一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個(gè)小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是( )。
A．聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力
B．偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．先按正常渠道反映與申訴
2．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款準(zhǔn)備金政策
B．公開市場(chǎng)操作
C．再貼現(xiàn)政策
D．再借款政策
3．《擔(dān)保法》于( )年通過并實(shí)施。
A．1999
B．1995
C．1997
D．1993
4．以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
B．按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具
C．按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具
D．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
5．( )標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)
B．債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展
C．上海、深圳股票交易所成立
D．票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)
6．以下不能取得法人資格的是( )。
A．個(gè)體工商戶
B．在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司
C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體
D．有限責(zé)任公司
7．以下行為中，不屬于公平競爭行為的是( )。
A．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
8．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。
A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B．偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪
C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
9．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )。
A．買賣金融債券
B．證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C．非自用房地產(chǎn)投資
D．信托投資
10．普通、常見的股票是( )。
A．優(yōu)先股票
B．普通股票
C．無面額股票
D．無記名股票
11．存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種( )。
A．票據(jù)行為
B．信用行為
C．代理行為
D．托管行為
12．( )屬于無民事行為能力人。
A．年滿18周歲且精神正常的自然人
B．不滿10周歲但精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人
13．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是( )。
A．可以為其提供資金賬戶
B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．可以為其將資金匯往境外
D．以上三種做法都不合法
14．《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起( )。
A．隨時(shí)申報(bào)
B．短30日，長3個(gè)月
C．短3個(gè)月，長6個(gè)月
D．30日內(nèi)
15．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
16．商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。
A．支付結(jié)算業(yè)務(wù)
B．存款業(yè)務(wù)
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D．貸款業(yè)務(wù)
17．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(jí)(含)以上
B．市級(jí)(含)以上
C．縣級(jí)(含)以上
D．鎮(zhèn)級(jí)(含)以上
18．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款準(zhǔn)備金政策
B．公開市場(chǎng)操作
C．再貼現(xiàn)政策
D．再借款政策
19．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是( )。
A．零存整取
B．整存零取
C．存本取息
D．整存整取
20．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是( )。
A．未入小學(xué)的兒童
B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生
C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
D．在校初一(含初一)以上學(xué)生
21．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于( )的職責(zé)。
A．中國人民銀行
B．中國銀行
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國工商銀行
22．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是( )。
A．普通股票
B．債券
C．國庫券
D．銀行存款
23．目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
D．個(gè)人通知存款
24．下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是( )。
A．參加銀團(tuán)會(huì)議
B．按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶
C．組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)
D．在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行
25．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的( )。
A．可以是任何單位和個(gè)人
B．只能是金融機(jī)構(gòu)
C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
26．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括( )。
A．商業(yè)銀行的監(jiān)事
B．商業(yè)銀行的管理人員
C．商業(yè)銀行董事投資的公司
D．保險(xiǎn)公司
27．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是( )。
A．該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求
B．由于歷該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)
C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的
D．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)
28．金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得( )的行政許可。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國人民銀行
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．國務(wù)院
29．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是( )。
A．中國人民銀行
B．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
30．沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。
A．憑證式國債
B．記賬式國債
C．儲(chǔ)蓄國債
D．實(shí)物國債
31．下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是( )。
A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
B．制定和執(zhí)行貨幣政策
C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)
D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止
32．由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨公司
D．信托公司
33．下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。
A．增加資本
B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本
C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施
D．下發(fā)監(jiān)管意見書
34．某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨( )制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤職
D．罰金
35．開放式基金是指( )。
A．經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金
B．依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金
C．基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回基金單位的基金
D．基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購或者贖回的基金
36．注冊(cè)資本在10億元人民幣以_上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于( )人。
A．6
B．5
C．4
D．3
37．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。
A．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
38．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。
A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白．較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
39．金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的( )。
A．跨期性
B．杠桿性
C．風(fēng)險(xiǎn)性
D．投機(jī)性
40．通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A．經(jīng)濟(jì)增長
B．充分就業(yè)
C．國際收支平衡
D．物價(jià)穩(wěn)定
41．存款是銀行對(duì)存款人的( )。
A．資產(chǎn)
B．負(fù)債
C．信用
D．管理
42．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，應(yīng)遵守職業(yè)操守的規(guī)定，正確做法是( )。
A．與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
B．在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料
C．為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
43．設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于( )的職責(zé)。
A．國家統(tǒng)計(jì)局
B．國家外匯管理局
C．中國人民銀行
D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
44．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制
D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
45．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是( )。
A．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)
D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的手段
46．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。
A．個(gè)人外匯賬戶
B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
D．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
47．下列( )屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A．償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B．償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C．償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D．償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
48．( )是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。其期限長不得超過2年。
A．重組
B．撤銷
C．兼并
D．接管
49．商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。
A．業(yè)務(wù)
B．代理業(yè)務(wù)
C．資金業(yè)務(wù)
D．擔(dān)保業(yè)務(wù)
50．在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于( )的職責(zé)。
A．國家外匯管理局
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國人民銀行
51．上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A．發(fā)行審核委員會(huì)
B．董事會(huì)
C．股東大會(huì)
D．證監(jiān)會(huì)
52．貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
53．1979年，我國第一家城市信用社在( )成立。
A．廣東一廣州
B．江蘇一淮安
C．山東一青島
D．河南一駐馬店
54．中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。
A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策
D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
55．下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
56．消費(fèi)指標(biāo)主要包括( )。
A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額
B．社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額
C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額
D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額
57．( )是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。
A．資金業(yè)務(wù)
B．出口押匯
C．保理
D．進(jìn)口押匯
58．銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。
A．銀行保理
B．銀行保函
C．備用信用證
D．進(jìn)口押匯
59．銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法( )。
A．符合公平對(duì)待的原則
B．違反公平對(duì)待的原則
C．符合了解客戶的原則
D．違反了解客戶的原則
60．下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
61．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為( )。
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．綜合理財(cái)服務(wù)
C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
D．理財(cái)計(jì)劃
62．債券是由( )出具的。
A．投資者
B．債權(quán)人
C．代理發(fā)行人
D．債務(wù)人
63．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，適宜的匯款方式為( )。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．押匯
64．托收屬于( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。
A．個(gè)人信用
B．銀行信用
C．政府信用
D．商業(yè)信用
65．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是( )。
A．信用證是一種無條件的銀行支付
B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物
C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任
D．信用證依附于貿(mào)易合同
66．1979年，新中國第一家信托投資公司是( )。
A．上海國際信托投資公司
B．廣州國際信托投資公司
C．中國國際信托投資公司
D．中華國際信托投資公司
67．匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。
A．電匯和信匯
B．票匯
C．信匯
D．電匯
68．下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，晚設(shè)立的是( )。
A．農(nóng)村合作銀行
B．農(nóng)村信用社
C．農(nóng)村資金互助社
D．農(nóng)村商業(yè)銀行
69．以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是( )。
A．教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)
B．整存零取業(yè)務(wù)
C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)
D．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)
70．資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
71．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A．Ml
B．Mo
C．M3
D．M2
72．關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是( )。
A．相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提
B．不因同事健康狀況而歧視同事
C．不剽竊同事的工作成果
D．不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
73．匯率貼水的含義是( )。
A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴
D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
74．企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．證監(jiān)會(huì)
D．國家發(fā)展和改革委員會(huì)
75．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。
A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
76．上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的( )。
A．幾何平均值
B．算術(shù)平均值
C．中位值
D．標(biāo)準(zhǔn)差
77．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。
A．現(xiàn)金支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．劃線支票
78．股票持有者可通過( )將股票轉(zhuǎn)讓和出售。
A．退還股本
B．在股票市場(chǎng)出售
C．在股票市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓
D．在證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和出售
79．下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
B．金融犯罪不一定以非法占有為目的
C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意
80．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是( )。
A．個(gè)人助學(xué)貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．信用卡透支
D．個(gè)人住房貸款
81．某客戶在2008年9月1日存入一筆50 000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?( )
A．51 425元
B．51 500元
C．51 200元
D．51 400元
82．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。
A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)
B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)
C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)
D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式
83．合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照( )承擔(dān)保證責(zé)任。
A．一般保證
B．特殊保證
C．單方責(zé)任保證
D．連帶責(zé)任保證
84．股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的( )。
A．產(chǎn)權(quán)
B．債券
C．物權(quán)
D．所有權(quán)
85．下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是( )。
A．向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金
B．自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物
C．向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
86．我國正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是( )。
A．Tibor
B．Shibor
C．Lobor
D．Labor
87．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A．高于；100％
B．低于；1／3
C．低于；50％
D．高于；50％
88．下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?( )
A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度
B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量
C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性
D．是否出現(xiàn)順差
89．建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的( )系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。
A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
90．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)( )功能。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1．以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有( )。
A．不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
B．不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保
C．不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)
D．不得參與股東大會(huì)
E．不得對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
2．《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。
A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B．銀行業(yè)自律組織
C．證監(jiān)會(huì)
D．社會(huì)公眾
E．中國人民銀行
3．以下做法違法的有( )。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。
4．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )。
A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
E．其他重大事項(xiàng)
5．按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為( )。
A．現(xiàn)貨市場(chǎng)
B．發(fā)行市場(chǎng)
C．期貨市場(chǎng)
D．流通市場(chǎng)
E．證券市場(chǎng)
6．信用證是指銀行有條件的付款，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。
A．向受益人進(jìn)行付款或承兌
B．向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C．授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D．授權(quán)另一家銀行議付
E．授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
7．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要預(yù)先存款
D．是否以信用為基礎(chǔ)
E．是否可以取現(xiàn)
8．下面關(guān)于“出票”的說法，正確的是( )。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C．“做成”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為
D．“交付”是指出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名
E．不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為
9．債券投資收益率包括( )。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名義收益率
10．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。
A．分為整存零取和零存整取
B．現(xiàn)實(shí)中通常一元起存
C．只能通過銀行柜面存取
D．客戶可以隨時(shí)支取
E．只能通過銀行自助設(shè)備存取
11．商業(yè)銀行非存款類資金來源包括( )。
A．同業(yè)拆借
B．證券回購
C．發(fā)行中長期債券
D．向中央銀行借款
E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
12．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括( )。
A．衍生品業(yè)務(wù)
B．債券業(yè)務(wù)
C．外匯業(yè)務(wù)
D．短期資金業(yè)務(wù)
E．證券業(yè)務(wù)
13．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有( )。
A．不使用銀行的自有資金
B．不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．占用銀行自有資本
D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升
E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益
14．與其他債券相比，國債具有( )等特點(diǎn)。
A．發(fā)行量較小
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．收益率較高
D．風(fēng)險(xiǎn)低
E．風(fēng)險(xiǎn)高
15．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，( )。
A．歸還所欠公司費(fèi)用
B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品
E．不得帶走工作資料
16．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D．利率風(fēng)險(xiǎn)
E．基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
17．我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為( )。
A．資本充足的商業(yè)銀行
B．資本相對(duì)充足的商業(yè)銀行
C．資本不足的商業(yè)銀行
D．資本相對(duì)不足的商業(yè)銀行
E．資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行
18．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括( )。
A．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
B．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
C．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
D．法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
E．從業(yè)人員準(zhǔn)入
19．下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。
A．客戶可以隨時(shí)存取
B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存
C．現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息
D．分為整存零取和零存整取
E．我國對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息
20．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A．發(fā)行普通金融債券
B．同業(yè)拆借
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．證券回購協(xié)議
E．向中央銀行借款
21．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有( )。
A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司分立需要解散
D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
E．人民法院予以解散的
22．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是( )。
A．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
C．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
D．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
E．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少
23．國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有( )。
A．直接投資
B．各類貸款
C．勞務(wù)收支
D．單方面轉(zhuǎn)移
E．資本轉(zhuǎn)移
24．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。
A．股東
B．董事
C．高級(jí)管理人員
D．客戶
E．職工
25．國債的特點(diǎn)有( )。
A．流動(dòng)性高
B．項(xiàng)目貸款
C．收益率高
D．免繳利息稅
E．是銀行主要的中長期投資品種之一
26．以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有( )。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄
D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
E．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
27．GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?( )
A．16歲以上的公民
B．暫住外國的本國公民
C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民
D．居住在本國的公民
E．暫住在本國的外國公民
28．商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列( )應(yīng)當(dāng)扣除。
A．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％
B．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％
C．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％
D．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％
29．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。
A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模
B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C．發(fā)行普通股
D．將持有的國債換成企業(yè)債券
E．貸款證券化
30．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有( )。
A．在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款
B．在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶
C．力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品
D．提供虛假的收益計(jì)算方式
E．提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面
31．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。
A．形式要件
B．實(shí)質(zhì)要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客觀要件
32．以下銀行實(shí)行股份制的有( )。
A．中國工商銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．中國進(jìn)出口銀行
D．交通銀行
E．恒豐銀行
33．電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用( )的形式，指示匯人行付款給指定收款人。
A．快遞
B．SWIFT
C．加押電傳
D．匯票
E．支票
34．以下屬于間接融資工具的有( )。
A．銀行債券
B．銀行承兌匯票
C．可轉(zhuǎn)讓大額存單
D．企業(yè)債券
E．人壽保險(xiǎn)單
35．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理( )。
A．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告
B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
C．可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
D．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做
E．可向司法機(jī)關(guān)報(bào)告
36．《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是( )。
A．市場(chǎng)約束
B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C．外部監(jiān)管
D．低資本要求
E．內(nèi)部監(jiān)管
37．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括( )。
A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查
C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話
D．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表
E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更
38．下列貸款中( )屬于短期貸款。
A．法人賬戶透支
B．項(xiàng)目貸款
C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．流動(dòng)資金貸款
E．基本建設(shè)貸款
39．以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D．實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
40．下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是( )。
A．名義收益率=票面利息／面值× 100％
B．即期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％
C．持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格)／購買價(jià)格×l00％
D．到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％
E．即期收益率=購買價(jià)格／票面利息×100％
三、判斷題(本大題共15個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1．《物權(quán)法》已由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。( )
2．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。 ( )
3．在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。( )
4．日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。 ( )
5．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。 ( )
6．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。 ( )
7．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。 ( )
8．在我國，商業(yè)銀行可以利用自由資金從事股票交易。 ( )
9．經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。 ( )
10．外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。 ( )
11．從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。 ( )
12．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。 ( )
13．貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。 ( )
14．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。 ( )
15．各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。 ( )
一、單項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】D“爭議處理”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。故選D。
2．【答案及解析】A本題考查對(duì)各項(xiàng)一般性政策工具特點(diǎn)和作用的理解。其中，法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。這項(xiàng)政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。
3．【答案及解析】B《中華人民共和國擔(dān)保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。
4．【答案及解析】B股票是直接融資的工具。B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選B。
5．【答案及解析】B 1997年6月依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國的貨幣市場(chǎng)。故選B。
6．【答案及解析】A個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營實(shí)體。BCD具有法人資格。故選A。
7．【答案及解析】A《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。A選項(xiàng)行為違反了這一規(guī)定；BCD選項(xiàng)屬于正當(dāng)公平競爭。故選A。
8．【答案及解析】D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。
9．【答案及解析】A《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券。《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外，故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
10．【答案及解析】B普通股票是基本、常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。故選B。
11．【答案及解析】B存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。
12．【答案及解析】B《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。
13．【答案及解析】D題中ABC選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。
14．【答案及解析】B《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起短30日，長3個(gè)月。故選B。
15．【答案及解析】B題中A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。
16．【答案及解析】A存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。故選A。
17．【答案及解析】C公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具縣級(jí)(含)以上公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。故選C。
18．【答案及解析】A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。法定存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。
19．【答案及解析】A 零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。
20．【答案及解析】C 目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶對(duì)象只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。故選C。
21．【答案及解析】A發(fā)行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。
22．【答案及解析】A股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。BCD選項(xiàng)均在存續(xù)期內(nèi)償還本金。故選A。
23．【答案及解析】B逐筆計(jì)息法是指按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。故選B。
24．【答案及解析】C銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議；按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期問應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行。C選項(xiàng)中，銀團(tuán)牽頭行才是銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)的組織者和安排者。故選C。
25．【答案及解析】A《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。
26．【答案及解析】D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。故選D。
27．【答案及解析】D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
28．【答案及解析】8金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。
29．【答案及解析】A《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。
30．【答案及解析】B本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒有實(shí)物形態(tài)，可以排除憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債和實(shí)物國債。此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。故選B。
31．【答案及解析】D題中ABC選項(xiàng)都是中國人民銀行的職責(zé)。D選項(xiàng)是中國銀行監(jiān)督委員會(huì)的職責(zé)。故選D。
32．【答案及解析】D我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)由不同機(jī)構(gòu)監(jiān)管，其中中國證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，卻是由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的。故選D。
33．【答案及解析】D商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本，二是降低風(fēng)險(xiǎn)加總資產(chǎn)；前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。A選項(xiàng)是分子對(duì)策，B選項(xiàng)是分母對(duì)策，C選項(xiàng)是雙管齊下。故選D。
34．【答案及解析】C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。故選C。
35．【答案及解析】C開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或贖回的基金。故選C。
36．【答案及解析】D《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》規(guī)定注冊(cè)資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨(dú)立董事不少于3人。故選D。
37．【答案及解析】B制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。故選B。
38．【答案及解析】D題中ABC選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。
39．【答案及解析】B利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。
40．【答案及解析】D通貨膨脹率指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。故選D。
41．【答案及解析】B存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。
42．【答案及解析】A銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時(shí)候，不得以不正當(dāng)手段竊取商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。BCD選項(xiàng)均不正確。故選A。
43．【答案及解析】B設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，屬于國家外匯管理局的職責(zé)。故選B。
44．【答案及解析】C銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。故選C。
45．【答案及解析】A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
46．【答案及解析】B單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。
47．【答案及解析】 C 貨幣市場(chǎng)的償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)??；資本市場(chǎng)償還期
長，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。故選C。
48．【答案及解析】D接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限長不得超過2年。故選D。
49．【答案及解析】A業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。故選A。
50．【答案及解析】D在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于中國人民銀行的職責(zé)。故選D。
51．【答案及解析】C上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經(jīng)股東大會(huì)批報(bào)。擅自改變用途而未作糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的，不得發(fā)行新股。故選C。
52．【答案及解析】D銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
53．【答案及解析】D 1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。
54．【答案及解析】A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。故選A。
55．【答案及解析】D題中D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。ABC選項(xiàng)說法正確。故選D。
56．【答案及解析】A消費(fèi)指標(biāo)主要包括社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。故選A。
57．【答案及解析】B 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)力，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故選B。
58．【答案及解析】B本題考查對(duì)“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進(jìn)口押匯”的了解和區(qū)分。其中，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。故選B。
59．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”原則規(guī)定，對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以，A項(xiàng)符合題意。故選A。
60．【答案及解析】B金融債是指我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。
61．【答案及解析】C商業(yè)銀行針對(duì)不同客戶需求提供多種個(gè)性化服務(wù)。其中，私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。故選C。
62．【答案及解析】D債券發(fā)行人是借入資金的經(jīng)濟(jì)主體，所以債券是由債務(wù)人出具的。故選D。
63．【答案及解析】A 電匯、票匯、信匯和押匯屬于不同的銀行匯款方式，各自具有鮮明的特點(diǎn)和佳適用范圍。其中，電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故選A。
64．【答案及解析】D托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。故選D。
65．【答案及解析】B本題考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)的理解。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付。其主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。故選B。
66．【答案及解析】C 1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。
67．【答案及解析】D電匯交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，因此多用于急需用款和大額匯款。故選D。
68．【答案及解析】C農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。
69．【答案及解析】C單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款又叫個(gè)人存款，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)均為個(gè)人存款業(yè)務(wù)。故選C。
70．【答案及解析】B資金業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
71．【答案及解析】A M1是通常所說的狹義貨幣量，流動(dòng)性較強(qiáng)；M2是廣義貨幣量，流動(dòng)性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測(cè)算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。
72．【答案及解析】D題中D項(xiàng)所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。故選D。
73．【答案及解析】B匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。故選B。
74．【答案及解析】D在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的；在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選D。
75．【答案及解析】B個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選B。
76．【答案及解析】B上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的算術(shù)平均數(shù)。故選B。
77．【答案及解析】C現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬；劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。故選C。
78．【答案及解析】D股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。故選D。
79．【答案及解析】D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項(xiàng)正確。故選D。
80．【答案及解析】C信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。個(gè)人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款，個(gè)人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。故選C。
81．【答案及解析】B一年后，本息和為50 000+50 000×3％=51 500(元)。故選B。
82．【答案及解析】C本題考查對(duì)期權(quán)買方和賣方權(quán)利、義務(wù)的掌握。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)。目前較為通行的是歐式期權(quán)。故選C。
83．【答案及解析】D合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選D。
84．【答案及解析】D股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。故選D。
85．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。故選D。
86．【答案及解析】B上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布，為我國金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。故選B。
87．【答案及解析】C商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。
88．【答案及解析】D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。
89．【答案及解析】C建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。
90．【答案及解析】B金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。
二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】ABC《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項(xiàng)所述的“不得參與股東大會(huì)”；董事、經(jīng)理等高層要按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABC選項(xiàng)是《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。
2．【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。
3．【答案及解析】ABCDE 以上選項(xiàng)均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。故選ABCDE。
4．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。
5．【答案及解析】AC題中BD選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)錯(cuò)誤；按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。
6．【答案及解析】ABCDE信用證是指銀行有條件的付款，即開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。
7．【答案及解析】 AD 信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現(xiàn)，信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。
8．【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名；“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為；不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項(xiàng)正確。CD兩個(gè)選項(xiàng)把這兩個(gè)概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。
9．【答案及解析】ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。
10．【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；個(gè)人可以在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；BD選項(xiàng)說法正確。故選BD。
11．【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負(fù)債和長期借款，短期借入負(fù)債包括：①向中央銀行借款；②同業(yè)拆借；③轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；④證券回購；⑤大面額存單；⑥歐洲貨幣市場(chǎng)借款。故選ABCDE。
】2．【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括：①衍生品業(yè)務(wù)；②債券業(yè)務(wù)；③外匯業(yè)務(wù)；④短期資金業(yè)務(wù)。故選ABCD。
13．【答案及解析】ABDE本題考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金；不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣；所占的比重日益上升；以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。
14．【答案及解析】BD 國債的收益率相對(duì)較低．發(fā)行量一般較大。故選BD。
15．【答案及解析】ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
16．【答案及解析】ABCD市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)?；饍r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。
17．【答案及解析】ACE我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：①資本充足的商業(yè)銀行，資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；②資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足8％，或核心資本充足率不足4％；③資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足4％，或核心資本充足率不足2％。故選ACE。
18．【答案及解析】ABC銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故選ABC。
19．【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
20．【答案及解析】BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。
21．【答案及解析】ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。
22．【答案及解析】BD 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)
大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。AC選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。故選BD。
23．【答案及解析】ABE勞務(wù)支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項(xiàng)目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項(xiàng)目。故選ABE。
24．【答案及解析】ABCDE 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。
25．【答案及解析】 ABDE 國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級(jí)高，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。投資國債免利息稅。國債是銀行安全和具流動(dòng)性的中長期投資品種，也是銀行主要的中長期投資品種。故選ABDE。
26．【答案及解析】ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。
27．【答案及解析】 BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。
28．【答案及解析】AB CD項(xiàng)應(yīng)為50％，不是30％；AB選項(xiàng)均正確。故選AB。
29．【答案及解析】ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券)。故選ABCE。
30．【答案及解析】AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①從有利和不利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。
31．【答案及解析】AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。
32．【答案及解析】ABDE A選項(xiàng)中的中國工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司；B選項(xiàng)中的張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行；C選項(xiàng)中的中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行；D選項(xiàng)中的交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行；恒豐銀行也屬于銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的股份制銀行，E選項(xiàng)正確。故選ABDE。
33．【答案及解析】 BC電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。
34．【答案及解析】 ABCE融資工具有直接和間接之分，其中，企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。故選ABCE。
35．【答案及解析】 ABCE“互相監(jiān)督”原則要求，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。ABCE選項(xiàng)符合“互相監(jiān)督”原則。故選ABCE。
36．【答案及解析】 ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場(chǎng)約束、外部監(jiān)管和低資本要求。故選ACD。
37．【答案及解析】 ABCDE銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督談話以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。AE選項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管；B選項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查；C選項(xiàng)屬于監(jiān)管談話；D選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。故選ABCDE。
38．【答案及解析】AD項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、基本建設(shè)貸款都是中長期貸款，BCE選項(xiàng)錯(cuò)誤；法人賬戶透支和流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款。故選AD。
39．【答案及解析】 ABCDE合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。其中，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。
40．【答案及解析】ABDE持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABDE選項(xiàng)公式正確。故選ABDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】A《物權(quán)法》已由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。
2．【答案及解析】B要成為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，需要符合一系列條件，并進(jìn)行相關(guān)申請(qǐng)得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。故選B。
3．【答案及解析】B如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
4．【答案及解析】B一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對(duì)人民幣的匯率是通過美元對(duì)日元、美元對(duì)人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。
5．【答案及解析】A如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。
6．【答案及解析】B盡管有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。
7．【答案及解析】A《公司法》規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。
8．【答案及解析】B商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。
9．【答案及解析】B經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。
10．【答案及解析】B外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。
11．【答案及解析】A從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。
12．【答案及解析】B依照公司章程的規(guī)定，公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔(dān)任。
13．【答案及解析】A貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。
14．【答案及解析】B這種情形國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為有權(quán)予以撤銷，而不是重組。故選B。
15．【答案及解析】B各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。
1．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是( )。
A．聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力
B．偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．先按正常渠道反映與申訴
2．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款準(zhǔn)備金政策
B．公開市場(chǎng)操作
C．再貼現(xiàn)政策
D．再借款政策
3．《擔(dān)保法》于( )年通過并實(shí)施。
A．1999
B．1995
C．1997
D．1993
4．以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
B．按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具
C．按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具
D．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
5．( )標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)
B．債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展
C．上海、深圳股票交易所成立
D．票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)
6．以下不能取得法人資格的是( )。
A．個(gè)體工商戶
B．在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司
C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體
D．有限責(zé)任公司
7．以下行為中，不屬于公平競爭行為的是( )。
A．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
8．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。
A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B．偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪
C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
9．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )。
A．買賣金融債券
B．證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C．非自用房地產(chǎn)投資
D．信托投資
10．普通、常見的股票是( )。
A．優(yōu)先股票
B．普通股票
C．無面額股票
D．無記名股票
11．存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種( )。
A．票據(jù)行為
B．信用行為
C．代理行為
D．托管行為
12．( )屬于無民事行為能力人。
A．年滿18周歲且精神正常的自然人
B．不滿10周歲但精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人
13．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是( )。
A．可以為其提供資金賬戶
B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．可以為其將資金匯往境外
D．以上三種做法都不合法
14．《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起( )。
A．隨時(shí)申報(bào)
B．短30日，長3個(gè)月
C．短3個(gè)月，長6個(gè)月
D．30日內(nèi)
15．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
16．商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。
A．支付結(jié)算業(yè)務(wù)
B．存款業(yè)務(wù)
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D．貸款業(yè)務(wù)
17．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(jí)(含)以上
B．市級(jí)(含)以上
C．縣級(jí)(含)以上
D．鎮(zhèn)級(jí)(含)以上
18．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款準(zhǔn)備金政策
B．公開市場(chǎng)操作
C．再貼現(xiàn)政策
D．再借款政策
19．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是( )。
A．零存整取
B．整存零取
C．存本取息
D．整存整取
20．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是( )。
A．未入小學(xué)的兒童
B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生
C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
D．在校初一(含初一)以上學(xué)生
21．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于( )的職責(zé)。
A．中國人民銀行
B．中國銀行
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國工商銀行
22．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是( )。
A．普通股票
B．債券
C．國庫券
D．銀行存款
23．目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
D．個(gè)人通知存款
24．下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是( )。
A．參加銀團(tuán)會(huì)議
B．按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶
C．組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)
D．在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行
25．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的( )。
A．可以是任何單位和個(gè)人
B．只能是金融機(jī)構(gòu)
C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
26．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括( )。
A．商業(yè)銀行的監(jiān)事
B．商業(yè)銀行的管理人員
C．商業(yè)銀行董事投資的公司
D．保險(xiǎn)公司
27．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是( )。
A．該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求
B．由于歷該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)
C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的
D．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)
28．金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得( )的行政許可。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國人民銀行
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．國務(wù)院
29．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是( )。
A．中國人民銀行
B．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
30．沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。
A．憑證式國債
B．記賬式國債
C．儲(chǔ)蓄國債
D．實(shí)物國債
31．下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是( )。
A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
B．制定和執(zhí)行貨幣政策
C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)
D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止
32．由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨公司
D．信托公司
33．下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。
A．增加資本
B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本
C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施
D．下發(fā)監(jiān)管意見書
34．某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨( )制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤職
D．罰金
35．開放式基金是指( )。
A．經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金
B．依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金
C．基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回基金單位的基金
D．基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購或者贖回的基金
36．注冊(cè)資本在10億元人民幣以_上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于( )人。
A．6
B．5
C．4
D．3
37．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。
A．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
38．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。
A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白．較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
39．金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的( )。
A．跨期性
B．杠桿性
C．風(fēng)險(xiǎn)性
D．投機(jī)性
40．通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A．經(jīng)濟(jì)增長
B．充分就業(yè)
C．國際收支平衡
D．物價(jià)穩(wěn)定
41．存款是銀行對(duì)存款人的( )。
A．資產(chǎn)
B．負(fù)債
C．信用
D．管理
42．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，應(yīng)遵守職業(yè)操守的規(guī)定，正確做法是( )。
A．與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
B．在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料
C．為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
43．設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于( )的職責(zé)。
A．國家統(tǒng)計(jì)局
B．國家外匯管理局
C．中國人民銀行
D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
44．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制
D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
45．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是( )。
A．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)
D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的手段
46．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。
A．個(gè)人外匯賬戶
B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
D．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
47．下列( )屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A．償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B．償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C．償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D．償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
48．( )是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。其期限長不得超過2年。
A．重組
B．撤銷
C．兼并
D．接管
49．商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。
A．業(yè)務(wù)
B．代理業(yè)務(wù)
C．資金業(yè)務(wù)
D．擔(dān)保業(yè)務(wù)
50．在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于( )的職責(zé)。
A．國家外匯管理局
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國人民銀行
51．上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A．發(fā)行審核委員會(huì)
B．董事會(huì)
C．股東大會(huì)
D．證監(jiān)會(huì)
52．貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
53．1979年，我國第一家城市信用社在( )成立。
A．廣東一廣州
B．江蘇一淮安
C．山東一青島
D．河南一駐馬店
54．中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。
A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策
D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
55．下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
56．消費(fèi)指標(biāo)主要包括( )。
A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額
B．社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額
C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額
D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額
57．( )是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。
A．資金業(yè)務(wù)
B．出口押匯
C．保理
D．進(jìn)口押匯
58．銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。
A．銀行保理
B．銀行保函
C．備用信用證
D．進(jìn)口押匯
59．銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法( )。
A．符合公平對(duì)待的原則
B．違反公平對(duì)待的原則
C．符合了解客戶的原則
D．違反了解客戶的原則
60．下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
61．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為( )。
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．綜合理財(cái)服務(wù)
C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
D．理財(cái)計(jì)劃
62．債券是由( )出具的。
A．投資者
B．債權(quán)人
C．代理發(fā)行人
D．債務(wù)人
63．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，適宜的匯款方式為( )。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．押匯
64．托收屬于( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。
A．個(gè)人信用
B．銀行信用
C．政府信用
D．商業(yè)信用
65．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是( )。
A．信用證是一種無條件的銀行支付
B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物
C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任
D．信用證依附于貿(mào)易合同
66．1979年，新中國第一家信托投資公司是( )。
A．上海國際信托投資公司
B．廣州國際信托投資公司
C．中國國際信托投資公司
D．中華國際信托投資公司
67．匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。
A．電匯和信匯
B．票匯
C．信匯
D．電匯
68．下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，晚設(shè)立的是( )。
A．農(nóng)村合作銀行
B．農(nóng)村信用社
C．農(nóng)村資金互助社
D．農(nóng)村商業(yè)銀行
69．以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是( )。
A．教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)
B．整存零取業(yè)務(wù)
C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)
D．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)
70．資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
71．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A．Ml
B．Mo
C．M3
D．M2
72．關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是( )。
A．相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提
B．不因同事健康狀況而歧視同事
C．不剽竊同事的工作成果
D．不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
73．匯率貼水的含義是( )。
A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴
D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
74．企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．證監(jiān)會(huì)
D．國家發(fā)展和改革委員會(huì)
75．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。
A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
76．上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的( )。
A．幾何平均值
B．算術(shù)平均值
C．中位值
D．標(biāo)準(zhǔn)差
77．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。
A．現(xiàn)金支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．劃線支票
78．股票持有者可通過( )將股票轉(zhuǎn)讓和出售。
A．退還股本
B．在股票市場(chǎng)出售
C．在股票市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓
D．在證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和出售
79．下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
B．金融犯罪不一定以非法占有為目的
C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意
80．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是( )。
A．個(gè)人助學(xué)貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．信用卡透支
D．個(gè)人住房貸款
81．某客戶在2008年9月1日存入一筆50 000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?( )
A．51 425元
B．51 500元
C．51 200元
D．51 400元
82．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。
A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)
B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)
C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)
D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式
83．合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照( )承擔(dān)保證責(zé)任。
A．一般保證
B．特殊保證
C．單方責(zé)任保證
D．連帶責(zé)任保證
84．股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的( )。
A．產(chǎn)權(quán)
B．債券
C．物權(quán)
D．所有權(quán)
85．下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是( )。
A．向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金
B．自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物
C．向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
86．我國正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是( )。
A．Tibor
B．Shibor
C．Lobor
D．Labor
87．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A．高于；100％
B．低于；1／3
C．低于；50％
D．高于；50％
88．下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?( )
A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度
B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量
C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性
D．是否出現(xiàn)順差
89．建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的( )系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。
A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
90．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)( )功能。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1．以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有( )。
A．不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
B．不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保
C．不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)
D．不得參與股東大會(huì)
E．不得對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
2．《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。
A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B．銀行業(yè)自律組織
C．證監(jiān)會(huì)
D．社會(huì)公眾
E．中國人民銀行
3．以下做法違法的有( )。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。
4．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )。
A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
E．其他重大事項(xiàng)
5．按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為( )。
A．現(xiàn)貨市場(chǎng)
B．發(fā)行市場(chǎng)
C．期貨市場(chǎng)
D．流通市場(chǎng)
E．證券市場(chǎng)
6．信用證是指銀行有條件的付款，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。
A．向受益人進(jìn)行付款或承兌
B．向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C．授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D．授權(quán)另一家銀行議付
E．授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
7．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要預(yù)先存款
D．是否以信用為基礎(chǔ)
E．是否可以取現(xiàn)
8．下面關(guān)于“出票”的說法，正確的是( )。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C．“做成”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為
D．“交付”是指出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名
E．不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為
9．債券投資收益率包括( )。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名義收益率
10．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。
A．分為整存零取和零存整取
B．現(xiàn)實(shí)中通常一元起存
C．只能通過銀行柜面存取
D．客戶可以隨時(shí)支取
E．只能通過銀行自助設(shè)備存取
11．商業(yè)銀行非存款類資金來源包括( )。
A．同業(yè)拆借
B．證券回購
C．發(fā)行中長期債券
D．向中央銀行借款
E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
12．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括( )。
A．衍生品業(yè)務(wù)
B．債券業(yè)務(wù)
C．外匯業(yè)務(wù)
D．短期資金業(yè)務(wù)
E．證券業(yè)務(wù)
13．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有( )。
A．不使用銀行的自有資金
B．不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．占用銀行自有資本
D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升
E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益
14．與其他債券相比，國債具有( )等特點(diǎn)。
A．發(fā)行量較小
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．收益率較高
D．風(fēng)險(xiǎn)低
E．風(fēng)險(xiǎn)高
15．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，( )。
A．歸還所欠公司費(fèi)用
B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品
E．不得帶走工作資料
16．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D．利率風(fēng)險(xiǎn)
E．基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
17．我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為( )。
A．資本充足的商業(yè)銀行
B．資本相對(duì)充足的商業(yè)銀行
C．資本不足的商業(yè)銀行
D．資本相對(duì)不足的商業(yè)銀行
E．資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行
18．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括( )。
A．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
B．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
C．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
D．法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
E．從業(yè)人員準(zhǔn)入
19．下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。
A．客戶可以隨時(shí)存取
B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存
C．現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息
D．分為整存零取和零存整取
E．我國對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息
20．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A．發(fā)行普通金融債券
B．同業(yè)拆借
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．證券回購協(xié)議
E．向中央銀行借款
21．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有( )。
A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司分立需要解散
D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
E．人民法院予以解散的
22．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是( )。
A．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
C．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
D．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
E．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少
23．國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有( )。
A．直接投資
B．各類貸款
C．勞務(wù)收支
D．單方面轉(zhuǎn)移
E．資本轉(zhuǎn)移
24．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。
A．股東
B．董事
C．高級(jí)管理人員
D．客戶
E．職工
25．國債的特點(diǎn)有( )。
A．流動(dòng)性高
B．項(xiàng)目貸款
C．收益率高
D．免繳利息稅
E．是銀行主要的中長期投資品種之一
26．以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有( )。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄
D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
E．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
27．GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?( )
A．16歲以上的公民
B．暫住外國的本國公民
C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民
D．居住在本國的公民
E．暫住在本國的外國公民
28．商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列( )應(yīng)當(dāng)扣除。
A．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％
B．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％
C．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％
D．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％
29．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。
A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模
B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C．發(fā)行普通股
D．將持有的國債換成企業(yè)債券
E．貸款證券化
30．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有( )。
A．在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款
B．在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶
C．力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品
D．提供虛假的收益計(jì)算方式
E．提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面
31．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。
A．形式要件
B．實(shí)質(zhì)要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客觀要件
32．以下銀行實(shí)行股份制的有( )。
A．中國工商銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．中國進(jìn)出口銀行
D．交通銀行
E．恒豐銀行
33．電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用( )的形式，指示匯人行付款給指定收款人。
A．快遞
B．SWIFT
C．加押電傳
D．匯票
E．支票
34．以下屬于間接融資工具的有( )。
A．銀行債券
B．銀行承兌匯票
C．可轉(zhuǎn)讓大額存單
D．企業(yè)債券
E．人壽保險(xiǎn)單
35．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理( )。
A．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告
B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
C．可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
D．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做
E．可向司法機(jī)關(guān)報(bào)告
36．《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是( )。
A．市場(chǎng)約束
B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C．外部監(jiān)管
D．低資本要求
E．內(nèi)部監(jiān)管
37．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括( )。
A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查
C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話
D．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表
E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更
38．下列貸款中( )屬于短期貸款。
A．法人賬戶透支
B．項(xiàng)目貸款
C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．流動(dòng)資金貸款
E．基本建設(shè)貸款
39．以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D．實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
40．下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是( )。
A．名義收益率=票面利息／面值× 100％
B．即期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％
C．持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格)／購買價(jià)格×l00％
D．到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％
E．即期收益率=購買價(jià)格／票面利息×100％
三、判斷題(本大題共15個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1．《物權(quán)法》已由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。( )
2．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。 ( )
3．在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。( )
4．日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。 ( )
5．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。 ( )
6．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。 ( )
7．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。 ( )
8．在我國，商業(yè)銀行可以利用自由資金從事股票交易。 ( )
9．經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。 ( )
10．外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。 ( )
11．從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。 ( )
12．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。 ( )
13．貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。 ( )
14．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。 ( )
15．各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。 ( )
一、單項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】D“爭議處理”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。故選D。
2．【答案及解析】A本題考查對(duì)各項(xiàng)一般性政策工具特點(diǎn)和作用的理解。其中，法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。這項(xiàng)政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。
3．【答案及解析】B《中華人民共和國擔(dān)保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。
4．【答案及解析】B股票是直接融資的工具。B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選B。
5．【答案及解析】B 1997年6月依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國的貨幣市場(chǎng)。故選B。
6．【答案及解析】A個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營實(shí)體。BCD具有法人資格。故選A。
7．【答案及解析】A《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。A選項(xiàng)行為違反了這一規(guī)定；BCD選項(xiàng)屬于正當(dāng)公平競爭。故選A。
8．【答案及解析】D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。
9．【答案及解析】A《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券。《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外，故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
10．【答案及解析】B普通股票是基本、常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。故選B。
11．【答案及解析】B存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。
12．【答案及解析】B《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。
13．【答案及解析】D題中ABC選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。
14．【答案及解析】B《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起短30日，長3個(gè)月。故選B。
15．【答案及解析】B題中A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。
16．【答案及解析】A存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。故選A。
17．【答案及解析】C公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具縣級(jí)(含)以上公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。故選C。
18．【答案及解析】A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。法定存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。
19．【答案及解析】A 零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。
20．【答案及解析】C 目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶對(duì)象只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。故選C。
21．【答案及解析】A發(fā)行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。
22．【答案及解析】A股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。BCD選項(xiàng)均在存續(xù)期內(nèi)償還本金。故選A。
23．【答案及解析】B逐筆計(jì)息法是指按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。故選B。
24．【答案及解析】C銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議；按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期問應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行。C選項(xiàng)中，銀團(tuán)牽頭行才是銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)的組織者和安排者。故選C。
25．【答案及解析】A《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。
26．【答案及解析】D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。故選D。
27．【答案及解析】D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
28．【答案及解析】8金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。
29．【答案及解析】A《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。
30．【答案及解析】B本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒有實(shí)物形態(tài)，可以排除憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債和實(shí)物國債。此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。故選B。
31．【答案及解析】D題中ABC選項(xiàng)都是中國人民銀行的職責(zé)。D選項(xiàng)是中國銀行監(jiān)督委員會(huì)的職責(zé)。故選D。
32．【答案及解析】D我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)由不同機(jī)構(gòu)監(jiān)管，其中中國證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，卻是由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的。故選D。
33．【答案及解析】D商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本，二是降低風(fēng)險(xiǎn)加總資產(chǎn)；前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。A選項(xiàng)是分子對(duì)策，B選項(xiàng)是分母對(duì)策，C選項(xiàng)是雙管齊下。故選D。
34．【答案及解析】C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。故選C。
35．【答案及解析】C開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或贖回的基金。故選C。
36．【答案及解析】D《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》規(guī)定注冊(cè)資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨(dú)立董事不少于3人。故選D。
37．【答案及解析】B制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。故選B。
38．【答案及解析】D題中ABC選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。
39．【答案及解析】B利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。
40．【答案及解析】D通貨膨脹率指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。故選D。
41．【答案及解析】B存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。
42．【答案及解析】A銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時(shí)候，不得以不正當(dāng)手段竊取商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。BCD選項(xiàng)均不正確。故選A。
43．【答案及解析】B設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，屬于國家外匯管理局的職責(zé)。故選B。
44．【答案及解析】C銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。故選C。
45．【答案及解析】A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
46．【答案及解析】B單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。
47．【答案及解析】 C 貨幣市場(chǎng)的償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)??；資本市場(chǎng)償還期
長，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。故選C。
48．【答案及解析】D接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限長不得超過2年。故選D。
49．【答案及解析】A業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。故選A。
50．【答案及解析】D在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于中國人民銀行的職責(zé)。故選D。
51．【答案及解析】C上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經(jīng)股東大會(huì)批報(bào)。擅自改變用途而未作糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的，不得發(fā)行新股。故選C。
52．【答案及解析】D銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
53．【答案及解析】D 1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。
54．【答案及解析】A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。故選A。
55．【答案及解析】D題中D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。ABC選項(xiàng)說法正確。故選D。
56．【答案及解析】A消費(fèi)指標(biāo)主要包括社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。故選A。
57．【答案及解析】B 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)力，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故選B。
58．【答案及解析】B本題考查對(duì)“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進(jìn)口押匯”的了解和區(qū)分。其中，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。故選B。
59．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”原則規(guī)定，對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以，A項(xiàng)符合題意。故選A。
60．【答案及解析】B金融債是指我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。
61．【答案及解析】C商業(yè)銀行針對(duì)不同客戶需求提供多種個(gè)性化服務(wù)。其中，私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。故選C。
62．【答案及解析】D債券發(fā)行人是借入資金的經(jīng)濟(jì)主體，所以債券是由債務(wù)人出具的。故選D。
63．【答案及解析】A 電匯、票匯、信匯和押匯屬于不同的銀行匯款方式，各自具有鮮明的特點(diǎn)和佳適用范圍。其中，電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故選A。
64．【答案及解析】D托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。故選D。
65．【答案及解析】B本題考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)的理解。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付。其主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。故選B。
66．【答案及解析】C 1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。
67．【答案及解析】D電匯交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，因此多用于急需用款和大額匯款。故選D。
68．【答案及解析】C農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。
69．【答案及解析】C單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款又叫個(gè)人存款，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)均為個(gè)人存款業(yè)務(wù)。故選C。
70．【答案及解析】B資金業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
71．【答案及解析】A M1是通常所說的狹義貨幣量，流動(dòng)性較強(qiáng)；M2是廣義貨幣量，流動(dòng)性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測(cè)算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。
72．【答案及解析】D題中D項(xiàng)所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。故選D。
73．【答案及解析】B匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。故選B。
74．【答案及解析】D在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的；在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選D。
75．【答案及解析】B個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選B。
76．【答案及解析】B上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的算術(shù)平均數(shù)。故選B。
77．【答案及解析】C現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬；劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。故選C。
78．【答案及解析】D股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。故選D。
79．【答案及解析】D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項(xiàng)正確。故選D。
80．【答案及解析】C信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。個(gè)人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款，個(gè)人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。故選C。
81．【答案及解析】B一年后，本息和為50 000+50 000×3％=51 500(元)。故選B。
82．【答案及解析】C本題考查對(duì)期權(quán)買方和賣方權(quán)利、義務(wù)的掌握。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)。目前較為通行的是歐式期權(quán)。故選C。
83．【答案及解析】D合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選D。
84．【答案及解析】D股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。故選D。
85．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。故選D。
86．【答案及解析】B上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布，為我國金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。故選B。
87．【答案及解析】C商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。
88．【答案及解析】D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。
89．【答案及解析】C建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。
90．【答案及解析】B金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。
二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】ABC《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項(xiàng)所述的“不得參與股東大會(huì)”；董事、經(jīng)理等高層要按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABC選項(xiàng)是《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。
2．【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。
3．【答案及解析】ABCDE 以上選項(xiàng)均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。故選ABCDE。
4．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。
5．【答案及解析】AC題中BD選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)錯(cuò)誤；按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。
6．【答案及解析】ABCDE信用證是指銀行有條件的付款，即開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。
7．【答案及解析】 AD 信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現(xiàn)，信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。
8．【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名；“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為；不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項(xiàng)正確。CD兩個(gè)選項(xiàng)把這兩個(gè)概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。
9．【答案及解析】ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。
10．【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；個(gè)人可以在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；BD選項(xiàng)說法正確。故選BD。
11．【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負(fù)債和長期借款，短期借入負(fù)債包括：①向中央銀行借款；②同業(yè)拆借；③轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；④證券回購；⑤大面額存單；⑥歐洲貨幣市場(chǎng)借款。故選ABCDE。
】2．【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括：①衍生品業(yè)務(wù)；②債券業(yè)務(wù)；③外匯業(yè)務(wù)；④短期資金業(yè)務(wù)。故選ABCD。
13．【答案及解析】ABDE本題考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金；不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣；所占的比重日益上升；以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。
14．【答案及解析】BD 國債的收益率相對(duì)較低．發(fā)行量一般較大。故選BD。
15．【答案及解析】ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
16．【答案及解析】ABCD市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)?；饍r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。
17．【答案及解析】ACE我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：①資本充足的商業(yè)銀行，資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；②資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足8％，或核心資本充足率不足4％；③資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足4％，或核心資本充足率不足2％。故選ACE。
18．【答案及解析】ABC銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故選ABC。
19．【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
20．【答案及解析】BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。
21．【答案及解析】ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。
22．【答案及解析】BD 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)
大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。AC選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。故選BD。
23．【答案及解析】ABE勞務(wù)支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項(xiàng)目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項(xiàng)目。故選ABE。
24．【答案及解析】ABCDE 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。
25．【答案及解析】 ABDE 國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級(jí)高，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。投資國債免利息稅。國債是銀行安全和具流動(dòng)性的中長期投資品種，也是銀行主要的中長期投資品種。故選ABDE。
26．【答案及解析】ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。
27．【答案及解析】 BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。
28．【答案及解析】AB CD項(xiàng)應(yīng)為50％，不是30％；AB選項(xiàng)均正確。故選AB。
29．【答案及解析】ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券)。故選ABCE。
30．【答案及解析】AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①從有利和不利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。
31．【答案及解析】AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。
32．【答案及解析】ABDE A選項(xiàng)中的中國工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司；B選項(xiàng)中的張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行；C選項(xiàng)中的中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行；D選項(xiàng)中的交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行；恒豐銀行也屬于銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的股份制銀行，E選項(xiàng)正確。故選ABDE。
33．【答案及解析】 BC電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。
34．【答案及解析】 ABCE融資工具有直接和間接之分，其中，企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。故選ABCE。
35．【答案及解析】 ABCE“互相監(jiān)督”原則要求，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。ABCE選項(xiàng)符合“互相監(jiān)督”原則。故選ABCE。
36．【答案及解析】 ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場(chǎng)約束、外部監(jiān)管和低資本要求。故選ACD。
37．【答案及解析】 ABCDE銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督談話以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。AE選項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管；B選項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查；C選項(xiàng)屬于監(jiān)管談話；D選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。故選ABCDE。
38．【答案及解析】AD項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、基本建設(shè)貸款都是中長期貸款，BCE選項(xiàng)錯(cuò)誤；法人賬戶透支和流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款。故選AD。
39．【答案及解析】 ABCDE合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。其中，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。
40．【答案及解析】ABDE持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABDE選項(xiàng)公式正確。故選ABDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】A《物權(quán)法》已由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。
2．【答案及解析】B要成為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，需要符合一系列條件，并進(jìn)行相關(guān)申請(qǐng)得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。故選B。
3．【答案及解析】B如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
4．【答案及解析】B一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對(duì)人民幣的匯率是通過美元對(duì)日元、美元對(duì)人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。
5．【答案及解析】A如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。
6．【答案及解析】B盡管有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。
7．【答案及解析】A《公司法》規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。
8．【答案及解析】B商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。
9．【答案及解析】B經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。
10．【答案及解析】B外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。
11．【答案及解析】A從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。
12．【答案及解析】B依照公司章程的規(guī)定，公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔(dān)任。
13．【答案及解析】A貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。
14．【答案及解析】B這種情形國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為有權(quán)予以撤銷，而不是重組。故選B。
15．【答案及解析】B各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。