
A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市
B.其住所地所在的市
C.全國(guó)各地
D.保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地
18.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說(shuō)法不正確的是( )。
A.在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售
B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容
19.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)不包括產(chǎn)品收益率的( )。
A.VaR
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.方差
D.QDII
20.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定
理財(cái)規(guī)劃師單選答案
11.D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。
12.D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。
13.B【解析】適用審批制的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
14.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
15.A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開(kāi)披露的基金信息包括：①基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書(shū);④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;⑦臨時(shí)報(bào)告;⑧基金份額持有人大會(huì)決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門(mén)基金托管部門(mén)的重大人事變動(dòng);⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。
16.C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司
的經(jīng)營(yíng)決策。記賬式國(guó)債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。
17.A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代
理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。
18.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。
19.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)包括產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差和VaR。
20.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品?！ ?1.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)工商銀行
C.國(guó)家外匯管理局
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行
22.下列各項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的是( )。
A.財(cái)富功能
B.避險(xiǎn)功能
C.交易功能
D.反映功能
23.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于( )的理財(cái)產(chǎn)品。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.保證收益
D.綜合理財(cái)服務(wù)
24.對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是( )。
A.政府購(gòu)買增加
B.政府引人銷售稅
C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到l.5%
D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)
25.下列( )不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
A.量力而行的原則
B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
C.效益化原則
D.分析客戶保險(xiǎn)需要的原則
26.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是( )。
A.憑證式國(guó)債
B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債
C.實(shí)物式國(guó)債
D.記賬式國(guó)債
27.以下關(guān)于現(xiàn)金、消費(fèi)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.現(xiàn)金管理包括對(duì)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理
B.滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一
C.消費(fèi)的合理性只有相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)
D.預(yù)測(cè)年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一
28.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是( )。
A.股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄
B.政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄
C.股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄
D.股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄
29.( )放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
A.衍生性
B.可復(fù)制性
C.杠桿效應(yīng)
D.提高交易效率
30.關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責(zé)任，以下說(shuō)法不正確的是( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
B.未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
C.將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
D.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒(méi)有違反《商業(yè)銀行法》
21.C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
22.D【解析】反映功能屬于金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。
23.D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。所以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品，故選D。
24.A【解析】積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
25.C【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;量力而行的原則;分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。
26.D【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
27.A【解析】現(xiàn)金管理包括對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。
28.C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。
29.C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
30.D【解析】D項(xiàng)違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
B.投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
2.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括( )。
A.產(chǎn)品發(fā)行渠道信息
B.產(chǎn)品特征信息
C.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息
D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息
3.( )是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)的。
A.股票
B.基金
C.債券
D.黃金
4.下列( )是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。
A.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)
B.零售外匯市場(chǎng)
C.自由外匯市場(chǎng)
D.即期外匯市場(chǎng)
5.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，( )通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。
A.20世紀(jì)20年代到50年代
B.20世紀(jì)60年代到80年代
C.20世紀(jì)30年代到60年代
D.20世紀(jì)90年代
6.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.國(guó)債
B.金融債
C.公司債
D.垃圾債券
7.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是( )。
A.贍養(yǎng)信托
B.遺囑信托
C.有價(jià)證券信托
D.財(cái)產(chǎn)保全信托
8.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是( )。
A.代理股票買賣業(yè)務(wù)
B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)
C.代理銷售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
9.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?( )
A.賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票
B.賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票
C.賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票
D.不買不賣
10.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列( )。
A.>99.98%
B.>99.99%
C.>99.9%
D.>99.5%
理財(cái)規(guī)劃師單選答案
1.D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。
2.A【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。
3.A【解析】股票是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)的。
4.D【解析】即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。
5.C【解析】在國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。
6.D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。
7.C【解析】財(cái)產(chǎn)信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。
8.D【解析】目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。
9.C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值l6.8萬(wàn)元股票，使得股票的投資比例在 40%。初始總的投資額為80÷40%=200(萬(wàn)元)，升值后為228萬(wàn)元，228×40%=91.2(萬(wàn)元)，那么應(yīng)該賣出的股票價(jià)值為(80+28)-91.2=16.8(萬(wàn)元)。
10.A【解析】上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%?！?1.證券投資基金的收益不包括( )。
A.紅利收入
B.債券利息
C.證券買賣差價(jià)
D.金融政策補(bǔ)貼
12.根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是( )。
A.法人出借自己的證券戶
B.法人出借他人的證券戶
C.挪用公款買賣證券
D.依法拓寬資金人市渠道
13.適用( )的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
A.報(bào)告制
B.審批制
C.核準(zhǔn)制
D.注冊(cè)制
14.下列( )不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C.辦理基金備案手續(xù)
D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
15.公開(kāi)披露的基金信息不包括( )。
A.基金投資策略
B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C.基金募集情況
D.基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值
16.下列哪種說(shuō)法是正確的?( )
A.企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策
B.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
C.憑證式國(guó)債不可以流通并轉(zhuǎn)讓
D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
17.除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)? )。
A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市
B.其住所地所在的市
C.全國(guó)各地
D.保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地
18.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說(shuō)法不正確的是( )。
A.在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售
B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容
19.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)不包括產(chǎn)品收益率的( )。
A.VaR
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.方差
D.QDII
20.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定
理財(cái)規(guī)劃師單選答案
11.D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。
12.D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。
13.B【解析】適用審批制的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
14.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
15.A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開(kāi)披露的基金信息包括：①基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書(shū);④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;⑦臨時(shí)報(bào)告;⑧基金份額持有人大會(huì)決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門(mén)基金托管部門(mén)的重大人事變動(dòng);⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。
16.C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司
的經(jīng)營(yíng)決策。記賬式國(guó)債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。
17.A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代
理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。
18.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。
19.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)包括產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差和VaR。
20.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品?！ ?1.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)工商銀行
C.國(guó)家外匯管理局
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行
22.下列各項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的是( )。
A.財(cái)富功能
B.避險(xiǎn)功能
C.交易功能
D.反映功能
23.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于( )的理財(cái)產(chǎn)品。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.保證收益
D.綜合理財(cái)服務(wù)
24.對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是( )。
A.政府購(gòu)買增加
B.政府引人銷售稅
C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到l.5%
D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)
25.下列( )不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
A.量力而行的原則
B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
C.效益化原則
D.分析客戶保險(xiǎn)需要的原則
26.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是( )。
A.憑證式國(guó)債
B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債
C.實(shí)物式國(guó)債
D.記賬式國(guó)債
27.以下關(guān)于現(xiàn)金、消費(fèi)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.現(xiàn)金管理包括對(duì)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理
B.滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一
C.消費(fèi)的合理性只有相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)
D.預(yù)測(cè)年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一
28.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是( )。
A.股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄
B.政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄
C.股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄
D.股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄
29.( )放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
A.衍生性
B.可復(fù)制性
C.杠桿效應(yīng)
D.提高交易效率
30.關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責(zé)任，以下說(shuō)法不正確的是( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
B.未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
C.將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
D.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒(méi)有違反《商業(yè)銀行法》
21.C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
22.D【解析】反映功能屬于金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。
23.D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。所以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品，故選D。
24.A【解析】積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
25.C【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;量力而行的原則;分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。
26.D【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
27.A【解析】現(xiàn)金管理包括對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。
28.C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。
29.C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
30.D【解析】D項(xiàng)違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。