》》》歡迎大家免費試聽?。∽Ｄ〉脙?yōu)異成績。
一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分
第1題
下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是( )。
A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升
B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲
C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌
B正確答案:B解析：
中央銀行提高法定準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。
第2題
理財產(chǎn)品售后管理的重點是( )。
A.產(chǎn)品宣傳
B.持續(xù)銷售
C.客戶需求調(diào)查
D.信息披露
B正確答案:D解析：
售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。
第3題
下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是( )。
A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低
未作答正確答案:B解析：
平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當?shù)睦⑹找?，與此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確;平衡型基金的特點是風(fēng)險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。
第4題
根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員( )管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。
A.績效激勵
B.風(fēng)險評估
C.持證上崗
D.業(yè)務(wù)考核
未作答正確答案:C解析：
中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。
第5題
下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險特征
C.收入與支出
D.投資偏好
未作答正確答案:C解析：
定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
第6題
理財產(chǎn)品所面臨的常見甚至主要的風(fēng)險是( )。
A.匯率風(fēng)險
B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D.理財機制的投資管理風(fēng)險
未作答正確答案:B解析：
銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的終運用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品常見甚至主要的風(fēng)險。故B選項正確。
第7題
下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是( )。
A.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品
B.投資期短，資金贖回靈活
C.本金、收益安全性高
D.常被作為定期存款的替代品
未作答正確答案:D解析：
貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。
第8題
方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為( )元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
未作答正確答案:D解析：
3年后股利=1.2×1.13≈1.60。
第9題
下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是( )。
A.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。第10題
下列選項中不屬于金融市場特點的是( )。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易活動的集中性
C.市場交易主體的性
D.市場交易價格的一致性
未作答正確答案:C解析：
金融市場特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。
第11題
國家外匯管理局的縮寫是( )。
A.SAFE
B.SBFE
C.SCFE
D.SDFE
未作答正確答案:A解析：
國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。
第12題
下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.保險公司
D.個人投資者
未作答正確答案:D解析：
由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。
第13題
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在( )醒目位置揭示風(fēng)險，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。
A.后一頁
B.首頁
C.文中任意部分
D.第二頁
未作答正確答案:B解析：
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁醒目位置揭示風(fēng)險，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“高收益率”字樣。
第14題
當今國際金融市場上發(fā)展迅速、具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )。
A.抵押貸款業(yè)務(wù)
B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)
C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.國際貸款業(yè)務(wù)
未作答正確答案:C解析：
貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展迅速、具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項正確。
第15題
通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )。
A.央行提高法定存款準備金率
B.社會總消費和總投資上漲
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)
D.國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹
未作答正確答案:B解析：
社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。故B選項正確。
第16題
與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( )。
A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)
C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少
D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的
未作答正確答案:B解析：
由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。
第17題
下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是( )。
A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預(yù)計從其持續(xù)使用和終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。
第18題
下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是( )。
A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)
B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+低回報率)
C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+低回報率)
D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率
未作答正確答案:D解析：
雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則買方獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。故D選項錯誤。
第19題
利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的( )。
A.刑事責(zé)任
B.民事責(zé)任
C.行政責(zé)任
D.道德責(zé)任
未作答正確答案:A解析：
需追究刑事責(zé)任的情形主要是對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。
第20題
根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是( )。
A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝私甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元
C.小趙提供了近三年每年28萬元的家庭收入證明
D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣
未作答正確答案:B解析：
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。 第21題
下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是( )。
A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅
B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金
C.以報銷費用實物形式取得部分收入
D.分期支付獎金
未作答正確答案:A解析：
稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。
第22題 個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.營業(yè)稅
D.資本利得稅
未作答正確答案:B解析：
股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項正確。
第23題
投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權(quán)交易
C.空頭交易
D.多頭交易
未作答正確答案:D解析：
可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。
第24題
小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔償還責(zé)任。
A.小李父母先行墊付，以后由小李
B.小李
C.小李父母
D.學(xué)校
未作答正確答案:A解析：
助學(xué)貸款由學(xué)生和家長共同承擔還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長先行墊付，后由學(xué)生自己承擔償還責(zé)任。
第25題 某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標準差為26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為
10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯誤的是( )。
A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高
B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低
C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低
D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低
未作答正確答案:C解析：
由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動性，即風(fēng)險。所以1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較高。故C選項錯誤。
第26題
下列屬于《基金法》的調(diào)整對象的是( )。
A.社會公益基金
B.證券投資基金
C.政府建設(shè)基金
D.保險基金
未作答正確答案:B解析：
《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。
第27題
下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是( )。
A.公司計劃將再融資
B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔保
C.公司的計劃中的收購方案
D.公司董事長因病在醫(yī)院去世
未作答正確答案:D解析：
內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”?！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。
第28題
影響金融市場長期走勢的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟因素
B.行業(yè)發(fā)展狀況
C.增加股票型基金配置
D.國際經(jīng)濟形勢
未作答正確答案:A解析：
宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。
第29題
用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是( )。
A.現(xiàn)金流量表
B.未來資產(chǎn)負債報表
C.資產(chǎn)負債表
D.未來現(xiàn)金流量報表
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表。
第30題
下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是( )。
A.遠期合約
B.期權(quán)
C.黃金期貨
D.股指期貨
未作答正確答案:A解析：
絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。
第31題
下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是( )。
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利
B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
未作答正確答案:B解析：
看漲期權(quán)的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲，故8選項錯誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利，故A選項正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費，所以是有限的，故C選項正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費承擔執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項正確。
第32題
關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是( )。
A.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處
B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略
C.股價的隨機變化表明了市場是無效的
D.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的
未作答正確答案:C解析：
股價的隨機變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟規(guī)律運作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟規(guī)律的作用而形成的一個有效率的市場。故C選項表述錯誤。
第33題
投資基金涉及的當事人中不包括( )。
A.管理人
B.份額持有人
C.托管人
D.委托人
未作答正確答案:D解析：
投資基金主要包括三方面當事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨立、相互制約。
第34題
風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于( )萬元人民幣。
A.5
B.10
C.15
D.20
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
第35題
客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括( )。
A.退休保障計劃開始太遲
B.對收入和費用的估計太過于樂觀
C.投資過于保守了
D.購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品
未作答正確答案:D解析：
從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認識誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計劃開始太遲;②對收入和費用的估計太過樂觀;③投資過于保守。
第36題
( )的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風(fēng)險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。
A.平衡型
B.進取型
C.成長型
D.穩(wěn)健型
未作答正確答案:C解析：
平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項正確。
第37題
當處于通貨緊縮時，央行通常會( )法定存款準備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動
未作答正確答案:A解析：
當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準備金率后商業(yè)銀行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量便會相應(yīng)增加。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，央行通常會降低法定準備金率。
第38題
關(guān)于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是( )。
A.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
D.國家減少財政赤字預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升
未作答正確答案:C解析：
法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。將法定存款準備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項錯誤。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項錯誤。財政赤字預(yù)算屬于財政政策的一種，一國財政赤字若加大，該國貨幣會下跌;反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟良好，該國貨幣會上揚。資產(chǎn)價格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當貨幣上揚時，資產(chǎn)價格會下降。故D選項錯誤。
第39題
按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是( )。
A.因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的
B.國債利息
C.省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎金
D.殘疾、孤老人員所得
未作答正確答案:B解析：
根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個人所得稅的。A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒發(fā)的獎金才免征個人所得稅。
第40題
當銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風(fēng)險不包括( )。
A.利率變化風(fēng)險
B.匯率風(fēng)險
C.投資機會風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
未作答正確答案:D解析：
當銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風(fēng)險：利率變化風(fēng)險、匯率風(fēng)險、投資機會風(fēng)險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。 第41題
政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是( )。
A.實物國債
B.憑證式國債
C.儲蓄國債
D.記賬式國債
未作答正確答案:C解析：
儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。
第42題
新股申購類理財產(chǎn)品屬于( )。
A.套利型理財產(chǎn)品
B.固定收益型產(chǎn)品
C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D.套匯型理財產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。
第43題
下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是( )。
A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段
B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的終目標是實現(xiàn)客戶理財效用大化
C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征
D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等
未作答正確答案:D解析：
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。
第44題
一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈( )關(guān)系，與股票價格呈( )關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價格呈( )關(guān)系。
A.正相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)
B.正相關(guān);負相關(guān);正相關(guān)
C.負相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)
D.負相關(guān);負相關(guān);負相關(guān)
未作答正確答案:D解析：
市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利率來設(shè)計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加;市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。
第45題
一般而言，客戶的風(fēng)險承受能力從高到低排列為( )。
A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代
C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
未作答正確答案:D解析：
一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險承受能力越弱;個人財富越多，風(fēng)險承受能力越強;工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險承受能力也越強;受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強;未婚的風(fēng)險承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險承受能力高于女性。故D選項正確。
第46題
金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。
A.集聚功能，反映功能
B.財富功能，反映功能
C.集聚功能，資源配置功能
D.財富功能，資源配置功能
未作答正確答案:A解析：
金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化。
第47題
金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中( )對于個人理財策略來說是基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
未作答正確答案:D解析：
利率對于個人理財策略來說是基本、核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。
第48題 下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險低的是()。
A.保證收益理財計劃
B.非保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
未作答正確答案:A解析： 正確答案:A
第49題
如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險中立者，他可以選擇投資( )。
A.股票
B.信托
C.基金
D.國債
未作答正確答案:B解析：
信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風(fēng)險、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險小，基金收益大，信托的資金起點高。故B項符合題意。
第50題
小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為( )。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正確答案:B解析：
投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。
第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立( )，并向證券登記機構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
未作答正確答案:B解析： 《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
第52題
下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是( )。
A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品
B.銷售信貸產(chǎn)品
C.對外營銷宣傳活動
D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
未作答正確答案:D解析：
理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
第53題
理財顧問服務(wù)流程的后一步是( )。
A.實施計劃
B.基礎(chǔ)規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評估
未作答正確答案:D解析：
商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標的確認;基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。
第54題
商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向( )申請代客境外理財購匯額度。
A.國家發(fā)展與改革委員會
B.中國人民銀行
C.國家外匯管理局
D.中國銀監(jiān)會
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第55題
根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險公司簽定代理協(xié)議。
A.保險代*
B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證
D.保險從業(yè)資格證
未作答正確答案:B解析：
《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
第56題
近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個人理財職業(yè)資格的是( )。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正確答案:A解析：
幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57題
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為( )。
A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)
B.出具審計報告后1年內(nèi)
C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)
D.出具審計報告后6個月內(nèi)
未作答正確答案:C解析：
《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。
第58題
公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是( )。
A.民事法律行為
B.商業(yè)交換行為
C.權(quán)利義務(wù)行為
D.民事行為
未作答正確答案:A解析：
民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
第59題
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )。
A.25小時
B.20小時
C.15小時
D.30小時
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
第60題
中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行( )來進行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.等級制和報告制
未作答正確答案:A解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。 第61題
下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險的是( )。
A.政策風(fēng)險
B.經(jīng)營風(fēng)險
C.購買力風(fēng)險
D.利率風(fēng)險
未作答正確答案:B解析：
證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險。
第62題
償還期在1年以上10年以下的國債是( )。
A.短期國債
B.中期國債
C.長期國債
D.中長期國債
未作答正確答案:B解析：
償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。
第63題
下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是( )。
A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金
B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上
C.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運用并取得收入的過程
D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上
未作答正確答案:D解析：
在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務(wù)，故D選項正確。
第64題
中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由( )進行組織、指導(dǎo)和安排。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.國家發(fā)改委
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。
第65題
下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險小的是( )。
A.貨幣型理財產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔保人又不能如期履行擔保責(zé)任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險。
第66題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。
A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃
D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議
未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。
第67題
假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于( )。
A.非常進取型
B.中庸穩(wěn)健型
C.溫和保守型
D.非常保守型
未作答正確答案:B解析：
房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何風(fēng)險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。故B選項符合題意。
第68題
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )小時。
A.10
B.20
C.30
D.40
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
第69題
下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是( )。
A.商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.證券投資公司
D.郵政儲蓄銀行
未作答正確答案:B解析：
銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。
第70題
理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由( )核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。
A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)
B.法律合規(guī)部門
C.風(fēng)險管理部門
D.高級管理層
未作答正確答案:D解析：
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。
第71題
反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費物價指數(shù)
D.工業(yè)增加值
未作答正確答案:A解析：
國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱經(jīng)濟增長速度)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。
第72題
一般而言，整個家庭的收入在( )達到巔峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成長期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
未作答正確答案:D解析：
在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。
第73題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是( )。
A.代理人喪失民事行為能力
B.代理人串通第三人損害代理人的利益
C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認
D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害
未作答正確答案:A解析：
依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
第74題
下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。
A.在銀行購買了10000元的短期國債
B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車
C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票
D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金
未作答正確答案:A解析：
貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。
第75題
列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是( )。
A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險
B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強
C.收益和股票市場的收益正相關(guān)
D.具有內(nèi)在價值和實用性
未作答正確答案:C解析：
黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題
下列不屬于證券投資基金收益的是( )。
A.證券買賣差價
B.政府補貼
C.紅利收入
D.存款利息收入
未作答正確答案:B解析：
證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。
第77題
貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于( )。
A.同業(yè)拆借利率
B.存款利息
C.貸款利息
D.匯率差異
未作答正確答案:C解析：
貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。
第78題
個人理財目標中，短期目標一般是指在( )年左右的目標。
A.1
B.2
C.3
D.4
未作答正確答案:A解析：
個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3～5年)、長期目標(5年以上)。
第79題
下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
B.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金
C.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機關(guān)還有：審計機關(guān)、工商行政管理機關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機關(guān)、物價管理機關(guān)、國家監(jiān)察機關(guān)等。
第80題
民事活動重要的原則是( )。
A.平等、自愿原則
B.對當事人具有約束力的原則
C.公平、誠實信用原則
D.維護社會效益的原則
未作答正確答案:C解析：
公平、誠實信用原則是民事活動中重要的原則?！〉?1題
根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是( )。
A.保險受益人
B.保險代理人
C.保險經(jīng)紀人
D.保險公估人
未作答正確答案:B解析：
B選項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。A選項保險受益人又稱為“保險金領(lǐng)取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。C選項保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。D選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
第82題
以下屬于金融遠期合約特點的是( )。
A.主要在柜臺交易
B.實行保證金制度
C.實行每日結(jié)算制度
D.合約條款是標準化的
未作答正確答案:A解析：
金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風(fēng)險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。
第83題
下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險
B.注重收益
C.分析客戶保險需要
D.量力而行
未作答正確答案:B解析：
客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險需要。
第84題
從理財業(yè)務(wù)的客戶準入角度來說，下列說法不正確的是( )。
A.銀行無需審查客戶的資金來源合法
B.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品
C.客戶應(yīng)當確保提供的身份證件真實、合法
D.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當主動上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。
第85題
某交易者預(yù)期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是( )。
A.10美元
B.20美元
C.60美元
D.180美元
未作答正確答案:A解析：
用C代表期權(quán)費，X代表執(zhí)行價格，P代表市場價格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P
第86題 我國記賬式國債是( )年推出的品種。
A.1992
B.1993
C.1994
D.1995
未作答正確答案:C解析：
中國從1994年推出記賬式國債這一品種。
第87題
下列關(guān)于基金贖回費的歸屬說法，正確的是( )。
A.是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構(gòu)
B.全部計入基金資產(chǎn)
C.部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產(chǎn)
D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)
未作答正確答案:B解析：
基金贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回費設(shè)計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計入基金資產(chǎn)。故D選項正確。
第88題
假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
未作答正確答案:A解析：
本題是計算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。
第89題
在充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是( )。
A.非系統(tǒng)風(fēng)險
B.特定公司風(fēng)險
C.獨特風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
未作答正確答案:D解析：
因為市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。
第90題
關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是( )。
A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回
B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定
C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
未作答正確答案:D解析：
開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效?！∫韵赂餍☆}所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)第91題
商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料
B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料
D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明
E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
未作答正確答案:B,D,E解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。
第92題
金融市場的微觀功能包括( )。
A.融資功能
B.致富功能
C.避險功能
D.反映功能
E.交易功能
未作答正確答案:A,C,E解析：
金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括融資功能、財富管理功能、避險功能和交易功能，故A、C、E三項均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財致富的功能，故B選項錯誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能，故D選項錯誤。
第93題
下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有( )。
A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險
B.其目標客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者
C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品
E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、E。
第94題
稅收規(guī)劃應(yīng)當遵循的原則有( )。
A.合法性原則
B.增值性原則
C.規(guī)劃性原則
D.目的性原則
E.綜合性原則
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。
第95題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
在商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
第96題
商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括( )。
A.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書
B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
C.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等
D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書;②申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。
第97題
在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。
A.購買商品房
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲備緊急預(yù)備金。
第98題
以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有( )。
A.低收益
B.交易量大
C.低風(fēng)險
D.高風(fēng)險
E.收入免稅
未作答正確答案:A,B,C解析：
貨幣市場的特征：①低風(fēng)險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大。
第99題
證券投資基金具有的特點包括( )。
A.投資額小、費用低廉
B.專業(yè)管理、集合理財
C.風(fēng)險共擔、利益共享
D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營
E.組合投資、分散風(fēng)險
未作答正確答案:B,C,E解析：
證券投資基金的基金特點是：集合理財，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)險;利益共享，風(fēng)險共擔;嚴格監(jiān)管，信息透明;獨立托管，保障安全。
第100題
信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括( )。
A.受托人不可用信托財產(chǎn)為他人擔保
B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
C.信托具有資金融通的功能
D.受托人承擔無過錯的損失風(fēng)險
E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度
未作答正確答案:B,C,E解析：
信托的特點：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;②信托財務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強;④信托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔無過失的損失風(fēng)險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能?！ 〉?01題
商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理需要建立( )。
A.良好的聲譽風(fēng)險管理文化
B.聲譽風(fēng)險信息管理制度和后評價機制
C.聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制
D.聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制
E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制，提高對聲譽風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應(yīng)對能力;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;建立聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制、聲譽風(fēng)險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風(fēng)險管理文化。
第102題
下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降
B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升
C.當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下降
D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)
E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置
未作答正確答案:A,B,C解析：
利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)，故D選項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。
第103題
證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )。
A.投資者地位不同
B.風(fēng)險程度不同
C.價格取向不同
D.收益情況不同
E.投資回收方式不同
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風(fēng)險程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價格取向不同;投資回收方式不同。
第104題
期貨交易的主要制度包括( )。
A.保證金制度
B.當日無負債制度
C.持倉限額制度
D.大戶報告制度
E.強行平倉制度
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風(fēng)險準備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當將該會員的合約強行平倉。
第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有( )。
A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔
C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)
D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)
E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款
未作答正確答案:A,B,C,D解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》第十二條規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。故E選項錯誤。A、B、C、D四個選碩均正確。
第106題
利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當預(yù)期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為( )。
A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置
B.人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置
C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置
D.股票面臨上漲機會，應(yīng)增加配置
E.股票面臨下跌風(fēng)險，應(yīng)減少配置
未作答正確答案:C,D解析：
若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
第107題
貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素( )。
A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本
B.投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償
C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報
D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
E.貨幣具有收藏價值
未作答正確答案:A,B,D解析：
貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣貶值;③投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。
第108題
下列屬于信托基本要素的是( )。
A.信托資產(chǎn)
B.信托關(guān)系人
C.信托目的
D.信托收率
E.信托期限
未作答正確答案:A,B,C解析：
信托基本要素包括信托行為、信托資產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。
第109題 為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立( )。
A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度
B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度
C.風(fēng)險管理制度
D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度
E.業(yè)務(wù)記錄制度
未作答正確答案:B,D,E解析：
個人理財業(yè)務(wù)要求建立：①個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度;③資產(chǎn)分開管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。
第110題
保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人( )。
A.有足夠多的代理額度
B.有足額代理費用
C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)
D.具有保險兼業(yè)代理許可證
E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)
未作答正確答案:C,D,E解析：
保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。
第111題
在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有( )。
A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
B.購買紙黃金
C.購買金幣
D.購買實物黃金
E.購買黃金基金
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財產(chǎn)品和基金等。
第112題
下列適合長期投資目標的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.購買汽車
D.房地產(chǎn)
E.國債
未作答正確答案:D,E解析：
A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。
第113題
理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有( )的稱謂。
A.性
B.明確性
C.誘惑性
D.誤導(dǎo)性
E.風(fēng)險性
未作答正確答案:A,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂。
第114題
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括( )。
A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員
B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員
C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員
D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
第115題
金融衍生理財產(chǎn)品包括( )產(chǎn)品。
A.金融期貨
B.金融期權(quán)
C.財產(chǎn)保險
D.人身保險
E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
金融衍生理財產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個選項全部正確。。
第116題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財、人民幣理財
C.投資顧問、資產(chǎn)管理
D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托
E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
未作答正確答案:A,C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
第117題
普通股票股東享有的權(quán)利主要包括( )。
A.公司重大決策的參與權(quán)
B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.選擇管理者
D.優(yōu)先認購新股的權(quán)利
E.請求召開臨時股東大會
未作答正確答案:A,B,D,E解析：
普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認購新股的權(quán)利;④請求召開臨時股東大會的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財產(chǎn)的權(quán)利。股東大會才有權(quán)利選擇管理者，因此C項錯誤。
第118題
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有( )。
A.公司決策參與權(quán)
B.利潤分配權(quán)
C.優(yōu)先認股權(quán)
D.股票贖回權(quán)
E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。
第119題 貨幣市場基金的投資對象包括下列( )。
A.銀行短期存款
B.短期國庫券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
未作答正確答案:A,B,D解析： 貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。
第120題
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括( )。
A.盡量勸導(dǎo)客戶
B.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報告
C.提供必要的舉例說明
D.低收益率
E.進行充分的風(fēng)險揭示
未作答正確答案:B,C,E解析：
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示及必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告?！〉?21題
商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。
A.“紙黃金”
B.金幣
C.黃金基金
D.金礦
E.條塊現(xiàn)貨
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
開采金礦是國家嚴格監(jiān)管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項均可選擇。故A、B、C、E項正確。
第122題
商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨( )等風(fēng)險。
A.技術(shù)風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.道德風(fēng)險
E.法律風(fēng)險
未作答正確答案:B,C,E解析：
個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。
第123題
理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括( )。
A.通貨膨脹風(fēng)險
B.投資項目風(fēng)險
C.項目主體風(fēng)險
D.信托公司風(fēng)險
E.流動性風(fēng)險
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
信托產(chǎn)品風(fēng)險主要包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風(fēng)險屬于系統(tǒng)類風(fēng)險，是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風(fēng)險，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，因此，A選項是不需要考慮的。
第124題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括( )。
A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
未作答正確答案:C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的;②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。A、B兩項中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第125題
影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有( )。
A.中介機構(gòu)發(fā)展水平
B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位
C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度
D.金融機構(gòu)監(jiān)管制度
E.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對理財?shù)恼J知程度;②商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位;③其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。
第126題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵循本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A.國家司法機關(guān)
B.銀行業(yè)協(xié)會
C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)
D.新聞媒體
E.社會公眾
未作答正確答案:B,C,E解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故B、C、E項正確。
第127題
與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括( )。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差異性
E.高流動性
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。
第128題
下面( )屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。
A.利率風(fēng)險
B.政策風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信用風(fēng)險
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。
第129題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有( )情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
B.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。題干中的五個選項都符合規(guī)定。
第130題
宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括( )。
A.收入分配政策
B.醫(yī)療保障政策
C.稅收政策
D.財政政策
E.貨幣政策
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
宏觀經(jīng)濟政策包括：①財政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。請對以下各項描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)第131題
債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要是風(fēng)險承受能力低的投資者。( )
正確答案:A解析：
債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。因此，其目標客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。
第132題
商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。( )
正確答案:A解析：
設(shè)置風(fēng)險管理機構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。
第133題
在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)收益或者承擔損失。( )
正確答案:B解析：
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)收益或者承擔損失。
第134題
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產(chǎn)負債比率。( )
正確答案:B解析：
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負債比率。
第135題
相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。( )
正確答案:A解析：
即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。
第136題
假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者年收益率為8%且無附加條件保證收益。( )
正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當是對客戶有附加條件的保證收益。
第137題
系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。( )
正確答案:A解析：
系統(tǒng)性風(fēng)險即市場風(fēng)險，是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期性波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。這種風(fēng)險不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險。
第138題
銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票。( )
正確答案:A解析：
《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》里面提到，商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金，但是可以參與新股中購。
第139題
商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定顧問服務(wù)和綜
合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。( )
正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
第140題
商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報內(nèi)控合規(guī)部門批準。( )
正確答案:B解析： 商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。
第141題
貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬構(gòu)成投資的必要收益率。( )
正確答案:A解析：
真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進行一項投資可以接受的低收益率。
第142題
在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。( )
正確答案:B解析：
在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。
第143題
股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。( )
正確答案:B解析：
股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負，當股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當賣出價小于買入價時，資本利得為負。
第144題
只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的可能性就較低。( )
正確答案:B解析：
客戶的個人資產(chǎn)負債表中，當負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。
第145題 理財顧問人員在收集客戶初級信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶個人隱私而不能再繼續(xù)詢問。( )
正確答案:A解析： 在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。
一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分
第1題
下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是( )。
A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升
B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲
C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌
B正確答案:B解析：
中央銀行提高法定準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。
第2題
理財產(chǎn)品售后管理的重點是( )。
A.產(chǎn)品宣傳
B.持續(xù)銷售
C.客戶需求調(diào)查
D.信息披露
B正確答案:D解析：
售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。
第3題
下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是( )。
A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低
未作答正確答案:B解析：
平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當?shù)睦⑹找?，與此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確;平衡型基金的特點是風(fēng)險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。
第4題
根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員( )管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。
A.績效激勵
B.風(fēng)險評估
C.持證上崗
D.業(yè)務(wù)考核
未作答正確答案:C解析：
中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。
第5題
下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險特征
C.收入與支出
D.投資偏好
未作答正確答案:C解析：
定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
第6題
理財產(chǎn)品所面臨的常見甚至主要的風(fēng)險是( )。
A.匯率風(fēng)險
B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D.理財機制的投資管理風(fēng)險
未作答正確答案:B解析：
銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的終運用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品常見甚至主要的風(fēng)險。故B選項正確。
第7題
下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是( )。
A.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品
B.投資期短，資金贖回靈活
C.本金、收益安全性高
D.常被作為定期存款的替代品
未作答正確答案:D解析：
貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。
第8題
方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為( )元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
未作答正確答案:D解析：
3年后股利=1.2×1.13≈1.60。
第9題
下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是( )。
A.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。第10題
下列選項中不屬于金融市場特點的是( )。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易活動的集中性
C.市場交易主體的性
D.市場交易價格的一致性
未作答正確答案:C解析：
金融市場特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。
第11題
國家外匯管理局的縮寫是( )。
A.SAFE
B.SBFE
C.SCFE
D.SDFE
未作答正確答案:A解析：
國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。
第12題
下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.保險公司
D.個人投資者
未作答正確答案:D解析：
由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。
第13題
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在( )醒目位置揭示風(fēng)險，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。
A.后一頁
B.首頁
C.文中任意部分
D.第二頁
未作答正確答案:B解析：
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁醒目位置揭示風(fēng)險，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“高收益率”字樣。
第14題
當今國際金融市場上發(fā)展迅速、具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )。
A.抵押貸款業(yè)務(wù)
B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)
C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.國際貸款業(yè)務(wù)
未作答正確答案:C解析：
貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展迅速、具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項正確。
第15題
通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )。
A.央行提高法定存款準備金率
B.社會總消費和總投資上漲
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)
D.國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹
未作答正確答案:B解析：
社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。故B選項正確。
第16題
與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( )。
A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)
C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少
D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的
未作答正確答案:B解析：
由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。
第17題
下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是( )。
A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預(yù)計從其持續(xù)使用和終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。
第18題
下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是( )。
A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)
B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+低回報率)
C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+低回報率)
D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率
未作答正確答案:D解析：
雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則買方獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。故D選項錯誤。
第19題
利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的( )。
A.刑事責(zé)任
B.民事責(zé)任
C.行政責(zé)任
D.道德責(zé)任
未作答正確答案:A解析：
需追究刑事責(zé)任的情形主要是對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。
第20題
根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是( )。
A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝私甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元
C.小趙提供了近三年每年28萬元的家庭收入證明
D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣
未作答正確答案:B解析：
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。 第21題
下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是( )。
A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅
B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金
C.以報銷費用實物形式取得部分收入
D.分期支付獎金
未作答正確答案:A解析：
稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。
第22題 個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.營業(yè)稅
D.資本利得稅
未作答正確答案:B解析：
股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項正確。
第23題
投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權(quán)交易
C.空頭交易
D.多頭交易
未作答正確答案:D解析：
可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。
第24題
小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔償還責(zé)任。
A.小李父母先行墊付，以后由小李
B.小李
C.小李父母
D.學(xué)校
未作答正確答案:A解析：
助學(xué)貸款由學(xué)生和家長共同承擔還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長先行墊付，后由學(xué)生自己承擔償還責(zé)任。
第25題 某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標準差為26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為
10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯誤的是( )。
A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高
B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低
C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低
D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低
未作答正確答案:C解析：
由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動性，即風(fēng)險。所以1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較高。故C選項錯誤。
第26題
下列屬于《基金法》的調(diào)整對象的是( )。
A.社會公益基金
B.證券投資基金
C.政府建設(shè)基金
D.保險基金
未作答正確答案:B解析：
《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。
第27題
下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是( )。
A.公司計劃將再融資
B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔保
C.公司的計劃中的收購方案
D.公司董事長因病在醫(yī)院去世
未作答正確答案:D解析：
內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”?！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。
第28題
影響金融市場長期走勢的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟因素
B.行業(yè)發(fā)展狀況
C.增加股票型基金配置
D.國際經(jīng)濟形勢
未作答正確答案:A解析：
宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。
第29題
用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是( )。
A.現(xiàn)金流量表
B.未來資產(chǎn)負債報表
C.資產(chǎn)負債表
D.未來現(xiàn)金流量報表
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表。
第30題
下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是( )。
A.遠期合約
B.期權(quán)
C.黃金期貨
D.股指期貨
未作答正確答案:A解析：
絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。
第31題
下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是( )。
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利
B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
未作答正確答案:B解析：
看漲期權(quán)的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲，故8選項錯誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利，故A選項正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費，所以是有限的，故C選項正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費承擔執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項正確。
第32題
關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是( )。
A.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處
B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略
C.股價的隨機變化表明了市場是無效的
D.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的
未作答正確答案:C解析：
股價的隨機變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟規(guī)律運作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟規(guī)律的作用而形成的一個有效率的市場。故C選項表述錯誤。
第33題
投資基金涉及的當事人中不包括( )。
A.管理人
B.份額持有人
C.托管人
D.委托人
未作答正確答案:D解析：
投資基金主要包括三方面當事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨立、相互制約。
第34題
風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于( )萬元人民幣。
A.5
B.10
C.15
D.20
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
第35題
客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括( )。
A.退休保障計劃開始太遲
B.對收入和費用的估計太過于樂觀
C.投資過于保守了
D.購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品
未作答正確答案:D解析：
從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認識誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計劃開始太遲;②對收入和費用的估計太過樂觀;③投資過于保守。
第36題
( )的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風(fēng)險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。
A.平衡型
B.進取型
C.成長型
D.穩(wěn)健型
未作答正確答案:C解析：
平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項正確。
第37題
當處于通貨緊縮時，央行通常會( )法定存款準備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動
未作答正確答案:A解析：
當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準備金率后商業(yè)銀行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量便會相應(yīng)增加。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，央行通常會降低法定準備金率。
第38題
關(guān)于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是( )。
A.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
D.國家減少財政赤字預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升
未作答正確答案:C解析：
法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。將法定存款準備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項錯誤。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項錯誤。財政赤字預(yù)算屬于財政政策的一種，一國財政赤字若加大，該國貨幣會下跌;反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟良好，該國貨幣會上揚。資產(chǎn)價格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當貨幣上揚時，資產(chǎn)價格會下降。故D選項錯誤。
第39題
按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是( )。
A.因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的
B.國債利息
C.省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎金
D.殘疾、孤老人員所得
未作答正確答案:B解析：
根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個人所得稅的。A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒發(fā)的獎金才免征個人所得稅。
第40題
當銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風(fēng)險不包括( )。
A.利率變化風(fēng)險
B.匯率風(fēng)險
C.投資機會風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
未作答正確答案:D解析：
當銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風(fēng)險：利率變化風(fēng)險、匯率風(fēng)險、投資機會風(fēng)險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。 第41題
政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是( )。
A.實物國債
B.憑證式國債
C.儲蓄國債
D.記賬式國債
未作答正確答案:C解析：
儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。
第42題
新股申購類理財產(chǎn)品屬于( )。
A.套利型理財產(chǎn)品
B.固定收益型產(chǎn)品
C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D.套匯型理財產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。
第43題
下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是( )。
A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段
B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的終目標是實現(xiàn)客戶理財效用大化
C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征
D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等
未作答正確答案:D解析：
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。
第44題
一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈( )關(guān)系，與股票價格呈( )關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價格呈( )關(guān)系。
A.正相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)
B.正相關(guān);負相關(guān);正相關(guān)
C.負相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)
D.負相關(guān);負相關(guān);負相關(guān)
未作答正確答案:D解析：
市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利率來設(shè)計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加;市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。
第45題
一般而言，客戶的風(fēng)險承受能力從高到低排列為( )。
A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代
C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
未作答正確答案:D解析：
一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險承受能力越弱;個人財富越多，風(fēng)險承受能力越強;工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險承受能力也越強;受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強;未婚的風(fēng)險承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險承受能力高于女性。故D選項正確。
第46題
金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。
A.集聚功能，反映功能
B.財富功能，反映功能
C.集聚功能，資源配置功能
D.財富功能，資源配置功能
未作答正確答案:A解析：
金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化。
第47題
金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中( )對于個人理財策略來說是基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
未作答正確答案:D解析：
利率對于個人理財策略來說是基本、核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。
第48題 下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險低的是()。
A.保證收益理財計劃
B.非保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
未作答正確答案:A解析： 正確答案:A
第49題
如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險中立者，他可以選擇投資( )。
A.股票
B.信托
C.基金
D.國債
未作答正確答案:B解析：
信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風(fēng)險、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險小，基金收益大，信托的資金起點高。故B項符合題意。
第50題
小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為( )。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正確答案:B解析：
投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。
第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立( )，并向證券登記機構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
未作答正確答案:B解析： 《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
第52題
下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是( )。
A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品
B.銷售信貸產(chǎn)品
C.對外營銷宣傳活動
D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
未作答正確答案:D解析：
理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
第53題
理財顧問服務(wù)流程的后一步是( )。
A.實施計劃
B.基礎(chǔ)規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評估
未作答正確答案:D解析：
商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標的確認;基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。
第54題
商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向( )申請代客境外理財購匯額度。
A.國家發(fā)展與改革委員會
B.中國人民銀行
C.國家外匯管理局
D.中國銀監(jiān)會
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第55題
根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險公司簽定代理協(xié)議。
A.保險代*
B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證
D.保險從業(yè)資格證
未作答正確答案:B解析：
《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
第56題
近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個人理財職業(yè)資格的是( )。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正確答案:A解析：
幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57題
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為( )。
A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)
B.出具審計報告后1年內(nèi)
C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)
D.出具審計報告后6個月內(nèi)
未作答正確答案:C解析：
《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。
第58題
公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是( )。
A.民事法律行為
B.商業(yè)交換行為
C.權(quán)利義務(wù)行為
D.民事行為
未作答正確答案:A解析：
民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
第59題
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )。
A.25小時
B.20小時
C.15小時
D.30小時
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
第60題
中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行( )來進行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.等級制和報告制
未作答正確答案:A解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。 第61題
下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險的是( )。
A.政策風(fēng)險
B.經(jīng)營風(fēng)險
C.購買力風(fēng)險
D.利率風(fēng)險
未作答正確答案:B解析：
證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險。
第62題
償還期在1年以上10年以下的國債是( )。
A.短期國債
B.中期國債
C.長期國債
D.中長期國債
未作答正確答案:B解析：
償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。
第63題
下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是( )。
A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金
B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上
C.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運用并取得收入的過程
D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上
未作答正確答案:D解析：
在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務(wù)，故D選項正確。
第64題
中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由( )進行組織、指導(dǎo)和安排。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.國家發(fā)改委
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。
第65題
下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險小的是( )。
A.貨幣型理財產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔保人又不能如期履行擔保責(zé)任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險。
第66題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。
A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃
D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議
未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。
第67題
假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于( )。
A.非常進取型
B.中庸穩(wěn)健型
C.溫和保守型
D.非常保守型
未作答正確答案:B解析：
房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何風(fēng)險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。故B選項符合題意。
第68題
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )小時。
A.10
B.20
C.30
D.40
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
第69題
下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是( )。
A.商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.證券投資公司
D.郵政儲蓄銀行
未作答正確答案:B解析：
銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。
第70題
理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由( )核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。
A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)
B.法律合規(guī)部門
C.風(fēng)險管理部門
D.高級管理層
未作答正確答案:D解析：
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。
第71題
反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費物價指數(shù)
D.工業(yè)增加值
未作答正確答案:A解析：
國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱經(jīng)濟增長速度)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。
第72題
一般而言，整個家庭的收入在( )達到巔峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成長期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
未作答正確答案:D解析：
在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。
第73題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是( )。
A.代理人喪失民事行為能力
B.代理人串通第三人損害代理人的利益
C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認
D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害
未作答正確答案:A解析：
依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
第74題
下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。
A.在銀行購買了10000元的短期國債
B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車
C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票
D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金
未作答正確答案:A解析：
貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。
第75題
列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是( )。
A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險
B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強
C.收益和股票市場的收益正相關(guān)
D.具有內(nèi)在價值和實用性
未作答正確答案:C解析：
黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題
下列不屬于證券投資基金收益的是( )。
A.證券買賣差價
B.政府補貼
C.紅利收入
D.存款利息收入
未作答正確答案:B解析：
證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。
第77題
貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于( )。
A.同業(yè)拆借利率
B.存款利息
C.貸款利息
D.匯率差異
未作答正確答案:C解析：
貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。
第78題
個人理財目標中，短期目標一般是指在( )年左右的目標。
A.1
B.2
C.3
D.4
未作答正確答案:A解析：
個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3～5年)、長期目標(5年以上)。
第79題
下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
B.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金
C.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機關(guān)還有：審計機關(guān)、工商行政管理機關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機關(guān)、物價管理機關(guān)、國家監(jiān)察機關(guān)等。
第80題
民事活動重要的原則是( )。
A.平等、自愿原則
B.對當事人具有約束力的原則
C.公平、誠實信用原則
D.維護社會效益的原則
未作答正確答案:C解析：
公平、誠實信用原則是民事活動中重要的原則?！〉?1題
根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是( )。
A.保險受益人
B.保險代理人
C.保險經(jīng)紀人
D.保險公估人
未作答正確答案:B解析：
B選項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。A選項保險受益人又稱為“保險金領(lǐng)取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。C選項保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。D選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
第82題
以下屬于金融遠期合約特點的是( )。
A.主要在柜臺交易
B.實行保證金制度
C.實行每日結(jié)算制度
D.合約條款是標準化的
未作答正確答案:A解析：
金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風(fēng)險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。
第83題
下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險
B.注重收益
C.分析客戶保險需要
D.量力而行
未作答正確答案:B解析：
客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險需要。
第84題
從理財業(yè)務(wù)的客戶準入角度來說，下列說法不正確的是( )。
A.銀行無需審查客戶的資金來源合法
B.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品
C.客戶應(yīng)當確保提供的身份證件真實、合法
D.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當主動上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。
第85題
某交易者預(yù)期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是( )。
A.10美元
B.20美元
C.60美元
D.180美元
未作答正確答案:A解析：
用C代表期權(quán)費，X代表執(zhí)行價格，P代表市場價格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P
第86題 我國記賬式國債是( )年推出的品種。
A.1992
B.1993
C.1994
D.1995
未作答正確答案:C解析：
中國從1994年推出記賬式國債這一品種。
第87題
下列關(guān)于基金贖回費的歸屬說法，正確的是( )。
A.是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構(gòu)
B.全部計入基金資產(chǎn)
C.部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產(chǎn)
D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)
未作答正確答案:B解析：
基金贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回費設(shè)計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計入基金資產(chǎn)。故D選項正確。
第88題
假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
未作答正確答案:A解析：
本題是計算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。
第89題
在充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是( )。
A.非系統(tǒng)風(fēng)險
B.特定公司風(fēng)險
C.獨特風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
未作答正確答案:D解析：
因為市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。
第90題
關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是( )。
A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回
B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定
C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
未作答正確答案:D解析：
開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效?！∫韵赂餍☆}所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)第91題
商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料
B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料
D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明
E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
未作答正確答案:B,D,E解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。
第92題
金融市場的微觀功能包括( )。
A.融資功能
B.致富功能
C.避險功能
D.反映功能
E.交易功能
未作答正確答案:A,C,E解析：
金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括融資功能、財富管理功能、避險功能和交易功能，故A、C、E三項均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財致富的功能，故B選項錯誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能，故D選項錯誤。
第93題
下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有( )。
A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險
B.其目標客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者
C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品
E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、E。
第94題
稅收規(guī)劃應(yīng)當遵循的原則有( )。
A.合法性原則
B.增值性原則
C.規(guī)劃性原則
D.目的性原則
E.綜合性原則
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。
第95題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
在商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
第96題
商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括( )。
A.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書
B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
C.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等
D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書;②申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。
第97題
在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。
A.購買商品房
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲備緊急預(yù)備金。
第98題
以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有( )。
A.低收益
B.交易量大
C.低風(fēng)險
D.高風(fēng)險
E.收入免稅
未作答正確答案:A,B,C解析：
貨幣市場的特征：①低風(fēng)險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大。
第99題
證券投資基金具有的特點包括( )。
A.投資額小、費用低廉
B.專業(yè)管理、集合理財
C.風(fēng)險共擔、利益共享
D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營
E.組合投資、分散風(fēng)險
未作答正確答案:B,C,E解析：
證券投資基金的基金特點是：集合理財，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)險;利益共享，風(fēng)險共擔;嚴格監(jiān)管，信息透明;獨立托管，保障安全。
第100題
信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括( )。
A.受托人不可用信托財產(chǎn)為他人擔保
B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
C.信托具有資金融通的功能
D.受托人承擔無過錯的損失風(fēng)險
E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度
未作答正確答案:B,C,E解析：
信托的特點：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;②信托財務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強;④信托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔無過失的損失風(fēng)險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能?！ 〉?01題
商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理需要建立( )。
A.良好的聲譽風(fēng)險管理文化
B.聲譽風(fēng)險信息管理制度和后評價機制
C.聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制
D.聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制
E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制，提高對聲譽風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應(yīng)對能力;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;建立聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制、聲譽風(fēng)險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風(fēng)險管理文化。
第102題
下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降
B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升
C.當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下降
D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)
E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置
未作答正確答案:A,B,C解析：
利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)，故D選項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。
第103題
證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )。
A.投資者地位不同
B.風(fēng)險程度不同
C.價格取向不同
D.收益情況不同
E.投資回收方式不同
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風(fēng)險程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價格取向不同;投資回收方式不同。
第104題
期貨交易的主要制度包括( )。
A.保證金制度
B.當日無負債制度
C.持倉限額制度
D.大戶報告制度
E.強行平倉制度
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風(fēng)險準備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當將該會員的合約強行平倉。
第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有( )。
A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔
C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)
D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)
E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款
未作答正確答案:A,B,C,D解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》第十二條規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。故E選項錯誤。A、B、C、D四個選碩均正確。
第106題
利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當預(yù)期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為( )。
A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置
B.人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置
C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置
D.股票面臨上漲機會，應(yīng)增加配置
E.股票面臨下跌風(fēng)險，應(yīng)減少配置
未作答正確答案:C,D解析：
若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
第107題
貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素( )。
A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本
B.投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償
C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報
D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
E.貨幣具有收藏價值
未作答正確答案:A,B,D解析：
貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣貶值;③投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。
第108題
下列屬于信托基本要素的是( )。
A.信托資產(chǎn)
B.信托關(guān)系人
C.信托目的
D.信托收率
E.信托期限
未作答正確答案:A,B,C解析：
信托基本要素包括信托行為、信托資產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。
第109題 為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立( )。
A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度
B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度
C.風(fēng)險管理制度
D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度
E.業(yè)務(wù)記錄制度
未作答正確答案:B,D,E解析：
個人理財業(yè)務(wù)要求建立：①個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度;③資產(chǎn)分開管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。
第110題
保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人( )。
A.有足夠多的代理額度
B.有足額代理費用
C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)
D.具有保險兼業(yè)代理許可證
E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)
未作答正確答案:C,D,E解析：
保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。
第111題
在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有( )。
A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
B.購買紙黃金
C.購買金幣
D.購買實物黃金
E.購買黃金基金
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財產(chǎn)品和基金等。
第112題
下列適合長期投資目標的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.購買汽車
D.房地產(chǎn)
E.國債
未作答正確答案:D,E解析：
A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。
第113題
理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有( )的稱謂。
A.性
B.明確性
C.誘惑性
D.誤導(dǎo)性
E.風(fēng)險性
未作答正確答案:A,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂。
第114題
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括( )。
A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員
B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員
C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員
D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
第115題
金融衍生理財產(chǎn)品包括( )產(chǎn)品。
A.金融期貨
B.金融期權(quán)
C.財產(chǎn)保險
D.人身保險
E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
金融衍生理財產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個選項全部正確。。
第116題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財、人民幣理財
C.投資顧問、資產(chǎn)管理
D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托
E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
未作答正確答案:A,C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
第117題
普通股票股東享有的權(quán)利主要包括( )。
A.公司重大決策的參與權(quán)
B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.選擇管理者
D.優(yōu)先認購新股的權(quán)利
E.請求召開臨時股東大會
未作答正確答案:A,B,D,E解析：
普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認購新股的權(quán)利;④請求召開臨時股東大會的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財產(chǎn)的權(quán)利。股東大會才有權(quán)利選擇管理者，因此C項錯誤。
第118題
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有( )。
A.公司決策參與權(quán)
B.利潤分配權(quán)
C.優(yōu)先認股權(quán)
D.股票贖回權(quán)
E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。
第119題 貨幣市場基金的投資對象包括下列( )。
A.銀行短期存款
B.短期國庫券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
未作答正確答案:A,B,D解析： 貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。
第120題
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括( )。
A.盡量勸導(dǎo)客戶
B.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報告
C.提供必要的舉例說明
D.低收益率
E.進行充分的風(fēng)險揭示
未作答正確答案:B,C,E解析：
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示及必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告?！〉?21題
商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。
A.“紙黃金”
B.金幣
C.黃金基金
D.金礦
E.條塊現(xiàn)貨
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
開采金礦是國家嚴格監(jiān)管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項均可選擇。故A、B、C、E項正確。
第122題
商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨( )等風(fēng)險。
A.技術(shù)風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.道德風(fēng)險
E.法律風(fēng)險
未作答正確答案:B,C,E解析：
個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。
第123題
理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括( )。
A.通貨膨脹風(fēng)險
B.投資項目風(fēng)險
C.項目主體風(fēng)險
D.信托公司風(fēng)險
E.流動性風(fēng)險
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
信托產(chǎn)品風(fēng)險主要包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風(fēng)險屬于系統(tǒng)類風(fēng)險，是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風(fēng)險，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，因此，A選項是不需要考慮的。
第124題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括( )。
A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
未作答正確答案:C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的;②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。A、B兩項中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第125題
影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有( )。
A.中介機構(gòu)發(fā)展水平
B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位
C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度
D.金融機構(gòu)監(jiān)管制度
E.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對理財?shù)恼J知程度;②商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位;③其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。
第126題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵循本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A.國家司法機關(guān)
B.銀行業(yè)協(xié)會
C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)
D.新聞媒體
E.社會公眾
未作答正確答案:B,C,E解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故B、C、E項正確。
第127題
與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括( )。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差異性
E.高流動性
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。
第128題
下面( )屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。
A.利率風(fēng)險
B.政策風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信用風(fēng)險
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。
第129題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有( )情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
B.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。題干中的五個選項都符合規(guī)定。
第130題
宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括( )。
A.收入分配政策
B.醫(yī)療保障政策
C.稅收政策
D.財政政策
E.貨幣政策
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
宏觀經(jīng)濟政策包括：①財政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。請對以下各項描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)第131題
債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要是風(fēng)險承受能力低的投資者。( )
正確答案:A解析：
債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。因此，其目標客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。
第132題
商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。( )
正確答案:A解析：
設(shè)置風(fēng)險管理機構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。
第133題
在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)收益或者承擔損失。( )
正確答案:B解析：
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)收益或者承擔損失。
第134題
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產(chǎn)負債比率。( )
正確答案:B解析：
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負債比率。
第135題
相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。( )
正確答案:A解析：
即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。
第136題
假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者年收益率為8%且無附加條件保證收益。( )
正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當是對客戶有附加條件的保證收益。
第137題
系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。( )
正確答案:A解析：
系統(tǒng)性風(fēng)險即市場風(fēng)險，是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期性波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。這種風(fēng)險不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險。
第138題
銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票。( )
正確答案:A解析：
《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》里面提到，商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金，但是可以參與新股中購。
第139題
商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定顧問服務(wù)和綜
合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。( )
正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
第140題
商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報內(nèi)控合規(guī)部門批準。( )
正確答案:B解析： 商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。
第141題
貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬構(gòu)成投資的必要收益率。( )
正確答案:A解析：
真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進行一項投資可以接受的低收益率。
第142題
在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。( )
正確答案:B解析：
在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。
第143題
股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。( )
正確答案:B解析：
股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負，當股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當賣出價小于買入價時，資本利得為負。
第144題
只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的可能性就較低。( )
正確答案:B解析：
客戶的個人資產(chǎn)負債表中，當負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。
第145題 理財顧問人員在收集客戶初級信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶個人隱私而不能再繼續(xù)詢問。( )
正確答案:A解析： 在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。