第1題
金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機(jī)構(gòu)
D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
【正確答案】：C
[答案解析] 金融機(jī)構(gòu)具有履行客戶身份識(shí)別的義務(wù)，若通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施，這屬于該金融機(jī)構(gòu)的失職。應(yīng)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。
第2題
某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是( )。
A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策
B.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料
C.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方.詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中。，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
【正確答案】：D
[答案解析] 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員稿：與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
第3題
借款人的義務(wù)不包括( )。
A.按照借款合同約定用途使用貸款
B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息
C.接受借款合同以外的附加條件
D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料
【正確答案】：C
[答案解析] 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。具有以下義務(wù)：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款;(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件;(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映，舉報(bào)有關(guān)情況;(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
第4題
金融市場(chǎng)主要、基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.定價(jià)功能
【正確答案】：A
[答案解析] 金融市場(chǎng)具有以下重要功能：(1)貨幣資金融通功能;(2)優(yōu)化資源配置功能;(3)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;(4)定價(jià)功能;(5)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。其中，貨幣資金融通是主要、基本的功能：一方面為資金不足者提供資金，一方面為資金剩余者提供了投資機(jī)會(huì)。這也是金融市場(chǎng)產(chǎn)生的初原因和動(dòng)力，其他功能都是隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展并出現(xiàn)新的要求而逐漸產(chǎn)生的。
第5題
關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
【正確答案】：A
[答案解析] 合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
第6題
商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，( )。
A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款
C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
【正確答案】：B
[答案解析] AC都不符合銀行的行為準(zhǔn)則，C屬于犯罪行為，D不符合銀行運(yùn)行安全性原則，而商業(yè)銀行由于其企業(yè)性質(zhì)，可以略高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款，這是可以適當(dāng)浮動(dòng)的。
第7題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.都是企業(yè)法人
B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元
C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司
D.都必須依法制訂公司章程
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第九條規(guī)定，只要符合條件C項(xiàng)的事項(xiàng)均可以變更，故C選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人?！豆痉ā返诙?、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊(cè)資本低限額分別為人民幣三萬(wàn)元和五百萬(wàn)元?！豆痉ā返诙?、七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。
第8題
0年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)( )市場(chǎng)正式形成。
A.債券
B.股票
C.黃金
D.保險(xiǎn)
【正確答案】：B
[答案解析] 證券交易所是進(jìn)行股票交易的場(chǎng)所。
第9題
下列貸款中，貸款期限上限低的是( )。
A.國(guó)家助學(xué)貸款
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車消費(fèi)貸款
D.商用車消費(fèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年，一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車消費(fèi)貸款上限為3年;商用車消費(fèi)貸款上限為5年。
第10題
《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起( )。
A.三十日內(nèi)
B.短三十日，長(zhǎng)三個(gè)月
C.短三個(gè)月，長(zhǎng)六個(gè)月
D.隨時(shí)申報(bào)
【正確答案】：B
[答案解析] 《破產(chǎn)法》第四十五條：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，短不得少于三十日，長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)后分配前補(bǔ)充申報(bào)，但此前已進(jìn)行的分配，不在對(duì)其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。
第11題
下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是( )。
A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年
B.自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80%
C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年
D.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50%
【正確答案】：A
[答案解析] 個(gè)人購(gòu)買二手車貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。
第12題
貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A.借款人
B.原擔(dān)保人
C.貸款人
D.人民法院
【正確答案】：C
[答案解析] 行使權(quán)利的一方有通知的義務(wù)。不安抗辯權(quán)維護(hù)的是貸款人的權(quán)利，它也是由貸款人發(fā)起的，故借款人不可能有這樣的動(dòng)力進(jìn)行舉證。同樣，原擔(dān)保人和人民法院也不具備此種行為的動(dòng)力。一旦貸款人行使該權(quán)利時(shí)就應(yīng)該及時(shí)通知借款人。
不安抗辯權(quán)又稱先履行抗辯權(quán)。當(dāng)事人行使不安抗辯權(quán)后，應(yīng)當(dāng)立即通知對(duì)方當(dāng)事人，并負(fù)有舉證義務(wù)。貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第13題
( )是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。
A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] 此題關(guān)鍵詞：“資產(chǎn)管理”，應(yīng)該在選項(xiàng)中選擇相應(yīng)的答案。
第14題
個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為( )。
A.等額本金還款法
B.利隨本清
C.等額本息還款法
D.按月結(jié)算利息，到期還本
【正確答案】：B
[答案解析] 貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上(含一年)的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。
第15題
信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。
A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)
B.開(kāi)證行是首要付款人
C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為
D.信用證是一種無(wú)條件的支付
【正確答案】：D
[答案解析] 信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付。
第16題
某客戶2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定利率為2.70%，支取日為2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%。銀行應(yīng)付的利息為( )元。
A.110.16
B.111.36
C.139.21
D.142.97
【正確答案】：B
[答案解析] 逾期支取利息以原存款本金為計(jì)息基數(shù);提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期計(jì)息。所以：
應(yīng)付利息=10000×6×(2.70%÷12)×(1-20%)+10000×21×(2.70%÷360)×(1-20%)=111.36(元)。
第17題
被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.M0
C.M1
D.M2
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查貨幣供給量概念，需重點(diǎn)掌握，尤其是M0、M1、M2口徑不斷擴(kuò)大?，F(xiàn)階段，我國(guó)將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：一是流通中現(xiàn)金M0，即在銀行體系外流通的現(xiàn)金;二是狹義貨幣供應(yīng)量M1，即M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;三是廣義貨幣供應(yīng)量M2，即M1+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+證券公司保證金存款+其他存款。
第18題
ROE的計(jì)算公式為( )。
A.凈利潤(rùn)/資本
B.凈利潤(rùn)/資產(chǎn)
C.收入/資本
D.收入/資產(chǎn)
【正確答案】：A
[答案解析] ROE：return on eguity。指銀行的資本利潤(rùn)率，是利潤(rùn)與公司所有者權(quán)益的比值。是衡量銀行是否達(dá)到股東價(jià)值大化的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一。
ROE可分解為資產(chǎn)利潤(rùn)率與股權(quán)乘數(shù)之積。即ROE=ROA×EM，其中ROA為資產(chǎn)利潤(rùn)率ROA=凈資產(chǎn)÷股東權(quán)益，EM為股權(quán)乘數(shù)。EM=總資產(chǎn)÷股東權(quán)益ROE=凈利潤(rùn)÷股東權(quán)益。
第19題
當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有( )。
A.先按正常渠道反映與申訴
B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
【正確答案】：A
[答案解析] 本題考查的是“爭(zhēng)議處理”這一知識(shí)點(diǎn)。爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。偷拍竊聽(tīng)的做法是不恰當(dāng)?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過(guò)內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問(wèn)題。
第20題
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為( )產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。
A.三個(gè);第一
B.三個(gè);第三
C.二個(gè);第二
D.三個(gè);第二
【正確答案】：B
[答案解析] 國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。
第21題
屬于一致的是( )。
A.流動(dòng)性和安全性
B.流動(dòng)性和效益性
C.安全性和效益性
D.都不一致
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行要實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值大化的目標(biāo)，必須首先實(shí)現(xiàn)銀行“三性”的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，即安全性、流動(dòng)性和效益性的平衡。但是這三個(gè)目標(biāo)也并非完全一致的。
安全性要求不僅是為了保證銀行的安全經(jīng)營(yíng)，也是為了保護(hù)存款人的利益和客戶的利益，保證金融市場(chǎng)和社會(huì)的穩(wěn)定。流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款、對(duì)外支付的需要、保證資金正常流動(dòng)。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營(yíng)者盡可能追求利潤(rùn)大化。只要銀行保證足夠的流動(dòng)性，那么就不存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，符合銀行的安全性目標(biāo)。但是如果銀行保留過(guò)多的流動(dòng)資金，就減少了貸款和投資業(yè)務(wù)，減少了受益，這與效益型目標(biāo)不符。我們必須從中平衡，在保證流動(dòng)性、安全性前提下獲取大效益。
第22題
( )是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。
A 交通銀行
B 招商銀行
C 工商銀行
D 中信銀行
【正確答案】：A
[答案解析]交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。
第23題
銀行業(yè)從業(yè)人員的( )做法符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定。
A 在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B 利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的
C 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的終責(zé)任承擔(dān)者
【正確答案】：D
第24題
中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
[答案解析]公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D項(xiàng)。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和終結(jié)果，排除B、C項(xiàng)，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過(guò)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買賣活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，央行買進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便降低商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。
第25題
銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是( )。
A 債項(xiàng)評(píng)級(jí) 來(lái)源：233網(wǎng)校
B 客戶信用評(píng)級(jí)
C 被動(dòng)評(píng)級(jí)
D 集團(tuán)評(píng)級(jí)
【正確答案】：B
[答案解析]題目給出的是客戶信用評(píng)級(jí)的定義。根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)、被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概念。分析題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)，銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評(píng)級(jí)。被動(dòng)評(píng)級(jí)是指被評(píng)對(duì)象是被動(dòng)的，沒(méi)有委托資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)自己進(jìn)行有關(guān)資信評(píng)級(jí)，而資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開(kāi)資料對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行的評(píng)價(jià)。被動(dòng)評(píng)級(jí)往往是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求或者資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有些是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為了迫使有關(guān)主體委托其評(píng)級(jí)而開(kāi)展的。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第26題
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。
A 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
【正確答案】：A
[答案解析]宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進(jìn)出口增長(zhǎng)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。
第27題
下列行為尚不構(gòu)成違法行為的選項(xiàng)有( )。
A 以自制人民幣換取真幣
B 出售自制人民幣
C 在不知是假幣的情況下使用了假幣
D 幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第28題
在銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是( )。
A 貸款
B 信用擔(dān)保
C 貿(mào)易融資
D 代理收費(fèi)
【正確答案】：D
[答案解析]對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面，臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。代理收費(fèi)是銀行代理業(yè)務(wù)的一種，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
第29題
銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以( )。
A 以某些間接方式貶低同業(yè)人員
B 通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作
C 與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息
D 與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃
【正確答案】：B
[答案解析]《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，A項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”準(zhǔn)則，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不應(yīng)當(dāng)泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。部門的具體發(fā)展規(guī)劃屬于商業(yè)秘密，因此，C、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，是同業(yè)人員之間正常的交流合作，是正確的做法。
第30題
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于( )。
A 可疑類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 關(guān)注類貸款
D 損失類貸款
【正確答案】：B
[答案解析]A項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款;C項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第31題
短期融資券的發(fā)行對(duì)象為( )。
A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
B.銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者
D.國(guó)有大中型企業(yè)
【正確答案】：B
[答案解析] 短期融資券發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。銀行間債券市場(chǎng)區(qū)別于交易所債券市場(chǎng)，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。
短期融資券是指?jìng)袌?chǎng)發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。按發(fā)行人的不同分類，可將短期融資券分為金融企業(yè)的融資券和非金融企業(yè)的融資券。
第32題
在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒(méi)有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。
第33題
有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的( )。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.只能是金融機(jī)構(gòu)
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個(gè)人
【正確答案】：D
[答案解析] 中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。
第34題
關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說(shuō)法正確的是( )。
A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)
C.職能是根據(jù)收集的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”
【正確答案】：A
[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)管理部門核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)固守兩個(gè)準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)(如道德風(fēng)險(xiǎn)等)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策。
第35題
對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A.中國(guó)人民銀行
B.地方政府
C.紀(jì)檢部門
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
【正確答案】：D
[答案解析] 《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
第36題
以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為?( )
A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在推銷業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過(guò)提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量或達(dá)到一定消費(fèi)額度時(shí)給予獎(jiǎng)勵(lì)等行為來(lái)爭(zhēng)取客戶。這些都是合法的。但是給予客戶的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人提成違背了公平競(jìng)爭(zhēng)行為。這屬于在信貸業(yè)務(wù)銷售中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付不正當(dāng)費(fèi)用，應(yīng)予以制止。
第37題
在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)職權(quán)”的是( )。
A.債權(quán)人會(huì)議
B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))
C.破產(chǎn)公司董事會(huì)
D.人民法院
【正確答案】：A
[答案解析] 此題考查破產(chǎn)中債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。破產(chǎn)公司自身肯定不能行使該職權(quán)，人民法院比較具有迷惑性，但是我們可以這樣理解，債務(wù)人在破產(chǎn)時(shí)的目的是使自身的損失小化，所以應(yīng)該由他們來(lái)決定是破產(chǎn)清算還是繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，后獲得的收益是大的。而法院一般承擔(dān)著審查、裁定的職責(zé)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
《破產(chǎn)法》規(guī)定債權(quán)人會(huì)議行使下列職權(quán)：(一)核查債權(quán);(二)申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬;(三)監(jiān)督管理人;(四)選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員;(五)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè);(六)通過(guò)重整計(jì)劃;(七)通過(guò)和解協(xié)議;(八)通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案;(九)通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案;(十)通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案;(十一)人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決議作成會(huì)議記錄。
第38題
以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是( )。
A.設(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
【正確答案】：C
[答案解析] 本題考查的是我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的相關(guān)信息。1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。
第39題
平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。
A.
B.民事行為
C.票據(jù)
D.合同
【正確答案】：D
[答案解析] 合同的定義，基本概念應(yīng)當(dāng)掌握。
第40題
發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.財(cái)政部
C.國(guó)家發(fā)改委
D.國(guó)務(wù)院
【正確答案】：B
[答案解析] 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國(guó)務(wù)院是國(guó)家高行政機(jī)關(guān)，管理國(guó)家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過(guò)發(fā)行短期國(guó)債等來(lái)籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。
第41題
經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指( )。
A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰
B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰
C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇
D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇
【正確答案】：C
[答案解析] 本題考查的經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)：經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段應(yīng)以什么順序出現(xiàn)。首先隨著投入不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)規(guī)模變大，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，出現(xiàn)繁榮景象。但這不會(huì)一直持續(xù)下去，接下來(lái)我們要判斷應(yīng)該出現(xiàn)什么狀況。我們可以判斷剩余幾個(gè)階段的嚴(yán)重程度，應(yīng)該是衰退之后進(jìn)一步出現(xiàn)蕭條。那么蕭條之后是崩潰還是復(fù)蘇呢?因?yàn)榻?jīng)濟(jì)是循環(huán)的過(guò)程。那么蕭條之后必然走向復(fù)蘇經(jīng)濟(jì)才能重新的走向繁榮，否則經(jīng)濟(jì)就會(huì)不復(fù)存在。經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替循環(huán)的現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中都會(huì)經(jīng)歷四個(gè)階段。
第42題
中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于( )。
A.普通股票
B.企業(yè)債券
C.金融債
D.現(xiàn)金
【正確答案】：D
[答案解析] 中央銀行票據(jù)屬于貨幣金融工具，期限在一年以內(nèi)。而普通股票屬于股票市場(chǎng)產(chǎn)品，企業(yè)債券、金融債屬于債券市場(chǎng)產(chǎn)品，都屬于資本市場(chǎng)產(chǎn)品，期限在一年以上。故中央銀行票據(jù)流動(dòng)性優(yōu)于A、B、C類產(chǎn)品，而現(xiàn)金是流動(dòng)性強(qiáng)的。
第43題
在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“長(zhǎng)期股權(quán)投資”屬于( )。
A.所有者權(quán)益
B.流動(dòng)負(fù)債
C.流動(dòng)資產(chǎn)
D.長(zhǎng)期資產(chǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 企業(yè)對(duì)其他單位的股權(quán)投資，通常是為長(zhǎng)期持有，以期通過(guò)股權(quán)投資達(dá)到控制被投資單位，或?qū)Ρ煌顿Y單位施加重大影響，或?yàn)榱伺c被投資單位建立密切關(guān)系，以分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。股權(quán)投資通常具有投資大、投資期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大以及能為企業(yè)帶來(lái)較大的利益等特點(diǎn)，由此可以看出長(zhǎng)期股權(quán)投資屬于長(zhǎng)期資產(chǎn)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第44題
楊某是銀行的一名職員，偶然機(jī)會(huì)楊某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，楊某認(rèn)為( )。
A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸。應(yīng)及時(shí)予以反映，維護(hù)正常的金融秩序。
第45題
建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是( )的職責(zé)之一。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.所有商業(yè)銀行
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
【正確答案】：D
[答案解析] 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是由中國(guó)人民銀行設(shè)立的，依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第46題
( )是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.關(guān)注類貸款
【正確答案】：B
[答案解析] 可疑類貸款的定義。
第47題
李某使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬(wàn)元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，李某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，李某完全沒(méi)有償還能力。李某的行為( )。
A.是合法的，因?yàn)槔钅呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功?BR> B.是合法的，因?yàn)槔钅硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因?yàn)槔钅硱阂馔钢Я诵庞每?BR> D.是不合法的，因?yàn)槔钅趁坝昧怂说男庞每?BR> 【正確答案】：C
[答案解析] 李某行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。
第48題
中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多?( )
A.流動(dòng)資金貸款
B.房地產(chǎn)貸款
C.項(xiàng)目貸款
D.銀團(tuán)貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中主要包括：房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款。而流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款。在中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目貸款屬于銀行主要的貸款。而房地產(chǎn)貸款只適用于房產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，銀團(tuán)貸款是特大數(shù)額的貸款。需要多家銀行共同參與，這種大額貸款并不多見(jiàn)。
第49題
制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員( )，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守”。
A.職業(yè)紀(jì)律;職業(yè)道德
B.職業(yè)行為;職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.職業(yè)操守;職業(yè)紀(jì)律
D.職業(yè)道德;職業(yè)操守水平
【正確答案】：B
[答案解析] 本題可以用邏輯思維來(lái)做排除法。職業(yè)道德水平是在銀行從業(yè)中至關(guān)重要的，提高了道德水平，就能減小操作風(fēng)險(xiǎn)。
第50題
個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。
A.50%，70%，80%
B.50%，800k，70%
C.80%，50%，70%
D.80%，70%，50%
【正確答案】：D
第51題
我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為( )。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
B.非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職兼作
【正確答案】：B
[答案解析] 本題考查的是關(guān)于銀行從業(yè)人員進(jìn)行兼職的職業(yè)準(zhǔn)則。
銀行業(yè)從業(yè)人員在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。企業(yè)家協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。?yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。
第52題
銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長(zhǎng)為( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
【正確答案】：B
[答案解析] 接管是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改造措施。它有利于保護(hù)存款人利益，恢復(fù)銀行金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。
第53題
看漲期權(quán)買方的大損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費(fèi)
C.無(wú)窮大
D.以上都不對(duì)
【正確答案】：B
[答案解析] 期權(quán)是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)或未來(lái)某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購(gòu)買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。對(duì)賣方來(lái)講，由于承擔(dān)在將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)方買入標(biāo)的物。收益為溢價(jià)減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的物跌價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時(shí)損失大化，為期權(quán)費(fèi)。
第54題
小李買房貸款20萬(wàn)元，通過(guò)等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814%，他每月償還本金部分金額為( )元。
A.1000
B.10000
C.833.33
D.2000
【正確答案】：C
[答案解析] 等額本金還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計(jì)算公式為：
每月還貸額=貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款期月數(shù)[(1+月利率)貸款期月數(shù)-1]。根據(jù)計(jì)算結(jié)果，小李每月應(yīng)償還本金部分金額為833.33元。
第55題
現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣
B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣
C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金
D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查貨幣政策的目標(biāo)。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接改變的量;中介就是因?yàn)椴僮髂繕?biāo)的改變繼而發(fā)生改變的量。
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。即通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來(lái)決定基礎(chǔ)貨幣。
第56題
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
C.地方政府
D.當(dāng)?shù)毓膊块T
【正確答案】：A
[答案解析] 《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定。
第57題
境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定?( )
A.美元#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
B.人民幣
C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種
D.可自由兌換的任何外幣
【正確答案】：A
[答案解析] 我國(guó)銀行開(kāi)辦了九種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
第58題
某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。
A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的
B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理
D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒(méi)有浪費(fèi)
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申辦不實(shí)費(fèi)用。并未發(fā)生的費(fèi)用不應(yīng)該申辦，也不能用于自身消費(fèi)。
第59題
屬于靜態(tài)報(bào)表的是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤(rùn)表
C.現(xiàn)金流量表
D.財(cái)務(wù)狀況表
【正確答案】：A
[答案解析] 利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表。利潤(rùn)表反映的是公司在一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)成果?，F(xiàn)金流量表反映的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，按照現(xiàn)金流動(dòng)基礎(chǔ)，真實(shí)的報(bào)告經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，投資活動(dòng)和融資活動(dòng)給企業(yè)帶來(lái)的現(xiàn)金流入和流出。而資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，反映的是企業(yè)在某個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，包括資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益。
第60題
某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.10.0%
B.8.0%
C.6.7% D 3.3%
【正確答案】：A
[答案解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。
資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10%。
第61題
《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。
A.免償部分債務(wù)
B.重整
C.和解
D.破產(chǎn)清算
【正確答案】：A
[答案解析] 《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng);債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。
第62題
下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是( )。
A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票
B.B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票
C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票
D.N殷是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)美國(guó)紐約上市的股票
【正確答案】：B
[答案解析] 股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無(wú)關(guān)，沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。
第63題
短期融資券的發(fā)行對(duì)象不包括( )。
A.個(gè)人
B.銀行
C.保險(xiǎn)公司
D.財(cái)務(wù)公司
【正確答案】：A
[答案解析] 此題考查對(duì)短期融資券的認(rèn)識(shí)。短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過(guò)發(fā)行短期融資債券籌措資金。其發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。
第64題
以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法不正確?( )
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職后應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
第65題
票據(jù)喪失后，持票人可以( )，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。
A.掛失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起訴訟
【正確答案】：D
[答案解析] 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。
第66題
中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策
D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
【正確答案】：A
[答案解析] 本題涉及的知識(shí)點(diǎn)：中央銀行貨幣政策。雖然題干中出現(xiàn)了存款準(zhǔn)備金，市場(chǎng)利率等政策，但是注意，這里并沒(méi)有改變存款準(zhǔn)備金率，故不涉及存款準(zhǔn)備金率這一貨幣政策工具，而利率變動(dòng)也是通過(guò)市場(chǎng)作用的結(jié)果，是開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的附屬效應(yīng)，故不涉及利率政策。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指通過(guò)中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，抑制投資。通常用于經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的狀況。
第67題
在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
【正確答案】：A
[答案解析] 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設(shè)立了一個(gè)由上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織。主要由：股東大會(huì)，董事會(huì)及其專門委員會(huì)，監(jiān)事會(huì)，高級(jí)管理層，風(fēng)險(xiǎn)管理部門等部門組成。
第68題
下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
B.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督
【正確答案】：D
[答案解析] 《中國(guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。A、B、C都屬于中國(guó)人民銀行的管理職責(zé)。故其也有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第69題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B.被撤銷的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效
C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無(wú)效
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查民事行為的效力。
《民法通則》第五十九條規(guī)定：下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(一)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的;(二)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。
顯失公平的是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無(wú)效不是同一概念。
第70題
非金融企業(yè)短期融資券期限長(zhǎng)不超過(guò)( )。
A.91天
B.半年
C.365天
D.一個(gè)月
【正確答案】：C
[答案解析] 短期融資券是指?jìng)袌?chǎng)發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
第71題
根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國(guó)人民銀行可以( )對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A 經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)
B 自行決定
C 建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D 會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
【正確答案】：C
第72題
一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于高水平的是( )。
A 經(jīng)濟(jì)高漲階段
B 經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段
C 經(jīng)濟(jì)蕭條階段
D 經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段
【正確答案】：A
[答案解析]經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于高水平。
第73題
借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是( )。
A.關(guān)注類貸款
B.可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.損失類貸款
【正確答案】：B
[答案解析] 我國(guó)實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是可疑類貸款。
第74題
我國(guó)的銀行業(yè)自律組織中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)銀行
D.人大常務(wù)委員會(huì)
【正確答案】：B
[答案解析] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。
第75題
銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。
A.銀行工作人員
B.信托公司工作人員
C.汽車金融公司工作人員
D.證券公司工作人員
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。
第76題
公示催告應(yīng)當(dāng)向( )的基層人民法院申請(qǐng)。
A.持票人營(yíng)業(yè)所在地 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.票據(jù)出票地
C.票據(jù)支付地
D.票據(jù)承兌地
【正確答案】：C
[答案解析] 公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)。
第77題
從支出的角度看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在( )之中。
A.政府消費(fèi)
B.私人消費(fèi)
C.投資的固定資本形成
D.投資的存貨增加
【正確答案】：C
[答案解析] 投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中包括房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第78題
紅光公司為了擴(kuò)展生產(chǎn)規(guī)模，2月1日要求職工集資入股，5月1日共集資1000萬(wàn)元，年底分紅，8月15日被他人告發(fā)，紅光公司的行為( )。
A.構(gòu)成集資詐騙罪
B.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪
C.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪
D.不構(gòu)成犯罪
【正確答案】：D
[答案解析] 紅光公司屬于合法的集資行為，不構(gòu)成犯罪。
第79題
汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)是( )。
A.吸收公眾存款
B.吸收定期存款
C.接受境內(nèi)規(guī)定單位3個(gè)月以上期限的存款
D.活期存款
【正確答案】：C
[答案解析] 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以接受境內(nèi)規(guī)定單位3個(gè)月以上期限的存款。
第80題
存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付給銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說(shuō)明存款合同是一種( )。
A.格式合同
B.行為合同
C.實(shí)踐合同
D.若成合同
【正確答案】：A
[答案解析] 存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付給銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說(shuō)明存款合同是一種格式合同。
第81題
某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們( )。
A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
D.可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行從業(yè)人員之間應(yīng)該通過(guò)日常信息交流，參加學(xué)術(shù)研討會(huì)，召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)，參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)間信息交流與合作。但是這要建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上。
A他們可以交換在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但是不能交換即將公布的信息。這屬于商業(yè)機(jī)密。這種行為違反了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。B違反了信息保密原則，同時(shí)也違背了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。D同樣也是不妥當(dāng)?shù)摹?BR> 第82題
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自( )起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
【正確答案】：D
第83題
按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A.高于，100% 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
【正確答案】：C
[答案解析] 《巴塞爾資本協(xié)議》確定了資本構(gòu)成，即銀行的資本構(gòu)成分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%，即核心資本至少要占資本總額的50%。核心資本指權(quán)益資本和公開(kāi)儲(chǔ)備，它不得低于兌現(xiàn)金融資產(chǎn)總額的4%。
第84題
風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
【正確答案】：C
[答案解析] 題可以通過(guò)我們的邏輯思維來(lái)判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識(shí)別—計(jì)量—監(jiān)測(cè)—控制的順序來(lái)進(jìn)行的。
有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理基本的要求。其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。
第85題
近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。
A.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)王某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽(yù)，給銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
第86題
短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動(dòng)。
A.債券市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.資本市場(chǎng)
D.貨幣市場(chǎng)
【正確答案】：D
[答案解析] 此題實(shí)際上是在檢驗(yàn)大家對(duì)于不同市場(chǎng)產(chǎn)品的類型的認(rèn)識(shí)。短期資金交易業(yè)務(wù)是按照其期限來(lái)進(jìn)行分類的，按期限，金融市場(chǎng)可分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)。短期資金屬于貨幣金融工具。故短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品的活動(dòng)。債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)是根據(jù)具體金融工具分類的。而債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)按期限來(lái)說(shuō)都屬于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。
第87題
金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：B
[答案解析] 題干中提到了風(fēng)險(xiǎn)，所以要選與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的功能。
金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有：貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。而利用投資組合分散投資與單一金融產(chǎn)品所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
第88題
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由( )承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
【正確答案】：B
[答案解析] 此題首先可以排除的是C和D，他們并沒(méi)有參與到整個(gè)過(guò)程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。
撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的;或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院予以撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
第89題
( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口托收
【正確答案】：A
[答案解析] 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
第90題
目前我國(guó)銀行安全和具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是( )。
A.中央銀行票據(jù)
B.國(guó)債
C.企業(yè)債
D.金融債
【正確答案】：B
[答案解析] 此題要滿足三個(gè)條件：安全。而國(guó)債是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的債券，有國(guó)家信用傲保證，中央銀行票據(jù)是央行發(fā)行的，故兩者都很安全。而企業(yè)債是企業(yè)發(fā)行的債券，其安全性肯定不能與前兩者相比較。金融債是商業(yè)銀行發(fā)行的同樣安全性次于A、B。再看具流動(dòng)性，國(guó)債和中央銀行票據(jù)都具有較高流動(dòng)性。那么再看后一個(gè)條件，是中長(zhǎng)期投資品種，央行票據(jù)屬于短期金融工具，故排除。國(guó)債因?yàn)槠涓叩男庞玫燃?jí)，風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性高被稱為金邊債券。
第91題
保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
A.核心資本
B.資本充足率
C.附屬資本
D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
【正確答案】：B
第92題
根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查貸款分類的知識(shí)點(diǎn)，需重點(diǎn)掌握。
我國(guó)自2002年起開(kāi)始全面實(shí)行國(guó)際通行的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。
第93題
自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至( )。
A.中國(guó)銀行
B.交通銀行
C.工商銀行
D.建設(shè)銀行
【正確答案】：C
[答案解析] 自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，并成立了商業(yè)銀行，其分工是：中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。
第94題
商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括( )。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動(dòng)性目標(biāo)
【正確答案】：A
[答案解析] 商業(yè)銀行的“三l生”目標(biāo)是安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)、流動(dòng)性目標(biāo)。
第95題
咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)不包括( )。
A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析] 咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人，提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求。
第96題
我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括( )。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.銀團(tuán)貸款
D.個(gè)人助學(xué)貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、信用卡透支、個(gè)人助學(xué)貸款等。銀團(tuán)貸款是針對(duì)大型企業(yè)，特大資金量，針對(duì)個(gè)人是不可能的。
第97題
按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。
A.至少保存五年 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.至少保存十年
C.立即銷毀
D.退還給客戶
【正確答案】：A
[答案解析] 金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。
第98題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
D.有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本低限額為人民幣三萬(wàn)元
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第十六條的規(guī)定，公司為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議。公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期?！豆痉ā返诙鶙l規(guī)定，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的低限額為人民幣三萬(wàn)元。
公司經(jīng)理只對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)，他要對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。而董事會(huì)才是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集公司日常經(jīng)營(yíng)決策?？偨?jīng)理是無(wú)權(quán)批準(zhǔn)為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的。這一活動(dòng)必須經(jīng)董事會(huì)做出決策。
第99題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )o
A.資產(chǎn)收益
B.選擇管理者
C.批準(zhǔn)破產(chǎn)
D.參與重大決策
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第一百八十八條規(guī)定.清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。可見(jiàn)裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。
作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。
第100題
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查反洗錢管理，因?yàn)樯婕敖鹑谙到y(tǒng)安全穩(wěn)定，所以由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機(jī)構(gòu)
D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
【正確答案】：C
[答案解析] 金融機(jī)構(gòu)具有履行客戶身份識(shí)別的義務(wù)，若通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施，這屬于該金融機(jī)構(gòu)的失職。應(yīng)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。
第2題
某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是( )。
A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策
B.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料
C.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方.詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中。，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
【正確答案】：D
[答案解析] 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員稿：與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
第3題
借款人的義務(wù)不包括( )。
A.按照借款合同約定用途使用貸款
B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息
C.接受借款合同以外的附加條件
D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料
【正確答案】：C
[答案解析] 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。具有以下義務(wù)：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款;(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件;(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映，舉報(bào)有關(guān)情況;(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
第4題
金融市場(chǎng)主要、基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.定價(jià)功能
【正確答案】：A
[答案解析] 金融市場(chǎng)具有以下重要功能：(1)貨幣資金融通功能;(2)優(yōu)化資源配置功能;(3)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;(4)定價(jià)功能;(5)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。其中，貨幣資金融通是主要、基本的功能：一方面為資金不足者提供資金，一方面為資金剩余者提供了投資機(jī)會(huì)。這也是金融市場(chǎng)產(chǎn)生的初原因和動(dòng)力，其他功能都是隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展并出現(xiàn)新的要求而逐漸產(chǎn)生的。
第5題
關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
【正確答案】：A
[答案解析] 合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
第6題
商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，( )。
A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款
C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
【正確答案】：B
[答案解析] AC都不符合銀行的行為準(zhǔn)則，C屬于犯罪行為，D不符合銀行運(yùn)行安全性原則，而商業(yè)銀行由于其企業(yè)性質(zhì)，可以略高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款，這是可以適當(dāng)浮動(dòng)的。
第7題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.都是企業(yè)法人
B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元
C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司
D.都必須依法制訂公司章程
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第九條規(guī)定，只要符合條件C項(xiàng)的事項(xiàng)均可以變更，故C選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人?！豆痉ā返诙?、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊(cè)資本低限額分別為人民幣三萬(wàn)元和五百萬(wàn)元?！豆痉ā返诙?、七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。
第8題
0年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)( )市場(chǎng)正式形成。
A.債券
B.股票
C.黃金
D.保險(xiǎn)
【正確答案】：B
[答案解析] 證券交易所是進(jìn)行股票交易的場(chǎng)所。
第9題
下列貸款中，貸款期限上限低的是( )。
A.國(guó)家助學(xué)貸款
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車消費(fèi)貸款
D.商用車消費(fèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年，一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車消費(fèi)貸款上限為3年;商用車消費(fèi)貸款上限為5年。
第10題
《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起( )。
A.三十日內(nèi)
B.短三十日，長(zhǎng)三個(gè)月
C.短三個(gè)月，長(zhǎng)六個(gè)月
D.隨時(shí)申報(bào)
【正確答案】：B
[答案解析] 《破產(chǎn)法》第四十五條：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，短不得少于三十日，長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)后分配前補(bǔ)充申報(bào)，但此前已進(jìn)行的分配，不在對(duì)其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。
第11題
下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是( )。
A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年
B.自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80%
C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年
D.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50%
【正確答案】：A
[答案解析] 個(gè)人購(gòu)買二手車貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。
第12題
貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A.借款人
B.原擔(dān)保人
C.貸款人
D.人民法院
【正確答案】：C
[答案解析] 行使權(quán)利的一方有通知的義務(wù)。不安抗辯權(quán)維護(hù)的是貸款人的權(quán)利，它也是由貸款人發(fā)起的，故借款人不可能有這樣的動(dòng)力進(jìn)行舉證。同樣，原擔(dān)保人和人民法院也不具備此種行為的動(dòng)力。一旦貸款人行使該權(quán)利時(shí)就應(yīng)該及時(shí)通知借款人。
不安抗辯權(quán)又稱先履行抗辯權(quán)。當(dāng)事人行使不安抗辯權(quán)后，應(yīng)當(dāng)立即通知對(duì)方當(dāng)事人，并負(fù)有舉證義務(wù)。貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第13題
( )是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。
A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] 此題關(guān)鍵詞：“資產(chǎn)管理”，應(yīng)該在選項(xiàng)中選擇相應(yīng)的答案。
第14題
個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為( )。
A.等額本金還款法
B.利隨本清
C.等額本息還款法
D.按月結(jié)算利息，到期還本
【正確答案】：B
[答案解析] 貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上(含一年)的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。
第15題
信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。
A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)
B.開(kāi)證行是首要付款人
C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為
D.信用證是一種無(wú)條件的支付
【正確答案】：D
[答案解析] 信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付。
第16題
某客戶2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定利率為2.70%，支取日為2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%。銀行應(yīng)付的利息為( )元。
A.110.16
B.111.36
C.139.21
D.142.97
【正確答案】：B
[答案解析] 逾期支取利息以原存款本金為計(jì)息基數(shù);提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期計(jì)息。所以：
應(yīng)付利息=10000×6×(2.70%÷12)×(1-20%)+10000×21×(2.70%÷360)×(1-20%)=111.36(元)。
第17題
被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.M0
C.M1
D.M2
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查貨幣供給量概念，需重點(diǎn)掌握，尤其是M0、M1、M2口徑不斷擴(kuò)大?，F(xiàn)階段，我國(guó)將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：一是流通中現(xiàn)金M0，即在銀行體系外流通的現(xiàn)金;二是狹義貨幣供應(yīng)量M1，即M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;三是廣義貨幣供應(yīng)量M2，即M1+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+證券公司保證金存款+其他存款。
第18題
ROE的計(jì)算公式為( )。
A.凈利潤(rùn)/資本
B.凈利潤(rùn)/資產(chǎn)
C.收入/資本
D.收入/資產(chǎn)
【正確答案】：A
[答案解析] ROE：return on eguity。指銀行的資本利潤(rùn)率，是利潤(rùn)與公司所有者權(quán)益的比值。是衡量銀行是否達(dá)到股東價(jià)值大化的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一。
ROE可分解為資產(chǎn)利潤(rùn)率與股權(quán)乘數(shù)之積。即ROE=ROA×EM，其中ROA為資產(chǎn)利潤(rùn)率ROA=凈資產(chǎn)÷股東權(quán)益，EM為股權(quán)乘數(shù)。EM=總資產(chǎn)÷股東權(quán)益ROE=凈利潤(rùn)÷股東權(quán)益。
第19題
當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有( )。
A.先按正常渠道反映與申訴
B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
【正確答案】：A
[答案解析] 本題考查的是“爭(zhēng)議處理”這一知識(shí)點(diǎn)。爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。偷拍竊聽(tīng)的做法是不恰當(dāng)?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過(guò)內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問(wèn)題。
第20題
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為( )產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。
A.三個(gè);第一
B.三個(gè);第三
C.二個(gè);第二
D.三個(gè);第二
【正確答案】：B
[答案解析] 國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。
第21題
屬于一致的是( )。
A.流動(dòng)性和安全性
B.流動(dòng)性和效益性
C.安全性和效益性
D.都不一致
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行要實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值大化的目標(biāo)，必須首先實(shí)現(xiàn)銀行“三性”的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，即安全性、流動(dòng)性和效益性的平衡。但是這三個(gè)目標(biāo)也并非完全一致的。
安全性要求不僅是為了保證銀行的安全經(jīng)營(yíng)，也是為了保護(hù)存款人的利益和客戶的利益，保證金融市場(chǎng)和社會(huì)的穩(wěn)定。流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款、對(duì)外支付的需要、保證資金正常流動(dòng)。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營(yíng)者盡可能追求利潤(rùn)大化。只要銀行保證足夠的流動(dòng)性，那么就不存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，符合銀行的安全性目標(biāo)。但是如果銀行保留過(guò)多的流動(dòng)資金，就減少了貸款和投資業(yè)務(wù)，減少了受益，這與效益型目標(biāo)不符。我們必須從中平衡，在保證流動(dòng)性、安全性前提下獲取大效益。
第22題
( )是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。
A 交通銀行
B 招商銀行
C 工商銀行
D 中信銀行
【正確答案】：A
[答案解析]交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。
第23題
銀行業(yè)從業(yè)人員的( )做法符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定。
A 在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B 利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的
C 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的終責(zé)任承擔(dān)者
【正確答案】：D
第24題
中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
[答案解析]公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D項(xiàng)。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和終結(jié)果，排除B、C項(xiàng)，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過(guò)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買賣活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，央行買進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便降低商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。
第25題
銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是( )。
A 債項(xiàng)評(píng)級(jí) 來(lái)源：233網(wǎng)校
B 客戶信用評(píng)級(jí)
C 被動(dòng)評(píng)級(jí)
D 集團(tuán)評(píng)級(jí)
【正確答案】：B
[答案解析]題目給出的是客戶信用評(píng)級(jí)的定義。根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)、被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概念。分析題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)，銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評(píng)級(jí)。被動(dòng)評(píng)級(jí)是指被評(píng)對(duì)象是被動(dòng)的，沒(méi)有委托資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)自己進(jìn)行有關(guān)資信評(píng)級(jí)，而資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開(kāi)資料對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行的評(píng)價(jià)。被動(dòng)評(píng)級(jí)往往是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求或者資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有些是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為了迫使有關(guān)主體委托其評(píng)級(jí)而開(kāi)展的。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第26題
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。
A 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
【正確答案】：A
[答案解析]宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進(jìn)出口增長(zhǎng)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。
第27題
下列行為尚不構(gòu)成違法行為的選項(xiàng)有( )。
A 以自制人民幣換取真幣
B 出售自制人民幣
C 在不知是假幣的情況下使用了假幣
D 幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第28題
在銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是( )。
A 貸款
B 信用擔(dān)保
C 貿(mào)易融資
D 代理收費(fèi)
【正確答案】：D
[答案解析]對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面，臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。代理收費(fèi)是銀行代理業(yè)務(wù)的一種，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
第29題
銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以( )。
A 以某些間接方式貶低同業(yè)人員
B 通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作
C 與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息
D 與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃
【正確答案】：B
[答案解析]《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，A項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”準(zhǔn)則，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不應(yīng)當(dāng)泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。部門的具體發(fā)展規(guī)劃屬于商業(yè)秘密，因此，C、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，是同業(yè)人員之間正常的交流合作，是正確的做法。
第30題
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于( )。
A 可疑類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 關(guān)注類貸款
D 損失類貸款
【正確答案】：B
[答案解析]A項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款;C項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第31題
短期融資券的發(fā)行對(duì)象為( )。
A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
B.銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者
D.國(guó)有大中型企業(yè)
【正確答案】：B
[答案解析] 短期融資券發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。銀行間債券市場(chǎng)區(qū)別于交易所債券市場(chǎng)，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。
短期融資券是指?jìng)袌?chǎng)發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。按發(fā)行人的不同分類，可將短期融資券分為金融企業(yè)的融資券和非金融企業(yè)的融資券。
第32題
在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒(méi)有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。
第33題
有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的( )。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.只能是金融機(jī)構(gòu)
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個(gè)人
【正確答案】：D
[答案解析] 中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。
第34題
關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說(shuō)法正確的是( )。
A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)
C.職能是根據(jù)收集的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”
【正確答案】：A
[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)管理部門核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)固守兩個(gè)準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)(如道德風(fēng)險(xiǎn)等)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策。
第35題
對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A.中國(guó)人民銀行
B.地方政府
C.紀(jì)檢部門
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
【正確答案】：D
[答案解析] 《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
第36題
以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為?( )
A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在推銷業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過(guò)提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量或達(dá)到一定消費(fèi)額度時(shí)給予獎(jiǎng)勵(lì)等行為來(lái)爭(zhēng)取客戶。這些都是合法的。但是給予客戶的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人提成違背了公平競(jìng)爭(zhēng)行為。這屬于在信貸業(yè)務(wù)銷售中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付不正當(dāng)費(fèi)用，應(yīng)予以制止。
第37題
在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)職權(quán)”的是( )。
A.債權(quán)人會(huì)議
B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))
C.破產(chǎn)公司董事會(huì)
D.人民法院
【正確答案】：A
[答案解析] 此題考查破產(chǎn)中債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。破產(chǎn)公司自身肯定不能行使該職權(quán)，人民法院比較具有迷惑性，但是我們可以這樣理解，債務(wù)人在破產(chǎn)時(shí)的目的是使自身的損失小化，所以應(yīng)該由他們來(lái)決定是破產(chǎn)清算還是繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，后獲得的收益是大的。而法院一般承擔(dān)著審查、裁定的職責(zé)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
《破產(chǎn)法》規(guī)定債權(quán)人會(huì)議行使下列職權(quán)：(一)核查債權(quán);(二)申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬;(三)監(jiān)督管理人;(四)選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員;(五)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè);(六)通過(guò)重整計(jì)劃;(七)通過(guò)和解協(xié)議;(八)通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案;(九)通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案;(十)通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案;(十一)人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決議作成會(huì)議記錄。
第38題
以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是( )。
A.設(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
【正確答案】：C
[答案解析] 本題考查的是我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的相關(guān)信息。1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。
第39題
平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。
A.
B.民事行為
C.票據(jù)
D.合同
【正確答案】：D
[答案解析] 合同的定義，基本概念應(yīng)當(dāng)掌握。
第40題
發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.財(cái)政部
C.國(guó)家發(fā)改委
D.國(guó)務(wù)院
【正確答案】：B
[答案解析] 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國(guó)務(wù)院是國(guó)家高行政機(jī)關(guān)，管理國(guó)家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過(guò)發(fā)行短期國(guó)債等來(lái)籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。
第41題
經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指( )。
A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰
B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰
C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇
D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇
【正確答案】：C
[答案解析] 本題考查的經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)：經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段應(yīng)以什么順序出現(xiàn)。首先隨著投入不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)規(guī)模變大，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，出現(xiàn)繁榮景象。但這不會(huì)一直持續(xù)下去，接下來(lái)我們要判斷應(yīng)該出現(xiàn)什么狀況。我們可以判斷剩余幾個(gè)階段的嚴(yán)重程度，應(yīng)該是衰退之后進(jìn)一步出現(xiàn)蕭條。那么蕭條之后是崩潰還是復(fù)蘇呢?因?yàn)榻?jīng)濟(jì)是循環(huán)的過(guò)程。那么蕭條之后必然走向復(fù)蘇經(jīng)濟(jì)才能重新的走向繁榮，否則經(jīng)濟(jì)就會(huì)不復(fù)存在。經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替循環(huán)的現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中都會(huì)經(jīng)歷四個(gè)階段。
第42題
中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于( )。
A.普通股票
B.企業(yè)債券
C.金融債
D.現(xiàn)金
【正確答案】：D
[答案解析] 中央銀行票據(jù)屬于貨幣金融工具，期限在一年以內(nèi)。而普通股票屬于股票市場(chǎng)產(chǎn)品，企業(yè)債券、金融債屬于債券市場(chǎng)產(chǎn)品，都屬于資本市場(chǎng)產(chǎn)品，期限在一年以上。故中央銀行票據(jù)流動(dòng)性優(yōu)于A、B、C類產(chǎn)品，而現(xiàn)金是流動(dòng)性強(qiáng)的。
第43題
在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“長(zhǎng)期股權(quán)投資”屬于( )。
A.所有者權(quán)益
B.流動(dòng)負(fù)債
C.流動(dòng)資產(chǎn)
D.長(zhǎng)期資產(chǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 企業(yè)對(duì)其他單位的股權(quán)投資，通常是為長(zhǎng)期持有，以期通過(guò)股權(quán)投資達(dá)到控制被投資單位，或?qū)Ρ煌顿Y單位施加重大影響，或?yàn)榱伺c被投資單位建立密切關(guān)系，以分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。股權(quán)投資通常具有投資大、投資期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大以及能為企業(yè)帶來(lái)較大的利益等特點(diǎn)，由此可以看出長(zhǎng)期股權(quán)投資屬于長(zhǎng)期資產(chǎn)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第44題
楊某是銀行的一名職員，偶然機(jī)會(huì)楊某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，楊某認(rèn)為( )。
A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸。應(yīng)及時(shí)予以反映，維護(hù)正常的金融秩序。
第45題
建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是( )的職責(zé)之一。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.所有商業(yè)銀行
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
【正確答案】：D
[答案解析] 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是由中國(guó)人民銀行設(shè)立的，依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第46題
( )是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.關(guān)注類貸款
【正確答案】：B
[答案解析] 可疑類貸款的定義。
第47題
李某使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬(wàn)元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，李某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，李某完全沒(méi)有償還能力。李某的行為( )。
A.是合法的，因?yàn)槔钅呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功?BR> B.是合法的，因?yàn)槔钅硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因?yàn)槔钅硱阂馔钢Я诵庞每?BR> D.是不合法的，因?yàn)槔钅趁坝昧怂说男庞每?BR> 【正確答案】：C
[答案解析] 李某行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。
第48題
中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多?( )
A.流動(dòng)資金貸款
B.房地產(chǎn)貸款
C.項(xiàng)目貸款
D.銀團(tuán)貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中主要包括：房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款。而流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款。在中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目貸款屬于銀行主要的貸款。而房地產(chǎn)貸款只適用于房產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，銀團(tuán)貸款是特大數(shù)額的貸款。需要多家銀行共同參與，這種大額貸款并不多見(jiàn)。
第49題
制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員( )，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守”。
A.職業(yè)紀(jì)律;職業(yè)道德
B.職業(yè)行為;職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.職業(yè)操守;職業(yè)紀(jì)律
D.職業(yè)道德;職業(yè)操守水平
【正確答案】：B
[答案解析] 本題可以用邏輯思維來(lái)做排除法。職業(yè)道德水平是在銀行從業(yè)中至關(guān)重要的，提高了道德水平，就能減小操作風(fēng)險(xiǎn)。
第50題
個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。
A.50%，70%，80%
B.50%，800k，70%
C.80%，50%，70%
D.80%，70%，50%
【正確答案】：D
第51題
我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為( )。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
B.非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職兼作
【正確答案】：B
[答案解析] 本題考查的是關(guān)于銀行從業(yè)人員進(jìn)行兼職的職業(yè)準(zhǔn)則。
銀行業(yè)從業(yè)人員在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。企業(yè)家協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。?yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。
第52題
銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長(zhǎng)為( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
【正確答案】：B
[答案解析] 接管是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改造措施。它有利于保護(hù)存款人利益，恢復(fù)銀行金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。
第53題
看漲期權(quán)買方的大損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費(fèi)
C.無(wú)窮大
D.以上都不對(duì)
【正確答案】：B
[答案解析] 期權(quán)是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)或未來(lái)某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購(gòu)買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。對(duì)賣方來(lái)講，由于承擔(dān)在將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)方買入標(biāo)的物。收益為溢價(jià)減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的物跌價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時(shí)損失大化，為期權(quán)費(fèi)。
第54題
小李買房貸款20萬(wàn)元，通過(guò)等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814%，他每月償還本金部分金額為( )元。
A.1000
B.10000
C.833.33
D.2000
【正確答案】：C
[答案解析] 等額本金還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計(jì)算公式為：
每月還貸額=貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款期月數(shù)[(1+月利率)貸款期月數(shù)-1]。根據(jù)計(jì)算結(jié)果，小李每月應(yīng)償還本金部分金額為833.33元。
第55題
現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣
B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣
C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金
D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查貨幣政策的目標(biāo)。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接改變的量;中介就是因?yàn)椴僮髂繕?biāo)的改變繼而發(fā)生改變的量。
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。即通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來(lái)決定基礎(chǔ)貨幣。
第56題
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
C.地方政府
D.當(dāng)?shù)毓膊块T
【正確答案】：A
[答案解析] 《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定。
第57題
境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定?( )
A.美元#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
B.人民幣
C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種
D.可自由兌換的任何外幣
【正確答案】：A
[答案解析] 我國(guó)銀行開(kāi)辦了九種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
第58題
某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。
A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的
B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理
D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒(méi)有浪費(fèi)
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申辦不實(shí)費(fèi)用。并未發(fā)生的費(fèi)用不應(yīng)該申辦，也不能用于自身消費(fèi)。
第59題
屬于靜態(tài)報(bào)表的是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤(rùn)表
C.現(xiàn)金流量表
D.財(cái)務(wù)狀況表
【正確答案】：A
[答案解析] 利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表。利潤(rùn)表反映的是公司在一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)成果?，F(xiàn)金流量表反映的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，按照現(xiàn)金流動(dòng)基礎(chǔ)，真實(shí)的報(bào)告經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，投資活動(dòng)和融資活動(dòng)給企業(yè)帶來(lái)的現(xiàn)金流入和流出。而資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，反映的是企業(yè)在某個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，包括資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益。
第60題
某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.10.0%
B.8.0%
C.6.7% D 3.3%
【正確答案】：A
[答案解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。
資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10%。
第61題
《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。
A.免償部分債務(wù)
B.重整
C.和解
D.破產(chǎn)清算
【正確答案】：A
[答案解析] 《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng);債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。
第62題
下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是( )。
A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票
B.B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票
C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票
D.N殷是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)美國(guó)紐約上市的股票
【正確答案】：B
[答案解析] 股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無(wú)關(guān)，沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。
第63題
短期融資券的發(fā)行對(duì)象不包括( )。
A.個(gè)人
B.銀行
C.保險(xiǎn)公司
D.財(cái)務(wù)公司
【正確答案】：A
[答案解析] 此題考查對(duì)短期融資券的認(rèn)識(shí)。短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過(guò)發(fā)行短期融資債券籌措資金。其發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。
第64題
以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法不正確?( )
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職后應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
第65題
票據(jù)喪失后，持票人可以( )，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。
A.掛失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起訴訟
【正確答案】：D
[答案解析] 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。
第66題
中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策
D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
【正確答案】：A
[答案解析] 本題涉及的知識(shí)點(diǎn)：中央銀行貨幣政策。雖然題干中出現(xiàn)了存款準(zhǔn)備金，市場(chǎng)利率等政策，但是注意，這里并沒(méi)有改變存款準(zhǔn)備金率，故不涉及存款準(zhǔn)備金率這一貨幣政策工具，而利率變動(dòng)也是通過(guò)市場(chǎng)作用的結(jié)果，是開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的附屬效應(yīng)，故不涉及利率政策。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指通過(guò)中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，抑制投資。通常用于經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的狀況。
第67題
在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
【正確答案】：A
[答案解析] 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設(shè)立了一個(gè)由上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織。主要由：股東大會(huì)，董事會(huì)及其專門委員會(huì)，監(jiān)事會(huì)，高級(jí)管理層，風(fēng)險(xiǎn)管理部門等部門組成。
第68題
下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
B.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督
【正確答案】：D
[答案解析] 《中國(guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。A、B、C都屬于中國(guó)人民銀行的管理職責(zé)。故其也有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第69題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B.被撤銷的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效
C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無(wú)效
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查民事行為的效力。
《民法通則》第五十九條規(guī)定：下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(一)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的;(二)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。
顯失公平的是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無(wú)效不是同一概念。
第70題
非金融企業(yè)短期融資券期限長(zhǎng)不超過(guò)( )。
A.91天
B.半年
C.365天
D.一個(gè)月
【正確答案】：C
[答案解析] 短期融資券是指?jìng)袌?chǎng)發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
第71題
根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國(guó)人民銀行可以( )對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A 經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)
B 自行決定
C 建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D 會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
【正確答案】：C
第72題
一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于高水平的是( )。
A 經(jīng)濟(jì)高漲階段
B 經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段
C 經(jīng)濟(jì)蕭條階段
D 經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段
【正確答案】：A
[答案解析]經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于高水平。
第73題
借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是( )。
A.關(guān)注類貸款
B.可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.損失類貸款
【正確答案】：B
[答案解析] 我國(guó)實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是可疑類貸款。
第74題
我國(guó)的銀行業(yè)自律組織中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)銀行
D.人大常務(wù)委員會(huì)
【正確答案】：B
[答案解析] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。
第75題
銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。
A.銀行工作人員
B.信托公司工作人員
C.汽車金融公司工作人員
D.證券公司工作人員
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。
第76題
公示催告應(yīng)當(dāng)向( )的基層人民法院申請(qǐng)。
A.持票人營(yíng)業(yè)所在地 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.票據(jù)出票地
C.票據(jù)支付地
D.票據(jù)承兌地
【正確答案】：C
[答案解析] 公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)。
第77題
從支出的角度看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在( )之中。
A.政府消費(fèi)
B.私人消費(fèi)
C.投資的固定資本形成
D.投資的存貨增加
【正確答案】：C
[答案解析] 投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中包括房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
第78題
紅光公司為了擴(kuò)展生產(chǎn)規(guī)模，2月1日要求職工集資入股，5月1日共集資1000萬(wàn)元，年底分紅，8月15日被他人告發(fā)，紅光公司的行為( )。
A.構(gòu)成集資詐騙罪
B.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪
C.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪
D.不構(gòu)成犯罪
【正確答案】：D
[答案解析] 紅光公司屬于合法的集資行為，不構(gòu)成犯罪。
第79題
汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)是( )。
A.吸收公眾存款
B.吸收定期存款
C.接受境內(nèi)規(guī)定單位3個(gè)月以上期限的存款
D.活期存款
【正確答案】：C
[答案解析] 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以接受境內(nèi)規(guī)定單位3個(gè)月以上期限的存款。
第80題
存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付給銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說(shuō)明存款合同是一種( )。
A.格式合同
B.行為合同
C.實(shí)踐合同
D.若成合同
【正確答案】：A
[答案解析] 存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付給銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說(shuō)明存款合同是一種格式合同。
第81題
某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們( )。
A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
D.可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行從業(yè)人員之間應(yīng)該通過(guò)日常信息交流，參加學(xué)術(shù)研討會(huì)，召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)，參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)間信息交流與合作。但是這要建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上。
A他們可以交換在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但是不能交換即將公布的信息。這屬于商業(yè)機(jī)密。這種行為違反了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。B違反了信息保密原則，同時(shí)也違背了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。D同樣也是不妥當(dāng)?shù)摹?BR> 第82題
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自( )起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
【正確答案】：D
第83題
按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A.高于，100% 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
【正確答案】：C
[答案解析] 《巴塞爾資本協(xié)議》確定了資本構(gòu)成，即銀行的資本構(gòu)成分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%，即核心資本至少要占資本總額的50%。核心資本指權(quán)益資本和公開(kāi)儲(chǔ)備，它不得低于兌現(xiàn)金融資產(chǎn)總額的4%。
第84題
風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
【正確答案】：C
[答案解析] 題可以通過(guò)我們的邏輯思維來(lái)判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識(shí)別—計(jì)量—監(jiān)測(cè)—控制的順序來(lái)進(jìn)行的。
有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理基本的要求。其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。
第85題
近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。
A.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)王某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽(yù)，給銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
第86題
短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動(dòng)。
A.債券市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.資本市場(chǎng)
D.貨幣市場(chǎng)
【正確答案】：D
[答案解析] 此題實(shí)際上是在檢驗(yàn)大家對(duì)于不同市場(chǎng)產(chǎn)品的類型的認(rèn)識(shí)。短期資金交易業(yè)務(wù)是按照其期限來(lái)進(jìn)行分類的，按期限，金融市場(chǎng)可分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)。短期資金屬于貨幣金融工具。故短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品的活動(dòng)。債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)是根據(jù)具體金融工具分類的。而債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)按期限來(lái)說(shuō)都屬于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。
第87題
金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：B
[答案解析] 題干中提到了風(fēng)險(xiǎn)，所以要選與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的功能。
金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有：貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。而利用投資組合分散投資與單一金融產(chǎn)品所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
第88題
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由( )承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
【正確答案】：B
[答案解析] 此題首先可以排除的是C和D，他們并沒(méi)有參與到整個(gè)過(guò)程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。
撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的;或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院予以撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
第89題
( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口托收
【正確答案】：A
[答案解析] 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
第90題
目前我國(guó)銀行安全和具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是( )。
A.中央銀行票據(jù)
B.國(guó)債
C.企業(yè)債
D.金融債
【正確答案】：B
[答案解析] 此題要滿足三個(gè)條件：安全。而國(guó)債是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的債券，有國(guó)家信用傲保證，中央銀行票據(jù)是央行發(fā)行的，故兩者都很安全。而企業(yè)債是企業(yè)發(fā)行的債券，其安全性肯定不能與前兩者相比較。金融債是商業(yè)銀行發(fā)行的同樣安全性次于A、B。再看具流動(dòng)性，國(guó)債和中央銀行票據(jù)都具有較高流動(dòng)性。那么再看后一個(gè)條件，是中長(zhǎng)期投資品種，央行票據(jù)屬于短期金融工具，故排除。國(guó)債因?yàn)槠涓叩男庞玫燃?jí)，風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性高被稱為金邊債券。
第91題
保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
A.核心資本
B.資本充足率
C.附屬資本
D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
【正確答案】：B
第92題
根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查貸款分類的知識(shí)點(diǎn)，需重點(diǎn)掌握。
我國(guó)自2002年起開(kāi)始全面實(shí)行國(guó)際通行的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。
第93題
自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至( )。
A.中國(guó)銀行
B.交通銀行
C.工商銀行
D.建設(shè)銀行
【正確答案】：C
[答案解析] 自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，并成立了商業(yè)銀行，其分工是：中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。
第94題
商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括( )。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動(dòng)性目標(biāo)
【正確答案】：A
[答案解析] 商業(yè)銀行的“三l生”目標(biāo)是安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)、流動(dòng)性目標(biāo)。
第95題
咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)不包括( )。
A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析] 咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人，提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求。
第96題
我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括( )。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.銀團(tuán)貸款
D.個(gè)人助學(xué)貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、信用卡透支、個(gè)人助學(xué)貸款等。銀團(tuán)貸款是針對(duì)大型企業(yè)，特大資金量，針對(duì)個(gè)人是不可能的。
第97題
按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。
A.至少保存五年 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.至少保存十年
C.立即銷毀
D.退還給客戶
【正確答案】：A
[答案解析] 金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。
第98題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
D.有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本低限額為人民幣三萬(wàn)元
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第十六條的規(guī)定，公司為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議。公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期?！豆痉ā返诙鶙l規(guī)定，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的低限額為人民幣三萬(wàn)元。
公司經(jīng)理只對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)，他要對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。而董事會(huì)才是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集公司日常經(jīng)營(yíng)決策?？偨?jīng)理是無(wú)權(quán)批準(zhǔn)為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的。這一活動(dòng)必須經(jīng)董事會(huì)做出決策。
第99題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )o
A.資產(chǎn)收益
B.選擇管理者
C.批準(zhǔn)破產(chǎn)
D.參與重大決策
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第一百八十八條規(guī)定.清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。可見(jiàn)裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。
作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。
第100題
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查反洗錢管理，因?yàn)樯婕敖鹑谙到y(tǒng)安全穩(wěn)定，所以由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。