一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個(gè)小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi))
1．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解
D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
2．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A．質(zhì)押
B．一般保證
C．抵押
D．擔(dān)保
3．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．監(jiān)管談話
D．市場(chǎng)準(zhǔn)人
4．下列( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。
A．信用記錄
B．會(huì)計(jì)分錄
C．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D．客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況
5．零存整取的起存金額為( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
6．存款是銀行主要的( )。
A．資金來(lái)源
B．風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
C．資金用途
D．投資業(yè)務(wù)
7．金融衍生工具初的目的是為了( )。
A．避稅
B．投機(jī)
C．升值
D．避險(xiǎn)
8．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
C．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D．農(nóng)業(yè)政策性貸款
9．以下不屬于貸款業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A．項(xiàng)目貸款
B．開(kāi)立信貸證明
C．銀行授信額度
D．票據(jù)發(fā)行便利
10．( )又叫做辛迪加貸款。
A．貿(mào)易融資貸款
B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．項(xiàng)目貸款
11．我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。
A．實(shí)行上下限管理
B．上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C．上下限均放開(kāi)
D．下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理
12．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。铝姓f(shuō)法中符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管
13．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
B．在國(guó)際市場(chǎng)上，的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行
14．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。
A．現(xiàn)匯賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項(xiàng)目賬戶
D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
15．定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A．賬戶種類(lèi)不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．客戶類(lèi)型不同
16．電話銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A．自助終端
B．移動(dòng)電話技術(shù)
C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D．電話自動(dòng)語(yǔ)音
17．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查 、
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
18．銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類(lèi)不包括( )。
A．外幣卡
B．多幣卡
C．單幣卡
D．人民幣卡
19．下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是( )。
A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具
D．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
20．根據(jù)貸款“五級(jí)分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指( )。
A．關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款
B．關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
C．次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
D．正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
21．銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括( )。
A．相容職務(wù)分離控制
B．授權(quán)審批控制
C．財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制
D．預(yù)算控制
22．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。
A．勤勉盡職
B．專(zhuān)業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競(jìng)爭(zhēng)
23．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是( )。
A．利息都會(huì)受到損失
B．利息都不會(huì)受到損失
C．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金
D．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金
24．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)( )批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。
A．國(guó)務(wù)院
B．財(cái)務(wù)部
C．中國(guó)人民銀行
D．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
25．我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)( )。
A．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理
B．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理
C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理
D．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理
26．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代理財(cái)政性存款
C．代理財(cái)政投資
D．代銷(xiāo)開(kāi)放式基金
27．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是( )。
A．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能
C．中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
28．關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是( )。
A．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的低要求
B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D．銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
29．以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。
A．信托公司工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D．村鎮(zhèn)銀行工作人員
30．總部位于上海的大型商業(yè)銀行是( )。
A．交通銀行
B．中國(guó)工商銀行
C．中國(guó)銀行
D．浦東發(fā)展銀行
31．關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是( )。
A．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息
B．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)
C．留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格
D．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
32．公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由( )做出決議。
A．董事會(huì)
B．股東大會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．全體股東
33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負(fù)責(zé)解釋。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．各銀行黨委
34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是( )。
A．企業(yè)存款的本金和利息一一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
B．清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一一企業(yè)存款的本金和利息——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息
C．個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
D．清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息
35．“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容( )的業(yè)務(wù)。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．信托公司
C．金融租賃公司
D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
36．對(duì)借款人的限制不包括( )。
A．不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款
B．不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資
C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況
37．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。
A．外部監(jiān)督
B．低資本要求
C．市場(chǎng)約束
D．操作風(fēng)險(xiǎn)控制
38．通常，整存整取的定期存款( )。
A．相同期限，本金越高，則利率越低
B．期限越長(zhǎng)，則利率越高
C．利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)
D．期限越長(zhǎng)，則利率越低
39．福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是( )。
A．質(zhì)押貸款
B．銀行保函
C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D．保付代理
40．境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A．國(guó)家外匯管理局
B．對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部
C．國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．中國(guó)人民銀行
41．在我國(guó)，以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是( )。
A．信托公司
B．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
C．金融租賃公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
42．單位外匯存款操作，正確的是( )。
A．原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
B．原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶
C．原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶
D．原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制
43．票據(jù)追索權(quán)是( )請(qǐng)求權(quán)。
A．第一順序
B．第二順序
C．第三順序
D．第四順序
44．保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
B．資本充足率
C．附屬資本
D．核心資本
45．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱(chēng)為( )。
A．準(zhǔn)貸記卡
B．銀行卡
C．單位卡
D．貸記卡
46．中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括( )。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時(shí)檢查權(quán)
47．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A．票據(jù)承兌
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)發(fā)行便利
48．抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有，不足部分由債務(wù)人清償。
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．抵押人
D．第三方
49．金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)
B．其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C．包括期權(quán)、期貨、互換等
D．金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
50．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。
A．現(xiàn)金支取
B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D．現(xiàn)金繳存
51．十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于( )實(shí)施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
52．以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息
53．下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)
C．股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)
D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
54．甲企業(yè)將一張金額為1 000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是( )。
A．1 000萬(wàn)元
B．995萬(wàn)元
C．950萬(wàn)元
D．900萬(wàn)元
55．遠(yuǎn)期匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱(chēng)為( )。
A．背書(shū)
B．轉(zhuǎn)讓
C．承兌
D．出票
56．某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是( )。
A．所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表
B．沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單
C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單
D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃
57．關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
B．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
C．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守
58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖? )。
A．建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品
B．建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C．建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯
D．因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法
59．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代收學(xué)費(fèi)
C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金
D．代收電話費(fèi)
60．下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是( )。
A．經(jīng)濟(jì)處罰
B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
61．下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的是( )。
A．理事會(huì)
B．法律工作委員會(huì)
C．常務(wù)委員會(huì)
D．監(jiān)事會(huì)
62．下面說(shuō)法正確的是( )。
A．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會(huì)使股票價(jià)格上升
B．中央銀行提高再貼現(xiàn)率會(huì)使股票價(jià)格上升
C．中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)大量證券會(huì)使股票價(jià)格上升
D．中央銀行收縮銀根會(huì)使股票價(jià)格上升
63．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。
A．證券公司工作人員
B．信托公司工作人員
C．汽車(chē)金融公司工作人員
D．銀行工作人員
64．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。
A．耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決
65．中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致( )。
A．股價(jià)水平上升
B．股價(jià)水平下降
C．股價(jià)水平不變
D．股價(jià)水平盤(pán)整
66．商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括( )。
A．行長(zhǎng)
B．副行長(zhǎng)
C．部門(mén)經(jīng)理
D．財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
67．( )是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
A．銀行匯票
B．匯票
C．本票
D．中央銀行票據(jù)
68．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。
A．名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
B．民事權(quán)利能力
C．獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)
D．以上均正確
69．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是( )。 。
A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
71)．監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．監(jiān)管談話
C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D．現(xiàn)場(chǎng)檢查
71．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B．組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C．公司治理基礎(chǔ)
D．風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
72．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是( )。
A．價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B．充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C．國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零
D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)
73．( )要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。
A．信用卡
B．貸記卡
C．準(zhǔn)貸記卡
D．借記卡
74．關(guān)于巴塞爾銀行委員會(huì)，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1947年底
B．宗旨之一加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作
C．其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行
D．宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)
75．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( )。
A．合同
B．要約
C．
D．要約邀請(qǐng)
76．禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。
A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
77．下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A．科技開(kāi)發(fā)貸款
B．委托貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
78．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是( )準(zhǔn)則的要求。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．專(zhuān)業(yè)勝任
C．勤勉盡職
D．守法合規(guī)
79．由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是( )。
A．流動(dòng)資金貸款
B．固定資產(chǎn)貸款
C．房地產(chǎn)貸款
D．銀團(tuán)貸款
80．貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照( )有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A．《中華人民共和國(guó)公司法》
B．《中華人民共和國(guó)銀行法》
C．《中華人民共和國(guó)合同法》
D．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》
81．以下( )不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類(lèi)的。
A．無(wú)限責(zé)任公司
B．股份有限公司
C．有限責(zé)任公司
D．國(guó)有獨(dú)資公司
82．( )是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
A．備用信用證
B．客戶授信額度
C．信用證
D．開(kāi)立信貸證明
83．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )。
A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地
B．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易
C．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易
D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
84．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A．如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的
B．是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C．如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D．屬于行賄
85．銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)是指( )。
A．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)
B．銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格
C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格
D．銀行買(mǎi)人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格
86．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款
87．現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣
B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣
C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金
D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量
88．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的低資本量稱(chēng)為( )。
A．實(shí)收資本
B．核心資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟(jì)資本
89．中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率( )。
A．買(mǎi)入價(jià)
B．中間價(jià)
C．賣(mài)出價(jià)
D．買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)
90．單位存款人用于( )的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托資金
C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40 個(gè)題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi))
1．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。
A．接受監(jiān)管
B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D．禁止賄賂
E．保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)
2．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
E．5年
3．上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為( )。
A．證券發(fā)行信息
B．每日?qǐng)?bào)告
C．定期報(bào)告
D．臨時(shí)報(bào)告
E．市場(chǎng)信息
4．銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的( )。
A．增長(zhǎng)性需求
B．服務(wù)性需求
C．投融資需求
D．過(guò)渡性需求
E．階段性需求
5．公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括( )。
A．資產(chǎn)管理服務(wù)
B．現(xiàn)金管理服務(wù)
C．理財(cái)計(jì)劃
D．零售銀行業(yè)務(wù)
E．投資證券
6．銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A．存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．資產(chǎn)折舊性風(fēng)險(xiǎn)
7．中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有( )。
A．制定貨幣政策
B．服務(wù)工商企業(yè)
C．防范金融危機(jī)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
E．辦理居民存款
8．銀行資本的作用主要表現(xiàn)在( )等方面。
A．吸收負(fù)債
B．維持市場(chǎng)信心
C．滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
D．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
E．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供根本的驅(qū)動(dòng)力
9．洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括( )。
A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
B．匿名存儲(chǔ)
C．控制銀行
D．購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回
E．參與賭博
10．貿(mào)易融資貸款形式主要有( )。
A．福費(fèi)廷
B．保理
C．貸款
D．信用證
E．票據(jù)發(fā)行便利
11．金融犯罪的特殊主體包括( )。
A．自然人
B．單位
C．銀行
D．銀行工作人員
E．其他金融機(jī)構(gòu)
12．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。
A．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
B．限制分配紅利和其他收入
C．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
D．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
13．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是( )。
A．顯失公平的民事行為無(wú)效
B．被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效
C．民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
E．無(wú)效的民事法律行為仍會(huì)發(fā)生一定的法律后果，如返回財(cái)產(chǎn)等
14．銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。
A．用電子郵件向全行所有員工披露
B．制止
C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
D．提示
E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告
15．共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括( )。
A．《公司法》
B．《物權(quán)法》
C．《民法通則》
D．《擔(dān)保法》司法解釋
E．《合同法》
16．以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法正確的是( )。
A．我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
B．設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)
C．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
D．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
E．2003年，我國(guó)成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司
17．貸款人的權(quán)利包括( )。
A．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
B．自主決定貸款利率的區(qū)間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
D．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料
E．在貸款受損失或已受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
18．可以使用保函的情況有( )。
A．銀行借款
B．授信額度
C．融資租賃
D．延期付款
E．預(yù)先付款
19．銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自( )等幾個(gè)方面。
A．戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量
B．銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性
C．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源
D．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
E．為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)
20．對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有( )。
A．擔(dān)保的方式
B．擔(dān)保的范圍
C．債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D．質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間
E．質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
21．可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型有( )。
A．損害社會(huì)公共利益的合同
B．顯失公平的合同
C．因重大誤解訂立的合同
D．因脅迫而訂立的合同
E．因欺詐而訂立的合同
22．信息披露的基本要求是( )。
A．全面性
B．真實(shí)性
C．時(shí)效性
D．公正性
E．公平性
23．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保
B．商業(yè)資信調(diào)查
C．應(yīng)收賬款管理
D．貿(mào)易融資
E．個(gè)人借貸
24．下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說(shuō)法，正確的有( )。
A．公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過(guò)資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息
B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制
C．涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息為內(nèi)幕信息
D．上市公司的收購(gòu)方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息
E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益
25．下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有( )。
A．合同的成立不需要具備要約和階段
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．生效時(shí)合同成立
E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行
26．關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有( )。
A．民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素
B．民事法律行為的主體之間的地位是不平等的
C．民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力
D．民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的
E．民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止
27．下列關(guān)于信用證保證金的說(shuō)法正確的是( )。
A．又稱(chēng)為信用證保證金存款
B．是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專(zhuān)戶的款項(xiàng)
C．企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開(kāi)證行交來(lái)的信用證來(lái)單通知書(shū)及有關(guān)單據(jù)列明的金額
D．是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持
E．主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機(jī)獲利
28．我國(guó)《反洗錢(qián)法》的內(nèi)容包括( )。
A．明確反洗錢(qián)的任務(wù)
B．規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則
C．規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限
D．明確反洗錢(qián)的目標(biāo)
E．明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
29．單位活期存款賬戶包括( )。
A．專(zhuān)用存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時(shí)存款賬戶
D．基本存款賬戶
E．長(zhǎng)期存款賬戶
30．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括( )。
A．扣押保證人財(cái)產(chǎn)
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．要求保證人歸還貸款本金
E．扣押借款人財(cái)產(chǎn)
31．根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為( )。
A．光票托收
B．進(jìn)口托收
C．出口托收
D．票據(jù)托收
E．跟單托收
32．金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括( )。
A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為
C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
E．有助于商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)
33．根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取( )等措施。
A．罰款
B．撤銷(xiāo)
C．停業(yè)整頓
D．吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證
E．追究刑事責(zé)任
34．貨幣供應(yīng)量M2包括( )。
A．Mo
B．M1
C．城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款
D．企業(yè)單位活期存款
E．證券公司保證金存款
35．關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的有( )。
A．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B．監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分
C．會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
D．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
E．經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線
36．下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述，正確的是( )。
A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
E．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)主要、基本的功能
37．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。
A．土地所有權(quán)
B．正在建造的房屋
C．已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備
D．學(xué)校教學(xué)樓
E．荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
38．借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括( )。
A．借款金額
B．借款用途
C．償還能力
D．還款方式
E．還款時(shí)間
39．信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為( )。
A．使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
B．使用作廢的信用證
C．騙取信用證
D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保
E．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
40．下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。
A．農(nóng)村信用社
B．農(nóng)村商業(yè)銀行
C．農(nóng)村資金互助組
D．村鎮(zhèn)銀行
E．農(nóng)村合作銀行
三、判斷題(本大題共l5個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 ( )
2．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)不包括開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。 ( )
3．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。 ( )
4．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。 ( )
5．2009年以來(lái)，基于國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了一系列國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，并于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》。 ( )
6．民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 ( )
7．獨(dú)立董事是指本身屬于公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷的關(guān)系的董事。 ( )
8．如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。 ( )
9．合同履行中的抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人的權(quán)利。
10．中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行向國(guó)有企業(yè)發(fā)行的長(zhǎng)期債券。 ( )
11．在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。 ( )
12．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立于2007年3月20日。 ( )
13．在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。 ( )
14．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。 ( )
15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。 ( )
一、單項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】D題中D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。故選D。
2．【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
3．【答案及解析】D銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入。故選D。
4．【答案及解析】B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。
5．【答案及解析】A在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1 000元，存本取息的起存金額為5 000元。故選A。
6．【答案及解析】A銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
7．【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。
8．【答案及解析】 A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9．【答案及解析】C題中C選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10．【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱(chēng)為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11．【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。故選B。
12．【答案及解析】B本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職責(zé)的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。
13．【答案及解析】C本題考查對(duì)“同業(yè)拆借”的理解。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)；在我國(guó)，正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。故選C。
14．【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。
15．【答案及解析】B存款按客戶類(lèi)型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類(lèi)，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16．【答案及解析】D電話銀行是通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。
17．【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。
18．【答案及解析】C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類(lèi)，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。
19．【答案及解析】D債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。故選D。
20．【答案及解析】C我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。故選C。
21．【答案及解析】A控制活動(dòng)是企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。故選A。
22．【答案及解析】D公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止賄賂。故選D。
23．【答案及解析】C逾期不會(huì)使利息受損，但是一旦到期后無(wú)法再按定期利息計(jì)算，所有超過(guò)期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。
24．【答案及解析】D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。故選D。
25．【答案及解析】C我國(guó)《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。故選C。
26．【答案及解析】C商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)一般包括代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。此外，代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。故選C。
27．【答案及解析】C《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。故選C。
28．【答案及解析】A經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；三者是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，不是銀行資本的三個(gè)組成部分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
29．【答案及解析】8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。
30．【答案及解析】 A 題中B和C選項(xiàng)的中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行總部都位于北京；D選項(xiàng)中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。
31．【答案及解析】C 留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。故選C。
32．【答案及解析】 B 公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由股東大會(huì)做出決議。故選B。
33．【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選C。
34．【答案及解析】D商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序：清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息 一企業(yè)存款本金和利息。故選D。
35．【答案及解析】B“受人之托，代人理財(cái)”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。
36．【答案及解析】D向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項(xiàng)不是對(duì)借款人的限制。故選D。
37．【答案及解析】B題中A選項(xiàng)中的外部監(jiān)督是第二支柱；C選項(xiàng)中的市場(chǎng)約束是第三支柱；D選項(xiàng)中的操作風(fēng)險(xiǎn)控制不屬于“三大支柱”。故選B。
38．【答案及解析】B定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定。通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。故選B。
39．【答案及解析】C福費(fèi)廷是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。
40．【答案及解析】C境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。故選C。
41．【答案及解析】D 自2000年11月1日起實(shí)施的《金融資產(chǎn)管理公司條例》第二條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。”同時(shí)，第三條規(guī)定了其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：“金融資產(chǎn)管理公司以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！惫蔬xD。
42．【答案及解析】B境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項(xiàng)錯(cuò)誤；單位還可以開(kāi)設(shè)資本項(xiàng)目外匯賬戶，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
43．【答案及解析】B票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。故選B。
44．【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。故選B。
45．【答案及解析】B信用卡和借記卡統(tǒng)稱(chēng)為銀行卡。故選B。
46．【答案及解析】D 中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。
47．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個(gè)交易方是金融機(jī)構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。
48．【答案及解析】C抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故選C。
49．【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
50．【答案及解析】 A 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。
51．【答案及解析】B十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。
52．【答案及解析】A A選項(xiàng)擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒(méi)有做到對(duì)客戶隱私的保護(hù)；BCD選項(xiàng)均正確。故選A。
53．【答案及解析】B本題考查對(duì)優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)，公司解散時(shí)，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。
54．【答案及解析】B貼現(xiàn)額=1 000×(1—5％×36÷360)=995(萬(wàn)元)。故選B。
55．【答案及解析】C遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱(chēng)為承兌。故選C。
56．【答案及解析】A題中A選項(xiàng)中屬于已經(jīng)公開(kāi)披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對(duì)外提供；B選項(xiàng)屬于客戶隱私；CD選項(xiàng)均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對(duì)“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對(duì)外提供。故選A。
57．【答案及解析】A 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法津制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
58．【答案及解析】D題中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。
59．【答案及解析】C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。
60．【答案及解析】D題中D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。
61．【答案及解析】B中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、法律工作委員會(huì)、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)與專(zhuān)業(yè)委員、保理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)和金融租賃專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。選項(xiàng)中的理事會(huì)、常務(wù)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)不屬于銀行業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)下屬機(jī)構(gòu)。故選B。
62．【答案及解析】C題中ABD三項(xiàng)都是緊縮性貨幣政策，會(huì)使股票價(jià)格下降。故選C。
63．【答案及解析】A題中A選項(xiàng)中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。
64．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。故選A。
65．【答案及解析】B提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會(huì)使市場(chǎng)資金趨緊，使股價(jià)下降。故選B。
66．【答案及解析】C商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。故選C。
67．【答案及解析】B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)，或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。
68．【答案及解析】B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒(méi)有對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所的要求。故選B。
69．【答案及解析】D題中A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。
70．【答案及解析】D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。
71．【答案及解析】C本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒(méi)有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響，一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以小成本獲取盡可能大收益的行為總和。故選C。
72．【答案及解析】D本題考查對(duì)各項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的理解。其中，物價(jià)穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非是指就業(yè)；國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。故選D。
73．【答案及解析】D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。
74．【答案及解析】A巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1974年底，其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行。簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)。巴塞爾委員會(huì)的宗旨在于加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。故選A。
75．【答案及解析】B存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是要約。故選B。
76．【答案及解析】B我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。
77．【答案及解析】B在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的科技開(kāi)發(fā)貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款等不同種類(lèi)的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費(fèi)或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)不同。其中，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
78．【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。故選B。
79．【答案及解析】D銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。
80．【答案及解析】C貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國(guó)合同法》的有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選C。
81．【答案及解析】A我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。
82．【答案及解析】A備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊的信用證，是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。
83．【答案及解析】C我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
84．【答案及解析】D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。
85．【答案及解析】D銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格稱(chēng)為現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)。故選D。
86．【答案及解析】A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。故選A。
87．【答案及解析】D現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。
88．【答案及解析】D經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的低資本量。故選D。
89．【答案及解析】B 中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率中間價(jià)。故選B。
90．【答案及解析】D臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。故選D。
二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。
2．【答案及解析】 AB 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長(zhǎng)不得超過(guò)2年。故選AB。
3．【答案及解析】 ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報(bào)告；臨時(shí)報(bào)告。上市公司并不需要每日提交公司披露報(bào)告，B選項(xiàng)不正確；市場(chǎng)信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項(xiàng)不正確。故選ACD。 ’
4．【答案及解析】BC銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。故選BC。
5．【答案及解析】 ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)，針對(duì)個(gè)人客戶，D選項(xiàng)不正確。投資證券也不屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，E選項(xiàng)不正確。公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃等。故選ABC。
6．【答案及解析】CD流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選CD。
7．【答案及解析】ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。
8．【答案及解析】BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供根本的驅(qū)動(dòng)力。故選BCDE。
9．【答案及解析】ABC洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。
10．【答案及解析】ABD貸款和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)，不屬于貿(mào)易融資貸款形式，CE選項(xiàng)不正確；貿(mào)易融資貸款形式主要有福費(fèi)廷、保理和信用證。故選ABD。
11．【答案及解析】CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選CDE。
12．【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項(xiàng)之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。
13．【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷(xiāo)才是無(wú)效的，而不是自始至終無(wú)效，A選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。
14．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止；不能制止，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。故選BCDE。
15．【答案及解析】 BCD共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。
16．【答案及解析】ABCE題中D選項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的政策性經(jīng)營(yíng)；ABCE選項(xiàng)均正確。故選ABCE。
17．【答案及解析】 ACDE我國(guó)人民幣貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)、下限管理，因此貸款人無(wú)權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項(xiàng)不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項(xiàng)均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。
18．【答案及解析】 ABCDE銀行保函種類(lèi)包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
19．【答案及解析】 ABCD銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自四個(gè)方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源；戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量。故選ABCD。
20．【答案及解析】 BCDE對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。故選BCDE。
21．【答案及解析】BCDE 可撤銷(xiāo)合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類(lèi)型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同本身就屬于無(wú)效的合同。故選BCDE。
22．【答案及解析】 ABC信息披露的基本要求是全面性、真實(shí)性和時(shí)效性。故選ABC。
23．【答案及解析】ABCD保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
24．【答案及解析】CDE公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過(guò)資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項(xiàng)不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項(xiàng)不正確。故選CDE。
25．【答案及解析】 BCDE 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。
26．【答案及解析】 ACDE民事法律行為的特征：①民事法律行為的主體之間的地位是平等的；②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素；③民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的；④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力；⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故選ACDE。
27．【答案及解析】ABC銀行承兌匯票是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持，黃金交易保證金主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機(jī)獲利。故選ABe。
28．【答案及解析】BCE《反洗錢(qián)法》主要內(nèi)容：①規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)分工；②明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)；③規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；④規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則；⑤明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以及其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員的法律責(zé)任和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。故選BCE。
29．【答案及解析】 ABCD單位活期存款賬戶又稱(chēng)單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專(zhuān)用存款賬戶。故選ABCD。
30．【答案及解析】BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭(zhēng)議，如協(xié)商不成，必須通過(guò)訴訟途徑解決，即經(jīng)過(guò)法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái)產(chǎn)。銀行無(wú)權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)和借款人財(cái)產(chǎn)，AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。
31．【答案及解析】 AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。
32．【答案及解析】ACDE B選項(xiàng)中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進(jìn)作用；ACDE選項(xiàng)屬于促進(jìn)作用。故選ACDE。
33．【答案及解析】ACDE根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十四條的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選ACDE。
34．【答案及解析】ABCDE由于M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中M1包含了M0。故選ABCDE。
35．【答案及解析】 ABDE會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不少于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
36．【答案及解析】ABCE債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。D選項(xiàng)不正確；ABCE選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選ABCE。
37．【答案及解析】AD本題考查對(duì)于用作抵押物的財(cái)產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權(quán)法》還對(duì)某些特殊類(lèi)型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。故選AD。
38．【答案及解析】 ABCD 書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。
39．【答案及解析】 ABC 題中ABC選項(xiàng)為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，DE選項(xiàng)為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。故選ABC。
40．【答案及解析】ABCDE農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會(huì)宣告。
2．【答案及解析】 B 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。
3．【答案及解析】B“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)”。
4．【答案及解析】A 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。
5．【答案及解析】B 2009年以來(lái)，基于國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了一系列國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，并于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》。
6．【答案及解析】A 國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上的外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民，由此可排除BCD選項(xiàng)。故選A。
7．【答案及解析】 B 獨(dú)立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨(dú)立董事這一職務(wù)以外)。
8．【答案及解析】A如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
9．【答案及解析】B抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。
10．【答案及解析】B 中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。
11．【答案及解析】B托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
12．【答案及解析】B 2006年l2月31日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。
13．【答案及解析】B我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國(guó)貨幣市場(chǎng)正式形成，所以資本市場(chǎng)的發(fā)展早于貨幣場(chǎng)。
14．【答案及解析】 A 可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
15．【答案及解析】B“保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶要對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。
1．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解
D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
2．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A．質(zhì)押
B．一般保證
C．抵押
D．擔(dān)保
3．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．監(jiān)管談話
D．市場(chǎng)準(zhǔn)人
4．下列( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。
A．信用記錄
B．會(huì)計(jì)分錄
C．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D．客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況
5．零存整取的起存金額為( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
6．存款是銀行主要的( )。
A．資金來(lái)源
B．風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
C．資金用途
D．投資業(yè)務(wù)
7．金融衍生工具初的目的是為了( )。
A．避稅
B．投機(jī)
C．升值
D．避險(xiǎn)
8．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
C．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D．農(nóng)業(yè)政策性貸款
9．以下不屬于貸款業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A．項(xiàng)目貸款
B．開(kāi)立信貸證明
C．銀行授信額度
D．票據(jù)發(fā)行便利
10．( )又叫做辛迪加貸款。
A．貿(mào)易融資貸款
B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．項(xiàng)目貸款
11．我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。
A．實(shí)行上下限管理
B．上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C．上下限均放開(kāi)
D．下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理
12．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。铝姓f(shuō)法中符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管
13．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
B．在國(guó)際市場(chǎng)上，的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行
14．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。
A．現(xiàn)匯賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項(xiàng)目賬戶
D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
15．定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A．賬戶種類(lèi)不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．客戶類(lèi)型不同
16．電話銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A．自助終端
B．移動(dòng)電話技術(shù)
C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D．電話自動(dòng)語(yǔ)音
17．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查 、
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
18．銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類(lèi)不包括( )。
A．外幣卡
B．多幣卡
C．單幣卡
D．人民幣卡
19．下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是( )。
A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具
D．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
20．根據(jù)貸款“五級(jí)分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指( )。
A．關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款
B．關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
C．次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
D．正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
21．銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括( )。
A．相容職務(wù)分離控制
B．授權(quán)審批控制
C．財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制
D．預(yù)算控制
22．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。
A．勤勉盡職
B．專(zhuān)業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競(jìng)爭(zhēng)
23．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是( )。
A．利息都會(huì)受到損失
B．利息都不會(huì)受到損失
C．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金
D．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金
24．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)( )批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。
A．國(guó)務(wù)院
B．財(cái)務(wù)部
C．中國(guó)人民銀行
D．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
25．我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)( )。
A．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理
B．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理
C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理
D．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理
26．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代理財(cái)政性存款
C．代理財(cái)政投資
D．代銷(xiāo)開(kāi)放式基金
27．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是( )。
A．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能
C．中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
28．關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是( )。
A．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的低要求
B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D．銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
29．以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。
A．信托公司工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D．村鎮(zhèn)銀行工作人員
30．總部位于上海的大型商業(yè)銀行是( )。
A．交通銀行
B．中國(guó)工商銀行
C．中國(guó)銀行
D．浦東發(fā)展銀行
31．關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是( )。
A．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息
B．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)
C．留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格
D．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
32．公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由( )做出決議。
A．董事會(huì)
B．股東大會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．全體股東
33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負(fù)責(zé)解釋。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．各銀行黨委
34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是( )。
A．企業(yè)存款的本金和利息一一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
B．清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一一企業(yè)存款的本金和利息——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息
C．個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用
D．清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息
35．“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容( )的業(yè)務(wù)。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．信托公司
C．金融租賃公司
D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
36．對(duì)借款人的限制不包括( )。
A．不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款
B．不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資
C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況
37．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。
A．外部監(jiān)督
B．低資本要求
C．市場(chǎng)約束
D．操作風(fēng)險(xiǎn)控制
38．通常，整存整取的定期存款( )。
A．相同期限，本金越高，則利率越低
B．期限越長(zhǎng)，則利率越高
C．利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)
D．期限越長(zhǎng)，則利率越低
39．福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是( )。
A．質(zhì)押貸款
B．銀行保函
C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D．保付代理
40．境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A．國(guó)家外匯管理局
B．對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部
C．國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．中國(guó)人民銀行
41．在我國(guó)，以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是( )。
A．信托公司
B．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
C．金融租賃公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
42．單位外匯存款操作，正確的是( )。
A．原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
B．原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶
C．原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶
D．原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制
43．票據(jù)追索權(quán)是( )請(qǐng)求權(quán)。
A．第一順序
B．第二順序
C．第三順序
D．第四順序
44．保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
B．資本充足率
C．附屬資本
D．核心資本
45．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱(chēng)為( )。
A．準(zhǔn)貸記卡
B．銀行卡
C．單位卡
D．貸記卡
46．中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括( )。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時(shí)檢查權(quán)
47．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A．票據(jù)承兌
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)發(fā)行便利
48．抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有，不足部分由債務(wù)人清償。
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．抵押人
D．第三方
49．金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)
B．其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C．包括期權(quán)、期貨、互換等
D．金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
50．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。
A．現(xiàn)金支取
B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D．現(xiàn)金繳存
51．十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于( )實(shí)施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
52．以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A．在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息
53．下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)
C．股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)
D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
54．甲企業(yè)將一張金額為1 000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是( )。
A．1 000萬(wàn)元
B．995萬(wàn)元
C．950萬(wàn)元
D．900萬(wàn)元
55．遠(yuǎn)期匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱(chēng)為( )。
A．背書(shū)
B．轉(zhuǎn)讓
C．承兌
D．出票
56．某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是( )。
A．所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表
B．沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單
C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單
D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃
57．關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
B．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
C．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守
58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖? )。
A．建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品
B．建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C．建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯
D．因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法
59．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代收學(xué)費(fèi)
C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金
D．代收電話費(fèi)
60．下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是( )。
A．經(jīng)濟(jì)處罰
B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
61．下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的是( )。
A．理事會(huì)
B．法律工作委員會(huì)
C．常務(wù)委員會(huì)
D．監(jiān)事會(huì)
62．下面說(shuō)法正確的是( )。
A．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會(huì)使股票價(jià)格上升
B．中央銀行提高再貼現(xiàn)率會(huì)使股票價(jià)格上升
C．中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)大量證券會(huì)使股票價(jià)格上升
D．中央銀行收縮銀根會(huì)使股票價(jià)格上升
63．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。
A．證券公司工作人員
B．信托公司工作人員
C．汽車(chē)金融公司工作人員
D．銀行工作人員
64．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。
A．耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決
65．中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致( )。
A．股價(jià)水平上升
B．股價(jià)水平下降
C．股價(jià)水平不變
D．股價(jià)水平盤(pán)整
66．商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括( )。
A．行長(zhǎng)
B．副行長(zhǎng)
C．部門(mén)經(jīng)理
D．財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
67．( )是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
A．銀行匯票
B．匯票
C．本票
D．中央銀行票據(jù)
68．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。
A．名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
B．民事權(quán)利能力
C．獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)
D．以上均正確
69．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是( )。 。
A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
71)．監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．監(jiān)管談話
C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D．現(xiàn)場(chǎng)檢查
71．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B．組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C．公司治理基礎(chǔ)
D．風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
72．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是( )。
A．價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B．充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C．國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零
D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)
73．( )要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。
A．信用卡
B．貸記卡
C．準(zhǔn)貸記卡
D．借記卡
74．關(guān)于巴塞爾銀行委員會(huì)，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1947年底
B．宗旨之一加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作
C．其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行
D．宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)
75．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( )。
A．合同
B．要約
C．
D．要約邀請(qǐng)
76．禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。
A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
77．下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A．科技開(kāi)發(fā)貸款
B．委托貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
78．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是( )準(zhǔn)則的要求。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．專(zhuān)業(yè)勝任
C．勤勉盡職
D．守法合規(guī)
79．由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是( )。
A．流動(dòng)資金貸款
B．固定資產(chǎn)貸款
C．房地產(chǎn)貸款
D．銀團(tuán)貸款
80．貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照( )有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A．《中華人民共和國(guó)公司法》
B．《中華人民共和國(guó)銀行法》
C．《中華人民共和國(guó)合同法》
D．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》
81．以下( )不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類(lèi)的。
A．無(wú)限責(zé)任公司
B．股份有限公司
C．有限責(zé)任公司
D．國(guó)有獨(dú)資公司
82．( )是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
A．備用信用證
B．客戶授信額度
C．信用證
D．開(kāi)立信貸證明
83．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )。
A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地
B．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易
C．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易
D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
84．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A．如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的
B．是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C．如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D．屬于行賄
85．銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)是指( )。
A．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)
B．銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格
C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格
D．銀行買(mǎi)人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格
86．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款
87．現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣
B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣
C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金
D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量
88．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的低資本量稱(chēng)為( )。
A．實(shí)收資本
B．核心資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟(jì)資本
89．中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率( )。
A．買(mǎi)入價(jià)
B．中間價(jià)
C．賣(mài)出價(jià)
D．買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)
90．單位存款人用于( )的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托資金
C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40 個(gè)題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi))
1．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。
A．接受監(jiān)管
B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D．禁止賄賂
E．保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)
2．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
E．5年
3．上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為( )。
A．證券發(fā)行信息
B．每日?qǐng)?bào)告
C．定期報(bào)告
D．臨時(shí)報(bào)告
E．市場(chǎng)信息
4．銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的( )。
A．增長(zhǎng)性需求
B．服務(wù)性需求
C．投融資需求
D．過(guò)渡性需求
E．階段性需求
5．公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括( )。
A．資產(chǎn)管理服務(wù)
B．現(xiàn)金管理服務(wù)
C．理財(cái)計(jì)劃
D．零售銀行業(yè)務(wù)
E．投資證券
6．銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A．存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．資產(chǎn)折舊性風(fēng)險(xiǎn)
7．中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有( )。
A．制定貨幣政策
B．服務(wù)工商企業(yè)
C．防范金融危機(jī)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
E．辦理居民存款
8．銀行資本的作用主要表現(xiàn)在( )等方面。
A．吸收負(fù)債
B．維持市場(chǎng)信心
C．滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
D．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
E．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供根本的驅(qū)動(dòng)力
9．洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括( )。
A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
B．匿名存儲(chǔ)
C．控制銀行
D．購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回
E．參與賭博
10．貿(mào)易融資貸款形式主要有( )。
A．福費(fèi)廷
B．保理
C．貸款
D．信用證
E．票據(jù)發(fā)行便利
11．金融犯罪的特殊主體包括( )。
A．自然人
B．單位
C．銀行
D．銀行工作人員
E．其他金融機(jī)構(gòu)
12．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。
A．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
B．限制分配紅利和其他收入
C．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
D．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
13．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是( )。
A．顯失公平的民事行為無(wú)效
B．被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效
C．民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
E．無(wú)效的民事法律行為仍會(huì)發(fā)生一定的法律后果，如返回財(cái)產(chǎn)等
14．銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。
A．用電子郵件向全行所有員工披露
B．制止
C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
D．提示
E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告
15．共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括( )。
A．《公司法》
B．《物權(quán)法》
C．《民法通則》
D．《擔(dān)保法》司法解釋
E．《合同法》
16．以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法正確的是( )。
A．我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
B．設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)
C．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
D．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
E．2003年，我國(guó)成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司
17．貸款人的權(quán)利包括( )。
A．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
B．自主決定貸款利率的區(qū)間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
D．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料
E．在貸款受損失或已受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
18．可以使用保函的情況有( )。
A．銀行借款
B．授信額度
C．融資租賃
D．延期付款
E．預(yù)先付款
19．銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自( )等幾個(gè)方面。
A．戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量
B．銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性
C．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源
D．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
E．為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)
20．對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有( )。
A．擔(dān)保的方式
B．擔(dān)保的范圍
C．債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D．質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間
E．質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
21．可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型有( )。
A．損害社會(huì)公共利益的合同
B．顯失公平的合同
C．因重大誤解訂立的合同
D．因脅迫而訂立的合同
E．因欺詐而訂立的合同
22．信息披露的基本要求是( )。
A．全面性
B．真實(shí)性
C．時(shí)效性
D．公正性
E．公平性
23．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保
B．商業(yè)資信調(diào)查
C．應(yīng)收賬款管理
D．貿(mào)易融資
E．個(gè)人借貸
24．下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說(shuō)法，正確的有( )。
A．公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過(guò)資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息
B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制
C．涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息為內(nèi)幕信息
D．上市公司的收購(gòu)方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息
E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益
25．下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有( )。
A．合同的成立不需要具備要約和階段
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．生效時(shí)合同成立
E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行
26．關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有( )。
A．民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素
B．民事法律行為的主體之間的地位是不平等的
C．民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力
D．民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的
E．民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止
27．下列關(guān)于信用證保證金的說(shuō)法正確的是( )。
A．又稱(chēng)為信用證保證金存款
B．是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專(zhuān)戶的款項(xiàng)
C．企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開(kāi)證行交來(lái)的信用證來(lái)單通知書(shū)及有關(guān)單據(jù)列明的金額
D．是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持
E．主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機(jī)獲利
28．我國(guó)《反洗錢(qián)法》的內(nèi)容包括( )。
A．明確反洗錢(qián)的任務(wù)
B．規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則
C．規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限
D．明確反洗錢(qián)的目標(biāo)
E．明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
29．單位活期存款賬戶包括( )。
A．專(zhuān)用存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時(shí)存款賬戶
D．基本存款賬戶
E．長(zhǎng)期存款賬戶
30．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括( )。
A．扣押保證人財(cái)產(chǎn)
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．要求保證人歸還貸款本金
E．扣押借款人財(cái)產(chǎn)
31．根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為( )。
A．光票托收
B．進(jìn)口托收
C．出口托收
D．票據(jù)托收
E．跟單托收
32．金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括( )。
A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為
C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
E．有助于商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)
33．根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取( )等措施。
A．罰款
B．撤銷(xiāo)
C．停業(yè)整頓
D．吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證
E．追究刑事責(zé)任
34．貨幣供應(yīng)量M2包括( )。
A．Mo
B．M1
C．城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款
D．企業(yè)單位活期存款
E．證券公司保證金存款
35．關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的有( )。
A．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B．監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分
C．會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
D．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
E．經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線
36．下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述，正確的是( )。
A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
E．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)主要、基本的功能
37．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。
A．土地所有權(quán)
B．正在建造的房屋
C．已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備
D．學(xué)校教學(xué)樓
E．荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
38．借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括( )。
A．借款金額
B．借款用途
C．償還能力
D．還款方式
E．還款時(shí)間
39．信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為( )。
A．使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
B．使用作廢的信用證
C．騙取信用證
D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保
E．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
40．下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。
A．農(nóng)村信用社
B．農(nóng)村商業(yè)銀行
C．農(nóng)村資金互助組
D．村鎮(zhèn)銀行
E．農(nóng)村合作銀行
三、判斷題(本大題共l5個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 ( )
2．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)不包括開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。 ( )
3．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。 ( )
4．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。 ( )
5．2009年以來(lái)，基于國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了一系列國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，并于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》。 ( )
6．民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 ( )
7．獨(dú)立董事是指本身屬于公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷的關(guān)系的董事。 ( )
8．如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。 ( )
9．合同履行中的抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人的權(quán)利。
10．中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行向國(guó)有企業(yè)發(fā)行的長(zhǎng)期債券。 ( )
11．在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。 ( )
12．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立于2007年3月20日。 ( )
13．在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。 ( )
14．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。 ( )
15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。 ( )
一、單項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】D題中D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。故選D。
2．【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
3．【答案及解析】D銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入。故選D。
4．【答案及解析】B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。
5．【答案及解析】A在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1 000元，存本取息的起存金額為5 000元。故選A。
6．【答案及解析】A銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
7．【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。
8．【答案及解析】 A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9．【答案及解析】C題中C選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10．【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱(chēng)為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11．【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。故選B。
12．【答案及解析】B本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職責(zé)的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。
13．【答案及解析】C本題考查對(duì)“同業(yè)拆借”的理解。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)；在我國(guó)，正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。故選C。
14．【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。
15．【答案及解析】B存款按客戶類(lèi)型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類(lèi)，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16．【答案及解析】D電話銀行是通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。
17．【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。
18．【答案及解析】C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類(lèi)，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。
19．【答案及解析】D債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。故選D。
20．【答案及解析】C我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。故選C。
21．【答案及解析】A控制活動(dòng)是企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。故選A。
22．【答案及解析】D公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止賄賂。故選D。
23．【答案及解析】C逾期不會(huì)使利息受損，但是一旦到期后無(wú)法再按定期利息計(jì)算，所有超過(guò)期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。
24．【答案及解析】D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。故選D。
25．【答案及解析】C我國(guó)《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。故選C。
26．【答案及解析】C商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)一般包括代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。此外，代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。故選C。
27．【答案及解析】C《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。故選C。
28．【答案及解析】A經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；三者是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，不是銀行資本的三個(gè)組成部分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
29．【答案及解析】8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。
30．【答案及解析】 A 題中B和C選項(xiàng)的中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行總部都位于北京；D選項(xiàng)中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。
31．【答案及解析】C 留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。故選C。
32．【答案及解析】 B 公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由股東大會(huì)做出決議。故選B。
33．【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選C。
34．【答案及解析】D商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序：清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息 一企業(yè)存款本金和利息。故選D。
35．【答案及解析】B“受人之托，代人理財(cái)”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。
36．【答案及解析】D向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項(xiàng)不是對(duì)借款人的限制。故選D。
37．【答案及解析】B題中A選項(xiàng)中的外部監(jiān)督是第二支柱；C選項(xiàng)中的市場(chǎng)約束是第三支柱；D選項(xiàng)中的操作風(fēng)險(xiǎn)控制不屬于“三大支柱”。故選B。
38．【答案及解析】B定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定。通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。故選B。
39．【答案及解析】C福費(fèi)廷是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。
40．【答案及解析】C境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。故選C。
41．【答案及解析】D 自2000年11月1日起實(shí)施的《金融資產(chǎn)管理公司條例》第二條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。”同時(shí)，第三條規(guī)定了其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：“金融資產(chǎn)管理公司以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！惫蔬xD。
42．【答案及解析】B境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項(xiàng)錯(cuò)誤；單位還可以開(kāi)設(shè)資本項(xiàng)目外匯賬戶，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
43．【答案及解析】B票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。故選B。
44．【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。故選B。
45．【答案及解析】B信用卡和借記卡統(tǒng)稱(chēng)為銀行卡。故選B。
46．【答案及解析】D 中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。
47．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個(gè)交易方是金融機(jī)構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。
48．【答案及解析】C抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故選C。
49．【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
50．【答案及解析】 A 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。
51．【答案及解析】B十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。
52．【答案及解析】A A選項(xiàng)擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒(méi)有做到對(duì)客戶隱私的保護(hù)；BCD選項(xiàng)均正確。故選A。
53．【答案及解析】B本題考查對(duì)優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)，公司解散時(shí)，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。
54．【答案及解析】B貼現(xiàn)額=1 000×(1—5％×36÷360)=995(萬(wàn)元)。故選B。
55．【答案及解析】C遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱(chēng)為承兌。故選C。
56．【答案及解析】A題中A選項(xiàng)中屬于已經(jīng)公開(kāi)披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對(duì)外提供；B選項(xiàng)屬于客戶隱私；CD選項(xiàng)均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對(duì)“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對(duì)外提供。故選A。
57．【答案及解析】A 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法津制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
58．【答案及解析】D題中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。
59．【答案及解析】C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。
60．【答案及解析】D題中D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。
61．【答案及解析】B中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、法律工作委員會(huì)、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)與專(zhuān)業(yè)委員、保理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)和金融租賃專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。選項(xiàng)中的理事會(huì)、常務(wù)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)不屬于銀行業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)下屬機(jī)構(gòu)。故選B。
62．【答案及解析】C題中ABD三項(xiàng)都是緊縮性貨幣政策，會(huì)使股票價(jià)格下降。故選C。
63．【答案及解析】A題中A選項(xiàng)中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。
64．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。故選A。
65．【答案及解析】B提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會(huì)使市場(chǎng)資金趨緊，使股價(jià)下降。故選B。
66．【答案及解析】C商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。故選C。
67．【答案及解析】B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)，或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。
68．【答案及解析】B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒(méi)有對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所的要求。故選B。
69．【答案及解析】D題中A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。
70．【答案及解析】D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。
71．【答案及解析】C本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒(méi)有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響，一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以小成本獲取盡可能大收益的行為總和。故選C。
72．【答案及解析】D本題考查對(duì)各項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的理解。其中，物價(jià)穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非是指就業(yè)；國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。故選D。
73．【答案及解析】D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。
74．【答案及解析】A巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1974年底，其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行。簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)。巴塞爾委員會(huì)的宗旨在于加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。故選A。
75．【答案及解析】B存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是要約。故選B。
76．【答案及解析】B我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。
77．【答案及解析】B在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的科技開(kāi)發(fā)貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款等不同種類(lèi)的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費(fèi)或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)不同。其中，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
78．【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。故選B。
79．【答案及解析】D銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。
80．【答案及解析】C貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國(guó)合同法》的有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選C。
81．【答案及解析】A我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。
82．【答案及解析】A備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊的信用證，是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。
83．【答案及解析】C我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
84．【答案及解析】D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。
85．【答案及解析】D銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格稱(chēng)為現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)。故選D。
86．【答案及解析】A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。故選A。
87．【答案及解析】D現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。
88．【答案及解析】D經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的低資本量。故選D。
89．【答案及解析】B 中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率中間價(jià)。故選B。
90．【答案及解析】D臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。故選D。
二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。
2．【答案及解析】 AB 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長(zhǎng)不得超過(guò)2年。故選AB。
3．【答案及解析】 ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報(bào)告；臨時(shí)報(bào)告。上市公司并不需要每日提交公司披露報(bào)告，B選項(xiàng)不正確；市場(chǎng)信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項(xiàng)不正確。故選ACD。 ’
4．【答案及解析】BC銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。故選BC。
5．【答案及解析】 ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)，針對(duì)個(gè)人客戶，D選項(xiàng)不正確。投資證券也不屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，E選項(xiàng)不正確。公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃等。故選ABC。
6．【答案及解析】CD流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選CD。
7．【答案及解析】ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。
8．【答案及解析】BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供根本的驅(qū)動(dòng)力。故選BCDE。
9．【答案及解析】ABC洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。
10．【答案及解析】ABD貸款和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)，不屬于貿(mào)易融資貸款形式，CE選項(xiàng)不正確；貿(mào)易融資貸款形式主要有福費(fèi)廷、保理和信用證。故選ABD。
11．【答案及解析】CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選CDE。
12．【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項(xiàng)之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。
13．【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷(xiāo)才是無(wú)效的，而不是自始至終無(wú)效，A選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。
14．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止；不能制止，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。故選BCDE。
15．【答案及解析】 BCD共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。
16．【答案及解析】ABCE題中D選項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的政策性經(jīng)營(yíng)；ABCE選項(xiàng)均正確。故選ABCE。
17．【答案及解析】 ACDE我國(guó)人民幣貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)、下限管理，因此貸款人無(wú)權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項(xiàng)不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項(xiàng)均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。
18．【答案及解析】 ABCDE銀行保函種類(lèi)包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
19．【答案及解析】 ABCD銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自四個(gè)方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源；戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量。故選ABCD。
20．【答案及解析】 BCDE對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。故選BCDE。
21．【答案及解析】BCDE 可撤銷(xiāo)合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類(lèi)型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同本身就屬于無(wú)效的合同。故選BCDE。
22．【答案及解析】 ABC信息披露的基本要求是全面性、真實(shí)性和時(shí)效性。故選ABC。
23．【答案及解析】ABCD保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
24．【答案及解析】CDE公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過(guò)資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項(xiàng)不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項(xiàng)不正確。故選CDE。
25．【答案及解析】 BCDE 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。
26．【答案及解析】 ACDE民事法律行為的特征：①民事法律行為的主體之間的地位是平等的；②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素；③民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的；④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力；⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故選ACDE。
27．【答案及解析】ABC銀行承兌匯票是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持，黃金交易保證金主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機(jī)獲利。故選ABe。
28．【答案及解析】BCE《反洗錢(qián)法》主要內(nèi)容：①規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)分工；②明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)；③規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；④規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則；⑤明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以及其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員的法律責(zé)任和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。故選BCE。
29．【答案及解析】 ABCD單位活期存款賬戶又稱(chēng)單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專(zhuān)用存款賬戶。故選ABCD。
30．【答案及解析】BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭(zhēng)議，如協(xié)商不成，必須通過(guò)訴訟途徑解決，即經(jīng)過(guò)法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái)產(chǎn)。銀行無(wú)權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)和借款人財(cái)產(chǎn)，AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。
31．【答案及解析】 AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。
32．【答案及解析】ACDE B選項(xiàng)中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進(jìn)作用；ACDE選項(xiàng)屬于促進(jìn)作用。故選ACDE。
33．【答案及解析】ACDE根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十四條的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選ACDE。
34．【答案及解析】ABCDE由于M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中M1包含了M0。故選ABCDE。
35．【答案及解析】 ABDE會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不少于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
36．【答案及解析】ABCE債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。D選項(xiàng)不正確；ABCE選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選ABCE。
37．【答案及解析】AD本題考查對(duì)于用作抵押物的財(cái)產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權(quán)法》還對(duì)某些特殊類(lèi)型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。故選AD。
38．【答案及解析】 ABCD 書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。
39．【答案及解析】 ABC 題中ABC選項(xiàng)為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，DE選項(xiàng)為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。故選ABC。
40．【答案及解析】ABCDE農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會(huì)宣告。
2．【答案及解析】 B 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。
3．【答案及解析】B“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)”。
4．【答案及解析】A 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。
5．【答案及解析】B 2009年以來(lái)，基于國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了一系列國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，并于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》。
6．【答案及解析】A 國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上的外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民，由此可排除BCD選項(xiàng)。故選A。
7．【答案及解析】 B 獨(dú)立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨(dú)立董事這一職務(wù)以外)。
8．【答案及解析】A如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
9．【答案及解析】B抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。
10．【答案及解析】B 中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。
11．【答案及解析】B托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
12．【答案及解析】B 2006年l2月31日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。
13．【答案及解析】B我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國(guó)貨幣市場(chǎng)正式形成，所以資本市場(chǎng)的發(fā)展早于貨幣場(chǎng)。
14．【答案及解析】 A 可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
15．【答案及解析】B“保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶要對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。