一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小照0．5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。
1．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額：人民幣（ ）以上；外幣（ ）美元以上。
A．1萬(wàn)，3000
B．2萬(wàn)，5000
C．3萬(wàn)，3000
D．5萬(wàn)，5000
2．不同的投資者理財(cái)風(fēng)格不同，（ ）客戶(hù)一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資高風(fēng)險(xiǎn)投資工具。
A．進(jìn)取型
B．保守型
C．穩(wěn)健型
D．成長(zhǎng)型
3．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的VaR指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．VaR指標(biāo)包括VaB和VaW
B．VaR的含義是指在市場(chǎng)正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的大可能損失
C．VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
D．VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
4．小張投資股票價(jià)值8萬(wàn)元，投資借款4萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值50萬(wàn)元，房貸余額20萬(wàn)元，則下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ）。
A．負(fù)債比率為62％
B．凈資產(chǎn)22萬(wàn)元
C．固定資產(chǎn)30萬(wàn)元
D．總負(fù)債36萬(wàn)元
5．下列哪項(xiàng)不能提下金融市場(chǎng)的價(jià)格水平（ ）。
A．股票發(fā)行總量
B．股票價(jià)格指數(shù)
C．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率
D．銀行間同業(yè)拆借利率
6．以下不屬于私人銀行服務(wù)特征的是（ ）。
A．準(zhǔn)入門(mén)檻高
B．綜合化服務(wù)
C．重視客戶(hù)關(guān)系
D．單一化服務(wù)
7．（ ）指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，通常指（ ）市場(chǎng)。
A．發(fā)行市場(chǎng)，一級(jí)
B．發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)
C．流通市場(chǎng)，一級(jí)
D．流通市場(chǎng)，二級(jí)
8．某客戶(hù)2012年年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股某公司股票，2012年每股得到O．40元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股23元，則該筆投資的持有期收益率為（ ）。
A．15．7％
B．17．7％
C．17％
D．21．3％
9．某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9．95％，拆出資金500萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0．065％，拆人到期利息是多少?（ ）
A．1372元
B．1548元
C．1360元
D．1500元
10．通過(guò)該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，這是金融衍生品的市場(chǎng)（ ）功能。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C．提高效率
D．資源配置
11．金融期權(quán)的分類(lèi)中，按照只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)是（ ）。
A．看漲期權(quán)
B．看跌期權(quán)
C．歐式期權(quán)
D．美式期權(quán)
12．世界上主要的外匯市場(chǎng)，不包括（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．曼哈頓
D．香港
13．家庭形成期核心資產(chǎn)配置方案為（ ）。
A．股票50％、債券40％、貨幣10％
B．股票60％、債券30％、貨幣10％
C．股票20％、債券60％、貨幣20％
D．股票50％、債券40％、貨幣10％
14．以下不是信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)中所包括的內(nèi)容是（ ）。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
C．經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
15．以下不屬于銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)把握的原則的是（ ）。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B．自由裁量的原則
C．量力而行的原則
D．分析客戶(hù)保險(xiǎn)需求
16．稅收規(guī)劃基本的特征是（ ）。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規(guī)劃性原則
D．綜合性原則
17．王經(jīng)理將3萬(wàn)元用于投資一項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年每年支付利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人投資期滿(mǎn)將獲的本利和為（ ）元。
A．33000
B．36930
C．39930
D．33600
18．以純經(jīng)濟(jì)行為，以?xún)r(jià)格主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)為特點(diǎn)的稅收規(guī)劃是指（ ）。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．逃稅計(jì)劃
19．以下不屬于代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)的是（ ）。
A．資金投資市場(chǎng)在境外
B．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限
C．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)可自由選擇
D．可以直接用人民幣投資
20．《個(gè)人外匯管理辦法》自（ ）年起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
21．關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求，每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）。
A．12／J、時(shí)
B．20／J、時(shí)
C．24／J、時(shí)
D．36／J、時(shí)
22．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上，外幣應(yīng)在（ ）美元以上。
A．30000；3000
B．50000；3000
C．30000；5000
D．50000：5000
23．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ）。
A．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)增持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)
B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品
D．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
24．商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的收益率，這是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理階段中的（ ）。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品后期風(fēng)險(xiǎn)管理
25．理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
D．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
26．商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、（ ）、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。 A．及時(shí)性
B．完備性
C．充分性
D．統(tǒng)一性
27．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，這是指從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則中的（ ）。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．勤勉盡職
C．守法合規(guī)
D．愛(ài)崗敬業(yè)
28．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。
A．保險(xiǎn)代理人
B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C．保險(xiǎn)人
D．投保人
29．從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。
A．10
B．15
C．20
D．30
30．外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)一定的條件，下列（ ）說(shuō)法不正確。
A．提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上
B．提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)5年以上
C．提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利
D．需經(jīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
31．基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)啟資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（ ）年。
A．15
B．10
C．5
D．3
32．保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（ ）年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前（ ）天申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。
A．2．30
B．3，60
C．3．30
D．2，60
33．商業(yè)銀行有下列（ ）情形時(shí)，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。
A．違反規(guī)定提高利率
B．出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證
C．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
34．以下說(shuō)法中，不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的是（ ）。
A．購(gòu)買(mǎi)的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
C．在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開(kāi)設(shè)托管帳戶(hù)，在境內(nèi)托管賬戶(hù)開(kāi)設(shè)之日起3日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議
D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
35．金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是指金融市場(chǎng)的（ ）。
A．資源配置功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．反映功能
D．集聚功能
36．下列不屬于服務(wù)中介的是（ ）。
A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B．律師事務(wù)所
C．投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司
D．證券承銷(xiāo)商
37．某理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃投資期限為1個(gè)月，預(yù)期年化收益率3．75％，到期還本付息。委托起始金額為5萬(wàn)元，委托金額遞增單位為1000元的整數(shù)倍，某投資者購(gòu)買(mǎi)了50萬(wàn)這款理財(cái)產(chǎn)品，則到產(chǎn)品終止時(shí)，他能夠獲得的理財(cái)收益為（ ）元。
A．1500
B．1549．2
C．1541．1
D．1542
38．以下信托分類(lèi)方式與其他選項(xiàng)不同的是（ ）。
A．法定信托
B．資金信托
C．動(dòng)產(chǎn)信托
D．不動(dòng)產(chǎn)信托
39．以下不屬于限制民事行為能力人的是（ ）。
A．四年級(jí)學(xué)生小張，11周歲
B．17周歲，與父母共同生活的高中生
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人
D．17周歲，外出打工，自食其力的小林
40．客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ?。?。
A．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全
41．證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合大限度地（ ）o
A．規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
B．降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)
42．以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是（ ）。
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
43．金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（ ）。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財(cái)富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財(cái)富功能，反映功能
44．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8％。則實(shí)際的到期收益率可能為（ ）。
A．7．5％
B．8％
C．9．1％
D．以上均不可能
45．已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金有可能是一只（ ）。
A．開(kāi)放式基金
B．公募基金
C．國(guó)際基金
D．成長(zhǎng)型基金
46．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．平衡型基金
47．下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（ ）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（ ）個(gè)。
①基金的資金規(guī)模具有可變性
②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)
③所募集到的資金可全部用于投資
④受益憑證可贖回
⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買(mǎi)人基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道
A．3、3
B．3、2
C．2、4
D．2、3
48．下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險(xiǎn)費(fèi)
D．定期存款
49．下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（ ）。
A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排
C．當(dāng)期收入狀況
D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
50．為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立（ ）。
A．信用卡賬戶(hù)
B．扣款賬戶(hù)
C．定期存款賬戶(hù)
D．交易賬戶(hù)
51．面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A．對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)
B．對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)
C．對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
D．對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視
52．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）
A．與本行專(zhuān)家討論股票走勢(shì)
B．利用本行電腦操作股票買(mǎi)賣(mài)
C．利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票
D．在本行上網(wǎng)查看股票信息
53．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（ ）。
A．為朋友提供擔(dān)保
B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C．利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券
D．將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并
54．根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（ ）o
A．單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券
B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易
C．在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易
D．為牟取傭金收入，建議客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)
55．金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的。由（ ）承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方
B．客戶(hù)
C．該金融機(jī)構(gòu)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
56．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（ ）o
A．市場(chǎng)約束
B．輿論監(jiān)督
C．低監(jiān)管資本要求
D．資本充足率監(jiān)督檢查
57．銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（ ）。
A．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)
B．銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)
C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D．銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
58．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提供的一種服務(wù)方式
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
59．關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是（ ）。
A．可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段
B．可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
C．商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶(hù)高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
D．相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)
60．綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是（ ）。
A．失業(yè)率
B．匯率
C．通貨膨脹率
D．利率
61．下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是（ ）。
A．在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式
B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位
C．所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資
D．基金的資金總額不斷變化
62．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
B．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有
D．保單持有人無(wú)法獲得分紅
63．國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是（ ）。
A．大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款
B．國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
C．定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D．國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
64．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
65．“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（ ）原理。
A．重點(diǎn)投資
B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益
C．分散化投資
D．集中投資
66．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ ）。
A．公共事業(yè)費(fèi)用
B．個(gè)人信用卡支出
C．住房貸款
D．投資
67．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（ ）。
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息
D．給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品
68（ ）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。
A．經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)
B．資本項(xiàng)目賬戶(hù)
C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
D．外匯結(jié)算賬戶(hù)
69．信托當(dāng)事人不包括（ ）。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
70．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是（ ）。
A．重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況
B．可以親自以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查
C．不得委托他人以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查
D．應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查
71．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是（ ）。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為
D．按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
72．個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
73．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。
A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B．投資規(guī)劃
C．綜合理財(cái)規(guī)劃
D．財(cái)務(wù)分析
74．下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（ ）。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
75．下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)低的是（ ）。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
76．客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ?。?BR> A．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全
77．關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
B．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C．持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
78．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（ ）。
A．回購(gòu)交易
B．即時(shí)交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
79．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照（ ）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財(cái)人員意向
C．理財(cái)合同約定
D．客戶(hù)投資目標(biāo)
80．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式在（ ）明示。
A．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上
B．公開(kāi)媒體上
C．談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭
D．與客戶(hù)簽訂的合同中
81．以下不屬于金融資產(chǎn)的一項(xiàng)是（ ）。
A．股票
B．購(gòu)物返券
C．國(guó)庫(kù)券
D．企業(yè)債券
82．一般而言在（ ）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入o
A．家庭形成期
B．家庭成長(zhǎng)期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
83．銀行僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（ ?。?BR> A．保證收益型產(chǎn)品
B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯(cuò)
84．商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
85．買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。
A．金融期權(quán)合約
B．金融互換合約
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨合約
86．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。
A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C．預(yù)期未來(lái)利率上升
D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣
87．在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（ ）o
A．普通年金
B．即付年金
C．永續(xù)年金
D．先付年金
88．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ?。?BR> A．對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B．不歧視客戶(hù)，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)
C．熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶(hù)信息保密
89．某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）。
A．被汽車(chē)撞倒
B．心肌梗死
C．被汽車(chē)撞倒和心肌梗死
D．被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗死
90．商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。
A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)有（ ）。
A．貨幣市場(chǎng)
B．資本市場(chǎng)
C．外匯市場(chǎng)
D．保險(xiǎn)市場(chǎng)
E．黃金市場(chǎng)
2．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
E．政策風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
3．無(wú)差異曲線的特點(diǎn)有（ ）。
A．同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿(mǎn)意程度
B．不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交
C．無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿(mǎn)意程度越高
D．通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E．向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償
4．金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中資本市場(chǎng)具有（ ）的特點(diǎn)。
A．償還期長(zhǎng)
B．流動(dòng)性弱
C．收益率高
D．風(fēng)險(xiǎn)大
E．收益率低
5．我國(guó)《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的公司類(lèi)型有（ ）
A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)
D．一人公司
E．合伙經(jīng)營(yíng)公司
6．下列有關(guān)債券市場(chǎng)，說(shuō)法正確的是（ ）。
A．國(guó)內(nèi)銀行代理的債券包括政府債券、金融債券、公司債券
B．國(guó)債安全性、流通性、收益性俱佳，有“金邊債券”的美譽(yù)
C．通常，企業(yè)債券利率水平較金融債券高，金融債券利率水平較國(guó)債高
D．債券及銀行開(kāi)發(fā)的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，具有風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)而言，是較好的投資選擇
E．通常情況下，能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
7．世界上主要的自由外匯市場(chǎng)有（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．東京
D．蘇黎世
E．法蘭克福
8．保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的可以分為（ ）。
A．人身保險(xiǎn)
B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C．投資型保險(xiǎn)
D．社會(huì)保險(xiǎn)
E．直接保險(xiǎn)
9．上海黃金交易所有的規(guī)格有（ ）。
A．99．99％
B．99．95％
C．99．9％
D．99．5％
E．99％
10．銀行理財(cái)產(chǎn)品要素信息包括（ ）。
A．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息
B．產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息
C．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)客體信息
D．產(chǎn)品特征信息
D．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)信息
11．下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品期限說(shuō)法正確的是（ ）。
A．超短期產(chǎn)品：1周以?xún)?nèi)
B．超短期產(chǎn)品：1個(gè)月以?xún)?nèi)
C．短期產(chǎn)品：1個(gè)月至1年內(nèi)
D．短期產(chǎn)品：1周至1年內(nèi)
E．長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品：2年以上
12．下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）。
A．安全性高
B．投資風(fēng)險(xiǎn)小
C．投資期限短
D．流動(dòng)性高
E．收益高
13．根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為（ ）的理財(cái)價(jià)值觀。
A．后享受型
B．先享受型
C．購(gòu)房型
D．以子女為中心
E．以自我為中心
14．目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有（ ）。
A．憑證式國(guó)債
B．實(shí)物式國(guó)債
C．抵押式國(guó)債
D．記賬式國(guó)債
E．交互式國(guó)債
15．違約責(zé)任承擔(dān)形式主要有（ ）。
A．違約金責(zé)任
B．賠償損失
C．強(qiáng)制履行
D．定金責(zé)任
E．采取補(bǔ)救措施
16．基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）o
A．基金的募集符合本法規(guī)定
B．基金合同期限為3年以上
C．基金募集金額不低于2億元人民幣
D．基金份額持有人不少于1000人
E．基金合同期限為5年以上
17．在選擇銀行貸款時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ ）。
A．貸款需求
B．家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C．還款能力
D．合理選擇貸款種類(lèi)和擔(dān)保方式
E．選擇貸款期限與首期用款及還款方式
18．商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)管理可以采用（ ）。
A．交易限額
B．止損限額
C．錯(cuò)配限額
D．期權(quán)限額
E．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
19．以下（ ）行為可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。
A．違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的
B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，但未造成銀行重大損失的
C．泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
E．挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的
20．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（ ）。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報(bào)告制
E．指導(dǎo)制
21．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有（ ）
A．商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
B．在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況
C．商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶(hù)無(wú)權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告
E．對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶(hù)協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行
22．根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該（ ）。
A．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力
C．評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況
D．替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品
E．向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品
23．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（ ）等信息。
A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E．客戶(hù)交易數(shù)據(jù)
24．下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍的有（ ）。
A．貨幣兌換費(fèi)
B．劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金
C．匯回商業(yè)銀行的資金
D．資產(chǎn)管理費(fèi)
E．境外匯回的投資收益
25．期貨交易所的職責(zé)包括（ ）。
A．提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)
B．設(shè)計(jì)合約，安排合約上市
C．組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割
D．保證合約的履行
E．間接參與期貨交易
26．基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字
13．違規(guī)收益
C．預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)
D．詆毀其他基金管理人
E．登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)
27．根據(jù)《民法通則》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
28．金融市場(chǎng)的主要功能包括（ ）
A．集聚功能
B．資源配置功能
C．調(diào)節(jié)功能
D．反映功能
E．避險(xiǎn)功能
29．在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于（ ）。
A．與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系
B．資產(chǎn)價(jià)值
C．與銀行的關(guān)系
D．收入能力
E．社會(huì)背景
30．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂
C．避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)
D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言
E．避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言
31．個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括（ ）。
A．日常開(kāi)支
B．工資獎(jiǎng)金
C．股票分紅
D．汽車(chē)貸款月供
E．房產(chǎn)價(jià)值
32．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂
C．避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)
D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言
E．避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言
33．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有（ ）。
A．將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶(hù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
B．用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，立即改變現(xiàn)金流量?jī)纛~
C．用股票償還等值的長(zhǎng)期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量?jī)纛~
D．出租一套自有房產(chǎn)，未來(lái)將帶來(lái)現(xiàn)金流量?jī)纛~的增加
E．用銀行存款購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期債券，不改變現(xiàn)金流量?jī)纛~
34．下面屬于年金收付形式的是（ ）。
A．分期付款賒購(gòu)
B．分期償還貸款
C．發(fā)放養(yǎng)老金
D．固定資產(chǎn)折舊
E．分期支付工程款
35．了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有（ ）。
A．目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容
B．目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo)
C．目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)
D．目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)
36．銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（ ）的監(jiān)督。
A．所在機(jī)構(gòu)
C．銀監(jiān)會(huì)
E．社會(huì)公眾
C．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局
37．基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有（ ）。
A．附送實(shí)物
B．抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售
C．以低于成本價(jià)銷(xiāo)售
D．認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折
E．附送基金份額
38．利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（ ）。
A．客戶(hù)的償付比例
B．儲(chǔ)蓄比例
C．資產(chǎn)
D．負(fù)債
E．凈資產(chǎn)
39．下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有（ ）。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入
40．基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（ ）。
A．基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)
B．基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)
C．開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)
D．封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售
E．基金管理人操作失誤
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。
1．利用公司的公開(kāi)信息如盈利和紅利前景、未來(lái)利率的預(yù)期及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格的是技術(shù)分析。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
2．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，可以提前支取和可轉(zhuǎn)讓。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
3．持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價(jià)出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利這是指認(rèn)沽期權(quán)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
4．銀行是綜合性金融機(jī)構(gòu)，也可以代理證券業(yè)務(wù)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
5．風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
6．理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶(hù)獲取稅收利益的規(guī)劃是指避稅規(guī)劃。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
7．持有公司3％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
8．外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過(guò)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
9．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)管要求之一是名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
10．商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
11．證券投資基金通過(guò)集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。
（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
12．可以用協(xié)方差來(lái)度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
13．遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來(lái)某一特定時(shí)期按約定的價(jià)格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
14．投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
15．“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對(duì)于組合風(fēng)險(xiǎn)的作用的原理。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
一、單項(xiàng)選擇題
1．D2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額：(1)人民幣5萬(wàn)元以上；(2)外幣5000美元(或等值外幣)以上；(3)其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
2．D成長(zhǎng)型客戶(hù)一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資高風(fēng)險(xiǎn)投資工具。
3．DVaR指標(biāo)包括VaB和VaW。VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率，VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的低期望收益率。
4．C負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價(jià)值)=(4+2+30)÷(8+50)=36÷58=62％，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債=58-36=22萬(wàn)元，固定資產(chǎn)等于住宅價(jià)值50萬(wàn)元。
5．A金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。股票發(fā)行總量不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。
6．D私人銀行服務(wù)的特征：(1)準(zhǔn)入門(mén)檻高：高凈值客戶(hù)，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)高額收益的客戶(hù)；(2)綜合化服務(wù)：涉及信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢(xún)等多種金融服務(wù)，主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應(yīng)客戶(hù)需要的特殊服務(wù)；(3)重視客戶(hù)關(guān)系：客戶(hù)關(guān)系管理處于核心地位素有“資產(chǎn)管理+客戶(hù)關(guān)系管理=私人銀行家”之說(shuō)。
7．D發(fā)行市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。
8．C投資持有期收益率=(股息+資本利得)／購(gòu)人價(jià)格=(0．40+23-20)／20×100％=17％。
9．A拆人利率=9．95％+0．065％=10％。拆入到期利息=5000000×10％×1／365≈1372(元)。
10．A金融衍生品的市場(chǎng)功能主要是：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指通過(guò)該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)是根據(jù)各種市場(chǎng)信號(hào)和價(jià)格預(yù)測(cè)，在大量交易基礎(chǔ)上，可以發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格；(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于標(biāo)的資產(chǎn)的交易成本。同時(shí)流動(dòng)性也強(qiáng)；(4)優(yōu)化資源配置是指金融衍生品市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。
11．C金融期權(quán)有不同的分類(lèi)：(1)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期分為：看漲期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。看跌期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。(2)按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)：只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)。美式期權(quán)：在期權(quán)到期日前任何時(shí)問(wèn)都可執(zhí)行的期權(quán)。(3)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)分為：現(xiàn)貨期權(quán)：以金融資產(chǎn)標(biāo)的本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。期貨期權(quán)：以期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。
12．C目前，世界上主要的外匯市場(chǎng)：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等。
13．B家庭形成期——B。家庭成長(zhǎng)期——A。家庭成熟期——C。家庭衰老期——D。
14．B信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，是信托產(chǎn)品的大風(fēng)險(xiǎn)之一。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。
15．C客戶(hù)參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶(hù)和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。(2)量力而行的原則。(3)分析客戶(hù)保險(xiǎn)需求。
16．A稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。合法性是稅收規(guī)劃基本的特征。只有在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)，銀行從業(yè)人員才可以為客戶(hù)選擇合適的稅負(fù)方案，幫助客戶(hù)大限度地降低或減小稅負(fù)，大可能地獲取利潤(rùn)或取得大的收益。
17．C需要把三年內(nèi)的收益和本金加總，第1年的利息收益=30000×10％=3000(元)；第2年的利息收益=(30000+3000)×10％=3300(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10％=3630(元)。3年的本利和=30000+3000+3300+3630=39930(元)
18．C題目中描述的是轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。避稅規(guī)劃的主要特征是：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)是：合法性、有規(guī)則性、經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性。逃稅是非法行為。
19．C商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的委托，以其投資在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。第三，可以直接用人民幣投資。
20．D《個(gè)人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。
21．B商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
22．D確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。
23．C經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，減少持固定收益類(lèi)產(chǎn)品。在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品以保持相對(duì)穩(wěn)定。
24．A產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。(1)產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的收益率。(2)產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷(xiāo)售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估。(3)產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督客戶(hù)資金的償還和分配以及財(cái)務(wù)處理。對(duì)于一些特殊情況，商業(yè)銀行應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)急處理方案。
25．D理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。
26．C商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。
27．B從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)，專(zhuān)業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密和隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)，職業(yè)形象。誠(chéng)實(shí)信用指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。守法合規(guī)指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
28．C《保險(xiǎn)法》第127條第1款規(guī)定，保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的
行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。
29．D從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。
30．B外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上；(2)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利；(3)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。并經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
31．A基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)啟資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
32．B中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷(xiāo)、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。
33．D提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。當(dāng)出現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、違反規(guī)定提高利率、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等行為，并違法所得在50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。
34．C商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶(hù)開(kāi)設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。
35．C金融市場(chǎng)的功能有從微觀和宏觀兩個(gè)方面，宏觀方面有：(1)資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從利用效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。(2)調(diào)節(jié)功能。金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(3)反映功能。金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。題目中說(shuō)的是反映功能。D項(xiàng)集聚功能是微觀方面，指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能。
36．D金融市場(chǎng)的中介大體可分為交易中介和服務(wù)中介。服務(wù)中介是為市場(chǎng)參與者提供咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。證券承銷(xiāo)商是交易中介。
37．C理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)／365。上述案例中，投資者的理財(cái)收益=50萬(wàn)元×3．75％×30／365=1541．1元。
38．A按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托；按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他信托。
39．D限制民事行為能力人：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。
40．A客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益。
41．B證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
42．C按債券期限可分為短期債券、中長(zhǎng)期債券等。
43．C金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的集聚功能，反映功能。
44．C債券折價(jià)發(fā)行則實(shí)際的到期收益率肯定高于票面利率，所以選C。
45．C已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只國(guó)際基金。
46．C注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是成長(zhǎng)型基金。
47．B適于描述開(kāi)放式基金的有3個(gè)，適于描述封閉式基金的有2個(gè)。
48．D屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是定期存款。
49．A不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。
50．A為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立信用卡賬戶(hù)。
51．A應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍?duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)。其他正確。
52．C根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票。
53．A利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款、利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券、將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并均違規(guī)。
54．D為牟取傭金收入，建議客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)不屬于操縱證券市場(chǎng)行為。
55．C金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的。由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
56．B《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱包括：市場(chǎng)約束、低監(jiān)管資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查。
57．A銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。
58．B關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的。
59．D關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)。
60．C綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是通貨膨脹率。
61．C關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資。
62．C關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有。
63．B國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是：國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款。
64．A股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。
65．C“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是分散化投資原理。
66．D屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是投資。
67．C銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息，其他均不正確。
68．D外匯結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。
69．C信托當(dāng)事人包括受托人、受益人、委托人。
70．C關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是不得委托他人以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查。
71．D金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制度。
72．B個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔票變匯的手續(xù)費(fèi)。
73．A商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
74．D綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)；私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
75．A對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)低的是保證收益理財(cái)計(jì)劃。
76．A客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益。
77．D關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懻f(shuō)法錯(cuò)誤的是股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。
78．A債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。
79．C商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
80．D商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式在與客戶(hù)簽訂的合同中明示。
81．B不屬于金融資產(chǎn)的一項(xiàng)是購(gòu)物返券。
82．D一般而言在家庭衰老期內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。
83．B銀行僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。
84．B商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
85．D買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是金融期貨合約。
86．D經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。
87．C只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是永續(xù)年金。
88．C銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，不應(yīng)該做的熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，規(guī)避監(jiān)管的建議。
89．B某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是心肌梗死。
90．C商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，正確的是財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ABCDE個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)離不開(kāi)相關(guān)的產(chǎn)品市場(chǎng)和投資渠道。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)主要有：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)等。
2．ABCE(1)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。(2)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3．ABCDE無(wú)差異曲線是指對(duì)于一個(gè)特定的投資者，任意給定一個(gè)資產(chǎn)組合，根據(jù)他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，按照期望收益率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊?，可以得到一系列滿(mǎn)意程度相同(無(wú)差異)的資產(chǎn)組合。
4．ABCD貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)在流動(dòng)性、期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)和收益上是完全相反的，貨幣市場(chǎng)
是保守的選擇。貨幣市場(chǎng)指期限在1年以?xún)?nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)是期限短、流通性強(qiáng)、交易成本低和風(fēng)險(xiǎn)低。風(fēng)險(xiǎn)是與收益是相對(duì)應(yīng)的關(guān)系。那么資本市場(chǎng)的特點(diǎn)期限長(zhǎng)、流通性弱、交易成本高和風(fēng)險(xiǎn)高，收益高。
5．ABC我國(guó)《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的三類(lèi)公司：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。
6．ABCDE上述選項(xiàng)中，前四項(xiàng)反映的是債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，E選項(xiàng)說(shuō)的是債券市場(chǎng)的功能。此外債券市場(chǎng)的功能還有，它是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所，是聚集資金的重要場(chǎng)所，能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況，是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。
7．ABCDE自由外匯市場(chǎng)：是指任何外匯交易不受市場(chǎng)所在國(guó)主管*控制的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求決定。目前，倫敦、紐約、東京、蘇黎世、法蘭克福等外匯市場(chǎng)都是世界上主要的自由外匯市場(chǎng)。
8．ABC保險(xiǎn)有不同的分類(lèi)。按保險(xiǎn)標(biāo)的分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)。(1)人身保險(xiǎn)：以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。(3)投資型保險(xiǎn)：能夠滿(mǎn)足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要的保險(xiǎn)。其大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來(lái)，因而同時(shí)具有投資功能和保險(xiǎn)功能。按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)分為：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。按承保方式分為：直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。
9．ABCD黃金的成色：含金量。上海黃金交易所有四種規(guī)格：99．99％、99．95％、99．9％、99．5％。
10．ABD銀行理財(cái)產(chǎn)品要素信息包括三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息、產(chǎn)品特征信息。
11．BCE理財(cái)產(chǎn)品按照期限類(lèi)型可分為：6個(gè)月以?xún)?nèi)、1年以?xún)?nèi)、1年至2年期、2年以k產(chǎn)品。6個(gè)月以?xún)?nèi)的又可以分為：1個(gè)月以?xún)?nèi)、1個(gè)月至3個(gè)月、3個(gè)月至6個(gè)月三類(lèi)。通常：(1)超短期產(chǎn)品：1個(gè)月以?xún)?nèi)；(2)短期產(chǎn)品：1個(gè)月至1年內(nèi)；(3)中期產(chǎn)品：1年至2年內(nèi)；(4)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品：2年以上。
12．ABCD貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是指投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資期限短，資金贖回靈活，流動(dòng)性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。收益較低，但略高于活期存款。
13.ABCD根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。
14．ABD目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債。(1)憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。(2)無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名、不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷(xiāo)售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)。(3)記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。
15．ABCDE(1)違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。(2)承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。故上述選項(xiàng)均正確。
16．ACDE基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定；(2)基金合同期限為5年以上；(3)基金募集金額不低于2億元人民幣；(4)基金份額持有人不少于1000人；(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
17．ABCDE在選擇銀行貸款時(shí)應(yīng)該考慮的因素有：(1)貸款需求；(2)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力；(3)預(yù)期收支情況；(4)還款能力；(5)合理選擇貸款種類(lèi)和擔(dān)保方式；(6)選擇貸款期限與首期用款及還款方式；(7)信貸策劃特殊情況的處理。
18．ABCDE商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。
19．ACDE根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。
20．AD銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報(bào)告制。
21．ABD商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。
22．ABCE根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。
23．ABC《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)等信息。
24．ABCD商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍包括貨幣兌換費(fèi)，劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金，匯回商業(yè)銀行的資金，資產(chǎn)管理費(fèi)。
25．ABCD期貨交易所的職責(zé)包括提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；保證合約的履行。
26．ABCD基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)?shù)禽d基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字、違規(guī)收益、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)、詆毀其他基金管理人。
27．ACD根據(jù)《民法通則》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理。
28．ABCDE金融市場(chǎng)的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能、避險(xiǎn)功能。
29．BD在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于資產(chǎn)價(jià)值、收人能力。
30．ABDE理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂；避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言；避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。
31．ABCD個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括日常開(kāi)支、工資獎(jiǎng)金、股票分紅、汽車(chē)貸款月供。
32．ABDE理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂；避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言；避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。
33．AD關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有：將一些現(xiàn)金存入銀行存款賬戶(hù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~；出租一套自有房產(chǎn)，未來(lái)將帶來(lái)現(xiàn)金流量?jī)纛~的增加。
34．ABCDE年金收付形式的包括分期付款賒購(gòu)、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)折舊、分期支付工程款。
35．ABCDE了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)。
36．ABCDE銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、社會(huì)公眾的監(jiān)督。
37．ABCDE基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有附送實(shí)物、抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售、以低于成本價(jià)銷(xiāo)售、認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折、附送基金份額。
38．ACDE利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確客戶(hù)的償付比例、資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)。
39．ABCDE需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有工資收入、房貸支付、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累、股權(quán)投資的資本利得、利息收入。
40．CD基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)，封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售。
三、判斷題
1．B基本面分析是利用公司的公開(kāi)信息如盈利和紅利前景、未來(lái)利率的預(yù)期及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格。技術(shù)分析是對(duì)股票歷史信息進(jìn)行研究，希望找出其波動(dòng)規(guī)律并形成預(yù)測(cè)模型。
2．A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。特點(diǎn)：不記名、金額大、利率固定或浮動(dòng)但比同期存款利率高、不能提前支取但可轉(zhuǎn)讓。
3．A(1)認(rèn)沽期權(quán)，賦予認(rèn)沽權(quán)證持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價(jià)出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)。賦予認(rèn)購(gòu)權(quán)證持有者在到期臼或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價(jià)買(mǎi)人相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。
4．B目前，我國(guó)由于實(shí)行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，銀行不可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。
5．A客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響。比如我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，面對(duì)同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。
6．B稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類(lèi)，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。(1)避稅規(guī)劃，即為客戶(hù)制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。(2)節(jié)稅規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶(hù)獲取稅收利益的規(guī)劃。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
7．B應(yīng)該是持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員才屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。
8．B外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
9．A個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)管要求有：(1)名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。(2)設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。(4)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。故說(shuō)法正確。
10．A商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。
11．B證券投資基金通過(guò)集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降到低的程度，但是還是有風(fēng)險(xiǎn)的。
12．A可以用協(xié)方差來(lái)度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。
13．A遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來(lái)某一特定時(shí)期按約定的價(jià)格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。
14．B投資組合的方差不是等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。
15．A“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對(duì)于組合風(fēng)險(xiǎn)的作用的原理。
1．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額：人民幣（ ）以上；外幣（ ）美元以上。
A．1萬(wàn)，3000
B．2萬(wàn)，5000
C．3萬(wàn)，3000
D．5萬(wàn)，5000
2．不同的投資者理財(cái)風(fēng)格不同，（ ）客戶(hù)一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資高風(fēng)險(xiǎn)投資工具。
A．進(jìn)取型
B．保守型
C．穩(wěn)健型
D．成長(zhǎng)型
3．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的VaR指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．VaR指標(biāo)包括VaB和VaW
B．VaR的含義是指在市場(chǎng)正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的大可能損失
C．VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
D．VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
4．小張投資股票價(jià)值8萬(wàn)元，投資借款4萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值50萬(wàn)元，房貸余額20萬(wàn)元，則下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ）。
A．負(fù)債比率為62％
B．凈資產(chǎn)22萬(wàn)元
C．固定資產(chǎn)30萬(wàn)元
D．總負(fù)債36萬(wàn)元
5．下列哪項(xiàng)不能提下金融市場(chǎng)的價(jià)格水平（ ）。
A．股票發(fā)行總量
B．股票價(jià)格指數(shù)
C．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率
D．銀行間同業(yè)拆借利率
6．以下不屬于私人銀行服務(wù)特征的是（ ）。
A．準(zhǔn)入門(mén)檻高
B．綜合化服務(wù)
C．重視客戶(hù)關(guān)系
D．單一化服務(wù)
7．（ ）指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，通常指（ ）市場(chǎng)。
A．發(fā)行市場(chǎng)，一級(jí)
B．發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)
C．流通市場(chǎng)，一級(jí)
D．流通市場(chǎng)，二級(jí)
8．某客戶(hù)2012年年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股某公司股票，2012年每股得到O．40元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股23元，則該筆投資的持有期收益率為（ ）。
A．15．7％
B．17．7％
C．17％
D．21．3％
9．某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9．95％，拆出資金500萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0．065％，拆人到期利息是多少?（ ）
A．1372元
B．1548元
C．1360元
D．1500元
10．通過(guò)該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，這是金融衍生品的市場(chǎng)（ ）功能。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C．提高效率
D．資源配置
11．金融期權(quán)的分類(lèi)中，按照只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)是（ ）。
A．看漲期權(quán)
B．看跌期權(quán)
C．歐式期權(quán)
D．美式期權(quán)
12．世界上主要的外匯市場(chǎng)，不包括（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．曼哈頓
D．香港
13．家庭形成期核心資產(chǎn)配置方案為（ ）。
A．股票50％、債券40％、貨幣10％
B．股票60％、債券30％、貨幣10％
C．股票20％、債券60％、貨幣20％
D．股票50％、債券40％、貨幣10％
14．以下不是信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)中所包括的內(nèi)容是（ ）。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
C．經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
15．以下不屬于銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)把握的原則的是（ ）。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B．自由裁量的原則
C．量力而行的原則
D．分析客戶(hù)保險(xiǎn)需求
16．稅收規(guī)劃基本的特征是（ ）。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規(guī)劃性原則
D．綜合性原則
17．王經(jīng)理將3萬(wàn)元用于投資一項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年每年支付利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人投資期滿(mǎn)將獲的本利和為（ ）元。
A．33000
B．36930
C．39930
D．33600
18．以純經(jīng)濟(jì)行為，以?xún)r(jià)格主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)為特點(diǎn)的稅收規(guī)劃是指（ ）。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．逃稅計(jì)劃
19．以下不屬于代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)的是（ ）。
A．資金投資市場(chǎng)在境外
B．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限
C．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)可自由選擇
D．可以直接用人民幣投資
20．《個(gè)人外匯管理辦法》自（ ）年起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
21．關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求，每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）。
A．12／J、時(shí)
B．20／J、時(shí)
C．24／J、時(shí)
D．36／J、時(shí)
22．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上，外幣應(yīng)在（ ）美元以上。
A．30000；3000
B．50000；3000
C．30000；5000
D．50000：5000
23．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ）。
A．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)增持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)
B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品
D．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
24．商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的收益率，這是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理階段中的（ ）。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品后期風(fēng)險(xiǎn)管理
25．理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
D．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
26．商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、（ ）、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。 A．及時(shí)性
B．完備性
C．充分性
D．統(tǒng)一性
27．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，這是指從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則中的（ ）。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．勤勉盡職
C．守法合規(guī)
D．愛(ài)崗敬業(yè)
28．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。
A．保險(xiǎn)代理人
B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C．保險(xiǎn)人
D．投保人
29．從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。
A．10
B．15
C．20
D．30
30．外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)一定的條件，下列（ ）說(shuō)法不正確。
A．提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上
B．提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)5年以上
C．提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利
D．需經(jīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
31．基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)啟資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（ ）年。
A．15
B．10
C．5
D．3
32．保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（ ）年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前（ ）天申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。
A．2．30
B．3，60
C．3．30
D．2，60
33．商業(yè)銀行有下列（ ）情形時(shí)，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。
A．違反規(guī)定提高利率
B．出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證
C．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
34．以下說(shuō)法中，不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的是（ ）。
A．購(gòu)買(mǎi)的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
C．在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開(kāi)設(shè)托管帳戶(hù)，在境內(nèi)托管賬戶(hù)開(kāi)設(shè)之日起3日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議
D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
35．金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是指金融市場(chǎng)的（ ）。
A．資源配置功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．反映功能
D．集聚功能
36．下列不屬于服務(wù)中介的是（ ）。
A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B．律師事務(wù)所
C．投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司
D．證券承銷(xiāo)商
37．某理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃投資期限為1個(gè)月，預(yù)期年化收益率3．75％，到期還本付息。委托起始金額為5萬(wàn)元，委托金額遞增單位為1000元的整數(shù)倍，某投資者購(gòu)買(mǎi)了50萬(wàn)這款理財(cái)產(chǎn)品，則到產(chǎn)品終止時(shí)，他能夠獲得的理財(cái)收益為（ ）元。
A．1500
B．1549．2
C．1541．1
D．1542
38．以下信托分類(lèi)方式與其他選項(xiàng)不同的是（ ）。
A．法定信托
B．資金信托
C．動(dòng)產(chǎn)信托
D．不動(dòng)產(chǎn)信托
39．以下不屬于限制民事行為能力人的是（ ）。
A．四年級(jí)學(xué)生小張，11周歲
B．17周歲，與父母共同生活的高中生
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人
D．17周歲，外出打工，自食其力的小林
40．客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ?。?。
A．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全
41．證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合大限度地（ ）o
A．規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
B．降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)
42．以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是（ ）。
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
43．金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（ ）。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財(cái)富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財(cái)富功能，反映功能
44．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8％。則實(shí)際的到期收益率可能為（ ）。
A．7．5％
B．8％
C．9．1％
D．以上均不可能
45．已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金有可能是一只（ ）。
A．開(kāi)放式基金
B．公募基金
C．國(guó)際基金
D．成長(zhǎng)型基金
46．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．平衡型基金
47．下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（ ）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（ ）個(gè)。
①基金的資金規(guī)模具有可變性
②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)
③所募集到的資金可全部用于投資
④受益憑證可贖回
⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買(mǎi)人基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道
A．3、3
B．3、2
C．2、4
D．2、3
48．下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險(xiǎn)費(fèi)
D．定期存款
49．下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（ ）。
A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排
C．當(dāng)期收入狀況
D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
50．為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立（ ）。
A．信用卡賬戶(hù)
B．扣款賬戶(hù)
C．定期存款賬戶(hù)
D．交易賬戶(hù)
51．面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A．對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)
B．對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)
C．對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
D．對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視
52．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）
A．與本行專(zhuān)家討論股票走勢(shì)
B．利用本行電腦操作股票買(mǎi)賣(mài)
C．利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票
D．在本行上網(wǎng)查看股票信息
53．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（ ）。
A．為朋友提供擔(dān)保
B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C．利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券
D．將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并
54．根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（ ）o
A．單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券
B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易
C．在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易
D．為牟取傭金收入，建議客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)
55．金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的。由（ ）承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方
B．客戶(hù)
C．該金融機(jī)構(gòu)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
56．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（ ）o
A．市場(chǎng)約束
B．輿論監(jiān)督
C．低監(jiān)管資本要求
D．資本充足率監(jiān)督檢查
57．銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（ ）。
A．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)
B．銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)
C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D．銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
58．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提供的一種服務(wù)方式
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
59．關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是（ ）。
A．可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段
B．可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
C．商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶(hù)高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
D．相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)
60．綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是（ ）。
A．失業(yè)率
B．匯率
C．通貨膨脹率
D．利率
61．下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是（ ）。
A．在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式
B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位
C．所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資
D．基金的資金總額不斷變化
62．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
B．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有
D．保單持有人無(wú)法獲得分紅
63．國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是（ ）。
A．大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款
B．國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
C．定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D．國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
64．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
65．“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（ ）原理。
A．重點(diǎn)投資
B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益
C．分散化投資
D．集中投資
66．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ ）。
A．公共事業(yè)費(fèi)用
B．個(gè)人信用卡支出
C．住房貸款
D．投資
67．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（ ）。
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息
D．給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品
68（ ）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。
A．經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)
B．資本項(xiàng)目賬戶(hù)
C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
D．外匯結(jié)算賬戶(hù)
69．信托當(dāng)事人不包括（ ）。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
70．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是（ ）。
A．重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況
B．可以親自以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查
C．不得委托他人以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查
D．應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查
71．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是（ ）。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為
D．按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
72．個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
73．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。
A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B．投資規(guī)劃
C．綜合理財(cái)規(guī)劃
D．財(cái)務(wù)分析
74．下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（ ）。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
75．下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)低的是（ ）。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
76．客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ?。?BR> A．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全
77．關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
B．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C．持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
78．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（ ）。
A．回購(gòu)交易
B．即時(shí)交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
79．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照（ ）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財(cái)人員意向
C．理財(cái)合同約定
D．客戶(hù)投資目標(biāo)
80．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式在（ ）明示。
A．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上
B．公開(kāi)媒體上
C．談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭
D．與客戶(hù)簽訂的合同中
81．以下不屬于金融資產(chǎn)的一項(xiàng)是（ ）。
A．股票
B．購(gòu)物返券
C．國(guó)庫(kù)券
D．企業(yè)債券
82．一般而言在（ ）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入o
A．家庭形成期
B．家庭成長(zhǎng)期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
83．銀行僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（ ?。?BR> A．保證收益型產(chǎn)品
B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯(cuò)
84．商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
85．買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。
A．金融期權(quán)合約
B．金融互換合約
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨合約
86．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。
A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C．預(yù)期未來(lái)利率上升
D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣
87．在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（ ）o
A．普通年金
B．即付年金
C．永續(xù)年金
D．先付年金
88．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ?。?BR> A．對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B．不歧視客戶(hù)，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)
C．熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶(hù)信息保密
89．某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）。
A．被汽車(chē)撞倒
B．心肌梗死
C．被汽車(chē)撞倒和心肌梗死
D．被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗死
90．商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。
A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)有（ ）。
A．貨幣市場(chǎng)
B．資本市場(chǎng)
C．外匯市場(chǎng)
D．保險(xiǎn)市場(chǎng)
E．黃金市場(chǎng)
2．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
E．政策風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
3．無(wú)差異曲線的特點(diǎn)有（ ）。
A．同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿(mǎn)意程度
B．不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交
C．無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿(mǎn)意程度越高
D．通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E．向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償
4．金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中資本市場(chǎng)具有（ ）的特點(diǎn)。
A．償還期長(zhǎng)
B．流動(dòng)性弱
C．收益率高
D．風(fēng)險(xiǎn)大
E．收益率低
5．我國(guó)《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的公司類(lèi)型有（ ）
A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)
D．一人公司
E．合伙經(jīng)營(yíng)公司
6．下列有關(guān)債券市場(chǎng)，說(shuō)法正確的是（ ）。
A．國(guó)內(nèi)銀行代理的債券包括政府債券、金融債券、公司債券
B．國(guó)債安全性、流通性、收益性俱佳，有“金邊債券”的美譽(yù)
C．通常，企業(yè)債券利率水平較金融債券高，金融債券利率水平較國(guó)債高
D．債券及銀行開(kāi)發(fā)的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，具有風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)而言，是較好的投資選擇
E．通常情況下，能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
7．世界上主要的自由外匯市場(chǎng)有（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．東京
D．蘇黎世
E．法蘭克福
8．保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的可以分為（ ）。
A．人身保險(xiǎn)
B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C．投資型保險(xiǎn)
D．社會(huì)保險(xiǎn)
E．直接保險(xiǎn)
9．上海黃金交易所有的規(guī)格有（ ）。
A．99．99％
B．99．95％
C．99．9％
D．99．5％
E．99％
10．銀行理財(cái)產(chǎn)品要素信息包括（ ）。
A．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息
B．產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息
C．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)客體信息
D．產(chǎn)品特征信息
D．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)信息
11．下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品期限說(shuō)法正確的是（ ）。
A．超短期產(chǎn)品：1周以?xún)?nèi)
B．超短期產(chǎn)品：1個(gè)月以?xún)?nèi)
C．短期產(chǎn)品：1個(gè)月至1年內(nèi)
D．短期產(chǎn)品：1周至1年內(nèi)
E．長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品：2年以上
12．下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）。
A．安全性高
B．投資風(fēng)險(xiǎn)小
C．投資期限短
D．流動(dòng)性高
E．收益高
13．根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為（ ）的理財(cái)價(jià)值觀。
A．后享受型
B．先享受型
C．購(gòu)房型
D．以子女為中心
E．以自我為中心
14．目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有（ ）。
A．憑證式國(guó)債
B．實(shí)物式國(guó)債
C．抵押式國(guó)債
D．記賬式國(guó)債
E．交互式國(guó)債
15．違約責(zé)任承擔(dān)形式主要有（ ）。
A．違約金責(zé)任
B．賠償損失
C．強(qiáng)制履行
D．定金責(zé)任
E．采取補(bǔ)救措施
16．基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）o
A．基金的募集符合本法規(guī)定
B．基金合同期限為3年以上
C．基金募集金額不低于2億元人民幣
D．基金份額持有人不少于1000人
E．基金合同期限為5年以上
17．在選擇銀行貸款時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ ）。
A．貸款需求
B．家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C．還款能力
D．合理選擇貸款種類(lèi)和擔(dān)保方式
E．選擇貸款期限與首期用款及還款方式
18．商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)管理可以采用（ ）。
A．交易限額
B．止損限額
C．錯(cuò)配限額
D．期權(quán)限額
E．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
19．以下（ ）行為可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。
A．違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的
B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，但未造成銀行重大損失的
C．泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
E．挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的
20．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（ ）。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報(bào)告制
E．指導(dǎo)制
21．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有（ ）
A．商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
B．在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況
C．商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶(hù)無(wú)權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告
E．對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶(hù)協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行
22．根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該（ ）。
A．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力
C．評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況
D．替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品
E．向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品
23．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（ ）等信息。
A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E．客戶(hù)交易數(shù)據(jù)
24．下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍的有（ ）。
A．貨幣兌換費(fèi)
B．劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金
C．匯回商業(yè)銀行的資金
D．資產(chǎn)管理費(fèi)
E．境外匯回的投資收益
25．期貨交易所的職責(zé)包括（ ）。
A．提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)
B．設(shè)計(jì)合約，安排合約上市
C．組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割
D．保證合約的履行
E．間接參與期貨交易
26．基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字
13．違規(guī)收益
C．預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)
D．詆毀其他基金管理人
E．登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)
27．根據(jù)《民法通則》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
28．金融市場(chǎng)的主要功能包括（ ）
A．集聚功能
B．資源配置功能
C．調(diào)節(jié)功能
D．反映功能
E．避險(xiǎn)功能
29．在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于（ ）。
A．與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系
B．資產(chǎn)價(jià)值
C．與銀行的關(guān)系
D．收入能力
E．社會(huì)背景
30．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂
C．避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)
D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言
E．避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言
31．個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括（ ）。
A．日常開(kāi)支
B．工資獎(jiǎng)金
C．股票分紅
D．汽車(chē)貸款月供
E．房產(chǎn)價(jià)值
32．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂
C．避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)
D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言
E．避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言
33．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有（ ）。
A．將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶(hù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
B．用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，立即改變現(xiàn)金流量?jī)纛~
C．用股票償還等值的長(zhǎng)期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量?jī)纛~
D．出租一套自有房產(chǎn)，未來(lái)將帶來(lái)現(xiàn)金流量?jī)纛~的增加
E．用銀行存款購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期債券，不改變現(xiàn)金流量?jī)纛~
34．下面屬于年金收付形式的是（ ）。
A．分期付款賒購(gòu)
B．分期償還貸款
C．發(fā)放養(yǎng)老金
D．固定資產(chǎn)折舊
E．分期支付工程款
35．了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有（ ）。
A．目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容
B．目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo)
C．目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)
D．目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)
36．銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（ ）的監(jiān)督。
A．所在機(jī)構(gòu)
C．銀監(jiān)會(huì)
E．社會(huì)公眾
C．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局
37．基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有（ ）。
A．附送實(shí)物
B．抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售
C．以低于成本價(jià)銷(xiāo)售
D．認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折
E．附送基金份額
38．利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（ ）。
A．客戶(hù)的償付比例
B．儲(chǔ)蓄比例
C．資產(chǎn)
D．負(fù)債
E．凈資產(chǎn)
39．下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有（ ）。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入
40．基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（ ）。
A．基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)
B．基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)
C．開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)
D．封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售
E．基金管理人操作失誤
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。
1．利用公司的公開(kāi)信息如盈利和紅利前景、未來(lái)利率的預(yù)期及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格的是技術(shù)分析。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
2．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，可以提前支取和可轉(zhuǎn)讓。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
3．持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價(jià)出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利這是指認(rèn)沽期權(quán)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
4．銀行是綜合性金融機(jī)構(gòu)，也可以代理證券業(yè)務(wù)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
5．風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
6．理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶(hù)獲取稅收利益的規(guī)劃是指避稅規(guī)劃。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
7．持有公司3％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
8．外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過(guò)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
9．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)管要求之一是名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
10．商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
11．證券投資基金通過(guò)集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。
（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
12．可以用協(xié)方差來(lái)度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
13．遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來(lái)某一特定時(shí)期按約定的價(jià)格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
14．投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
15．“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對(duì)于組合風(fēng)險(xiǎn)的作用的原理。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
一、單項(xiàng)選擇題
1．D2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額：(1)人民幣5萬(wàn)元以上；(2)外幣5000美元(或等值外幣)以上；(3)其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
2．D成長(zhǎng)型客戶(hù)一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資高風(fēng)險(xiǎn)投資工具。
3．DVaR指標(biāo)包括VaB和VaW。VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率，VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的低期望收益率。
4．C負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價(jià)值)=(4+2+30)÷(8+50)=36÷58=62％，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債=58-36=22萬(wàn)元，固定資產(chǎn)等于住宅價(jià)值50萬(wàn)元。
5．A金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。股票發(fā)行總量不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。
6．D私人銀行服務(wù)的特征：(1)準(zhǔn)入門(mén)檻高：高凈值客戶(hù)，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)高額收益的客戶(hù)；(2)綜合化服務(wù)：涉及信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢(xún)等多種金融服務(wù)，主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應(yīng)客戶(hù)需要的特殊服務(wù)；(3)重視客戶(hù)關(guān)系：客戶(hù)關(guān)系管理處于核心地位素有“資產(chǎn)管理+客戶(hù)關(guān)系管理=私人銀行家”之說(shuō)。
7．D發(fā)行市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。
8．C投資持有期收益率=(股息+資本利得)／購(gòu)人價(jià)格=(0．40+23-20)／20×100％=17％。
9．A拆人利率=9．95％+0．065％=10％。拆入到期利息=5000000×10％×1／365≈1372(元)。
10．A金融衍生品的市場(chǎng)功能主要是：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指通過(guò)該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)是根據(jù)各種市場(chǎng)信號(hào)和價(jià)格預(yù)測(cè)，在大量交易基礎(chǔ)上，可以發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格；(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于標(biāo)的資產(chǎn)的交易成本。同時(shí)流動(dòng)性也強(qiáng)；(4)優(yōu)化資源配置是指金融衍生品市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。
11．C金融期權(quán)有不同的分類(lèi)：(1)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期分為：看漲期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。看跌期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。(2)按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)：只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)。美式期權(quán)：在期權(quán)到期日前任何時(shí)問(wèn)都可執(zhí)行的期權(quán)。(3)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)分為：現(xiàn)貨期權(quán)：以金融資產(chǎn)標(biāo)的本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。期貨期權(quán)：以期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。
12．C目前，世界上主要的外匯市場(chǎng)：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等。
13．B家庭形成期——B。家庭成長(zhǎng)期——A。家庭成熟期——C。家庭衰老期——D。
14．B信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，是信托產(chǎn)品的大風(fēng)險(xiǎn)之一。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。
15．C客戶(hù)參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶(hù)和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。(2)量力而行的原則。(3)分析客戶(hù)保險(xiǎn)需求。
16．A稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。合法性是稅收規(guī)劃基本的特征。只有在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)，銀行從業(yè)人員才可以為客戶(hù)選擇合適的稅負(fù)方案，幫助客戶(hù)大限度地降低或減小稅負(fù)，大可能地獲取利潤(rùn)或取得大的收益。
17．C需要把三年內(nèi)的收益和本金加總，第1年的利息收益=30000×10％=3000(元)；第2年的利息收益=(30000+3000)×10％=3300(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10％=3630(元)。3年的本利和=30000+3000+3300+3630=39930(元)
18．C題目中描述的是轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。避稅規(guī)劃的主要特征是：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)是：合法性、有規(guī)則性、經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性。逃稅是非法行為。
19．C商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的委托，以其投資在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。第三，可以直接用人民幣投資。
20．D《個(gè)人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。
21．B商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
22．D確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。
23．C經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，減少持固定收益類(lèi)產(chǎn)品。在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品以保持相對(duì)穩(wěn)定。
24．A產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。(1)產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的收益率。(2)產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷(xiāo)售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估。(3)產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督客戶(hù)資金的償還和分配以及財(cái)務(wù)處理。對(duì)于一些特殊情況，商業(yè)銀行應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)急處理方案。
25．D理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。
26．C商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。
27．B從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)，專(zhuān)業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密和隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)，職業(yè)形象。誠(chéng)實(shí)信用指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。守法合規(guī)指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
28．C《保險(xiǎn)法》第127條第1款規(guī)定，保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的
行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。
29．D從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。
30．B外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上；(2)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利；(3)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。并經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
31．A基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)啟資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
32．B中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷(xiāo)、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。
33．D提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。當(dāng)出現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、違反規(guī)定提高利率、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等行為，并違法所得在50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。
34．C商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶(hù)開(kāi)設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。
35．C金融市場(chǎng)的功能有從微觀和宏觀兩個(gè)方面，宏觀方面有：(1)資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從利用效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。(2)調(diào)節(jié)功能。金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(3)反映功能。金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。題目中說(shuō)的是反映功能。D項(xiàng)集聚功能是微觀方面，指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能。
36．D金融市場(chǎng)的中介大體可分為交易中介和服務(wù)中介。服務(wù)中介是為市場(chǎng)參與者提供咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。證券承銷(xiāo)商是交易中介。
37．C理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)／365。上述案例中，投資者的理財(cái)收益=50萬(wàn)元×3．75％×30／365=1541．1元。
38．A按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托；按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他信托。
39．D限制民事行為能力人：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。
40．A客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益。
41．B證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
42．C按債券期限可分為短期債券、中長(zhǎng)期債券等。
43．C金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的集聚功能，反映功能。
44．C債券折價(jià)發(fā)行則實(shí)際的到期收益率肯定高于票面利率，所以選C。
45．C已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只國(guó)際基金。
46．C注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是成長(zhǎng)型基金。
47．B適于描述開(kāi)放式基金的有3個(gè)，適于描述封閉式基金的有2個(gè)。
48．D屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是定期存款。
49．A不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。
50．A為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立信用卡賬戶(hù)。
51．A應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍?duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)。其他正確。
52．C根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票。
53．A利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款、利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券、將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并均違規(guī)。
54．D為牟取傭金收入，建議客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)不屬于操縱證券市場(chǎng)行為。
55．C金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的。由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
56．B《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱包括：市場(chǎng)約束、低監(jiān)管資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查。
57．A銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。
58．B關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的。
59．D關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)。
60．C綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是通貨膨脹率。
61．C關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資。
62．C關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有。
63．B國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是：國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款。
64．A股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。
65．C“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是分散化投資原理。
66．D屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是投資。
67．C銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息，其他均不正確。
68．D外匯結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。
69．C信托當(dāng)事人包括受托人、受益人、委托人。
70．C關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是不得委托他人以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查。
71．D金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制度。
72．B個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔票變匯的手續(xù)費(fèi)。
73．A商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
74．D綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)；私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
75．A對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)低的是保證收益理財(cái)計(jì)劃。
76．A客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益。
77．D關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懻f(shuō)法錯(cuò)誤的是股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。
78．A債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。
79．C商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
80．D商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式在與客戶(hù)簽訂的合同中明示。
81．B不屬于金融資產(chǎn)的一項(xiàng)是購(gòu)物返券。
82．D一般而言在家庭衰老期內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。
83．B銀行僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。
84．B商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
85．D買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是金融期貨合約。
86．D經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。
87．C只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是永續(xù)年金。
88．C銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，不應(yīng)該做的熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，規(guī)避監(jiān)管的建議。
89．B某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是心肌梗死。
90．C商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，正確的是財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ABCDE個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)離不開(kāi)相關(guān)的產(chǎn)品市場(chǎng)和投資渠道。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)主要有：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)等。
2．ABCE(1)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。(2)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3．ABCDE無(wú)差異曲線是指對(duì)于一個(gè)特定的投資者，任意給定一個(gè)資產(chǎn)組合，根據(jù)他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，按照期望收益率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊?，可以得到一系列滿(mǎn)意程度相同(無(wú)差異)的資產(chǎn)組合。
4．ABCD貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)在流動(dòng)性、期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)和收益上是完全相反的，貨幣市場(chǎng)
是保守的選擇。貨幣市場(chǎng)指期限在1年以?xún)?nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)是期限短、流通性強(qiáng)、交易成本低和風(fēng)險(xiǎn)低。風(fēng)險(xiǎn)是與收益是相對(duì)應(yīng)的關(guān)系。那么資本市場(chǎng)的特點(diǎn)期限長(zhǎng)、流通性弱、交易成本高和風(fēng)險(xiǎn)高，收益高。
5．ABC我國(guó)《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的三類(lèi)公司：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。
6．ABCDE上述選項(xiàng)中，前四項(xiàng)反映的是債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，E選項(xiàng)說(shuō)的是債券市場(chǎng)的功能。此外債券市場(chǎng)的功能還有，它是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所，是聚集資金的重要場(chǎng)所，能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況，是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。
7．ABCDE自由外匯市場(chǎng)：是指任何外匯交易不受市場(chǎng)所在國(guó)主管*控制的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求決定。目前，倫敦、紐約、東京、蘇黎世、法蘭克福等外匯市場(chǎng)都是世界上主要的自由外匯市場(chǎng)。
8．ABC保險(xiǎn)有不同的分類(lèi)。按保險(xiǎn)標(biāo)的分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)。(1)人身保險(xiǎn)：以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。(3)投資型保險(xiǎn)：能夠滿(mǎn)足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要的保險(xiǎn)。其大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來(lái)，因而同時(shí)具有投資功能和保險(xiǎn)功能。按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)分為：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。按承保方式分為：直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。
9．ABCD黃金的成色：含金量。上海黃金交易所有四種規(guī)格：99．99％、99．95％、99．9％、99．5％。
10．ABD銀行理財(cái)產(chǎn)品要素信息包括三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息、產(chǎn)品特征信息。
11．BCE理財(cái)產(chǎn)品按照期限類(lèi)型可分為：6個(gè)月以?xún)?nèi)、1年以?xún)?nèi)、1年至2年期、2年以k產(chǎn)品。6個(gè)月以?xún)?nèi)的又可以分為：1個(gè)月以?xún)?nèi)、1個(gè)月至3個(gè)月、3個(gè)月至6個(gè)月三類(lèi)。通常：(1)超短期產(chǎn)品：1個(gè)月以?xún)?nèi)；(2)短期產(chǎn)品：1個(gè)月至1年內(nèi)；(3)中期產(chǎn)品：1年至2年內(nèi)；(4)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品：2年以上。
12．ABCD貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是指投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資期限短，資金贖回靈活，流動(dòng)性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。收益較低，但略高于活期存款。
13.ABCD根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。
14．ABD目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債。(1)憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。(2)無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名、不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷(xiāo)售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)。(3)記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。
15．ABCDE(1)違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。(2)承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。故上述選項(xiàng)均正確。
16．ACDE基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定；(2)基金合同期限為5年以上；(3)基金募集金額不低于2億元人民幣；(4)基金份額持有人不少于1000人；(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
17．ABCDE在選擇銀行貸款時(shí)應(yīng)該考慮的因素有：(1)貸款需求；(2)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力；(3)預(yù)期收支情況；(4)還款能力；(5)合理選擇貸款種類(lèi)和擔(dān)保方式；(6)選擇貸款期限與首期用款及還款方式；(7)信貸策劃特殊情況的處理。
18．ABCDE商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。
19．ACDE根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。
20．AD銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報(bào)告制。
21．ABD商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。
22．ABCE根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。
23．ABC《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)等信息。
24．ABCD商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍包括貨幣兌換費(fèi)，劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金，匯回商業(yè)銀行的資金，資產(chǎn)管理費(fèi)。
25．ABCD期貨交易所的職責(zé)包括提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；保證合約的履行。
26．ABCD基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)?shù)禽d基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字、違規(guī)收益、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)、詆毀其他基金管理人。
27．ACD根據(jù)《民法通則》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理。
28．ABCDE金融市場(chǎng)的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能、避險(xiǎn)功能。
29．BD在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于資產(chǎn)價(jià)值、收人能力。
30．ABDE理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂；避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言；避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。
31．ABCD個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括日常開(kāi)支、工資獎(jiǎng)金、股票分紅、汽車(chē)貸款月供。
32．ABDE理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱(chēng)謂；避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言；避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。
33．AD關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有：將一些現(xiàn)金存入銀行存款賬戶(hù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~；出租一套自有房產(chǎn)，未來(lái)將帶來(lái)現(xiàn)金流量?jī)纛~的增加。
34．ABCDE年金收付形式的包括分期付款賒購(gòu)、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)折舊、分期支付工程款。
35．ABCDE了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)。
36．ABCDE銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、社會(huì)公眾的監(jiān)督。
37．ABCDE基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有附送實(shí)物、抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售、以低于成本價(jià)銷(xiāo)售、認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折、附送基金份額。
38．ACDE利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確客戶(hù)的償付比例、資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)。
39．ABCDE需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有工資收入、房貸支付、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累、股權(quán)投資的資本利得、利息收入。
40．CD基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)，封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售。
三、判斷題
1．B基本面分析是利用公司的公開(kāi)信息如盈利和紅利前景、未來(lái)利率的預(yù)期及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格。技術(shù)分析是對(duì)股票歷史信息進(jìn)行研究，希望找出其波動(dòng)規(guī)律并形成預(yù)測(cè)模型。
2．A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。特點(diǎn)：不記名、金額大、利率固定或浮動(dòng)但比同期存款利率高、不能提前支取但可轉(zhuǎn)讓。
3．A(1)認(rèn)沽期權(quán)，賦予認(rèn)沽權(quán)證持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價(jià)出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)。賦予認(rèn)購(gòu)權(quán)證持有者在到期臼或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價(jià)買(mǎi)人相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。
4．B目前，我國(guó)由于實(shí)行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，銀行不可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。
5．A客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響。比如我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，面對(duì)同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。
6．B稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類(lèi)，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。(1)避稅規(guī)劃，即為客戶(hù)制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。(2)節(jié)稅規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶(hù)獲取稅收利益的規(guī)劃。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
7．B應(yīng)該是持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員才屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。
8．B外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
9．A個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)管要求有：(1)名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。(2)設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。(4)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。故說(shuō)法正確。
10．A商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。
11．B證券投資基金通過(guò)集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降到低的程度，但是還是有風(fēng)險(xiǎn)的。
12．A可以用協(xié)方差來(lái)度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。
13．A遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來(lái)某一特定時(shí)期按約定的價(jià)格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。
14．B投資組合的方差不是等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。
15．A“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對(duì)于組合風(fēng)險(xiǎn)的作用的原理。