1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣( )元。
(A)活期 50
(B)定期 5000
(C)活期 10000
(D)定期 10
2.小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是( ) .
(A)1年以內(nèi)的大額存單
(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購
(C)可轉(zhuǎn)換債券
(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券
3. 某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括( )
(A)通貨膨脹趨勢
(B)利率因素
(C)規(guī)模因素
(D)收益率趨同趨勢
4. 根據(jù) 《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議 》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從( )之日起支付利息。
(A)上期還款截止
(B)本期實(shí)現(xiàn)透支
(C)本期對(duì)殊單發(fā)出
(D)本期首次刷卡
5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是( ) .
(A)行車證
(B)已交養(yǎng)路費(fèi)憑證
(C)機(jī)動(dòng)車登記證
(D)保險(xiǎn)憑證
6. 小張 2008 年申請(qǐng)了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長貸款，則他最長可以延長( )年的貸款。
(A) 5
(B) 10
(C) 20
(D) 30
7. 按照國際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用( )價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用( )來衡量。
(A)租金評(píng)估價(jià)格
(B)交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格
(C)租金隱含租金
(D)評(píng)估價(jià)格隱含租金
8. 隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是( )
(A)房租上漲率
(B)房價(jià)上漲率
(C)利率水平
(D)需償付的房貸利息
9. 某客戶計(jì)劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， ( )的利息額。
(A)等額本息還款法
(B)等額本金還款法
(C)等額遞增還款法
(D)等額遞減還效法
10. 小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過( )
(A) 20 年
(B) 25 年
(C) 30 年
(D)房屋剩余使用壽命
參考答案：
1-5.BCABD 6-10.BCDCC 11.由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中( )不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。
(A)固定資產(chǎn)折舊率
(B)通貨膨脹率
(C)稅率
(D)投資收益率
12. 普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.
(A)股利
(B)股利和ROE
(C) ROE
(D)股利和剩余資產(chǎn)分配
13 、小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中( )行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。
(A)航空
(B)房地產(chǎn)
(C)港口
(D)食品飲料
14. ( )是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場。
(A)店頭市場
(B)場內(nèi)市場
(C)銀行間市場
(D)有形市場
15. 從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
(A)操作性風(fēng)險(xiǎn)
(B)市場風(fēng)險(xiǎn)
(C)券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)
(D)不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)
16. 債券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是( )。
(A)債券的流通時(shí)間
(B)債券的持有期限
(C)債券的剩余期限
(D)債券的累進(jìn)期限
17. 2008 年l 月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400 多億元的( ) ，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績?cè)鲩L來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。
(A)可轉(zhuǎn)換公司債券
(B)可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股
(C)分離交易可轉(zhuǎn)債
(D)分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股
18. 某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為( )
(A)定時(shí)償還
(B)隨時(shí)償還
(C)買入償還
(D)抽洗償還
19. 共同基金當(dāng)事人中， 作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是
(A)管理人
(C)托管人
(B)投資人
(D)受托人
20. 基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是( )。
(A)封閉式基金
(B)開放式基金
(C)LOF 基金
(D)ETF 基金
參考答案：
11-15.ADDAB 16-20.CCBCA 21.財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在( )。
A.是否有適當(dāng).收益穩(wěn)定的投資
B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
C.投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出
D.是否有穩(wěn)定.充足的收入
22.在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的( )。
A.平行
B.下方
C.上方
D.右方
23.單個(gè)家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病.意外災(zāi)難.犯罪事件.突發(fā)事件等的開支，預(yù)防某些重大的事故對(duì)家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱作( )。
A.日常生活儲(chǔ)備
B.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
C.家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備
D.追加投資儲(chǔ)備
24.下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.社會(huì)保障情況
B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息
C.投資偏好
D.工資.薪金
25.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。
A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
D.大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃
答案：21-25 CCBCA
26.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括( )。
A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析
B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析
C.財(cái)務(wù)比率分析
D.客戶婚姻.子女狀況
27.持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括( )。
A.定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估
B.不定期的信息服務(wù)
C.不定期的方案調(diào)整
D.定期到客戶單位做收入調(diào)查
28.客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪一項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值( )。
A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
29.以下哪一項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息( )
A.客戶下女情況
B.客戶收入狀況
C.客戶理財(cái)目標(biāo)
D.客戶理財(cái)需求
30.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是( )。
A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
答案：26-30 DDCBA
(A)活期 50
(B)定期 5000
(C)活期 10000
(D)定期 10
2.小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是( ) .
(A)1年以內(nèi)的大額存單
(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購
(C)可轉(zhuǎn)換債券
(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券
3. 某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括( )
(A)通貨膨脹趨勢
(B)利率因素
(C)規(guī)模因素
(D)收益率趨同趨勢
4. 根據(jù) 《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議 》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從( )之日起支付利息。
(A)上期還款截止
(B)本期實(shí)現(xiàn)透支
(C)本期對(duì)殊單發(fā)出
(D)本期首次刷卡
5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是( ) .
(A)行車證
(B)已交養(yǎng)路費(fèi)憑證
(C)機(jī)動(dòng)車登記證
(D)保險(xiǎn)憑證
6. 小張 2008 年申請(qǐng)了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長貸款，則他最長可以延長( )年的貸款。
(A) 5
(B) 10
(C) 20
(D) 30
7. 按照國際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用( )價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用( )來衡量。
(A)租金評(píng)估價(jià)格
(B)交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格
(C)租金隱含租金
(D)評(píng)估價(jià)格隱含租金
8. 隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是( )
(A)房租上漲率
(B)房價(jià)上漲率
(C)利率水平
(D)需償付的房貸利息
9. 某客戶計(jì)劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， ( )的利息額。
(A)等額本息還款法
(B)等額本金還款法
(C)等額遞增還款法
(D)等額遞減還效法
10. 小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過( )
(A) 20 年
(B) 25 年
(C) 30 年
(D)房屋剩余使用壽命
參考答案：
1-5.BCABD 6-10.BCDCC 11.由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中( )不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。
(A)固定資產(chǎn)折舊率
(B)通貨膨脹率
(C)稅率
(D)投資收益率
12. 普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.
(A)股利
(B)股利和ROE
(C) ROE
(D)股利和剩余資產(chǎn)分配
13 、小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中( )行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。
(A)航空
(B)房地產(chǎn)
(C)港口
(D)食品飲料
14. ( )是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場。
(A)店頭市場
(B)場內(nèi)市場
(C)銀行間市場
(D)有形市場
15. 從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
(A)操作性風(fēng)險(xiǎn)
(B)市場風(fēng)險(xiǎn)
(C)券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)
(D)不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)
16. 債券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是( )。
(A)債券的流通時(shí)間
(B)債券的持有期限
(C)債券的剩余期限
(D)債券的累進(jìn)期限
17. 2008 年l 月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400 多億元的( ) ，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績?cè)鲩L來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。
(A)可轉(zhuǎn)換公司債券
(B)可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股
(C)分離交易可轉(zhuǎn)債
(D)分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股
18. 某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為( )
(A)定時(shí)償還
(B)隨時(shí)償還
(C)買入償還
(D)抽洗償還
19. 共同基金當(dāng)事人中， 作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是
(A)管理人
(C)托管人
(B)投資人
(D)受托人
20. 基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是( )。
(A)封閉式基金
(B)開放式基金
(C)LOF 基金
(D)ETF 基金
參考答案：
11-15.ADDAB 16-20.CCBCA 21.財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在( )。
A.是否有適當(dāng).收益穩(wěn)定的投資
B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
C.投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出
D.是否有穩(wěn)定.充足的收入
22.在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的( )。
A.平行
B.下方
C.上方
D.右方
23.單個(gè)家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病.意外災(zāi)難.犯罪事件.突發(fā)事件等的開支，預(yù)防某些重大的事故對(duì)家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱作( )。
A.日常生活儲(chǔ)備
B.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
C.家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備
D.追加投資儲(chǔ)備
24.下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.社會(huì)保障情況
B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息
C.投資偏好
D.工資.薪金
25.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。
A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
D.大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃
答案：21-25 CCBCA
26.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括( )。
A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析
B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析
C.財(cái)務(wù)比率分析
D.客戶婚姻.子女狀況
27.持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括( )。
A.定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估
B.不定期的信息服務(wù)
C.不定期的方案調(diào)整
D.定期到客戶單位做收入調(diào)查
28.客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪一項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值( )。
A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
29.以下哪一項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息( )
A.客戶下女情況
B.客戶收入狀況
C.客戶理財(cái)目標(biāo)
D.客戶理財(cái)需求
30.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是( )。
A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
答案：26-30 DDCBA